Isiklik laen võimaldab teil pääseda kiiresti juurde sularahale, millele on lisatud mõned stringid – kui te teete oma kuumakseid.
Kui aga ühe poes käite, võite endalt küsida: milleks saab isiklikku laenu kasutada? Tehniliselt saate isiklikku laenu kasutada peaaegu ükskõik mille jaoks. Kuid mõned kasutusalad võivad olla soodsamad kui teised – ja mõned on täiesti riskantsed.

Võlgade konsolideerimine

Kui olete oma krediitkaartide arvelt võlgnenud märkimisväärse summa võlga, võib isiklik laen olla hea viis selle võla tasumise hõlpsamaks muutmiseks. See on üks levinumaid isiklike laenude kasutusvõimalusi ja seda mõjuval põhjusel.

Plussid

• Ühekordne sissemakse
• Potentsiaalselt madalam intressimäär

Miinused

• Võiksite rohkem võlgu koguda

Plussid selgitatud : saate kasutada isiklikku laenu mitme muu laenu tasumiseks, jättes teile vaid ühe laenu ja ühe kuumakse. Fikseeritud laenu tähtaeg tähendab, et teate täpselt, millal võlgadeta olete. Võite saada isikliku laenu ka madalama intressimääraga kui see, mis teil on olemasoleva võla korral, nii et saate pikemas perspektiivis raha kokku hoida.

Miinused selgitasid : isikliku laenu kasutamine krediitkaardivõla tasumiseks tähendab tavaliselt, et teil on rohkem krediiti kulutamiseks. Kui te pole distsiplineeritud, saate enne isikliku laenu maksmist hõlpsamini koguda krediitkaardivõlga.

Alternatiivid

Saldoülekande krediitkaart võimaldab teisaldada saldot mitmelt kaardilt ühele uuele kaardile, sageli madalama sissejuhatava intressimääraga piiratud aja jooksul. Lisaks, kui teil on pensioniplaan, võib teil võlgade konsolideerimiseks olla võimalik oma bilansilt raha laenata.

Hoiatus: kuigi see on alternatiiv, võib teie 401 (k) -lt või IRA-lt laenu võtmine põhjustada ränki maksusanktsioone, nii et see pole tegelikult soovitatav.

Looge oma krediit

Kui teil on piiratud krediidiajalugu, võib olla raske saada kõrge dollarilisi laene, näiteks koduhüpoteek. Isiklik laen võib olla atraktiivne võimalus krediidiajaloo kujundamiseks fikseeritud ja õigeaegsete maksete kaudu.

Plussid

• Lihtsam kvalifitseeruda
• Aitab mitmekesistada teie krediiti

Miinused

• Saab teie krediidiskoori saada

Plussid selgitatud : Kuigi hüpoteeklaenude puhul kehtivad sageli ranged krediidinõuded, on isiklikud laenud väiksemate dollarisummade korral palju paindlikumad. On isegi isiklikke laene inimestele, kellel pole halba krediiti. Krediidiskoorid arvestavad võla tüüpe. Osamakselaenu lisamine nagu isiklik laen võib teie tulemust aidata, kui teil on ainult käibelaen, näiteks krediitkaardid.

Miinused selgitatud : uus isiklik laen võib teie krediidiskoori kahandada, luues teie aruandele uue krediidipäringu või lisades koguvõlale.

Märkus. Ehkki saate isikliku laenu ilma suure krediidita, võib pank öelda, et vajate selle tagamiseks endiselt kaasallkirjastajat, kui teil pole palju krediidikogemusi või suuri sissetulekuid.

Alternatiivid

Pankadel ja krediidiühistutel on krediidiprofiili loomiseks soovijatele palju odavamaid võimalusi. Aktsiatega tagatud laene pakuvad paljud pangad ja krediidiühistud ning nad kasutavad laenu tagamiseks oma hoiukonto, rahaturu või sertifikaadikonto jääki. Turvalised krediitkaardid võimaldavad teil hoiustada teatud summa panka, kasutades siis krediidiliini, mis võrdub sularahaga.

Täiendav õppelaen

Teie föderaalsed õppelaenud ei pruugi katta kõiki kulusid, mis teil kooli ajal tekivad. Isiklik laen võib aidata teil kraadiga teenimise ajal ots otsaga kokku tulla.

Plussid

• Kasutuspiirangud puuduvad

Miinused

• Vähem kaitset

Plussid selgitatud : isiklikud laenud ei nõua tavaliselt, et te kulutaksite raha mingile konkreetsele asjale, see tähendab, et need suudavad täita mis tahes tühiku, millega te silmitsi seisate.

Miinused selgitatud : peate hakkama isiklikku laenu tagasi maksma kohe, samas kui õppelaenud võimaldavad teil sageli makseid teha sissetuleku põhjal või lükata makse osa edasi kuni kooli lõpetamiseni.

Alternatiivid

Kui kaalute kolledži ajal kulutuste katmiseks isiklikku laenu, saate üldiselt leida paremaid võimalusi.

Valitsusprogrammide kaudu saadavad föderaalsed õppelaenud on tavaliselt kõige madalamad. Eraõiguslikud õppelaenud on tavaliselt kallimad kui föderaalsed laenud, kuid neil on palju samu funktsioone. Nende eesmärk on aidata täiendada föderaalseid õppelaene.

Ettevõtte loomine

Uue ettevõtte loomiseks kulub raha ja isiklik laen aitab teil edasi liikuda.

Plussid

• Paindlikum füüsilisest isikust ettevõtjate ja uute ettevõtete jaoks

Miinused

• Kaalul on teie enda raha ja krediit

Plussid selgitatud : isiklikke laene on lihtsam tagada kui ärilaene, kuna viimane nõuab sageli, et esitaksite oma ettevõtte äriplaani ja finantsajaloo.
Miinused selgitatud : Paljud ärilaenud seavad teie ettevõtte vara ohtu. Isikliku laenuga on kaalul teie enda raha ja krediidiskoor – mitte teie ettevõte.

Alternatiivid

Ehkki see pole esimene valik, on isiklik krediit ettevõtluse alustamisel üsna tavaline. Siiski tasub kõigepealt uurida teisi võimalusi. Föderaalse väikeettevõtluse administratsiooni kaudu laenuandjatelt saadud laenud aitavad teil oma väikeettevõtte käest saada. SBA ja Grants.gov pakuvad hulgaliselt toetusi ka veteranidele, naistele, tehnikaettevõtjatele ja teistele inimrühmadele. Lisaks on paljudel pankadel ettevõtete krediitkaardid uutele ja väikestele ettevõtetele. Need võivad tulla ka madala sissejuhatava määra või preemiatega.

Tehke kodus parendusi

Kui soovite oma koju lisada uue toa või osta uut HVAC-süsteemi, võiksite kaaluda isikliku laenu saamist.

Plussid

• Lihtne juurde pääseda
• Teie kodu pole kaalul

Miinused

• Kõrgemad intressimäärad kui alternatiivid

Plussid selgitatud : kui teil on vaja kiiret kodust remonti, võib isiklik laen olla üks kiiremaid viise vajaliku sularaha saamiseks. Raha saate tavaliselt kätte ühe või kahe tööpäeva jooksul. Lisaks hõlmavad mõned alternatiivid teie kodu tagatud laene, mis tähendab, et kui te makseid ei tee, võite selle sulgemiseks kaotada. Isikliku laenu korral ei ole teil seda riski.

Miinused selgitasid : eralaenud tulevad tavaliselt kõrgema intressimääraga kui kodukapitalilaenud, mis võib teie kodu remondieelarve ära süüa.

Alternatiivid

Sõltuvalt projekti ulatusest võite kaaluda odavamate võlgade võtmist. Kodukapitalilaenud võimaldavad juurdepääsu oma kodu üles ehitatud kapitalile, tavaliselt madala intressimääraga. Sularaha väljavõtmise refinantseerimine hõlmab uue hüpoteegi väljavõtmist suurema summa eest, kui praegu võlgnete, ja seejärel jääksumma sularahas võtmist, mida saate seejärel kasutada ükskõik mida soovite.

FHA I jaotise laenud on ka võimalus neile, kes vastavad tingimustele. Need võimaldavad teil saada 25 000 kuni 60 000 dollarit kodu remondiks ühe- või mitmepereelamutes, isegi kui teil pole omakapitali. Seda tüüpi laenu võib siiski kasutada ainult projektide jaoks, mis oluliselt parandavad kodu elamisvõimet.

Tehke suur ost

Kui olete turul sellise kalli eseme jaoks nagu abielusõrmus või pulm, mesinädalad või kodusisustus, saate isikliku laenuga selle ostmiseks kiiresti raha.

Plussid

• Mälestuste tegemine

Miinused

• Teie tulevased rahalised võimalused on ohus

Plussid selgitatud : isiklikud laenud annavad teile paindliku võimaluse unistuste pulmadeks või puhkuseks – isegi kui teil pole sularaha ees – ja finantseerige seda aja jooksul.

Miinused selgitasid : lühiajalise sündmuse katmiseks isikliku laenu võtmine on tõsine ettevõtmine. Võiksite oma abielu alustada suure võlasummaga või seada end hüpoteeklaenu taotlemisel ebasoodsasse olukorda.

Alternatiivid

Enne mis tahes tüüpi laenu võtmist mõelge hoolikalt läbi, kui palju saate endale kulutada. Ehkki see on kallim, võib krediitkaardi krediidilimiit julgustada teid kulutama vähem ja rohkem oma võimaluste piires. Ja kui olete distsiplineeritud, võite lihtsalt säästa piisavalt raha, et maksta selle abielusõrmuse või puhkuse eest ilma võlga võtmata.

Alumine rida

Isiklikke laene on sageli lihtne taotleda, neid on kiire saada ja need on paindlikud raha kulutamisel. Mis tahes tüüpi võlgade võtmine pole aga kergekäeline. Enne isikliku laenu päästiku tõmbamist hinnake hoolikalt oma alternatiive ja seda, kui palju igaüks maksab.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kui müüte maja või üks omanikest liigub läbi, see oleks mõistlik kanda hüpoteegi uuele omanikule. Selle asemel, et taotleda uut laenu, pöörates sulgemise kulud ja algab üle kõrgema intressimakseid, omanik oleks lihtsalt üle võtta praegune makseid.

On võimalik hüpoteek üle kanda, kuid see ei ole alati lihtne. Me katta allpool, kuid lühikokkuvõte oma valikuid sisaldab:

1. Kandma assumable hüpoteegi paludes oma laenuandja teha muutusi.
2. Refinantseerida laenu uue omaniku nimi ainult.
3. Transfer kui olukord ei käivitaks laenu “tõttu müügil” klausel.

Eeldatav Hüpoteegid

Kui laen on “assumable,” sul õnne: mis tähendab, et sa  ei  kanda hüpoteegi kellegi teisega. Ei ole keel laenulepingus, mis takistab teil täites üleandmist. Kuid isegi assumable hüpoteegid võib olla raske kanda.

Enamikul juhtudel, “uue” laenuvõtja peab kvalifitseeruvad laenu. Laenuandja vaadata laenuvõtja krediidi hinded ja võla tulu suhe hindama laenuvõtja võimet laenu tagasi maksma. Põhimõtteliselt on see sama, kui laenuvõtja oli taotleda uhiuue laenu (kuid loomulikult laenuvõtja võib võtta üle olemasoleva laenu osalise viis). Laenuandjad heaks  originaal laenutaotlus põhineb krediidi ja tulu algse taotleja (te) ja nad ei taha lasta kedagi pigist, kui nad on saanud asendamine laenuvõtja, kes on sama tõenäoliselt tagasi maksta.

Et lõpetada üleminek assumable laenu taotleda muutus oma laenuandja. Sa pead täitma rakenduste kontrollida sissetulekuid ja varasid, ja maksta mõõduka tasu käigus.

Omandi üle: Switching välja nimed laenu mõjutab ainult laenu. Võite siiski vaja muuta , kes omab kinnisvara , kandes pealkirja, kasutades nõudest loobumine teoga või mis tahes muid meetmeid vaja oma olukorda.

Raske leida?

Kahjuks assumable hüpoteegid ei ole laialdaselt kättesaadavad. Sinu parim valik võib olla, kui teil on FHA laenu või VA laenu. Muud tavaliste hüpoteegi on harva assumable. Selle asemel, laenuandjad kasutada  tänu müügil  klausel, mis tähendab, et laenu tuleb maksta välja, kui omandiõiguse üle kodus.

refinantseerimise

Kui laenu ei ole assumable ja sa ei leia erandiga tõttu müügil klausel, refinantseerimise laenu võib olla teie parim valik. Sarnaselt eeldus, uus laenuvõtja on vaja piisava sissetuleku ja krediidi saamiseks laenu.

“Uus” majaomanik lihtsalt taotleda uut laenu individuaalselt ja kasutada seda laenu, et maksta ära olemasolevaid hüpoteeklaenu. Teil võib tekkida vajadus kooskõlastada oma laenuandjad saada kinnipidamise eemaldada (kui uue laenuvõtja ja uus laenuandja nõus neile), nii et saate maja tagatiseks, kuid see on hea, puhas viis saada töö tehtud. Mõned kinnipidamise rutiinselt üle ühelt omanikult teisele (näiteks kui parandusi tehti PACE rahastamine).

Tänu on alanud

Laenuandjad ei ole tavaliselt kasu lastes teil hüpoteek üle kanda. Ostjad oleks tulnud välja käia, hakates rohkem “küps” laenu, varase intressimaksete välja viis (ja nad võiksid saada madalama intressimääraga).

Sellers saaksid müüa oma maja kergemini – võimalusel kõrgema hinnaga – sest need samad eelised. Aga laenuandjad kaotada, nii et nad ei innukas heaks ülekandeid.

Nõuetekohase müügil klausel on osa laenulepingu öelda, et laenu tuleb maksta välja, kui vara müüb (laenu “kiirendatud”).

Erandid: Mõnel juhul saate siiski kanda laenu – isegi tõttu müügil klausel. Ülekanded pereliikmed sageli lubatud, ja teie laenuandja saab alati soodsamad kui see, mida teie laenulepingu ütleb (see on võimalus, et nad võivad kasutada, ja nad ei ole kohustatud seda tegema -, kuid ei saa oma lootusi üles) . Ainus viis kindlalt teada on paluda oma laenuandja ja vaadata oma kokkuleppel kohaliku advokaadiga. Isegi kui laenuandjad öelda, et see ei ole võimalik, advokaat aitab teil aru saada, kas teie pank annab täpset teavet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Arvestuslik intress on intress, mille eeldatakse, et laenuandja on saanud ja see tuleb kajastada maksudest saadava tuluna, olenemata sellest, kas nad selle said. See kehtib perelaenude ja muude eralaenude ning ärilaenude kohta, mida antakse ilma intressita või mille intressimäär on IRSi hinnangul liiga madal.

Mõistage kaudset huvi, et teha kindlaks, millal ja kuidas seda võetakse, kui palju maksate laenuandjana ja kuidas seda vältida.

Mis on arvestuslik intress?

1984. aasta maksureformi seadusega kehtestati sätted kohaldatavate föderaalsete intressimäärade (AFR) kohta – minimaalse intressimäära kohta, mida tuleb nõuda kõigilt laenudelt, isegi isiklikelt laenudelt1. IRS avaldab intressimäärad veebis kui AFR-i otsuste indeks ja muudab neid igakuiselt, et majandusega sammu pidada. Lisaks on erineva tähtajaga (lühiajaline, keskmine ja pikaajaline) ning liitperioodidega (aastane, poolaasta, kvartal ja kuu) laenude intressimäärad erinevad.

Kui laenuandja annab “turuvälise laenu”, see tähendab, et nad ei nõua intressi ega intressi madalama intressimääraga kui AFR, siis IRS “arvab” või määrab laenuandjatele intressitulu, mida nad oleksid saanud AFR-i intressimääradega, sõltumata kas nad seda ka tegelikult saavad. Laenuandjad peavad omakorda maksudeklaratsioonides maksustatava intressituluna kajastama intressid, mida nad loetakse saadud – arvestuslikud intressid.

Laenuandjad, kellele see seadus tavaliselt suunatud on, on vanemad, pereliikmed ja sõbrad – inimesed, kes püüavad lihtsalt vajaliku tunni jooksul kallimale aidata. Nad võivad anda laenu lähedasele isikule, lootes, et see makstakse lõpuks tagasi, kuid ei tohi intressi nõuda. IRS nimetab neid turuväliseid laene „kinkelaenudeks”, kuna intressi mittetasumist peetakse kingituseks. Kuid selles käsitletakse ikkagi intresse, mis oleksid võlgnetud kohaldatava arvestusliku intressimäära alusel, mille laenuandja on saanud ja mida maksustatakse laenuandjale.

Muidugi ulatub arvestusliku intressi reegel kaugemale laenudest pereliikmetele ja sõpradele. Ettevõte võib töötaja või omaniku raha keerukates olukordades ilma intressideta maksta ning IRS kehtestab ka seda tüüpi tehingule ka arvatava intressi.

Tähtis : enamik inimesi ei pea perekonnale või sõpradele laenatud vahendeid ametlikeks tehinguteks, kuid IRS on seisukohal, et kõik laenud peaksid maksma vähemalt minimaalse intressi ja see on laenuandja maksustatav tulu.

Kuidas arvestatud intress töötab

IRS arvab intressitulu maksumaksjatele, kes annavad laene tagamaks, et föderaalvalitsus saab õiglase osa kõigist finantstehingutest, sealhulgas rahavahetusest pere ja sõprade vahel.

Heitke pilk kaudsele huvile tegevuse vastu: 

1. Laenate 10 000 dollarit oma vennale, kes kaotas töö ja kellel on pere, keda toetada. Eeldate, et ta maksab teile kolme aasta jooksul tagasi pärast töö saamist, kuid kuna ta on perekond, siis te ei nõua temalt intressi.
2. Oletame, et lühiajaliste (kolme aasta või vähem) laenude AFR on 1% aastas. 5 Kuna kinkelaenu intressimäär on „turu allapoole jääv”, peate AFR-i rakendama laenujäägil ja kaaluma saadud summa aasta intressituluna.
3. Aruandeperioodi jooksul maksudeklaratsioonil kajastate intressituluna 100 dollarit (0,01 * 10 000).

Tõsi, väikese laenu kaudsed intressid ei ole panga murdmiseks piisavad, kui maksate selle pealt oma piirmaksumäära, vaid peate sellest aru andma ja maksma makse ka siis, kui te seda kunagi pole saanud (nagu ülaltoodud näites, kus laenuvõtja pole kunagi teile intressi maksnud). Isegi kui oleksite nõudnud intressi, kuid madalama intressimääraga kui AFR, maksaksite ikkagi makse nagu siis, kui oleksite tasunud AFR-i määraga, kuna IRS arvaks teile intressitulu erinevuse.

Näpunäide : tehke kinkelaenu summas alla 10 000 dollari, et mitte arvestada laenu saamatajäänud intressi.

Kas ma pean maksma arvestuslikku intressi?

Arvestuslik intress kehtib mitte ainult siis, kui intressi ei võeta, vaid ka siis, kui rakendatakse ka miinusmäära – vähem kui AFR nõuab. Sama arvestusliku intressi reegel kehtib ka siis, kui te ei anna tegelikult sularaha, vaid loovutate oma sissetulekuõiguse kellelegi teisele.

Sellegipoolest, ärge muretsege selle 500 dollari pärast, mille panustasite oma tütre üürisummale eelmisel kuul. IRS ei ole tegelikult huvitatud iga viimase sissetuleku sendi jälgimisest, mis omanikku vahetab. Maksukoodeks vabastab arvestusliku intressi reeglist alla 10 000 dollari suurused kinkelaenud. Sama künnis – 10 000 dollarit – kehtib tööhõivega seotud ja aktsionäridele antud laenude kohta. Limiiti ei kohaldata aga tulu tootvate varade kinkimise suhtes. Ja 100 000 dollari või väiksemate laenude korral ei tohi arvestuslike intresside kogusumma ületada laenuvõtja netoinvesteeringutulu.

See pole väikelaenude jaoks eriti kurnav maksuseadus ja on vähemalt paar võimalust, kuidas endale peavalu säästa. Naastes varasema näite juurde, andke oma vennale 10 000 dollari asemel 9 999 dollarit. Üks asi eemaldab teid IRS-i radarast.

Samuti võite kaaluda lihtsalt raha andmist pigem kingituse kui laenuna, kui saate seda endale lubada. Pidage meeles: IRS kehtestab ka kinkemaksu ja seda tasub ka kinkija, kuid piirmäär on 2020. aastast alates inimese kohta aastas 15 000 dollarit.8 Seda künnist nimetatakse kinkemaksu iga-aastaseks väljajätmiseks. Võite oma vennale maksuvabalt anda 10 000 dollarit, kuna see on välistatud, kui te ei soovi raha tagasi.

Key Takeaways

• Kaudne intress on intress, mille IRS eeldab, et laenuandja on saanud ja maksustatakse maksustamisega, olenemata sellest, kas ta on selle saanud või mitte.
• See kehtib turuväliste laenude kohta, mis ei nõua intressi või on ebapiisavad.
• Intressimäärad muutuvad iga kuu ja varieeruvad sõltuvalt laenu kestusest ja segamisintervallidest.
• Laenuandjad saavad kaudset intressi vältida, tehes kinkelaene alla 10 000 dollari.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kui hakkate osta koju, sa kulutad palju aega vaadates hüpoteegid, hinnad, sulgemise kulud ja määrab, kui palju kõik on lõpuks maksab teile. Uurite hüpoteegi ettevõtted, leida oma maine, ja tavaliselt arveldada üks, mis on kõige soodsamad tingimused, mis on madalaim huvi, ja tugev rahaline taust.

Ja siis, millalgi pärast kodus ja müük on läbi käinud, siis teate, et nimi laenuandja on täiesti teistsugune kui ettevõte, mis valisid.

Lõppude lõpuks, et teadus- ja arutelu oma hüpoteegi on müüdud.

See võib olla heidutav, ja natuke jõuetuks. Siin on, mida oodata.

Kolm Parts hüpoteek

Kui taotlete hüpoteegiga on kolm aspekti, et hüpoteek.

• Laenu algataja
• Laenuandja äriühing
• Teenindamiseks Company

Inimene, et te tegelema isik on laenu algataja: Nad teevad kõik paberitöö ja nad aitavad teil taotleda laenu. Algataja saadab taotluse laenuandja äriühing. Kui te vastate oma suunistes, nad heaks laenu ja nüüd on raha, et osta maja. Laenuandja äriühing võib tegutseda teenindamiseks firma samuti, kuid enam kui tõenäoline nad müüvad selle teise firma. Teenindava firma on, kes sa kirjutad oma igakuise et selleks, et maksta ära maja.

Miks Teie Mortgage müüdaks

Teie laenu algataja saab makstud komisjonitasu iga hüpoteegi, et ta paneb.

 Laenuandja ja teenindaja siiski tegema oma raha tagasi aeglasemalt, tavaliselt jooksul 15 kuni 30 aastat.

Kui laenu teenindas ettevõte iga laenu, et nad rahastavad nad oleks pidanud palju miljardeid dollareid poolt tagada neil oli raha olemas, et anda neile laene.

Enamik panku ja institutsioonid kiiresti rihmaga raha, kui nad hooldada iga laenu. Selle asemel, nad panna need ühte (tavaliselt hunnik laene sarnaste riskitaseme), ja müüvad neid investoritele (sageli valitsusasutuste nagu Fannie Mae või Freddie Mac). Need investeerida müüvad neid võlakirju (võite isegi mõned oma portfelli investeerinud neid). Müües ära laen, laenuandja äriühing on nüüd raha, et nad saavad laenata teise võimaliku ostja.

Mida oodata With Uus teenindava

See on tavaline praktika, mida laenuandja müüa hüpoteegi, ja see on täiesti seaduslik neil seda teha ilma teie nõusolekuta. Mida nad peavad tegema, on aga pakkuda teile hoiatus, et oma laenu teenindatakse erinev äriühing.

Nii vana laenu omanik ja uue laenu omanik peab saatma teile teatise mitte vähem kui 15 päeva enne üleandmist. Uus laenuandja andma kontaktandmed 30 päeva jooksul pärast ülekandmist on nii, et sa tead, kuhu saata makse, ja kuidas saada ühendust, kui vajate abi. Ja ärge muretsege, kui te saatke makse vana laenuandja! Sa saad 60 päeva ajapikendust, et oma laenu ei kurjategija kui teete vea, et esimene kontroll läheb üle uuele ettevõttele.

Aga üksikasju hüpoteek? Teie makse jääb samaks (kui teil on ARM laenu, mille puhul huvi võiks reguleerida). Teie laenu töötab edasi sama nagu ta tegi vana laenuandja, nii et kui sul oli 19 aastat jäänud see maksti välja, siis on veel 19 aastat jäänud. Ainus erinevus on kavatse olla ettevõtte nimi, et sa kirjutada tšekile (ja aadressi, kuhu saata).

Üks asi, mis võib olla suur mõju oma rahandus on tingimused laenu muutmist. On programme, mis võimaldavad teil töötada oma laenuandja muuta nii oma laenu, nii et see on lihtsam maksta oma arveid (intressimäär võib vähendada, pikkus võib laenu pikendada või laenu võib konverteerida muutuva fikseeritud huvi).

Kui teie laenu müüakse ajal kui sa lähed läbi muutmise protsessi, siis tõenäoliselt on alustada otsast.

Kuidas vältida oma Mortgage Müüdud

Aga lõppude lõpuks, et töö leidmine täpselt õige firma, mis sa teha tahad äri, kas on midagi, mida saate teha? Millised on teie õigused laenuvõtja kui tegemist võttes oma laenu müüakse?

Kui sa lepingule alla oma laenu, on klausel enamik neist, et ütlevad, et nad on õigus müüa hüpoteegiga teise teenindamiseks ettevõte. Kui te saate teate, et teie laenu müüakse, siis põhimõtteliselt on kaks võimalust: minna koos sellega või refinantseerida teise firma.

Kui teil on veel alla kirjutanud paberimajandust on olemas viise, et saate tagada, et teie laenu omanikuks ja teenindab pärit ettevõte. Kõik, mida pead tegema, on küsida. Sageli suur hüpoteeklaenuandjaid, nagu üleriigiline pangad, ei tee seda lubadust. Aga väiksemad ja rohkem kohalikke laenuandjad, nagu krediidiühistute, teen seda. Kui soovite, et vältida oma hüpoteegi müüdud alustada otsingut kohalike pankade ja krediidiühistute.

Hüpoteegid müüakse iga päev

Alumine rida on, et teie hüpoteek on tõenäoliselt müüakse. See aitab hoida intressimäärad konkurentsivõimeline, see kannustab majanduse ja kõik Tegelikkuses see ei ole väga tõenäoline, et näha negatiivset mõju müügil. Kuid pidage meeles, et vigu ei juhtuks. Protsess on üldiselt õmblusteta, kuid esineb vigu. Kui märkate, et teie makse on muutunud, tingimused on muutunud või midagi lihtsalt ei tundu õige, alustage helistades uue laenu teenindamiseks ettevõte. Kui see ei tööta, et asjad sirgeks, võite esitada nõude läbi Consumer Financial Protection Bureau.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mõistmise oma hüpoteegi aitab teil teha paremaid rahalisi otsuseid. Selle asemel, et lihtsalt võttes loota parimat, tasub vaadata numbrite taga tahes laenu- eriti oluline laenu nagu eluasemelaenu.

Et arvutada hüpoteegi, peate mõned detailid laenu. Seejärel saate seda teha kõik käsitsi või kasutada tasuta online kalkulaatorid ja tabeleid prõks numbrid.

Enamik inimesi keskenduma üksnes kuumakse, kuid on ka teisi olulisi detaile, mis teil on vaja pöörata tähelepanu.

See artikkel näitab teile:

• Kuidas arvutada kuumakse mitme erineva eluasemelaenu.
• Kui palju maksad intressi igakuiselt ja eluea jooksul laenu.
• Kui palju te tegelikult maksma off-või kui palju teie maja sa tegelikult ise igal ajahetkel.

sisendite

Alustada kogudes arvutamiseks vajalikud andmed oma makseid ja muude aspektide laenu. Sa pead järgmised andmed:

• Laenusumma või “peamine.” See on kodu ostuhind, millest on maha arvatud sissemakse, kuigi muud maksud võib lisada laenu.
• Intressimäär laenu. See ei ole tingimata aprill, mis hõlmab ka sulgemise kulud.
• Mitu aastat sa pead tagasi maksma, mida tuntakse ka mõistet
• Tüüpi laenu : fikseeritud intressimääraga, huvi ainult, reguleeritavad, jne
• Turuväärtus kodu
• Teie kuusissetulek

Arvutused Erinevad Laenud

Arvutus te kasutate sõltub tüüpi laenu pead.

Enamik eluasemelaenu on fikseeritud intressimääraga laene. Näiteks standard 30-aastase või 15-aastase hüpoteegi hoida sama intressimäära ja kuumakse elu laenu.

Neile laenud, valem on:

Laenumakse = Summa / Diskontotegur
või
P = A / D

Saate kasutada järgmisi väärtusi:

• Arv perioodiliste maksete ( n ) = Maksed aastas korda mitu aastat
• Perioodiline intressimäär ( i ) = aastane määr on jagatud mitmeks makseks kohta
• Suurimad Factor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [i (1 + i) ^ n]

Näide:  Oletame, et laenata $ 100,000 6 protsenti 30 aastat, tuleb tagasi maksta iga kuu. Mis on igakuine makse ( P )? Igakuine makse on $ 599,55.

• n =  360  (30 aastat korda 12 kuu töötasu aastas)
• i =. 005  (6 protsenti aastas väljendatuna 0,06 jagatuna 12 kuu töötasu aastas. Täpsema näha, kuidas teisendada protsendid kümnendarvuvormingusse)
• D =  166.7916  (/ [.005 (1 + .005) ^ 360])
• P = A / D = 100000 / 166,7916 =  599,55

Kontrollige oma matemaatika koos Laenu amortisatsioon kalkulaator tabelisse saadaval online.

Kuidas palju huvi maksad?

Teie hüpoteegi makse on oluline, aga sa ka teadma, kui palju sa kaotad huvi iga kuu. Osa iga kuumakse läheb poole oma intressikulu ja ülejäänud maksab alla oma laenujäägilt. Pange tähele, et võite ka maksud ja kindlustus lisada oma kuumakse, kuid need on eraldi oma laenu arvutused.

Tagasimaksetabel saab näidata teile-kuu-by-kuu-täpselt, mis juhtub iga makse. Saate luua amortisatsioon tabelid käsitsi või kasutage tasuta online kalkulaatori ja arvutustabeli teha tööd teile.

Heitke pilk, kui palju kokku huvi maksate eluea jooksul oma laenu. Seda teavet, saate otsustada, kas soovite säästa raha:

• Laenamine vähem (valides odavam kodus või tehes suurema sissemakse)
• Pöörates täiendavat iga kuu
• Leida madalama intressimääraga
• Valides lühema tähtajaga laenu (15 aasta asemel 30 aastat, näiteks)

Huvi ainult laenu maksmine arvutamise valem

Intress ainult laenud on palju lihtsam arvutada. Parem või halvem, sa tegelikult ei maksta ette laenu iga nõutava makse. Siiski saate tavaliselt maksma iga kuu, kui soovite, et vähendada oma võlga.

Näide:  Oletame, et laenata $ 100,000 6 protsenti, kasutades huvi ainult laenu igakuiseid makseid. Mis on makse ( P )? Makse on $ 500.

Laenumakse = Summa x (intressimäär / 12)
või
P = a xi

P = $ 100,000 x (.06 / 12)

P = $ 500

Kontrollige oma matemaatika Intressi Ainult kalkulaator kättesaadavad Internetis Google lehed.

Ülaltoodud näite, huvi ainult makse on $ 500, ja see jääb samaks kuni:

1. Sa teha täiendavaid makseid, kõrgemate nõutav minimaalne makse. Nii vähendab teie laenujääk, kuid oma nõutud makse ei pruugi muuta kohe.
2. Pärast teatud arvu aastaid, tuleb teil hakata mahakandmine maksete kõrvaldada võlg.
3. Teie laenu võib nõuda õhupalli makse maksta ära laen täielikult.

Reguleeritav Rate Mortgage Maksmine arvutamine

Reguleeritav määraga hüpoteeklaenude (relvad) on intressimäärad, mis võivad muutuda, mille tulemuseks on uus kuumakse. Arvutada, et makse:

1. Määrata, kui palju kuu või makseid vasakule.
2. Loo uus amortisatsioonikava aega jäänud.
3. Kasutage laenujääk uueks laenusummast.
4. Sisestage uus (või tulevikus) intressimäära.

Näide: Sul on hübriid-ARM laenujääk $ 100,000, ja seal on kümme aastat jäänud laenu. Teie intressimäär on ligikaudu kohaneda 5 protsenti. Mida kuumakse olla? Toetus on $ 1,060.66.

Tead, kui palju Sa oma (Equity)

See on oluline mõista, kui palju teie kodu sa tegelikult ise. Muidugi, te oma kodus, kuid kuni see on ära tasunud, oma laenuandja on huvi või pandiõigus vara, nii see ei ole vaba ja selge. Summa, mis on sinu, mida tuntakse oma kodus omakapitali, on kodu turuväärtus miinus mis tahes laenujääk.

Võiksid arvutada oma omakapitali mitmel põhjusel.

Teie  laenu-to-väärtus (LTV) suhe  on kriitiline, sest laenuandjad näevad vähemalt suhe enne heakskiitmist laene. Kui soovite refinantseerida või nuputada, kuidas suur teie sissemakse peab olema oma järgmise kodu, mida pead teadma LTV suhe.

Teie netovara  põhineb, kui palju teie kodu sa tegelikult ise. Võttes ühe miljoni dollari kodus ei sa palju head, kui sa võlgned $ 999.000 varale.

Võite laenata vastu oma kodus  , kasutades teise hüpoteegid ja  kodus omakapitali krediidiliini (HELOCs) . Laenuandjad eelistavad sageli LTV alla 80 protsenti heaks laenu, kuid mõned laenuandjad minna kõrgem.

Kas sa endale laenu?

Laenuandjad tavaliselt pakkuda teile suurima laenu, et nad kinnitada teie kasutades oma standardid vastuvõetava  võla-tulu suhe . Kuid te ei pea võtma kogu summa-ja see on sageli hea mõte laenata vähem kui maksimaalne võimalik.

Enne kui taotleda laenu või külastada maja, vaata oma kuu eelarve ja otsustada, kui palju olete nõus maksma hüpoteegi makse. Kui olete teinud otsuse, rääkimiseks laenuandjad ja vaadates võla tulu suhe. Kui sa seda teistpidi, võite alustada shopping kallim kodudes (ja võite isegi osta ühe, mis mõjutab eelarvet ja jätab teid haavatavaks üllatusi). On parem osta vähem ja nautida mõned kõigutama tuba kui vaeva, et pidada sammu makseid.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

See on alati tore minna asju oma silmad pärani. Kui sa oled uus internetipanga, siis ei pruugi pidanud kus võid joosta luksumine teil hallata raha võrgus. See leht aitab teil ette kujutada mõned asjad, mida saab valesti minna, ja ütleb teile, kuidas tulla toime nende olukordades.

Enamik tarbijaid on tegelikult üsna rahul oma internetipanga kogemus. Nad naudivad kõrgemad intressimäärad hoiuste ja nad on sageli juurdepääsu edusammud panganduse tehnoloogiat (näiteks puldiga tagatisraha) kiiremini kui nad oleksid traditsioonilisel pank.

Plus, küsimusi selles artiklis mainitud on üha vähem ja vähem levinud kui pangad on paranenud ja muutunud konkurentsivõimelisemaks aastate jooksul.

1. Online Pangakontod ja Speed

Internet muudab mõned asjad kiiremini ja mõned asjad aeglasemalt. Avamine konto võib tunduda “kiirusta ja oodata” olukorda. Sul täita taotlusvorm online, ja te võib isegi saata paberkandjal oma allkirja. See võib tunduda kummaline, võrreldes suhteline kiirus enamik teisi tehinguid online. At tellis-ja uhmris pangad, võite alustada kasutades kontot peaaegu kohe.

Samuti hoiused oma pangakonto internetis võib olla aeglane. Kui teil on suur kontroll ja tahavad teenida huvi, võite oodata oodata, kui sa lähed posti kohale. Nüüd suurem APY teenid võib siiski teha väärt oma aega, kuid see on lihtsalt ei lõbus ootama.

Mida saab teha? Kasutage Interneti-panga, mis võimaldab teil hoiustada kontrolli eemalt (arvuti või mobiilseadme). Need hoiused teenida huvi kiiremini, ja sa ei pea isegi maksma tempel. Aga seal on saaki: pangad piirata, kui palju saab hoiustada oma mobiiltelefoni, nii et sa ei saa rahaks suur kontrolli sel viisil.

Aga saada kustutatud vahendeid kiiresti? Kui teil on vaja maksta kellelegi pangatsheki, pangakonto internetis ei aita. Kuid te ei saa eriti rahaülekande välja pangakonto internetis (kui saaja aktsepteerib pangaülekanne).

2. Sa ei saa kulutada see oma pangakonto internetis

Sa ei saa seda kasutada, kui lähete, nii et miks mitte kasutada osa sellest rahast? Online pangakontod on traditsiooniliselt teinud raske oma raha kulutada – te tõesti pidi plaani hoida oma raha kontol – kuid asjad on paranenud ajast.

Et hoida oma raha kättesaadavad, kasutada kontosid, mis pakuvad online arve tasuma või deebetkaardid, mida saab kasutada ATM või jaemüüja.

3. Klienditeenindus Online Pangakontod

Asjad paranevad, kuid võite aeg-ajalt on probleeme klienditeenindust. Mis tellis-ja uhmris pank, peate tõenäoliselt mõned tuttavad personal ja väikese Credit Union, personali isegi tean, et sa hästi. Kui olete tüüpi inimene, kes naudib isikliku suhtlemise, see on lihtsam leida, et tellis-ja uhmris institutsioon.

Teiselt poolt, võite lihtsalt asju teha ja edasi liikuda oma ärist, millisel juhul Internetis pangad on ilmselt tõhusam.

Vahel probleeme on lihtsam lahendada isiklikult. Kui on viga kuskil, näost näkku arutelu võib olla kõige tõhusam viis edu, kui asjad on segane. Sa ei pea ootama ootele ja tegelema “eskaleerumist” protsess, kui igaüks võib istuda koos ja mõtlemiseks.

Miks töötajad tähtis? See on lihtsam saada head teenindust, kui sa tead, nad teavad, teil, ja nad teavad, mida sa tavaliselt teha oma kontosid. Saate valida ja valida, kes te tegelete, kui te olete juba tuttav töötajad (loodetavasti seal on keegi seal, kes sulle meeldib töötavad). Kuid Internetis pangad sageli vaja, et sa mängida “1-800 Lottery”.

Sa võid saada keegi abivalmis ja asjatundlikud või te ei pruugi. Rõõmud, võite alati riputama ja tagasi helistada – lootes parema kvalifikatsiooniga esindaja, kuid see on masendav.

Viimastel aastatel klienditeeninduse on paranenud kõige Internetis pangad. Aga esimestel päevadel, kliendid olid mõnikord “vallandati” või oli nende kontod suletud liiga kõrge hooldus (kui nad nõudsid liiga palju klienditeeninduse).

Muud põhjust Vältida Online Pangakontod

Mõnikord internetipanga veebilehed minna. Kui see juhtub, ei ole backup filiaal, et võite minna – ja telefoniliinid on ummistunud. Et kaitsta ennast alati hoida kohalikus pangas või Credit Union konto avatud mõned hädaabiraha et sa ei ole vaene, kui nad probleemi lahendada.

Kui neid vältida?

Sa ei tohiks ignoreerida Internetis pangakontod. Kui sa lihtsalt ei talu üheski eespool, siis tahaks ilmselt kasu konto avamisel. On mitu põhjust kaaluda Internetis pangad: nad pakuvad lihtne viis panka tasuta, nad teie parim panus leida kõrged intressimäärad ja nad tavaliselt teevad elu lihtsamaks. Sa ei pruugi kunagi tekib ükskõik milline eespool nimetatud probleemidele ja oma üldist kogemust tõenäoliselt suur. Kuid nüüd on teil aimu, mida saab valesti minna, kui nende teenuste kasutamist.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Intress on kulu kasutades kellegi teise raha. Kui laenata raha, maksad intressi. Kui raha laenata, siis intressi teenida.

On mitmeid erinevaid viise, kuidas arvutada intressi, ja mõned meetodid on kasulikum laenuandjad. Otsus maksma intressi sõltub sellest, mida sa vastutasuks ning otsus teenida huvi sõltub alternatiivseid võimalusi investeerimiseks oma raha.

Mis on huvi?

Intressi arvestatakse protsendina laenu (või tagatisraha) tasakaalu, maksta laenuandjale perioodiliselt privileeg kasutades oma raha. Summa on tavaliselt peetud iga-aastase määra, kuid huvi saab arvutada perioodide, mis on pikem või lühem kui üks aasta.

Intress on lisaraha, mis tuleb tagasi maksta – lisaks algsele laenujääk või tagatisraha. Panna see muul viisil, kaaluda küsimuse: Mis see võtta, et laenata raha? Vastus: rohkem raha.

Kui laenate:  raha laenata, peate tagastama mida laenata. Lisaks kompenseerida laenuandja riski laenude teile (ja nende võimetus kasutada raha kusagil mujal, kui te kasutate seda), siis tuleb tagasi maksta  rohkem kui laenatud .

Kui laenu:  Kui teil on ekstra raha saadaval, saate laenata seda ise või hoiustada raha hoiuarve (tegelikult lastes pank laenata see välja või investeerida raha).

Vastutasuks saate loodavad teenida huvi. Kui te ei kavatse teenida midagi, siis võib tekkida kiusatus kulutada raha asemel, sest seal on vähe kasu ootab (va säästa tulevaste kulude katteks).

Kui palju maksad või teenida huvi? See sõltub:

1. Intressimäär
2. Summa laenu
3. Kaua see võtab tagasi maksma

Kõrgem määr või pikemaajaline laenu tulemusi laenuvõtja maksab rohkem.

Näide: intressimääraga viis protsenti aastas ja tasakaalu $ 100 tulemused intressinõuded $ 5 aastas, eeldusel, et kasutada lihtsaid huvi. Et näha Arvutamisel kasutatakse Google’i arvutustabelid tabeli selles näites . Muuda kolme loetletud teguritest näha, kuidas intressikulu muutusi.

Enamik pangad ja krediitkaardi emitentide ei kasuta lihtsalt huvi. Selle asemel, huvi ühendite, mille tulemusena intressisummadel mis kasvavad kiiremini (vt allpool).

Tulu Intress

Sa teenida huvi kui laenata raha või hoiuse fondide intressi kandva pangakonto nagu hoiuarve või hoiusetunnistus (CD). Pangad ei laenuandja teile: Nad kasutavad oma raha pakkuda laenud teistele klientidele ja teha muid investeeringuid, ja nad läbivad osa sellest tulu teile vormis huvi.

Perioodiliselt, (iga kuu või kvartali näiteks) maksab pank intressi oma säästud. Näete tehingu intressimakse ja märkad, et teie konto saldo suureneb. Võite veeta, et raha või hoida seda kontot nii, et see jätkub, et teenida intressi. Teie kokkuhoid võib tõesti hoogu, kui lahkud huvi oma konto – teenite huvi oma algse deposiidi samuti huvi oma kontole lisanud .

Teenimine huvi peal teile huvi varasemalt teenitud tuntakse liitintressi.

Näide:  Te hoiule $ 1,000 hoiuarve, mis maksab viis protsenti intressi. Lihtsate huvi, mida soovite teenida $ 50 üle ühe aasta. Arvutada:

1. Korruta $ 1,000 kokkuhoid viis protsenti intressi.
2. $ 1000 x 05 = $ 50 tulu (vt kuidas teisendada protsendid ja kümnendkohtade).
3. Konto jääk pärast ühe aasta = $ 1050.

Kuid enamik pangad arvutada oma intressitulu iga päev – mitte ainult ühe aasta pärast. See toimib läbi teie kasuks, sest sa ära liitmine. Eeldades teie pank ühendite huvi iga päev:

• Teie konto saldo oleks $ 1,051.16 ühe aasta pärast.
• Teie kulukuse saagikuse (APY) oleks 5,12 protsenti.
• Sa oleks teenida $ 51.16 huvi üle aasta.

Erinevus võib tunduda väike, kuid me ainult räägime oma esimese $ 1000 (mis on muljetavaldav algus, kuid see võtab veelgi kokkuhoidu saavutada kõige rahalisi eesmärke).

Mis  iga  $ 1000, siis teenivad natuke rohkem. Aja jooksul (ja kui sa hoiule rohkem), jätkub protsess lumepall arvesse suuremaks tulu. Kui jätate konto üksi, saad teenida $ 53,78 järgmisel aastal (võrreldes $ 51.16 esimesel aastal).

Vaata Google lehed tabeli selles näites . Tee koopia arvutustabeli ja muuta rohkem teada liitintressi.

intressi maksmise

Kui raha laenata, siis üldiselt maksma intressi. Aga see ei pruugi olla selge – seal ei ole alati Line-punkt tehingu või eraldi arve intressikulud.

Järelmaksu võla: Mis laenud nagu standard kodu, auto ja õppelaenu, intressikulud küpsetatakse oma kuumakse. Iga kuu osa oma makse läheb vähendada oma võlga, kuid teise osa on teie huvi eest. Mis need laenud, maksad ette oma võla üle teatud aja jooksul (15-aastase hüpoteegi või 5-aastase auto laenu, näiteks).

Korduvkasutusega võla: Muid laene stardilaene, mis tähendab, saate laenata rohkem kuust kuusse ja perioodiliselt võlamakseid. Näiteks krediitkaardid võimaldab teil veeta korduvalt nii kaua kui jääda alla oma krediidilimiiti. Intress arvutused erineda, kuid see ei ole liiga raske aru saada, kuidas huvi on laetud ja kuidas teie maksete kohta.

Lisakulud: Laenud tuuakse sageli koos krediidi kulukuse määr (APR). See number näitab, kui palju maksad aastas ja võib lisada täiendavaid kulusid üle ja pärast intressikulusid. Teie puhas intressikulu on huvi “määr” (mitte APR). Mõne laenud, maksad sulgemise kulud või kulude rahastamiseks, mis ei ole tehniliselt intressikulud, mis pärinevad summa oma laenu ja oma intressimäära.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoiustele on suurepärane koht, et hoida raha: sa teenida huvi ja raha on kättesaadav, kui seda vajate. Aga kuidas juurdepääsetav on raha hoiuarve? Näiteks:

• Kas sa kirjutada kontrollida hoiuarve?
• Kuidas muuta Internetis ostude et raha?
• Kas te luua korduvaid arve makseid?

Vastus neile küsimustele on üldiselt ei. Hoiustele harva võimaldab teil kirjutada kontrolli maksete ja ostud.

See on tavaliselt lihtne saada kontrolli oma hoiuarve maksta teile (konto omanik) , kuid see on sisuliselt taganeda. Need kontrollid on trükitud teie panga ja sa ei saa oma tshekiraamatut kirjutamiseks kontrolli ise.

Kui teie pank ei luba seda (või siis edukalt ehita), see on midagi, mida sa pead jälgima tähelepanelikult – võite olla parem kasutada pangakonto nende tehingute. Kui liiga palju neist eemaldatakse juhtuda igal kuul oodata ebamugavusi (vajavad uusi kontosid avada ja muuta need maksed niikuinii), samuti panga teenustasusid.

See ütles, seal on võimalusi kasutada raha oma hoiuarve.

Kuus kuus

Põhjus, miks te ei saa teha makseid hoiuarve on föderaalne seadus seab piirid teatud tüüpi kuus (määruse D). Kui olete tegelevad kontrollimiseks konto, saate teha nii palju väljavõtmine kui soovite (kirjutades tšeki, kasutades oma deebetkaardi ning elektroonilise arve maksed või äravõtmise vahenditest).

Aga on kokkuhoid konto liigid, mida maksed koos elektrooniliste maksete ja automaatseid ülekandeid, on piiratud kuue kuu kohta (kui sa neid in-isik, telefoni, posti teel või ATM).

See seletab, miks te ei saa kirjutada tšekid hoiustele või kasutada neid online shopping: piiranguteta oma pangast, siis tahaks ilmselt sõidetakse föderaalse piir, ja teie pank satub raskustesse, kui teil seda teha.

Ei ole piiratud arvu hoiused saad teha hoiuarvena. Nii et laske käia ja lisage raha, kui teil on võimalus.

Lähim asi

Kui soovite kontole, mis maksab intresse ja võime kulutada, et raha lihtsalt, teil on vähe valikuid.

Intress jooksevkontosid on just see, mida nad tunduda: kontrollida raamatupidamise (ilma igakuise ülekande limiit), et maksta intressi oma raha. Intressimäärad on sageli madalam kui see, saad hoiuarve, kuid Internetis huvi jooksevkontosid maksta konkurentsivõimelisi hindu.

Rahaturukontod on nagu souped-up hoiustele. Nad maksavad rohkem kui tavaline vanilje hoiustele, ja sa ei tohi kirjutada tšekid rahaturu konto (võite ka saada deebetkaart kulutusi). Kuid nagu hoiustele, sul, et kuue-per-kuulise piiri (ja mõned pangad vähendada piir kolm), seega need kontod ei ole igapäevaseks kasutamiseks. Aga kui pead ainult kirjutada kontrolli oma säästud ajalt võivad nad rahuldada oma vajadusi.

Mida sa saad teha

Kuus-per-kuu reegel ei tähenda, et sa pead tegema reisi panka kasutada raha oma hoiustele.

Saad kuue võimalusi kolima, mida sa vajad, et kuus. Siin on mõned viisid, et hoida oma raha kättesaadavamaks.

Ülekanne kontrollimine: kanda mida peate oma pangakonto, ja veeta sellelt kontolt. Seda tüüpi ülekandeid on piiratud kuue kuu kohta (kui sa neid in-isik või ATM), kuid natuke planeerimist, siis peaks olema võimalik saada piisavalt välja iga kuu. Kui sul ei ole pangakonto avatud üks. Proovige ettemaksukonto kui te ei saa avada pangakonto pangas või Credit Union.

Get raha: puuduvad föderaalse piirid, kui tihti te sularaha hoiu pangaautomaadis või teller.

Saa kontroll: kui sa ei ole mugav kasutada sularahas, sul võib olla panga printida kontrolli oma hoiuarve. Kui kontroll makstakse teile (konto omanik), see tehing ei võeta kuulimiidile.

Samuti võite küsida tšekk keegi teine, aga vaadake oma panga esimese: kui see on lubatud, siis ilmselt vaja sisse vorme ja see arvestatakse teie kuus tehingut.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Maailma kuulsaim reisisihtkohtade võib olla intrigeeriv, kuid paljud on ka kallis jõuda. Kui teil on suur Kätkö lennufirma miili ja reisimine punkti, siis tõenäoliselt on vaja maksta lennupiletite ja mingi öömajal isegi kui valite hostel või midagi odav. Ja isegi siis, pead ikkagi katta toit, tegevusi ja transpordikulud nagu taksod ja rongid. Lõpus päeval, nende kulude ja teised teevad reisida privileeg mitte palju saab endale ilma välise abita.

Pole ime, et paljud soovivad reisijaid laenata raha, mida nad vajavad, et näha maailma. Tavaliselt nad seda teevad kaudu kas isikliku laenu või krediitkaardi, kuigi nad võivad ka laenata raha pere ja sõpradega.

Laenab raha reisimiseks hea mõte? Tavaliselt mitte, kuid see ei takista mõned inimesed, kes on otsustanud jätkata oma Wanderlust. Kui sa lähed laenata raha, et reisida, parim asi, mida saate teha on seatud mõned põhireeglid ja teadus parim laenu võimalusi.

Probleem raha laenamine Reisimine

Ühine tarkust ütleb siis peaks ainult laenata raha hindavatele vara nagu kodus või äri. Travel on hullem kui vastupidine-a amortiseeruvad vara. See ei ole midagi käegakatsutavat näed või tunnete, ja see on väärt midagi kellelegi aga sa.

Aga kui palju on teie mälestused on tõesti väärt? Kui sa lähed laenata raha, et reisida, mida nad vajavad, et olla väärt palju.

Ongi, sest sõltuvalt sellest, kui palju sa laenata, siis võiks Laenukalkulaatorid või krediitkaardi tasakaalu aastaid.

Samuti pidage meeles, et see ei ole just see, mida sa laenata pead tagasi maksma. Samuti on teil konksul huvi ja kohaldatavad tasud.

Kuna keskmine krediitkaardi nüüd intressimäära 17 protsenti, need tasud saab lisada kuni kiire.

Kui te laenata $ 5000 kuus pikkune reis Tai või reisile kogu Euroopas ja võtta kümme aastat maksma selle tagasi sel juhul, näiteks, siis oleks pidanud maksma $ 90 kuus 120 kuu kokku kulu $ 10.811.

Õige viis raha laenata Travel

Enne kui laenata raha, et reisida, tasub küsida, kui pikaajalisi kulusid tegelikult seda väärt. Kas sa tõesti tahad teha makseid oma Vahemere kruiisilaevade viie aasta pärast, kui sa võib säästa kodus või üritavad alustada pere? Ilmselt mitte.

Aga kui sa lähed, et saada reisi laenu, võite samuti teha seda õiges suunas algusest. Siin on mõned nõuanded, mis aitavad teil püsida graafikus:

Kasutage Soodustused katma kulud

Kui teil on hea krediidi ja võime planeerida varakult, võite toetuda premeerib punkte katmiseks osad oma reisi. On võimalik, et teenida piisavalt punkte ja miili, et saada oma hotellide ja lennupiletite kaetud kui teil on strateegia ja säilitada seda. Tutvu Preemiakaardid ja nende võimaluste ja saate säästa raha iga reisi ümber maailma.

Määra eelarvega saab jääda

Kuigi te ei pruugi täpselt teada, kui palju peate kulutama muud kulud ajal oma reisi, saate ja peaks seatud eelarve.

Alusta oma linnas ja lennupiletite ja aru saada, kui palju nad maksavad. Sealt teha mõned uuringud, et selgitada välja keskmine toidu ja tegevuse kulusid oma sihtkohta.

Kui sa tead, kuidas, kui palju teie reisi seab sulle tagasi, saate töötada kindlustamine raha sa tegelikult vajad. See on piisavalt halb laenata raha reisi esiteks, et sa ei taha laenata rohkem kui vaja.

Võrdle Personal Laenud ja krediitkaardid

Kaks kõige populaarsem rahastamise meetodeid reisi on isiklikud laenud ja krediitkaardid. Kuigi laenupakkumist pakub fikseeritud intressimääraga, fikseeritud maksegraafikut ja fikseeritud kuumakse, krediitkaardi võimaldab teil laadida reisi lähete ja maksma üksnes summa, mida laenata. Krediitkaardid on tavaliselt kõrgemad intressimäärad kui isiklikud laenud, kuid nii rahalist tooted on lihtne taotleda online.

Üks eeliseid reisi krediitkaardid konkreetselt on, et võite saada väärtuslikku reisi eeliseid, nagu reisi tühistamine / katkestamine kindlustus, pagasi hilinemise kindlustus, ja ükski välismaine tehingutasud. Te saate ka teenida reisi premeerib või raha tagasi oma reisikulud, mida saab kasutada katma oma kulud või salvestada kuni teise seiklus.

Kuid reisimine krediitkaardid tulla kõrged intressimäärad, mis võivad muuta kulusid oma reisi järsult tõusta. Sel põhjusel, siis võib olla parem, madala intressiga krediitkaardi või üks, mis pakub 0 protsenti aprill ostude eest piiratud aja jooksul.

Kas teil otsustada krediitkaardiga või isikliku laenu, veenduge, et võrrelda kõiki oma võimalusi ja kuidas nad Kestab nii auhinnad, perks, intressimäärad ja auhinnad. Maailma ootab, kuid parim reis on üks, mis ei rikud oma rahandust.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vastavalt American Bankers Association (ABA), enamik Ameerika tarbijad ei maksa mingit tasu nende pangas. Kas sa oled osa sellest grupist?

Pangad teenivad palju raha, ja tasud on oluline allikas kasumit. See tähendab, et inimesed, kes  teevad  tasu tasud moodustavad kõik teised – mõnikord maksta sadu dollareid või rohkem aastas. Kui maksad tasu oma panka, teada saada, mida nad on, mida nad maksavad sulle, ja kuidas saab lõpetada need kulud.

1. hooldustasud

Mõned pangad tasu lihtsalt kontot. Need kuus hooldustasud on automaatne funktsioon, ja nad juhivad vahemikus $ 5 ja $ 20 kuus, sõltuvalt sellest, kus sa panka ja milliseid teenuseid teil registreeruda. Enamiku, et selline tasu rohkem kui sööma tahes teile huvi teenida kogu aasta, ja te võite isegi raske hoida oma konto saldo üle nulli.

Hooldustasud on suhteliselt lihtne vältida. Teil on võimalik:

1. Kasutage pank, mis ei võta hooldustasud või
2. Kvalifitseeruvad tasu loobumise et tasud ei saa laetud

Tasuta pangandus on endiselt tegelikkus. Pärast finantskriisi, suured pangad, mis on tehtud suur uudis, lõigates tasuta jooksevkontosid (ja kasvav hooldustasud). Kuid palju pangad ikka pakuvad tasuta kontrollimiseks. Online pangad on kiire ja lihtne allikas tasuta pangandus, sest harva on miinimumnõuetele või kuutasu. Kui soovite kasu tellis-ja uhmris pank (pangakontorid on ikka kasulik), otsida väiksemate kohalike institutsioonide nagu piirkondlikud pangad. Krediitkaardiga ametiühingud, mis kuuluvad nende kliendid on ka suurepärane võimalus vaba kontrollimiseks.

Lõivudest vabastamine on üsna lihtne: kui teatud tingimused on täidetud, pank ei võta hooldustasud. Ühised kriteeriumid, mis võimaldavad teil Dodge tasud hõlmavad:

• Seadistamine otse hoiule oma palga pangakontole (mõnikord vähemalt $ 500 kuus on nõutav)
• Hoiame oma konto saldo ületab teatava taseme ($ 1,000, näiteks)
• Sisselogimine paberivaba avaldused
• Kasutades erinevaid teenuseid samas pangas (saada hüpoteegiga samast pank, kus hoiate oma pangakonto, näiteks)

2. Arvelduskrediidi ja piisavalt vahendeid

Arvelduskrediidi ja muid tasusid jaoks piisavalt vahendeid (või NSF) võib maksta nii palju või rohkem kui hooldustasu jooksul aastas. Kui teie konto saldo tühjeneb, sa oled ohus maksta need tasud.

Arvelduskrediidi tasud on tihti umbes $ 35 per tehingu ebaõnnestunud. Näiteks, kui teie kontol on $ 1, kuid sa kulutad $ 4 deebetkaardiga (ja olete registreerunud oma arvelduskrediidi kaitse programm), maksate $ 35 lihtsalt laenata $ 3. Raha välja ATM pärast seda, ja sa võiksid silmitsi teise $ 35 eest.

Õnneks arvelduskrediidi tasu on vabatahtlik. Pangad kasutada logi teid üles kattetuskaitse automaatselt, kuid nüüd on vaja opt-in teenust. Enamikul juhtudel, sa pigem lihtsalt oma kaardi vähenenud (saab ilmselt maksta sularahas või muu kaardiga, säästes ennast $ 35). Kui te olete huvitatud kattetuskaitse, see on väärt uurides võimalusi. Mõned pangad raha üle oma hoiuarve oma pangakonto $ 10 või nii, ja teised pakuvad arvelduskrediiti krediidiliinide (mis viivise summa, mida “laenata” asemel kõrge kindlasummalise tasu iga tehingu).

Loobumise ei ole piisav

Sa võid arvan, et sa oled selge, kui te kunagi lubanud kattetuskaitse. Aga sa ikka maksma tasu, kui teie konto saldo jookseb nulli ja tasude tabas oma kontole. Näiteks võite loonud automaatse hüpoteegi või kindlustuse makseid teie pangakonto (nii oma arvesaatjaga tõmbab raha välja iga kuu). Neid makseid teistmoodi – loobudes kattetuskaitse ainult takistab teil ülekulu oma deebetkaarti.

Kui tehingute juhtida teie konto saldo alla nulli, oma pank tasu eest piisavalt vahendeid. Need tasud on ka tavaliselt umbes $ 35 per tehingu ebaõnnestunud.

Mida sa saad teha

Kuidas saab vältida arvelduskrediit ja NSF tasu? Lihtne vastus on, et hoida piisavalt raha kontol. Aga see on raske sellega hakkama, kui raha on nullilähedane ja elektrooniliste tehingute tõmmata raha välja ilma teie teadmata.

Jälgi, kui palju on teie konto ja isegi, kui palju te siis on teie kontol järgmisel nädalal. Kui te tasakaalu oma kontole regulaarselt, saate teada, millised tehingud on juba läbinud ja millised sa ikka ootab. Teie pank võib näidata, et teil on teatud rahasumma – kuid tead, et mitte kõik oma arved on tabanud veel teie kontole.

Samuti on kasulik luua teateid. Kas teie pank teksti, kui teie konto saldo tühjeneb. Sa tead, et sa pead muuta või tühistada maksete või kanda raha üle hoiuarve.

Turvavõrk, võite ka soovi luua arvelduskrediidi krediidiliini. Loodetavasti sa ei tee harjumus kasutades , kuid see on odavam viis käsitleda ajalt vigu.

3. ATM tasud

ATM tasud on kõige tüütu panga teenustasusid. Enamik inimesi ei vilgu, kui nad maksavad $ 10 kuus kui hooldustasu, kuid nad vihkavad mõtet maksta, et saada oma raha ATM. See on mõttekas: need tasud kergesti lisada kuni 5% või 10% oma täielikult kõrvaldada (või rohkem).

Kui kasutate sularahaautomaadid sageli vajate viis vältida neid teenustasusid. Parim lahendus on kasutada sularahaautomaadid, mida omavad või liitunud oma panga poolt. Sa ei maksa oma panga “võõra” ATM tasu, ega sa maksma lisatasu ATM operaator. Kasutage oma panga mobiilirakendus leida tasuta sularahaautomaadid.

Kui kasutate Union – isegi väike Credit Union – teil olla rohkem juurdepääsu tasuta sularahaautomaadist kui sa arvad. Paljud krediidiühistute osaleda jagatud hargnevate. See võimaldab teil kasutada filiaali teenuste (ja sularahaautomaadid) eri krediidiühistute – mitte ainult oma Credit Union. Uurige, kas teie Credit Union osaleb, ja nuputada, kus kõige mugavam sularahaautomaadid on.

4. nimekiri läheb edasi

Oleme kaetud biggies põhjalikult, kuid seal on palju teisi võimalusi, kuidas maksta pangateenused. Hoidke silma peal need tasud.

Pangaülekanne: pangaülekannete on suur raha kiireks saatmiseks, kuid nad ei ole odav. Kui sul ei ole tõesti vaja saata telegrammi, leida odavam viis saata raha elektrooniliselt.

Konto sulgemise tasu: pangad ding kui sa sulgeda konto varsti pärast avamist. Kui olete muutnud oma meelt pank, oodake vähemalt kolm kuni kuus kuud enne konto sulgemist vältida tasud.

Liigne ülekanded: mõned kontod piirata tehingute arv (eriti ülekandeid läbi konto) lubatud kuus. Rahaturu kontod, mis pakuvad mõned eelised nii kontrolli ja hoiustele, võib piirata teil kolm väljavõtmine kuus. Hoiustele tõttu määruse D, piirata teatud tüüpi väljavõtmine kuue kuus. Kui sa lähed kulutada raha nende kontode, planeerida ja liigutada raha oma pangakonto suuremates tükkideks.

Varakult lahkuda karistused: hoiusesertifikaatidega (CD) sageli maksma kõrgemat intressi kui hoiustele. Miinuseks? Sa pead pühenduma jättes oma raha kontol juba pikka aega. Kui te varakult loobuda, maksate karistus. Et säästa, et raha, luua CD redel nii, et teil alati mõned raha tulevad tasuta või kasutada vedelat CD, mis võimaldab katkestati enneaegselt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.