Kuigi enamik meist aru, kui tähtis on säästa raha, mis ei tähenda, et me teame , kus salvestamiseks. Kahjuks figuring mis tüüpi hoiustele töötab kõige paremini on sageli kõige raskem osa alustanud.
Hea uudis on, seal on vähemalt neli erinevat tüüpi hoiustele, mis võivad sobiv. Kõige populaarsem tüüpi kontod oma raha hulka kontrollida raamatupidamise, hoiustele, hoiusesertifikaate (CD), ja rahaturu kontod.
Kuigi kõik need kontod tavaliselt pakuvad FDIC kindlustuse hoiuste kuni $ 250,000, õiget tüüpi hoiuarve teile sõltub oma säästud stiili ja isiklikke eesmärke.
Nelja tüüpi hoiustele kaaluda
Kui te õngitsemise säästa rohkem raha sel aastal kui eelmisel, või lihtsalt otsin parim koht ohutult peidavad oma lühiajaline kokkuhoid, siin on neli liiki pangakontode kaaluda:
Kontrollin kontot
Kui otsite lihtne ja sagedane juurdepääs oma raha, pangakonto võib olla teie parim valik. Mis pangakonto, võite kirjutada kalaostude saldo maksma kaupu või teenuseid. Pakub oma pank pakub online-kontode haldamise, võite maksta arveid ja saata raha online. Mõned kontrollida raamatupidamise pakuvad ka deebetkaarte, mis muudavad oma konto kasutamise raha ostuprotsessile.
Parim jooksevkontosid turule pakkuda minimaalse tasu, laia sularahaautomaatide võrk, kus pääsete kiiresti sularaha ja madala minimaalse tasakaalu nõue.
Kuigi kasu kontrollida raamatupidamise on piisavalt lai, et aidata peaaegu igaüks rahaline pilt, seal on üks märkimisväärne negatiivne külg, et kaaluda: Enamik kontrollida raamatupidamise vaevalt intressi tasuma oma hoiused. Niisiis, kui sa tahad teenida huvi ja kasvada oma raha aja jooksul, saate parem hoiule oma raha mujale.
Säästuarve
Kuigi hoiustele töötada sarnaselt kontrollida raamatupidamise, nad ei paku kontrollida komponendi, kui tegemist on juurdepääs teie raha. Üldiselt pääsete raha teie hoiuarve üsna kergesti läbi online-kontode haldamise süsteemi, on pank ise või ATM – kuigi föderaalseaduse piirab sul kuus väljavõtmine või ülekannete kuus erinevalt pangakonto.
Parim hoiustele pakuvad madalaid tasusid ja madala deposiit nõuet. Lisaks nad peaaegu alati oleks lihtne juurde pääseda raha. Parim osa umbes hoiustele, aga see, et nad tavaliselt pakkuda kõrgemat intressi kui kontrollida raamatupidamise. Mis online hoiuarve konkreetselt, saate tavaliselt teenida korralikku tootlust ja kasvatada oma raha aja jooksul.
Hoiusetunnistus (CD)
Kui kontrollimise ja hoiustele on lihtne pääseda oma raha, kui seda vajate, hoiusesertifikaat või CD, seob oma raha pikad aega. Tänu CD, hakkate valides kaua oma raha kasvama – tavaliselt kusagil kolme kuu ja 10 aastat. Selle aja jooksul oma deposiidi loob fikseeritud tulumäära. Üldiselt saad kõrgem kauem te lukustada oma raha.
Ilmselt on varjuküljed kaaluda, kui tegemist on investeerimine CD. Kõigepealt hoiusesertifikaatidega ei lase teile juurdepääsu oma raha lihtsalt – siis võid oodata maksma trahvi, kui te raha välja oma CD alguses (kuigi mõnikord võib laenata vastu raha, kasutades CD laenu). Ka kõige pangad nõuavad teil hoiustada vähemalt $ 1000 avada CD, mis takistab sisenemist, et enamik uusi hoiustajatele ei saa ületada kohe.
Teisalt, CD kipuvad pakkuda kõrgemat intressi kui peaaegu mingit muud tüüpi madala riskiga investeeringuid või hoiuarve.
Rahaturufondi konto
In palju võimalusi, rahaturu konto pakub kombinatsiooni kasu leitud teistes hoiustele. Mis rahaturu konto, siis üldiselt on vaja hoiule $ 1000 või rohkem, aga sa teenivad rohkem huvi kui sa oleks traditsiooniline säästudest või pangakonto. Erinevalt CD siiski rahaturu konto ei nöörima oma raha iga etteantud aja jooksul.
Paljud rahaturu kontod ka teile kontrolli või deebetkaardi, mis hõlbustavad juurdepääsu oma raha kiiresti ja ilma probleemideta. Kui soovite võime raha hädaolukorras, rahaturu konto ei takista teil seda teha.
Põhineb Federal Regulations et piirata “mugavuse väljavõtmine,” aga teie juurdepääsu sularaha võib olla piiratud kuni kuus korda kuus, nagu hoiuarve. Veenduge, et teate, kui tihti pääsete raha oma rahaturu konto ja kas seal on mingit tasu kaasatud.
Milline Pangakonto tüüp peaks teie arvates?
Kui tegemist tüüpi hoiustele, teil on palju tegureid arvestada. Et leida parim tüüpi konto teie vajadustele, siis tuleks alustada paludes ennast mõned olulised küsimused:
Kui palju raha saab hoiustada kohe? Kui tihti teil on vaja juurdepääsu oma raha? Kas soovite võime kirjutada kalaostude saldo? Samuti, kui oluline on oma intressimäära?
Küsid endalt ja teised aitab teil kitsendada oma valikuid ainult parim tüüpi konto teie vajadustele. Kui sa mõistad oma valikuid, saate pea traditsioonilisele, tellis-ja uhmris panga või hop online konto avamiseks peaaegu.
Õige tüüpi konto, säästes teie tulevikus muutuda palju lihtsamaks.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kui saate raha, et peate seda realiseerida või deponeerida pangakontole. Kuni te seda teete, rahakaardiga on lihtsalt tükk paberit. Saate raha eest tellimusi arvukatel kohtades, sealhulgas pangad ja jaemüük kauplustes. Järgige allpool toodud samme, et muuta raha, et raha:
Tooge makse asukohta, mis lõikab kasu rahakaardid. Ühine võimalused hõlmavad pangad, krediidiühistute, toidupoed ja sisse- rahavahetus kauplustes.
Toetada rahakaardiga logides oma nime tagasi. Oodake, kuni olete siseruumides ja valmis andma raha, et pangatöötaja või klienditeeninduse agent enne allkirjastamist.
Näita kehtiva isikut tõendava veenduma, et teil on lubatud raha rahakaardi. Valitsuse väljastatud ID, sealhulgas juhiluba, pass, ja sõjalise ID-d on piisavalt.
Maksma tasu teenuse eest. Need kulud vähendab sularaha kogusummast saate.
Võta oma raha ja asetage see turvalises piirkonnas enne lahkumist klienditeeninduse counter.
Kui sa ei pea kõik raha kohe, saate deponeerida rahakaardid pangakontole ja sularaha väljavõtmine hiljem kui vaja.
Kui Cash rahakaardiga
Saate raha eest tellimusi erinevates asukohtades. Sinu parim valik on tavaliselt panga või Credit Union et sul on juba konto.
1. Teie pank: Y meie panga või Credit Union ilmselt pakub seda teenust tasuta.
Kuid te ei pruugi olla võimalik saada kogu summa raha, et kohe. Teie panga vahendite kättesaadavus poliitika selgitab, kui palju, kui üldse, võite võtta kohe ja ülejäänud rahalised vahendid peaksid olema kättesaadavad mõne tööpäeva jooksul. Õigustatud USPS rahakaardid esimene $ 5000 võib olla saadaval ühe tööpäeva jooksul.
Muude rahakaardid esimene $ 200 võib olla saadaval kohe.
Külas filiaal ei pruugi olla mugav. Aga kui te kuulute Union, saab ilmselt kasutada haru teist Credit Union, mis kasutab sama jagatud hargnevate võrku.
2. Raha selleks väljaandja: Kui sul ei ole pangakontot või te ei saa oma filiaali, püüdke asukohast rahakaardi väljaandja. Emitent on organisatsioon, mis prindib ja lõi rahakaardi. Näiteks soovite külastada postkontorisse raha USPS rahakaardid või Western Unioni kontoris Sularaha Western Union raha selleks. Töö otse emitendi aitab vähendada tasude ja suurendada oma võimalusi saada 100 protsenti raha kiiresti. Pea meeles, et mõned kohad ei anna teile raha, kui sa ei ole klient või kui nad ei väljasta, et eriti raha järjekorras.
3. Muud valikud: Võite proovida raha eest tellimusi jaekaupluste nagu kontroll rahavahetus kauplustes, mugavuse kauplustes ja toidupoed. Tegelikult jaekauplused sageli Western Union või MoneyGram teenused kättesaadavad klienditeeninduse laud, nii et sa võiksid saada kogu summa sularahas tasuta. Kui ei ole, klienditeeninduse esindaja võib arutada kontroll rahavahetus võimalusi teiega.
Raha hoiustamiseks Tellimused
Kui sa ei pea 100 protsenti rahakaardiga sularahas, nutikam liikuda on ilmselt hoiule raha, et pangakontole (mitte rahavahetus seda). Saad raha hiljem, kui vaja- kuid miks mitte hoida raha ohutu pangas ajani? Sa oled vähem tõenäoline, et kulutada raha, kui sa ei kanna seda ümber teiega, ja see ei kao või varastatud pangas.
Kui peaksite hoiule raha, et?
Kasutage oma olemasolevat kontrolli või hoiuarve ja kanda raha mujal kui teil on muid kasutusviise ta. Kui sul ei ole veel kontot pangas või Credit Union, saate selle eest, et teie esialgne konto avamist tagatisraha. Võttes pangakonto tõenäoliselt säästa raha ja aega pikas perspektiivis.
Logistiliselt, hoidmise rahakaardiga on sama mis sadestab kontroll.
Toetada tagasi raha järjekorras ja loetleda see eraldi (kui kontroll) oma deposiiditõendit.
Kui te kasutate oma mobiiltelefoni hoiustada kontrolli, võite leida, et rahakaardid koheldakse erinevalt. Pangad nõuavad sageli, et teil saavutada algse raha, et töötlemiseks oma panka ja nad ei võimalda liikuva raha, et hoiused. Kinnita oma pangast enne üritate teha deposiit.
Tasud rahavahetus rahakaardid
Maksaks tasu, kui sa raha rahakaardiga kõikjal, välja arvatud oma panga-kui sa rahavahetus USPS rahakaardiga postkontoris. Sul on tavaliselt maksma mitu dollarit tehingutasud või protsendina kogu tulu. Need tasud võivad liita, eriti kontrolli rahavahetus kauplustes ja mugavuse kauplustes, mis võib olla kõrgemad tasud.
Kui te saada rohkem kui üks või kaks rahakaardid kuus, see on ilmselt väärt avada pangakonto või Credit Union-isegi kui nad nõuavad igakuist hooldustasu-asemel jaemüüjad. Kui olete klient, võite minna oma panka ja sularaha kontrollimise või rahakaardid millal soovite ilma lisatasudeta.
Rahakaardiga põhitõed
Kui see on esimene kord, kui olete saanud rahakaardiga, siis võib küsida, mis on teie kätes. Raha selleks on sarnane kontroll (välimus samuti funktsiooni), nii saab ravida rahakaardid nagu kontrolli välja teile. Sa ei saa kulutada raha tellimusi makstakse teile-nad on vaid paberile, mis lubavad makse raha kellegi teise konto. Et saada juurdepääs nendele vahendite pead raha rahakaardi või hoiustada raha, et oma pangakontole.
Kas see on midagi head?
Rahakaardid kasutatakse sageli petuskeemid. Kui soovite veenduda, makstakse teile, veenduge, et raha selleks on õigustatud enne selle vastuvõtmist. Sa ei saa kunagi olla 100 protsenti kindel, kuid saate tuvastada kõige petuskeemid helistades rahakaardiga väljaandja kontrollida vahenditest.
Mida iganes sa teed, ei nõustu kunagi rahakaardiga rohkem kui sa palusid, raha ära ja saatke rahaülejääk tagasi oma “kliendile.” See on peaaegu alati pettus.
Kui olete kontrollinud, et raha selleks on õigustatud, et sellega midagi teha (sularaha või deponeerida) kiiresti kui olete mures pettust. On võimalik, et teie ostja tühistada rahakaardiga pärast saatmist teile. Kui te raha rahakaardi emitendi, see ei saa tühistada. Aga asjad saavad segane, kui võtate rahakaardid oma panga-oma pank võib anda teile raha või krediidi oma kontole, kuid pank saab veel pöördtehingus hiljem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kassatšekk on kontrolli, et pank küsimusi ja tagatisi. Teie pank või Credit Union prindib dokumendi nimega saaja (või saaja) ja summa ja saaja kasutab seda dokumenti koguda raha oma pangakontolt. Võrreldes isikliku kontrolli, pangatsheki on turvalisem makseviis müüjad, sest kontroll ei põrge.
Miks sa vajad pangatsheki
Vaatamata moodsam alternatiive, kassatšekk on endiselt populaarne suurte maksetega.
Eeldades, et kontroll on õigustatud (rohkem sellest allpool), kassatšekk on üks ohutumaid viise saada makse. Nad tavaliselt vajalik, kui müüja peab kindlust, ja nad odav.
Tagatud laenud: Kui pank prindib pangatsheki, pank võtab raha taotleva isiku kontrolli (või nende konto) ja seab selle raha kõrvale. Selle tulemusena pank ei saa garanteerida, et kontroll on selge. See annab turvalisuse saajale, kes on sageli müüa midagi. Isikliku kontrolli, teiselt poolt, tšeki ainult selge, kas raha on olemas kontroll kirjanik kontole, kui saaja püüab hoiule või sularaha kontroll.
Quick kättesaadavus: Pärast sadestab pangatsheki, saaja või müüja võib kasutada vahendeid peaaegu kohe. Esimene $ 5,000 tavaliselt tuleb teha kättesaadavaks ühe tööpäeva jooksul (võrreldes esimese $ 200 isikliku kontrolli).
Pangad on lubatud hoida summad üle $ 5000, kuid kassatšekk tavaliselt selge palju kiiremini kui isikliku kontrolli.
Kuidas saada pangatsheki
Telli kassatšekk oma pangast või Credit Union.
Küsi kontroll: Küsi oma pangalt nõuetele tellida vaadata. Sul kas on vaja vahendeid oma konto või peate tuua raha panka.
Isiklikult: Võite kõndida kõige tellis-ja uhmris pangad saada kontrolli välja. Mõne minuti, siis peaks olema kontroll käes, ja saate maksta saaja kohe.
Online: Mõned pangad-eriti Internetis pangad-võimaldab teil taotleda kassatšekk online. Pank võib ainult posti kontroll Kinnitatud postiaadress, nii et sa pead ootama kontroll ja seejärel edastab selle lõpliku saaja.
Ole valmis: Teie pank vajab mitut üksikasjad tšekki välja.
Kontrolli summa: Sa pead ütlema pank täpselt, kui palju kontrolli on. See trükitakse kontroll ja seda ei saa muuta.
Makse saaja: Anda nimi saaja (isik või ettevõte, kontroll peaks olema maksta).
Muu teave: Saate lisada “memo” või lisades kontroll. Näiteks võite lisada konto või viitenumbri.
Identifitseerimine: Kui külastad pangakontoris isiklikult, tuua kehtiva isikut tõendava (juhiluba, pass või muu riigiasutuse väljastatud ID).
Tasud: Maksaks mõõduka tasu eest kassatšekk. Pangad ja krediidiühistute tavaliselt tasu umbes $ 8 või nii ühe kontrollimise. Katmiseks, et hind, mida vaja lisaraha sularahas või teie kontol saadaval.
Kui teete makse kontolt välja, raha võetakse kontolt eemaldatud kohe, kui kontroll on trükitud.
Jällegi pangatsheki on kujul tagatud vahendite, nii et teie raha liigub üle panga kontole, kuni kontroll saab laekuvaid või hoiule.
Credit union kohal: Kui kasutate Union, saate sageli saada kassatšekk peaaegu igast Credit Union asukoht (mitte ainult oma Credit Union) jagatud hargnevate. Too ID ja teavet oma “kodu” Credit Union. Helistada ette, et olla kindel Credit Union te kavatsete külastada pakub kassatšekk.
Kui te ei ole pangakontot : Võite kõndida tahes pank või Credit Union ja küsida pangatsheki. Kuid mõned institutsioonid ainult küsimus kontrolli klientidele, et sa võib-olla proovida mitmeid eri kohtades (või avada konto). Võid proovida ka rahakaardi asemel.
Kassatšekk nimetatakse mõnikord pank eelnõud.
Kas kassatšekk ohutu?
Kui nad õigustatud, panga väljastatud dokumentide kassatšekk on suhteliselt ohutu.
Traditsiooniliselt müüjad vaadata neid kontrolle enesekindlalt, sest pank lubab maksta, mitte lihtsalt inimene, kes kätt vaadata. Aga see ohutu maine võimaldab petturid varastada raha.
Pangatsheki petturid
Kahjuks ei ole kõik kassatšekk on õigustatud. Neid kasutatakse regulaarselt petuskeemid, sest müüjad eeldavad, et nad 100 protsenti ohutu. Tüüpiline pettus hõlmab:
Keegi saadab teile pangatsheki.
Midagi veider juhtub (nad saadavad liiga palju, nad saadavad lisatasu laevandus, või nende “plaanid muutuvad”).
Nad küsivad saata raha tagasi neile, või keegi teine.
Teie pank võtab kontrolli on kehtiv ja võimaldab teil tagasi raha.
Kontrollimisel lõpuks tuleb tagasi nagu võlts.
Teie pank pöördub tagatisraha ja sa võlgned oma panga raha.
Pärast saadate raha varas, sul pole pöörduda, välja arvatud, et proovida ja leida üksikute ise-mis ei ole lihtne.
Selle tulemusena need petuskeemid, mõned pangad ei taha raha kassatšekk. Federal Regulations võimaldab pankadel panna ootele summad üle $ 5000, ja pangad võivad keelduda kliendi kontrolli hoopis, kui on põhjust arvata, et see on võlts. Pangad võivad ka keelduda kassatšekk rohkem kui 90 päeva vana.
Võrreldes isikliku kontrolli
Kui kirjutad isikliku kontrolli, sa peaksid olema piisavalt raha kontol katmiseks kontroll. Aga (lisaks sellele, et see on ebaseaduslik) midagi on peatumine sind kirjalikult tšeki ilma vahendeid. Sa võid teada, et tšekk on posti paar päeva, et see võtab saaja päev või kaks hoiustada kontrolli, ja et töötlemise tagatisraha võtab veel paar päeva. Seetõttu võib teie konto ei debiteeritakse mitu tööpäeva pärast kirjutada kontroll.
Kui sul ei ole raha täna, saad alati loota, et nad on olemas, kui see on tõepoolest oluline-kui tšekk on esitatud oma panka makse. Niisiis, võite kirjutada kontrolli niikuinii, ja saab ilmselt käia ära kauba teie kätes. Seda praktikat nimetatakse ujuva kontrolli. Kui see kõlab ebaseadusliku, see on, sest see on.
Erinevalt isikliku kontrolli, kassatšekk tõmba oma konto, kui pank annab kontrolli. Selle tulemusena, siis ei saa pangatsheki kui sa tegelikult piisavalt raha kontol või siis tuua raha panka. Kui pank prindib kontrolli pank muutub maksmise eest vastutava saaja, ja see on raske tulest.
Kaupmehena mis sa pigem saada-a pangatsheki või isikliku kontrolli? Muidugi, oma tõenäosus makstakse on parem õigustatud pangatsheki.
Rahakaardid vs kassatšekk
Rahakaardid on sarnased kassatšekk. Neid peetakse “ohutu” makseviise, sest saate osta ainult neile raha (või sularaha-instrumendid nagu deebetkaardi või avansiraha krediitkaardilt). Selle tulemusena nad ei põrge (või saada tagasi maksmata) nagu isikliku kontrolli.
Aga raha tellimused tulevad eri emitentide. Lisaks pankadele ja krediidiühistud, saate osta ka rahakaardid postkontorites, kaupluste ja muude rahaülekande ettevõtetele. Raha tellimused tulevad maksimaalse küsimus piirid, nii et nad ei pruugi olla kasulik märkimisväärne kulude nagu kodus ostud, kuid nad võivad maksta vähem väikeste makseid.
ebakindel Maksusaaja
Võib esineda olukordi, kui sa ei tea, kes teha kassast tšekk. Neil juhtudel võite vajada täiendavate loovust või kannatust. On ebatõenäoline, et pank väljastab pangatsheki makse saaja nimi tühjaks, ja sama kehtib ka saada kontrolli tuleb maksta “Raha”. Kui pangatsheki on antud, siis pank on selle eest vastutav, ja kõige pangad ei taha anda välja tühjaks kontrolli.
Tavalisemad kassatšekk
Kuna nende suhteline ohutus, kassatšekk kasutatakse tavaliselt suure dollar tehingute ja maksete inimeste vahel (või ettevõtted), et ei tea üksteist. Selle asemel, et loota, et oma ostja on vahendeid nende pangakonto, siis võib olla kindel, et pangal on piisavalt sularaha, et maksta, mida sa vajad.
Kassast töötavad ka tehingute kus raha peab lahendama kiiresti.
Kui tagatisraha kontrolli, võite näha raha kontol, kuid te ei saa tühistada kõik selle raha, kuni pank “puhastab” tagatisraha. Isikliku kontrolli, mis võib kesta mitu nädalat, kuid kassatšekk ja valitsuse väljastatud tšekid, rahalised vahendid on tavaliselt saadaval ühe tööpäeva jooksul.
In kinnisvaratehingu, keegi tahab ootama töötlemiseks isikliku kontrolli. Jällegi, see on suur hulk raha, nii sissemakseid tehakse sageli koos kassast tšeki või pangaülekandega. Samuti maaklerfirmad võivad nõuda väljakujunenud raha teatud tehingute ja kassatšekk saab seda vajadust rahuldada.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Laenukasutuse teeb palju asju võimalik. Kui te ei saa endale lubada maksta raha maja (või mingi muu kõrge hind), eluasemelaenu saab osta kodu ja alustada hoone omakapitali. Aga laenamine võib olla kulukas, ja see võib isegi rikkuda oma rahandust. Enne laenu saada, tutvuda, kuidas laenude tööd, kuidas laenata parimaid hindu ja kuidas vältida probleeme.
Laena targalt
Laenud teha kõige mõttekam kui teete investeering oma tulevikku või osta midagi, mida tõeliselt vaja ja ei saa osta sularahas.
Mõned inimesed mõelda “hea võlg” ja “halbade laenude”, samal ajal kui teised näevad kõik võla halb. See on lihtne selgitada halbade laenude (kallis palgapäev laenu või puhkuse rahastatud täielikult krediitkaardi), kuid hea võlg on keerulisem.
Me kirjeldada mehhaanika laenude allpool. Enne kui satuvad mutrid ja poldid, on oluline hinnata täpselt, miks sa laenates.
Haridus kulud on üsna hea maine: Te maksate kraadi ja oskusi, et avada uksi teile professionaalselt ja sissetuleku. See on enamasti täpne, kuid kõik on parim mõõdukalt. Nagu õppelaenu vaikimisi jõuda kõigi aegade tõusud, tasub hinnata, kui palju maksate vastu potentsiaali pistis. Vali oma õppevaldkonnas targalt ja hoida laenamise miinimumini.
Kodu omandi peetakse ka hea kasutamise võlga. Ikka, eluasemelaenu olid vastutavad hüpoteeklaenude kriis 2008. ja homeowners on alati kergendust teha oma viimase hüpoteegi makse. Kodu omandi võimaldab teil võtta kontroll oma keskkonna ja ehitada omakapitali, kuid eluasemelaenu on suured laenud – nii nad eriti riskantne.
Autod on mugav, kui ei ole vajalik, paljudes valdkondades. Enamik töötajaid on vaja füüsiliselt kuhugi elatist teenida, ja ühistransport ei pruugi olla võimalust, kus sa elad. Kahjuks on lihtne kulutatud ülearu auto ja kasutatud sõidukid sageli kahe silma vahele nii odav võimalusi.
Alustades ja kasvav äri võib olla rahuldust, kuid see on riskantne. Enamik uusi ettevõtteid ei mõne aasta jooksul, kuid hästi uuritud ettevõtmistes terve süsti “omanikutulu” võib olla edukas. Seal on riski ja tootluse Miinuseks äri ja raha laenamine on sageli osa tehingust – kuid sa ei ole alati vaja laenata suurtes kogustes.
Laenud saab kasutada midagi muud, (eeldusel, et teie laenuandja ei piira kuidas kasutada vahendeid). Kas on mõistlik laenata on midagi, mida sa pead hoolikalt hindama. Üldiselt laenates rahastada oma jooksvate kulude – nagu oma eluaseme makse, toidu ja kommunaalmaksed – ei ole jätkusuutlik ja seda tuleks vältida.
Kui laenu saada
Te saate tõenäoliselt laenata mitmest erinevast allikast, ja see maksab poes ringi, sest intressimäärad ja tasud erineda laenuandja laenuandja. Saa hinnapakkumisi kolme erineva laenuandjad, ja minna koos pakkumise, mis on teile parim.
Pangad sageli tulevad meelde esimese ja need võivad olla suurepärane võimalus, kuid muude laenuandjate on kindlasti tasub vaadata. Pangad kuuluvad suurte kodumasinate nimed ja kogukonna pangad kohaliku keskenduda.
Krediitkaardiga ametiühingud on väga sarnased pangad, kuid nad kuuluvad kliendid asemel välisinvestoritele. Tooted ja teenused on sageli peaaegu sama, ja hinnad on ja tasud on tihti paremini krediidiühistute (kuid mitte alati).
Krediidiühistute kalduvad olema ka väiksem suured pangad, nii et see võib olla lihtsam saada laenu ohvitser isiklikult vaadata oma laenutaotlus. Personaalne lähenemine parandab oma võimalusi saada heaks, kui esineb rikkumisi, mis on liiga keeruline automatiseeritud programme, mis tegelevad.
Online laenuandjate on suhteliselt uus, kuid need on väljakujunenud sel hetkel. Raha online-laenud on pärit erinevatest allikatest. Üksikisikute lisaraha võiks anda raha läbi peer-to-peer laenuandjad, ja mitte-pankade laenuandjad (nagu suur investeerimisfondid) ka pakkumise rahastamist laenude. Need laenuandjad on sageli konkurentsivõimeline, ja nad võivad kinnitada oma laenu põhineb erinevate kriteeriumide kui kasutatakse enamikus pankades ja krediidiühistud.
Hüpoteegimaaklerid on väärt vaadates ostes kodus. Maakler korraldab laenude ja võib olla võimalik osta seas arvukalt konkurente. Küsige oma kinnisvaramaakler soovitusi.
Hard raha laenuandjad rahastada investoritele ja teised, kes ostavad kinnisvara – kuid kes ei ole tüüpiline homeowners.
Need laenuandjad hinnata ja kinnitada laenud põhineb vara väärtus ostate ja oma kogemust, ja nad on vähem seotud tulu suhe ja krediidi hinded.
USA valitsus rahastab neid õppelaenu ja nende laenu programmid ei pruugi nõuda krediidi hinded või tulu saada heaks. Eraldi laenud on saadaval ka pangad ja teised, kuid peate saada privaatse laenuandjad.
Rahandusasutused anda laene kõike madratsid rõivad ja elektroonika. Need laenuandjad on sageli taga poodi krediitkaardid ja “mingit huvi” pakkumised.
Auto müüjad võimaldab teil osta ja laenata samas kohas. Edasimüüjad tavaliselt partner pangad, krediidiühistute, või muud laenuandjad. Mõned müüjad, eriti need, müües odav kasutatud autod, hakkama oma rahastamise.
Tüüpi laenud
Võite laenata raha erinevaid kasutusviise. Mõned laenud on mõeldud (ja saadaval ainult) teatud otstarbeks, samas kui teised laenud saab kasutada peaaegu midagi.
Tagatiseta laenud pakkuda kõige paindlikkust.
Neid nimetatakse tagatiseta, sest seal ei ole vara laenu tagatiseks olev: sa ei pea pant tagatise garantii andja. Mõned kõige levinumad tagatiseta laenud (tuntud ka kui isiklikud laenud) on järgmised:
Krediitkaardid on üks populaarsemaid liiki tagatiseta laene. Mis krediitkaardi konto, saad krediidiliini, et sa kulutad vastu ja saate tagasi maksta ja laenata korduvalt. Krediitkaardid võib olla kulukas (suure intressimäärad ja aastamaks), kuid lühiajalised “teaser” pakkumised on ühised.
Allkiri laenud on isiklikud laenud, mis on tagatud ainult oma allkiri: sa lihtsalt nõus maksta ning te ei paku tagatise. Kui te ei maksta, kõik laenuandjad teha saame, on kahjustada teie krediit- ja tuua Teievastase (mis võib lõpuks viia garneering oma palk ja võttes raha välja pangakontod).
Konsolideerimise laene on mõeldud ühendada olemasolevad võlad, tavaliselt koos alandamiseks oma laenukasutuse kulutused või teie igakuised maksed. Näiteks, kui teil on saldosid mitu krediitkaardid, et konsolideerimise laen võib vabastab teid kõrge intressimäärad ja lihtsustada tagasimaksmist.
Õppelaenud on teatud tüüpi tagatiseta laenu, et maksab haridusega seotud kulud. Need laenud on üldjuhul ainult isikut osalesid teatud haridusprogrammide ning neid saab kasutada õppemaksu, tasud, raamatud ja materjalid, elamiskulud, ja palju muud. USA valitsus annab õppelaenu laenuvõtja sõbralik funktsioone ja erasektori laenuandjad pakuvad täiendavat rahastamist võimalusi.
Auto laenud võimaldavad teil teha väike kuumaksed autod, RVS, mootorrattad ja muud sõidukid. Tüüpilised tagasimaksmise tingimused on viis aastat või vähem. Aga kui sa lõpetama nõutud makseid auto laenu laenuandjad taasomandama sõiduki.
Eluasemelaenud on mõeldud suurte summade vaja osta koju. Standard laenude kesta 15 kuni 30 aastat, mille tulemusena suhteliselt madal igakuised maksed. Eluasemelaenud on tavaliselt tagatud pandiõiguse vastu vara sirvite eest ja laenuandjad sulgeda, et vara kui te lõpetate maksete tegemise. Variatsioonid standard kodu ostmiseks laenu kuuluvad:
Kodus omakapitali laenude (teine hüpoteegid): Laena vastu väärtus kodus, et sa juba ise. Laenuvõtjad sageli saada raha välja renoveerimiseks, koolituskulud ja muudeks otstarveteks.
Valitsuse laenupakkumised: Lihtsam kvalifikatsiooni väiksema sissemakse või madalam krediidi hinded. Laenuandjad on täiendavat turvalisust, kuna laenud on tagatud USA valitsuse. FHA laenud on kõige populaarsem eluasemelaenu kättesaadav.
Ehitus laenud: Maksa ehitamiseks uue kodu, sealhulgas kulud maa, ehitusmaterjalide ja töövõtjad.
Business laenud pakkuda vahendeid alustades ja kasvav äri. Enamik laenuandjad nõuavad, et ettevõtete omanikud isiklikult garanteerida laene, kui ettevõttel on märkimisväärne vara või pikk ajalugu kasumlikkus. USA Small Business Administration (SBA) tagab ka laenud julgustada panku laenama.
Väikelaenud on väga väikeste ettevõtete laenud. Lahja varustus ja väikeettevõtjatele, need laenud võivad olla lihtsam kvalifitseeruda – eriti kui sul ei ole krediidi, sissetulek ja kogemusi, et mainstream laenuandjad otsivad.
Kuidas Laenud Work
Laenud võib tunduda lihtne: raha laenata ja maksta see tagasi hiljem. Aga sa pead aru mehaanika laenud teha smart võtmise otsuseid.
Intress on hind, mida maksta raha laenamine. Sa võiksid maksta täiendavat tasu, kuid enamus kulu peaks olema huvi tasusid oma laenujäägilt. Madalad intressimäärad on parem kui kõrge määr ja krediidi kulukuse määra (APR) on üks parimaid viise, kuidas mõista oma laenukasutuse kulutusi.
Igakuised maksed on kõige nähtavam osa laenu – sa näed neid jätnud oma pangakonto iga kuu. Teie kuumakse sõltub summa, mida olete laenatud, oma intressimäära ja muid tegureid.
Krediitkaardilaenud (ja teiste stardilaene) olema vähemalt makse, mis on arvutatud teie konto saldo ja laenuandja nõuded. Aga see on riskantne maksta ainult minimaalset sest see võtab aastaid, et kõrvaldada oma võlga ja maksate märkimisväärne summa huvi.
Järelmaks (kõige auto, kodu ja õppelaenu) saada makstud alla ajas fikseeritud kuumakse. Võite arvutada, et makse, kui sa tead, mõned detailid oma laenu. Osa iga kuumakse läheb oma laenujäägi ja teine osa hõlmab intressikulusid laenu. Aja jooksul on üha rohkem igakuise makse kantakse teie laenujääk.
Pikkus laenu (kuudes või aastates) määrab, kui palju maksate iga kuu ja kui palju kokku huvi maksad. Pikemaajalised laenud tulevad väiksemad maksed, kuid maksate rohkem huvi eluea jooksul, et laenu. Isegi kui teil on pikaajaline laen, saate maksta see välja varakult ja säästa intressikulud.
Sissemaks on raha maksad up-front iganes sa ostad. Alla maksed on standard kodu ja auto ostab, ja nad vähendada raha pead laenata. Selle tulemusena sissemakse võib vähendada huvi maksate ja suurust oma kuumakse.
Vaata, kuidas laenude tööd vaadates numbreid. Kui sa mõistad, kuidas huvi on laetud ja maksete rakendamiseks oma laenujääk, tead, mida sa sattumist.
Vaata, kuidas mahakandmine laenud saavad makstud alla ajas (kõige auto, kodu ja õppelaenu)
Kasutage arvutustabeli maksete arvutamiseks ja kulusid laenu olete kaaluvad
Vaata, kuidas maksete ja intressimakseid töötada uuenevate kontod (krediitkaardid)
Kuidas saada heaks
Kui taotlete laenu, laenuandjad hindab mitmed tegurid. Et kergendada protsessi hinnata samade asjade ise enne kui kohaldatakse – ja võtta meetmeid, et parandada midagi, mis vajab tähelepanu.
Teie krediitkaardi jutustab oma laenamise ajalugu. Laenuandjad uurima oma mineviku proovida ennustada, kas maksate välja uusi laene te kandideerite. Selleks nad vaatavad informatsiooni oma boonuspunktide aruanded, mida saab näha ka ise (tasuta). Arvutid saab automatiseerida protsessi, luues krediidi skoor, mis on vaid numbriskoori teabe põhjal leiti oma boonuspunktide aruanded. Rekordid on parem kui madala skoori, ja hea tulemus muudab tõenäolisemaks, et teil saada heaks ja saada hea kiirus.
Kui teil on halb krediidi või olete kunagi olnud võimalust luua krediidi ajalugu, saate luua oma krediidi laenates ja laenude tagasimaksmisel õigeaegselt.
Sa pead tulu tagastama laenu, nii laenuandjad on alati uudishimulik oma sissetulekut. Enamik laenuandjad arvutada võla tulu suhe näha, kui palju teie kuusissetulek läheb võlgade tagasimaksmise. Kui suur osa teie kuusissetulek saab söömiseks poolt laenumaksete nad väiksema tõenäosusega kinnitada oma laenu. Üldiselt, see on parim, et hoida oma igakuised kohustusi 31 protsenti oma sissetulekust (või 43 protsenti, kui Te eluasemelaenude).
Muud tegurid on samuti oluline. Näiteks:
Tagatis aitab teil saada heaks. Kasutada tagatisi, siis “lubadus” midagi, et laenuandja võib võtta ja müüa, et rahuldada oma tasumata võla (eeldades, et sa lõpetama nõutud maksed). Selle tulemusena laenuandja võtab vähem riske ja võib olla rohkem valmis heaks oma laenu.
Laenu väärtuse suhe oma tagatise oluline. Kui laenate 100 protsenti ostuhinnast, laenuandjad riskima rohkem – nad on müüa toode top dollar saada oma raha tagasi. Kui teete sissemakse 20 protsenti või rohkem, laenu on palju ohutum laenuandjad (osaliselt, sest sul on rohkem nahka mängus).
Cosigner saab parandada oma taotluse. Kui sul ei ole piisavalt krediiti või tulu saada ise, võite küsida keegi taotleda laenu koos sinuga. See isik (kes peaks olema hea krediidi ja piisavalt tulu, et aidata) lubab laenu tagasi maksma, kui te ei suuda seda teha. See on tohutu – ja riskantne – kasuks, et nii laenuvõtjate ja cosigners vaja mõelda hoolikalt enne edasiliikumist.
Kulud ja riskid Laenud
See on lihtne mõista kasu laenu: saad raha ja saate maksta see tagasi hiljem. Veelgi olulisem on, saad mida iganes sa tahad osta, nagu maja, auto või semester koolis. Et saada täielikku ülevaadet, hoida puudusi laenamine meeles, kui otsustada, kui palju laenata (või kas laenu mõtet üldse).
Makse: See on ilmselt mingi üllatus, et pead laenu tagasi maksma, kuid see väljakutse mõista, mis tagasimaksmise välja näeb. Eriti kui maksed ei hakka mitu aastat (nagu mõned õppelaenu), see on ahvatlev eeldada saate aru saada, kui saabub aeg. Kunagi lõbus teha laenumaksete, eriti kui nad võtavad suure osa teie kuusissetulek. Isegi kui sa laenata targalt taskukohaste maksete asjad võivad muutuda. Töö lõigatud või muutus perekonna väljaminekuid ei jäta teid kahetsedes päeval sul laenu.
Hind: Kui laenu tagasi maksma, siis maksta kõike laenatud – ja maksad ekstra. See lisakulu on tavaliselt huvi ja mõned laenud (nagu kodus ja auto laenud), need kulud ei ole lihtne näha. Intress võib küpsetada oma kuumakse nähtamatult, või see võib olla real teie krediitkaardi arve. Mõlemal juhul huvi tekitab kulusid kõike osta krediiti. Kui te arvutada, kui teie laenud tööta (eespool kirjeldatud), saate teada täpselt, kui palju huvi küsimustes.
Credit: Teie krediidi hinded tugineda laenamine ajalugu, kuid ei saa olla liiga palju head asja. Kui kasutate laenu konservatiivselt, saate (ja ilmselt) on veel väga hea krediidi punktisummad. Siiski, kui sa laenata liiga palju, oma krediidi lõpuks kannatavad. Plus, teil suurendada riski rikkunud laenud, mis tegelikult pidurdab oma hinded.
Paindlikkus: Raha ostab võimalusi ja saada laenu võib avada uksi teile. Samal ajal, kui sa laenata, sa oled ummikus laenu, mis tuleb ära tasunud. Need maksed saab lõksu teid olukorra või elustiili, mida meelsamini välja saada, kuid muutus ei ole võimalik seni, kuni olete maksta ära võla. Näiteks, kui soovite liikuda uue linna või tööta nii saate pühendada aega pere või äri, see on lihtsam, kui olete võla-free.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aeg avada pangakonto, kuid sa ei ole kindel, milline pank valida? Valides oma järgmise konto on oluline valik. Kuna panga vahetamisel on valu, see ei ole midagi, mida sa teha tahad varsti uuesti.
Et valida parim pank oma vajadustele, saada tuttav võimalusi ja seejärel valida asutus kõige paremini sobib teie vajadustele.
Mida sa vajad? Viie aasta pärast?
Praegu on teil tõenäoliselt esmavajadusi, et pank peab vastama. Näiteks võib tekkida vajadus koht hoiule oma Palk, või ehk soovid pank, mis on madalamad tasud kui praegune pank. Kõigi vahenditega, saada need vajadused täidetud, kuid välja suumida ja mõelda, kuidas teie vajadustele võib muuta lähiaastatel.
Nagu te hinnata pankade, kas või mitte saate kasvada välja asutus, või kui pangad paista kus sa tuleviku vajaduste ennetamiseks. Näiteks:
Kas teil püsida samas kohas?
Kas pank pakuvad töökindlaid võrgu- või mobiilsideteenuseid?
Kui hakkate äri, võib pank hakkama majandusarvestuse?
Kui te plaanite saada hüpoteegiga või refinantseerida, kas pank pakuvad allahindlusi klientidele, kes kasutavad muid teenuseid?
Kuigi see on mõistlik planeerida, asju muuta, ja see on raske ennustada tulevikku, nii et enamik inimesi alustada keskendudes kontrollimise ja hoiustele.
Hinnad ja tasud
Uurige intressimäärade ja konto tasud, kui osta pank: Kui palju te teenite oma säästud (eeldades, et sa hoida märkimisväärsel hulgal seal, kui palju maksate laenud ja millised hooldus ja tehingutasud olemas?
Kontrollimiseks ja säästud, madala tasu on eriti oluline. Veidi erinev intressimäär kokkuhoid ei kavatse teha ega murda sa rahaliselt, nii et ärge meelitatakse kõrgeima APY kui sa oled seas rikkad. Aga igakuine hooldustasu ja jäik arvelduskrediidi karistused võivad teha tõsist mõlk oma konto, mis maksab sadu dollareid aastas.
Näide: Kui tegemist on teenida hoiuseintresside või hoiuse sertifikaadid (CD), isegi erinevus 1 protsenti APY ei pruugi olla, et muljetavaldav. Eeldusel, et te $ 3,000 kokkuhoid, et on vahe vaid $ 30 aastas pankade vahel. Kui üks neist pangad tasud $ 10 kuus lihtsalt hoida oma konto avatud, selge valik on valida panga madalama tasu eest.
Kui raha laenamine, pidage meeles, et sa ei pea tingimata laenata oma pangast. Saad laenu uhiuus Credit Union kui ostate auto, näiteks (osta konkreetse müüja võib sind õigus saada liikmeks, et Credit Union). Online laenuandjate on ka väärt vaadata, sest need võivad nõuda vähem kui kohalikud pangad ja krediidiühistute. Kui te laenata osta maja, hüpoteegi maakler võib (ja peaks) sisseoste seas palju laenuandjad teile, ja te ei pea olema kliendile iga potentsiaalne pank.
Tüübid Pangad
Võite valida mitme eri liiki “pangad” finantsteenuste. Enamik neist pakuvad sarnaseid tooteid ja teenuseid (eriti kui oled lihtsalt otsin kontrollimiseks või hoiustele ja deebetkaardi kulutuste), kuid on erinevusi.
Big pangad on riigi nimed olete tuttav. Te võite näha arvukalt oksad kiirel tänava nurgal suurtes linnades, ja sa ilmselt kuulda neid uudiseid. Need institutsioonid on riigi (ja rahvusvaheline) operatsioone.
Tooted ja teenused hõlmavad peaaegu kõike võite ette kujutada (ja rohkem).
Tasud kipuvad olema liiga optimistlik, kuid on võimalik saada tasu loobuda (luues otsese tagatisraha, näiteks).
Rates kokkuhoid ja CD ei ole enamasti kõige suurem.
Branch ja ATM kohtades on palju, kui sa hoolid personaal-.
Kohalikud pangad tegutsevad väiksemad geograafilistes piirkondades. Nad kipuvad olema rohkem kogukonna keskenduda, ja nad olulise osa oma kohaliku majanduse.
Tooted ja teenused on tavaliselt piisav enamiku tarbijatele. Need institutsioonid peaksid olema kõik, mida vaja isiklikult, kuigi suurte ettevõtete ja ultra-rikkad võivad vajada saada spetsialiseeritud teenuseid teistele pakkujatele.
Tasud kipuvad olema mõistlikud ja lõivudest vabastamine on sageli olemas.
Rates kokkuhoid ja CD varieeruda, kuid võite tüügas tegeleda reklaamitud “erilised”.
Branch ja ATM kohtades on saadaval kohapeal, aga sa võib-olla maksma out-of-võrgutasud kui pank ei osale riigi ATM võrgu.
Krediitkaardiga ametiühingud ei ole mittetulunduslik organisatsioonide tugeva kogukonna keskmes. Avada konto, pead saada ja liituda “liige”, kuid see protsess on sageli lihtsam kui sa arvad.
Tooted ja teenused peaksid olema piisav enamiku tarbijate ja väikeettevõtetele. Väikseim krediidiühistute võib pakkuda veidi vähem, kuid saate peaaegu alati leida kontrollida raamatupidamise, hoiustele ja laenudele.
Tasud tavaliselt madal, ja see on suhteliselt lihtne leida tasuta kontrollimiseks.
Rates kokkuhoid ja CD on sageli kõrgem kui suured pangad, kuid väiksem kui internetipanka.
Branch ja ATM kohtades võib olla laiem kui te ootate. Kui teie Credit Union osaleb jagatud hargnevate (enamik neist ei), teil on juurdepääs tuhandeid tasuta asukohad riigis.
Online pangad on end tugeva valik ja see on väärt võttes online-only konto isegi kui te ei kasuta seda regulaarselt. See ütles, läheb 100% -line oma raha võib olla keeruline-füüsilist asukohta veel raha.
Tooted ja teenused on tasuta kontrollimise ja hoiustele tõmbekeskuseks, kuid teised tooted võivad olla saadaval.
Tasud kipuvad olema madal. Kõige enam on tasuta, kui te põrgatama kontrolli või nõuda teatud tehingute (nagu pangaülekandeid, näiteks).
Rates kokkuhoid ja CD on sageli kõrgem kui leiad kusagil mujal.
Branch ja ATM kohtades on olematu, kuid Internetis pangad kas osaleda jõuline üleriigiline võrkude või nad hüvitama ATM tasud (kuni teatud piirini).
Raha juhtimise kontod on väike erinevus online pangakontod. Need on tavaliselt maksekontod pakutakse läbi maaklerfirmad, nii kontrollida, kas ja millal oma raha on riiklikult kindlustatud. Mõned kontod maksma helde intressimäärade ja pakkuda deebetkaardid ja books veetmiseks.
Tehnoloogia ja mugavus
Nagu te kitsendada oma nimekirja, otsida olulisi funktsioone, et sa oled tõenäoliselt kasutamiseks päev-päevalt alus. Sa ei taha tegelevad oma pangaga olla õnnetu kogemus.
Kaug tagatisraha: Kui te kunagi saada makstud füüsilise kontrolli, lihtsaim viis seda hoiustada on pilte teha oma panga app.
Bank pangaülekannete Otsi pangad, mis pakuvad tasuta elektroonilisi ülekandeid teistele pangakontodele. See on standard kõige Internetis pangad, kuid tellis-ja uhmris pangad seda teha ka. Ülekanded palju lihtsam hallata oma raha ja muutus pankade.
SMS-i saatmine ja meilimärguannete Me kõik saada hõivatud, ja see on tore saada heads-up oma pangast, kui midagi juhtub teie kontol. Tasuks ka kiire värskenduse alla pangakonto ilma et logida sisse oma kontole. Pangad texting võimalusi ja automaatsed teavitused teha pangandus lihtne.
ATM hoiused: Lähen filiaali ajal pangandus tundi ei ole alati võimalik (või mugav). ATM hoiused võimaldab teil panka oma ajakava ja isegi raha lisada mõned online pangad.
Bank tundi: Kui soovite pank isik, on tunnid sobivad teie vajadustele? Mõned pangad ja krediidiühistute pakkuda nädalavahetusel ja õhtul tundi (vähemalt drive-through).
Sõnagi ohutus
Pangad peaksid olema turvaline koht oma raha. Veenduge, et kasutatava konto on kindlustatud, eelistatult USA valitsuse:
Pangad peaksid olema tagatud FDIC kindlustus.
Föderaalomandis kindlustatud krediidiühistute tuleks tagatud NCUSIF.
Kui pank või Credit Union ebaõnnestub, siis ei tohiks kaotada raha nii kaua kui teie hoiused on väiksemad kui maksimaalsed (praegu $ 250,000 iga hoiustaja kohta institutsioon ja see võib olla rohkem kui $ 250,000 on “oma” raha hõlmatud ühe institutsiooni) .
Kuidas avada kontot
Kui valite konto, on aeg minna läbi formaalsused avada ja rahastada seda. Mõned asutused lase sul seda teha kõike online, mis on kiire ja lihtne võimalus, kui sa oled tech-Savvy. Kui ei, siis planeerida külastada filiaal, ja tuua identifitseerimise ja esimese deposiidi (sularaha võib töötada, või võite kirjutada kontrollida või teha elektrooniline ülekandmine).
Switching pangad: Kui sa uude panka, kasutada kontrollnimekirja veendumaks, et midagi kukub läbi praod. Sa ei taha jääda maksete või maksta tasu vigu.
Kas teil on mitu kontot?
Seal ilmselt ei ole ühe parima pangakonto seal. Erinevad pangad on erinevad tugevused. Online pangad maksma kõrgemaid intressimäärasid oma säästud. Online laenuandjate ja krediidiühistute on suurepärane võimalus eralaenude ja auto laene.
See on okei olla rohkem kui üks pangakonto. Tegelikult, see on mõistlik, et saada parimaid omadusi kuhu saab neid leida. Niikaua kui te ei maksa mitu tasud mitme pangad, teil on nii palju pangakontosid kui soovite.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Enamik inimesi hoida oma panka ja maaklerteenuste eraldi: Teie pank on kontrolli ja hoiustele, ja teie maaklerifirma on pikaajaliste investeeringute. Aga rahavoogude juhtimise kontod pakuvad kõike, mida vajate päev-päevalt panganduse kauplemiskontole-koos mitmeid eeliseid traditsiooniliste pankade.
Mis on rahavoogude juhtimise konto?
Raha juhtimise konto kauplemiskontole mõeldud hallata sularaha, maksete tegemise ja intressi teenima.
Kontod on tavaliselt, kuid mitte alati, eraldi investeeringute kontosid maaklerfirmad, kuid saate need linkida investeeringute kontosid.
Lihtsustatult: Raha haldamise konto võimaldab kasutada üks finantsasutus oma säästmise ja investeerimise vajadustele. See tähendab ainult ühte sisselogimist jälgida, vähem avaldusi ja tulumaksu vormid igal aastal, ja kiire ülekandeid ja oma investeeringute kontosid.
Kasuta oma raha: Kõige enam tulla deebetkaart raamat kontrolli, ja online arve tasuma teenuseid. Selle tulemusena nad praktiliselt kaob vajadus hoida pühendunud pangakonto.
Teeni huvi: Rahahaldus kontod maksma intressi, kuigi võite tihti paremini internetipanka. Aga kui sa minimeerida jõude raha ja kasutada pikaajalisi investeeringuid oma pikemaajalisi eesmärke, intressimäär ei tohi midagi. See on lihtne kanda raha online hoiuarve, kui soovite, et teenida rohkem.
Must-Have Omadused
Enamik rahavoogude juhtimise kontod pakkuda põhilisi funktsioone, nagu tasuta deebetkaardi ja piiramatu kontroll kirjalikult. Aga mõned ettevõtted ületavate tähe add-ons.
ATM allahindluste: Kui te liikuda palju, otsida rahavoogude juhtimise konto helde ATM soodustused. Mõned teenusepakkujad piiri allahindluste US sularahaautomaadid või võrgustikud, samas kui teised tagastada peaaegu kõik ATM seotud kulud kogu maailmas.
Lihtne juurdepääs: Küsi kuutasu ja minimaalse tasakaalu nõuded avada konto. Kui teil on kümneid tuhandeid dollareid, mõned maaklerfirmad on kõne allagi-või nad tasu kuutasu.
Mobile tagatisraha: Enamik rahavoogude juhtimise kontod nõustuda otsese tagatisraha oma palga ja sotsiaalkindlustushüvitiste, kuid võite aeg-ajalt vaja hoiustada tšeki. Eriti siis, kui seal ei ole kohaliku filiaali, hoiused on mobiilseadmes lihtsam. Vastasel juhul peate hoiule posti teel.
Kasulik teated: Stay up-to-date, mis toimub teie kontole. Et vältida puudu maksete või kopsakas kontrolli, luua teadete öelda teile, kui teie konto saldo muutub liiga madal. Pettuste vältimiseks leides suurtest turult koheselt.
Lingid välistele pangad: Sa ilmselt tahad hoida teiste pangakontode avatud, ja see on väga oluline, et oleks võimalik kanda raha lihtsalt. Näiteks üleliigse raha võib minna online pangakonto teenida kõrgemat APY ja võiksite kohaliku pangakonto sularahakäitluseks ja seif.
FDIC kindlustus: Rahahaldus konto pakkujad automaatselt “pühkima” kasutamata raha investeeringuteks, et maksta dividende või intresse. Kui turvalisus on teile tähtis, teadus-, kas need pühkima kontod on FDIC-kindlustatud.
See valitsuse tagatud programmi kaitseb teid juhul, kui pank, kellel oma raha läheb kõht-up.
Kui avada konto
Kui rahavoogude juhtimise konto meeldib sulle, avada konto maaklerifirma oma valik. Alustage paludes institutsioonide sa juba töötavad-see peaks olema lihtne lisada uue konto ja oma praeguse majandite et firma võib aidata teil saada ekstra perks.
What About Pangad?
Raha juhtimise kontod on kasulikud vahendid raha haldamise. Et mõista, plusse ja miinuseid, see võib olla kasulik võrrelda neid pangalaadsed kontod standard pankade ja krediidiühistute.
FDIC katvus: Pangad tavaliselt piirata FDIC kindlustus $ 250,000 iga hoiustaja kohta igas krediidiasutuses. Krediitkaardiga ametiühingud kasutada NCUSIF kindlustus, mis on sama ohutu. Aga raha haldamise pakkujad saavad levitada oma vara hulgas mitmed pangad, korrutades saadaval katvus (samas sul on ainult üks avaldus tegeleda). Pange tähele, et raha kauplemiskontole ei ole FDIC-kindlustatud, võib see kesta mitu päeva oma raha eest saada kaetud, kuid SIPC kindlustus võib katta oma kauplemiskonto.
Kohalik olemasolu: Enamik maaklerfirmad ei ole kohalikud harud. Kui nad seda teevad, need kontorid ei ole mõeldud suure mahu pangandus vajadustele. See on ilmselt kasulik hoida konto kohalikus pangas või Credit Union in-isik teenuseid.
Asset miinimumid: Kuigi mõned maaklerfirmad ei ole miinimumid, teised vajavad olulist vara. Näiteks, peate $ 25.000 kasutama hakata raha haldamise. Online pangad regulaarselt avatud kontode ilma minimaalse tasakaalu nõue.
ATM tasud: Pangad on tuntud laadimise ATM tasud. Sa tihti tasuline ATM omanik ja pank võib nõuda täiendavat tasu, kasutades “võõra” ATM. Maaklerfirmad kipuvad kas tagasimakse need tasud või pakkuda juurdepääsu mitme tasu-free võrgustikud.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kui oled USA kodanik plaanite reisi Euroopasse lähitulevikus, see on oluline teada eeskirjad kasutades oma deebetkaardi Euroopas. Sa tahad olla kindel, et saate jätkata juurdepääsu oma raha, kui oled reisi ja vältida oma konto lipuga nagu pettust.
Kontrolli võrku enne reisi .
Kui teil on deebetkaardi Visa või MasterCard logo, siis peaks olema üsna lihtne kord, kasutades oma deebetkaardi Euroopas.
Teie deebetkaart on ka sümbol deebetkaardi võrgustiku nagu PLUS, Cirrus või Maestro. Kui te kasutate oma deebetkaardiga pangaautomaadist-, mis on parim viis saada sularaha, kui reisite Euroopas kontrollida nende sümbolite olla kindel oma kaart on ühilduvad.
Lase oma pangale teada reisite .
Enne kui pea välja, anna oma panga kiire kõne, et lasta neil tean, et sa reisida läbi riigi. Anna neile kuupäeva lahkumist ja oma tulu nii oma pank ei pane kinni oma deebetkaarti. Vastasel juhul võib teie pank automaatselt märgistas oma rahvusvaheliste tehingute pettusega, mis võib olla probleemideta toime tulla. Pea meeles, et seal võib olla ajaline vahe kuni 10 tundi vahel Ida-Euroopa ja Lääne-Ameerika Ühendriigid, mis võib raskendada ühendust oma pangaga tööajal.
Kinnita rahvusvahelise tehingutasud maksate .
Kuigi teil on oma panga telefoni, see on kasulik teada tasud saate tasuda kasutades oma deebetkaardi Euroopas nii ostude ja sularaha väljavõtmise ATM.
Enamik pangad tasu muutma oma tehingu teisele valuutale. Euro on kõige laiemalt kogu Euroopas, kuid mõned teised riigid on oma valuuta, nagu Briti nael või Šveitsi frank. Võite maksma kindla tasu või protsendina tehingu. Sul tuleb arvestada nende välismaiste tehingutasud oma eelarve nii et sa ei raha otsa.
Deebetkaardiga see on suurepärane rahvusvahelise reisimise aitab teil säästa teenustasusid.
Kontrolli oma igapäevast raha väljavõtu limiit .
Sa tahad teha teatud rahasumma teiega igaks juhuks reisite kohtades, mis ei aktsepteeri deebetkaardid või soovite vältida pöörates valuutavahetus tasu iga tehingu. Kontrolli oma praeguse päeva raha väljavõtu limiit kinnitada see piisavalt kõrge summa, mida võib tühistada iga päev. Kui ei, siis küsige oma pangast tõsta oma väljavõtu limiit, kui oled reisi. Saate vähendada piir uuesti, kui olete tagasi kodus.
Veenduge, et olete neljakohaline PIN .
Sularahaautomaadid Euroopas ei aktsepteeri PIN pikem või lühem kui neli numbrit, nii et veenduge, et olete oma PIN õigesti seadistatud, enne kui kõrvale oma reisi. Kuigi saate sularaha ATM kasutades krediitkaarti, siis on parem kasutada oma deebetkaardi sest krediitkaardi avansiraha on kallim.
Tasuda ostude eest kohalikus valuutas .
Mõned kaupmehed võivad küsida, kas soovite ostu eest tasuda USA dollarites. Kuigi see võib olla lihtsam teha matemaatika sel viisil, see on tavaliselt kallimad. Kaupmehed sisuliselt võta oma kursi, mis võib olla palju suurem kui see, mida teie pank teile arve.
Võite alla laadida vahetuskurss kalkulaator app telefoni, nii et saate kiiresti valuutateisendust.
Too backup krediit- või deebetkaardiga .
Sa ei taha olla ummikus Euroopas ilma teise rahastamisallikas. Too teine krediit- või deebetkaardi koos sinuga. Helistage kindlasti, et pank enne reisi kui ka ja kontrollige tasud ja igapäevane tühistamise piirid. Ärge kandke kaks kaarti teiega samal ajal. Jäta üks kuhu viibib nii, et kui teie peamine deebetkaardi on kadunud või varastatud, siis ei ole ilma makse. Kui te ei tunne end jättes oma teise kaardi oma hotelli või Airbnb, viia see oma inimene, kuid eraldi oma peamise krediitkaardi. Näiteks võite viia ühe rahakoti ja teise oma kinga.
Ole teadlik deebetkaardi pettuste kaitse seadusi .
Kuigi kasutades oma deebetkaardi tähendab, et sa ei looda krediitkaardi tasakaalu, see võib olla riskantsem. Kui teie deebetkaardi on kadunud või varastatud, siis on kaks tööpäeva teatada sellest panka. See piirab oma vastutust pettuse eest vaid $ 50. Pärast seda võid vastuta $ 500 või kogu oma saldo, kui see viib teid 60 päeva või rohkem aru oma kadunud kaardi. Puuduv deebetkaardi paneb kogu oma saldo ohus raha olete teeninud ja hoiule oma pangakonto.
Krediitkaardiga, olete vastutav ainult maksimaalselt $ 50 pettusega tasude kord oma kaardi kaotsimineku. Ja see on oma krediidilimiiti see oht, ei oma pangakonto saldo. See ei tähenda, te ei saa kasutada oma deebetkaardi; lihtsalt extra kaitsev sest oma raha on ohus, kui te kaotate oma kaardi.
Õnneks pangandussüsteemi Euroopas ei ole oluliselt erinema Ameerika Ühendriigid. Harjutamine neid lihtsaid reegleid kasutades oma deebetkaardi Euroopas hoiab oma deebetkaardi kasulikkuse ja kaitsta raha teie pangakontole.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nagu vanem, õigete kolledži hoiuarve tunda suur. On mitmeid võimalusi, mis kõik on unikaalne komplekssete eeskirjad. See võib olla raske isegi tea, kust alustada, kuid õige valiku tegemiseks, kui teie laps on noor säästab palju ängi mööda teed, kui tegemist taotleb finantsabi ja otsivad stipendiume. Õige kolledži hoiuarve saab sageli selgus, paludes mõned lihtsad küsimused:
Küsimus # 1: Mida sa eelistad – ohutu, kuid madalama tootlusega, või midagi, mis võib kasvada kiiremini, kuid võivad sisaldada võimalikke kahjusid?
Kui turvalisus on teie peamine mure, teada saada, kas teie riik pakub jagu 529 Ettemakstud Õppemaks kava. Need plaanid teile osta õppemaksu tänapäeva dollarit ja on tagatud väljastanud riigi teile samaväärse summa õppemaksu mingil hetkel tulevikus. On ebatõenäoline, et need plaanid edestama aktsiaturg, kuid võite leida mugavust, teades oma raha on ohutu.
Kui otsite kõrgemat tootlust, siis tuleb kindlaks teha, kas teie riik pakkuda jagu 529 Investeeringud Õppemaks kava. Need plaanid pakkuda teile võimalusi lugupeetud investeerimisühingutele. Kui turg läheb üles, kasvab ka investeeringu vastavalt, kuid see võib vähendada ka siis, kui turg kannatab majanduslanguse.
Seeria EE ja Series I väärtpaberid ajalooliselt on teeninud 3-6%, mis jätab neile mahajäänud jagu 529 Ettemakstud Õppemaks plaanid.
Ostmine üksikute laenuandmist UGMA / UTMA konto võib sulle lähedal tagastamist ettemakstud õppemaksu plaani, kuid on kohustatud tasuma maksu saadud intressid üle teatud summa. Kasutades side investeerimisfondide mõne säästuplaanid võivad pakkuda võrdne varasem tootlus, kuid ka selle suhtes volatiilsuse ja võimalik kahju.
Kuna enamik riikide plaanid hõlmavad peamiselt avaliku kolledžid ja ülikoolid, võiksite kaaluda sõltumatu jagu 529 Plan kui te arvate, et teie laps osaleb erakooli.
Küsimus # 2: Kui sa elad?
Paljud riigid pakuvad olulisi rahalisi soodustusi kasutades oma olekuga jagu 529 säästukava. Arvestades, et mõned riigid sisuliselt panna raha tagasi taskusse kasutades oma plaani, tundub rumal mitte seda ära. Teil võib olla saada maha arvata või krediiti oma riigi tuludeklaratsiooni või oma riigi võiks tegelikult vastavad teie plaani sissemaksete kuni teatud piirini, kui te elate.
Kuna paljud riigid pakuvad vähemalt üks või kaks head pikaajalist aktsiaturg võimalusi oma säästuplaanid, see on ilmselt mõistlik võtta “vaba raha.” Isegi kui sul ei ole ligipääsu oma lemmik investeerimisfond, see algtõuke tõstab teie naaseb aja jooksul.
Küsimus # 3: Kas säästad rohkem või vähem kui $ 2000 lapse kohta aastas?
Kui saate salvestada rohkem kui 2000 $ aastas, et jagu 529 säästukava võib olla teie parim valik. Ainus mütsid panna panuse jagu 529 säästuplaanid on “elu” kokku iga lapse kohta. Mis elu ülempiiriga, mis ulatuvad madala $ 100,000 on üle $ 300,000, kõige vanemad saavad kaasa hingest.
Veelgi parem, need summad kasvavad maksu-edasilükkunud ja võib potentsiaalselt tagasi tax-free. Parimat, jagu 529 raamatupidamine võimaldab vara jääb vanema või doonori kontrolli igavesti. Nad isegi lubatud võtta vara tagasi isiklikuks kasutamiseks.
Kui te ei saa salvestada 2000 $ aastas, teiselt poolt, siis Coverdell ESA võiks olla hea teie jaoks. Coverdell ESA pakub vabadust valides oma investeeringuid, samuti palju vabam standardite kohta, kuidas raha saab kulutada (sealhulgas õppemaksu klassid K-12). Juhul jaoks Coverdell muutub veelgi tugevamaks, kui teil on mitu last. See tuleneb asjaolust, et saate edastada kasutamata vahendeid alla teise Coverdell konto või kasutada vahendeid, et luua uus teiste pereliikmete, sealhulgas lapselapsed.
Küsimus nr 4: Mis UGMAs, UTMAs, Roth IRA, ja loodab?
Kuigi need sõidukid pakuvad ainulaadse planeerimise võimalusi, nad ei teeni kõige peredele kui ka jagu 529 plaanid või Coverdell järelevalveasutustega. UGMA ja UTMA vabadusekaotuse kontod loota peaaegu neli korda tugevalt vastu finantsabi ja nõuda vara antakse üle lapse hiljemalt vanuses kakskümmend üks. Coverdell ESA või osa 529 konto pakub praktiliselt samad maksusoodustused kui Roth IRA, ilma raiskab väärtuslikku võimalust säästa pensionipõlveks. Usub võib tunduda muljetavaldav, kuid on väga kallis luua ja käivitada. Ei pea üks kui soovite ületada maksimaalset lubatud jagu 529 Plan osamaksete piir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kas sa osta või müüa midagi, rahakaardiga võib olla teie parim valik (või teie ainus võimalus) makse. Nad pidada “ohutu” makseviis, muutes need väga populaarseks alternatiiviks kontrolli. Aga see on oluline mõista, plusse ja miinuseid, kasutades rahakaardid-ja kui teisi makseviise on parem valik.
Mis on rahakaardiga?
Raha selleks on paberkandjale, sarnane kontroll, mida kasutatakse maksete tegemiseks.
Raha tellimused on ettemakstud, et nad on ainult välja pärast ostja maksab raha, et sularahas või muus vormis tagatud vahenditest.
Tagatud laenud: Kuna emitentide nõuda tasu kuni ees, rahakaardid peetakse suhteliselt ohutu, või “garanteeritud”, makseviisid. Nad ei tohiks põrge-nagu isikliku kontrolli jõuga.
Konkreetsed saaja: nimi saajale (saaja rahakaardi) ja nimi finantsasutuse väljastatud rahakaardi ilmub iga rahakaardiga. Ostes rahakaardiga, saate määrata, kes peaksid saama raha täites nimi isik või organisatsioon, mida soovite maksta. See raskendab varaste varastada instrument ja saada raha.
Riskid: Pea meeles, et maksekorraldused on mõnikord kasutatakse petuskeemid, kuid nad ka kasutada seaduslikel eesmärkidel. Saadame üksikasjalikult mitmeid ühiseid petuskeemid allpool.
Kust osta: Rahakaardid on saadaval mitmest allikast, sealhulgas:
Supermarketid ja mugavuse kauplustes
Pangad ja krediidiühistud
Kontrolli rahavahetus, rahaülekande ja palgapäev laenu kauplustes
Ameerika Ühendriigid postkontorid
Kuidas osta: Et osta rahakaardiga, peate maksma garanteeritud vahenditest.
Maksmine: Teie pank saab raha üle kanda oma kontrolli või hoiuarve. At jaemüüja maksate sularahas, deebetkaardi tehingu kasutades oma PIN-koodi või sularaha ettemakset oma krediitkaardi. Pange tähele, et krediitkaardi avansirahad on kallid, sest sa maksma täiendavaid tasusid ja kõrged intressimäärad need saldod , nii et proovige vältida seda võimalust.
Summa ja saaja: Räägi rahakaardi väljastaja, kui palju soovite raha selleks, ja nad printida dokumendi jaoks. Peate kirjutama nime oma saaja liinil, mis ütleb “Maksa järjekorras.”
Säilitage: Hoidke oma kviitungi ja muid üksikasju ostu. Kui midagi läheb valesti, peate seda teavet, et jälgida või tühistada rahakaardiga.
Hind: Maksaks väikese tasu saada raha järjekorras. Hinnad on tavaliselt madalaim supermarketites ja poodides-umbes $ 1 või nii ühe rahakaardiga. Pangad ja krediidiühistute sageli tasu $ 5 kuni $ 10. Täpsemat teavet tasude vt loendit asukohti hinnakujundust.
Ostu summad: Rahakaardid on ülempiir, sageli $ 1000 raha järjekorras. See muudab need sobivad väiksemad ostud, aga kui teil on vaja rohkem kui saab osta mitu rahakaardid (ja maksta mitu tasud). Teise võimalusena saate kasutada teist meetodit nagu pangatsheki.
Kuidas raha: Kui saate rahakaardiga, saate raha või hoiustada see lihtsalt nagu kontroll. Selleks, siis üldiselt heaks taga rahakaardiga logides oma nime. See on parim raha eest tellimusi samal asukoha nad osteti (a Western Union või MoneyGram laud, või panga või Credit Union et need on välja antud).
Kui sa ei pea raha kohe, see on mõistlik hoiustada raha pangakontole ohutu hoidmine.
Miks kasutada rahakaardid?
Raha tellimused on üks paljudest valikutest maksete tegemiseks. Nii et kui see teha kõige mõttekam kasutada rahakaardiga?
Alternatiiv raha: Raha selleks saab teha makstakse konkreetse isiku, mis vähendab riski varguse. Kui raha, et saab kadunud või varastatud, saate tühistada ja saada asendamine.
Kui sa kaotad raha, see on läinud hea. Posti raha on lihtsalt liiga riskantne, nii rahakaardid on hea valik, kui sa posti makse. Veelgi enam, saate jälgida makse ja tõestada, et teie saaja tegelikult maksti.
Nr pangakonto vaja: Kui sul ei ole pangakontot-kas sa ei taha ühe või te ei saa saada ühe rahakaardid võib olla teie parim valik maksete tegemiseks.
Võite maksta arveid nagu kommunaalmaksed, kindlustusmaksete ning mobiiltelefoni tasude rahakaardid iga kuu. Kuid hind ostes rahakaardid lisab üles. See kulu ja aega, mis kulub osta rahakaardid kuu, siis võib see motiveerida avada kohaliku pangakonto.
Hoidke oma salajas: Kui sa kirjutad isikliku kontrolli, et kontroll sisaldab tundlikke andmeid. Näiteks kontrolli sageli näidata oma kodust aadressi, telefoninumbrit, pangakonto numbrid ja nimed tahes ühine konto omanikud (näiteks oma abikaasa või partneriga, kui üldse). Kui sa ei tea või usalda isik maksad, rahakaardiga peidab seda teavet.
Nõutav müüjale: Mõned müüjad nõuda, et te maksate rahakaardiga. Nad ei taha võtta võimalus nõustuda isikliku kontrolli, ja see on üsna tavaline, et taotleda raha tellimusi. Kassast kontrolli pakuks sama turvalisust, kuid rahakaardid tunduvad olevat eelistatud, ja nad vähem kallis ostjatele.
Saada raha välismaal: Kui teil on vaja saata raha välismaale, maksekorraldused on ohutu ja odav viis seda teha. Vastuvõtja saab kergesti konverteerida raha, et kohalikus valuutas ja USPS rahakaardid on hästi käsitleda paljudes riikides üle kogu maailma.
Alternatiivid rahakaardid
Rahakaardid ei ole ainus viis maksta. Muud valikud pakkuda “garanteeritud” vahenditest, ja mõned on isegi turvalisem kui rahakaardid.
Kassatšekk on sarnased rahakaardid. Nad mõlemad paberdokumentide välja antud konkreetsele saaja ja tagatud emitendi. Kuid pangad ja krediidiühistute küsimus kassatšekk-ei lähikauplused ja raha poed. Samuti kassatšekk on saadaval suuremate dollari summasid, nii et nad parem valik suur makseid. Lugege lähemalt, kuidas kassatšekk võrrelda rahakaardid.
Pangaülekandega on elektrooniline ülekandmine tagatud vahenditest. Jällegi, müüjad võivad olla kindlad, isegi veel kindel, kui nad saavad raha, et-et nad saavad makstud. Ülekannet on kallimad (umbes $ 35 enamikul juhtudel) ja tülikas, kuid nad ei saa võltsida või tühistatud nagu rahakaardid. Lisateave pangaülekannete raha saata.
Elektroonilised maksed mitte-garanteeritud fondid on ka võimalus. Kui sa lihtsalt maksavad arveid, teie panga onlain arve makseteenuse saata vahendeid peaaegu kõikjal-tavaliselt tasuta. Isegi kui sa ei ole pangakontot, palju ettemakstud deebetkaardi pakkuda sama teenust või saate maksta kasutades oma kaardi number. Online teenused ja rakendused ka raha saata (soovitavalt ainult usaldusväärsetele inimestele) tasuta.
Isikliku kontrolli , samas vanamoodne, on sageli piisavalt hea. Billers nagu kommunaalteenuste ettevõtted ja telefon osutajad veel nõustuda isikliku kontrolli. Online müüjad ja teised (nagu võõrad te tegelete Craigslistissa) võib taotleda raha, et lisatakse turvalisust.
Saadame petturid
Rahakaardid peetakse üldiselt ohutuks, kuid neid saab kasutada pettust. Tegelikult arusaam, et nad on ohutud teebki neist ideaalsed petuskeemid.
Vaadates ühise punased lipud aitab vältida probleeme. Et olla ohutu:
Ärge kunagi saatke “ekstra” raha tagasi keegi, kes maksab liiga palju raha, et-see on peaaegu kindlasti pettus. Olge ettevaatlikud edastades lisaraha “transportijad.”
Kinnita raha raha, et et teil on kahtlusi, enne kui te võtate oma panka.
Vältida pöörates keegi koos rahakaardiga, kui te arvate, et teil kunagi vaja pöörata makse. Saad tühistada rahakaardid enne kui nad pole tasumise.
Piirangud rahakaardid
Nüüd, kui sa tead põhitõdesid, saate hindame plusse ja miinuseid, kasutades rahakaardid. Mõned peamised puudused rahakaardid on kirjeldatud allpool.
Piirnorme: Rahakaardid tavaliselt välja maksimaalselt $ 1,000. Mõned rahakaardiga emitentide kasutada isegi alumine piir (näiteks rahvusvaheliste USPS rahakaardid on piiratud $ 700). Kui ostu summa on rohkem kui $ 1000, peate mitu rahakaardid. Siis asjad muutunud kohmakaks-ja lihtsalt nii kallis kui muud makseviisid.
Mugavus: Rahakaardid on lihtne saada. Lihtsalt mine klienditeeninduse laud supermarketis või külastada pangakontorit. Aga teised makseviisid on palju lihtsam töötada. Osta rahakaardiga, siis sageli on vaja saada raha, ootama kooskõlas, oodake klienditeeninduse esindaja (kes teeb oma parima) tehingu lõpule viia, ja saada raha, et arvesse mail. Personal kontrolli ja elektrooniliste maksete kõrvaldada kõik või peaaegu kõik need sammud.
Trust: Enamik inimesi usub, et maksekorraldused on ohutud. Sellers loota väljaandja (mitte üksiku) pakkuda vahendeid. Kuid rahakaardid saab tõsta punane lipp, sest nad sageli kasutatakse pettuse. Mõningatel juhtudel, maksekorraldused on keelatud, või nad põhjustada täiendavat halduskoormust töö ja viivitusi. Näiteks mõned finantsinstitutsioonid (nagu kindlustusfirmad ja maaklerfirmad) ei võta vastu raha tellimusi, sest neid saab kasutada rahapesuks. Samuti pangad ei pruugi võimaldab teil kasutada oma mobiilseadme hoiustada rahakaardid, kuid kontrolli ei ole mingi probleem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Loe isiklikke rahanduse saidi ja sa lähed leida sama nõuanne ikka ja jälle: Alusta salvestamist ja investeerida nii varakult ja tihti kui võimalik.
See on hea nõu. Lihtsalt raha säästa on üks parimaid investeeringuid te kunagi teha, ja varem teil alustada seda parem.
Aga see ei ole alati lihtne nõu järgida, eriti kui sa oled viimastel kolledži grad õppelaenu ja algtaseme tulu.
Olen rääkinud palju inimesi, et täpse olukorra, kes on arusaadavalt stressis. Nad tahavad olla säästmise ja investeerimise, vaid et õppelaenu kohustus takistab ja nad tunnevad, nagu nad langevad maha.
Mida sa siis teed? Kuidas te tasakaalu vajadust investeerida vajadust maksta ette oma õppelaenu? Kuidas peaks prioriteediks need kaks suurt eesmärki?
Vaatame seda samm-sammult koos.
Samm 1: Know Your Investment Valikud
Enne, kui saate teha mingit otsust, mida sa pead teadma, mida teie valikud on. Alustame investeeringult pool asju.
Esimene koht, kust otsida on oma tööandja. Kas teie firma pakkuda pensionitagatisele? Kas tööandja mängu oma panuse? Kas hea, odav investeering võimalusi? Te võite paluda oma HR rep vastuseid nendele küsimustele, ja te saate ka taotleda kokkuvõte kava kirjeldus kaevama üksikasju.
Ükskõik mis Teie tööandja pakub, siis tõenäoliselt on juurdepääs mõnele teisele maksusoodustusega investeeringute kontosid samuti:
IRAS ja Roth IRA : Pensionikontode on nagu 401 (k), välja arvatud, et sa neid avada ise.
Tervis säästukonto ilmselt parim pensionile konto olemas, kui teil on õigus ühe.
Füüsilisest isikust kontod: Kui te teenida raha küljel, siis võib olla võimalik avada oma pensionile konto lisatasu panuse.
Etapp 2: Korralda oma õppelaenu
On kolm kriitilist tükki andmeid, mida peaks teadma iga oma õppelaenu:
Teie jooksev saldo (kui palju sa võlgned)
Teie minimaalne kuumakse
Teie intressimäära
Föderaalse õppelaenu, saad kõik andmed läbi National Student Loan Data System. See annab teile ka informatsioon tüüpi õppelaenu pead, mis on oluline hiljem kui uurida tagastamise ja konsolideerimise võimalusi.
Era- õppelaenu, saad selle teabe, tõmmates tasuta koopia oma krediidi aruande annualcreditreport.com.
Samm 3: maksta vähim All Õppelaenud
Ükskõik mida, maksma vähemalt minimaalne kõigi oma õppelaenu. See hoiab teie krediidiajalugu heas korras, hoiab teid välja vaikimisi ja säilitab oma sobivust võimalike laenukahjumite andestust.
Automatiseerida teie minimaalne maksed nii, et see juhtub iga kuu ilma sinuta isegi mõelda seda.
Kiire märkus: See oleks hea aeg vaadata oma sobivust tulu juhitud tagasimaksmist. Isegi kui sa ei saa endale rohkem maksma iga kuu registreerimisega üks neist tagasimaksmise plaanid võivad teile lisatakse paindlikkust, mis võivad olla väärtuslikud mööda teed.
Samm 4: maksimeerida oma tööandja Match
Kui teie tööandja pakub vaste panuse oma ettevõte pensionisüsteemiga, tahad kaasa piisavalt saada, et kogu mängu.
Oletame, et teie tööandja vastab 50% oma panust kuni 6% oma palgast (päris tüüpiline). See tähendab, et kui te kaasa 6% iga Palk oma 401 (k), tööandja aitab veel 3%.
See on 50% kohest ja garanteeritud tulu oma investeeringuid iga kord, kui oma panuse anda. Te ei leia sellist tulu kusagil mujal, nii et see on midagi, mida peaks ära samas saate.
Kiire märkus: Teie tööandja mängu võidakse midagi, mida nimetatakse garanteeritud, mistõttu see tagasi ei oleks 100% garanteeritud, kui te vastama teatud nõuetele – näiteks ettevõttes töötamist vähemalt viis aastat. Saate teada, kas teie firma teeb seda küsib oma HR rep või lugedes kava kokkuvõte kava kirjeldus.
Samm 5: Eelistada Suure intressivõlg
Esimesed neli samme siin on päris külm-ja kuiv. Aga see on koht, kus see hakkab natuke vähem kindel.
Ei ole selget õige tee sellest punktist edasi, nii et parim, mida saate teha on mõista kompromisse oma erinevaid võimalusi ja teha parim otsus oma konkreetsed eesmärgid ja vajadused.
Hea koht alustamiseks on suunatud mis tahes suure huvi õppelaenu esimene. Ei ole lõplikku lõpp-punkt, mis määratleb “suurt huvi,” aga 7% on hea võrdlusalus.
Siin on põhjendused:
Pikemas perspektiivis aktsiaturg on toodetud tagasi keskmiselt umbes 9,5%. See on olnud veidi madalam hiljuti küll, ja paljud eksperdid ootavad pikaajalisi naaseb olla 7% -8% vahemikus läheb edasi.
Kuigi aktsiaturg on alati tõusnud pikas perspektiivis, see on ikka ole garanteeritud ning seal on palju tõrkeid.
Iga lisamakse poole võla 7% intressimäära tähistab garanteeritud 7% investeeringutasuvus .
See garantii, ja asjaolu, et see on võrreldav sellega, mida võite oodata aktsiaturg niikuinii, on raske loobuda.
Üks teine võimalus on teil tegemist kõrge intressiga laene on refinantseerimise, kuid pead olema ettevaatlik. Refinantseerimise eralaenu madalama intressimäära saab teha palju mõistust, kuid refinantseerimise föderaalse laenu tähendab loobumist mitmeid väärtuslikke kaitstud. Lihtsalt veenduge, et saate aru, kõik kompromissid enne allkirjastamist paberisse.
Samm 6: Mix and Match
Alates sellest hetkest, selle asemel, et mõelda selle otsuse kas / või miks mitte proovida nii / ja?
Võtke lisaraha teil on ja pane 50% poole oma investeeringuid ja 50% suunas oma õppelaenu. Nii teete pidevalt edusamme on võla vaba ja ära börsil.
Muidugi, see ei pea olema 50/50. See võib olla ükskõik mis vahekorras soovite, ja ma kutsun teid mõtlema emotsionaalne mõju oma otsuse lisaks matemaatika. Kui üks marsruut viiks rohkem õnne või vähem stressi oma elus, ärge kartke, et kallutada asjad selles suunas.
Mis tahes edusamme Hea Progress
See on stressirohke maksma alla oma õppelaenu, kui tunned, nagu sa tuleks säästa ja investeerida. Ma tean palju inimesi, kes tunnevad, nagu nende võlg teeb need langevad üha kaugemale maha.
Võti on meeles pidada, et investeerida ja maksta ette võla on kaks külge ühe mündi . Mõlemad jõupingutusi sulle lähemale rahaline sõltumatus, nii et kõik edusammud teete kas ees on hea edu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.