Mõistmise oma hüpoteegi aitab teil teha paremaid rahalisi otsuseid. Selle asemel, et lihtsalt võttes loota parimat, tasub vaadata numbrite taga tahes laenu- eriti oluline laenu nagu eluasemelaenu.
Et arvutada hüpoteegi, peate mõned detailid laenu. Seejärel saate seda teha kõik käsitsi või kasutada tasuta online kalkulaatorid ja tabeleid prõks numbrid.
Enamik inimesi keskenduma üksnes kuumakse, kuid on ka teisi olulisi detaile, mis teil on vaja pöörata tähelepanu.
See artikkel näitab teile:
- Kuidas arvutada kuumakse mitme erineva eluasemelaenu.
- Kui palju maksad intressi igakuiselt ja eluea jooksul laenu.
- Kui palju te tegelikult maksma off-või kui palju teie maja sa tegelikult ise igal ajahetkel.
Table of Contents
sisendite
Alustada kogudes arvutamiseks vajalikud andmed oma makseid ja muude aspektide laenu. Sa pead järgmised andmed:
- Laenusumma või “peamine.” See on kodu ostuhind, millest on maha arvatud sissemakse, kuigi muud maksud võib lisada laenu.
- Intressimäär laenu. See ei ole tingimata aprill, mis hõlmab ka sulgemise kulud.
- Mitu aastat sa pead tagasi maksma, mida tuntakse ka mõistet
- Tüüpi laenu : fikseeritud intressimääraga, huvi ainult, reguleeritavad, jne
- Turuväärtus kodu
- Teie kuusissetulek
Arvutused Erinevad Laenud
Arvutus te kasutate sõltub tüüpi laenu pead.
Enamik eluasemelaenu on fikseeritud intressimääraga laene. Näiteks standard 30-aastase või 15-aastase hüpoteegi hoida sama intressimäära ja kuumakse elu laenu.
Neile laenud, valem on:
Laenumakse = Summa / Diskontotegur
või
P = A / D
Saate kasutada järgmisi väärtusi:
- Arv perioodiliste maksete ( n ) = Maksed aastas korda mitu aastat
- Perioodiline intressimäär ( i ) = aastane määr on jagatud mitmeks makseks kohta
- Suurimad Factor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [i (1 + i) ^ n]
Näide: Oletame, et laenata $ 100,000 6 protsenti 30 aastat, tuleb tagasi maksta iga kuu. Mis on igakuine makse ( P )? Igakuine makse on $ 599,55.
- n = 360 (30 aastat korda 12 kuu töötasu aastas)
- i =. 005 (6 protsenti aastas väljendatuna 0,06 jagatuna 12 kuu töötasu aastas. Täpsema näha, kuidas teisendada protsendid kümnendarvuvormingusse)
- D = 166.7916 (/ [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100000 / 166,7916 = 599,55
Kontrollige oma matemaatika koos Laenu amortisatsioon kalkulaator tabelisse saadaval online.
Kuidas palju huvi maksad?
Teie hüpoteegi makse on oluline, aga sa ka teadma, kui palju sa kaotad huvi iga kuu. Osa iga kuumakse läheb poole oma intressikulu ja ülejäänud maksab alla oma laenujäägilt. Pange tähele, et võite ka maksud ja kindlustus lisada oma kuumakse, kuid need on eraldi oma laenu arvutused.
Tagasimaksetabel saab näidata teile-kuu-by-kuu-täpselt, mis juhtub iga makse. Saate luua amortisatsioon tabelid käsitsi või kasutage tasuta online kalkulaatori ja arvutustabeli teha tööd teile.
Heitke pilk, kui palju kokku huvi maksate eluea jooksul oma laenu. Seda teavet, saate otsustada, kas soovite säästa raha:
- Laenamine vähem (valides odavam kodus või tehes suurema sissemakse)
- Pöörates täiendavat iga kuu
- Leida madalama intressimääraga
- Valides lühema tähtajaga laenu (15 aasta asemel 30 aastat, näiteks)
Huvi ainult laenu maksmine arvutamise valem
Intress ainult laenud on palju lihtsam arvutada. Parem või halvem, sa tegelikult ei maksta ette laenu iga nõutava makse. Siiski saate tavaliselt maksma iga kuu, kui soovite, et vähendada oma võlga.
Näide: Oletame, et laenata $ 100,000 6 protsenti, kasutades huvi ainult laenu igakuiseid makseid. Mis on makse ( P )? Makse on $ 500.
Laenumakse = Summa x (intressimäär / 12)
või
P = a xiP = $ 100,000 x (.06 / 12)
P = $ 500
Kontrollige oma matemaatika Intressi Ainult kalkulaator kättesaadavad Internetis Google lehed.
Ülaltoodud näite, huvi ainult makse on $ 500, ja see jääb samaks kuni:
- Sa teha täiendavaid makseid, kõrgemate nõutav minimaalne makse. Nii vähendab teie laenujääk, kuid oma nõutud makse ei pruugi muuta kohe.
- Pärast teatud arvu aastaid, tuleb teil hakata mahakandmine maksete kõrvaldada võlg.
- Teie laenu võib nõuda õhupalli makse maksta ära laen täielikult.
Reguleeritav Rate Mortgage Maksmine arvutamine
Reguleeritav määraga hüpoteeklaenude (relvad) on intressimäärad, mis võivad muutuda, mille tulemuseks on uus kuumakse. Arvutada, et makse:
- Määrata, kui palju kuu või makseid vasakule.
- Loo uus amortisatsioonikava aega jäänud.
- Kasutage laenujääk uueks laenusummast.
- Sisestage uus (või tulevikus) intressimäära.
Näide: Sul on hübriid-ARM laenujääk $ 100,000, ja seal on kümme aastat jäänud laenu. Teie intressimäär on ligikaudu kohaneda 5 protsenti. Mida kuumakse olla? Toetus on $ 1,060.66.
Tead, kui palju Sa oma (Equity)
See on oluline mõista, kui palju teie kodu sa tegelikult ise. Muidugi, te oma kodus, kuid kuni see on ära tasunud, oma laenuandja on huvi või pandiõigus vara, nii see ei ole vaba ja selge. Summa, mis on sinu, mida tuntakse oma kodus omakapitali, on kodu turuväärtus miinus mis tahes laenujääk.
Võiksid arvutada oma omakapitali mitmel põhjusel.
Teie laenu-to-väärtus (LTV) suhe on kriitiline, sest laenuandjad näevad vähemalt suhe enne heakskiitmist laene. Kui soovite refinantseerida või nuputada, kuidas suur teie sissemakse peab olema oma järgmise kodu, mida pead teadma LTV suhe.
Teie netovara põhineb, kui palju teie kodu sa tegelikult ise. Võttes ühe miljoni dollari kodus ei sa palju head, kui sa võlgned $ 999.000 varale.
Võite laenata vastu oma kodus , kasutades teise hüpoteegid ja kodus omakapitali krediidiliini (HELOCs) . Laenuandjad eelistavad sageli LTV alla 80 protsenti heaks laenu, kuid mõned laenuandjad minna kõrgem.
Kas sa endale laenu?
Laenuandjad tavaliselt pakkuda teile suurima laenu, et nad kinnitada teie kasutades oma standardid vastuvõetava võla-tulu suhe . Kuid te ei pea võtma kogu summa-ja see on sageli hea mõte laenata vähem kui maksimaalne võimalik.
Enne kui taotleda laenu või külastada maja, vaata oma kuu eelarve ja otsustada, kui palju olete nõus maksma hüpoteegi makse. Kui olete teinud otsuse, rääkimiseks laenuandjad ja vaadates võla tulu suhe. Kui sa seda teistpidi, võite alustada shopping kallim kodudes (ja võite isegi osta ühe, mis mõjutab eelarvet ja jätab teid haavatavaks üllatusi). On parem osta vähem ja nautida mõned kõigutama tuba kui vaeva, et pidada sammu makseid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.