Võite olla üllatunud, kui saate teada, et 2021. aasta seisuga on ainult umbes 47% naistest elukindlustus, mis on 11% vähem kui nende meessoost kolleegidel. Elukindlustust ei ole mitte ainult naistel vähem kui meestel, vaid ka surmahüvitis on meeste omast tunduvalt väiksem – umbes 22% väiksem.

Naised on muutunud tänapäeva Ameerika tööjõus üha domineerivamaks mängijaks. Mõned naised on oma pere ainsad ülalpidajad ja seetõttu otsivad nad rahalist tagatist, mida elukindlustuspoliis võib pakkuda. Olenemata sellest, kas naine on juhtival ametikohal või on kodune ema, on elukindlustus oluline kaitse. Siin on mõned peamised eelised naistele, kellel on elukindlustus.

#1 Pere rahaline tagatis

Naised, kellel on perekond, eriti need, kes on peamine toitja, on mures selle pärast, kuidas nende perekonna eest rahaliselt hoolt kantakse, kui nad ootamatult surevad. Elukindlustuspoliis võib anda meelerahu teadmine, et pere rahalised vajadused on rahuldatud ja rahalised kohustused täidetud.

#2 Võimalus laenata rahalise kasu vastu

Paljud elukindlustuse liigid pakuvad võimalust luua rahalist väärtust, mille vastu saab laenata. Naiste puhul saab seda rahalist väärtust kasutada mis tahes vajaduste jaoks; arvete tasumine, kõrgkoolihariduse finantseerimine; uue ettevõtte asutamine või mis tahes muud rahalised vajadused või eesmärgid.

3. elamishüvitis kroonilise/terminaalse haiguse diagnoosimisel

Kas olete kunagi mõelnud, mida teeksite, kui teil diagnoositaks krooniline/lõpmatu haigus? Kuidas teie arveid tasutakse ja kes kataks teie pere rahalised vajadused? Mõne elukindlustuspoliisi saab kinnitada sõitjaga, et lisada katet kroonilise/lõpmatu haiguse korral, kui teil on kunagi diagnoositud mõni neist seisunditest. Seda raha saate kasutada ravikulude või enda ja teie pere elamiskulude katmiseks.

#4 Eakate/puuetega pereliikmete eest hoolitsemine

Hooldaja roll on tuttav paljudele naistele ja kui hakkasite lähenema keskeale, võib teil olla eakaid või puudega vanemaid või teisi pereliikmeid, kelle eest hoolitseda. Kui lisate nad oma elukindlustusse kasusaajana, võite olla kindel, et nende hooldus jätkub ka pärast teie lahkumist.

Elukindlustuspoliiside tüübid

Elukindlustuse liikide hulgast valides tuleb kaaluda mitmeid erinevaid võimalusi. Siin on mõned kõige levinumad.

Tähtajaline elukindlustus : tähtajalised elukindlustuspoliisid annavad teile elukindlustuskaitse teatud perioodiks; tavaliselt 10-, 20-, 25- või 30-aastaste sammudega. Enamik tähtajalisi elukindlustuspoliise maksab sirget surmahüvitist ilma rahalise akumulatsiooni väärtuseta, kuigi mõned tähtajalised elukindlustuspoliisid pakuvad võimalust kindlustusperioodi lõpus muuta kogu elukindlustuslepinguks.

Terve elukindlustus : kogu elukindlustus on kindlustus, mis kestab kogu elu ja kogub ka rahalist väärtust, mille vastu saab laenata. Kogu elukindlustus teenib intressi fikseeritud intressimääraga, mis määratakse kindlaks poliisi ostmisel. Lisatasud jäävad tasemele kogu poliisi kehtivusaja jooksul.

Universaalne elukindlustus : universaalse elukindlustuspoliisi peamine omadus on selle paindlik lisatasu. Iga kindlustusmakse enammakstud summa krediteeritakse poliisi rahalise väärtuse hulka. Kasvab surmahüvitis. Rahaline väärtus teenib aja jooksul kasvavat intressi ja kindlustusvõtja saab teenitud intressi vastu laenata.

Indekseeritud universaalne elukindlustus : Indekseeritud universaalne elukindlustuspoliis võimaldab kindlustusvõtjatel suunata tulu intressikandvatele indekseeritud kontodele, mille rahaline väärtus võib kasvada. IUL-i tulud on maksudega edasi lükatud. Üks hea mõte seda tüüpi poliisi kohta on see, et rahalise väärtuse osa saab kasutada kindlustusmaksete tasumiseks, kui kindlustusvõtja soovib oma kindlustusmaksete maksmist peatada või edasi lükata.

Garanteeritud universaalne elukindlustus : garanteeritud universaalne elukindlustuspoliis (GUL) on hübriidpoliis, mis on kombinatsioon nii tähtajalisest kui ka kogu elukindlustusest. Kindlustuskindlustust ei kirjutata aastate kaupa, vaid see on vanusepõhine ja on üldjuhul koostatud kuni 80. eluaastani kindlustusvõtjatele. Saate valida vanuse, millal katvus lõpeb. GUL-i poliitika on taskukohasem kui tavaline kogu elu poliitika ja seda saab kohandada raha väärtuse suurendamiseks.

Universaalne muutuv elukindlustus : Universaalse muutuva elukindlustuspoliisi kindlustusmaksed makstakse hoiukontole. Poliisil on alamkontod, mis on investeeritud. Sellel kontol on võimalik teenida suuremat tulu, kuid see on allutatud turukõikumistele ja kindlustusvõtjad võivad saada märkimisväärset tulukaotust.

Kui palju elukindlustust vajate?

Keegi ei saa teile öelda täpset elukindlustussummat, mida peaksite ostma. Kui aga otsustate, kui palju elukindlustust vajate, mõelge sellele, kui palju maksaks tasumata võlgade tasumine (kõrgkooli õppemaks, õppelaenud, hüpoteegid, autolaenud jne). Lisaks, kui teil on ülalpeetavaid/abikaasasid, siis milline summa oleks teie arvates piisav, et aidata neil mugavalt elada? Samuti saate oma elukindlustuspoliisile katte lisada sõitjate kaudu. Seal on elukindlustusrattureid, mida saab lisada laste, puude sissetuleku, õnnetusjuhtumi surma, kriitiliste haiguste ja muu katmiseks.

Kaalutlused

Üldiselt, mida varem te elukindlustuspoliisi ostate, seda parem. Naiste elukindlustuse määrad on meeste omaga võrreldes pikema eluea ja üldise hea tervise tõttu statistiliselt madalamad kui meestel. Kui ostate poliisi noorena, on määr madalam kui siis, kui ootate keskealiseks või pensionäriks. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Koduomanike kindlustus võib katastroofi korral kaitsta teie maja ja enamikul juhtudel ka teie asju. Kui teil on kodus hüpoteek, nõuab teie laenuandja tõenäoliselt majaomanike kindlustuspoliisi. Kui olete oma hüpoteegi ära maksnud, ei pea te poliisi paika panema, kuid see võib siiski olla hea mõte.

Siit saate teada, mis on majaomanike kindlustus, millal seda võib vaja minna ja miks võiksite seda tüüpi kindlustuse valida isegi siis, kui te seda ei tee.

Võtmekohad

• Koduomanike kindlustus pakub rahalist kaitset katastroofide, ohtude ja muude ootamatute stsenaariumide eest.
• Enamik hüpoteeklaenuandjaid nõuab teil aktiivset majaomanike poliitikat.
• Isegi kui kodukindlustust pole vaja, võib see aidata teil rahastada oma kodu remonti ja asendada oma asju, kui juhtub midagi ootamatut.

Mis on majaomanike kindlustus?

Majaomanike kindlustus katab teie kodu ja asjad teatud katastroofide, õnnetuste ja muude stsenaariumide tekitatud kahju eest. Kindlustusjuhtumi korral võib teie kindlustuspoliis maksta kahjude ja kahjude eest, kuigi teie vastutate siiski omaosaluse eest.

Tavaline kodukindlustuspoliis katab tavaliselt teie kodu koos teiste teie kinnisvara hoonete või rajatistega. Lisaks hõlmavad need eeskirjad teie isiklikku vara, isiklikku vastutust ja meditsiinilisi makseid, kui keegi teie kodus viga saab.

Tähtis: tavalised kodukindlustuspoliisid ei sisalda igat liiki katastroofide või ohtude põhjustatud kahju. Üleujutuste ja maavärinate eest kaitsmiseks peate võib -olla ostma täiendava katte.

Millal on vaja majaomanike kindlustust?

Koduomanike kindlustust ei nõua seadus. Kui aga teie kodus on hüpoteek, võib teie laenuandja seaduslikult nõuda poliisi olemasolu. Nii, kui teie majaga midagi juhtub, on selle investeering kaitstud.

Igal majaomaniku kindlustuspoliisil on katvuspiir. Teie laenuandja nõuab tõenäoliselt minimaalse summa kandmist – tavaliselt 80% teie eluruumi asendamiskuludest -, kuid mõnikord võib see nõuda isegi 100%.

Kui teil peab hüpoteegi tingimuseks olema majaomanike kindlustus, kuid mitte, saab teie laenuandja teie eest poliisi osta ja arve pärast etteteatamist saata. Poliitika võib olla kallim kui siis, kui ostsite selle ise ja see võib hõlmata ainult laenuandjat, mitte teid.

Märkus. Isikliku vara katmine on kahel erineval kujul: asendusmaksumus ja tegelik sularaha väärtus. Asenduskulupoliitika annab raha uue (asendus) eseme ostmiseks. Tegelikud sularaha väärtuse poliitikad pakuvad raha objekti praeguse sularaha väärtuse jaoks, millest pärast amortisatsiooni ei pruugi selle asendamiseks piisata. Kuigi asenduskulu poliitika maksab sageli rohkem, aitab see säästa palju raha, kui peate pärast katastroofi oma kodu sisustama.

Oma kodukindlustuspoliisi üle vaadates võite kaaluda kindlustusmaksete vähendamiseks või selle kaotamist, et säästa raha. Tavalised kindlustuspoliisid pakuvad kuut liiki kindlustuskaitset: 

• Eluruum (katvus A)
• Muud struktuurid (katvus B)
• Isiklikud asjad (katvus C)
• Ajutised elamiskulud kolimise ajal (katvus D)
• Vastutuse kaitse (katvus E)
• Meditsiinilised maksed (katvus F)

Mõned kindlustusseltsid lubavad teil poliisi kohandamiseks tõsta või langetada piiranguid kõigil nendel kattepiirkondadel. Näiteks kui teil on vähem kõrvalhooneid (katvus B), saate võib -olla vähendada selle piirkonna katvuse ulatust, et potentsiaalselt vähendada teie lisatasu. Kuid te ei taha minna allapoole oma laenuandja miinimumnõudeid.

Miks peaks keegi otsustama saada koduomanike kindlustuse?

Paljudele inimestele on nende kodu kõige väärtuslikum vara; kodukindlustus aitab neil oma investeeringuid kaitsta. Seetõttu võib olla mõistlik poliitikat pidada isegi siis, kui seda pole vaja, kui tunnete, et katastroofi korral ei saa te oma kodu ja vara asendada.

Koduomanike poliitika kehtestamise teine ​​põhjus on see, et see pakub tõenäoliselt vastutuse kaitset, kui keegi saab teie kinnisasjal vigastada. See võib maksta ka kahjude hüvitamise eest, kui vigastatud inimene ei saa mõnda aega töötada. Ilma kindlustuseta peate tõenäoliselt nende kahjude eest tasuma.

Korduma kippuvad küsimused (KKK)

Miks on vaja majaomanike kindlustust?

Teie hüpoteeklaenufirma nõuab koduomanike kindlustust, et tagada, et ta saab ikkagi teie võlgu oleva raha, kui teie koduga midagi juhtub. Ettevõttel on see võimalus kaitsta oma rahalisi huvisid teie kodu vastu.

Millist teavet on vaja majaomanike kindlustuse pakkumiseks?

Koduomanike kindlustuspoliisi hinnapakkumise saamiseks võite vajada järgmist teavet:

• Teie identifitseerimisteave (nt teie nimi, sotsiaalkindlustuse number ja sünnikuupäev)
• Kodu aadress
• Teave teie kodu praeguse olukorra kohta
• Teave tehtud remondi kohta
• Üksikasjad teie kodu kohta (nt vanus, stiil ja välisviimistluse tüüp)
• Kodu elanike nimekiri
• Olemasolevate koduste turvaseadmete loend

Milline on laenuandjate nõutav minimaalne majaomanike kindlustuspoliis?

Minimaalne nõutava katte summa on pankades erinev. Mõned pangad paluvad teie poliisil kindlustada 100% kodu hinnangulisest kindlustusväärtusest; teised lubavad vähem. Küsige oma laenuandjalt, kas teie poliitika vastab nõuetele.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nagu kõik kindlustusliigid, aitab ka elukindlustus kaitsta katastroofiliste kahjude eest. Kui kindlustatud inimene sureb, saavad tema hüvitisesaajad märkimisväärse väljamakse, et leevendada pärast surma tekkida võivat finantskoormust.

Kuigi elukindlustusi on mitut tüüpi, keskendume kogu elukindlustusele, sealhulgas sellele, mis see on, selle plussidele ja miinustele, nii et saate otsustada, kas kogu elukindlustus on teie jaoks mõistlik.

Mis on kogu elukindlustus?

Kogu elukindlustus tagab kindla kindlustuskaitse, mis võib kesta nii kaua, kuni kindlustatud inimene elab. Erinevalt tähtajalistest kindlustuslepingutest, mis lõpevad pärast teatud arvu aastaid, võivad kogu elu tagatud poliisid pakkuda kindlustust seni, kuni jätkate kindlustuskulude tasumist.

Kui maksate kindlustusmaksetesse kindlustusmakseid, arvestab kindlustusselts maha elukindlustuse pakkumise kulud ja lisab lisaraha teie rahalisele väärtusele. Aja jooksul võib see sularahaväärtus koguneda teie poliitika sisse ja olla reservuaar tulevaste kulude rahastamiseks. Sularahaväärtus suureneb üldjuhul maksude tasumise ajatamisel ja sellele pääseb potentsiaalselt juurde, kui võtate oma poliitika alusel laenu või võtate väljamakseid. Poliitikutel on tavaliselt tagastamisperiood, mis võib kesta kuni 20 aastat, sel ajal võetakse sularahaväärtusest väljamaksete eest tasu.

Oluline: kui kasutate liiga palju oma sularahaväärtusest, võite võlgu olla makse ja võite kaotada katvuse, kui teie poliitika aegub. Kõik maksmata laenud vähendavad tavaliselt surmahüvitist.

Kogu elukindlustuse kindlustusmaksed on sageli tasemel, see tähendab, et need ei muutu aastast aastasse, kui te ei vali teatud võimalusi. Ja sõltuvalt sellest, millise terve elukindlustuse liigi valite, võite maksta kindlate aastate või kogu oma elu jooksul kindlustusmakseid. 

Kas kogu elukindlustus on hea investeering?

Nagu iga investeerimisstrateegia puhul, sõltub see ka teie vajadustest ja oludest. Kogu elukindlustusmakse on kõrgem kui preemia, mille maksaksite sama surmahüvitise eest tähtajalise poliisiga. Nii et kui vajate eelkõige lähedaste kindlaks ajaks kindlustamiseks elukindlustust, on tavaliselt teie parim valik tähtajaline elukindlustus. Näiteks võite vajada kindlustust, mis kestab seni, kuni teie lapsed on suured või hüpoteek on tasutud.

Elukindlustuse kindlustusmaksed on suhteliselt kõrged, sest erinevalt tähtajalistest kindlustuspoliisidest on seda tüüpi kindlustused mõeldud kogu teie elu kindlustuskulude tasumiseks (seetõttu on püsivates poliisides rahalise väärtuse komponent). Enamiku piiratud rahaliste vahenditega töötavate inimeste jaoks on mõistlik suunata need “ekstra” dollarid mujale. Näiteks kogu elukindlustuse eest sama raha eest võiksite osta tähtajalise poliisi ja lisaks säästa hariduse rahastamiseks, maksta võlgu või teha sissemakseid pensionikontodele.

Kogu elukindlustus on kõige mõistlikum, kui teate, et vajate püsivat kindlustuskatet – kui soovite tagada, et hüvitise saajad saaksid surmahüvitist, hoolimata sellest, kui kaua te ise või kindlustatud inimene elate. Näiteks võiksite soovida rahasüsti, mis aitaks kinnisvara maksude tasumisel või võimaldaks likviidsust surma korral. Nõuetekohase kindlustuskaitse korral ei pruugi hüvitise saajatel olla vaja vara müüa (võib-olla kiiresti või ebasobival ajal) pärast kindlustatud isiku surma.

Märkus: peamiselt investeerimisstrateegiana on kogu elul mõtet harva. Kuid kui teil on kindlustusvajadus, olete kõik muud maksusoodustatud säästmisstrateegiad ammendanud, te ei taotle kõrget tootlust ja olete nõus aktsepteerima elukindlustuspoliisi piiranguid, see võib olla sobiv.

Kogu elukindlustuse plussid ja miinused

Plussid

• Võimalik elukestev katvus : Erinevalt tähtajalisest kindlustusest on kogu elu ette nähtud eluaegse kindlustuse tagamiseks seni, kuni makstakse piisavalt kindlustusmakseid.
• Maksuvaba surmahüvitis : hüvitise saajad ei maksa tavaliselt elukindlustuspoliisist saadud surmahüvitiselt tulumaksu, mis võimaldab neil kasutada kõiki vahendeid oma vajaduste rahuldamiseks.
• Potentsiaalne kasu dividendidest : kui teie poliitika maksab dividende, võib see raha potentsiaalselt vähendada teie nõutavaid kindlustusmakseid, suurendada teie surmahüvitist või maksta sularahas, kui soovite kulutada.
• Juurdepääs sularahaväärtusele : kui teil on vaja oma poliisi sularahaväärtusele juurde pääseda, võite neid vahendeid kasutada väljamakse või laenu kaudu. Kuid võib tekkida üleandmistasu, eriti poliisi omamise algusaastatel. Enne seda arutage oma kindlustusseltsiga plusse ja miinuseid.

Miinused

• Suhteliselt suured kindlustusmaksed : Kuna rahastate rahalist väärtust, mis maksab teie poliisi kulud kogu ülejäänud elu, peate algusaastatel maksma suhteliselt kõrgeid preemiaid (võrreldes ajutise kindlustuse maksmisega tähtajalise kindlustusega). Kui te ei saa kindlustusmakseid maksta ja teil pole sisemiste kulude tasumiseks piisavalt sularahaväärtust, võite kaotada kindlustuse.
• Te ei saa peatada kindlustusmaksete maksmist : tavaliselt tuleb kogu elukindlustusmakseid tasuda järjepidevalt; kui te ei saa nõutavaid preemiamakseid teha, võib poliitika kehtetuks jääda. See on vastupidine universaalsetele elukindlustuspoliisidele, mis on loodud suurema paindlikkuse tagamiseks ja mis võetakse sularahaväärtusest nõutavate kindlustusmaksete katmiseks.
• Sularahaväärtuse kasutamine võib katet vähendada : Kuigi teie sularahaväärtus on saadaval laenude ja väljamaksete jaoks, on nende vahendite kasutamisel teatud risk. Näiteks vähendab mis tahes maksmata laenujääk surma hüvitist, mida teie abisaajad saavad. Ja kui võtate liiga suure osa oma sularahaväärtusest, võib teie poliitika kehtetuks muutuda, mille tagajärjeks on kindlustuse kaotamine ja potentsiaalsed maksutagajärjed.
• Rahalise juurdepääsu piirangud : teie sularaha väärtus ei pruugi olla hõlpsasti kättesaadav. Eriti esimestel aastatel peate võib-olla maksma tagastustasusid, kui otsustate raha välja võtta või poliisist taganeda.

Kas kogu elukindlustus sobib teile?

Kindlustusotsused nõuavad teie vajaduste ja eelarve hoolikat analüüsi. Allpool olevad näpunäited võivad pakkuda mõtlemisainet kogu elu poliitika hindamisel.

Kas vajate püsikindlustust?

Vajadus elukestva katvuse järele on vihje, et võiksite soovida terve elu poliitikat. See võib juhtuda juhul, kui soovite lõplike kulude katmist hoolimata sellest, millal te möödute, või kui teil on erivajadustega ülalpeetavaid. Tähtajalised kindlustuspoliisid lõpevad pärast määratud arvu aastaid ja pole mingit võimalust ennustada, kui kaua te täpselt elate. Kuid kui te ei vaja püsivat kindlustuskatet, võib tähtajaline kindlustus olla suurepärane lahendus.

Kas teil on piisavalt rahavoogusid?

Kogu elukindlustuse kindlustusmaksed võivad olla üsna kõrged. Kui teie eelarves on piiratud raha, võib piisava katte ostmine olla keeruline. Kui teil on aga igal kuul palju liigset sularaha ja teil pole seda kuhugi mujale panna, võib sobida terve elu poliitika.

Kas vajate ettearvatavust?

Kogu elukindlustuse korral määratakse teie kindlustusmaksed tavaliselt kindlustuse alguses. Sel ajal võidakse määrata ka sularaha ja tagastamisväärtused, nii et teate, mida järgmistel aastatel oodata

Alternatiivid kogu elukindlustusele

Kui kogu elukindlustus ei tundu ideaalne, võite kasutada mitmeid alternatiive.

Tähtajaline elukindlustus

Elukindlustuse lihtsaim vorm on tähtaeg. Valite, kui kaua soovite kindlustust, ja maksate kindlustusmakseid, et poliitika kehtiks. Enamiku vanemate enneaegse surma eest kaitsvate perede jaoks on tähtaegne elu taskukohane lahendus.

Muud alalise elu põhimõtted

Kui teil on püsikindlustuse ostmise süda, on olemas ka teisi alternatiive. 

• Universaalne elu pakub suuremat paindlikkust, kuid vähem prognoositavat. Lisatasu maksed peavad olema piisavad, kuid võivad olla paindlikud ja rahaline väärtus kasvab teie kindlustusseltsi investeerimistulemustest sõltuva kiirusega, nii et te ei tea, kui palju te teenite ette. 
• Muutuv elukindlustus võimaldab teil oma rahalise väärtuse jaoks valida mitmesuguseid investeerimisfonde, mis sarnanevad investeerimisfondidega, ja nende investeeringutega on võimalik raha teenida või kaotada.

Investeerimiskontod

Kui teie eesmärk on oma vara kasvatada, ei pea te selle tegemiseks kasutama kindlustuspoliisi. Näiteks saate osta tähtajalise elukindlustuse vajalikuks katteks ja investeerida teistele kontodele. Pensionikontod, sealhulgas töökoha pensioniplaanid ja IRA-d, võivad potentsiaalselt pakkuda maksusoodustusi. Kasulikud võivad olla ka maksustatavad maaklerikontod, millel pole samu piiranguid kui pensionikontodel.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Elukindlustuse poliis annab teie surma korral ühele või mitmele abisaajale rahasumma – surmahüvitise. Püsiva elukindlustuse poliis on loodud kestma kogu teie elu ja ei aegu teatud aasta pärast.

Tavalised püsiva elukindlustuse tüübid hõlmavad kogu elu, garanteeritud emissiooni kogu elu, universaalset elu ja muutuvat elukindlustust. Igal neist püsiva elukindlustuse tüüpidest on erinevad funktsioonid, kuid kõik need sisaldavad sularahaväärtuse kontot, millele saate juurde pääseda. 

Siin on see, mida peate teadma püsiva elukindlustuse kohta, et otsustada, kas üks neist poliitikatest ja millist tüüpi teie jaoks sobib. 

Mis on alaline elukindlustus?

Alaline elukindlustus on teatud tüüpi elukindlustus, mis ei lõpe ega lõpe teatud aasta pärast. See katab teid kogu elu, kui teete piisavaid ja õigeaegseid lisatasusid.

Kui surete, maksab elukindlustuse poliis teie saajale maksuvaba surmahüvitist. Hüvitise saamiseks võite poliisis nimetada ühe või mitu kasusaajat.

Alalist elukindlustust nimetatakse ka rahalise väärtusega elukindlustuseks, sest see annab võimaluse poliitika kaudu maksude edasilükkamise alusel sääste koguda. Kui maksate oma püsiva elukindlustuse eest kindlustusmakse, läheb osa tehtud maksest surmahüvitise kulude katteks ja teine ​​osa rahalise väärtuse kontole. 

See on vajalik, sest vananedes kindlustusmaksumus suureneb. Rahaline väärtus kompenseerib kindlustuse maksumuse, nii et teil võib olla kogu kindlustuse ulatuses tasuline preemia (kogu elukindlustuse korral) või hallatav preemia. Sularahaväärtuse teine ​​hüve on see, et kui olete selles varasid kogunud, saate sellest raha välja võtta või selle vastu laene võtta. 

Kuidas alaline elukindlustus töötab?

Alaline elukindlustus algab tavaliselt taotlusega. Kui olete poliisi heaks kiitnud ja omate seda, maksate selle kehtivuse tagamiseks lisatasusid. Ehkki see on mõeldud selleks, et maksta ühel päeval surmahüvitist, on püsiv elukindlustus finantsvara, kui te seda omate.

Kõigil nendel elukindlustuspoliisi etappidel – surma hüvitise taotlemisel, omamisel ja maksmisel – on ainulaadsed omadused ja kaalutlused.

Rakendus

Elukindlustuspoliisi taotlemiseks peate esitama soovitud kindlustussumma suuruse avalduse, mida kindlustusfirma kasutab teie poliisi ja preemia saamise õiguse kindlakstegemiseks.

Elukindlustuse taotlemine võib sisaldada (või mitte) tervisekontrolli, kuid tavaliselt nõuab see teie ja teie pere haiguslugu. Kas arstlik eksam on vajalik, põhineb ettevõtte garanteerimiskriteeriumidel.

Märkus. Kui poliitika on täielikult meditsiiniliselt tagatud, tähendab see, et nad kasutavad teie haiguslugu kindlustusandmisel, kuid see ei tähenda alati, et peate tegema laboreid või tegema eksami.

Näiteks võib teil olla võimalus saada täielikult meditsiiniliselt tagatud poliis ja teil pole eksamit, kui kindlustusselts kasutab protsessi, mida nimetatakse kiirendatud kindlustuseks.

Muud meditsiinivabad poliitikad pakuvad lihtsustatud tagatist (mis koosneb tavaliselt küsimustikust) ja mõnel, nagu garanteeritud väljaandmispoliitikal, pole üldse küsimusi.

Lisaks meditsiinilise teabe kogumisele võib kindlustusandja küsida teie elukutse, teie harjumuste, põhjuse, miks soovite kindlustust, ja muude tegurite kohta, mida ta peab vajalikuks ettevõtte riski hindamiseks. Samuti võib ta taotleda krediidi haldamist ning tausta ja sõiduajaloo kontrollimist. 

Omandiline kuuluvus

Kui teie taotlus on heaks kiidetud, kinnitab kindlustusandja kindlustuskaitse ja kindlustusmakse. Enne väljaandmist võite lisada oma poliitikale mitmesuguste sõitjate või funktsioonide lisamise, näiteks elatusraha või puudega seotud lisatasudest loobumise. Ratturid on lisatasu suurendavad valikulised eelised. 

Kui olete oma võimalused lõplikult vormistanud, maksate kokkulepitud lisatasu. Osa sellest lisatasust läheb surmahüvitise kulude katteks. Teine osa läheb poliisi rahalise väärtuse ja teie ostetud täiendavate sõitjate või funktsioonide poole. 

Kui teil on investeerimisvõimalusi (nagu muutuva elukindlustuse poliisi korral), jagatakse sularahaväärtusesse kuuluv summa teie valitud investeerimis- või püsikontode vahel. Kõik poliisi tasud või tasud võetakse välja rahalisest väärtusest või preemiatest.

Sularahaväärtusele pääseb poliisilaenu või väljamakse kaudu. Ja kui ostsite valikulisi sõitjaid, näiteks kriitilised haigused, surmaga lõppevad haigused, puuded või kroonilised haigused, saate teatud tingimustel osa nimiväärtusest varakult kiirendatud surmahüvitisena.

Hoiatus: on oluline üle vaadata, kuidas poliisilaenu võtmine või sularahaväärtusest taganemine võib poliitikat mõjutada. Mõnel juhul võib see ohtu seada või kaotada surmahüvitise. Sõltuvalt sellest, kuidas te tagasivõtmist või laenu haldate, võib see olla ka kahjulik. 

Surmahüvitise maksmine

Surmahüvitise maksmine toimub teie surma korral. Teie hüvitise saaja saab surmahüvitise kogu väärtuses, hoolimata sellest, kas surete viis aastat poliitika tõttu või pika eluea lõppedes. Kui teie poliisil on rahaline väärtus, ei saa teie hüvitisesaaja tavaliselt surma hüvitist ja rahalist väärtust. Mõni poliis on välja töötatud nii nimiväärtuse kui ka kogunenud rahalise väärtuse väljamaksmiseks. Kui see funktsioon on teie jaoks oluline, pidage enne poliisi ostmist kindlasti nõu kindlustusagendiga.

Enamikul, kui mitte kõigil, on elupoliitikatel kaheaastane vaidlustamisperiood. Kui surete esimese kahe aasta jooksul pärast poliisi väljaandmist, saab kindlustusandja teie avalduse oluliste vigade osas läbi vaadata ja potentsiaalselt teie nõude tagasi lükata. Samuti võib vaidlustamisperioodil keelduda enesetapu tagajärjel surma nõudmisest.

Tähtis: Püsikindlustuspoliisidel on tähtaeg, millal need lõpevad, näiteks 100 või 121. eluaasta. Kui teie poliis saabub, maksab elukindlustusselts teile vähemalt poliisi kogu rahalise väärtuse, lõpetades seeläbi kindlustuse ja luues maksustatav sündmus. Erinevad poliitikad käsitlevad poliitika küpsust erinevalt.

Püsiva elukindlustuse tüübid

Kui otsustate, et püsiv elukindlustus on teie vajaduste jaoks õige valik, kaaluge, milline püsiva elukindlustuse tüüp on kõige sobivam.

Kogu elukindlustus

Kogu elukindlustus pakub garanteeritud surmahüvitist, tasulist kindlustusmakset (kindlustusmakse, mis aja jooksul ei suurene) ja võimalust koguda rahalisi väärtusi. Kogu elus osalevate poliisidega (saadaval mõnedes vastastikustes kindlustusseltsides) saate teenida iga-aastaseid dividende, mis lisavad poliisi väärtusele.

Universaalne elukindlustus

Universaalse elukindlustuspoliisiga saate kohandada oma kindlustusmakseid ja muuta surmahüvitist (kuigi selle suurendamiseks peate võib-olla läbima meditsiinilise kindlustuse). Poliisid pakuvad ka minimaalset garanteeritud intressimäära sularahaväärtuselt. Kui te ei tee kindlustusmakseid või kui maksetest ei piisa, arvestab poliitika kulude katteks sularahaväärtuse ja võib lõpuks aeguda.

Muutuv elukindlustus

Sõltuvalt kindlustusliigi tüübist võivad kindlustusmaksed olla fikseeritud või paindlikud ning võib olla minimaalne surmahüvitise garantii. Muutuva elukindlustuse põhijooneks on võime investeerida sularahaväärtus, tavaliselt erinevatesse investeerimisfondidesse, poliisi alamkontode kaudu. Investeerimisomaduste tõttu on poliisitasud ja -kulud kõrgemad kui muutumatu eluea poliiside puhul. 

Seda tüüpi poliisidel on suurem risk raha kaotada või aeguda, kui turg ei toimi hästi või kui kindlustusmaksed ei ole kindlustusmaksete katmiseks piisavad.

Garanteeritud väljaandmisega elukindlustus

Garanteeritud emissioonikindlustus on püsiv elukindlustus, mis ei vaja meditsiinilist kindlustust. Tavaliselt nimetatakse seda lõplikuks kulukindlustuseks või matmiskindlustuseks, pakub see tavaliselt minimaalset kindlustuskatet (tavaliselt alla 25 000 dollari ja mõnikord kuni 50 000 dollarit).

Märkus. Enamik garanteeritud elukindlustus sisaldab astmelist surmahüvitist, mis tähendab, et kui surete poliisi esimesel kahel aastal mingil muul põhjusel kui õnnetus, ei saa teie pärijad poliisi nimiväärtust. Selle asemel saavad nad ainult makstud lisatasusid, millele võib lisanduda protsent.

Püsiv elukindlustus vs tähtajaline elukindlustus

Kuigi alaline elukindlustus pakub eluaegset kaitset, võib tähtajaline elukindlustus katta teid vaid ühe aasta ja kuni 30 või 40 aasta jooksul. Erinevalt püsivatest poliisidest ei sisalda tähtajalised poliisid tavaliselt rahalist väärtust. Kui surete tähtaja jooksul, makstakse hüvitise saajale surmahüvitist, kuid kui tähtaeg on läbi, ei ole teil enam kindlustust. 

Kuna see tagab kindlustuskaitse piiratud aja jooksul ja ei kogune rahalist väärtust, on tähtajalise elukindlustuse kindlustusmaksed tavaliselt odavamad kui püsiva elukindlustuse korral.

Kas mul on vaja püsivat elukindlustust?

Lisaks oma pere finantsstabiilsuse kaitsmisele täidab püsiv elukindlustus paljusid vajadusi. Siin on mõned näited olukordadest, kus püsiv elukindlustus on hea valik:

• Soovite pakkuda oma lastele maksuvaba pärandit
• Tahad eluaegset katvust
• Soovite lukustada kindlustuskaitse, kui olete noor ja hea tervisega 
• Soovite kasutada elukindlustust maksude edasilükkamise säästude loomise vahendina – turvavõrguna, vanaduspensioni sissetulekuks või selliste suuremate kulude rahastamiseks nagu lapse haridus või sissemakse kodus 
• Kui soovite surmast teha suure heategevusliku kingituse
• Soovite täiendada muud elukindlustust (tähtajalist kindlustust või elukindlustust töö kaudu) püsiva kindlustusega

Kui otsustate elukindlustuse osta, olete heas seltskonnas. 57% ameeriklastest omab elukindlustust, et aidata pensioniealist sissetulekut täiendada, 66% -l on see varanduse ülekandmiseks, 84% -l on elukindlustus, mis aitab maksta matmiskulusid ja lõpukulusid, ning 62% -l on see kaotatud sissetuleku või palga korvamiseks.

Võtmed kaasa

• Alaline elukindlustus annab surmahüvitise, mis katab teid kogu eluks.
• Püsivat elukindlustust on mitut tüüpi.
• Meditsiiniliselt tagatud püsiv elukindlustus on võimalik saada ilma arstieksamit tegemata. 
• Püsiva poliisi sularahaväärtuse funktsiooni abil saate tasuda maksude edasilükkamist.
• Eri tüüpi püsivatel poliisidel on erinevad investeerimisfunktsioonid, mille vahel valida.
• Püsiv elukindlustuspoliis võib aeguda, kui kindlustusmakseid ei maksta, kui tasud on liiga kõrged või kui laenate või võtate poliisist raha välja ega ole ettevaatlik.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kindlustus pakub hingerahu ootamatute vastu. Leiate kindlustuspoliisi, mis katab peaaegu kõik, mida on võimalik ette kujutada, kuid mõned on olulisemad kui teised, sõltuvalt teie olukorrast ja vajadustest. Oma rahalise tuleviku kaardistamisel peaksid need viis kindlustustüüpi kindlalt teie radaris olema.

Autokindlustus

Autokindlustus on kriitiline, kui sõidate. See pole mitte ainult enamikus osariikides nõutav, vaid ka autoõnnetused on kallid – isegi ilma vigastusteta üle 10 000 dollari ja surmaga lõppenud krahhi korral üle 1,5 miljoni dollari. Need kulud tulenevad ravikuludest, sõidukikahjudest, töötasu ja tootlikkuse vähenemisest ning muust.

Enamik osariike nõuab, et teil oleks põhiline autovastutuskindlustus, mis katab kohtukulud, kehavigastused või surma ning varalise kahju teistele juhtumites, kus olete juriidiliselt vastutav. Mõnes riigis nõutakse ka isikukahjustuste kaitset (PIP) ja / või kindlustamata autojuhtide kaitset. Need katted maksavad teie ja teie reisijate (olenemata sellest, kes on süüdi) juhtumiga seotud meditsiinikulud, tabamuse ja otsa sõitmise õnnetused ning juhtidega, kellel pole kindlustust.

Märkus. Kui ostate auto laenuga, võidakse teil ka nõuda, et lisaksite oma poliitikale põhjaliku ja kokkupõrke katvuse. Need katted maksavad kinni teie sõidukile autoõnnetuste, varguste, vandalismi ja muude ohtude tagajärjel tekkinud kahju ning need on eriti olulised, kui teie auto parandamine või asendamine tekitaks teile rahalisi raskusi.

Kodukindlustus

Paljude inimeste jaoks on kodu nende suurim vara. Kodukindlustus kaitseb teid ja teie investeeringuid, laiendades ettearvamatu kahju tekkimisel rahalist turvavõrku. Kui teil on hüpoteek, nõuab teie laenuandja tõenäoliselt poliitikat. Kuid kui te ise oma poliise ei osta, võib teie laenuandja selle teile osta – potentsiaalselt kõrgemate kulude ja piiratud kattega – ja saata teile arve.

Kodukindlustus on hea mõte isegi siis, kui olete hüpoteegi ära maksnud, sest see kaitseb teid varakahjude ja teie või teie pere (sh lemmikloomad) põhjustatud külalistele tekitatud vigastuste ja varalise kahju eest. See võib katta ka täiendavaid elamiskulusid, kui teie kodu on pärast kindlustatud nõuet elamiskõlbmatu, ja maksta eraldatud konstruktsioonide, nagu teie piirdeaed ja kuur, remondiks või ümberehitamiseks, mis on kaetud nõude kattega.

Kui üürite oma kodu, on üürnike kindlustuspoliis sama oluline ja see võib olla vajalik. Muidugi katab teie üürileandja kindlustus ise selle struktuuri, kuid teie isiklikud asjad võivad anda märkimisväärse summa raha. Murdvarguse, tulekahju või katastroofi korral peaksid üürnike eeskirjad katma suurema osa asenduskuludest. Samuti võib see aidata maksta täiendavaid elamiskulusid, kui peate kodu remondi ajal mujale jääma. Lisaks kodukindlustusele pakub ka üürnike kindlustus vastutust.

Tervisekindlustus

Ravikindlustus on kergesti üks kõige olulisemaid kindlustuse liike. Teie hea tervis on see, mis võimaldab teil töötada, raha teenida ja elust rõõmu tunda. Kui teil peaks olema tõsine haigus või juhtuks õnnetus ilma kindlustamata, võite end ravivõimalusteta saada või olete sunnitud maksma suuri raviarveid. Hiljuti ajakirjas American Journal of Public Health avaldatud uuring näitas, et ligi 67% vastanutest leidis, et nende ravikulud aitasid pankrotti.

“Ravikindlustuse ostmine on oluliste isiklike finantsriskide maandamise lahutamatu osa,” ütles isikliku rahanduse autor, elu- ja üldkindlustusseltsi endine president ja tegevjuht Harry Stout. Stout ütles The Balance’ile e-kirjas, et “katte puudumine võib majapidamistele rahaliselt laastada kõrge hoolduskulu tõttu”.

Ravikindlustuse turu kaudu ostetud ravikindlustus võib katta isegi ennetavaid teenuseid (vaktsiinid, skriiningud ja mõned kontrollid), et saaksite oma elu ja nõudmisi rahuldada.

Näpunäide: kui olete füüsilisest isikust ettevõtja või vabakutseline, saate maksudeklaratsiooni esitamisel tasust tasutud tervisekindlustusmaksed maha arvata.

Puudekindlustus

„Vastupidiselt paljude inimeste arvamusele pole nende kodu või auto nende suurim vara. Pigem on see nende sissetuleku teenimise võime. Ometi ei kindlusta paljud spetsialistid puude tekkimise võimalust, ”ütles John Balnes, CFP® ja My Family Life Insurance omanik, e-kirjas The Balance’ile.  

Ta jätkas, et “puue juhtub sagedamini kui inimesed arvavad.” Sotsiaalkindlustusameti hinnangul tekib puue igal neljandal 20-aastasel enne pensioniikka jõudmist.

“Puudekindlustus on ainus kindlustusliik, mis maksab teile hüvitist, kui olete haige või vigastatud ega saa oma tööd teha.” 

Töötajad arvavad õigesti, et neil on töövõimetuse hüvitised töötajale hüvitise maksmise eest tööl juhtunud vigastuste eest. Sellegipoolest hoiatab Barnes, et töötaja hüvitis „ei hõlma tööväliseid vigastusi ega haigusi nagu vähk, diabeet, hulgiskleroos ega isegi COVID-19”.

Õnneks ei kahjusta invaliidsuskindlustus tõenäoliselt panka; seda tüüpi kindlustus võib libiseda enamikku eelarvetesse. “Tavaliselt maksavad invaliidsuskindlustuse maksed kaks senti iga teenitud dollari eest,” ütles Barnes. “Kindlasti varieeruvad preemiad olenevalt vanusest, ametist, palgast ja tervislikest tingimustest.” Kui teenite 40 000 dollarit aastas, tuleb see välja 800 dollarini aastas (umbes 67 dollarit kuus).

Elukindlustus

Paljud finantseksperdid peavad elukindlustust teie finantskava lahutamatuks osaks. See, kui oluline on planeerimisse kaasata, sõltub teie oludest. “Elukindlustuse vajadus varieerub ja see muutub ajas,” selgitas Neponset Valley Financial Partners’i finantsnõunik Stephen Caplan, CSLP ™, The Balance’i e-kirjas. “Kui keegi on noor ja vallaline, on tema vajadus minimaalne. Kui nad vastutavad perekonna toetamise eest, on piisava kaitse tagamine ülioluline. ”

Kui olete surres perekonnaga abielus, võib elukindlustus asendada saamata jäänud sissetulekut, aidata maksta püsivaid võlgu või maksta teie laste kolledžiõppe eest. Kui olete vallaline, võib elukindlustus maksta matmiskulud ja maksta maha kõik võlad, mille jätate maha. 

Teie võime elukindlustust osta sõltub peamiselt teie vanusest ja tervisest. Mida noorem ja tervislikum olete, seda madalamad on kulud tõenäoliselt. Võimalik, et peate läbima tervisekontrolli, kuid mõned elukindlustusseltsid pakuvad eksamita elupoliitikat.

Kui te pole kindel, kas elukindlustuspoliis oleks teile kasulik, soovitab Caplan oma vajaduste hindamiseks esitada järgmised küsimused:

• Milliseid vahetuid rahalisi kulutusi peaks teie perekond surema kandma? Mõelge tasumata võlgadele, matusekuludele jne.
• Kui kaua vajaksid teie ülalpeetavad rahalist tuge, kui te täna lahkuksite?
• Kas lisaks pere kõige pakilisemate vajaduste katmisele soovite jätta raha ka oluliste, kuid vähem pakiliste kulude jaoks? Mõelge oma laste haridusele või pärandile, heategevuslikele kingitustele jne.

Alumine rida

“Kindlustusel on oluline, kuid lihtne roll: see asendab katastroofi korral majanduslikku kahju,” ütles Caplan. Auto-, vara-, tervise-, invaliidsus- ja elukindlustus on kindlustuse tüübid, mis aitavad teil ennast ja oma vara kaitsta. Kuid oluline on arvestada ka teie individuaalsete vajadustega ja vestelda litsentseeritud esindajatega, et näha, kuidas saab poliitikaid teie jaoks paremaks muuta. Finantsnõustajad ja -planeerijad võivad anda nõu selle kohta, kas ka muud levinud kindlustusliigid, nagu katuse- ja pikaajaline hooldus, peaksid olema teie finantsstrateegia osa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Krediidikindlustus on kindlustusliik, mis tasub ära teie krediitkaardi või laenujäägi, kui te ei saa surma, puude, töötuse tõttu või teatud juhtudel vara kaotamise või hävimise korral makseid teha. Ettevõtetele pakub ühte tüüpi krediidikindlustus kaitset maksmata klientide eest.

Kuidas krediidikindlustus töötab

Selle asemel, et seda müüksid kindlustusagendid, näiteks elukindlustuse ja autokindlustuse puhul, on krediidikindlustus tavaliselt teie krediitkaardi väljaandja või laenuandja pakutav lisateenus, mida pakutakse kas taotlemise hetkel või hiljem laenu eluea jooksul.

Krediidikindlustuse preemiad varieeruvad sõltuvalt hüvitise suurusest. Üldiselt, mida suurem on võlg, seda suurem on ka teie kindlustusmakse. Kindlustusmakse kantakse sageli teie igakuisele arvele seni, kuni kasutate kindlustust või hüvitise tühistate. Muudel juhtudel võetakse krediidikindlustus ühe kindla summana ja see arvestatakse laenu kogumaksumuse hulka. Kui peate esitama nõude, makstakse kindlustushüvitisi otse laenuandjale, mitte teile.

5 krediidikindlustuse tüüpi

Krediidikindlustusi on viis – neist neli on mõeldud tarbijakrediiditoodete jaoks. Viies tüüp on mõeldud ettevõtetele.

1. Krediidi-elukindlustus tasub teie surma korral krediitkaardi saldo. See hoiab teie lähedasi maksmata teie krediitkaardijäägist teie pärandvarast või veel hullem – oma taskust.
2. Krediidi invaliidsuskindlustus maksab teie miinimummakse otse teie krediitkaardi väljastajale, kui te invaliidistute. Enne kindlustuse väljamaksmist peate võib-olla teatud aja jooksul puudega olema. Enne hüvitise maksmist võib olla ooteaeg. Nii et te ei saa samal päeval kindlustuspoliisi lisada ja hüvitist esitada.
3. Krediidipõhine töötuskindlustus maksab teie miinimumsummat, kui kaotate töö mitte oma süü tõttu. Näiteks loobute kindlustushüvitisest. Mõnel juhul peate enne kindlustuse miinimumsummat maksma teatud aja jooksul töötuna olema.
4. Krediidivara kindlustus kaitseb kõiki isiklikke asju, mida olete laenu tagamiseks kasutanud, kui see vara hävib või kaob varguse, õnnetuse või loodusõnnetuse tagajärjel.
5. Kaubanduskrediidikindlustus on kindlustusliik, mis kaitseb ettevõtteid, kes müüvad kaupu ja teenuseid krediidiga. See kaitseb klientide riski eest, kes maksejõuetuse ja mõne muu sündmuse tõttu ei maksa. Enamik tarbijaid seda tüüpi kindlustust ei vaja.

Krediidikindlustuse alternatiivid

Sõltuvalt võla liigist ei pruugi te tingimata krediidikindlustust vajada. Kuigi mõned krediitkaardi väljaandjad või laenuandjad võivad kindlustuse saamiseks registreerumiseks kasutada kõrgsurvetaktikat, pole see teie laenu jaoks nõutav.

Märkus . Krediitkaartidega ei pruugi teil olla vaja kindlustust, kui maksate krediitkaardi saldo täies mahus iga kuu, kuna teil pole saldot, mille pärast muretseda.

Võimalik, et suudate krediidikindlustust vältida, kui teil on kokku hoitud hädaabifond. Hädaabifondi eesmärk on pakkuda rahaallikat, kui jääte puudega, kaotate töö või teil on jälle sissetulekute kaotamine.

Teie elukindlustuse poliis võib pakkuda ka piisavat kaitset, et vältida eraldi krediidikindlustuse olemasolu. Teie elukindlustuse väljamakstav surmahüvitis peaks olema piisav teie võlgade katmiseks ja lisaraha jätmiseks teie lähedastele. Võite oma kindlustusagendiga rääkida surmahüvitise suurendamisest, kui see ei piisa teie olemasolevate kohustuste katmiseks. Maksumus võib olla väiksem kui eraldi krediidikindlustus ja te ei pea oma elukindlustuse poliisi eest intressi maksma.

Peen kiri

Kui kaalute krediidikindlustust, on oluline lugeda pakutavate hüvitiste üksikasju, kui kindlustus maksab, ja võimalikke välistusi. Kaaluge, kas kindlustus on parem kui teie teine ​​kindlustus.

Ärge registreeruge kindlustuse saamiseks telefoni teel, kui seda reklaamib krediitkaardi klienditeenindaja. Selle asemel küsige kindlustuse üksikasjade kohta lisateabe saamiseks brošüüri või veebisaiti, mida saate külastada. Veenduge, et teate sündmusi, mida kindlustus ei kata, ja üksikasjad selle kohta, kuidas kindlustus üles öelda, kui seda enam vaja ei lähe.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kindlustuse sõlmimine on protsess, mille käigus hinnatakse ettevõtte riski kodu, auto, juhi või inimese tervise või elu kindlustamisel. See määrab kindlaks, kas kindlustusseltsil oleks kasumlik kasutada võimalust kindlustuskaitse pakkumiseks üksikisikule või ettevõttele.

Pärast kaasneva riski kindlakstegemist määrab kindlustusandja hinna ja kindlustusmakse, mis võetakse selle vastu.

Mis on kindlustusrisk?

Kindlustusseltsil peab olema võimalus otsustada, kui suure hasartmängu see võtab, pakkudes kindlustust, ja kui tõenäoline on, et midagi läheb valesti, mis põhjustab ettevõttele nõude väljamaksmise. Näiteks on väljamakse praktiliselt tagatud, kui ettevõttel palutakse kindlustada terminaalse vähiga patsiendi elu.

Märkus . Ettevõte ei võta poliisi väljaandmise riski, kui kuluka väljamakse tõenäosus on liiga kõrge.

Millised on vastuvõetavate riskide järeldused, hõlmab kindlustust, väga keerukat protsessi, mis hõlmab aktuaaride andmeid, statistikat ja juhiseid. See teave võimaldab kindlustusandjatel ennustada enamiku riskide tõenäosust ja vastavalt sellele preemiaid võtta.  

Kuidas töötab kindlustuse tagamine

Allakirjutajad on koolitatud kindlustusspetsialistid, kes mõistavad riske ja kuidas neid ennetada. Neil on spetsiaalsed teadmised riskihindamisest ja nad kasutavad neid teadmisi selleks, et teha kindlaks, kas nad kindlustavad midagi või kedagi ja mis hinnaga.

Kindlustusvõtja vaatab üle kogu teabe, mida teie agent esitab, ja otsustab, kas ettevõte on valmis teile hasartmänge mängima. Töökoht sisaldab:

• Spetsiifilise teabe ülevaatamine, et teha kindlaks tegelik risk
• Kindlustusseltsi nõusoleku kindlustamiseks ja mis tingimustel kindlustuskatte kindlustuse või ohtude kindlakstegemine
• Võimalik, et katvust piiratakse või muudetakse kinnitusega
• Otsite ennetavaid lahendusi, mis võiksid vähendada või välistada tulevaste kindlustusnõuete riski
• Võimalik pidada läbirääkimisi oma agendi või maakleriga, et leida teid kindlustamiseks, kui probleem pole nii selge või on kindlustusprobleeme

Märkus . Paljud kindlustusandmed on automatiseeritud. Teavet võidakse sisestada arvutiprogrammidesse juhul, kui olukorras pole erilisi asjaolusid ja lehvitab punane lipp. Programmid sarnanevad sellistele hinnapakkumissüsteemidele, mida võite näha veebikindlustuse pakkumise saamisel.

Allakirjutaja osaleb suure tõenäosusega juhtudel, kui on vaja sekkumist või täiendavat hindamist, näiteks kui kindlustatud isik on esitanud mitu nõuet, kui on välja antud uued poliisid või kui kindlustatuga on probleeme maksmisega.

Kindlustuse kindlustusandjad vaatavad reeglid ja riskiteabe tavaliselt üle alati, kui olukord tundub normist väljas. See ei tähenda tingimata, et kindlustusandja ei vaataks teie juhtumit enam kunagi sellepärast, et olete juba poliisilepingu sõlminud. Allakirjutaja võib osaleda alati, kui muutuvad kindlustustingimused või oluline riskimuutus. 

Märkus . Allakirjutaja vaatab olukorra üle, et teha kindlaks, kas ettevõte on nõus kindlustustingimuste muutumisel poliisi jätkama oma praegustel tingimustel või esitab ta uued tingimused. Uute kindlustustingimuste hulka võivad kuuluda vähendatud või piiratud kindlustuskaitse või suuremad omavastutused. 

Osariigi seadused keelavad garanteerimisotsused, mis põhinevad rassil, sissetulekul, haridusel, perekonnaseisul või rahvusel. Mõni osariik keelab ka kindlustusandjal automaatse poliisi keeldumise üksnes krediidiskoori või aruannete põhjal.

Kindlustusandjad vs agendid / maaklerid

Agent või maakler müüb kindlustuspoliise. Kindlustusvõtja otsustab, kas kindlustusselts peaks selle katte müüma ja kas ta seda ka teeb. Teie agent või maakler peab esitama kindlaid fakte ja teavet, mis veenab kindlustusandjat selles, et teie risk on hea.

Kindlustusagentidel ei ole tavaliselt otsustusõigust, mis ületab põhireegleid, mis nad on antud kindlustuslepingu käsiraamatus, kuid agent võib keelduda teid kindlustamast, tuginedes oma teadmistele kindlustusseltsi tavapäraste kindlustusotsuste kohta. Ilma kindlustusandjate nõusolekuta ei saa nad teile kindlustuse pakkumiseks spetsiaalseid kokkuleppeid teha.

Kindlustuse sõlmija kaitseb ettevõtet, jõustades kindlustusreeglid ja hinnates selle arusaama põhjal riske. Neil on võimalus otsustada lisaks põhijuhistele, kuidas ettevõte reageerib riskivõimalusele. Nad võivad teha erandeid või muuta tingimusi, et olukorda vähem riskantsemaks muuta.

Näited kindlustuse tagamisest

Lihtsaim viis aru saada, millal kindlustusandja võib teie kindlustusfirma otsuseid kindlustusfirma otsuseid aidata või võib muuta, on mõned näited.

Kui kodu pole okupeeritud

Mõelgem Elizabethile ja Johnile, kes ostsid uue kodu ja otsustasid vana müüa. Kinnisvaraturg oli tol ajal keeruline ja nad ei müünud ​​oma esimest kodu nii kiiresti, kui lootsid. Nad kolisid välja enne, kui olid selle maha müünud.

Nad helistasid oma kindlustusagendile, et teada anda, et vana kodu on tühi. Nende esindaja soovitas neil täita vakantside küsimustik ja esitada täiendavad üksikasjad. Seejärel vaataks kindlustusandja üle riski üle ja otsustaks, kas nad lubavad vaba ametikoha loal hoida kodu kindlustatuna.

Kui kodu vajab remonti

Elizabethi ja Johni uus kodu vajas palju remonti. Kindlustusselts ei kindlustaks tavaliselt kodu, kus ei oleks ajakohastatud elektrijuhtmeid, kuid John ja Elizabeth olid paar aastat kliendid olnud ja nad polnud kunagi mingeid pretensioone esitanud. Samuti kindlustasid nad oma auto samas firmas. Nende agent otsustas suunata nende juhtumi garantii andmiseks.

John ja Elizabeth lubasid elektrijuhtmed 30 päeva jooksul parandada. Kindlustuse osakond vaatas nende profiili üle ja otsustas, et neil on riskide võtmine hea. Allakirjutaja soovitas agendil, et nad ei tühista kodukindlustuse puudumist remondi puudumise tõttu, vaid suurendavad selle asemel ajutiselt omaosalust ja annavad Johnile ja Elizabethile 30 päeva töö tegemiseks.

Märkus. Poliitikatingimused võivad pärast mõningast tõusu tagasi tulla mõistlikuma omavastutuse juurde, kui teatud tingimused on täidetud.

Mitu autokindlustuse nõuet

Mary on viie aasta jooksul esitanud oma autokindlustuspoliisile kolm klaasinõuet, kuid tal on lisaks sellele ka parim sõiduprogramm. Kindlustusselts soovib jätkata tema kindlustamist, kuid ta peab midagi ette võtma, et risk oleks jälle kasumlik. Klaasinõuetes makstakse 1400 dollarit, kuid Mary maksab klaaskatte eest ainult 300 dollarit aastas ja tal on 100 dollarit omaosalus.

Allakirjutaja vaatab toimiku üle ja otsustab pakkuda Maryle tema uuendamisel uusi tingimusi. Ettevõte on nõus pakkuma talle täielikku katvust, kuid see suurendab tema omavastutust 500 dollarini. Teise võimalusena pakuvad nad poliitika uuendamist piiratud klaasikattega. See on kindlustusandja viis minimeerida riski, pakkudes Maryle siiski muud vajalikku katvust, nagu vastutus ja kokkupõrge.

Võtmed kaasa

• Kindlustuse sõlmimine on hinnang selle kohta, kui riskantne oleks kindlustusandjal kindlustusandja väljaandmine kindlale isikule või ettevõttele, arvestades selle isiku või ettevõtte ainulaadseid asjaolusid.
• Protsess hindab, kui tõenäoline on, et kindlustatu esitab kuluka nõude ja kas kindlustusandja kaotab poliisi väljaandmisega raha.
• Kindlustusseltsis töötavad kõik kindlustusandjad, agendid ja maaklerid, kuid agendil või maakleril on ka kohustus teenida kindlustatute huve. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kõige lihtsamalt öeldes on kindlustusmakse määratletud rahasummana, mida kindlustusselts võtab teie käest ostetud kindlustuspoliisi eest. Kindlustusmakse on teie kindlustuse maksumus.

Siin on põhitõed, mis aitavad teil mõista, mis on kindlustusmakse ja kuidas see töötab.

Mis on kindlustusmakse?

Kõik teavad, et kindlustus maksab raha, kuid mõiste, mis on kindlustuse esmakordsel ostmisel sageli uus, on “preemia”. Tavaliselt on preemia summa, mille inimene (või ettevõte) maksab poliiside eest, mis pakuvad auto-, kodu-, tervishoiu- või elukindlustust.

Kuidas töötavad kindlustusmaksed

Kindlustusmaksetel on tavaliselt baasarvutus ja seejärel saate teie isikliku teabe, asukoha ja muu teabe põhjal allahindlusi, mis lisatakse põhipreemiale, mis vähendab teie kulusid.

Eelistatud määrade, konkurentsivõimelisemate või odavamate kindlustusmaksete saamiseks kasutatakse lisateavet. Allpool kirjeldame neid tegureid üksikasjalikumalt jaotises nelja teguri kohta, mis määravad lisatasu. 

Mõnikord makstakse kindlustusmakset aasta, poolaasta või kuu kaupa. Kui kindlustusselts otsustab kindlustusmakse juba varem soovida, võivad nad seda ka nõuda. Seda sageli juhul, kui inimesel on varem maksmata jätmise tõttu kindlustuspoliis tühistatud.

Preemia on teie “kindlustusmakse” aluseks. Kindlustuse lisatasu võib teatud juhtudel pidada teile maksustatavaks tuluks (näiteks 50 000 dollarit ületava kontserni pikaajalise elukindlustuse kindlustus, mida kannab tööandja otseselt või kaudselt). Lisaks võidakse sellele lisada teenustasud, sõltuvalt kohalikest kindlustusseadustest ja teie lepingu pakkujast. Riikliku kindlustusvolinike ühenduse juhised või teie riiklik kindlustusvolinike büroo võivad anda teile lisateavet kohalike eeskirjade kohta, kui küsite lisatasude tasusid või tasusid.

Mis tahes lisatasusid, näiteks väljalasketasusid või muid teenustasusid, ei loeta preemiateks ja need esitatakse eraldi teie preemias või konto väljavõttes.

Kui palju on kindlustusmakse?

Kindlustusmakse varieerub sõltuvalt otsitava kindlustuse tüübist ja ka riskist.

Seetõttu on alati hea mõte osta kindlustust või töötada kindlustusspetsialistiga, kes saab teie eest mitme kindlustusfirma kaudu preemiaid osta.

Kui inimesed ostavad kindlustust, võivad nad leida erinevad kindlustusfirmade kindlustusmaksete eest võetavad kindlustusmaksed ja säästa kindlustusmaksete pealt palju raha, lihtsalt leides ettevõtte, kes on rohkem huvitatud “riski kirjutamisest”.

Millised tegurid määravad lisatasu?

Kindlustusmakse määratakse tavaliselt nelja võtmeteguri abil:

1. Katvuse tüüp

Kindlustusseltsid pakuvad kindlustuspoliisi ostmisel erinevaid võimalusi. Mida rohkem kindlustuskatet saate või mida laiema valite, seda suurem võib olla teie kindlustusmakse.

Näiteks kui ostate kodukindlustuse kindlustusmakseid, on see, kui ostate avatud riskide või kogu riskiga kaetud kodukindlustuse poliisi, kallim kui nimega ohtude kodukindlustus, mis hõlmab ainult põhitõdesid.

2. Katte suurus ja teie kindlustusmakse maksumus

Olenemata sellest, kas ostate elukindlustust, autokindlustust, tervisekindlustust või mõnda muud kindlustust, maksate alati suurema kindlustusmakse (rohkem raha) suurema kindlustuskaitse eest.

See võib toimida kahel viisil, esimene viis on üsna lihtne, teine ​​on veidi keerulisem, kuid hea viis oma kindlustusmaksete pealt kokku hoida:

• Teie kindlustuskatte suurust saab muuta dollari väärtuse järgi, mida soovite kindlustamisel. Näiteks on maja kindlustamine 250 000 dollari eest erinev kui 500 000 dollari suuruse maja kindlustamine. See on üsna lihtne: mida rohkem dollari väärtust soovite kindlustada, seda kallim on lisatasu
• Kui maksate suurema omavastutusega poliisi, võite maksta sama summa eest vähem raha. Näiteks kodukindlustuses saate säästa kuni 25%, suurendades omaosalust 500 dollarilt 1000 dollarile. Ravikindlustuse või täiendavate tervisepoliiside puhul ei saa te võtta ainult suuremaid omavastutusi, vaid vaadata poliise, millel on erinevad võimalused, näiteks kõrgem omaosalus või pikemad ooteperioodid. 

3. Kindlustuspoliisi taotleja isikuandmed

Teie kindlustusajalugu, kus te elate, ja muid teie elu tegureid kasutatakse arvutuse osana makstava kindlustusmakse määramiseks. Iga kindlustusselts kasutab erinevaid reitingukriteeriume.

Mõni ettevõte kasutab kindlustuse skoori, mille saab määrata paljude isiklike tegurite põhjal, alates krediidireitingust kuni autoõnnetuste sageduseni või isikliku kahju hüvitamise ajaloo ja isegi ametini. Need tegurid tähendavad sageli kindlustuspreemia allahindlusi.

Elukindlustuse puhul kasutatakse ka muid kindlustatule omaseid riskitegureid, mis võivad hõlmata vanust ja terviseseisundit.

Kindlustusseltsidel on sihtkliendid nagu igal ettevõttel. Konkurentsivõime tagamiseks määravad kindlustusseltsid kindlaks, milline on nende klientide profiil, keda nad soovivad meelitada, ning loovad programme või allahindlusi, mis aitaksid nende sihtkliente meelitada.

Näiteks võib üks kindlustusselts otsustada, kas soovib klientidena meelitada vanureid või pensionäre, kus teine ​​hindab nende preemiad noorte perede või aastatuhandete meelitamiseks.

4. Konkurents kindlustussektoris ja sihtvaldkonnas

Kui kindlustusselts otsustab, et soovib agressiivselt turusegmendi poole pöörduda, võivad nad uue äri meelitamiseks intressimäärasid kõrvale kalduda. See on huvitav kindlustusmakse tahk, sest see võib ajutiselt või püsivamalt oluliselt muuta hindu, kui kindlustusseltsil on edu ja saada turul häid tulemusi. 

Kes otsustab kindlustusmakse?

Igas kindlustusseltsis on inimesi, kes töötavad erinevates riskihindamise valdkondades.

Näiteks aktuaarid töötavad kindlustusseltsis, et teha kindlaks:

• riski tõenäosus ja ohud
• katastroofi või kahju hüvitamise kulud ja aktuaarid peavad selle teabe põhjal koostama prognoosid ja juhised

Arvutuste abil määravad kindlustusmatemaatikud kindlaks, kui palju kulusid hüvitiste maksmine hõlmab, kui palju raha peaks kindlustusselts koguma, et veenduda, et nad teenivad piisavalt raha võimalike nõuete tasumiseks ja lisaks ka raha teenimiseks.

Aktuaaride teave aitab kujundada kindlustuslepingu sõlmimist. Allakirjutajatele antakse juhised riski garanteerimiseks ja osa sellest määrab preemia.

Kindlustusselts otsustab, kui palju raha nad teile müüdava kindlustuslepingu eest küsivad.  

Mida teeb kindlustusselts kindlustusmaksetega?

Kindlustusselts peab paljudelt kindlustusmakseid koguma ja veenduma, et nad hoiaksid seda raha likviidsetes varades kokku nii palju, et oleks võimalik tasuda väheste nõudeid.

Kindlustusselts võtab teie preemia ja paneb selle kõrvale, lastes sellel kasvada igal aastal, kui teil pole nõuet. Kui kindlustusselts kogub rohkem raha kui see, mida nad maksavad kahjukuludeks, tegevuskuludeks ja muudeks kuludeks, on see kasumlik.

Miks muutuvad kindlustusmaksed?

Kasumlikel aastatel ei pruugi kindlustusseltsil olla vaja kindlustusmakseid suurendada. Vähem kasumlikel aastatel, kui kindlustusseltsil on oodatust rohkem nõudeid ja kahjumeid, võib juhtuda, et neil tuleb üle vaadata oma kindlustusmaksete struktuur ja hinnata ümber riskitegurid, mida nad kindlustavad. Sellistel juhtudel võivad preemiad tõusta.

Näited kindlustusmaksete korrigeerimisest ja määra tõusust

Kas olete kunagi rääkinud ühes kindlustusseltsis kindlustatud sõbraga ja kuulnud neid ütlemas, kui suured hinnad neil on, siis võrrelnud seda teie enda kogemustega sama ettevõtte hindadega ja kas see oli hoopis teistsugune?

See võib juhtuda mitmesuguste isiklike tegurite, allahindluste või asukohategurite, samuti kindlustusseltsi konkurentsi- või kahjumikogemuste põhjal.

Näiteks kui kindlustusseltside aktuaarid vaatavad teatud ala ühe aasta jooksul läbi ja tuvastavad, et sellel on madal riskitegur ja nad võtavad sel aastal ainult väga minimaalseid kindlustusmakseid, kuid siis aasta lõpuks näevad nad kuritegevuse kasvu, suurt katastroofi, suured kahjud või nõuete väljamaksed, paneb see neid oma tulemused üle vaatama ja uuel aastal selle piirkonna eest küsitavat lisatasu muutma.

Selles piirkonnas näevad siis selle tulemusel määra suurenemist. Kindlustusselts peab seda tegema, et saaks oma äris püsida. Selle piirkonna inimesed võivad siis sisseoste teha ja kuhugi mujale minna.

Hinnates selle piirkonna preemiaid senisest kõrgemale, võivad inimesed oma kindlustusseltsi vahetada. Kuna kindlustusselts kaotab selles piirkonnas kliente, kes ei ole nõus maksma kindlustusmakset, mida nad tahavad küsida selle eest, mille nad on riskiks määranud, väheneb kindlustusfirma kasumlikkuse või kahjumi suhe tõenäoliselt.

Vähem nõudeid ja nõuetekohane riskitasude maksmine võimaldavad kindlustusseltsil säilitada oma sihtkliendi jaoks mõistlikud kulud.

Kuidas saada madalaimat kindlustusmakset

Madalaima kindlustusmakse saamise nipp on leida kindlustusselts, kes on kõige rohkem huvitatud teie kindlustamisest.

Kui kindlustusfirma määrad lähevad järsku liiga kõrgeks, tasub alati oma esindajalt küsida, kas preemia vähendamiseks saab midagi teha.

Kui kindlustusselts ei soovi teie poolt küsitavat kindlustusmakset muuta, võib ostlemine teile leida parema hinna. Ümberkaudsed ostud võimaldavad teil paremini mõista ka teie riski kindlustuse keskmist hinda.

Kui palute kindlustusesindajal või kindlustusspetsialistil selgitada põhjuseid, miks teie preemia tõuseb või kui on mingeid võimalusi allahindluste saamiseks või kindlustusmaksete kulude vähendamiseks, aitab see teil mõista ka seda, kas teil on võimalik paremat hinda saada ja kuidas seda teha nii. 

Võtmed kaasa

• Kindlustusmakse on teie ostetud kindlustuspoliisi eest kindlustusseltsile makstud rahasumma.
• Kindlustusmakse hinna määramisel kasutatakse arvutuste osana teie kindlustusajalugu, kus te elate, ja muid tegureid.
• Kindlustusmaksed varieeruvad sõltuvalt otsitava kindlustuse tüübist.
• Kindlustustasu hea hinna saamiseks peate ostma kindlustusfirmas, mis on huvitatud teie katmisest.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vajad auto kindlustus auto siis ainult sõidu lühiajaliselt? Teil võib olla rohkem kui paar võimalust kindlustada auto. Mõned inimesed võivad kaaluda ajutise autokindlustus, kuid saada kindlustuskaitse vajate ei nõua eraldi poliitikat oma auto.

Mis on ajutine Car Insurance?

Ajutine autokindlustus või lühiajaline liikluskindlustus on, kui sa ainult nõuda kindlustuse auto lühikeseks ajaks, sest erinevaid asjaolusid.

Kindlustusseltsid üldiselt kipuvad kirjutada standard autokindlustuspoliisi mis tavaliselt kestab tähtajaga üks aasta. Nad ei ole tavaliselt äri kirjalikult kindlustus lühike termineid nagu paar päeva, et inimesed sageli otsida lühiajaliselt või ajutiselt kindlustuse võimalusi asemel.

Kes võivad vajada või ConsiderTemporary Car Insurance?

• Inimesed külastavad riiki puhkust lühiajaliselt ja osta ajutine auto nende külastuse eesmärk.
• Inimesed, kes kasutavad sõitma jagamise teenus, kes vajavad kindlustus, kui nad sõidavad, kuid tegelikult ei oma auto ,.
• Inimesed, kes on vahepeal autod
• Inimesed, kes on mures vastutuse piirangud auto nad sõidavad, et nad tahavad seda täiendada täiendava kindlustuse. Näiteks kui auto sõidad juba oma kindlustuse, aga olete mures, et minimaalne kindlustus ei kata täielikult oma vastutust nõude, võite otsustada, et kaitsta ennast ostes ajutise autokindlustus täiendava kindlustuse kui omanikud kindlustus ei piisa.
• Inimesed, kes on rentida auto, et nad ei oma
• Inimesed laenate autot sõbrale või pereliikmele pikema aja jooksul
• Inimesed, kes on sõidu rendiautod sisse ja välja mitu korda või paar kuud, ja soovite kasutada ajutise autokindlustus vältida kõrge rendifirma kindlustus tasud ja ei ole oma alalise autokindlustus.
• Inimesed, kes ostavad auto lühiajaliselt ja seejärel on kavas müüa seda. Kui see on teie olukorda, võtta ühendust oma kindlustusseltsi sellest, sest siis võib olla võimalik, et lisada see uus ajutine auto olemasoleva poliitika asemel väljaviimine eraldi poliitika. See säästab raha, sest sa saad mitme auto soodushinnaga ajal kindlustada oma teise auto ja sa ei pruugi isegi karistus, kui kustutate auto, sest sa ei tühista poliitika, sa oled lihtsalt kustutades auto. Kontrollige oma võimalusi.

Enne ostu Ajutine Car Insurance

Inimesed on sageli segaduses katvuse, et eri auto kindlustuslepingud pakuvad, ja sõltuvalt teie asjaoludel te ei pea sellist katvust.

• Enne kui otsustate, mida vaja osta täiendavat vastutuse poliitika või auto kindlustuspoliis ajutistel põhjustel, võtke viimase auto kindlustusselts, oma praeguse kodu kindlustusselts või litsentseeritud kindlustuse esindaja ja selgitada oma asjaolu, et neid. Nad võivad üllatab sind lased sa tead tegelikult on katvus juba või võivad nad teile soovitatud kindlustada, mida te olete mures.
• Uuri välja, kui te ei osta kindlustuspoliis lühema tähtajaga, näiteks 6 kuu kohta.
• Sa peaksid ka rääkida auto omanik, mida kasutate, kui see ei ole teie, ja on neid küsida oma kindlustusseltsi, kui teie kasutada oma auto on kaetud. Sa ei pea ostma mingit katvuse kui nende poliitika maksab teile.

Mitteomanik vastutuse poliitika on võimalik osta ajutise kindlustuse olukordi, kui teil ei ole auto, aga see ei pruugi olla teie ainus võimalus, mis on põhjus, miks see on hea mõte rääkida kindlustuse professionaalne saada parimat nõu. Mitteomanik vastutuse poliitika ka ei kata füüsilist kahju auto, et olla kindel ja läbida kontroll-leht, et näha, mida rasterandmeid vajate ja soovite, kui te vaatate ajutise auto kindlustus.

Kas Teie isiklik auto kindlustuskaitse ajutine auto?

Teie auto kindlustuspoliis võib hõlmata rendiautod, kui see juhtub, siis ei pea ostma mingeid ajutisi autokindlustus läbi rendifirma.

Katvus üldiselt kajastavad sama rasterandmeid olete oma auto. Näiteks, kui teil on $ 500 maha arvata igakülgne, sama ulatuse ja mahaarvamisele laiendaks oma rendiauto. Mis iganes redaktsiooni ja katvuse piirid olete oma auto oleks laiene rendiauto. Kontrolli oma auto kindlustusselts, et kinnitada, et olete õige katvuse enne üürile auto. Nad on parim positsioon, et aidata teil ja pakkuda asjakohaseid rasterandmeid oma olukorda.

Rent autokindlustus oma isikliku auto kindlustuspoliisi ei laiene ettevõtte renditud või ärilisel otstarbel autod .

Mitte-omanik Vastutus poliitika

Mitteomanik vastutuse poliitika on mõeldud hõlmama konkreetseid asjaolusid ja teha mõned välistusi määratluse auto, mis võib kindlustatud poliitika.

Kes müüb mitte-omanik Vastutus poliitika?

Seda saab teha otsingut online leida hea kiirus kohta mitteomanik vastutuse poliitika . Paljud peamised stream kindlustusseltsid ei paku mitte-Owned Vastutus poliitika, nii et see on tõesti hea mõte alustada oma kindlustusselts. Nad võivad olla võimelised säästa raha, aidates teil teha, et te ei kahekordistada üles oma katet asjatult.

Mis esitada ajutise Car Insurance?

Olenevalt ajutise kindlustuse te otsustate osta, siis on erinevad katvus võimalusi. Põhimõtteliselt küsida järgmist autokindlustus katteala kõige paremini mõista poliitika enne kui osta.

• vastutus
• põhjalik katvus
• kokkupõrge katvus
• Kindlustamata ja underinsured autojuhtidele
• meditsiinilise maksed
• pukseerimine
• Loss Kasutustingimused

Kui palju maksab ajutise Auto kindlustuskulud?

Hind ajutise autokindlustus sõltub millist autot te kindlustamiseks, kuidas te kasutate seda, teie isiklik kindlustus ajalugu ja aja vajate lühiajaliselt või ajutiselt kindlustus.

Sõltuvalt sellest, kus sa osta ajutise kindlustuse maksumus varieerub suuresti. Näiteks, kui ostate ajutise autokindlustus, kui sa rentida auto rent selts, siis tõenäoliselt maksavad palju rohkem kui siis, kui sa leiad ajutise autokindlustus läbi kindlustusselts. Väärib shopping ümber ja nähes mida katvuse saad oma kindlustusseltsi enne otsuse tegemist.

Kas Home Kindlustuskaitse Ajutine Car Insurance?

Kodu kindlustus ei kata ajutiselt autokindlustus. Üldiselt vastutuse kodukindlustuspoliisi välistab vastutuse autodele.

Mõned liigse vastutuse poliitika võib pakkuda katvuse Kindlustamata / underinsured (UM / UIM) Autojuhtidele kaitse, üks näide on Ace Insurance.

Mis Personal Effects autos?

Rent ametite mõnikord küsida, kas soovite osta isiklike asjade kindlustus.

Kui sa kaotad punkte auto ajal auto nõude, siis oma isikliku mõju see võib olla hõlmatud oma majaomanik poliitika või üürnikud poliitika. See ei nõua autokindlustus sest isiklikud esemed ei kinnitatud sõiduki või sõiduki osa ise ei ole hõlmatud autokindlustus. Isiklik mõju katvust rendiauto selts, need võivad olla ka kaetud.

Kui te väidate isikliku vara kodu või üürnik poliitika tähele, et teie väide tõenäoliselt kehtima maha ja võib olla ka tagajärjed nagu kaotada oma kahju tasuta krediiti allahindlust.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kui olete kunagi teinud mingeid teadusuuringuid oma kindlustusseltsi, olete kuulnud Standard & Poor hinnang. Standard & Poor’si on väga lugupeetud finantsteenuste firma ja kindlustus hinnangud organisatsioon, mis on tegutsenud juba üle 150 aasta. Kui teie kindlustus vedaja on hinnatud kõrgelt selle firma, võite olla kindel, et see on finantsiliselt usaldusväärsed.

Ettevõtte ülevaade

Standard & Poor’si Financial Services OÜ on tütarettevõte McGraw-Hill Companies ja on maailma juhtiv finantsteenuste sektoris.

Ettevõte asutati 1860. aastal Henry Varnum kehv. Hr Poor oli pioneer rahandusstatistika tööstuses. Ettevõtetel üle kogu maailma vaadata Standard & Poor’si finantsturu luure. Ettevõte pakub sõltumatud krediidireitingud, investeeringud teadus-, statistiliste andmete kogumise ja riskihindamise. Standard & Poor’si on kohtades üle 20 riigis ja peakorter asub New York City. Ettevõte annab tööd enam kui 10.000 ja on tulu üle $ 2 miljardit.

Kuidas see töötab

Standard & Poor’si on meetme kasutada finantsinvestorid ja teiste turuosaliste üle maailma mõõta ettevõtte krediidivõime. See teave ei ole ainult kasulik investoritele ning riski juhtijate, kuid see võib ka aidata teil luua finantsstabiilsuse kindlustusseltsi ja annab teile andmed, mida vajate, kui võrrelda kindlustuskaitse ja osta kindlustuspoliis. See on oluline teave, kui soovite teada oma kindlustusseltsi on heas korras rahaliselt ja on ümber, kui seda vajate.

Kui Standard & Poor hindab kindlustusfirma vaatab see võime kaasa võlausaldajate ja mis tahes nõuete, kuidas ettevõte teostab võrreldes teiste kindlustusseltside juhtimise stiili, kapitali ja kasumi koos teiste teguritega. Leiate Standard & Poor’si reitingud paljud kindlustusseltsid ja toodete, sealhulgas:

• side
• Life / Tervis
• Property / Hädatapetud
• Edasikindlustuse / Eriala

Standard & Poor’si hinnangud

Standard & Poor’si reitingud on väljastatud kirja klassid alates “AAA” kuni “D.” Need hinnangust kajastada ettevõtte reitingut. Siin on lühike selgitus kirjas hinnangust ja mida need tähendavad:

• “AAA” – See on kõrgeim reiting ja tähendab ettevõtte on tugev finantstulemust ja on suuteline tasuma kõik võlad.
• “AA” – See hinnang on endiselt väga tugev, mis näitab ettevõtte toimib hästi rahaliselt.
• “A” – rühm “a” hinnang näitab tugevat võime firma täita oma rahalisi kohustusi.
• “BBB” – piisavad rahalised, kuid võib kahjustada majanduslangus
• “BBB-” – See hinnang on madalaim hinne, mis tõenäoliselt pidada investorite
• “BB +” – Spekulatiivne hinne, võib tekkida ebasoodsate turutingimuste
• “BB” – See hinne näitab ettevõtte pikaajalist ebakindlust, kuigi praegune majanduslik seisund võib olla rahuldav
• “B” – “B” hinnang näitab ettevõte, mis on praegu finantskohustuste täitmisel, kuid on tundlikud ebakindel majanduslikud tingimused.
• “CCC” – ebakindla rahalise seisundi
• “CC” – väga haavatavad
• “C” – See on jälle väga tundlikud (Standard & Poor’si teisigi aspekte koos selle hinnang kuid ei anna konkreetseid üksikasju.)
• “D” – ettevõte on täitmata rahalisi kohustusi

Mida hinnangud tähendavad Kindlustusseltside

Standard & Poor hinnang, mõõdud üks aspekt kindlustusselts väga konkreetselt selle laenukõlblikkust. Kindlustusseltsid hoidke Standard & Poor hinnang kõrgelt koos hinnangute muude rahaliste hinnang organisatsioonide nagu AM Best. Kui hinnangust näidata ettevõtte halvasti toimiv rahaliselt, klientide usaldust ei tohi loksutada. Krediidireitingu ei ole täppisteadus ja ettevõtte hinnangust võib kõikuda, isegi perioodil vaid mõned years.There on mitmeid tegureid, mis võivad põhjustada kindlustusseltsi krediidireitingu alandada sealhulgas:

• majanduslangus
• Liiga kitsas ettevõtte fookus
• Individuaalne võlaküsimusi
• Business kliimamuutused
• Eeskirjade muutmine

Kontaktinfo

Et teada saada rohkem informatsiooni Standard & Poor’si hinnangust, saab külastada Standard & Poor’si Koduleht .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.