Elukindlustuse poliis annab teie surma korral ühele või mitmele abisaajale rahasumma – surmahüvitise. Püsiva elukindlustuse poliis on loodud kestma kogu teie elu ja ei aegu teatud aasta pärast.

Tavalised püsiva elukindlustuse tüübid hõlmavad kogu elu, garanteeritud emissiooni kogu elu, universaalset elu ja muutuvat elukindlustust. Igal neist püsiva elukindlustuse tüüpidest on erinevad funktsioonid, kuid kõik need sisaldavad sularahaväärtuse kontot, millele saate juurde pääseda. 

Siin on see, mida peate teadma püsiva elukindlustuse kohta, et otsustada, kas üks neist poliitikatest ja millist tüüpi teie jaoks sobib. 

Mis on alaline elukindlustus?

Alaline elukindlustus on teatud tüüpi elukindlustus, mis ei lõpe ega lõpe teatud aasta pärast. See katab teid kogu elu, kui teete piisavaid ja õigeaegseid lisatasusid.

Kui surete, maksab elukindlustuse poliis teie saajale maksuvaba surmahüvitist. Hüvitise saamiseks võite poliisis nimetada ühe või mitu kasusaajat.

Alalist elukindlustust nimetatakse ka rahalise väärtusega elukindlustuseks, sest see annab võimaluse poliitika kaudu maksude edasilükkamise alusel sääste koguda. Kui maksate oma püsiva elukindlustuse eest kindlustusmakse, läheb osa tehtud maksest surmahüvitise kulude katteks ja teine ​​osa rahalise väärtuse kontole. 

See on vajalik, sest vananedes kindlustusmaksumus suureneb. Rahaline väärtus kompenseerib kindlustuse maksumuse, nii et teil võib olla kogu kindlustuse ulatuses tasuline preemia (kogu elukindlustuse korral) või hallatav preemia. Sularahaväärtuse teine ​​hüve on see, et kui olete selles varasid kogunud, saate sellest raha välja võtta või selle vastu laene võtta. 

Kuidas alaline elukindlustus töötab?

Alaline elukindlustus algab tavaliselt taotlusega. Kui olete poliisi heaks kiitnud ja omate seda, maksate selle kehtivuse tagamiseks lisatasusid. Ehkki see on mõeldud selleks, et maksta ühel päeval surmahüvitist, on püsiv elukindlustus finantsvara, kui te seda omate.

Kõigil nendel elukindlustuspoliisi etappidel – surma hüvitise taotlemisel, omamisel ja maksmisel – on ainulaadsed omadused ja kaalutlused.

Rakendus

Elukindlustuspoliisi taotlemiseks peate esitama soovitud kindlustussumma suuruse avalduse, mida kindlustusfirma kasutab teie poliisi ja preemia saamise õiguse kindlakstegemiseks.

Elukindlustuse taotlemine võib sisaldada (või mitte) tervisekontrolli, kuid tavaliselt nõuab see teie ja teie pere haiguslugu. Kas arstlik eksam on vajalik, põhineb ettevõtte garanteerimiskriteeriumidel.

Märkus. Kui poliitika on täielikult meditsiiniliselt tagatud, tähendab see, et nad kasutavad teie haiguslugu kindlustusandmisel, kuid see ei tähenda alati, et peate tegema laboreid või tegema eksami.

Näiteks võib teil olla võimalus saada täielikult meditsiiniliselt tagatud poliis ja teil pole eksamit, kui kindlustusselts kasutab protsessi, mida nimetatakse kiirendatud kindlustuseks.

Muud meditsiinivabad poliitikad pakuvad lihtsustatud tagatist (mis koosneb tavaliselt küsimustikust) ja mõnel, nagu garanteeritud väljaandmispoliitikal, pole üldse küsimusi.

Lisaks meditsiinilise teabe kogumisele võib kindlustusandja küsida teie elukutse, teie harjumuste, põhjuse, miks soovite kindlustust, ja muude tegurite kohta, mida ta peab vajalikuks ettevõtte riski hindamiseks. Samuti võib ta taotleda krediidi haldamist ning tausta ja sõiduajaloo kontrollimist. 

Omandiline kuuluvus

Kui teie taotlus on heaks kiidetud, kinnitab kindlustusandja kindlustuskaitse ja kindlustusmakse. Enne väljaandmist võite lisada oma poliitikale mitmesuguste sõitjate või funktsioonide lisamise, näiteks elatusraha või puudega seotud lisatasudest loobumise. Ratturid on lisatasu suurendavad valikulised eelised. 

Kui olete oma võimalused lõplikult vormistanud, maksate kokkulepitud lisatasu. Osa sellest lisatasust läheb surmahüvitise kulude katteks. Teine osa läheb poliisi rahalise väärtuse ja teie ostetud täiendavate sõitjate või funktsioonide poole. 

Kui teil on investeerimisvõimalusi (nagu muutuva elukindlustuse poliisi korral), jagatakse sularahaväärtusesse kuuluv summa teie valitud investeerimis- või püsikontode vahel. Kõik poliisi tasud või tasud võetakse välja rahalisest väärtusest või preemiatest.

Sularahaväärtusele pääseb poliisilaenu või väljamakse kaudu. Ja kui ostsite valikulisi sõitjaid, näiteks kriitilised haigused, surmaga lõppevad haigused, puuded või kroonilised haigused, saate teatud tingimustel osa nimiväärtusest varakult kiirendatud surmahüvitisena.

Hoiatus: on oluline üle vaadata, kuidas poliisilaenu võtmine või sularahaväärtusest taganemine võib poliitikat mõjutada. Mõnel juhul võib see ohtu seada või kaotada surmahüvitise. Sõltuvalt sellest, kuidas te tagasivõtmist või laenu haldate, võib see olla ka kahjulik. 

Surmahüvitise maksmine

Surmahüvitise maksmine toimub teie surma korral. Teie hüvitise saaja saab surmahüvitise kogu väärtuses, hoolimata sellest, kas surete viis aastat poliitika tõttu või pika eluea lõppedes. Kui teie poliisil on rahaline väärtus, ei saa teie hüvitisesaaja tavaliselt surma hüvitist ja rahalist väärtust. Mõni poliis on välja töötatud nii nimiväärtuse kui ka kogunenud rahalise väärtuse väljamaksmiseks. Kui see funktsioon on teie jaoks oluline, pidage enne poliisi ostmist kindlasti nõu kindlustusagendiga.

Enamikul, kui mitte kõigil, on elupoliitikatel kaheaastane vaidlustamisperiood. Kui surete esimese kahe aasta jooksul pärast poliisi väljaandmist, saab kindlustusandja teie avalduse oluliste vigade osas läbi vaadata ja potentsiaalselt teie nõude tagasi lükata. Samuti võib vaidlustamisperioodil keelduda enesetapu tagajärjel surma nõudmisest.

Tähtis: Püsikindlustuspoliisidel on tähtaeg, millal need lõpevad, näiteks 100 või 121. eluaasta. Kui teie poliis saabub, maksab elukindlustusselts teile vähemalt poliisi kogu rahalise väärtuse, lõpetades seeläbi kindlustuse ja luues maksustatav sündmus. Erinevad poliitikad käsitlevad poliitika küpsust erinevalt.

Püsiva elukindlustuse tüübid

Kui otsustate, et püsiv elukindlustus on teie vajaduste jaoks õige valik, kaaluge, milline püsiva elukindlustuse tüüp on kõige sobivam.

Kogu elukindlustus

Kogu elukindlustus pakub garanteeritud surmahüvitist, tasulist kindlustusmakset (kindlustusmakse, mis aja jooksul ei suurene) ja võimalust koguda rahalisi väärtusi. Kogu elus osalevate poliisidega (saadaval mõnedes vastastikustes kindlustusseltsides) saate teenida iga-aastaseid dividende, mis lisavad poliisi väärtusele.

Universaalne elukindlustus

Universaalse elukindlustuspoliisiga saate kohandada oma kindlustusmakseid ja muuta surmahüvitist (kuigi selle suurendamiseks peate võib-olla läbima meditsiinilise kindlustuse). Poliisid pakuvad ka minimaalset garanteeritud intressimäära sularahaväärtuselt. Kui te ei tee kindlustusmakseid või kui maksetest ei piisa, arvestab poliitika kulude katteks sularahaväärtuse ja võib lõpuks aeguda.

Muutuv elukindlustus

Sõltuvalt kindlustusliigi tüübist võivad kindlustusmaksed olla fikseeritud või paindlikud ning võib olla minimaalne surmahüvitise garantii. Muutuva elukindlustuse põhijooneks on võime investeerida sularahaväärtus, tavaliselt erinevatesse investeerimisfondidesse, poliisi alamkontode kaudu. Investeerimisomaduste tõttu on poliisitasud ja -kulud kõrgemad kui muutumatu eluea poliiside puhul. 

Seda tüüpi poliisidel on suurem risk raha kaotada või aeguda, kui turg ei toimi hästi või kui kindlustusmaksed ei ole kindlustusmaksete katmiseks piisavad.

Garanteeritud väljaandmisega elukindlustus

Garanteeritud emissioonikindlustus on püsiv elukindlustus, mis ei vaja meditsiinilist kindlustust. Tavaliselt nimetatakse seda lõplikuks kulukindlustuseks või matmiskindlustuseks, pakub see tavaliselt minimaalset kindlustuskatet (tavaliselt alla 25 000 dollari ja mõnikord kuni 50 000 dollarit).

Märkus. Enamik garanteeritud elukindlustus sisaldab astmelist surmahüvitist, mis tähendab, et kui surete poliisi esimesel kahel aastal mingil muul põhjusel kui õnnetus, ei saa teie pärijad poliisi nimiväärtust. Selle asemel saavad nad ainult makstud lisatasusid, millele võib lisanduda protsent.

Püsiv elukindlustus vs tähtajaline elukindlustus

Kuigi alaline elukindlustus pakub eluaegset kaitset, võib tähtajaline elukindlustus katta teid vaid ühe aasta ja kuni 30 või 40 aasta jooksul. Erinevalt püsivatest poliisidest ei sisalda tähtajalised poliisid tavaliselt rahalist väärtust. Kui surete tähtaja jooksul, makstakse hüvitise saajale surmahüvitist, kuid kui tähtaeg on läbi, ei ole teil enam kindlustust. 

Kuna see tagab kindlustuskaitse piiratud aja jooksul ja ei kogune rahalist väärtust, on tähtajalise elukindlustuse kindlustusmaksed tavaliselt odavamad kui püsiva elukindlustuse korral.

Kas mul on vaja püsivat elukindlustust?

Lisaks oma pere finantsstabiilsuse kaitsmisele täidab püsiv elukindlustus paljusid vajadusi. Siin on mõned näited olukordadest, kus püsiv elukindlustus on hea valik:

• Soovite pakkuda oma lastele maksuvaba pärandit
• Tahad eluaegset katvust
• Soovite lukustada kindlustuskaitse, kui olete noor ja hea tervisega 
• Soovite kasutada elukindlustust maksude edasilükkamise säästude loomise vahendina – turvavõrguna, vanaduspensioni sissetulekuks või selliste suuremate kulude rahastamiseks nagu lapse haridus või sissemakse kodus 
• Kui soovite surmast teha suure heategevusliku kingituse
• Soovite täiendada muud elukindlustust (tähtajalist kindlustust või elukindlustust töö kaudu) püsiva kindlustusega

Kui otsustate elukindlustuse osta, olete heas seltskonnas. 57% ameeriklastest omab elukindlustust, et aidata pensioniealist sissetulekut täiendada, 66% -l on see varanduse ülekandmiseks, 84% -l on elukindlustus, mis aitab maksta matmiskulusid ja lõpukulusid, ning 62% -l on see kaotatud sissetuleku või palga korvamiseks.

Võtmed kaasa

• Alaline elukindlustus annab surmahüvitise, mis katab teid kogu eluks.
• Püsivat elukindlustust on mitut tüüpi.
• Meditsiiniliselt tagatud püsiv elukindlustus on võimalik saada ilma arstieksamit tegemata. 
• Püsiva poliisi sularahaväärtuse funktsiooni abil saate tasuda maksude edasilükkamist.
• Eri tüüpi püsivatel poliisidel on erinevad investeerimisfunktsioonid, mille vahel valida.
• Püsiv elukindlustuspoliis võib aeguda, kui kindlustusmakseid ei maksta, kui tasud on liiga kõrged või kui laenate või võtate poliisist raha välja ega ole ettevaatlik.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kindlustus pakub hingerahu ootamatute vastu. Leiate kindlustuspoliisi, mis katab peaaegu kõik, mida on võimalik ette kujutada, kuid mõned on olulisemad kui teised, sõltuvalt teie olukorrast ja vajadustest. Oma rahalise tuleviku kaardistamisel peaksid need viis kindlustustüüpi kindlalt teie radaris olema.

Autokindlustus

Autokindlustus on kriitiline, kui sõidate. See pole mitte ainult enamikus osariikides nõutav, vaid ka autoõnnetused on kallid – isegi ilma vigastusteta üle 10 000 dollari ja surmaga lõppenud krahhi korral üle 1,5 miljoni dollari. Need kulud tulenevad ravikuludest, sõidukikahjudest, töötasu ja tootlikkuse vähenemisest ning muust.

Enamik osariike nõuab, et teil oleks põhiline autovastutuskindlustus, mis katab kohtukulud, kehavigastused või surma ning varalise kahju teistele juhtumites, kus olete juriidiliselt vastutav. Mõnes riigis nõutakse ka isikukahjustuste kaitset (PIP) ja / või kindlustamata autojuhtide kaitset. Need katted maksavad teie ja teie reisijate (olenemata sellest, kes on süüdi) juhtumiga seotud meditsiinikulud, tabamuse ja otsa sõitmise õnnetused ning juhtidega, kellel pole kindlustust.

Märkus. Kui ostate auto laenuga, võidakse teil ka nõuda, et lisaksite oma poliitikale põhjaliku ja kokkupõrke katvuse. Need katted maksavad kinni teie sõidukile autoõnnetuste, varguste, vandalismi ja muude ohtude tagajärjel tekkinud kahju ning need on eriti olulised, kui teie auto parandamine või asendamine tekitaks teile rahalisi raskusi.

Kodukindlustus

Paljude inimeste jaoks on kodu nende suurim vara. Kodukindlustus kaitseb teid ja teie investeeringuid, laiendades ettearvamatu kahju tekkimisel rahalist turvavõrku. Kui teil on hüpoteek, nõuab teie laenuandja tõenäoliselt poliitikat. Kuid kui te ise oma poliise ei osta, võib teie laenuandja selle teile osta – potentsiaalselt kõrgemate kulude ja piiratud kattega – ja saata teile arve.

Kodukindlustus on hea mõte isegi siis, kui olete hüpoteegi ära maksnud, sest see kaitseb teid varakahjude ja teie või teie pere (sh lemmikloomad) põhjustatud külalistele tekitatud vigastuste ja varalise kahju eest. See võib katta ka täiendavaid elamiskulusid, kui teie kodu on pärast kindlustatud nõuet elamiskõlbmatu, ja maksta eraldatud konstruktsioonide, nagu teie piirdeaed ja kuur, remondiks või ümberehitamiseks, mis on kaetud nõude kattega.

Kui üürite oma kodu, on üürnike kindlustuspoliis sama oluline ja see võib olla vajalik. Muidugi katab teie üürileandja kindlustus ise selle struktuuri, kuid teie isiklikud asjad võivad anda märkimisväärse summa raha. Murdvarguse, tulekahju või katastroofi korral peaksid üürnike eeskirjad katma suurema osa asenduskuludest. Samuti võib see aidata maksta täiendavaid elamiskulusid, kui peate kodu remondi ajal mujale jääma. Lisaks kodukindlustusele pakub ka üürnike kindlustus vastutust.

Tervisekindlustus

Ravikindlustus on kergesti üks kõige olulisemaid kindlustuse liike. Teie hea tervis on see, mis võimaldab teil töötada, raha teenida ja elust rõõmu tunda. Kui teil peaks olema tõsine haigus või juhtuks õnnetus ilma kindlustamata, võite end ravivõimalusteta saada või olete sunnitud maksma suuri raviarveid. Hiljuti ajakirjas American Journal of Public Health avaldatud uuring näitas, et ligi 67% vastanutest leidis, et nende ravikulud aitasid pankrotti.

“Ravikindlustuse ostmine on oluliste isiklike finantsriskide maandamise lahutamatu osa,” ütles isikliku rahanduse autor, elu- ja üldkindlustusseltsi endine president ja tegevjuht Harry Stout. Stout ütles The Balance’ile e-kirjas, et “katte puudumine võib majapidamistele rahaliselt laastada kõrge hoolduskulu tõttu”.

Ravikindlustuse turu kaudu ostetud ravikindlustus võib katta isegi ennetavaid teenuseid (vaktsiinid, skriiningud ja mõned kontrollid), et saaksite oma elu ja nõudmisi rahuldada.

Näpunäide: kui olete füüsilisest isikust ettevõtja või vabakutseline, saate maksudeklaratsiooni esitamisel tasust tasutud tervisekindlustusmaksed maha arvata.

Puudekindlustus

„Vastupidiselt paljude inimeste arvamusele pole nende kodu või auto nende suurim vara. Pigem on see nende sissetuleku teenimise võime. Ometi ei kindlusta paljud spetsialistid puude tekkimise võimalust, ”ütles John Balnes, CFP® ja My Family Life Insurance omanik, e-kirjas The Balance’ile.  

Ta jätkas, et “puue juhtub sagedamini kui inimesed arvavad.” Sotsiaalkindlustusameti hinnangul tekib puue igal neljandal 20-aastasel enne pensioniikka jõudmist.

“Puudekindlustus on ainus kindlustusliik, mis maksab teile hüvitist, kui olete haige või vigastatud ega saa oma tööd teha.” 

Töötajad arvavad õigesti, et neil on töövõimetuse hüvitised töötajale hüvitise maksmise eest tööl juhtunud vigastuste eest. Sellegipoolest hoiatab Barnes, et töötaja hüvitis „ei hõlma tööväliseid vigastusi ega haigusi nagu vähk, diabeet, hulgiskleroos ega isegi COVID-19”.

Õnneks ei kahjusta invaliidsuskindlustus tõenäoliselt panka; seda tüüpi kindlustus võib libiseda enamikku eelarvetesse. “Tavaliselt maksavad invaliidsuskindlustuse maksed kaks senti iga teenitud dollari eest,” ütles Barnes. “Kindlasti varieeruvad preemiad olenevalt vanusest, ametist, palgast ja tervislikest tingimustest.” Kui teenite 40 000 dollarit aastas, tuleb see välja 800 dollarini aastas (umbes 67 dollarit kuus).

Elukindlustus

Paljud finantseksperdid peavad elukindlustust teie finantskava lahutamatuks osaks. See, kui oluline on planeerimisse kaasata, sõltub teie oludest. “Elukindlustuse vajadus varieerub ja see muutub ajas,” selgitas Neponset Valley Financial Partners’i finantsnõunik Stephen Caplan, CSLP ™, The Balance’i e-kirjas. “Kui keegi on noor ja vallaline, on tema vajadus minimaalne. Kui nad vastutavad perekonna toetamise eest, on piisava kaitse tagamine ülioluline. ”

Kui olete surres perekonnaga abielus, võib elukindlustus asendada saamata jäänud sissetulekut, aidata maksta püsivaid võlgu või maksta teie laste kolledžiõppe eest. Kui olete vallaline, võib elukindlustus maksta matmiskulud ja maksta maha kõik võlad, mille jätate maha. 

Teie võime elukindlustust osta sõltub peamiselt teie vanusest ja tervisest. Mida noorem ja tervislikum olete, seda madalamad on kulud tõenäoliselt. Võimalik, et peate läbima tervisekontrolli, kuid mõned elukindlustusseltsid pakuvad eksamita elupoliitikat.

Kui te pole kindel, kas elukindlustuspoliis oleks teile kasulik, soovitab Caplan oma vajaduste hindamiseks esitada järgmised küsimused:

• Milliseid vahetuid rahalisi kulutusi peaks teie perekond surema kandma? Mõelge tasumata võlgadele, matusekuludele jne.
• Kui kaua vajaksid teie ülalpeetavad rahalist tuge, kui te täna lahkuksite?
• Kas lisaks pere kõige pakilisemate vajaduste katmisele soovite jätta raha ka oluliste, kuid vähem pakiliste kulude jaoks? Mõelge oma laste haridusele või pärandile, heategevuslikele kingitustele jne.

Alumine rida

“Kindlustusel on oluline, kuid lihtne roll: see asendab katastroofi korral majanduslikku kahju,” ütles Caplan. Auto-, vara-, tervise-, invaliidsus- ja elukindlustus on kindlustuse tüübid, mis aitavad teil ennast ja oma vara kaitsta. Kuid oluline on arvestada ka teie individuaalsete vajadustega ja vestelda litsentseeritud esindajatega, et näha, kuidas saab poliitikaid teie jaoks paremaks muuta. Finantsnõustajad ja -planeerijad võivad anda nõu selle kohta, kas ka muud levinud kindlustusliigid, nagu katuse- ja pikaajaline hooldus, peaksid olema teie finantsstrateegia osa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Krediidikindlustus on kindlustusliik, mis tasub ära teie krediitkaardi või laenujäägi, kui te ei saa surma, puude, töötuse tõttu või teatud juhtudel vara kaotamise või hävimise korral makseid teha. Ettevõtetele pakub ühte tüüpi krediidikindlustus kaitset maksmata klientide eest.

Kuidas krediidikindlustus töötab

Selle asemel, et seda müüksid kindlustusagendid, näiteks elukindlustuse ja autokindlustuse puhul, on krediidikindlustus tavaliselt teie krediitkaardi väljaandja või laenuandja pakutav lisateenus, mida pakutakse kas taotlemise hetkel või hiljem laenu eluea jooksul.

Krediidikindlustuse preemiad varieeruvad sõltuvalt hüvitise suurusest. Üldiselt, mida suurem on võlg, seda suurem on ka teie kindlustusmakse. Kindlustusmakse kantakse sageli teie igakuisele arvele seni, kuni kasutate kindlustust või hüvitise tühistate. Muudel juhtudel võetakse krediidikindlustus ühe kindla summana ja see arvestatakse laenu kogumaksumuse hulka. Kui peate esitama nõude, makstakse kindlustushüvitisi otse laenuandjale, mitte teile.

5 krediidikindlustuse tüüpi

Krediidikindlustusi on viis – neist neli on mõeldud tarbijakrediiditoodete jaoks. Viies tüüp on mõeldud ettevõtetele.

1. Krediidi-elukindlustus tasub teie surma korral krediitkaardi saldo. See hoiab teie lähedasi maksmata teie krediitkaardijäägist teie pärandvarast või veel hullem – oma taskust.
2. Krediidi invaliidsuskindlustus maksab teie miinimummakse otse teie krediitkaardi väljastajale, kui te invaliidistute. Enne kindlustuse väljamaksmist peate võib-olla teatud aja jooksul puudega olema. Enne hüvitise maksmist võib olla ooteaeg. Nii et te ei saa samal päeval kindlustuspoliisi lisada ja hüvitist esitada.
3. Krediidipõhine töötuskindlustus maksab teie miinimumsummat, kui kaotate töö mitte oma süü tõttu. Näiteks loobute kindlustushüvitisest. Mõnel juhul peate enne kindlustuse miinimumsummat maksma teatud aja jooksul töötuna olema.
4. Krediidivara kindlustus kaitseb kõiki isiklikke asju, mida olete laenu tagamiseks kasutanud, kui see vara hävib või kaob varguse, õnnetuse või loodusõnnetuse tagajärjel.
5. Kaubanduskrediidikindlustus on kindlustusliik, mis kaitseb ettevõtteid, kes müüvad kaupu ja teenuseid krediidiga. See kaitseb klientide riski eest, kes maksejõuetuse ja mõne muu sündmuse tõttu ei maksa. Enamik tarbijaid seda tüüpi kindlustust ei vaja.

Krediidikindlustuse alternatiivid

Sõltuvalt võla liigist ei pruugi te tingimata krediidikindlustust vajada. Kuigi mõned krediitkaardi väljaandjad või laenuandjad võivad kindlustuse saamiseks registreerumiseks kasutada kõrgsurvetaktikat, pole see teie laenu jaoks nõutav.

Märkus . Krediitkaartidega ei pruugi teil olla vaja kindlustust, kui maksate krediitkaardi saldo täies mahus iga kuu, kuna teil pole saldot, mille pärast muretseda.

Võimalik, et suudate krediidikindlustust vältida, kui teil on kokku hoitud hädaabifond. Hädaabifondi eesmärk on pakkuda rahaallikat, kui jääte puudega, kaotate töö või teil on jälle sissetulekute kaotamine.

Teie elukindlustuse poliis võib pakkuda ka piisavat kaitset, et vältida eraldi krediidikindlustuse olemasolu. Teie elukindlustuse väljamakstav surmahüvitis peaks olema piisav teie võlgade katmiseks ja lisaraha jätmiseks teie lähedastele. Võite oma kindlustusagendiga rääkida surmahüvitise suurendamisest, kui see ei piisa teie olemasolevate kohustuste katmiseks. Maksumus võib olla väiksem kui eraldi krediidikindlustus ja te ei pea oma elukindlustuse poliisi eest intressi maksma.

Peen kiri

Kui kaalute krediidikindlustust, on oluline lugeda pakutavate hüvitiste üksikasju, kui kindlustus maksab, ja võimalikke välistusi. Kaaluge, kas kindlustus on parem kui teie teine ​​kindlustus.

Ärge registreeruge kindlustuse saamiseks telefoni teel, kui seda reklaamib krediitkaardi klienditeenindaja. Selle asemel küsige kindlustuse üksikasjade kohta lisateabe saamiseks brošüüri või veebisaiti, mida saate külastada. Veenduge, et teate sündmusi, mida kindlustus ei kata, ja üksikasjad selle kohta, kuidas kindlustus üles öelda, kui seda enam vaja ei lähe.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kindlustuse sõlmimine on protsess, mille käigus hinnatakse ettevõtte riski kodu, auto, juhi või inimese tervise või elu kindlustamisel. See määrab kindlaks, kas kindlustusseltsil oleks kasumlik kasutada võimalust kindlustuskaitse pakkumiseks üksikisikule või ettevõttele.

Pärast kaasneva riski kindlakstegemist määrab kindlustusandja hinna ja kindlustusmakse, mis võetakse selle vastu.

Mis on kindlustusrisk?

Kindlustusseltsil peab olema võimalus otsustada, kui suure hasartmängu see võtab, pakkudes kindlustust, ja kui tõenäoline on, et midagi läheb valesti, mis põhjustab ettevõttele nõude väljamaksmise. Näiteks on väljamakse praktiliselt tagatud, kui ettevõttel palutakse kindlustada terminaalse vähiga patsiendi elu.

Märkus . Ettevõte ei võta poliisi väljaandmise riski, kui kuluka väljamakse tõenäosus on liiga kõrge.

Millised on vastuvõetavate riskide järeldused, hõlmab kindlustust, väga keerukat protsessi, mis hõlmab aktuaaride andmeid, statistikat ja juhiseid. See teave võimaldab kindlustusandjatel ennustada enamiku riskide tõenäosust ja vastavalt sellele preemiaid võtta.  

Kuidas töötab kindlustuse tagamine

Allakirjutajad on koolitatud kindlustusspetsialistid, kes mõistavad riske ja kuidas neid ennetada. Neil on spetsiaalsed teadmised riskihindamisest ja nad kasutavad neid teadmisi selleks, et teha kindlaks, kas nad kindlustavad midagi või kedagi ja mis hinnaga.

Kindlustusvõtja vaatab üle kogu teabe, mida teie agent esitab, ja otsustab, kas ettevõte on valmis teile hasartmänge mängima. Töökoht sisaldab:

• Spetsiifilise teabe ülevaatamine, et teha kindlaks tegelik risk
• Kindlustusseltsi nõusoleku kindlustamiseks ja mis tingimustel kindlustuskatte kindlustuse või ohtude kindlakstegemine
• Võimalik, et katvust piiratakse või muudetakse kinnitusega
• Otsite ennetavaid lahendusi, mis võiksid vähendada või välistada tulevaste kindlustusnõuete riski
• Võimalik pidada läbirääkimisi oma agendi või maakleriga, et leida teid kindlustamiseks, kui probleem pole nii selge või on kindlustusprobleeme

Märkus . Paljud kindlustusandmed on automatiseeritud. Teavet võidakse sisestada arvutiprogrammidesse juhul, kui olukorras pole erilisi asjaolusid ja lehvitab punane lipp. Programmid sarnanevad sellistele hinnapakkumissüsteemidele, mida võite näha veebikindlustuse pakkumise saamisel.

Allakirjutaja osaleb suure tõenäosusega juhtudel, kui on vaja sekkumist või täiendavat hindamist, näiteks kui kindlustatud isik on esitanud mitu nõuet, kui on välja antud uued poliisid või kui kindlustatuga on probleeme maksmisega.

Kindlustuse kindlustusandjad vaatavad reeglid ja riskiteabe tavaliselt üle alati, kui olukord tundub normist väljas. See ei tähenda tingimata, et kindlustusandja ei vaataks teie juhtumit enam kunagi sellepärast, et olete juba poliisilepingu sõlminud. Allakirjutaja võib osaleda alati, kui muutuvad kindlustustingimused või oluline riskimuutus. 

Märkus . Allakirjutaja vaatab olukorra üle, et teha kindlaks, kas ettevõte on nõus kindlustustingimuste muutumisel poliisi jätkama oma praegustel tingimustel või esitab ta uued tingimused. Uute kindlustustingimuste hulka võivad kuuluda vähendatud või piiratud kindlustuskaitse või suuremad omavastutused. 

Osariigi seadused keelavad garanteerimisotsused, mis põhinevad rassil, sissetulekul, haridusel, perekonnaseisul või rahvusel. Mõni osariik keelab ka kindlustusandjal automaatse poliisi keeldumise üksnes krediidiskoori või aruannete põhjal.

Kindlustusandjad vs agendid / maaklerid

Agent või maakler müüb kindlustuspoliise. Kindlustusvõtja otsustab, kas kindlustusselts peaks selle katte müüma ja kas ta seda ka teeb. Teie agent või maakler peab esitama kindlaid fakte ja teavet, mis veenab kindlustusandjat selles, et teie risk on hea.

Kindlustusagentidel ei ole tavaliselt otsustusõigust, mis ületab põhireegleid, mis nad on antud kindlustuslepingu käsiraamatus, kuid agent võib keelduda teid kindlustamast, tuginedes oma teadmistele kindlustusseltsi tavapäraste kindlustusotsuste kohta. Ilma kindlustusandjate nõusolekuta ei saa nad teile kindlustuse pakkumiseks spetsiaalseid kokkuleppeid teha.

Kindlustuse sõlmija kaitseb ettevõtet, jõustades kindlustusreeglid ja hinnates selle arusaama põhjal riske. Neil on võimalus otsustada lisaks põhijuhistele, kuidas ettevõte reageerib riskivõimalusele. Nad võivad teha erandeid või muuta tingimusi, et olukorda vähem riskantsemaks muuta.

Näited kindlustuse tagamisest

Lihtsaim viis aru saada, millal kindlustusandja võib teie kindlustusfirma otsuseid kindlustusfirma otsuseid aidata või võib muuta, on mõned näited.

Kui kodu pole okupeeritud

Mõelgem Elizabethile ja Johnile, kes ostsid uue kodu ja otsustasid vana müüa. Kinnisvaraturg oli tol ajal keeruline ja nad ei müünud ​​oma esimest kodu nii kiiresti, kui lootsid. Nad kolisid välja enne, kui olid selle maha müünud.

Nad helistasid oma kindlustusagendile, et teada anda, et vana kodu on tühi. Nende esindaja soovitas neil täita vakantside küsimustik ja esitada täiendavad üksikasjad. Seejärel vaataks kindlustusandja üle riski üle ja otsustaks, kas nad lubavad vaba ametikoha loal hoida kodu kindlustatuna.

Kui kodu vajab remonti

Elizabethi ja Johni uus kodu vajas palju remonti. Kindlustusselts ei kindlustaks tavaliselt kodu, kus ei oleks ajakohastatud elektrijuhtmeid, kuid John ja Elizabeth olid paar aastat kliendid olnud ja nad polnud kunagi mingeid pretensioone esitanud. Samuti kindlustasid nad oma auto samas firmas. Nende agent otsustas suunata nende juhtumi garantii andmiseks.

John ja Elizabeth lubasid elektrijuhtmed 30 päeva jooksul parandada. Kindlustuse osakond vaatas nende profiili üle ja otsustas, et neil on riskide võtmine hea. Allakirjutaja soovitas agendil, et nad ei tühista kodukindlustuse puudumist remondi puudumise tõttu, vaid suurendavad selle asemel ajutiselt omaosalust ja annavad Johnile ja Elizabethile 30 päeva töö tegemiseks.

Märkus. Poliitikatingimused võivad pärast mõningast tõusu tagasi tulla mõistlikuma omavastutuse juurde, kui teatud tingimused on täidetud.

Mitu autokindlustuse nõuet

Mary on viie aasta jooksul esitanud oma autokindlustuspoliisile kolm klaasinõuet, kuid tal on lisaks sellele ka parim sõiduprogramm. Kindlustusselts soovib jätkata tema kindlustamist, kuid ta peab midagi ette võtma, et risk oleks jälle kasumlik. Klaasinõuetes makstakse 1400 dollarit, kuid Mary maksab klaaskatte eest ainult 300 dollarit aastas ja tal on 100 dollarit omaosalus.

Allakirjutaja vaatab toimiku üle ja otsustab pakkuda Maryle tema uuendamisel uusi tingimusi. Ettevõte on nõus pakkuma talle täielikku katvust, kuid see suurendab tema omavastutust 500 dollarini. Teise võimalusena pakuvad nad poliitika uuendamist piiratud klaasikattega. See on kindlustusandja viis minimeerida riski, pakkudes Maryle siiski muud vajalikku katvust, nagu vastutus ja kokkupõrge.

Võtmed kaasa

• Kindlustuse sõlmimine on hinnang selle kohta, kui riskantne oleks kindlustusandjal kindlustusandja väljaandmine kindlale isikule või ettevõttele, arvestades selle isiku või ettevõtte ainulaadseid asjaolusid.
• Protsess hindab, kui tõenäoline on, et kindlustatu esitab kuluka nõude ja kas kindlustusandja kaotab poliisi väljaandmisega raha.
• Kindlustusseltsis töötavad kõik kindlustusandjad, agendid ja maaklerid, kuid agendil või maakleril on ka kohustus teenida kindlustatute huve. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kõige lihtsamalt öeldes on kindlustusmakse määratletud rahasummana, mida kindlustusselts võtab teie käest ostetud kindlustuspoliisi eest. Kindlustusmakse on teie kindlustuse maksumus.

Siin on põhitõed, mis aitavad teil mõista, mis on kindlustusmakse ja kuidas see töötab.

Mis on kindlustusmakse?

Kõik teavad, et kindlustus maksab raha, kuid mõiste, mis on kindlustuse esmakordsel ostmisel sageli uus, on “preemia”. Tavaliselt on preemia summa, mille inimene (või ettevõte) maksab poliiside eest, mis pakuvad auto-, kodu-, tervishoiu- või elukindlustust.

Kuidas töötavad kindlustusmaksed

Kindlustusmaksetel on tavaliselt baasarvutus ja seejärel saate teie isikliku teabe, asukoha ja muu teabe põhjal allahindlusi, mis lisatakse põhipreemiale, mis vähendab teie kulusid.

Eelistatud määrade, konkurentsivõimelisemate või odavamate kindlustusmaksete saamiseks kasutatakse lisateavet. Allpool kirjeldame neid tegureid üksikasjalikumalt jaotises nelja teguri kohta, mis määravad lisatasu. 

Mõnikord makstakse kindlustusmakset aasta, poolaasta või kuu kaupa. Kui kindlustusselts otsustab kindlustusmakse juba varem soovida, võivad nad seda ka nõuda. Seda sageli juhul, kui inimesel on varem maksmata jätmise tõttu kindlustuspoliis tühistatud.

Preemia on teie “kindlustusmakse” aluseks. Kindlustuse lisatasu võib teatud juhtudel pidada teile maksustatavaks tuluks (näiteks 50 000 dollarit ületava kontserni pikaajalise elukindlustuse kindlustus, mida kannab tööandja otseselt või kaudselt). Lisaks võidakse sellele lisada teenustasud, sõltuvalt kohalikest kindlustusseadustest ja teie lepingu pakkujast. Riikliku kindlustusvolinike ühenduse juhised või teie riiklik kindlustusvolinike büroo võivad anda teile lisateavet kohalike eeskirjade kohta, kui küsite lisatasude tasusid või tasusid.

Mis tahes lisatasusid, näiteks väljalasketasusid või muid teenustasusid, ei loeta preemiateks ja need esitatakse eraldi teie preemias või konto väljavõttes.

Kui palju on kindlustusmakse?

Kindlustusmakse varieerub sõltuvalt otsitava kindlustuse tüübist ja ka riskist.

Seetõttu on alati hea mõte osta kindlustust või töötada kindlustusspetsialistiga, kes saab teie eest mitme kindlustusfirma kaudu preemiaid osta.

Kui inimesed ostavad kindlustust, võivad nad leida erinevad kindlustusfirmade kindlustusmaksete eest võetavad kindlustusmaksed ja säästa kindlustusmaksete pealt palju raha, lihtsalt leides ettevõtte, kes on rohkem huvitatud “riski kirjutamisest”.

Millised tegurid määravad lisatasu?

Kindlustusmakse määratakse tavaliselt nelja võtmeteguri abil:

1. Katvuse tüüp

Kindlustusseltsid pakuvad kindlustuspoliisi ostmisel erinevaid võimalusi. Mida rohkem kindlustuskatet saate või mida laiema valite, seda suurem võib olla teie kindlustusmakse.

Näiteks kui ostate kodukindlustuse kindlustusmakseid, on see, kui ostate avatud riskide või kogu riskiga kaetud kodukindlustuse poliisi, kallim kui nimega ohtude kodukindlustus, mis hõlmab ainult põhitõdesid.

2. Katte suurus ja teie kindlustusmakse maksumus

Olenemata sellest, kas ostate elukindlustust, autokindlustust, tervisekindlustust või mõnda muud kindlustust, maksate alati suurema kindlustusmakse (rohkem raha) suurema kindlustuskaitse eest.

See võib toimida kahel viisil, esimene viis on üsna lihtne, teine ​​on veidi keerulisem, kuid hea viis oma kindlustusmaksete pealt kokku hoida:

• Teie kindlustuskatte suurust saab muuta dollari väärtuse järgi, mida soovite kindlustamisel. Näiteks on maja kindlustamine 250 000 dollari eest erinev kui 500 000 dollari suuruse maja kindlustamine. See on üsna lihtne: mida rohkem dollari väärtust soovite kindlustada, seda kallim on lisatasu
• Kui maksate suurema omavastutusega poliisi, võite maksta sama summa eest vähem raha. Näiteks kodukindlustuses saate säästa kuni 25%, suurendades omaosalust 500 dollarilt 1000 dollarile. Ravikindlustuse või täiendavate tervisepoliiside puhul ei saa te võtta ainult suuremaid omavastutusi, vaid vaadata poliise, millel on erinevad võimalused, näiteks kõrgem omaosalus või pikemad ooteperioodid. 

3. Kindlustuspoliisi taotleja isikuandmed

Teie kindlustusajalugu, kus te elate, ja muid teie elu tegureid kasutatakse arvutuse osana makstava kindlustusmakse määramiseks. Iga kindlustusselts kasutab erinevaid reitingukriteeriume.

Mõni ettevõte kasutab kindlustuse skoori, mille saab määrata paljude isiklike tegurite põhjal, alates krediidireitingust kuni autoõnnetuste sageduseni või isikliku kahju hüvitamise ajaloo ja isegi ametini. Need tegurid tähendavad sageli kindlustuspreemia allahindlusi.

Elukindlustuse puhul kasutatakse ka muid kindlustatule omaseid riskitegureid, mis võivad hõlmata vanust ja terviseseisundit.

Kindlustusseltsidel on sihtkliendid nagu igal ettevõttel. Konkurentsivõime tagamiseks määravad kindlustusseltsid kindlaks, milline on nende klientide profiil, keda nad soovivad meelitada, ning loovad programme või allahindlusi, mis aitaksid nende sihtkliente meelitada.

Näiteks võib üks kindlustusselts otsustada, kas soovib klientidena meelitada vanureid või pensionäre, kus teine ​​hindab nende preemiad noorte perede või aastatuhandete meelitamiseks.

4. Konkurents kindlustussektoris ja sihtvaldkonnas

Kui kindlustusselts otsustab, et soovib agressiivselt turusegmendi poole pöörduda, võivad nad uue äri meelitamiseks intressimäärasid kõrvale kalduda. See on huvitav kindlustusmakse tahk, sest see võib ajutiselt või püsivamalt oluliselt muuta hindu, kui kindlustusseltsil on edu ja saada turul häid tulemusi. 

Kes otsustab kindlustusmakse?

Igas kindlustusseltsis on inimesi, kes töötavad erinevates riskihindamise valdkondades.

Näiteks aktuaarid töötavad kindlustusseltsis, et teha kindlaks:

• riski tõenäosus ja ohud
• katastroofi või kahju hüvitamise kulud ja aktuaarid peavad selle teabe põhjal koostama prognoosid ja juhised

Arvutuste abil määravad kindlustusmatemaatikud kindlaks, kui palju kulusid hüvitiste maksmine hõlmab, kui palju raha peaks kindlustusselts koguma, et veenduda, et nad teenivad piisavalt raha võimalike nõuete tasumiseks ja lisaks ka raha teenimiseks.

Aktuaaride teave aitab kujundada kindlustuslepingu sõlmimist. Allakirjutajatele antakse juhised riski garanteerimiseks ja osa sellest määrab preemia.

Kindlustusselts otsustab, kui palju raha nad teile müüdava kindlustuslepingu eest küsivad.  

Mida teeb kindlustusselts kindlustusmaksetega?

Kindlustusselts peab paljudelt kindlustusmakseid koguma ja veenduma, et nad hoiaksid seda raha likviidsetes varades kokku nii palju, et oleks võimalik tasuda väheste nõudeid.

Kindlustusselts võtab teie preemia ja paneb selle kõrvale, lastes sellel kasvada igal aastal, kui teil pole nõuet. Kui kindlustusselts kogub rohkem raha kui see, mida nad maksavad kahjukuludeks, tegevuskuludeks ja muudeks kuludeks, on see kasumlik.

Miks muutuvad kindlustusmaksed?

Kasumlikel aastatel ei pruugi kindlustusseltsil olla vaja kindlustusmakseid suurendada. Vähem kasumlikel aastatel, kui kindlustusseltsil on oodatust rohkem nõudeid ja kahjumeid, võib juhtuda, et neil tuleb üle vaadata oma kindlustusmaksete struktuur ja hinnata ümber riskitegurid, mida nad kindlustavad. Sellistel juhtudel võivad preemiad tõusta.

Näited kindlustusmaksete korrigeerimisest ja määra tõusust

Kas olete kunagi rääkinud ühes kindlustusseltsis kindlustatud sõbraga ja kuulnud neid ütlemas, kui suured hinnad neil on, siis võrrelnud seda teie enda kogemustega sama ettevõtte hindadega ja kas see oli hoopis teistsugune?

See võib juhtuda mitmesuguste isiklike tegurite, allahindluste või asukohategurite, samuti kindlustusseltsi konkurentsi- või kahjumikogemuste põhjal.

Näiteks kui kindlustusseltside aktuaarid vaatavad teatud ala ühe aasta jooksul läbi ja tuvastavad, et sellel on madal riskitegur ja nad võtavad sel aastal ainult väga minimaalseid kindlustusmakseid, kuid siis aasta lõpuks näevad nad kuritegevuse kasvu, suurt katastroofi, suured kahjud või nõuete väljamaksed, paneb see neid oma tulemused üle vaatama ja uuel aastal selle piirkonna eest küsitavat lisatasu muutma.

Selles piirkonnas näevad siis selle tulemusel määra suurenemist. Kindlustusselts peab seda tegema, et saaks oma äris püsida. Selle piirkonna inimesed võivad siis sisseoste teha ja kuhugi mujale minna.

Hinnates selle piirkonna preemiaid senisest kõrgemale, võivad inimesed oma kindlustusseltsi vahetada. Kuna kindlustusselts kaotab selles piirkonnas kliente, kes ei ole nõus maksma kindlustusmakset, mida nad tahavad küsida selle eest, mille nad on riskiks määranud, väheneb kindlustusfirma kasumlikkuse või kahjumi suhe tõenäoliselt.

Vähem nõudeid ja nõuetekohane riskitasude maksmine võimaldavad kindlustusseltsil säilitada oma sihtkliendi jaoks mõistlikud kulud.

Kuidas saada madalaimat kindlustusmakset

Madalaima kindlustusmakse saamise nipp on leida kindlustusselts, kes on kõige rohkem huvitatud teie kindlustamisest.

Kui kindlustusfirma määrad lähevad järsku liiga kõrgeks, tasub alati oma esindajalt küsida, kas preemia vähendamiseks saab midagi teha.

Kui kindlustusselts ei soovi teie poolt küsitavat kindlustusmakset muuta, võib ostlemine teile leida parema hinna. Ümberkaudsed ostud võimaldavad teil paremini mõista ka teie riski kindlustuse keskmist hinda.

Kui palute kindlustusesindajal või kindlustusspetsialistil selgitada põhjuseid, miks teie preemia tõuseb või kui on mingeid võimalusi allahindluste saamiseks või kindlustusmaksete kulude vähendamiseks, aitab see teil mõista ka seda, kas teil on võimalik paremat hinda saada ja kuidas seda teha nii. 

Võtmed kaasa

• Kindlustusmakse on teie ostetud kindlustuspoliisi eest kindlustusseltsile makstud rahasumma.
• Kindlustusmakse hinna määramisel kasutatakse arvutuste osana teie kindlustusajalugu, kus te elate, ja muid tegureid.
• Kindlustusmaksed varieeruvad sõltuvalt otsitava kindlustuse tüübist.
• Kindlustustasu hea hinna saamiseks peate ostma kindlustusfirmas, mis on huvitatud teie katmisest.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vajad auto kindlustus auto siis ainult sõidu lühiajaliselt? Teil võib olla rohkem kui paar võimalust kindlustada auto. Mõned inimesed võivad kaaluda ajutise autokindlustus, kuid saada kindlustuskaitse vajate ei nõua eraldi poliitikat oma auto.

Mis on ajutine Car Insurance?

Ajutine autokindlustus või lühiajaline liikluskindlustus on, kui sa ainult nõuda kindlustuse auto lühikeseks ajaks, sest erinevaid asjaolusid.

Kindlustusseltsid üldiselt kipuvad kirjutada standard autokindlustuspoliisi mis tavaliselt kestab tähtajaga üks aasta. Nad ei ole tavaliselt äri kirjalikult kindlustus lühike termineid nagu paar päeva, et inimesed sageli otsida lühiajaliselt või ajutiselt kindlustuse võimalusi asemel.

Kes võivad vajada või ConsiderTemporary Car Insurance?

• Inimesed külastavad riiki puhkust lühiajaliselt ja osta ajutine auto nende külastuse eesmärk.
• Inimesed, kes kasutavad sõitma jagamise teenus, kes vajavad kindlustus, kui nad sõidavad, kuid tegelikult ei oma auto ,.
• Inimesed, kes on vahepeal autod
• Inimesed, kes on mures vastutuse piirangud auto nad sõidavad, et nad tahavad seda täiendada täiendava kindlustuse. Näiteks kui auto sõidad juba oma kindlustuse, aga olete mures, et minimaalne kindlustus ei kata täielikult oma vastutust nõude, võite otsustada, et kaitsta ennast ostes ajutise autokindlustus täiendava kindlustuse kui omanikud kindlustus ei piisa.
• Inimesed, kes on rentida auto, et nad ei oma
• Inimesed laenate autot sõbrale või pereliikmele pikema aja jooksul
• Inimesed, kes on sõidu rendiautod sisse ja välja mitu korda või paar kuud, ja soovite kasutada ajutise autokindlustus vältida kõrge rendifirma kindlustus tasud ja ei ole oma alalise autokindlustus.
• Inimesed, kes ostavad auto lühiajaliselt ja seejärel on kavas müüa seda. Kui see on teie olukorda, võtta ühendust oma kindlustusseltsi sellest, sest siis võib olla võimalik, et lisada see uus ajutine auto olemasoleva poliitika asemel väljaviimine eraldi poliitika. See säästab raha, sest sa saad mitme auto soodushinnaga ajal kindlustada oma teise auto ja sa ei pruugi isegi karistus, kui kustutate auto, sest sa ei tühista poliitika, sa oled lihtsalt kustutades auto. Kontrollige oma võimalusi.

Enne ostu Ajutine Car Insurance

Inimesed on sageli segaduses katvuse, et eri auto kindlustuslepingud pakuvad, ja sõltuvalt teie asjaoludel te ei pea sellist katvust.

• Enne kui otsustate, mida vaja osta täiendavat vastutuse poliitika või auto kindlustuspoliis ajutistel põhjustel, võtke viimase auto kindlustusselts, oma praeguse kodu kindlustusselts või litsentseeritud kindlustuse esindaja ja selgitada oma asjaolu, et neid. Nad võivad üllatab sind lased sa tead tegelikult on katvus juba või võivad nad teile soovitatud kindlustada, mida te olete mures.
• Uuri välja, kui te ei osta kindlustuspoliis lühema tähtajaga, näiteks 6 kuu kohta.
• Sa peaksid ka rääkida auto omanik, mida kasutate, kui see ei ole teie, ja on neid küsida oma kindlustusseltsi, kui teie kasutada oma auto on kaetud. Sa ei pea ostma mingit katvuse kui nende poliitika maksab teile.

Mitteomanik vastutuse poliitika on võimalik osta ajutise kindlustuse olukordi, kui teil ei ole auto, aga see ei pruugi olla teie ainus võimalus, mis on põhjus, miks see on hea mõte rääkida kindlustuse professionaalne saada parimat nõu. Mitteomanik vastutuse poliitika ka ei kata füüsilist kahju auto, et olla kindel ja läbida kontroll-leht, et näha, mida rasterandmeid vajate ja soovite, kui te vaatate ajutise auto kindlustus.

Kas Teie isiklik auto kindlustuskaitse ajutine auto?

Teie auto kindlustuspoliis võib hõlmata rendiautod, kui see juhtub, siis ei pea ostma mingeid ajutisi autokindlustus läbi rendifirma.

Katvus üldiselt kajastavad sama rasterandmeid olete oma auto. Näiteks, kui teil on $ 500 maha arvata igakülgne, sama ulatuse ja mahaarvamisele laiendaks oma rendiauto. Mis iganes redaktsiooni ja katvuse piirid olete oma auto oleks laiene rendiauto. Kontrolli oma auto kindlustusselts, et kinnitada, et olete õige katvuse enne üürile auto. Nad on parim positsioon, et aidata teil ja pakkuda asjakohaseid rasterandmeid oma olukorda.

Rent autokindlustus oma isikliku auto kindlustuspoliisi ei laiene ettevõtte renditud või ärilisel otstarbel autod .

Mitte-omanik Vastutus poliitika

Mitteomanik vastutuse poliitika on mõeldud hõlmama konkreetseid asjaolusid ja teha mõned välistusi määratluse auto, mis võib kindlustatud poliitika.

Kes müüb mitte-omanik Vastutus poliitika?

Seda saab teha otsingut online leida hea kiirus kohta mitteomanik vastutuse poliitika . Paljud peamised stream kindlustusseltsid ei paku mitte-Owned Vastutus poliitika, nii et see on tõesti hea mõte alustada oma kindlustusselts. Nad võivad olla võimelised säästa raha, aidates teil teha, et te ei kahekordistada üles oma katet asjatult.

Mis esitada ajutise Car Insurance?

Olenevalt ajutise kindlustuse te otsustate osta, siis on erinevad katvus võimalusi. Põhimõtteliselt küsida järgmist autokindlustus katteala kõige paremini mõista poliitika enne kui osta.

• vastutus
• põhjalik katvus
• kokkupõrge katvus
• Kindlustamata ja underinsured autojuhtidele
• meditsiinilise maksed
• pukseerimine
• Loss Kasutustingimused

Kui palju maksab ajutise Auto kindlustuskulud?

Hind ajutise autokindlustus sõltub millist autot te kindlustamiseks, kuidas te kasutate seda, teie isiklik kindlustus ajalugu ja aja vajate lühiajaliselt või ajutiselt kindlustus.

Sõltuvalt sellest, kus sa osta ajutise kindlustuse maksumus varieerub suuresti. Näiteks, kui ostate ajutise autokindlustus, kui sa rentida auto rent selts, siis tõenäoliselt maksavad palju rohkem kui siis, kui sa leiad ajutise autokindlustus läbi kindlustusselts. Väärib shopping ümber ja nähes mida katvuse saad oma kindlustusseltsi enne otsuse tegemist.

Kas Home Kindlustuskaitse Ajutine Car Insurance?

Kodu kindlustus ei kata ajutiselt autokindlustus. Üldiselt vastutuse kodukindlustuspoliisi välistab vastutuse autodele.

Mõned liigse vastutuse poliitika võib pakkuda katvuse Kindlustamata / underinsured (UM / UIM) Autojuhtidele kaitse, üks näide on Ace Insurance.

Mis Personal Effects autos?

Rent ametite mõnikord küsida, kas soovite osta isiklike asjade kindlustus.

Kui sa kaotad punkte auto ajal auto nõude, siis oma isikliku mõju see võib olla hõlmatud oma majaomanik poliitika või üürnikud poliitika. See ei nõua autokindlustus sest isiklikud esemed ei kinnitatud sõiduki või sõiduki osa ise ei ole hõlmatud autokindlustus. Isiklik mõju katvust rendiauto selts, need võivad olla ka kaetud.

Kui te väidate isikliku vara kodu või üürnik poliitika tähele, et teie väide tõenäoliselt kehtima maha ja võib olla ka tagajärjed nagu kaotada oma kahju tasuta krediiti allahindlust.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kui olete kunagi teinud mingeid teadusuuringuid oma kindlustusseltsi, olete kuulnud Standard & Poor hinnang. Standard & Poor’si on väga lugupeetud finantsteenuste firma ja kindlustus hinnangud organisatsioon, mis on tegutsenud juba üle 150 aasta. Kui teie kindlustus vedaja on hinnatud kõrgelt selle firma, võite olla kindel, et see on finantsiliselt usaldusväärsed.

Ettevõtte ülevaade

Standard & Poor’si Financial Services OÜ on tütarettevõte McGraw-Hill Companies ja on maailma juhtiv finantsteenuste sektoris.

Ettevõte asutati 1860. aastal Henry Varnum kehv. Hr Poor oli pioneer rahandusstatistika tööstuses. Ettevõtetel üle kogu maailma vaadata Standard & Poor’si finantsturu luure. Ettevõte pakub sõltumatud krediidireitingud, investeeringud teadus-, statistiliste andmete kogumise ja riskihindamise. Standard & Poor’si on kohtades üle 20 riigis ja peakorter asub New York City. Ettevõte annab tööd enam kui 10.000 ja on tulu üle $ 2 miljardit.

Kuidas see töötab

Standard & Poor’si on meetme kasutada finantsinvestorid ja teiste turuosaliste üle maailma mõõta ettevõtte krediidivõime. See teave ei ole ainult kasulik investoritele ning riski juhtijate, kuid see võib ka aidata teil luua finantsstabiilsuse kindlustusseltsi ja annab teile andmed, mida vajate, kui võrrelda kindlustuskaitse ja osta kindlustuspoliis. See on oluline teave, kui soovite teada oma kindlustusseltsi on heas korras rahaliselt ja on ümber, kui seda vajate.

Kui Standard & Poor hindab kindlustusfirma vaatab see võime kaasa võlausaldajate ja mis tahes nõuete, kuidas ettevõte teostab võrreldes teiste kindlustusseltside juhtimise stiili, kapitali ja kasumi koos teiste teguritega. Leiate Standard & Poor’si reitingud paljud kindlustusseltsid ja toodete, sealhulgas:

• side
• Life / Tervis
• Property / Hädatapetud
• Edasikindlustuse / Eriala

Standard & Poor’si hinnangud

Standard & Poor’si reitingud on väljastatud kirja klassid alates “AAA” kuni “D.” Need hinnangust kajastada ettevõtte reitingut. Siin on lühike selgitus kirjas hinnangust ja mida need tähendavad:

• “AAA” – See on kõrgeim reiting ja tähendab ettevõtte on tugev finantstulemust ja on suuteline tasuma kõik võlad.
• “AA” – See hinnang on endiselt väga tugev, mis näitab ettevõtte toimib hästi rahaliselt.
• “A” – rühm “a” hinnang näitab tugevat võime firma täita oma rahalisi kohustusi.
• “BBB” – piisavad rahalised, kuid võib kahjustada majanduslangus
• “BBB-” – See hinnang on madalaim hinne, mis tõenäoliselt pidada investorite
• “BB +” – Spekulatiivne hinne, võib tekkida ebasoodsate turutingimuste
• “BB” – See hinne näitab ettevõtte pikaajalist ebakindlust, kuigi praegune majanduslik seisund võib olla rahuldav
• “B” – “B” hinnang näitab ettevõte, mis on praegu finantskohustuste täitmisel, kuid on tundlikud ebakindel majanduslikud tingimused.
• “CCC” – ebakindla rahalise seisundi
• “CC” – väga haavatavad
• “C” – See on jälle väga tundlikud (Standard & Poor’si teisigi aspekte koos selle hinnang kuid ei anna konkreetseid üksikasju.)
• “D” – ettevõte on täitmata rahalisi kohustusi

Mida hinnangud tähendavad Kindlustusseltside

Standard & Poor hinnang, mõõdud üks aspekt kindlustusselts väga konkreetselt selle laenukõlblikkust. Kindlustusseltsid hoidke Standard & Poor hinnang kõrgelt koos hinnangute muude rahaliste hinnang organisatsioonide nagu AM Best. Kui hinnangust näidata ettevõtte halvasti toimiv rahaliselt, klientide usaldust ei tohi loksutada. Krediidireitingu ei ole täppisteadus ja ettevõtte hinnangust võib kõikuda, isegi perioodil vaid mõned years.There on mitmeid tegureid, mis võivad põhjustada kindlustusseltsi krediidireitingu alandada sealhulgas:

• majanduslangus
• Liiga kitsas ettevõtte fookus
• Individuaalne võlaküsimusi
• Business kliimamuutused
• Eeskirjade muutmine

Kontaktinfo

Et teada saada rohkem informatsiooni Standard & Poor’si hinnangust, saab külastada Standard & Poor’si Koduleht .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

See on põhjus, miks kindlustusselts peab oma aadressi ja juhiloa number-, et nad saaksid hinnata oma potentsiaalset ohtu. Kuid mõned pakkujad, kui esimene annab teile tsiteerida, ei otsi oma ajaloo alles pärast logite nendega. See tähendab, et kui sul on vähe õnnetusi ja piletid seal ja nad ei avastatud alguses, teie lisatasu kasvab, kui on aeg uuendada.

Mida saab teha: alati küsida isiku tsiteerida, kui nad kasutavad oma rekord, et määrata oma hind. Parandada oma rekord. Ja kui teil on õnnetus, mis ei ole sinu süü, veendumaks, et see saab esitada kui “no-süü” õnnetus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kui sul on õnn juhtida oma rattaid ajal kolledži, nüüd on aeg teha natuke kodutööd autokindlustus. Isegi kui teie vanemad on hoolitseda oma poliitika seni, see on tark mõte tea, mida sa vajad turvaliselt ja juriidilised kui sa pead oma auto kindlustus.

Selles õpilane juhend auto kindlustus, me lahendada põhitõdesid: Me alustad miks vahele autokindlustus on tõesti (tegelikult, tõesti ) halb mõte. Me ka arutada, kas te võite jääda oma vanemate poliitikat ja kui mitte, siis millist katvuse, mida vajate ja kuidas säästa nii palju raha kui võimalik.

Miks ma pean Car Insurance?

Kui teete auto maksete või isegi lihtsalt maksavad tank gaasi iga nädal, autojuhtimine ilmselt juba tundub kallis piisa. Autokindlustus lisab teise igakuise arve peal, et, ja see võib olla ahvatlev vahele jätta säästmiseks raha. Ära tee seda!

Me saame seda: Asjad on tihe. Aga loobudes oma auto kindlustus on suur õnnemäng mõne suure põhjustel:

• See on ilmselt ebaseaduslik oma riik sõita ilma auto kindlustus. Nii et kui teil tõmmatakse üle ja ei saa tõendada kindlustuse, saate vähemalt silmitsi järsu trahvi. Sa võid isegi kaotada oma litsentsi ja oma auto.
• Crash võiks olla väga kulukas ilma auto kindlustus katab teid. Isegi kui sa lihtsalt tabas puu ja minema jalutada vigastamata, ilma kindlustuse, siis pead maksma iga senti, mis kulub remondi oma auto või osta uus. Aga mis siis, kui sa vigastada – või sa vigastada keegi teine? Kui teil on tervisekindlustus, see maksab teile, kuid kui sa oled süüdi avarii, et valus teised, siis on võimalik võtta vastutusele nende ravikulud. Samuti on teil konksul kahju oma sõiduki ka.
• Autokindlustus annab teile meelerahu , kui sa autoroolis. Omakorda, mis aitab teil saada rohkem rahulik, kindel juht, kes on madalama riskiga sattumist krahhi.

Seal on hea uudis, kuigi: Auto kindlustus ei pea olema kallis – seal on palju võimalusi, kuidas säästa. Tegelikult võite isegi võimalik jääda oma vanemate poliitikat. Me lahendada kas see on nii teile allpool.

Kas ma Jää mu vanemate auto kindlustuspoliis?

Sa võid olla innukas kaalul teie rahaline sõltumatus, kuid see ilmselt mõttekam jääda oma vanemate auto kindlustuspoliis niikaua olete sobilik (ja nii kaua, kui nad on nõus). Seda sellepärast, et su vanemad on ilmselt pidada palju väiksema riskiga juhtide kui sina. Sellepärast, see on peaaegu kindlasti odavam neile, et hoida teid oma poliitika kui teil saada oma. Nagu boonus, nad saavad tõenäoliselt endale lubada kõrgemaid limiite, mis tähendab suuremat katvust kui sa olid krahhi.

Õnneks ei ole magic vanuses, kus saate avalöögi oma vanemate auto kindlustus. Aga kui sa tahad jääda hõlmatud nende poliitika, peate tõenäoliselt hoida meeles järgmist:

• Ärge muutke oma peamise aadress. Isegi kui sa oled ära koolis enamus ajast, kõige kindlustusandjad teile jääda oma vanematele “, kui teie esmane aadress on ikka nendega.
• Teie vanemad peaksid olema loetletud oluline autodega seotud dokumente. Nad peaksid olema pealkiri sõiduki, mitte sina. Ja kui sa oled rahastamise auto, nad peaksid olema vähemalt loetletud kaasomanikud.
• Ära saada kinniseotud. Kui otsustad pagema ühe nädalavahetuse oma ülikoolis kallim, võite saada avalöögi oma vanemate poliitikat, sest teil ei ole enam pidada sõltuv.

Millist Autokindlustus ma vajan?

Kui te ei saa jääda oma vanemate poliitika, ei saa liiga bummed. Kuidas hinnapakkumist auto kindlustus võib olla segadusttekitav, kuid see ei pea olema. Võtame pilk peamised liigid autokindlustuse ja katta, mida sa vajad, miks ja kui palju.

Vastutus (kehavigastuse / varakahjude)

Vastutuskindlustus on seadusega nõutav peaaegu iga riik. See hõlmab teid, kui olete süüdi õnnetuses, mis kahjustab kellegi teise (kehavigastuse vastutus), kahju kellegi auto (varakahju vastutus) või mõlemad.

Kui sa saad auto insurance quote, summa vastutuskindlustus, mis on kantud kirjutatakse niimoodi: 25/50/25. See, kui palju katvus pead, tuhandetes, kolm asja: kehavigastuse vastutus inimese kohta (selles näites, $ 25.000), kehavigastuse vastutus õnnetuse kohta ($ 50,000), ja varakahju vastutus ($ 25,000).

Kas mul on vaja seda? Absoluutselt. See on tuum oma auto kindlustus, ja midagi, mida sa ei saa liikuda ei saa. Nii palju sa vajad?

Iga riik, välja arvatud New Hampshire nõuab teatud miinimumsumma vastutuskindlustuse. Leiad oma riigi nõuete tabelis poolt Kindlustus Teave Instituut (III) . Kindlustusandja ei võimalda teil osta vähem kui riigi minimaalne.

Kuid eksperdid ei soovita ainult saada riigi miinimumsumma, kuna see võib tagasilöök, kui sa sattuda halb krahhi. Haigla arveid ju on teadupärast kallis – ja nii asendab kellegi Mercedes.

Kuigi te ei pruugi olla palju vara, et kaitsta nii üliõpilane, siis peaks ikka iganes sa võib põhjendatult endale üle riigi minimaalne. Kui see ei ole palju (või midagi), välja arvatud paljad luud katvuse, siis kindlasti valida rohkem kui lähete, riidlemine, et hästi tasustatud tööd, või osta maja.

põhjalik katvus

Põhjalik tunda, kui teie auto on kahjustatud midagi muud kui õnnetus – arvan tormi kahjustuste, varguste või vandalism. Nii et kui keegi Smashes oma auto aknad purjus raev pärast suur jalgpalli mäng, terviklik hoolitseb asendamise kulud.

Kas mul on vaja seda? Võib olla. Kui teie auto on suhteliselt uus, siis oled ilmselt läheb taha igakülgne – ja kui sa üritad auto maksed, siis ilmselt ei pea olema see. Põhimõtteliselt, kui teie auto on kokku ja sa ei saa lihtsalt minna ja osta üks, mis on sarnane, tahad igakülgne.

Teiselt poolt, kui sa ikka sõidu, et vana clunker oma vanemate sai teid esimese auto, igakülgne ilmselt overkill. Lõppude lõpuks, kui sa küündivad hind ulatus ja maksta oma maha arvata, siis võib olla võimalik saada teise kasutatud auto – võib-olla isegi üks vähem miili kohta odomeetri.

Kui valite igakülgne, siis ei vali kindlaksmääratud summa katvuse nagu sa teha vastutust. Selle asemel peate valima maha – see on summa, mida maksate enne oma katet peksab. See võib olla nii vähe kui $ 100 või nii palju kui $ 2,000. Kui teil on $ 500 maha ja kahju ulatub $ 1200, maksate $ 500 ja kindlustusseltsi maksab $ 700.

Kõrgem mahaarvamisele säästab raha oma katet, aga sa peaksid ainult valida summa, mida saab mugavalt maksma.

kokkupõrge katvus

Kokkupõrge katab millega oma auto, kui sa oled vrakk. (Pidage meeles, varaline kahju vastutuse hõlmab ainult neid kulusid kellegi auto, kui olete süüdi.) Just nagu terviklik, saate valida mahaarvamisele kokkupõrge levialas. Kõrgem redaktsiooni tähendab madalamat määra ja vastupidi.

Kas mul on vaja seda? Jällegi, võibolla. Kui teil on uuem auto ja valinud saada igakülgne, saate kindlasti soovite saada kokkupõrge, liiga. Kui olete otsustanud vastu igakülgne sest auto lihtsalt ei ole väärt palju enam, saate ilmselt ohutult loobuda kokkupõrge, liiga.

Kindlustamata / underinsured Autojuhtidele

Kindlustamata ja / või underinsured autojuht katvus on teises vormis vastutuskindlustus. Sel juhul kehtib siis, kui kindlustamata või underinsured juht on süüdi õnnetuses, mistõttu on sul raskem saada oma krahhide arveid maksta. Mõned riigid nõuavad selle liigi katvus, mida sa tavaliselt saada summa, mis võrdub tavalise vastutuse poliitika.

Kas mul on vaja seda? Jah, kui teie riik seda nõuab. Isegi kui see ei ole nii, soovitame siiski seda.

Ausalt öeldes, see on üks suurimaid kohtuotsuse kõnede autokindlustus. Aga pean seda: Rohkem kui 12% juhtidest üleriigiline pole autokindlustus , vastavalt III. See võib olla ohutu eeldada, et number on kõrgem üliõpilaste eelarvetega pinges. Kui olete õnnetuse üks neist, siis on hea meel teile makstakse natuke ekstra selle ulatus.

Medical Maksed / vigastuste kaitse

Jällegi, kehavigastuse vastutuskindlustuse keskmes oma hinnapakkumise kehtib teised, kui olete süüdi avarii. Medical maksete või isikukahju kaitse ulatus aitab katta oma arveid (või nende oma reisijat), kui sa haiget avariis.

Kas mul on vaja seda? Tõenäoliselt mitte, kui sa hõlmatud hea haigekassa plaani. Pea meeles, et saate tavaliselt jäävad oma vanemate haigekassa plaani vanuses kuni 26, isegi kui sa ei ole sõltuv.

Kuidas säästa raha auto kindlustuse?

Palju tegureid minna, mida maksate autokindlustus. Kahjuks üks biggies on oma vanuse. Kui te olete alla 25, siis tavaliselt maksma rohkem autokindlustus, sest sa oled suurem risk sattuda krahhi ja nõude esitamise.

Keskmine aastane kulu auto kindlustus 21-aastane 2018 oli $ 3620, vastavalt uuringu Väärtus Penguin. Ai. (Kui teil on vaja põhjust omaks vananemisprotsessi, pean seda: See arv plummets kuni $ 2,078 kui olete 30.)

Muud demograafilisi andmeid, näiteks kas olete mees või naine, kus sa elad, ja kas sa oled ühe või abielus mõjutab ka teie määr. Vabandame, linna poisid: Üldiselt kaardid on laotud kõrgeima vastu noori vallalisi mehi, kes elavad tiheda asustusega piirkondades.

Sa ei saa muuta need põhitõed, kuid on mitmeid muid võimalusi, kuidas kahaneb oma auto kindlustuse arve. Toome välja mõned neist allpool.

Allahindlused, allahindlused ja rohkem soodustusi

Auto kindlustusseltsid on valmis koputama palju raha välja oma kindlustus määr igasuguseid põhjuseid. Ärge häbenege umbes paludes täielikku nimekirja, sest mõned neist ei pruugi olla avalik.

Siin on mõned kõige lihtsam soodustust teile ära kui õpilane:

• Hea õpilane soodushinnaga: Kas sa oled alla 25? Oled täiskohaga üliõpilane päris häid hindeid? Sa ilmselt olema kõlblikud hea õpilane allahindlust. Kriteeriumid sõltub teie kindlustusselts, kuid tavaliselt peate vähemalt 3,0 Hinne punkti keskmiselt. Teatud asjaoludel võib teil samuti olla võimalik saada, kui oled au rulli või dekaani nimekirja, või kui teil on kõrge standardiseeritud skooriga.
• Resident üliõpilane soodushinnaga: Võibolla sa koolis käivad kodust kaugel ja ei plaani sõita, välja arvatud juhul, kui sa tuled tagasi külastused. Teie kindlustusselts teile suur break selle, kuna sõidu vähem tähendab seal väiksem võimalus teil sattuda õnnetusse.
• Safe juht soodushinnaga: Mitte kunagi olnud õnnetus? Kunagi saanud pileti? Kriteeriumid võivad kindlustusandja kindlustusandja, kuid saate arvatavasti kõlblikud ohutuks juht allahindlust.
• Pay täielikult / automaatne makse soodushinnaga: Kui te olete nõus maksma kuus kuud või aasta auto kindlustus kuni ees, oma kindlustusandja võib teile soodushinnaga. Sama kehtib, kui logite automaatsed maksed – lihtsalt veendumaks, et jälgida oma ja on piisavalt raha igal kontol, et teie kindlustusselts võib ammutada.
• Autokool soodushinnaga: Kui see pole juba vaja oma riik saada litsentseeritud, võttes kaitsja sõidu klassi võib tähendada suurt allahindlust oma kindlustusandjale. Mõnikord, võttes sellise klassi saab ka hoida oma kindlustusandja tõsta oma kiirust pärast saad pileti. Et leida kaitslik sõit klassi, kontrollige oma riigi jagunemise mootorsõidukid; neid hoitakse sageli ja tavaliselt ainult nõuavad 4-8 tundi aega.
• Vargusvastased soodushinnaga: Kas teie auto on häire või muu vargusvastased funktsioonid, nagu elektrooniline immobilisaator? Te saate tõenäoliselt saada allahindlust.
• Turvatehnika soodushinnaga: Teie auto võib tulla varustatud turvaelementidega nagu turvapadjad, mitteblokeeruvad pidurid, päevatulede, või mootoriga turvavööd. Kõik nad võib tähendada maksad vähem autokindlustus.
• Varajane allkirjastamise soodushinnaga: Kui olete shopping autokindlustus piisavalt aega enne oma praeguse poliitika aegub (ütleme, kuus), mõned kindlustusandjad teile väike soodushinnaga, sest sa ei saa oodata viimase hetkeni.
• Mitu poliitika soodushinnaga: Kui sa elad väljaspool õppeasutuse, üürnikud kindlustus on tark tegu, et kaitsta oma asjad. (Kui oled täiskohaga üliõpilane alla 26, kes elab ülikoolilinnakus, oled ilmselt hõlmatud oma vanemate kodukindlustus.) Läbida sama firma üürnikud ja autokindlustus, ja võite nab allahindlusega komplekt- oma poliitika.
• Andmed jälgimise soodushinnaga: Mõned kindlustusandjad pakuvad esialgset allahindlust, kui registreerute väike seade, mis jälgib teie sõidu harjumusi. Kui seade salvestab hea sõidu harjumusi, võid säästa isegi rohkem. Kuid Tagakülg võib olla ka tõsi. Näiteks, kui Progressive on Snapshot kirjeid riskantsem sõidustiil, näiteks sagedaste Tugeva pidurdamise oma hind võiks minema. Kontrollige andmed oma kindlustusandja programmi enne kui sisse logida.

Vali Ride targalt

Võibolla olete olnud chugging oma rooste kopp piisavalt pikk, ja oled mõelnud uuendamist. Auto tüübi valite võib olla suur mõju teie kindlustuse määrad, et valida targalt.

Üldiselt võib iga auto, mis võib minna väga kiiresti teeb oma kindlustus tegelikult kallis, nii et kaaluge, kas muljet oma sõprade on tõesti väärt lisatasu. Sama kehtib luksus seljas, kui sa oled õnn on raha neile.

Kinni sõidukid nagu peresõbralik sedaanid ja maasturid ei pruugi olla palju seksapiil, kuid see aitab hoida oma auto kindlustuse määrad nii madalale kui võimalik.

Kui teil on oma silma peal konkreetne mark ja mudel, saad tunde, mida sa võiksid maksta kontrollides seda andmebaasi Insure.com.

Go for Higher Omavastutus

Kui teil autokindlustus, teatud osad oma eeskirjade kohaselt valida mahaarvatav. See on väljamõeldud termin, mida sa pead maksma, enne kui teie auto kindlustusselts kirkad ülejäänud sakk. Näiteks, kui teil on $ 500 maha arvata kokkupõrge katvuse ja kahju ulatub $ 3000, siis on teil maksma $ 500 poole oma auto remonti pärast õnnetust enne kindlustuse peksab ja hõlmab ülejäänud $ 2,500.

Saad valida erinevaid redaktsiooni – tavaliselt, nii madal kui $ 100 või nii kõrge kui $ 2000 või isegi rohkem. Valides kõrgema maha arvata tähendab madalamat määra, sest siis nõustute õla rohkem koormust kui teete nõude.

See teeb suurema omavastutuse lihtne viis säästa raha oma igakuist lisatasu. Aga sa peaksid ainult valida kõrge maha arvata, kui teil on säästud (kas ise, või ehk ettemakset Panga ema ja isa), et katta et kopsakaid arve, kui teil on vaja pärast krahhi. Vastasel juhul saate püüdvat kokku kraapima nende vahendite ajal juba stressirohke olukord.

Andke oma Rattad puhata

Kui sa saad auto insurance quote, kindlustusandja pärib umbes mitu miili sõidad igal aastal. Põhjus on lihtne: vähem sõidad, seda vähem võimalust oma auto likvideerida ümber telefoni pole.

Paar elustiili valikuid aitab teil sõita vähem ja seetõttu maksta vähem oma auto kindlustus:

• Kas sa kooli minna suurem linn hea mass transiidi süsteemi? Valida bussi või metroo üle oma auto.
• Kas sa liikuda lähedal ülikoolilinnakus või jääda panna hostelis? Sul lõigatud viis alla läbisõit.
• Kui te riidlemine osalise tööajaga töö või praktika, saate ühiskasutada sõpradega, kes töötavad lähedal? Sul säästa autokindlustus – ja teha emake loodus veidi õnnelikumaks ka.

Olge Plastic

Ehk olete hiljuti sain oma esimese krediitkaardi ja see põletamine auk taskus: Järsku et kallis õhtusöök koos sõpradega välja palju atraktiivsemaks kui järjekordne öö Ramen. See on arusaadav, kuid ole ettevaatlik.

Enne kui hakkate pühkides kuni tormi oma krediitkaardiga, astuda samm tagasi ja mõelda. Sa oled hakanud just ehitada oma krediidi, mis võib mõjutada kogu palju oma rahalist elu tulevikus – kõike, millist auto laenu teil on õigus, kas saad soovitav uus korter. Bad krediidi võib isegi rikkuda oma võimalusi saada tööle unistuste töökoht.

Ja jah, oma krediidi võib isegi mõjutada, mida sa maksma oma auto kindlustus. Ongi, sest kindlustusandjad on andmeid, mis näitavad, et inimesed, kellel on halb krediidi on tõenäolisem, et esitada nõue ja maksab neile raha.

Loo moraal? Kasutage oma krediidi vastutustundlikult, pöörates arved õigeaegselt iga kuu. Püüa mitte sattuda harjumus viia tasakaalu, kas – intressikulud saab lisada kuni kiiresti hukku sind sügavale võla enne kui isegi aru, mis toimub.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

On asju, naised on paremad kui mehed. Hoolitsedes oma tervist ei ole üks neist. Vastavalt hiljutisele uuringule ZocDoc, digitaalse tervise turul, kui nad haigeks, kaks kolmandikku naised pigem ootama seda, kui teha arsti kohe (ainult pool mehed ütlevad sama). Rohkem troublingly, naised on meestest sagedamini lükata ennetavat ravi.

Raha on tõenäoliselt suur tegur kalle naiste lükata hooldus – või jätke see täielikult.

Sellepärast tuleks naisi mõtlema erinevalt nende tervisekindlustus. Ja kui sa oled üks 40 protsenti naisi, kes on esmase tellija Tervisekindlustuslepingut, mis hõlmab ka oma abikaasa ja / või lastega, see on veelgi olulisem. Siin on, mida sa pead teadma.

Kindlustus pole veel muutunud

Naised on unikaalne tervise probleeme, mis tuleb arvele valides haigekassa plaani. Ja tulevad muudatused Taskukohane Care Act ja muude tervishoiu seaduste võivad tekkida uued komplikatsioonid naistele otsib levialas.

Aga nüüd, Obamacare on ikka veel olemas – ja see tähendab, kui teil on kindlustus, ajastatud ennetavat ravi on kaetud, ütleb Nate purpur kohta ehealth.com. See hõlmab iga-aastase hästi naist külastuste HPV immuniseerimist (mis, muide, noored mehed peaksid saama samuti) ja mammograafia iga kahe aasta vanuses üle 40. “Paljud inimesed ei võta ära seda,” purpur märgib .

  “See läheb vastuollu idee olgem püüda seda varakult ja ravida.” Ema hoolt ka kaetud. Nii on 95 protsenti 100 protsenti maksumusest rasestumisvastaseid vahendeid.

Praegusel kujul, karistus on naine ka läinud. Enne läbipääsu ACA, kui sa olid shopping tervisekindlustus ise (erinevalt saada läbi tööandja), see maksab rohkem kui sa olid naist.

Kui palju? Keskmiselt $ 34 kuus, ehk $ 400 aastas, vastavalt E-tervise. See ei ole tõsi enam. Puuduseks “seal ei ole palju paindlikkust valides oma kasu,” purpur ütleb. Sees üles, “kõik on kaetud ja kindlustus kava ei kavatse [kallim] kui sa oled naine.”

Täpsemad Umbes Arstid ja retseptide

Seal on üldlevinud arusaam, et naised on rohkem lojaalne kui mehed on. Kuid uuringud Erasmus University Stijn van Osselaer leidis, et ei ole tingimata nii. Mehed on rohkem lojaalne organisatsioonid, kuid naistel on suurem tõenäosus, et väärtus üksikute suhteid. Nagu näiteks, me oleme ustavad juuksurid, meie lemmik müüjaid ja jah, meie arstid.

Nii et kui te tunnete lojaalsus oma arstid – või isegi kui sa oled lihtsalt eriti mugav nendega – siis veenduge, et nad aktsepteerivad kindlustus kava valida ajal avatud liitumise ajal. Kui te arvate, et see on aasta võite rasestuda, teha eriti kindel, et sünnitusabi / günekoloogia soovite kasutada, on oma plaani. Lõppude lõpuks, kui pöörates vähem kava tähendab, et teie lemmik arst ei hõlma, ja sa likvideerida külastavad arsti vähem kui tulemus, siis on väärt natuke extra saada kindlustuse sa tegelikult kasutada rohkem.

Ja kui sa oled seda, veenduge tahes ettekirjutuste te võtate on kaetud, samuti.

Teie tervise huvidega Erinevad – ja peaks sõitma oma Kindlustus otsus

Paneme rasedushüvitised hetkeks kõrvale (sest, nagu me märkida, nad alati kaetud) ja keskendutakse kolmele teisi terviseprobleeme, et naised peaksid olema teadlikud.

1. Südamehaigus. See on peamine surmapõhjus naiste Ameerika Ühendriigid, vastutab umbes üks-in-neli surmajuhtumit naised aastas.
2. Vähk, teine kõige suuremaks ohuks naise tervist. Vastupidiselt levinud arvamusele, rinnavähk ei ole kõige surmava süüdlane siin – et kahtlane au läheb kopsuvähk, mis vastutab umbes 71000 surma aastas.
3. Stroke, mis põhjustab 6 protsenti kõigist naine surma, kuid on ka peamine põhjus pikaajalise puude; 60 protsenti kõigist lööki juhtub naised.

“Kui sa oled riskirühmaks mõni neist haigustest, siis võiksite kaaluda madala maha plaani,” ütleb Jennifer Fitzgerald tegevjuht kindlustuse turul saidi PolicyGenius.com. Maksate rohkem ettemaksu oma poliitika, kuid kui teil on juhtum, mitu teie üldine kulud kaetakse.

Get Your physicals Nüüd

InsuranceQuotes.com hiljuti avaldatud aruandes vaadates naiste tervishoiu riskide konkreetselt president Trump. “Me arvate ennetavat ravi läheb jätkuvalt,” ütleb Laura Adams, Senior Kindlustus Analüütik kohas. “[Kuid] mida on ainulaadne umbes Obamacare on see, et nad on kaasatud palju naiste teenuseid ennetavat ravi – näiteks rasestumisvastaseid.” Ennetav hooldus seda tüüpi, ta ütleb, võiks minema all iganes asendab Obamacare.

See räägib ära eeliseid, mis on oma praeguse poliitika, pronto. “Võta oma iga-aastase külastused tehtud,” Adams soovitab. “Selleks ajaks järgmisel aastal, seda tüüpi katvus ei pruugi olla nii rikas naistele.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.