Valikuid elukindlustuse poliitika võib tunduda hämmastava ja neid on raske mõista esmapilgul. On raske täpselt teada, kust alustada.

Sa peaksid algama petlikult lihtne kõlav küsimus: Kas teil on vaja elukindlustus üldse? Teie üksikasjalikku vastust sellele küsimusele aitab teil otsustada, millist tüüpi elukindlustus osta, eeldades te otsustate te seda vajavad.

Kui sa vajad elukindlustus, siis teie järgmine samm on õppida erinevaid elukindlustus ja veenduda sa osta õiget tüüpi poliitikat.

Eesmärk Life Insurance ja põhjust, miks te võib olla vaja see

Elukindlustuse vajadused varieeruvad sõltuvalt teie isiklik olukord-inimesed, kes sõltuvad teile. Kui te ei ole ülalpeetavaid, siis ilmselt ei pea elukindlustus. Kui sul ei ole luua olulise osa oma perekonna sissetulek, siis võib või ei pea elukindlustus.

Kui teie palk on oluline toetada oma pere, pöörates hüpoteegi või muid korduvaid arveid, või saates oma lastele kolledžisse, siis peaks kaaluma elukindlustus kui viis tagada nende rahalised kohustused on kaetud korral oma surma.

Kui palju katvus sa vajad

See on raske kohaldada rusikareegel, sest summa elukindlustus vajate sõltub teguritest, näiteks teie muid tuluallikaid, kui palju ülalpeetavaid teil on oma võlad ja oma elustiili. Kuid üldine suunis võite leida kasulik on saada, et poliitika oleks väärt viis kuni 10 korda oma aastapalgast korral oma surma. Peale selle suunis, võiksite kaaluda konsulteerimist finantsplaneerimise professionaalne, et teha kindlaks, kui palju katvus saada.

Tüübid elukindlustuslepingute

Mitmed erinevad elukindlustuse poliisid on olemas, sealhulgas kogu elu, perspektiivis elukindlustus, muutuva elu ja universaalne elu.

Terve elu pakub nii surma saada ja raha väärtus, kuid on palju kallim kui muud tüüpi elukindlustus. Traditsioonilise kogu elukindlustuse poliitika, oma preemiaid samaks, kuni olete tasunud poliitika. Poliitika ise on jõus kuni oma surmani, isegi pärast olete tasunud kõik preemiaid.

Seda tüüpi elukindlustus võib olla kulukas, sest suur komisjonitasud (tuhandeid dollareid esimesel aastal) ning tasud piirata sularaha väärtus algusaastatel. Kuna need tasud on sisse ehitatud kompleks investeeringute valemid, enamik inimesi ei saa aru, kui palju oma raha läheb oma kindlustusagent taskud.

Muutuja elu poliitika, vorm püsiva elukindlustus, luua kassareservi, et saab investeerida mis tahes valikuid pakutud kindlustusselts. Väärtust oma raha reservi sõltub sellest, kui hästi need investeeringud teevad.

Saate varieerida oma premium universaalse elukindlustuse poliisid, teises vormis püsiv elukindlustus, kasutades osa oma kogunenud tulu, et katta osa kindlustusmakse. Võite ka varieerida surma saada. Sel paindlikkust, maksate kõrgem haldustasusid.

Mõned eksperdid soovitavad, et kui sa oled alla 40 aasta vana ja ei ole pere korraldust eluohtlik haigus, siis tuleks valida perspektiivis kindlustus, mis pakub surma saada, kuid pole rahalist väärtust.

Life Insurance kulud

Kõige kallim elukindlustus on tõenäoliselt oma tööandja rühma elukindlustus kava, eeldusel, et teie tööandja pakub üks. Need põhimõtted on tavaliselt perioodi poliitikat, mis tähendab, et sa oled kaetud nii kaua kui nimetatud tööandja jaoks. Mõned poliitikad on võimalik konverteerida lõpetamisel.

Maksumus muud tüüpi elukindlustus on väga erinev, sõltuvalt sellest, kui palju sa osta, millist poliitikat valida underwriter tavadest ning kui palju komisjonitasu firma maksab oma esindaja. Selle aluseks on kulud põhinevad kindlustusmatemaatiliste tabelite et projitseerida oma eluiga. Kõrge riskiga isikute, nagu need, kes suitsetavad, on ülekaalulised või on ohtlik elukutse või hobi (näiteks lendavad), maksab rohkem.

Elukindlustuspoliise sageli on peidetud kulud, nagu tasud ja suured vahendustasud, et te ei pruugi teada alles pärast ostate poliitika. Seal on nii palju erinevaid elukindlustus, ja nii palju ettevõtteid, mis pakuvad neid poliitikaid, et sa peaksid kasutama tasu ainult kindlustus nõunik, kes fikseeritud tasu eest, uurib erinevate poliitikate teile kättesaadavad ning soovitada üks, mis kõige paremini sobib teie vajadustele. Objektiivsuse tagamiseks oma nõustaja ei tohiks olla seotud ühegi konkreetse kindlustusseltsi ja ei tohiks saada komisjonitasu tahes poliitika.

Tervislik 30-aastane mees võiks maksaks umbes $ 300 aastas $ 300,000 perspektiivis elukindlustus. Et saada sama summa katvuse alusel rahalise väärtusega poliitika maksaks üle $ 3000.

Alumine rida

Valides elukindlustus, kasutada internetti ressursse harida ennast umbes elukindlustus põhitõdesid, leida vahendaja te usaldate, siis on soovitatav poliitika hinnanud tasu ainult kindlustus nõunik.

Rahvusvaheliselt tuntud finantsnõustaja Suze Orman usub kindlalt, et kui soovite kindlustus, osta perspektiivis; kui soovite investeering, osta investeering, mitte kindlustus. Ärge segage kaks. Kui sa oled väga Savvy investor ja mõista kõiki tagajärgi eri liiki elukindlustuse poliisid, siis kõige tõenäolisemalt tuleks osta perspektiivis elukindlustus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Varem sel aastal, ma tegin midagi, mida ma oleks pidanud tegema aastat enne – ostsin teise perspektiivis elukindlustust lisada katvuse me juba. Ma olen olnud elukindlustus, sest ma olin 25 aastat vana, kuid meie vajadused on muutunud ja ma hakkas tunnevad ennast ebakindlalt. Ma olin laps tasuta, kui ostsin oma esimese poliitika ju. Nüüd, rohkem kui kümme aastat hiljem, ma olen 37 kahe noored lapsed ja palju rohkem kohustusi. Ma teenida rohkem raha nüüd, liiga, mis tähendab, mul on vaja suuremat poliitika asendada minu sissetulek.

Kuna ma kasutasin töö surnukuur äri ja mu abikaasa oli matusekorraldaja rohkem kui 10 aastat, ma tean väga hästi, mis juhtub siis, kui keegi sureb kindlustamata või underinsured. Olen näinud pärast oma silmaga; pere läheb paanika, mitte ainult sellepärast, et nad leinavad ema või isa, kuid kuna nad teavad, kuidas ohtlik nende finantsolukorrale peagi.

Kui ma suren noored, viimane asi, mida ma tahan on hävi teades ma jätsin oma abikaasa ja laste ohtu.

Niisiis, lisasin veel $ 750,000 perspektiivis elu kindlustuskaitse, mida me juba olnud ja ma olen maganud palju parem, sest. Me ilmselt rohkem katvuse kui peame nüüd, kuid ma pigem eksinud küljel ettevaatusega, kui tegemist on minu lapsed.

Craziest osa ostmist elukindlustus on kui lihtne see on muutunud. Kui te kord oli schlep kindlustuslepingu kontoris või mitu bürood, kui sa tahtsid mitu hinnapakkumisi, saate nüüd lõpule kogu protsessi online. Poliitika Ostsin läbi Haven Life oli ka tüüp, mis ei nõua arstliku läbivaatuse – nõrguma võite saada, kui sa oled keskmine mass ja suurepärase tervise.

Kui ma ostin uue $ 750.000 perspektiivis elu poliitikat, Paraad hommikul ja oli katvus, et pärastlõunal.

Aga mis on isegi segasem on, kuidas odav perspektiivis elukindlustus katvus on. Sest $ 750,000 poliitika, mis kestab 20 aastat, kuni ma olen 57 aastat vana, ma maksan $ 27.88 kuus.

Miks ma ei laiutamine Terve Life Insurance

Enne Ostsin selle perioodi poliitika, aga ma ühendust kindlustusagent, kes tahtis müüa mulle teistsugust elukindlustus – kogu elu. Kui perspektiivis elukindlustus kestab ainult terminit valite ettemaksu (selle poliitika, 20 aastat), kogu elukindlustuse on loodud, et pakkuda surma saada ükskõik kui vana sa muutunud.

Ma koheselt balked idee osta terve elu, ja rohkem põhjuseid kui üks. Siin on põhjus, miks ma ei osta kogu elukindlustuse, ja miks perspektiivis elukindlustus poliitika sobiks meie pere just fine:

# 1: Kogu elukindlustus võib olla absurdselt kallis.

Kui keegi minuga ostmist kogu elukindlustuse, ma kohe panna või välja lülitada. Ma arvasin, et see oli omapärane nad soovitas mul osta kogu elukindlustuse teadmata midagi oma rahanduse või liigi katvus võiks olla vaja niikuinii, nii et ma ei lase neil pommitama mind kogu oma müügi pigi.

Nii ei, ma ei tea täpselt, kui palju nad tahtsid mind maksma summa katvuse tahtsin – $ 750,000. Aga see ei ole nii raske aru saada, kas.

Sovhoos tegelikult on kalkulaator, mis sisaldab põhilisi hinnapakkumisi perspektiivis elukindlustus ja kogu elu nii saad võrrelda. Pärast sisenemist mu sünnikuupäev, pikkus ja kaal koos minu tervise tase (suurepärane), nende kalkulaator sülitama mõned numbrid. Sest 20-aastase perioodi poliitika nagu ma ostnud, soovitasid nad ma maksma $ 62.40 kuus või $ 717,50 aastas. Sest kogu elukindlustuse, teiselt poolt, mu soovitatud premium oli $ 859,13 kuus – või $ 9,875.00 aastas.

Ilmselt see on vaid üks hinnang ühest kindlustuse ning ma võin maksta rohkem või vähem kogu elukindlustuse põhineb pakkuja ma valin. Ikka, see lihtsalt näitab, kui palju kallim kogu elukindlustuse võib olla versus perspektiivis levialas. Sellisel juhul maksab see rohkem kui 10 korda nii palju sama katvuse.

# 2: Ma ei saa aru hoone rahaline väärtus võin laenata vastu.

Üks suurimaid müügipunkte kogu elu, või püsiva elukindlustus, on see, et ehitab raha väärtus, mida saab laenata vastu. Paljud kogu elukindlustuse poliitika ka dividende, kuid nad ei ole garanteeritud. Selle tulemusena mõned ettevõtted valelikult turustada kogu elu kindlustuslepinguid keeruline kooslus elukindlustus ja investeeringud.

Aga see on minu jaoks raske mõista kasu ülemaksmist (võimalik kümnekordselt) jaoks elukindlustust lihtsalt ehitada peaaegu hoiuarve saan potentsiaalselt juurdepääs. See saab kindlasti olema nüansirikkam ja keerulisem kui et ma olen teadlik, et kogu elukindlustuse saab smart viis rikkad perekonnad lahkuda tax-free raha nende pärijad. Siiski on seal tegelikult kasu keskmine pere maksma nii palju kogu elu lihtsalt ehitada raha väärtust ja potentsiaalselt skoor dividende?

Consumer Reports kindel ei arva nii. Sest uuringu nad läbi, nad palusid mitu elukindlustus hinnapakkumisi 40-aastane Illinois mees suurepärase tervise. Läbi nende uuringute – ja läbi hinnapakkumisi kaudu pakutavate AccuQuote – nad leidsid, et see teoreetiline kutt oleks vaja maksta $ 660 aastas oma 30-aastase ametiaja poliitika $ 500,000 ja $ 6760 aastas kogu elukindlustuse sama katvuse.

Kuigi “liigne preemiate” minna tagatud energiasäästu et ehitada raha väärtus aja jooksul, Consumer Reports näitas, kuidas sa võiksid täita sama asja ostes perspektiivis elukindlustus katvuse ja investeerida erinevust.

“Alternatiivina võid osta 30-aastase tähtajaga ning iga aasta investeerida vahe hulgi- ja termin-kindlustuspreemiatena konservatiivne 10-aastase Treasury märgib,” kirjutavad nad. Pärast töötab numbrid, Consumer Reports leidis, et riigikassa märgib teenida 2,17% annaks suuremat tulu oma raha. Kuid neil on ka tähele ei oleks surma saada, kui perioodi poliitika lõppenud.

Alumine rida: Ma ei näe mõtet osta ülehinnatud elukindlustust, et ehitab rahaline väärtus, kui ma saan osta perspektiivis kindlustus siis säästmiseks ja investeerimiseks erinevus minu oma.

Näites poliitika jagasin ülal sovhoos, ma salvestada rohkem kui $ 9000 aastas valides saadaval perspektiivis poliitika üle kogu elu. Enamik inimesi oleks parem säästa ja investeerida, et raha ise versus valamisega kvaasi-investeeringuid nagu kogu elu.

# 3: ma ei pea elukindlustus kui ma suren.

Teine väidetav kasu kogu elukindlustuse on asjaolu see on garanteeritud pakkuda surma saada ükskõik millal sa sured, erinevalt perspektiivis poliitika, et ainult maksab kui te hävivad jooksul 20- või 30-aastase ajavahemiku jooksul. See on suur õnnistus, kui olete mures, millel ei ole raha matusekulud või pärandi jätmine taga. Muidugi, see oleks tore ajaviitevahend vanuses 90 ja tean, et teie poliitika on veel puutumata.

Aga ma ei mõista, miks ma võib-olla vaja elukindlustus, kui ma olen eakatele. Põhiülesanne elukindlustus, nagu mina seda näen, on asendada minu sissetulek kuigi ma olen noor ja ikka töötab – kuigi mu pere on sõltuvalt mind. Kui ma surema järgmise 20 aasta jooksul, ma tahan teada meie arved on kaetud ja mu kaks last on raha kolledžis.

Mis võiks elukindlustus võimalik katta, kui ma olen 80 või 90 aastat vana? Minu lapsed on täiskasvanud sel hetkel, ja me oleme olnud võla-free aastakümneid. Töötame ka säästa suur osa meie sissetulek ja säästa tulevikus, nii võttes elukindlustust minu kuldne aastat tõenäoliselt overkill.

# 4: Ma loon oma pärandi maha jätta.

Teine suur väites punkti kogu elukindlustuse, et see aitab teil maha jätta pärand oma lastele. Ma ei vaielda vastu, et; ilmselt iga armastav lapsevanem tahaks jätta pesa muna oma lapsi kui võimalik. Selle asemel, ma väidan, et sa ei pea kogu elukindlustuse saavutada seda.

Selle asemel, et valamine raha kogu elu kindlustuspoliis ja lootes, et see tasub end ära, ma oleks palju parem hoida rohkem oma raha minu kätte. Nii, ma ei saa jätkata salvestamist raha, ammendumas meie pensionile kontod, ja investeerida kinnisvarasse. Miks maksta kolmandale isikule, et aidata teil luua pärand kui saate oma raha ja leidlikkust ehitada üks ise?

Final Thoughts

Nagu Consumer Reports märgib, mitmed tegurid raskendavad nuputada, kas kogu elukindlustuse on ideaalne. For starterid, märgivad nad, kindlustusandjad ei pea avalikustama, milline osa iga-aastane lisatasu läheb maksma elukindlustus ja millise osa ehitab rahalist väärtust. Nagu näiteks, see võib olla raske arvutada või isegi aimus mingit “tootlus”.

Mitte ainult seda, kuid suur komisjonitasud ainetega teenida müües terve elu olla laskemoona raske müüa. Brian Fechtel, finantsanalüütik ja elu kindlustusagent, ütles Consumer Reports, et komisjonitasu kogu elukindlustuse võib olla nii palju kui 130% kuni 150% esimese aasta lisatasu, mis võib kergesti olla $ 10000 dollarit või rohkem. Kuidas saab usaldada agendi nõu oma ostuotsust – või mitte osta – võib kergesti tähendada vahe tuhandeid dollareid neid? Minu arvates ei saa.

Aga see pole ainus põhjus, miks ma ei oleks kunagi osta kogu elukindlustuse. Lõpus päeval, ma püüan hoida meie elu – ja meie rahanduse – võimalikult lihtne. Minu jaoks tähendab see, et osta odavaid perspektiivis elukindlustust ja hoida kontrolli nii palju meie raskelt teenitud raha kui võimalik. Kui ma tahan raha väärtus võin laenata vastu, ma pigem ehitada seda säästu või investeerimiskonto minu nimi peal.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mõiste kõrge riskiga saab kasutada erinevatel viisidel. Mõnikord viitab ühele juhile on suurem risk kui teine. Samuti võib kasutada viidet juht ei vasta kindlustuse kaudu eelistatud kandjaks.

Enamik juhte ei saa head kindlustuse määrad. Seetõttu enamus juhte suurem risk kui need vähesed nn täiuslik sõidu riske. Neli kõige levinumaid viise ei saa head määr on järgmised:

1. Mitte võttes Best Kindlustus Credit Score

Kui teie kindlustusselts saatis teile teade selle te ei saa head kiirust, sest oma krediidi skoor, ärge sattuge paanikasse. Väga parim tulemus on äärmiselt raske saada. Võite siiski saada väga hea finantsstabiilsuse soodsate oma praeguse krediidi skoor. Kindlustusseltsid on seotud krediidi hinded tõenäosus nõude. Nii et kui te ei saada parimat krediidiskoor, siis peetakse kõrgema riskiga, kui keegi, kellel on parim tulemus.

2. Võttes Traffic rikkumine või süüdi Õnnetus

Isegi üks liikluse rikkumise paneb sind suurem risk kui keegi ei ole. See võib olla heidutav, kui olete läinud aastaid ilma piletit saada lisatasu üks väike katkestused kohtuotsuse. Mõned kindlustus vedajate teha pakuvad ekstra kellad ja viled tüüpi katvus mis loobuda ühe alaealise rikkumise juhi kohta.

Kuid sa maksma väikese tasu saada pilet loobuda.

Sama kehtib süüdi õnnetusi. Esitamise nõue on kindel, et tulekahju viis saada läbimõeldud kõrge riskiga. Vahel isegi ei ole süüdi väiteid ei tõsta oma hindu. Kindlustus vedajate on tulla nii, et teil vältida neid suureneb ostes Õnnetus andestust.

See on lisavõimalus, mis sa maksaksid ekstra asemel Lisatasu pärast õnnetust.

3. Olles Teen Driver

On tõsi, noorte juhtide ei pea tegema midagi valesti, et pidada suurem risk kui kogenud juht. Nende vanus üksi koheselt paneb neid kõrge riskiga hinnavahemik. Nii paljud noored juhid on õnnetuste ja on liiklus rikkumisi, mis suurendab tõsidusest juba suur kulu kindlustus. Kõik autojuhid läbima selle aja jooksul kõrge risk.

4. Ei omavad kodus

Tavaliselt mõiste kõrge riski ja mitte-kodu omanik ei lähe kokku. Aga majaomanik allahindlus võib olla nii hea kui sa mõtle selle peale, mitte-kodu omanikud tuleb pidada suurem risk kui homeowners silmis kindlustus vedajate. Kindlustusseltsid nagu stabiilsus ja omavad kodus on suur osa stabiilsuse tegur. Mitu Interneti kindlustusseltsid ei Hinda põhineb majaomanikke.

Kõrge riskiga juht tähendab juht, kes ei kvalifitseeru eelistatud kandjaks on kõige levinum kasutada mõistet.

Kolm levinumaid viise, et olla tõsi, kõrge riskiga juht on järgmised:

1. DUI / DWI

Enamik juhte tea DUI tähendab suuremat kindlustuse määrad, aga paljud on üllatunud, et näha tühistada teate oma eelistatud kandja pärast pileti. Eelistatud kandjad ei talu suuri rikkumisi. Kui eelistatud kandjaks on teadlik oma suurte rikkumise oma poliitika tühistatakse uuendamise.

2. Mitu Liiklus rikkumine

Mitu rikkumised häälte lugemise üle kuue punkti tavaliselt tähendab, et sa ei ole enam võimalik saada eelistatud kindlustus vedaja. See võib olla segu piletite ja süüdi õnnetuste luua seitse punkti. Kui tegemist on riketeta õnnetuste politsei ei pea pileti väljastamisest kindlustus punkte lisatakse teie rekord. Ühe autoõnnetuses nõude väljamakstud on alati at-süü õnnetuse sõltumata olukorrast.

3. Ei Enne Kindlustus

Sõidu ilma kindlustuseta on seadusega vastuolus. Kahjuks väga vähesed erandid on tehtud draiverid ilma eelneva kindlustus. Sõiduki juhtimine on nii levinud meie igapäevaelus, kindlustusseltsid on põhjust uskuda, et sa sõitsid mingil ajahetkel ilma kindlustuseta. Võttes kehtiv juhiluba tähendab, et sa pead olema liikluskindlustus mingil kujul. Ilma tõend vähemalt kuus kuud pidevat kindlustus, siis peetakse kõrge riskiga juht.

Iga kindlustatud isik on juhi risk mingisugune. Mitte paljud autojuhid saada väga heade määra. Kõrge riskitegur on alati arenguruumi. Teades, kus sa seisad on esimene samm, et parandada oma rekord.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hea või halb mõte?

Kuigi traditsiooniline elukindlustus töötati pakkuda surma kasu saaja korral kindlustatud isiku surma, mitu tooteid arenenud viimane osa 20. sajandi et lisada kokkuhoid või investeeringuid. Laenata elukindlustust võib kaaluda, kui teil on püsiv elukindlustuse väärtusi. Kaks näidet elukindlustuse poliisid, mis annavad sularaha väärtused on kogu elukindlustuse ja universaalteenuse elukindlustuse.

Kontrolli oma elu kindlustuspoliis et näha, kas see sisaldab laenuprovisjoni.

Kas Sa laenata raha Term Life Insurance Policies?

Odav elukindlustus nagu perspektiivis elukindlustus ei võimalda teil laenata raha poliitika. Põhjus perspektiivis elukindlustus peetakse taskukohane või odav, sest see on puhas elukindlustust, siis ei ole muud väärtust kui tegelik surma kasu olla tasumisele kindlustatu surma, kui kindlustatu sureb tähtaja määramine.

Põhitõed laenates Your Life Insurance Policy

Kui te olete mõelnud laenates oma elu kindlustuspoliisi, siis ilmselt müüdi poliitika, et pakutakse raha väärtuste ja kasutas seda osana oma strateegia otsustada, millist elukindlustus on teie jaoks parim. Esimene asi, mida pead tegema, kui te kaalute raha laenamine või äravõtmise raha oma elukindlustus on otsustada, kas see on mõistlik oma asjaoluks.

Enne kui laenata, küsige agent või esindaja käivitada “in-jõud illustratsioon.” In-force illustratsioon näitab teile, kuidas oma laenu mõjutab teie poliitika. Samuti uurida teisi võimalusi ja kaaluda plusse ja miinuseid laenates oma poliitikat.

Kuidas laenates elukindlustust Work?

Kui sa laenata põhineb rahaline väärtus oma elu kindlustuspoliisi, siis on raha laenamine elukindlustusselts.

Laen, teie kindlustusselts on palju lihtsam saada kui pangalaenu, sest nad kasutavad raha väärtust oma poliitika tagatisena. Kui sul ei ole laenu tagasi maksta, nad võtavad seda raha väärtust oma poliitika või oma surma saada. Üks peamisi probleeme on see, et kui laenu ei maksta tagasi, ja sa ei maksa intressi, siis intressi ühendiks ja lisatakse teie laenujääk ja võib lõpuks üle rahale. Laenata oma elu kindlustuspoliis nõuab ettevaatliku planeerimise ja järelevalve oma laenujäägi ja raha väärtuse või võite oht kaotada oma poliitikat. See on koht, kus in-force illustratsioon tulevad mugav.

Millal võite laenata Teie Life Insurance Policy?

Tavaliselt saab laenata või võtta raha oma elu kindlustuspoliis pärast olete ehitatud rahale. Sa pead võtke rahalise planeerija või nõustaja või oma elukindlustus esindaja teada, mida oma raha väärtus ei ja arutada, mis on mõju oma poliitika samuti kui tekib maksude mõju.

On mitmeid tegureid, mis teil on vaja kaaluda, enne kui tühistada või raha välja elukindlustust, laenata vastu või võtta sularaha väärtusi.

Sa pead laenu tagasi maksta laenu võtmisel oma elu kindlustuspoliis?

Erinevalt pangalaenu või hüpoteegid, sa ei pea tagasi maksma laenu võtate, kui laenates püsiva elukindlustus. Samas, kui sa laenata raha, mis põhineb teie rahaline väärtus on summa, mida laenata võib vähendada surma kasu elukindlustus osa oma poliitikat. Kui te ei maksa laenu tagasi ja intressi koos laenusumma algab ületada väärtust rahas, siis võiks panna oma elu kindlustuspoliis ohus. See võib juhtuda kiiremini kui sa arvad.

5 Asjad Kontrolli Enne laenates elukindlustust

Enne laenu elukindlustust, peate tõsine arutelu oma rahalise planeerija või kindlustuse nõunik mõista pikaajalise ja lühiajalise tagajärgi ja riske.

Seal on palju peidetud kulusid, et te ei pruugi esialgu aru, ja sa tahad teha kindel, et see on parim valik sinu jaoks.

• Arutage, kuidas laenu ja intressi mõjutab teie elu kindlustuspoliisi veenduda, et surma saada osa oma poliitika ei ole ohus.
• Uuri välja, kui pead maksma “alternatiivkulu”
• Veenduge, et saate endale lubada maksta intressi ja muid tasusid või nuputada strateegia põhineb konkreetsetel poliitika, mis mõtet teile. Mitte kõik poliitikad on samad ja igaühe asjaolu on erinev.
• Kui te ei saa tagasi maksta intressi oma laenu, mõtlema. In-force illustratsioon aitab teil mõista seda aspekti.
• Kui olete tuginedes dividende oma poliitika maksma intressi laenu, on tõeline pilk üksikasjad oma esindaja või finantsnõustaja. See võib olla kulukas, kui ei ole struktureeritud korralikult.

Kõik need küsimused peaksid tulema, kui te vaatate jõus olevatest kirjeldavad mõju oma laenu oma agent või nõustaja.

Põhjused laenata Life Insurance Policy vs Panga

Mõned inimesed ostsid elukindlustus väärtustega konkreetselt ehitada vara nii, et hiljem elus nad saavad laenata oma elu kindlustuspoliisi või investeeringuid kasutama, kui nad peavad.

• Mõned inimesed laenata oma elu kindlustuspoliis vältida vaeva laenu pangast. Kui teil on kavatsus laenu tagasimaksmisega mõistliku aja jooksul, ja ajakohaste intressimaksed, et nad ei koguneda, siis see võiks olla nägelus vaba valik.
• Laenata oma elu kindlustuspoliis võimaldab palju rohkem paindlikkust tagasimaksmist. Näiteks, kui sa laenata pangast, siis on igakuised maksed teha üle tähtajaliselt, samas kui sa laenata oma elu kindlustuspoliis, saate tagasi maksma nii vähe või nii palju kui soovite igal ajal intervalli. Jällegi, sa pead olema ettevaatlik, kuidas see mõjutab väärtust oma laenu vs oma raha väärtust huvi koguneb, kuid kui teil on vaja ainult laenu lühikese aja, võib see tõesti aitab teil laenata raha ja maksta tagasi oma tingimustel.
• Kui summa olete laenu on oluliselt väiksem kui teie rahaline väärtus ja teil on plaanid ja vahendid tagasi maksma intressi ja väärtuse mõistliku aja jooksul (oma elu kindlustusagent aitab teil selgitada seda), siis laenates oma poliitika on hea võimalus teile.

Võite laenata raha väärtuse püsiva poliitika, kuid enne kui seda teha, veendumaks, et on valmis juhtima tehingu korralikult võttes põhjalik arutelu oma planeerija.

Hoiduge Real seotus laenates Your Life Insurance Policy

Oleme andnud teile põhinimekirja asjad vaadata läbi, kui olete kaaluvad laenuvõtmise oma poliitika, võib seda teavet kasutada lähtekohana, et arutada võimalust oma litsentseeritud nõunik või esindaja ja teha teadlikke otsuseid. On nutikat viisi hallata laenamine oma elu kindlustuspoliis, mis võib anda hea kasu, kuid on ka oht, kui seda ei tehta hoolika planeerimise.

Näide sellest, kuidas laenatud oma elu kindlustuspoliis võib olla probleem, eriti kui teil on raha laenamine, sest sul on raske rahaline korda, on see, et oma raha väärtust oma elus poliitika on kaitstud võlausaldajate, kuid laenu oma elukindlustus poliitika peetakse raha, ja nii see ei ole enam kaitstud võlausaldajate.

Viimane asi, mida vaja on võtta laenu ilma suurt pilti. Mis on Teie jaoks kõige olulisem meeles pidada on see, et see ei ole sama, tõmmates raha välja hoiuarve, see on keeruline tehing ja sa pead veenduge, et te tõesti aru.

Näited raha laenamine Life Insurance Policy

Jane maksnud arvesse tema kogu elu kindlustuspoliis, sest ta oli 22. Tema 40. sünnipäev, ta otsustas, et ta tahtis osta ise purjekat ta oli alati unistanud nagu kingitus ise ja veeta aega vee peal lastega et suvel, enne kui nad said noori ja sai liiga hõivatud, et võtta aega veeta koos perega.

Ta oli ikka veel ära maksta oma kodus, nii et ta ei taha võtta täiendavat laenu, nii et ta otsustas kasutada mõned tema säästud ja laenata ülejäänud $ 20.000 ta vajatakse raha väärtus tema elu kindlustuspoliis.

Kui ta helistas, et saada laenu ja arutatakse tagajärgi tema finantsnõustaja, leidis ta, et ta võiks laenata raha, kuid see summa võib vähendada tema surma saada. See tähendaks, et kui midagi juhtus tema ja ta suri, tema pere oleks ainult saada surma saada, vähem summa laenu, kui ta ei maksa seda tagasi. See ei häiri teda nii palju, kuid siis tema finantsnõustaja läksid selgitab, et kuigi ta ei pea tagasi maksma laenu, ta võiks lõpuks maksta intressi ja liitintressi. Kui nad töötasid välja andmed, Jane otsustas laenu purjekat ilmselt ei olnud parim kasutamine oma kogunenud raha väärtust ja ta otsustas rentida paadi asemel, ja ei riski maksavad kõik tasud ja liitintressi või riskida oma poliitika pikaajaline.

Näide laenates elukindlustust ettevõtluse alustamine

Jane otsustab, et ta tahab võtta raha oma elu kindlustuspoliisi alustada oma äri. Ta ei ole kunagi äri ajama enne, nii et ta on mures laenates pank. Ta ei taha olla teise laenu tema boonuspunktide aruanne. Kuna Jane on juba teinud mõned turu-uuringud ja on olnud mõned nõudlus tema teenuste juba, ta arvab, et ta saab hakkama maksma tagasi oma elukindlustus laenu kahe aasta jooksul. Laenamine raha kui investeeringut endasse ja tulevikus äri mõtet, et ta võtab välja laenu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sugudevaheline erinevus on väga rääkinud kõike palk hind pardlid. Üldiselt naised maksma “roosa maksu” tarneid turustada otse nende poole, ja ka teenida ligi 20 protsenti vähem keskmiselt kui nende meessoost.

Aga seal on üks valdkond, kus tasub olla naine, ja see on, kui tegemist on auto kindlustusmaksed.

2015. uuring läbi NerdWallet leitud, et mehed maksavad keskmiselt 3 protsenti rohkem auto kindlustusmaksed kui naised-ja 20ndates, kuni 27 protsenti rohkem!

Kuigi see statistika võib tunduda valdav, eriti kui te olete mees 20ndates, ärge heitke meelt. Õnneks oma auto insurance quote on väga vähe pistmist oma sugu ise.

Miks mehed Üldiselt eest rohkem maksma

Kõik kindlustuse on tingitud palju matemaatika: riski tõenäosused, protsendid ja mineviku andmed õnnetuse. Lihtne tõsiasi on, et mehed sageli kallim osta auto kindlustus, sest mehed, statistiliselt, põhjustada rohkem õnnetusi (ja seega maksab kindlustusseltsid rohkem nõuete väljamakseid) kui naised.

Riskitegureid kindlustusseltside Mõtle

Vanus : eriti noorte ja eriti vana juhtide põhjustada rohkem kindlustada. Nooremad juhid on vähem kogenud kui keskealised ones ja seega satuvad õnnetusi sagedamini. Vanemad draiverid, isegi need, kellel on laitmatu juhiloa andmeid, sageli degeneeruvate nägemise ja reaktsiooniaega, mis muudab sõitmise ohtlikuks. Noored mehed eriti statistiliselt põhjustada rohkem õnnetusi kui naised ja mehed alla 25 on vähem tõenäoline, et turvavöö ja kipuvad sõita kiiremini kui nende vanemad või naine eakaaslased.

See tähendab, et noored mehed on tõenäoliselt maksma palju rohkem kui noored naised autokindlustuse.

Õnnetus Sagedus : Mehed on tõenäolisem põhjus õnnetusi kui naised on. Mida rohkem õnnetusi sa põhjustada kulukamaks see on kindlustusseltside katmiseks kahju sa tekitada, ja seega suurem oma preemiaid on.

Kui oled tähe, ohutu juht, kes ei ole kunagi juhtunud õnnetus, siis on ebatõenäoline, et tuleb tasuda lisatasu on mees.

Mark ja mudel autos : sest mehed sageli osta kiirem sportautode rohkem kui naised, oma kindlustusmakseid võib olla suurem kui tulemus. Auto, mis on mõeldud kiiremaks ja kiirendada kiiresti kallim kindlustada, sest nad on sagedamini seotud tänavavõidusõitude ja kulukas õnnetusi. Kui te olete mees, et sõidab ohutu ja mõistlik sõiduk, siis on ebatõenäoline, et maksta rohkem preemiaid kui naine oleks.

Abielu staatus : Kui olete abielus, siis moodustada sideme teise isiku-sidet, mis paneb sind mõtlema enne kui alustada riskantne sõidustiili. Sellepärast abielus isikute tavaliselt maksta vähem autokindlustus kui nende vallalised eakaaslased teha.

Mõlemast soost peaksid kokku leppima: Ära joo ja juhtida  Sa juba tead, et saada autoroolis kui teil on olnud mõned joogid on kohutav mõte. Ühe, see on ebaseaduslik. Aga see on ka põhjus ton õnnetusi. Peaaegu üks kolmandik kõigist surmadest alates autoavariid Ameerika Ühendriigid on põhjustatud kahjustatud juht, maksab riik, ja kindlustusseltsid, üle $ 44 miljardit.

Vastavalt Insurance Institute for Highway Safety, peaaegu kaks korda nii palju meestel kui naistel sattuda surmaga lõppenud õnnetuste tõttu alkoholi veres sisu, mis on üle lubatud piirmäära.

Võimalusi sugude erineva

Olema turvaline Driver:  Parim viis vähendada soolist ebavõrdsust on olla ohutu juht ja tõestada oma “risklessness” kindlustusseltsile. Kui olete noor mees juht, küsi soodustust häid hindeid või lühiajaliste õnnetus ajaloo-mõned firmad pakuvad lisatasu vähendamine iga kuue kuu jooksul olete õnnetuse tasuta.

Ära osta minimaalseim

Kindel märk kindlustusandjatele, et te ei kavatse olla riskantne juht ostab absoluutne minimaalne nõutav ulatus volitatud oma riik. Kui te seda teete, siis tuleb vaadelda kui riskantsemate juht, ja irooniliselt maha rohkem pikemas perspektiivis.

Lõppkokkuvõttes sooline ebavõrdsus kindlustusmaksete on palju väiksem kui vahe ohutu ja ohtlik draivereid. Kui te tõestada, et teil on ohutu juht, maksate vähem kindlustusmakseid pikemas perspektiivis, olenemata arvu x kromosoomid teil on.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lihtsamalt öeldes, peate elukindlustus kui keegi teine, sõltuvalt oma sissetuleku. Tavaliselt tähendab see oma lastele, kuid see võib olla ka kasutatud, et maksta ära võla oma abikaasa või vanemad.

Elukindlustus ei ole tavaliselt kohta twentysomething nimekirjas rahastamiseelistustes.

Ja see on okei. Võib olla. 

Kui oled õnnelikult ühe ja lastetu, saate ilmselt jäta see postitus (praegu). Aga kui abielu või perekond on silmapiiril, loe edasi.

Kuigi vanus võib mängida rolli, kui palju elukindlustus vajate, otsustab osta elukindlustus on midagi pistmist vanusega. Nii et kui sa vajad elukindlustus? Siin on lihtne reegel:

Sa pead ostma elukindlustus kui keegi sõltub teie sissetulekust.

Siin on mõned levinumad näited:

• Kui oled 25 naisega, kes viibib kodus vastsündinud, sa ei pea elukindlustus.
• If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
• If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

• Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
• Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
• Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* Sel juhul sa ei pea ton kindlustus, vaid piisav, et katta saldo laenu. Kuigi rahandus ettevõtted müüvad poliitikat, mis pistis laenu, kui sa sured, nende poliitika ei paku nii palju raha kui traditsiooniline nimetus elu poliitika. Ühe kasuks piirdub laenujäägilt ajal surma, mitte fikseeritud summa dollarites. Samuti on oluline märkida, et sa ei pea sellist poliitikat, kui teil on cosigner kes ikkagi õiguslikult vastutavad võlgade pärast oma surma.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mis Taskukohane Care Act läheb paika 2014. aastal, siis nüüd peab olema tervisekindlustus või pead maksma trahvi. Sa pead mõistma, mis juhtub, kui sa ei saa tervisekindlustust ning trahvide pead maksma. On erinevaid võimalusi, et võite saada. On oluline, et teie arvates kõiki oma võimalusi ja et kindlustus vastab, et sa ei peaks maksma trahvi. Lisaks ravikindlustuse kaitseb teie rahaliselt. Sa pead hoolikalt kaaluma kõiki võimalusi, mida te enne logite kava. Oluline on jätkuvalt tervisekindlustus isegi kui Taskukohane Care Act on tühistatud.

1. Alusta Tööandja katvus

Esimene koht, mida peaks otsima ravikindlustus on läbi oma tööandja. Teie tööandja pakub rühma kava, mis tähendab, et sa ei saa keeratud olemasoleva haigusseisundi. Lisaks kindlustusmakseid võib olla madalam kui muid võimalusi. Nad võivad pakkuda katvuse ilma igakuise lisatasude oma katet või vähendatud lisatasu. See võib olla ka hea valik, kui teil on lapsi, kes vajavad tervise katvuse. Mõned tööandja pakub tervisekindlustus isegi osalise tööajaga töötajat, nii et sa peaksid kontrollima sinna isegi kui teil on osalise tööajaga töötaja.

2. Mõtle oma Vanemate kava

Taskukohane Care Act teinud võimalikuks inimeste alla kakskümmend kuus jääda oma vanemate tervisekindlustus. See muudab lihtsamaks säilitada oma katet, kui olete koolis. See võib olla keerulisem kui sa käid kolledži teises osariigis, kuid see on võimalus, mis aitab teil säästa raha. Sa saad isegi kasutada seda võimalust, kui olete lõpetanud kooli, ja otsite tööd. Kui teie vanemad on veel teisi lapsi kindlustuspoliisi, ei pruugi see maksab enam teile jääda kava.

3. kontrollida oma tervise vahetamine

Sa pead vaadata vahetamist pakutakse läbi oma riik. Leiate sinu juures healthcare.gov. See sait lingi veebilehel, et teie riik on loonud teile õppida erinevaid tervisekindlustuse plaane teile kättesaadavaks. Uus tervishoiu plaanid võivad olla odavam kui algselt arvata. Vahetused peaksid olema mitu erinevat plaanid olemas, kus saab valida. Enamik riike pakub plaanid erinevate kindlustuse pakkujad.

4. Mõtle Medicaid

Kui Te olete üliõpilane madala sissetulekuga, või kui teil on lapsed, siis võib Medicaid jaoks Laste Haigekassa programmi pakutakse läbi oma riik. See on võimalus, mida peaks uurima, kui te tõesti ei saa endale osta tervisekindlustus. See aitab teil pakkuda kindlustust oma lastele. On oluline, et te kaaluma kõiki võimalusi, eriti kui teil on lapsed. See võimaldab teil saada hoolt ja abi oma lapsi, kui te ei saa seda endale lubada ise.

5. Mõtle Muud erakindlustuse Valikud

Peaksite kaaluma ka teisi erakindlustus võimalusi. Sul võib olla võimalik leida rohkem taskukohase tervisekindlustuse võimalusi otsides plaan ise. Kui olete terve, ei pea te tervist vahetamist saada individuaalset haigekassa plaani. Tasub rääkida üksikute ravikindlustuse ettevõtted näha, millised plaanid võite taotleda. Sa peaksid vaatama nii traditsioonilisi kui ka kõrge mahaarvamisele ravikindlustuse plaanid.

6. Vali parim plaan teie vajadustele

Nagu te vaadata üle kõik oma valikuid, siis peaks kaaluma parim plaan oma vajadustele. Sa tahad olla plaan, et te ei saa endale lubada, et annab katvuse, mida vajate. Kui olete terve, kõrge mahaarvamisele kava võib olla parem valik. Kui te ei ole tervislik, võiksite valida traditsioonilise kava, mis on teile maksma omaosaluse iga kord, kui on vaja näha arsti. Võtke aega, et kaaluda kõiki võimalusi. Kindlasti veenduge, et teie plaan saada suuniste alusel.

7. Jätkuva ravikindlustuskaitse

Ravikindlustuse seadused võivad muutuda, ja te peate leidma uue ravikindlustuse kui plaani, et olete praegu pakutakse kaob. Te võite kaotada katvuse alusel tööandja kui nad ei ole enam vajalik, et pakkuda teile katvus. Võite vaadata ravikindlustuse kaudu sõltumatu tervise kindlustusmaakler, kes peaks teile pakkuda erinevaid plaane erinevate lisatasude ja toetuste maksmise võimalusi. Mida madalam on premium tavaliselt tähendab, et peate maksma rohkem out-of-tasku, kuid see on elujõuline võimalus, kui olete terve või kui summa maxes välja ja võite saada täielikku katvust pärast seda. Kindlasti otsida hea plaan ja ei lase oma katet kaotama, sest see aitab teil vältida ooteajad, et tervisekindlustus võib olla võimalik nõuda uuesti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kindlasti suur osa koondades tahes elukindlustus kava valides kasusaaja on. Sõltuvalt eesmärk poliitika, et isik või üksus võib olla abikaasa, laps, äripartneri või heategevusorganisatsiooni, lihtsalt nime vähe.

Ja kui me luua meie elukindlustus plaanid, nagu mis tahes muud tüüpi finantsplaneerimise olukorda, me ei tee seda vaakumis. Teisisõnu, see juhtub ajal lihtsalt ühel ajahetkel – ja nagu me kõik teame hästi, elu pidevalt läheb.

Just nagu mis tahes muud tüüpi elujärgus planeerimine, elukindlustus poliitika tuleb korrapäraselt läbi vaadata, et veenduda, et saaja valisid juures konkreetsel ajahetkel on ikka õige valik täna. Vastasel korral võib see põhjustada mõned olulised küsimused, kui saabub aeg edasi nende vara.

See oli siis nüüd on see

Mõtle sellele hetkeks. Laekumised et makstakse juba olemasolevale surnud sugulane, endine abikaasa või partner, või kõigile, kuid ainult ühe oma lastele. Kui elu muutub, see tähendab, et saaja tähistused elukindlustuse poliitika – samuti muud plaanid nagu IRA ja 401 (k) moodustab – tuleks üle vaadata ja muuta, kui isik või üksus, mis valisid, samas asjakohane korraga, on enam kõige sobivam olevat saaja. Ja kui te arvate, et nimetatud soodustatud lihtsalt teha, mis on õige ja käsi raha üle isikule, kes tõesti on see, mõtle uuesti.

Siin on mõned kõige levinumad elu muutusi, mis võib nõuda, et heita pilk oma kindlustuslepingud:

• Sünni või lapsendamisega või lapselapse . Kui te plaanite sündi või lapsendamine või lapselaps, siis peaks võtma pilk oma elu kindlustuspoliisi abisaaja vormi ja näha, kuidas see on sõnastatud. Mõningatel juhtudel, kui te nimetades lapsed või lapselapsed, võib ta lihtsalt väita, et olete nimetades “kõik lapsed” või “kõik lapselapsed.” Muudel juhtudel, kuigi see võiks nimetada lapsed või lapselast individuaalselt. Seega, kui te ei soovi, et tahtmatult perinnöttömäksi keegi, see on oluline vaadata oma poliitika enne lapse saabub. Muidu keegi võiks välja jätta.
• Muuda perekonnaseisu. Muutus perekonnaseisu või partnerlus staatus peaks olema vallandada teil võtta pilk oma elu kindlustuspoliis. On oluline märkida, et mõned riigid, kui te ei saada lahutatud, siis ei pruugi olla võimalik muuta saaja nimetus kuni lahutus on tegelikult lõplik. Mõnel juhul võib olla vajalik ka, et algne saaja nõusolekul tema nimi on eemaldatud poliitika.
• Teie nimega saaja predeceases teile. Teil võib olla nimega keegi oma saaja, kes jõuab predeceasing teile. Sel juhul võib teil olla ka nimega tingimusliku saaja. See on keegi, kes on järgmine kooskõlas saavad poliitika vahenditest. Siiski, kui te tõesti ei kavatse selle isiku saada kõik vahendid, võiksite võtta teise pilk oma plaani ja ajakohastab seda.
• Muud olukorrad. Taustal võib olla muid olukordi, mis hoogustab te vaadata oma poliitika – võite lihtsalt lihtsalt meelt muuta või on alla välja oma algse valik saaja. Muudel juhtudel erinevate vajaduste võib olla muutunud.

Pea meeles, kui hindate oma elu kindlustused vaadata nii üksikisiku ja grupi plaanid. Seda seetõttu, et kui sul on elukindlustus rühma kava läbi oma tööandja, sageli need plaanid on unustanud -, kuid need võiksid olla väärt kena summa raha saaja ka.

Kui kontrollida Teie plaanid

Just nagu sa teha oma investeeringuid, on oluline läbida ja vaadata oma kindlustuskaitse regulaarselt. Enamikul juhtudel see peaks toimuma vähemalt üks kord aastas – või isegi sagedamini kui suur elu sündmus on toimunud.

Kohtumine regulaarselt oma kindlustus nõunik aitab tagada, et teie plaanid on kõik olemas, mis hõlmab neid te kavatsete koos õige kogus kasu läheb edasi, samuti selle eest, et need, mida enam ei kavatse annab katvuse ei ole loetletud oma poliitikat. See ei ole lihtsalt hea finantsplaneerimine, samuti aitab ennetada pere arusaamatusi tulevikus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Elukindlustuse andmeesitajad väärtuslikku teenust, selgitades poliitika tulusid ja kulusid, kuid need ei pruugi teile öelda kõike, mida pead teadma, enne kui teeb katvuse valik.

Agendid on äri müüa poliitika, nii et see on nende eelis keskenduda positiivsed. Tarbijad saavad end kaitsta tehes mõningaid uuringuid, et nad sellest aru põhitõdesid, kuidas elukindlustus töötab. Samuti on oluline küsida küsimusi midagi te ei saa aru.

“Mitte igaüks vajadused on sama,” selgitab Curtis Hind sõltumatu kindlustusagent asub San Diego. “Sa pead logima.”

Siin on viis asja, et oma elu kindlustusagent ei ütle teile:

1. Mitte igaüks vajab elukindlustus.

Kuigi paljud inimesed saavad elukindlustus kaitset iga olukord on erinev. Peamine eesmärk elus katvus on asendada oma tulu, kui sa sured, nii et teie ülalpeetavatele annab võtta. Kui oled esmane toitja koos abikaasa või lapsed, kes toetuvad oma tulu, ostes elukindlustuspoliisi ilmselt on tark otsus.

Siiski, kui teil ei ole ülalpeetavaid, elu poliitika võiks olla raha raiskamine, kui te kavatsete määrata lemmik heategevus oma saaja.

Ka mõned inimesed on piisavalt rahalisi vahendeid, et tagada nende ülalpeetavate heaolu, isegi kui nad surevad ootamatult. “Kui teil on piisavalt sääste või investeeringuid nii, et kõik teie esmane katmine, siis ei pea elukindlustus,” ütleb Hind.

Kevin Foley, kindlustusagent New Jersey, ütleb mõned inimesed on mõttekas osta minimaalselt elukindlustus katmiseks lõplik kulud, nagu matuseteenused ja matuseid.

2. Alaline elukindlustus ei ole õige kõigile.

Kaks peamist tüüpi elukindlustus poliitika mõiste ja raha väärtust, mis on tuntud ka püsiva või kogu elukindlustus. Termin elukindlustust üldiselt on odavam, sest see kindlustab teile tähtajaliselt, nagu 10 aastat. Lõpus sõna, siis tuleb osta uus poliitika.

Raha väärtus kindlustus katab teid kogu oma elu, kui maksad oma preemiaid. Aegamisi ehitab väärtus maksu-ajalise nihkega. Raha väärtus on summa, kui te loovutab poliitika enne kui sa sured või pärast poliitikat jõuab haripunkti. Tähtaeg algab tavaliselt kindlustatud aastaseks 100, ütleb Foley.

Raha väärtus poliitika saab laenutada vastu võtta selliste kulude alla makseid kodudes ja kolledži õppemaksu. Raha väärtus on erinev, aga kui poliitika nägu summa – mis on raha, mis tuleb tasuda oma surma, või kui poliitika küpseb.

Kuna raha väärtus poliitika eesmärk on hoida pikema aja, need ei pruugi olla õige, kes ei ole vajadust pikaajalise katvusega vastavalt Life Happens, mittetulunduslik organisatsioon moodustatud harida avalikkust elukindlustus küsimusi .

3. Sa võid osta liiga palju elukindlustus.

See võib tunduda hea mõte osta elukindlustus, kui te vajate, kuid võttes liiga palju katvus paneb tarbetuid pingeid oma pangakontole. Market juhib tähelepanu sellele, et see on hea mõte on piisavalt katvuse, et maksta ära oma hüpoteegi. Pärast seda, summa valid peaks põhinema vajaduste oma ülalpeetavatele. Ära ole liiga kiire nõus $ 500,000 või $ 1 miljoni levialas.

Kui olete lesk ja teie lapsed on kasvanud, oma vajadust elukindlustus on tõenäoliselt palju vähem kui esmane toitja abikaasa ja väikelastele, ütleb Jim Armitage, kindlustusagent in Arcadia, CA. “See kõik sõltub mida teie eesmärgid on ja mida teie vajadused, “ütleb ta.

4. Teie elu kindlustusagent makstakse komisjonitasu alusel.

Teie aine võib olla siiras, kui ta ütleb, et sa ei ole piisavalt elu kindlustuskaitse, kuid pea meeles, et ained tavaliselt makstakse komisjonitasu. Mida suurem on poliitika ostate, seda rohkem raha nad teenivad. Mõnikord agendid tungivalt klientidel asendada olemasoleva poliitika lihtsalt luua uusi müük, ütleb Foley.

“Ole ettevaatlik, kui teie agent müüb sulle poliitika ja ütleb paar aastat hiljem nad on paremini tegeleda,” ütleb ta.
Kui teie agent ütleb vajate kallis poliitika veenduda ta saab õigustada kulusid, Foley lisab. Ärge kartke küsida oma agenditasu erinevate kindlustustoodete.

5. Kindlustus on peamiselt riskijuhtimise vahend.

Kui te otsite viis investeerida oma raha, seal tavaliselt on tulusam võimalusi seda teha, kui osta elukindlustust.

Kuigi püsiv elukindlustus on investeeringute osa, mille peamine eesmärk on mis tahes elu poliitika on asendada tulu kindlustatud ja kaitsta tema ülalpeetavatele. Poliitika võimaldab teil hallata oma risk surra.

“Ma ei poolda öelda, elukindlustus on hea investeering,” ütleb Foley. “See on abivahend rahavoogude oma pere pärast surma.”

On juhtumeid, aga kui see on mõistlik kõrge net-väärt inimestel vähendada kinnisvara maksud ostes alaline elu poliitika. Konsulteerida kvalifitseeritud rikkuse planeerija uurida oma võimalusi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Elukindlustus on oluline, kuid sageli valesti osa finantsplaneerimine protsessi. Teades, kes vajab elukindlustus, kuidas see toimib ja eri liiki kindlustuse aitab tarbijatel teha teadlikke otsuseid selle toote.

Kes vajab Life Insurance?

Inimesed, kes on abikaasa või lapsed, kes sõltuvad neist rahaliselt vaja elukindlustust. Lisaks kõigile, kellel on ex-abikaasa, elukaaslane, majanduslikult sõltuv vanemate või majanduslikult sõltuv õed-vennad peaksid ka osta elukindlustus. Inimesed, kes on rahaliselt sõltumatu ja ei ole abikaasa või lapsed on tõenäoliselt vaja elukindlustus.

Miks Life Insurance Hekid Risk

Elukindlustus ei tohiks vaadelda kui investeeringut, vaid pigem riskiohjevahendina ja maandada rahalised tagajärjed inimohvrite. Seetõttu ostmisel poliitika, kaaluda kulusid lähedastele silmitsi, kui te suri. Näiteks üksikisiku suure tasumata võlg, nagu hüpoteegid ja õppelaenu või suure perekonna, ilmselt nõuab suuremat poliitika kui üksikisiku väiksema pere ja paar rahalisi kohustusi.

Kes vajab Term Insurance?

Enamik elukindlustus kuulub ühte kahest kategooriast: perspektiivis elukindlustus ja püsiva elukindlustus . Term elu on kõige odavamad ja laialt saadaval elukindlustus. Term poliitika, mis on sageli sätestatud tööandja, anna katvuse üksikisik tähtajatult või aja jooksul. Tüüpiline perspektiivis võib olla 10, 20 või 30 aastat. Termin poliitika maksab hüvitist ainult siis, kui kindlustatu sureb mõiste. Enamik perspektiivis elukindlustus poliitika maksma sama kasu kogu perspektiivis, kuigi mõned poliitika, surma langeb hüvitis jooksul poliitika ametiajaks.

Term kindlustus on hea võimalus noorematele isikutele ja peredele, kes vajavad taskukohast kaitse kindlaksmääratud aja puhul esmane tulutoojaks sureb. Lõpus mõiste, üksikute võiks olla rohkem rahaliselt turvaline ja vähem vajavad katvus, nii perspektiivis kindlustus annab võimaluse maandama noorem, rahaliselt haavatavate isikute. Kui ei pakuta tööandja kaudu, perspektiivis kindlustus tavaliselt nõuab arstliku läbivaatuse. Teine eelis perspektiivis kindlustus on selle lihtsus ja läbipaistvus. Mõiste kindlustus on konkurentsivõimeline, et tarbijad saavad osta ja hindu võrrelda kergesti.

Kes vajab alaline Kindlustus?

Erinevalt perspektiivis kindlustus, mis sätestab vaid katvuse tähtajaliselt, püsiv kindlustus üldiselt pakub kaitset kindlustatud kogu elu. Alaline kindlustus koguneb raha väärtust, mis võib kindlustusvõtja laenata vastu tax-free. Siiski, kuna püsiva katvuse on põhjalikum, kindlustusmaksed on tavaliselt kõrgem kui lisatasude perspektiivis kindlustus.

Alaline kindlustus võib olla hea valik suure net-väärt üksikisikute (HNWIs), kes vajavad raha, et maksta föderaaleelarve kinnisvara maksud. Isikud, kes on suur võlg on ka kasu poliitika püsiva. Kuna mõned riigi seadused kaitsevad raha väärtust ja matusetoetust kindlustuspoliiside alates võlausaldajate nõudeid, püsiv kindlustusvõtjate saavad kasutada kasu poliitika püsiva ilma riski kohtuotsuse või pandiõiguse vastu poliitika. Alaline elukindlustus ka sunnib inimesi säästa raha. Tegelikult mõned poliitika maksma atraktiivne maksu-edasilükkunud intressimäärad kindlustusvõtjatele. Pensionäre, näiteks võib kasutada ellujäämine-alalist tagada, et nende lapsed saavad päranduseks, kui nad on raha pensionile. Kuid enamik pensionäre ei pea elukindlustus, kui nad pensionile, kui nad ikka on ülalpeetavaid või peab maksma matusekulud.

Alumine rida

Teades ja mõistmist erinevate elukindlustus peaks aitama tarbijatel vähendada nende valikuid. For starterid, üksikisikud peaksid kontrollima oma tööandjaga, et näha, mida katvuse nad juba saavad. Paljudel juhtudel on see kindlustus on ebapiisav üksikisikute suurtele peredele ja märkimisväärne rahalisi kohustusi. Kuid üksikisikute tööandja rahastatud poliitika võib täiendada oma poliitikaid tööandja rahastatud täiendava kindlustuse või ulatus läbi eraettevõtted. Lõppkokkuvõttes õige katvuse võib koosneda mitmest poliitika. Inimesed peaksid rääkima litsentseeritud agent nende vajaduste hindamiseks.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.