Pensionile on suur otsus. Koos abielu, lahutuse, laste ja liigub, see on üks suurimaid elu üleminekud kohtate. Uuringud näitavad kõige õnnelikum pensionäre alustada planeerimist vähemalt viis aastat enne nende soovitud pensionilejäämise kuupäeva. Kahjuks liiga paljud inimesed ootama viimase hetkeni, näiteks kui nende firma pakub ennetähtaegsele pakendis. Best hakata kavandama kaua, enne kui on liiga!

Alusta oma analüüsi uurime, millised tegurid mängivad arvesse pensionile otsuse eri vanuses. Kõik pensionäre vaja niita arvutused, et määrata, kui kaua oma raha võib kesta – kuid keegi, kes tahab pensionile 50 on erinev komplekt eeldused nad peavad kasutama võrreldes keegi, kes tahab pensionile 70.

Paari slaidid sõelub kuidas eeldused muuta vanuse, võttes pilk, mida ta võtab, et pensionile 50, 55, 62, 65 või 70.

Lõpetame 50

Need, kes pensionile 50 teha üks vähestest asjadest; nad elavad väga vähe ja säästa palju nad pärivad raha või nad kasvatavad ja müüvad tulus äri (või arendada muus vormis intellektuaalse omandi).

Kui oled nõus elama vähem ja ei ole palju sääste, leiavad odavat pensionile elustiili, nagu elavad RV laager, pensionile odava välismaal kogukonna või elavad väikeses korter asub kohas, kus omavad oma sõiduki ei ole vajalik. Kui need eluviisi heli mõistliku teile, eelpensioni võib töötada teie jaoks – isegi kui sa ei ole suur summa pensionisäästude.

Kui olete alati olnud karjäärile orienteeritud inimene, “A tüüp” või üle-achiever ja teil on raha, et säilitada eelpensioni, on ka teisi mitte-majanduslikel põhjustel teile mõtlema enne magamaheitmist. Võite leida pensionile nauditav paar kuud, kuid ilma uue projekti tööd, liiga palju vaba aega võivad saada vana teile. Ettevõtete omanikud ja töötavad spetsialistid on need, mis kõige tõenäolisemalt igavleda pensionile.

Mis iganes tüüpi võite olla, et olla edukas ennetähtaegselt pensionile peate arvestama, kuidas te kavatsete maksta tervishoiu kulud – ja sa pead, et võtta arvesse asjaolu, et oma raha võib vaja katta 40 aastat (või rohkem) elamiskulud.

Märkus: Kui teil on piisavalt sääste, kuid enamik neist on sees pensionile moodustab ühe viivat pensionisäästude alguses trahvi maksmata on luua nn 72t makseid teie IRA konto. See valik võimaldab teil võtta raha välja enne vanus 59 1/2 maksmata varakult lahkuda karistus.

Pensionile 55

Kui teil on piisavalt sääste, pensionile vanuses 55 võib olla teostatav kui sa arvad. Miks? Paljud inimesed eeldavad nende pensionile raha on tabu, kuni nad jõuavad vanus 59 1/2, kuid erinormi kõige 401 (k) plaanid võimaldab karistus vaba väljavõtmine 55-aastased – 59 1/2 –   kuid ainult  siis, kui te pensionile pärast 55. sünnipäev . Võttes raha välja pensionile kontod alguses samas alguse edasilükkamine vanuse Sotsiaalkindlustuse 70. eluaastani saab sageli teha eelpensioni teostatav.

Teine asi, mida sa pead plaani: teil kümme aastat enne Medicare kindlustuskaitse algab, nii et kui te ehitada oma pensionile eelarve kindlasti tegur kulud osta oma ravikindlustust.

Ja nagu kõik need arvestades eelpensioni, võite ka soovi, et otsustada, mida te kavatsete teha oma aega. Loe lugusid teistele pensionäre ja vaata, millised te samastuda. Kui sa tead, mida oodata saate suurema tõenäosusega edukas üleminek pensionile.

Pensionile 62

Vastavalt USA Census Bureau, 62 on keskmine pensioniiga Ameerika Ühendriigid. See on mõttekas näiteks 62 on varases eas saate seda koguda oma Social Security pensionihüvitiste. Ole ettevaatlik, väites kohe; paljud inimesed, kes alustavad oma kasu 62 lõpus kuni kahetsedes seda otsust, kui nad näevad, kuidas palju nad oleks saanud, kui nad hakkasid kasu hilisemas eas.

Isegi hilinenud Sotsiaalkindlustuse alguskuupäeva kui teil planeerida, siis peaks olema võimalik salvestada piisavalt pensionile 62 ja säilitada mugav elustiil. Etteplaneerimine tähendab olete töötanud oma teed läbi objektide pensionile kontrollnimekirja.

Mõtle sul hea plaan? Kui olete konsolideeritud aruannete mõista oma Social Security väites võimalusi, tead mis moodustab siis taganeda ja on hinnanguliselt maksud maksate pensionieas, siis sa teed asju õigesti.

Ametiaja 65

Kuuskümmend viis on realistlik pensioniiga kõige rohkem. Medicare kasu algama 65, võite alustada kogudes Sotsiaalkindlustuse igal ajal ja ei ole trahve pensionile konto väljavõtteid.

Sul on mõned suured otsused teha 65 kuigi: millist täiendavat tervishoiupoliitika soovite, kuidas planeerida võimalikke pikaajalise hoolduse kulud ja kuidas tulevikus kognitiivsed langus. Teil on samuti omada “mahaarvamine” kava – see tähendab, plaan, kuidas te kavatsete taganeda kontosid, millises järjekorras, kui palju jne

Samuti ole ettevaatlik, tulevaste pensionäride täielik pensioniiga oma sotsiaalkindlustushüvitiste EI 65 – see on vanus 66 või hiljem. Sest enamik teist tähendab see isegi kui sa pensionile 65, saate parim off ootab aastas või nii enne algust oma Social Security kasu.

Pensionile 70

Kui teil on ikka veel töötavad 70 võite olla tüüp, kes ei taha kunagi pensionile. Ei ole midagi valesti, et!

Kui sa ei taha pensionile 70 Hea uudis on saate maksimumsumma sotsiaalkindlustushüvitiste oodates alustada kasu aastaselt 70. Märkus: Ei ole kasu ootab viimase 70.

Seal on rohkem häid uudiseid; mõned pensionile tooteid saada atraktiivsemaks koos vanusega; abirahad ja vastupidine hüpoteegid on kaks toodet, et nagu vein, parem koos vanusega. Sul on vaja ka plaani võtta IRA väljavõtmine nõutud minimaalne väljamaksed algavad vanuses 70 1/2. Kui te ei pane neid on kopsakaid trahvi, seega veenduge, et alustada neid õigel ajal.

Kui teil on rahaasjad korras, kaaluge läbi kõik oma saaja nimetusi ja saada oma oluliste kinnisvara planeerimise dokumendid korras.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

1. deposiidi sertifikaadid ja muud Safe Investments

CD on hoiusetunnistus väljastanud pank. Nad on tavaliselt FDIC kindlustatud ja enam sõna oma CD, seda kõrgem on intressimäär saate.

Plussid: Principal on ohutu.

Miinused: See strateegia loob vähe praegusest sissetulekust. Tulu sõltub intressimäärade CD küps ja on uuendatud. Tulu ei pruugi pidada sammu inflatsiooniga. Sõltuvalt intressimäärad, võib ta nõuda palju kapitali, et genereerida summa pensionide vajate. Intress alates CD on 100 protsenti maksustatava kui sa ise CD sees IRA või Roth IRA.

Kui tegemist on valida vahel turvalisemaks investeeringuid alternatiive võtta aega, et õppida, kuidas nad võiksid kasutada osa oma portfelli asemel kõik oma portfelli. Sel moel võid kasutada muid osi investeerida asju, mis on tõenäolisem, et pakkuda suuremat sissetulekut summad.

2. Laddered Võlakirjad

Side, nagu CD, on tähtaeg. Sa võid osta võlakirju (või CD) nüüd nii, et nad küpsed erinevatel tulevikus punkte, kui olete kõige tõenäolisemalt vajavad tulu. Seal on palju liike võlakirjade nii et saate valida ohutu omavalitsuste võlakirjad või suurema saagikusega ettevõtete emiteeritud võlakirjade.

Plussid:  Võlakirjad on tõenäoliselt rohkem tulu kui CD või muu super ohutu valik. Sa ei sobi side tähtaegade koos rahavoogude vajadustele. Kui sa oled suur maksumäära saate omavalitsuste võlakirju, mis on suure tõenäosusega saavutada maksuvaba tulu teile.

Miinused: Tulu ei pruugi pidada sammu inflatsiooniga. Sõltuvalt intressimäärad, võib ta nõuda palju kapitali, et genereerida summa pensionide vajate.

Hoone võlakirjaportfelliga võib olla raske teha omate nii, see on oluline mõista, kuidas investeerida side redelist üles enne ostmist väärtpaberid juhuslikult.

3. Stock dividenditulu

Mõned varud (nimetatakse Dividend Artistocrats) on esinenud kasvavaid dividende igal aastal ja mõned aktsiadividendiks investeerimisfondide võimaldab teil investeerida nende rühm varud kõik korraga.

Plussid: Ajalooliselt kapitali kasvab ja ettevõtted järk-järgult suurendada dividende, pakkudes vahendeid oma tulu tõusta inflatsiooniga. Lisaks paljud ettevõtted maksavad kvalifitseeritud dividende, mida maksustatakse madalama määraga kui intressitulu.

Miinused: Principal kõigub väärtuse turg liigub. Ettevõtted võivad vähendada või kõrvaldada dividendide rasketel aegadel.

Tasub mõista, kuidas dividenditootlus börsil töötab enne kui lähed otsima saagis.

4. High Yield Investments

Mõned investeeringud tasuvad välja super suurusega saagi; see võib olla kujul erasektori laenude programmid, suletud fondid või master-usaldusühingud. Ole ettevaatlik-sageli suuremat saaki tulla suuremaid riske.

Plussid: suur kogus esialgse tulu.

Miinused: Principal kõiguvad väärtus. High Yield investeeringud võivad vähendada või kõrvaldada nende jaotuste rasketel aegadel. Kõrgemat tootlust investeeringutele on tavaliselt riskantsem kui madalama saagikusega alternatiive.

High Yield investeerimine võib olla väga riskantne. Vahel suurendab riski paneb rohkem tulu oma kontole.

5. Süstemaatiline väljavõtmine Tasakaalustatud Portfolio

Tasakaalustatud portfelli kuulub nii aktsiatesse ja võlakirjadesse (tavaliselt kujul investeerimisfondide). Süstemaatiline väljavõtmine pakkuda automatiseeritud müües proportsionaalse summa, mis on kontol igal aastal, nii et saate tagasi kontolt täita oma pensionide vajadustele.

Plussid: Kui teha õige, et selline lähenemine on tõenäoliselt tekitab mõistliku summa inflatsiooniga korrigeeritud eluiga tulu. Varude osa annab pikaajalise kasvu; sideme osa lisab stabiilsust.

Miinused: Principal kõiguvad raha ja sa pead olema võimeline jääda oma strateegia alla ajal korda. Lisaks võib esineda aastat, kus pead vähendada oma väljavõtmist.

Tasakaalustatud portfelli lähenemine on suhteliselt lihtne järgida ning on piisavalt paindlik turu kõikumiste vastu. Uuring tühistamise määr eeskirjad tahad kasutada seda lähenemisviisi suurimaid õnnestumise tõenäosus.

6. Kohene Pensionikindlustus

Kindlustusseltsid küsimus lepingute nimetatakse abirahad. Mis kohe annuiteedi eest põhisumma tagatisraha saate eluaegse sissetuleku.

Plussid: Garanteeritud eluiga sissetuleku isegi kui sa elad viimase 100.

Miinused: Tulu ei pidada sammu inflatsiooniga, kui ostate korrigeeritakse inflatsiooniga kohest annuiteedi (mis on palju madalam esialgsest väljamakse). Kui soovite kõrgeima väljamakse teil puudub juurdepääs peamine, samuti ei allesjäänud peamine edasi mööda pärijad.

Kohene abirahad võib olla hea viis tagada elukestev rahavoog kui teil on vaja kõrgeima väljamakse võimalik oma praegune peamine. Õpi ja lõhki kohest abirahad enne ostmist.

7. Tulu Life Mudel

Selline lähenemine kasutab midagi, mida nimetatakse aega segmenteerimine sobitada oma investeeringuid ajahetk neid vaja. See annab loogilise protsessi, kui palju panna ohutu investeeringuid ja kui palju panna kasvule orienteeritud investeeringute.

Plussid: Lihtne mõista ja on potentsiaali pakkuda suurepäraseid tulemusi.

Miinused: Oma kõige puhtamal kujul, see strateegia seoses tuleb võtta investeeringute riski, kuid see võib muuta nii, et teil oleks kasutada garanteeritud tulu tooteid.

I spetsialiseerunud pensionide ja see lähenemine on minu eelistatud lähenemisviis pakkuda pensionide-I kasutada seda tüüpi mudel, kuid täitke tüki side redel ja kasvu indeks vahenditest. Tükki võiks täidetakse muid võimalusi nagu CDd, indeks vahendite abirahad jne Tutvu eluaegse sissetuleku strateegia link filmi, kus saab rohkem teada saada.

8. muutuva annuiteedi Mis garanteeritud tulu Feature

Muutuva annuiteedi on väljastatud leping Kindlustusseltside kuid sees annuiteedi nad võimaldavad teil valida portfelli turupõhised investeeringuid. Mis kindlustusselts pakub on eluaegne sissetulek kasu rider, mis tagab, kui investeeringud ei toimi hästi on teil endiselt pensionide.

Plussid: Garanteeritud eluiga tulu, mis võivad pidada sammu inflatsiooniga, kui turg tõuseb. Principal jääb kättesaadavaks edasi mööda pärijad.

Miinused: Võib olla kõrgemat tasu kui muid võimalusi-ja tasude mõned tooted võivad olla nii kõrge, et olete sunnitud toetuma tagatisi, kui investeeringud on tõenäoliselt võimalik teenida piisavalt, et ületada kulusid.

Ma ausalt öeldes, see on minu vähemalt eelistada pensionide strateegia. Nad on kindlustusega nende toodete kohta, mida on kindlustada oma tulevase sissetuleku-ja see on sageli kallis. Samas, kui kasutatakse osa oma vahenditest, ja kui maksud tegureid, nende toodete omanikuks IRA mahub pensionide kava.

9. Holistic Retirement Asset Jaotuskava

Kui te vaatate kõiki võimalusi, enamiku ajast parim valik on plaan, mis kasutab palju valikuid arutatud. Eesmärgiks terviklikku pensionile vara jaotamise kava ei ole maksimeerida tulu-on maksimeerida elu tulu. See on hoopis teine ​​eesmärk kui traditsiooniline vara jaotamise investeerimine mantra kasumi maksimeerimiseks ühiku riski.

Plussid: kombinatsioon mitut pensionide ideid nimega selles slaidiseanss on sageli, mida on vaja, et luua ideaalne tulu teie vajadustele.

Miinused: võtab palju tööd kokku panna õige, kuid tunni planeerimine võib olla pingutust väärt kuu ja aastaid!

Kui olete lähedal pensionile, kõige olulisem asi, mida sa peaksid teadma, et pensionile investeerida tuleb teha teisiti. Sa pead sissetulek elu ei ole kuuma puljongit otsa.

Nüüd siis peaks olema valmis kasutama neid meetodeid kooskõlastatult. Ja alati meeles planeerimine ei ole üks suurus sobib kõigile lähenemine. Teie ainulaadset olukorda ja võimeid vaja pidada.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 küsimust, mis aitavad teil näha, kui teil on vaja elukindlustust pensionile

Kui ma ütlen keegi nad ei pea enam kandma elukindlustust, nad sageli mulle befuddled ilme. Siis nad ütlevad midagi, “Aga … ma olen maksnud sinna kogu selle aja. Ma ei saa lihtsalt tühistada. Ma ei ole saanud midagi veel läbi. “

Kuidagi me ei ütle seda on teist tüüpi kindlustus.

Võtame näiteks kindlustamiseks vagunelamute. Oletame pärast kümne õnnetustevabal aastat, müüte vagunelamute.

Sa ei ütleks: “Aga ma olen maksnud minu poliitika kogu selle aja. Ma ei saa lihtsalt tühistada. “

Ei, õigupoolest, siis tahaks ilmselt tunnen üsna kergendust, et teil oli kümme ohutu aastat, ja mitte kunagi pidanud tegelema redaktsiooni või väidab reguleer.

Elukindlustus on erinev, ma arvan, sest me kõik pigem seotud meie elu.

Mida tuleb meeles pidada, on kummaline kui see võib tunduda, elukindlustus ei ostnud kindlustada oma elu. Lõppude lõpuks, ma olen kindel, et soovite nõus, oma elu on hindamatu, ja mitte rahasumma oleks piisav, et kindlustada see. Mis elukindlustus on mõeldud kindlustada on võimalik finantskahju või raskusi, et keegi oleks kogemusi tuleks oma elu lõpuni. Enamiku ajast esmane kahjumi kindlustatud on saamata jäänud tulu. See tähendab, et kui pensionile, kui sissetulekuallikate jääb stabiilseks olenemata sellest, kas sa suudad selle maa või mitte, siis on vaja elukindlustus enam ei eksisteeri.

Järgmised viis küsimust mitte ainult ei aita teil otsustada, kas ikka on vaja elukindlustus, nad ka aidata teil aru saada, milline kogus elukindlustus peate, ja mis tüüpi võib olla teie jaoks õige.

1. Kas sa vajad Life Insurance?

Kas keegi kogeda rahalist kahju, kui sa sured? Kui vastus on ei, siis sa ei pea elukindlustus. Hea näide selle kohta oleks pensionile paar ühtlases allikas pensionile investeeringute tulu ja pensione nad valisid võimalus, et maksab 100% lesele.

Nende sissetulek jätkub samas mahus, sõltumata surma kas abikaasa.

2. Kas soovite Life Insurance?

Isegi kui ei tule mingit olulist rahalist kahju kogetakse oma surma, siis võib meeldi idee maksab lisatasu nüüd nii, et pere või lemmik heategevus, saavad pärast oma surma. Elukindlustuse võib olla suurepärane viis maksma veidi iga kuu ja jätnud olulisel määral oma heategevuslikel või lapsed, lapselapsed, vennatütred või õe. Samuti võib olla hea viis tasakaalu asju välja, kui olete teise abielu ja vajan vara edasi oma lastele ja mõned oma praeguse abikaasa.

3. Mis on õige kogus Life Insurance?

Mõtle oma olukorda ja inimesi, kes võiksid kogeda rahalist kahju, kui sa olid surra täna. Mis rahasumma võimaldaks neil jätkata ilma kogeda sellist kahju? See võib olla mitu aastat väärt tulu või kogus, mida vajatakse, et maksta ära hüpoteek. Lisa kuni rahalist kahju üle mitu aastat võib juhtuda. Kokku annab teile hea lähtepunkt, kui palju elukindlustus oleks asjakohane.

4. Kui kaua te vajate Life Insurance

Kas keegi alati kandma rahalist kahju, kui sa ei kao?

Ilmselt mitte. Muidugi, kui sa oled oma tipu teenimise aastat, kui hävivad, ja teil on mittetöötav või madala sissetuleku teenimise abikaasa, see võib olla raske oma lesel säästa piisavalt mugav pensionile. Aga kui pensionil, pere sissetulek peaks olema stabiilne, sest see ei oleks enam sõltuv sa lähed iga päev tööle. Kui see on teie olukorda, siis on vaja ainult kindlustus katab vahe nüüd ja pensionile.

5. Mis tüüpi Life Insurance Kas sa vajad

Kas prognoositud rahalist kahju pärast oma surma suurenemine või vähenemine aja jooksul? Vastus aitab teil kindlaks, mis tüüpi elukindlustus teil peaks olema.

Kui rahalist kahju piirdub lõhe aastat praegusest kuni pensionile, siis kahjumi summa väheneb igal aastal oma pensionisäästude kasvab suuremaks.

Termin kindlustuse või ajutine poliitika, sobib Sellistes olukordades.

Aga kui sa ise edukas väikeettevõte, ja on suurem netoväärtus oma kinnisvara võidakse kinnisvara maksud. Nagu väärtust oma kinnisvara kasvab, potentsiaalne maksukohustus muutub suuremaks. See rahalist kahju ajas kasvab.

Sel juhul püsiva elukindlustus, nagu universaalne poliitika või kogu elu poliitika, ehkki kallim, mis võimaldab teil hoida kindlustus enam, pakkudes oma perele raha maksma kinnisvara maksud nii äri ei pea olema likvideeritud.

Alaline kindlustus on ka õige valik tahes elukindlustust, et sa tahad olla kindel, et maksab, isegi kui sa elad olema 100. Näiteks oleks elukindlustuse kasuks heategevus või katta oma lõpliku kulud.

Olukordades, kus Life Insurance on vaja

• Paarid oma tipu teenida aastat, säästes pensionile.
• Pensionäre, kes kaotavad olulise osa pere sissetulekust, kui üks abikaasa sureb.
• Vanemad mitte-täiskasvanud lapsed.
• Perekonnad suure päranduse ja kinnisvara sõltub kinnisvaramaks.
• Ettevõtete omanikud, äripartnerite ja võtmetöötajate töötavad väikeettevõtetele.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ja kuidas aega pensionile mõjutab minu investeering valikuid?

Investeerimine ei ole kogum-it-and-unusta-it püüavad. Teie portfelli peaks aja jooksul muutuda ja oma rahalist profiilid küpseb. Kui te olete noorem saab endale võtta suuremaid riske, kuid kui vana sa oled, siis tõenäoliselt liikuda rohkem raha safe investeeringuid.

Portfelliinvesteeringud ei ole ainus põhjus, et hoida ohutu investeeringuid. Sa pead hädaolukordade fond. Hoidke piisavalt raha vedelik, ohutu investeeringuid katta, vähemalt, 3 kuni 6 kuud väärtuses elamiskulud.

See tähendab, et kui sul on vaja $ 2000 kuus elada mugavalt, peate $ 6000 – $ 12.000 ohutu, kergesti kättesaadav investeeringuid nagu pank hoiustele või rahaturufondide.

Hoidke neid 2 rusikareeglitel meeles:

• Mida vähem kindlustada oma töö, seda rohkem raha sa tahad hoida ohutu investeeringuid.
• Mida lähemal olete pensionile, seda rohkem raha sa tahad hoida ohutu investeeringuid.

Neile, kaugel Retirement

Sest raha IRAS ja muud pensionile kontod, on mõttekas investeerida majanduskasvu ja mitte muretsema turukõikumiste. Kui teil on 15 või rohkem aastat, kuni te kasutate raha, kes hoolib, mida turg teeb sel nädalal sel kuul või sel aastal? Keskendu saada suurima võimaliku pikaajalise tulu.

Neile, pensionile lähiaastatel

On 3-10 aastat väärt väljavõtmine ohutu investeeringuid, nagu rahaturufondid, hoiusesertifikaatidega selts võlakirjad, võlakohustuste ja fikseeritud abirahad.

Üks viis seda teha on luua side või CD redel, kus igal aastal turvaline investeering küpseb ja peamine muutub teile kättesaadavaks. Ideaalis hakkate seda protsessi umbes 10 aastat oma soovitud pensionilejäämise kuupäeva.

See ohutu raha on raha, mida kavatsete kasutada elamiskulud ajal oma esimese paari aasta jooksul pensionile.

See strateegia võttes vähe risk selle osa oma portfelli võimaldab teil jätta ülejäänud oma investeeringuid investeeritud kasvu, potentsiaalselt pakkuda mõningast kaitset inflatsiooni. Kui teie kasvu investeeringud on hea aasta, siis võta kasumit ja kasutada tulu täiendada ohutu investeeringuid, et olete kasutanud kanda oma elamiskulud.

Millal on õige aeg minna Safe Investments?

Sa peaksid minna ohutu investeeringuid plaanipäraselt kava nii, et selleks ajaks, kui jõuad pensionile teil on piisavalt raha ohutu investeeringuid, et täita oma sissetuleku nõuded aastaid.

Tasub silmas pidada hakkavad tööle 10 aastat enne soovitud pensioniiga. Selles 10-aastase akna iga kord oma riskantseid investeeringuid on aastas üle keskmise tulu, siis peaks võtma kasumit ja suurendada rahasumma olete eraldatud ohutu investeeringuid. Kahjuks enamik investoreid ei tee seda. Selle asemel nad ostavad riskantseid investeeringuid, kui need on tõusnud hinna ja müüa neid siis paanika pärast nad on läinud alla raha.

Ei muutuks liiga Safe

Safe investeeringud on kriitiline portfelli mitmekesistamise ja säilitades rahalise tagatise, kui ettenägematute sündmuste tekkida vaid siis, kui teie portfelli on liiga ohutu, võite leida ennast ei tooda piisavalt tulu, et saavutada oma majanduslikke eesmärke.

Mõtle rääkides rahaline planeerija veenduda oma investeeringud on piisavalt ohutu, et kaitsta teid, kuid ei ole nii ohutu, et nad tõsiselt kehvemad.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kas pensionile surnud? See on hirmutav küsimus, eriti kui te töötate praegu raske loodab lööd tagasi, lõõgastav ja nautida oma aega veetnud kõikjal, kuid kontoris üks päev. Aga me arvame, et vastus on jah, traditsioonilised pensionile  on  kao isegi kui ta ei ole välja surnud täiesti üsna veel.

Enne kui hakkate muretsema liiga palju, et me mõelda pensionile, kui me teame, et see on minevik ei ole tingimata halb asi. Et mõista, et just kaaluma, kus traditsioonilist arusaama pensionile tuli esiteks.

Võite alustada mõista, miks traditsioonilised pensionile enam ei toimi tänapäeva töötajatele ja töötajatele. Pension plaanid lõpuks andis ta 401 (k) s, et töötajad on vaja toetada ja rahastada ise ja paljud  tänapäeva  töötajad ei ole isegi on juurdepääs nendele plaanidele. Tegelikult vaid 14% tööandjatest pakkuda 401 (k) plaanid või kindlaksmääratud hüvitistega plaanide töötajatele.

See tähendab, et inimesed üha vastutavad kulud nende endi pensionile, mis on tõenäoliselt venitada mitu aastakümmet. Ametiaja 65 täna võib tähendada teie pensionifond või pesa muna peab katma 30 aastat elamiskulud Kõik need tegurid mistõttu on palju kulukas ettevõtmine kui see oli varem.

See on mõistlik, kui tegelikult mõelda, mida pensionile näeb päevast päeva. Idee panna oma jalad üles ja mitte midagi kõlab hästi  , kui sa oled paks oma karjääri, perekondlike kohustuste ja teiste ülesandeid, mille olete töötab miil minut kohe. Aga esineb kuhugi minna, midagi teha ja keegi rääkida tegelikult  , et ahvatlev kui sa seda iga päev läbi?

Kas äärmuslik – kas sa kasutad ise räbalais töö täna või istuvad võttes mingit tööd teha üldse tulevikus – ei soodusta meie õnne ja tervist. Mis on lahendus?

See ei tähenda, et nad tööd jätkata nende samade, täiskohaga töö lõpuni aega. Aga kuna nad palju vaeva, et ehitada pensionisäästude ja rikkuse üle tööaastate, on nad nüüd vabalt uurida muid tegevusi, töökohtade ja positsioonide muretsemata number Palk oma töö. Tegelikult me ​​juba näha, et juhtub klientidega, kes alustavad encore karjääri, töötades täis- või osalise tööajaga valdkondades, mis alati huvitatud neist, kuid olid alati väljaspool oma loodud karjääri. Teised alustada ettevõtete või leida võimalusi, kuidas teenida raha oma hobide jääda kaasatud ja aktiivsed.

Me näeme inimesi võtma “mini katkestajate” või “veerev katkestajate.” Nad ei tööta enam kuni teatud päeval, suitsetamisest ja mitte kunagi tõuseb teisele tööle või rolli uuesti. Kuna nad sisesta see uus etapp elus, nad lihtsalt muuta seda, mida nad tahavad teha. Ja nad seda vabalt teha, sest jällegi nad juba teinud tööd säästmise ja investeerimise tulevikus.

Nii nad enam sõltuvaks tegemine teatud rahasumma, mis vabastab neid tegutsema võimalusi, et jäädvustada oma huvi või kujutlusvõime, isegi kui see ei tule koos suur palk nad vajasid tööaastate käigus. Doing pensionile sel viisil tähendab, et sa oled ikka vaba 9-to-5 lihvima, kuid selle asemel, et üleminekul viiakse istuv, vaikne elu, siis jäävad tegeleb oma kirgi ja huve.

See on kasulik oma vaimse ja füüsilise tervise. Samuti võib suurendada oma eelarve tervisele liiga. Teine tagurpidi jätkuvalt teha mingi töö on see, et see toob mingi sissetulek. See võib leevendada äärmist survet säästa iga senti peate sisse “pensionile” enne kui teil seal ja pakub rohkem võimalusi ja vabadust kui sa liikuda sellesse eluetappi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ära saada püütud välja kaitsepiire oma maksusumma pensionile.

Sa jätkab maksa makse pensionile. Maksud arvutatakse teie tulu igal aastal, kui saate seda meelega, kuidas see toimib, enne kui pensionile. Oluline on hinnata, kui palju makse maksate pensionieas nii et saate eelarve seda ja luua oma tulumaksu kinnipidamisi (või kvartaalsed maksed) ette.

Iga tüüpi tulu saate on erinevad maksu eeskirjad, mis kehtivad seda. Hinnata oma makse pensionile, mida pead teadma, kuidas iga sissetulekuallika näitab üles oma tuludeklaratsioonis.

Allpool loetletakse kuidas kuus kõige levinumat pensionide maksustamine. Siis ma pakkuda näide sellest, kuidas hinnata oma maksumäära ja kõigi maksude pensionile.

1. Sotsiaalkindlustuse Income

Kui teie ainus allikas pensionide on Social Security, siis ilmselt ei maksa mingeid makse pensionile. Kui teil on muid sissetulekuallikaid, siis osa oma sotsiaalkindlustuse sissetulek on tõenäoliselt maksustatakse. Valem määrab summa oma Social Security, mis on maksustatav. Tulemuseks on see, et teil võib olla lisada kuni 85% sotsiaalkindlustushüvitiste maksustatava tulu oma tuludeklaratsioonis.

Summa, mis on maksustatav (kuskil nullist kaheksakümmend viis protsenti) sõltub sellest, kui palju muud tulud teil on lisaks Social Security. IRS nõuab see muu tulu “kombineeritud tulu,” ja maksu tööleht, kui ühendate oma kombineeritud tulu viiakse valemiga määrata, kui palju teie kasu maksustatakse igal aastal.

Pensionäre suure igakuise pensioni tõenäoliselt makse maksta 85% oma sotsiaaltoetused, nd nende kõigi maksumäär võib kuskil 15% -lt koguni 45%. Pensionäre peaaegu mingit tulu, välja arvatud sotsiaalkindlustuse tõenäoliselt saavad oma kasu tax-free ja ei maksa tulumaksu pensionile.

2. IRA ja 401 (k) väljavõetud

Enamik väljavõtmine pensionikontode maksustatakse pensionile. See tähendab, IRA väljavõtmine samuti väljavõtmine 401 (k) plaanid, 403 (b) plaanid, 457 plaanid jne, on teatatud oma tuludeklaratsioonis maksustatava tulu. Enamik inimesi maksab mõned maksu, kui nad raha välja oma IRA või muu pensionile plaanid.

Maksusumma maksad sõltub kogusumma tulu ja mahaarvamised teil on ja mida maksuskaalat olete sellel aastal. Näiteks, kui teil on aastas rohkem mahaarvamisi kui tulu (näiteks aastal palju ravikulud), siis ei pruugi maksma makse väljavõtmine sellel aastal.

On üks tüüp pensionile konto, kus turult kõrvaldamine on tavaliselt tax-free. Kui teha õigesti, siis ei maksa pensionile maksud Roth IRA väljavõtmist.

3. Pensionid

Enamik pension on maksustatav. Lihtsaim viis kindlaks tõenäosust, et teie pensioni maksustatakse on kasutada lihtsaid suunis: kui see läks enne maksu siis, kui see tühistada, siis maksustatakse. Enamik pensionikontot rahastati maksueelne tulu, mis tähendab, et kogu summa oma iga-aastase pensioni lisatakse oma tuludeklaratsioonis maksustatava tulu igal aastal.

Sel juhul võite küsida, et maksud tuleb kinni otse oma pensioni kontroll.

Kui osa oma pensionikontole rahastas pärast makse dollarit seejärel igal aastal osa oma pensioni tulu maksustatakse ja osa mitte.

4. Pensionilepingute Väljamaksed

Kui teie annuiteedi kuulub IRA või teise pensionile konto, siis maksu jao eeskirjade IRA väljavõtmine kehtivad iga turult või annuiteetmaksed saate selle annuiteedi.

Kui teie annuiteedi osteti pärast makse dollarit (st ei ostetud IRA või teise pensionile konto), siis maksu reeglid, mis kehtivad sõltub sellest, millist tüüpi annuiteedi ostsite.

• Tulu kohe annuiteedi -A osa iga makse saada kohest annuiteedi peetakse tagasi põhiosa ja osa peetakse huvi. Ainult huvi osa lisatakse teie maksustatav tulu. Igal aastal annuiteedi ettevõte saab öelda, mida teie “tõrjutuse suhe” on mis näitab, kui palju annuiteedi tulu saate võib välja oma maksustatavast tulust.
• Väljavõtmine fikseeritud või muutuva annuiteedi -The maksueeskirjade tüüpi annuiteet öelda, et kasum tuleb tagasi esimese, mis tähendab, et kui teie konto on rohkem väärt kui see, mida aitas kaasa see, kui te võtate väljavõtmine esialgu siis äravõtmise tulu või investeeringute suurenemine, ja see kõik on maksustatav tulu teile. Kui olete võtnud tagasi kõik oma sissetulekut, siis on tagasivõtmisel originaal sissemaksete (nn oma kulubaasi) ja need ei kuulu oma maksustatavast tulust.

5. Investeerimistulu

Sa makse maksta dividende, intressitulu, või kapitali kasvutulu, nagu tegite enne olid pensionärid. Seda tüüpi investeerimistulu kajastatakse 1099 maksu kujul igal aastal, mis saadetakse teile otse finantsasutus, mis hoiab oma kontodel.

Kui te süstemaatiliselt müüa investeeringuid, et luua pensionide iga müük toob pikemaks või lühemaks ajaks kapitalitulu (või kahjum) ja kasum või kahjum kajastub aruandluses oma maksudeklaratsiooni. Kui teie muude sissetulekuallikate ei ole liiga kõrge võite saada null protsenti kapitalikasvu maks kiirust, mis tähendab, et sa maksaksid maksu kõigi või osa oma kapitali kasvutulu sellel aastal.

Kui te oma investeeringuid, mis ei ole sees pensionile konto saate teada, kuidas hallata oma kapitali kasumi ja kahjumi vähendamiseks maksud, maksad pensionile.

Mitte iga allikas rahavoog investeeringutest loetakse maksustatav tulu. Oletame näiteks, te oma panga CD. CD küpseb summas $ 10.000. See $ 10.000 ei ole ekstra maksustatav tulu tuleb deklareerida oma tuludeklaratsioonis ainult huvi pälvinud on teatatud. Aga kogu $ 10,000 on saadaval rahavoog saate kulude katmiseks.

6. Kasum müümisel oma kodus

Kui te olete elanud oma kodus vähemalt kaks aastat, siis tõenäoliselt sa ei maksa makse müügist saadud kodus kui teil on kasu ületab $ 250.000, kui ühe või $ 500,000, kui abielus. Kui te renditud kodus välja mõnda aega, eeskirju saada keerulisem ja tõenäoliselt vajate töötada maksu professionaalne, et teha kindlaks, kuidas tahes tulu tuleb teatada.

Et panna see kõik koos, saate teha “mõnitama” maksudeklaratsiooni hinnata oma makse pensionile. Näiteks järgmiselt.

Arvuta oma maksumäära Retirement

Teie maksumäära pensionile sõltub teie kogusumma tulu ja mahaarvamised. Et hinnata maksumäära nimekirja iga tululiigi ja kui palju on maksustatav. Lisa, et üles. Siis vähendada selle arvu oma eeldatav mahaarvamisi ja maksuvabastusi.

Oletame näiteks, olete abielus ja sul on $ 20.000 sotsiaalkindlustusamet, $ 25.000 aastas pensioni, ootate tagasi $ 15.000 oma IRA ja prognoosite teil $ 5000 aastas pikaajalise kapitali tulu tulu investeerimisfondide jaotused. Sa lisada oma tavapärase sissetuleku (välja arvatud kapitalitulu), kasutades 85% oma Social Security kasu, ja saada $ 57.000.

Teie tavapärased mahaarvamised ja isiklikke erandeid lisada kuni $ 20,800. See paneb oma eeldatavast maksustatav tulu on $ 36.200. Sa otsida 2017. aasta maksumäärad ja vaata, mis paneb sind 15% maks sulg. Kuna maksumäärad on astmeline, maksate 10% esimesel $ 9325 maksustatava tulu ja 15% tulu, mis jääb vahemikus $ 9,326 ja $ 37.950. See muudab teie hinnanguliselt maksusumma $ 4963. Nagu te olete 15% või madalam maksuskaalat, oma kapitali kasvutulu kvalifitseeruvad null protsenti kork kasu määr ja ei maksustata. Maksma oma maksud õigeaegselt võid kas luua kvartali maksude sissenõudmist $ 1,240 per kvartal või sa võiksid paluda oma pensioni makse kinni pidama umbes 20% määra.

Kindlasti on võimalusi struktuur oma pensionide nii, et maksate vähem makse pensionile-see võtab uuringuid oma osa või spetsialisti abiga pensionile planeerija või maksunõustaja.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sa vaeva, et päästa piisavalt raha pensionile, kuid see on ainult osa lahingus.

Kui pensionile ja tugineda, et raha oma peamise sissetuleku allikas, viimane asi, mida sa tahad on valitsuse saada suur patakas ta. Enamik inimesi siseneb pensionile vähem raha, kui nad vajavad, et maksud tuleb minimeerida. Tegelikult, isegi kui olete salvestanud palju raha, siis ikka taha maksta võimalikult soodsat maksud.

Küsisime paar finantsnõustajate lööma kuidas maksta vähem makse, et valitsus ja säästa rohkem raha teile ja teie perele.

1. tea, mis Maksustatav

See on lihtne – lihtsalt kõike on maksustatav. Küsimus on, millal on maksustatav? Kui teil on investeeringud väljaspool maksusoodustusega pensionile kontod, nad maksustatava igal aastal, kas olete pensionil või mitte. Need võivad hõlmata regulaarne vahendamine kontosid, kinnisvara, hoiustele ja mõned teised.

Enamik pensionile-määratud tulu, teisest küljest, ei ole maksustatav, kuni te tegelikult pensionile. Siis see on. Väljamakseid traditsiooniliste IRA, 401 (k) s ja 403 (b) s – ja maksete abirahad, pensionid, sõjalise pensionile kontod ja paljud teised – võib olla maksustatav.

Roth IRA, vahepeal on hübriid. Raha paned kontole on maksustatav enne sissemakse teete, kuid investeeringu kasu on maksuvaba, kui te oodata, et need tühistama kuni tunnete “oluline sündmus.” Pöördudes 59½ on üks olulise sündmuse . mõned uuringud ise või abiga rahalise nõustaja aitab teil aru saada, teised, samuti mis muud varad on maksustatav.

2. Tea oma Bracket

Vastavalt Nathan Garcia kalanduspoliitika, tegevdirektor või Westbourne Investments, “Lihtsaim viis vähendada makse on hoides oma sissetuleku piires maksuskaalat et maksud pikaajalise kapitalikasvu 0%. Nagu paar tähendab see tulu on väiksem kui $ 75.300. Nii on ka hoida oma tavalise tulumaksu 15% sulg. Palju planeerimine peab minema korralikult täidesaatva seda strateegiat, sest sa pead lisada sotsiaalkindlustus, pensioniõigused ja muude sissetulekuallikate koos kõigi pensionile konto jaotused. Teil või teie nõunik peab olema selge arusaam oma aluse oma mitte-kvalifitseeritud investeeringute kontosid. “

Ta jätkab: “Et korralikult täita seda strateegiat te peaksite väljamakseid kuni tippu marginaalne maksuskaalat (kuni $ 75.300 paarina), isegi kui sa ei pea tulu. See aitab teil luua puhver tulevase aastat, kui sa ei pea tulu. Kui leiate, et teil on vaja rohkem tulu kui $ 75.300 saate seda raha Roth konto. “

3. Kas Roth Conversion

Pea meeles, Roth IRA maksud nüüd mitte siis, kui sa raha välja. Maksude maksmine nüüd, kui oled ikka töötab, kõrvaldab maksukoormust hilisemas elus, kui teil on vaja kogu raha saad.

Josh Trubow kalanduspoliitika, mõistlik Finantsplaneerimine ütles: “Ilma eeldades mingeid muudatusi maksuseadustik tulevikus teeme Roth konversiooni madala sissetulekuga aastat on strateegia maksude madalama maksuskaalat nihutades kui sa mõistad tulu. Me määrata, kui palju klient peaks teisendada kohta aasta-aasta järel, et täita seda väiksem maksuastmetele ja makse maksta madalama määraga (nüüd), kui nad oleks, kui nad ootasid ja loobus raha aastas, kui nad ll olema suurem maksuskaalat. “

4. Maksu mitmekesistamine

Just nagu sa peaksid mitmekesistama oma investeerimisportfelli vältida suurte kahjude, siis peaks sama tegema oma maksud, sest teie maksuskaalat tõenäoliselt kõikuda erinevatel aegadel oma elus.

Chris Kowalik kohta ProFeds, föderaalse pensionile ekspert ja sage esineja föderaalse töötajate finantsplaneerimine, ütleb: “Maksu- mitmekesistamine on kontseptsioon, et ajal eri aegadel, pensionärina on mitu ämbrid raha valida. Kui makse on suhteliselt kõrge, pensionärina võib valida, kas võtta tulu maksuvaba konto. Kui makse on suhteliselt madal, pensionärina võib valida, kas võtta tulu maksustatav konto. “

5. kaaluge

Kunagi ei tea, miks Florida on nii populaarne sihtkoht pensionäre? See ei ole lihtsalt rannad – see puudumine riigi tulumaksu. Nevada, New Hampshire, Lõuna-Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming ja Alaska kõik puudub riigi tulumaksu samuti.

Anthony D. Criscuolo kalanduspoliitika, Palisades Hudson Financial Group, ütleb: “See strateegia võib töötada, kuid see ei ole ainus lahendus. Üks võimalus on investeerida riigi konkreetse olmejäätmete võlakirjafondidesse. Aga enne kui midagi teha, mõista, kuidas riik ja kohalikud maksud mõjutab teie pensionile pesa muna. “

Alumine rida

Oluline on hoida oma pensionile maksud madalad ei oodata, kuni pensionile hakata plaane. Selle asemel, teha plaane ka enne pead tugineda oma pensionisäästude, kui teie peamine sissetulekuallikas. Finantsplaneerimine ei ole kerge ülesanne. See on kõige parem küsida nõu rahalise nõustaja, kellel on kogemusi projekteerimine maksuefektiivset varahalduse plaanid.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pensionile ilma salvestamata? Jah, seda saab teha.

Salvestamine pensionile on tark, kuid kas teadsite, saate pensionile salvestamata pennigi? Inimesed teevad seda kogu aeg. Ja mõned neist pensionile üsna kena elustiili. Kuidas nad seda teevad? Mõne erinevalt. Siin on kolm võimalust saab pensionile salvestamata üldse.

1. Karjääri kava

Kui valite karjääri, kus kasu on head ja pensioni plaani ette , saate pensionile mugav garanteeritud tulu ja salvesta kunagi pennigi teel.

Mida kauem töötada oma valitud karjääri, seda suurem on teie vanaduspensioni saab.

Ma näen seda lähenemisviisi tegevuses kõige sagedamini koos õpetajatega, tule ja politsei töötajad, sõjaväelased, ja inimesed, kes töötavad föderaalsete või osariigi valitsus. Nad jääda oma karjääri struktuur asjad nii nende maja on ära tasunud umbes samal ajal nad pensionile ja stabiilse pensioni, pensionärina kasu tervisele, ja mõnel juhul Sotsiaalkindlustuse liiga, nad suudavad elada üsna mugavalt.

Mis teeb selle plaani töö hästi on kinni sama tööandja pikka aega. Enamik pensione teile kasu põhineb mitu aastat sa olid seal ja teie lõplik aastatel hüvitist. Mida rohkem aastat, ja suurem hüvitis, seda kõrgem kasu. Kui te liikuda liiga palju on ebatõenäoline, et sa on võimalus saada nii suurt pensioni, kui teil püsida sama tööandja juures kakskümmend või kolmkümmend aastat.

Üks asi, mida meeles pidada, ei pruugi te saada oma täielikku Sotsiaalkindlustuse ja pensioni. On Sotsiaalkindlustuse reegel nimetatakse juhuslik likvideerimise pakkumine , mis võib mõjutada, kui te saate pensioni aastatepikkuse tööga, kus oma sissetulekut ei hõlma sotsiaalkindlustuse süsteem. See mõjutab sageli õpetajad 13 riiki, mis on pensionikindlustuse asemel Sotsiaalkindlustuse ja see võib mõjutada, kui te saate pensioni töölt välismaal.

2. Hiline Start pakett

Professionals, nagu arstid, advokaadid, arhitektid ja raamatupidajad, tihti satuvad harjumus kulutada rohkem, kui nad teevad rohkem. Sellises olukorras on lihtne leida ennast keskeas ilma olulise pensionisäästude.

Üks võimalus kaaluda: jätnud erapraksis või väikeettevõte ja minna leida ettevõtte või riigi tööd, mis pakub pensioni. Kuluta viimase 10 kuni 15 aastat oma karjääri koht, kus pensionile kasu tervisele ja pensioni on osa paketist. See hilise alguse kava võib olla elu saver kõrge sissetulekuga inimesed, kes ei säästa mööda teed. See ei pruugi olla, mida sa nägi hiljem osa oma karjääri olla nagu, kuid pensioni ja kasu teha oma pensionipõlve palju mugavam.

Selline lähenemine võimaldab teil elada suur ja veeta mida sa teed oma noorema aastat. Kuid pidage meeles, ei ole mingit garantiid sul võimalik saada, et valitsuse töö hiljem. Kui te ei salvesta ega saa ülemineku karjääri pensioni, siis pead minema viimane valik selles nimekirjas.

3. elab vähem kava

Kas teadsite, et sotsiaalkindlustuse on päris palju ainsaks sissetuleku umbes 20% pensionile paarid ja 43% pensionäridest Suur ?

Elu Sotsiaalkindlustuse ei pruugi tunduda ideaalne pensionisüsteemiga, kuid kui teil oli lõbus mööda teed, kompromiss võib olla seda väärt. See plaan ei tööta suurepärane vaba meeleolukas tüüp või keegi, et mingil põhjusel ei säästa mööda teed.

Ja kui te töötate kuni 70, ja oodake, kuni 70 punktile Sotsiaalkindlustuse, saate saada korraliku sissetuleku. Sa saad palju rohkem, väites hiljem. Kombineeri et tulu odava elustiili ja elavad Sotsiaalkindlustuse, uskuge või mitte, võib olla mugav – kui sa tead, kuidas venitada oma dollareid.

On igasuguseid võimalusi, kuidas muuta oma raha venitada. Võite  osta seda, mida on vaja vähem poolt oste Firmaväärtus või leida teisi võimalusi, kuidas osta asju second-hand. Teil on võimalik salvestada eluaseme üürile tuba pere või sõpradega.

Või äkki saab kaubelda oskusi, nagu cooking või lemmikloomade istungi, vastutasuks üüri või kommunaalteenuste. Ole loominguline oma hilisematel aastatel, ja sa ei tõmba välja üsna saavutus – pensionile salvestamata senti!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pensionile ei ole sihtkoht, see on teekond-sageli pikk ja seiklusrikas reis. Mõned pensionäre leida see läbi raske tee, kui dividende oma investeerimisportfellidest ja isegi Sotsiaalkindlustuse ei vasta enam oma tulu vajadustele.

Nii et mida sa teed, kui vastamisi rahaliste probleemide pensionile? Võite vähendada oma kulusid või suurendada oma sissetulekut. Rohkem pensionäre valivad viimane, suurendades nende sissetulekuid minnes tagasi tööle pärast pensionile jäämist.

Mõned nimetavad seda teise vaatuse kuid ma eelistan teise hüüdnimi: pöördukse pensionile.

Lükates läbi pöördukse alates pensionile tagasi tööle ei ole päris nii lihtne kui see kõlab. Kui te sõita tööle midagi sa armastad, siis minna seda. Siiski, kui olete otsustamisel, kas pöördukse pensionile mõtet teile, olema teadlikud võib olla maksu tagajärgi, Social Security tagajärjed ja suurenenud kulutusi oma osa. Siin on, mida sa peaksid kaaluma enne läheb tagasi tööle pensionile.

suurenenud kulud

Kui teil on välja töömaailmas paar aastat, siis ei pruugi meenutada, kuidas veetsin saada riides kontoris, saada sinna ja tagasi ning süüa ja juua, kui seal. Kulutused asju nagu riided, tööteel kulusid ja sööki süüakse majast saab lisada kuni kiiresti, et olla kindel, et kaalutakse vastu oma potentsiaali tulu. Või leiavad leida töö-at-home või close-to-kodus tööd, kus need tegurid ei ole asjakohased või oluliselt ei lõika tulu teenite.

Kui loomad või teised inimesed on harjunud tegema oma igapäevast hoolt, siis võib olla ka maksma surrogaat, nagu koer Walker või päeval õde.

Tulumaksuseaduse kaalutlused

Teine kõrvalnäht suurendada oma tulu potentsiaalselt keemistsentrid ise end kõrgema tulumaksumäära. Pea meeles, et üks eeliseid võttes väljamakseid 401 (k) või IRA pensionile on, et sa tõenäoliselt madalama sissetulekuga maksuskaalat ja seega maksavad vähem makse.

Tulu ton tulu oma pensionipõlve võib mõjutada teie maksumäär ja kui palju maksate pensionile konto jaotused.

Sotsiaalkindlustuse kaalutlused

Social Security küsimustele natuke keeruline, sõltuvalt teie vanusest ja kas olete juba kogumise kasu. Alustame seal. Kui te koguda Social Security, kuid ei ole jõudnud pensioniikka jõudmist (praegu kusagil vanuses 66 ja 67, kui sa sündisid pärast 1943), läheb tagasi tööle teile maksma, vähemalt praegu. Iga $ 2 teenite üle aastane piirmäär (mis on $ 17.040 2018), siis kaotab $ 1 kasu. Enne kui jõuad tavalist pensioniiga aastase piirmäära tõuseb (kuni $ 45.360 2018) ja sa kaotad $ 1 kasu iga $ 3 teenitud. Kui teie sünnikuu tegemist ja olete jõudnud täieliku pensioniiga, saate täieliku kasu sõltumata oma sissetulekut.

Kui hakkad saama Sotsiaalkindlustuse pärast jõuda täieliku pensioniiga, saate täieliku kasu sõltumata oma sissetulekut.

Kui te hakati Sotsiaalkindlustuse varakult ja minna tagasi tööle ühe aasta jooksul, saate peatada saavad kasu tagasi maksma aasta väärtuses kasu ja taastada võimalus saada täit kasu hiljem.

Medicare kaalutlused

Kui te hõlmatud Medicare, siis peaks kaaluma, kas uus tööandja kindlustus hüvitised muutuvad oma katet. Kui üksikisikute vanuses 65 või vanemad on hõlmatud rühmaga tervisekindlustus, sest nad töötavad või abikaasa töötab, grupi kava tavaliselt maksab, enne Medicare kasu lüüa. See võib sõltuda ettevõtte suurusest te töötate.

Pensionisäästude kaalutlused

Muidugi, kui te olete noorem kui 70 ja teenida tulu, siis on võimalus panna osa kõrvale pensionile konto, nagu IRA või 401 (k). Kui pöördukse peatub täisvanaduspensioni, sa oleks võinud natuke rohkem kokkuhoidu ootab seal sinu jaoks.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kui teil on finantsvarad, et maksta ära oma hüpoteegi alguses, kuid ei soovi seda teha, siis on tegelikult valides investeerida laenatud raha. See oleks mõistlik, kui, arvestades riski ja maksud, tootlus oma investeeritud varade ületab intressikulu oma hüpoteek. Enamiku inimeste jaoks, see ei ole nii.

Plussid ära maksta oma eluasemelaenu

Üks plusse ära maksta oma hüpoteek on, et see on tagatud, riskivaba tulu.

Võite investeerida ohutu ja riskivaba investeeringuid nagu panga-kindlustatud sertifikaat hoiuste ja võlakohustuste, kuid harva sa teenida suuremat tulu tüüpi investeeringuid kui intressimäär maksad oma hüpoteek.

Kui te olete valmis võtma riski ja lähenemine investeerida pika perspektiiviga, siis oleks vaja investeerida oma raha varud (eelistatult aktsiaindeks vahendite) on parim võimalus teenida tulu, mis ületab kulusid oma hüpoteegi .

Seejuures olete laenu pangast raha välja investeerida seda aktsiaturg; strateegia tulvil risk – esmane risk on halba need investeeringud. Näiteks keskmine investorid teenida alla keskmise tulu turul, sest nad teevad emotsionaalne, mitte ratsionaalne, investeerides otsuseid.

Uuringus järeldatakse, Enamik Pensionärid peaks end ära tasuma oma hüpoteegi

Pärast kaalub summa riski investor oleks võtta tuleb mõistlikult oodata, et teenida tulu suurem kui kulud nende hüpoteegi, Center for Retirement Research järeldada oma uuringus pealkirjaga ” Kui kannad Mortgage pensionile “, et otsides kell pensionile kodumajapidamiste ” kõik peale seda väike vähemus on parem tagasi oma hüpoteegi .” väike vähemus nad viitavad oli valmis investeerima summa varude, mis oli võrdne või ületas summat nad laenatud nende hüpoteek.

Uuringus vaadeldi nii riski ja maksud ning järeldas, et kõige pensionärid oleks parem maksta oma hüpoteek, kui nad olid finantsvarade teha.

Miinused ära maksta Mortgage

Suurim con ära maksta hüpoteek alguses on piiratud likviidsuse. See on palju lihtsam ligi pääseda rahale istub investeerimiskonto või pangakonto kui juurdepääsu vahendite kujul kodus omakapitali.

Mõtle, millega kodus omakapitali krediidiliini kord oma hüpoteegi makstakse välja nii et teil on lisalikviidsust või juurdepääsu oma raha, kui vaja.

Mis vara Kui Sa kasutad, et maksta ära oma Mortgage?

Kui te olete pensionär ja soovite, et maksta ära oma hüpoteegi alguses, kuidas sa minna selliste varade teha? Järgmises järjekorras:

• Esiteks likvideerida riskivaba investeeringuid maksustatava kontosid. Miks? Sa sisuliselt kauplemine üks riskivaba investeering teise; panga hoiuarve mitte-hüpoteegiga koormatud kodus, näiteks.
• Teiseks likvideerida riskantsemate investeeringute maksustatava kontosid. Siin on rahavahetus investeeringuid, mida on võimalik teenida suuremat tulu ja kauplemine neid kodus, mis kuulub vaba ja selge.
• Kolmandaks, kui olete üle vanuse 59 ½ võite kaaluda äravõtmise investeeringuid tax-edasilükatud kontod, et maksta ära osa oma hüpoteegi, kuid olla ettevaatlik teed. Väljamakseid maksu-edasilükkunud kontod lisada oma maksustatavast tulust aastal te võtate tühistamise. See tähendab, et kui te võtate suure tüki raha välja IRA või 401 (k), lisasissetulekut võivad keemistsentrid teid kõrgema maksuskaalat. Saate potentsiaalselt vältida seda lõhkuda suur väljavõtmine väiksemateks kaupa tuleb tühistada mitme kalendriaasta jooksul.

Enne ära maksta oma hüpoteek alguses siis tahan ka kaaluda maksude mõju oma hüpoteek.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.