Table of Contents
Ära saada püütud välja kaitsepiire oma maksusumma pensionile.
Sa jätkab maksa makse pensionile. Maksud arvutatakse teie tulu igal aastal, kui saate seda meelega, kuidas see toimib, enne kui pensionile. Oluline on hinnata, kui palju makse maksate pensionieas nii et saate eelarve seda ja luua oma tulumaksu kinnipidamisi (või kvartaalsed maksed) ette.
Iga tüüpi tulu saate on erinevad maksu eeskirjad, mis kehtivad seda. Hinnata oma makse pensionile, mida pead teadma, kuidas iga sissetulekuallika näitab üles oma tuludeklaratsioonis.
Allpool loetletakse kuidas kuus kõige levinumat pensionide maksustamine. Siis ma pakkuda näide sellest, kuidas hinnata oma maksumäära ja kõigi maksude pensionile.
1. Sotsiaalkindlustuse Income
Kui teie ainus allikas pensionide on Social Security, siis ilmselt ei maksa mingeid makse pensionile. Kui teil on muid sissetulekuallikaid, siis osa oma sotsiaalkindlustuse sissetulek on tõenäoliselt maksustatakse. Valem määrab summa oma Social Security, mis on maksustatav. Tulemuseks on see, et teil võib olla lisada kuni 85% sotsiaalkindlustushüvitiste maksustatava tulu oma tuludeklaratsioonis.
Summa, mis on maksustatav (kuskil nullist kaheksakümmend viis protsenti) sõltub sellest, kui palju muud tulud teil on lisaks Social Security. IRS nõuab see muu tulu “kombineeritud tulu,” ja maksu tööleht, kui ühendate oma kombineeritud tulu viiakse valemiga määrata, kui palju teie kasu maksustatakse igal aastal.
Pensionäre suure igakuise pensioni tõenäoliselt makse maksta 85% oma sotsiaaltoetused, nd nende kõigi maksumäär võib kuskil 15% -lt koguni 45%. Pensionäre peaaegu mingit tulu, välja arvatud sotsiaalkindlustuse tõenäoliselt saavad oma kasu tax-free ja ei maksa tulumaksu pensionile.
2. IRA ja 401 (k) väljavõetud
Enamik väljavõtmine pensionikontode maksustatakse pensionile. See tähendab, IRA väljavõtmine samuti väljavõtmine 401 (k) plaanid, 403 (b) plaanid, 457 plaanid jne, on teatatud oma tuludeklaratsioonis maksustatava tulu. Enamik inimesi maksab mõned maksu, kui nad raha välja oma IRA või muu pensionile plaanid.
Maksusumma maksad sõltub kogusumma tulu ja mahaarvamised teil on ja mida maksuskaalat olete sellel aastal. Näiteks, kui teil on aastas rohkem mahaarvamisi kui tulu (näiteks aastal palju ravikulud), siis ei pruugi maksma makse väljavõtmine sellel aastal.
On üks tüüp pensionile konto, kus turult kõrvaldamine on tavaliselt tax-free. Kui teha õigesti, siis ei maksa pensionile maksud Roth IRA väljavõtmist.
3. Pensionid
Enamik pension on maksustatav. Lihtsaim viis kindlaks tõenäosust, et teie pensioni maksustatakse on kasutada lihtsaid suunis: kui see läks enne maksu siis, kui see tühistada, siis maksustatakse. Enamik pensionikontot rahastati maksueelne tulu, mis tähendab, et kogu summa oma iga-aastase pensioni lisatakse oma tuludeklaratsioonis maksustatava tulu igal aastal.
Sel juhul võite küsida, et maksud tuleb kinni otse oma pensioni kontroll.
Kui osa oma pensionikontole rahastas pärast makse dollarit seejärel igal aastal osa oma pensioni tulu maksustatakse ja osa mitte.
4. Pensionilepingute Väljamaksed
Kui teie annuiteedi kuulub IRA või teise pensionile konto, siis maksu jao eeskirjade IRA väljavõtmine kehtivad iga turult või annuiteetmaksed saate selle annuiteedi.
Kui teie annuiteedi osteti pärast makse dollarit (st ei ostetud IRA või teise pensionile konto), siis maksu reeglid, mis kehtivad sõltub sellest, millist tüüpi annuiteedi ostsite.
- Tulu kohe annuiteedi -A osa iga makse saada kohest annuiteedi peetakse tagasi põhiosa ja osa peetakse huvi. Ainult huvi osa lisatakse teie maksustatav tulu. Igal aastal annuiteedi ettevõte saab öelda, mida teie “tõrjutuse suhe” on mis näitab, kui palju annuiteedi tulu saate võib välja oma maksustatavast tulust.
- Väljavõtmine fikseeritud või muutuva annuiteedi -The maksueeskirjade tüüpi annuiteet öelda, et kasum tuleb tagasi esimese, mis tähendab, et kui teie konto on rohkem väärt kui see, mida aitas kaasa see, kui te võtate väljavõtmine esialgu siis äravõtmise tulu või investeeringute suurenemine, ja see kõik on maksustatav tulu teile. Kui olete võtnud tagasi kõik oma sissetulekut, siis on tagasivõtmisel originaal sissemaksete (nn oma kulubaasi) ja need ei kuulu oma maksustatavast tulust.
5. Investeerimistulu
Sa makse maksta dividende, intressitulu, või kapitali kasvutulu, nagu tegite enne olid pensionärid. Seda tüüpi investeerimistulu kajastatakse 1099 maksu kujul igal aastal, mis saadetakse teile otse finantsasutus, mis hoiab oma kontodel.
Kui te süstemaatiliselt müüa investeeringuid, et luua pensionide iga müük toob pikemaks või lühemaks ajaks kapitalitulu (või kahjum) ja kasum või kahjum kajastub aruandluses oma maksudeklaratsiooni. Kui teie muude sissetulekuallikate ei ole liiga kõrge võite saada null protsenti kapitalikasvu maks kiirust, mis tähendab, et sa maksaksid maksu kõigi või osa oma kapitali kasvutulu sellel aastal.
Kui te oma investeeringuid, mis ei ole sees pensionile konto saate teada, kuidas hallata oma kapitali kasumi ja kahjumi vähendamiseks maksud, maksad pensionile.
Mitte iga allikas rahavoog investeeringutest loetakse maksustatav tulu. Oletame näiteks, te oma panga CD. CD küpseb summas $ 10.000. See $ 10.000 ei ole ekstra maksustatav tulu tuleb deklareerida oma tuludeklaratsioonis ainult huvi pälvinud on teatatud. Aga kogu $ 10,000 on saadaval rahavoog saate kulude katmiseks.
6. Kasum müümisel oma kodus
Kui te olete elanud oma kodus vähemalt kaks aastat, siis tõenäoliselt sa ei maksa makse müügist saadud kodus kui teil on kasu ületab $ 250.000, kui ühe või $ 500,000, kui abielus. Kui te renditud kodus välja mõnda aega, eeskirju saada keerulisem ja tõenäoliselt vajate töötada maksu professionaalne, et teha kindlaks, kuidas tahes tulu tuleb teatada.
Et panna see kõik koos, saate teha “mõnitama” maksudeklaratsiooni hinnata oma makse pensionile. Näiteks järgmiselt.
Arvuta oma maksumäära Retirement
Teie maksumäära pensionile sõltub teie kogusumma tulu ja mahaarvamised. Et hinnata maksumäära nimekirja iga tululiigi ja kui palju on maksustatav. Lisa, et üles. Siis vähendada selle arvu oma eeldatav mahaarvamisi ja maksuvabastusi.
Oletame näiteks, olete abielus ja sul on $ 20.000 sotsiaalkindlustusamet, $ 25.000 aastas pensioni, ootate tagasi $ 15.000 oma IRA ja prognoosite teil $ 5000 aastas pikaajalise kapitali tulu tulu investeerimisfondide jaotused. Sa lisada oma tavapärase sissetuleku (välja arvatud kapitalitulu), kasutades 85% oma Social Security kasu, ja saada $ 57.000.
Teie tavapärased mahaarvamised ja isiklikke erandeid lisada kuni $ 20,800. See paneb oma eeldatavast maksustatav tulu on $ 36.200. Sa otsida 2017. aasta maksumäärad ja vaata, mis paneb sind 15% maks sulg. Kuna maksumäärad on astmeline, maksate 10% esimesel $ 9325 maksustatava tulu ja 15% tulu, mis jääb vahemikus $ 9,326 ja $ 37.950. See muudab teie hinnanguliselt maksusumma $ 4963. Nagu te olete 15% või madalam maksuskaalat, oma kapitali kasvutulu kvalifitseeruvad null protsenti kork kasu määr ja ei maksustata. Maksma oma maksud õigeaegselt võid kas luua kvartali maksude sissenõudmist $ 1,240 per kvartal või sa võiksid paluda oma pensioni makse kinni pidama umbes 20% määra.
Kindlasti on võimalusi struktuur oma pensionide nii, et maksate vähem makse pensionile-see võtab uuringuid oma osa või spetsialisti abiga pensionile planeerija või maksunõustaja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.