Sa vaeva, et päästa piisavalt raha pensionile, kuid see on ainult osa lahingus.
Kui pensionile ja tugineda, et raha oma peamise sissetuleku allikas, viimane asi, mida sa tahad on valitsuse saada suur patakas ta. Enamik inimesi siseneb pensionile vähem raha, kui nad vajavad, et maksud tuleb minimeerida. Tegelikult, isegi kui olete salvestanud palju raha, siis ikka taha maksta võimalikult soodsat maksud.
Küsisime paar finantsnõustajate lööma kuidas maksta vähem makse, et valitsus ja säästa rohkem raha teile ja teie perele.
Table of Contents
1. tea, mis Maksustatav
See on lihtne – lihtsalt kõike on maksustatav. Küsimus on, millal on maksustatav? Kui teil on investeeringud väljaspool maksusoodustusega pensionile kontod, nad maksustatava igal aastal, kas olete pensionil või mitte. Need võivad hõlmata regulaarne vahendamine kontosid, kinnisvara, hoiustele ja mõned teised.
Enamik pensionile-määratud tulu, teisest küljest, ei ole maksustatav, kuni te tegelikult pensionile. Siis see on. Väljamakseid traditsiooniliste IRA, 401 (k) s ja 403 (b) s – ja maksete abirahad, pensionid, sõjalise pensionile kontod ja paljud teised – võib olla maksustatav.
Roth IRA, vahepeal on hübriid. Raha paned kontole on maksustatav enne sissemakse teete, kuid investeeringu kasu on maksuvaba, kui te oodata, et need tühistama kuni tunnete “oluline sündmus.” Pöördudes 59½ on üks olulise sündmuse . mõned uuringud ise või abiga rahalise nõustaja aitab teil aru saada, teised, samuti mis muud varad on maksustatav.
2. Tea oma Bracket
Vastavalt Nathan Garcia kalanduspoliitika, tegevdirektor või Westbourne Investments, “Lihtsaim viis vähendada makse on hoides oma sissetuleku piires maksuskaalat et maksud pikaajalise kapitalikasvu 0%. Nagu paar tähendab see tulu on väiksem kui $ 75.300. Nii on ka hoida oma tavalise tulumaksu 15% sulg. Palju planeerimine peab minema korralikult täidesaatva seda strateegiat, sest sa pead lisada sotsiaalkindlustus, pensioniõigused ja muude sissetulekuallikate koos kõigi pensionile konto jaotused. Teil või teie nõunik peab olema selge arusaam oma aluse oma mitte-kvalifitseeritud investeeringute kontosid. “
Ta jätkab: “Et korralikult täita seda strateegiat te peaksite väljamakseid kuni tippu marginaalne maksuskaalat (kuni $ 75.300 paarina), isegi kui sa ei pea tulu. See aitab teil luua puhver tulevase aastat, kui sa ei pea tulu. Kui leiate, et teil on vaja rohkem tulu kui $ 75.300 saate seda raha Roth konto. “
3. Kas Roth Conversion
Pea meeles, Roth IRA maksud nüüd mitte siis, kui sa raha välja. Maksude maksmine nüüd, kui oled ikka töötab, kõrvaldab maksukoormust hilisemas elus, kui teil on vaja kogu raha saad.
Josh Trubow kalanduspoliitika, mõistlik Finantsplaneerimine ütles: “Ilma eeldades mingeid muudatusi maksuseadustik tulevikus teeme Roth konversiooni madala sissetulekuga aastat on strateegia maksude madalama maksuskaalat nihutades kui sa mõistad tulu. Me määrata, kui palju klient peaks teisendada kohta aasta-aasta järel, et täita seda väiksem maksuastmetele ja makse maksta madalama määraga (nüüd), kui nad oleks, kui nad ootasid ja loobus raha aastas, kui nad ll olema suurem maksuskaalat. “
4. Maksu mitmekesistamine
Just nagu sa peaksid mitmekesistama oma investeerimisportfelli vältida suurte kahjude, siis peaks sama tegema oma maksud, sest teie maksuskaalat tõenäoliselt kõikuda erinevatel aegadel oma elus.
Chris Kowalik kohta ProFeds, föderaalse pensionile ekspert ja sage esineja föderaalse töötajate finantsplaneerimine, ütleb: “Maksu- mitmekesistamine on kontseptsioon, et ajal eri aegadel, pensionärina on mitu ämbrid raha valida. Kui makse on suhteliselt kõrge, pensionärina võib valida, kas võtta tulu maksuvaba konto. Kui makse on suhteliselt madal, pensionärina võib valida, kas võtta tulu maksustatav konto. “
5. kaaluge
Kunagi ei tea, miks Florida on nii populaarne sihtkoht pensionäre? See ei ole lihtsalt rannad – see puudumine riigi tulumaksu. Nevada, New Hampshire, Lõuna-Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming ja Alaska kõik puudub riigi tulumaksu samuti.
Anthony D. Criscuolo kalanduspoliitika, Palisades Hudson Financial Group, ütleb: “See strateegia võib töötada, kuid see ei ole ainus lahendus. Üks võimalus on investeerida riigi konkreetse olmejäätmete võlakirjafondidesse. Aga enne kui midagi teha, mõista, kuidas riik ja kohalikud maksud mõjutab teie pensionile pesa muna. “
Alumine rida
Oluline on hoida oma pensionile maksud madalad ei oodata, kuni pensionile hakata plaane. Selle asemel, teha plaane ka enne pead tugineda oma pensionisäästude, kui teie peamine sissetulekuallikas. Finantsplaneerimine ei ole kerge ülesanne. See on kõige parem küsida nõu rahalise nõustaja, kellel on kogemusi projekteerimine maksuefektiivset varahalduse plaanid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.