Põlvkond tagasi, enamik ameeriklasi võiks loota saaksid pensionile õigust ümber vanus 65, kuid see traditsiooniline kindlust on kiiresti muutumas minevikku. Kaasaegne tehnoloogia ja arstiabi on andnud meile valikuid, et meie vanemad ei ole kunagi olnud; naised saavad nüüd ohutult lapsi saada oma kolmekümnendate lõpus, paljud töötajad on piisavalt terve, et hoida töötamise oma seitsmekümnendate ja töö kodust töökohta üha sagedamini. Aga isiklikke valikuid on endiselt kõige olulisem tegur pensionilejäämise võrrand. On mitmeid suuri elu otsuseid, mis võib olla märkimisväärne mõju, kui sa ei plaani loobuda tööpäeva.

1. Kui sul on lapsed See võib olla üks suurimaid tegureid, mis mõjutavad pensionile, eriti madalama sissetulekuga. Vanemad, kes leiavad end uue pereliikme, kui nad on või lähedal keskeas võib olla hoida töötab teise 20-25 aastat ja Lõigata tagasi oma pensionisäästude mõnda aega enam, et katta kõrghariduse kulud jumbu.
   Seevastu need, kes lõpetab võttes lapsed 20ndates võib oodata, et lõpetada maksavad kolledži kulud poolt keskeas, jättes neile ülejäänud karjääri valmistuda pensionipõlveks. See võib tõlkida suur erinevus rahasumma, mis on kogunenud.
2. Kuidas Paljud lapsed You Have maksumus lapse kasvatamise tänapäeva maailmas võib kergesti ületada $ 100,000 – ja see ei pruugi isegi katta kolledži rahastamist. Vanemad, kes otsustab, et on suured pered saavad sageli maksaks kaks korda nii palju elamiskulud perede ainult üks või kaks last. Lisaks vanematele palju lapsi võib olla ka üks või mitu neist hilisemas elus, asetades need eelmisele kategooria samuti. See vähendab raha saadaval pensionisäästude ja võib aeglustada pensionile mitu aastat.
3. Kui hakkate salvestamine See liigagi levinud viga võib maksta teile sadu tuhandeid dollareid pensionisäästude aastate jooksul. Kui te ei hakata säästa pensionipõlveks vanuses kuni 45, siis teie investeeringud on 20 vähem aastaid kasvada kui keegi, kes alustas säästa õigus välja kolledžis.
   Need, kes suudavad max välja oma pensionisäästude alates ajast nad koolilõpetaja võib koguneda soliidne pesa muna vanuse 50. 25-aastane teenida $ 60.000 aastas, kes ustavalt sokid ära $ 5000 aastas Roth IRA ja teeb maksimaalse panuse tema firma 401 (k) plaani võib eeldada, et on kokku $ 375,000 vanuse 50, eeldades aastane kasvumäär 7%. See on rohkem, kui paljud töötajad pensionile 70-aastastest on toetuda. Kõrvaldamine ettevõtte pensione teeb selles küsimuses veelgi kriitilisemaks.
4. Teie üldhariduse põlvkond tagasi, õpilased, kes teenis kolledžist sai piisavalt kinnitust teenida head elu selle kraadi. Kuid bakalaureusekraadi nüüd ilmselt kannab umbes sama kaalu, et keskkooli diplomi vedada möödunud päeva. Magistri- ja doktorikraad on nüüd vaja paljude enammaksev töökohti, eriti need, ettevõtete või akadeemilist maailma. Need, kes ei soovi saada mistahes kõrgema akadeemilise või kutseõppe satuvad teenida miinimumpalka palju oma elus.
5. Teie rahaline tase Education Need, kes töötavad ettevõtted, mis julgustavad oma töötajaid säästa nende katkestajate ja pakkuda olulist õppematerjalid Selleks on statistiliselt palju tõenäolisem, et päästa oma katkestajate kui need, kes seda ei tee. Need, kes palgata investeerimisnõustajatelt või rahalist planeerija, et aidata neil juhtida oma raha on ka palju tõenäolisem, et säästa pensionipõlveks tõttu professionaalne soovitus.
6. Oma kulutusi harjumusi Need, kes veedavad olulise osa oma tulu suuremate ostude nagu RVS, paadid, Puhkemajad jms saab ilmselt oodata hiljem pensionile kui need, kes lehter raha oma pensionisäästude asemel. Thrifty spenders kes otsivad mugavamaks võib säästa tuhandeid dollareid igal aastal dollarit, mida saab panna IRA või ettevõtte pensionile plaanid. Homeowners kes saab leida viis, et maksta ära oma hüpoteegi alguses võib ka lühendada nende tööhõive ametiaeg.
7. Teie vanus Statistika alates Bureau of Labor tsiteerida, et need, kes olid sündinud aastatel 1946 ja 1954 kõige tõenäolisemalt ise teatud tüüpi maksu-edasilükatud vanaduspensioni kontol, samas kui need, kes on sündinud vahemikus 1928 kuni 1945 on kõige pensionile vara. Nagu arvata, Uuring näitab ka, et järk-järgult nooremaid vanusegruppe on proportsionaalselt vähem pensionile varad, Generation Y millel on vähemalt.
8. Teie Amet See võib kohati alistada praktiliselt kõik muud tegurid kui tegemist pensionile valmisolekut. Arstide, juristide ja teiste suure sissetulekuga spetsialistid võivad olla võimelised sokk kaugusel $ 20-30K aastas oma hilisematel aastatel, eriti kui nad asustavad oma tavasid. Madala sissetulekuga töötajate peab sõltuma palju alustades varakult kokkuhoiu kava, et võimaldada nende vara kasvatada.
9. Teie Psühholoogia ja taust Kui teie vanemad sisendasid kokkuhoidlik harjumusi sa lapsena, siis ilmselt on palju tõenäolisem pensionipõlveks säästmise kui täiskasvanud. Need, kes mõistavad väärtus säästmine on palju tõenäolisem, et sokk ära raha IRA kui need, kes kasvas üles vaesuses ja neil ei ole mõiste sääst või raha haldamise.

Alumine rida

Need on vaid mõned valikud, mis võivad mõjutada, kui kiiresti te pensionile. Summa oht, et soovite võtta oma pensionile plaanid mängivad olulist rolli oma kapitali tasuvus aja jooksul. Need, kes on valmis töötama teine ​​töökoht isegi mõnda aega ka toetama oma pensionisäästude oluliselt, kui nad on valmis jagama oma tulu selles sissetulekuallikas oma säästud. Lisateavet selle kohta, kuidas valikuid teete võib mõjutada teie pensionile, konsulteerige oma finantsnõustaja.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

“Kui te ei saa seda muuta, muuta seda, kuidas te arvate sellest.”

Vastupidavuse defineeritakse võime tegeleda elu sündmusi ja sisuliselt “veeretada löögid”. Kui te võtate mõne hetke mõelda kõik sündmused, mis esitavad väljakutse meie Vastupidavuse nimekiri nende elukogemusi saab näib olevat üsna ulatuslik. Need olulised elusündmused võiks olla positiivne (nt lapse sünd, alustades uut töökohta) või nad võivad sattuda olla negatiivne (nt meditsiinilised probleemid, töökoha kaotus).

Kuidas valida vastata neile võimalikke takistusi teele pensionile on suur mõju oma üldist rahalist heaolu. Nagu näiteks, finants- Vastupidavuse võib lõpuks on vahe jõudsalt ajal oma pensionipõlve ja lihtsalt üritavad ellu jääda.

Mis tähendab omada elastset Retirement Plan

Olles vastupidavamaks ei peeta isiksusekirjeldustega, kuid see on dünaamiline õppeprotsessi. Elastsed inimesed ei vaata potentsiaalselt stressisituatsioonis nagu oleks lahendamatu. Kuid selle asemel, nad tajuvad neid õppimise kogemus ja võimalus isikliku kasvu ja arengu.

Mõiste rahalist Vastupidavuse viitab võime põrge tagasi ja taluma elu sündmusi, mis on suur mõju oma tulu ja / või vara. Võime toibuda rahalist tagasilööke on täiustatud rahaliste vahendite, näiteks piisava kokkuhoiu, tervisekindlustus ja usaldusväärne sissetulek.

Mõned näited rahalise tegevuse samme ja teiste käitumist saab võtta, et aidata parandada oma mõttes rahalist Vastupidavuse sisaldama:

1. Säilitada madal võla-tulu suhe.
2. Säilitada kriisifondi vähemalt kolmekuulise kulud.
3. Mõtle oma hariduse või karjäärikoolitusprogrammid pidev protsess.
4. Hoolitse oma füüsilist tervist ja heaolu.
5. Ostu piisavalt elu ja puude kindlustus, et kaitsta oma lähedased vastu potentsiaalne kahju või tulude vähenemine.

Kui olete kindel, et olete õigel teel, et jõuda oma pensionile eesmärke, siis on vähemuses. Leiud riikliku pensionisüsteemi riskiindeksil (NRRI) selgus, et 52 protsenti leibkondadest on oht ei ole võimalik säilitada oma sama elatustase pensionipõlves. Mis pensionile usalduse taset nii madal on oluline vältida lastes hirmu ja ärevust võtta kontrolli. Vastupanuvõimeline pensionitagatisele nihutab tähelepanu asju, mida saab teha ja annab tegutseb täna, et parandada oma võimalusi edu. Üks lihtne samm on käivitada põhi pensionile arvutus näha, kui palju sa peaksid säästa oma eesmärkide saavutamiseks.

On tõenäoline, et kogete potentsiaali takistusi rada pensionile. Mõned kõige levinumad rahalist tagasilööke, et haiget pensionile plaanid on järgmised:

• Elukalliduse tõusuga
• Piiratud ressursse lahkus säästa pensionipõlveks
• Nr juurdepääsu pensionitagatisele tööl
• Traumaatiline elu sündmusi (haigus, puue, lahutus, jne)
• Kogunemine võla
• Haridus kulud
• Tasumine praegune ja / või tulevikus tervishoiu kulud
• Hoolitsemise vananev vanema või muu kallimale

Alates pensionile planeerimine perspektiivi, siin on viis olulist märke, et teie pensionitagatisele on vastupanuvõime ilm potentsiaalsed probleemid ja takistused, mis võivad häirida oma plaanidest saavutada rahaline sõltumatus.

1. Teie Financial Life Plan Sisaldab pikaajalised kavad pensionile

Seadistamine finants- ja muud elu eesmärke regulaarselt võib positiivselt mõjutada teie võimet teha smart rahastamisotsused. Rahaliselt vastupidavamaks üksikisikute kasutada eesmärgid esikohale oma otsuste ja viibimise keskendunud sellele, mis kõige rohkem. Eesmärkide seadmine aitab valmistuda asju, mis võivad panna oluline plaanid rajalt. Aga lihtsalt luua kirjalik rahastamiskava on alles esimene samm, et võtta. Sul peab olema indu järgida plaani ja jääda keskendunud rahalist käitumist, et midagi muuta.

Saate luua oma kirjaliku pensionitagatisele loetledes lühikese ja pikaajalise rahalise eesmärke ja küsi endalt need olulised küsimused teie pensionile.

• Miks mille rahaline elu plaan nii oluline mind?
• Mida ma ootan teed kõige pensionieas?
• Miks Täites neid pensionile eesmärke nii tähtis?
• Kui palju tulu on vaja elada mugav elustiil pensionipõlves?

Kui teil on vastused neile pensionile planeerimine küsimustele võite alustada pannes oma plaani kirjalikult. Lisateavet selle kohta, kuidas teha see protsess tunduda veidi vähem heidutav kaaluda luua lihtne ühe lehe rahastamiskava.

2. Sa oled astunud samme, et kaitsta oma pere ja oma Wealth

Financial vastupidavuse vajab rohkem kui tugev tahet ja saada läbi raske elu sündmusi. Sul peab olema ka rikkalikult kaitse kava ja esimese koht alustamiseks on luua hädaolukorras hoiuarve. Seejärel saate rõhuasetus kaitseb katastroofilise tervisega seotud sündmuste sobiv tervisekindlustus. Puude kindlustus planeerimine on üks võimalus kaitsta riskid saamata jäänud tulu. Kontrolli oma tööandjaga, et näha, kas teil on pikaajalise puude katvuse. Kui teil on oma 50-ndatel või vanemad, pikaajalise hoolduse kindlustus muutub teise ala muret rikkuse kaitse. Alumine rida on, et valmistada ennast ja oma pere nende suur elu sündmusi, mis võivad oluliselt haiget oma võimalusi pensionile teie tingimustel.

3. Sa pensionisäästude plaan on saavutamas oma tulu Eesmärgid

Financial wellness on termin kasutamist hinnata oma üldise majandusliku olukorra. Financial wellness koosneb rohkem kui lihtsalt meie arusaamu ja tundeid oma rahalist tervist. Mõiste  autentne rahalise heaolu  mõõdetakse tegurite kombinatsioon, sealhulgas üldist rahulolu meie praeguse majandusliku olukorra tegelik rahaline käitumist (st eelarve, säästmine, ära maksta krediidijäägid täielikult), finants- hoiakuid, majandusalased teadmised ja eesmärk majanduslik seisund. Financial Finesse määratleb rahalise heaolu riigina heaolu kus isik on saavutanud minimaalse rahalise stress, loonud tugeva rahalise aluse ja loonud pidev kava, et aidata saavutada tulevikus rahalisi eesmärke.

Financial wellness ei garanteeri vastupanuvõimet kui tagasilööke tekkida või takistusi takistada. Keskendudes oma üldise majandusliku võib minna veel pikk tee, mis aitab teil valmistuda pensionipõlveks ajal tegelevad väljakutseid. Saate jälgida oma rahalist edu, hinnates regulaarselt olulise rahalise mõõtmised nagu oma üldist netoväärtuse, võla-tulu suhe ning säästmisnäitajates. Kontrollin oma rahalist tervist vähemalt paar korda aastas peaks olema sama oluline kui regulaarne tervise ja heaolu tervist.

Kui olete uurinud oma rahalist sihtasutuse võite jätkata jälgida oma varalise seisundi, kuna see rakendub konkreetselt pensionile eesmärke. See on sageli näidanud, et töötab põhi pensionile arvutus vähemalt kord aastas peaks olema osa jätkuvast rahastamiskava. Enamik rahalist planeerija soovitame seada ballpark eesmärgiga asendada 70 kuni 90 protsenti oma eelpensioni tulu. See eesmärk saab reguleerida, et võtta arvesse oma pensionile elustiili. Kui teie planeeritud pensionilejäämise kuupäeva on 10 aastat või vähem see tavaliselt mõtet minna kaugemale tulu asendamine lähenemine ja käivitada eelarve kava pensionile.

4. lõite Sihtasutus Basic Financial Knowledge

Financial vastupanuvõimet nõuab baasi finantsalaseid teadmisi, et aidata teha olulisi otsuseid. Samuti ei ole üllatav, et üldiselt majandusalased teadmised on oluline aspekt rahalist heaolu. Kui tegemist rahaliste otsuste tegemisel on lahknevus teadmisi ja tegevust. Teades-teed lõhe on tavaliselt vahendatud usaldust. Teadlased  on kindlaks teinud, et oma arusaamu, kui palju me teame rahalist teemasid on parem ennustaja rahaliste käitumist me tegelikult eksponeerida.

Siin on mõned konkreetsed pensioniea planeerimiseks samme harida ennast tulevikus võimalusi:

• Saa oma plaanitud Sotsiaalkindlustushüvitised
• Mõista erinevate pensionide alternatiive
• Vaadake Medicare abikõlblikkuse ja muude tervishoiu alternatiive
• Vaadake, kuidas vähendada oma võlga enne pensionile

5. teil on rohkem kui finantskapitali üles ehitada Retirement

Hoone piisav pensionisäästude on ilmselt oluline. Aga on midagi nimetatakse tavaliselt “psühholoogilise kapitali” on teine ​​oluline komponent pensionile valmisoleku, mis võib olla erinev tegija.

Sa ei saa lihtsalt mõelda oma teed pensionile edu. Kuid võttes vastupidavamaks mõtteviisi aitab teil saada läbi suuremate elu üleminekud. Lisaks oluline aspekt vastupanuvõimet, see on ka oluline, et oleks lootust, optimismi ja enesetõhususe (või teie usk ise). Need on põhilised komponendid psühholoogilise kapitali, mis võib olla kasulik tööriistu areneda pensionipõlves.

Täiendav aspekt vastupanuvõimet on inimkapitali. Pidevalt astub samme, et õppida ja arendada oma tööd ja isiklikke oskusi saab luua karjääri võimalusi ja vähendada rahalist tagasilööki, mis võivad mõjutada teie võimet suurendada oma sissetulekut ja kasvatada oma pensionisäästude.

Suuremate elu üleminekud, võite pöörduda sõbrad, töökaaslased ja laiendatud sotsiaalseid võrgustikke (sh sotsiaalse meediaväljaannete) anda toetust. See niinimetatud “sotsiaalse kapitali” on kasulik vahend, et ellu jääda raske üleminekuid, mis aitavad teil näidata vastupidavust.

Kuidas luua Plan See on Elastsed

Kui teil on mõned takistused seisab viis saavutada oma mõttes rahalist vastupanuvõimet teadlikkust nende potentsiaali teetõkked aitab selgitada muutuste vajadust. Hinnata võimalikke puudusi oma rahastamiskava aitab teil kasutada seda teadlikkust tegutseda ja luua pensionisüsteemiga täna, et ka tasakaalustab praegused prioriteedid. Selle tulemusena paranenud rahalist vastupanuvõimet osakond aitab paremini ette valmistada teid järgmine suur elu ülemineku ja siis lõpuks olla paremini valmis pensionile edu.

Kokkuvõttes leiavad jätma mõni hetk mõelda, mida seisab vahel teid ja elavad oma praeguse elu nagu te soovite. Nüüd kiiresti edasi oma pensionipõlve. Millised on mõned takistused, mis takistavad sind jõuda oma tähtsamaid elu eesmärgid pensionile? Paindlikumate võite saada, seda vähem tõenäoline takistusi muutub lõplikuks teetõkked.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Salvestamine pensionile saab raske piisavalt, kuid see võib olla veelgi enam tuhandeaastane naised vanuses 18-34.

Vastavalt hiljutises NFCC uuring , 39 protsenti naistest tuhandeaastane põlvkonna võitlus lihtsalt kursis maksavad oma igakuise regulaarse arveid õigeaegselt. Naised on kaks korda suurema tõenäosusega tunnevad, et nende õppelaenu võlg on käsitamatu, võrreldes meestega. Ja muidugi, sooline palgalõhe tähendab, et naised teenivad 82 protsenti sellest, mida mehed teenivad keskmiselt lisades oma rahalisi probleeme.

Loomine pensionile turvalisuse nägu takistusi, võib tunduda ülesmäge ronida tuhandeaastane naised. On siiski võimalik õige strateegia.

Pensionile planeerimine Näpunäiteid Millennial Naised

Kuidas pensionile planeerimine õige tuhandeaastane naiste tähendab võttes aktsia varade ja vahendite, samuti on selge pikaajaline eesmärgid. Koos see võib pakkuda perspektiivi, mida naised peaksid tööd.

Alustage üldpilti, siis Zoom In

Oluline samm pensioniea planeerimiseks nooremate naiste millega algtaseme oma eesmärgi säästa eesmärk. Arv valid sõltub lõppkokkuvõttes tüüpi elustiili otsite pensionil.

Näiteks tuhandeaastane naised, kellel on vaja reisida vajada rohkem raha pensionile kui need, kes kavatsevad downsize viiakse pisikesi kodus või jätkata töötamist osalise tööajaga pensionile. Kui te ei ole võtnud aega, et töötada välja selge pensionile nägemine, on oluline teha pigem varem kui hiljem.

Vanadus- kalkulaator võib olla kasulik määrata kindlaks, kui palju raha sa pead pensionile rahastamiseks valitud elustiili. Seejärel saate võrrelda, et kui palju olete salvestanud näha, kui palju vahe on täita. Ja see võib olla üsna suur; vastavalt 2018 uuringu , 45 protsenti naistest on vähem kui $ 10.000 tühistada pensionile.

Kõrvaldada takistused Saving

Kollektiivselt naiste võlgu rohkem kui kaks kolmandikku rahva ligi 1,5 $ triljoni õppelaenu võlg. Võrreldes tuhandeaastane mehed, tuhandeaastane naised on kolm korda tõenäolisemalt aru ei ole täielikult mõjude mõistmisel laenates rahastada oma kolledži haridus. Üldiselt tuhandeaastane naised on $ 68.834 võla keskmiselt, sealhulgas õppelaenu, krediitkaartide ja muude võlgade.

Kui võlg takistab leida lisaraha säästa vabanemiseks see peaks olema esmatähtis. Refinantseerimine saab tohutu abi tuhandeaastane naiste kui kõrged intressimäärad ei lase neil saada ükskõik veojõu.

Eraldi õppelaenu refinantseerimine võib põhjustada madalama intressimääraga ja see võib olla ka sujuvamaks igakuised maksed. Kuigi föderaalse laenu saab refinantseeritakse erasektori laenud, tehes tähendab kaotada teatud föderaalse kaitstud, nagu edasilükkamise või kannatlikkus perioodidel.

Enne kui kaalutakse refinantseerimise võimalus, kas see on õppelaenu, krediitkaardid või muud võlad, tuhandeaastane naised peaksid võrrelda intressimäärad laenuandja pakkumised ja tasud, mida nad küsivad, et tagada, et nad saavad parimat lahendust võimalik.

Võimendus maksusoodustusega Säästud võimalused

Tööandja poolt sponsoreeritud pensionisüsteemiga saab õnnistuseks tuhandeaastane naised kuid uuringud näitavad, et nad alla kasutades neid. Vastavalt uuringule, keskmine naised on $ 38.000 salvestatud oma 401 (k), võrreldes $ 74.000 meestele.

Vähemalt, tuhandeaastane naisi tuleks säästa vähemalt piisavalt oma tööandja plaani saada täielikku samaväärse toetuse kui üks pakutakse. Sealt saavad nad alustada tööd säästa 10 kuni 15 protsenti (või rohkem) oma sissetulekust. Auto-eskaleerumist on suhteliselt lihtne täita seda.

Auto-eskaleerumist võimaldab teil suurendada oma panuse määra automaatselt igal aastal eelseatud protsendi. Kui näiteks tuhandeaastane naised loodavad saada iga-aastast tõsta 1 protsenti, võivad nad vastavalt suurendada oma iga-aastase säästu määra 1 protsenti. See võimaldab neil kasvada oma pesa muna kiiremini, tundmata oluline elustiili näputäis.

Tervis säästukonto on teine ​​kasulik viis säästa. HSAs seostatakse kõrge mahaarvamisele tervise plaanid ja pakkuda kolmekordne maksusoodustused: maksuvabad panuse, maksu-edasilükkunud kasvu ja tax-free väljavõtmisele tervishoiu kulud. Kuigi tehniliselt ei ole pensionile konto, tuhandeaastane naisi, kes terveks jääda võiks juhtida oma sääste pensionieas tervishoiu või mitte-tervishoiu kulusid. Pärast 65-, et nad võiksid maksta ainult tulumaksu mitte-meditsiiniline väljavõtmist.

Lõpuks tuhandeaastane naised saavad ja peaksid kaaluma Roth üksikute pensionile konto säästmiseks. Roth IRA pakub kasuks tax-free kvalifitseeritud väljavõtmine pensionile, mis võib olla oluline naistele, kes loodavad olla suurem tulumaksu sulg. Traditsiooniline IRA võrdluseks, oleks täielikult maksustatav pensionile, kuid see ei paku kasuks maksuvabad panuse.

Ära viivita Retirement Planning

Kõige tähtsam tuhandeaastane naised saavad teha, kui tegemist on pensioniea planeerimiseks on lihtsalt alustada, kus nad on. Aeg võib olla võimas mõjutaja määramisel oma võimet salvestada ja koguda rikkust kaudu liitmine huvi. Alustades – isegi kui see tähendab, alustades väike – on kriitiline saada pensioniea planeerimiseks õigel teel.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sest enamik meist kvaliteeti pensionile sõltub sellest, kui palju raha me salvestatud. Kuigi teil võib olla mõned pensionide kujul Sotsiaalkindlustuse või pensioni, sagedamini kui ei see ei ole piisav. See tähendab, et see on kuni teil planeerida ja panna mõned raha kõrvale pensionile. Siin on, mida sa pead teadma, et saada oma pensionile teele.

1. Planeerimine oma tulevikku Retirement

Võttes pensionile oma unistused võtab planeerimine. Paljudel juhtudel võib olla 30 või rohkem aastat tõsiselt mõelda, mida sa tahad teha pensionile ja kuidas te kavatsete sinna. Aeg võib olla kas suurim vara või teie halvim vaenlane. Kui hakkad varakult, kell on teie poolel ja oma raha saab kõvasti tööd teile. Kui teil oodata, kuni pensionile on vaid mõne aasta kaugusel teil on väga vähe aega, et järele jõuda.

2. Kui palju raha on vaja pensionile

See on miljoni dollari küsimus. Kui palju raha sa tegelikult vaja salvestanud kuni pensionile? Probleem on selles, et see arv ei ole sama kõigile. See sõltub täielikult sellest, mida sa teha tahad pensionipõlves, millises vanuses kavatsete pensionile ja millist elustiili sul võib olla. Mõned inimesed saavad pensionile väga vähe salvestatud samas kui teised võivad vajada palju raha pangas. Vaadake, kuidas arvutada, milline teie pensionisäästude eesmärk peaks olema.

3. Pensionile planeerimine vigu vältida

Me kõik teeme vigu, kuid teeb vea oma pensionisüsteemiga võib olla püsiv ja tõsised tagajärjed. Kas see rahavahetus välja 401 (k) kui jätad töö või mitte investeerida oma raha korralikult, näiliselt lihtne asi võib muutuda suur probleem ajal oma kuldse aastat. Siin on mõned pensionile vigu, mida tuleks vältida, et veenduge, et olete oma viis pensionile oma unistused.

4. 401 (k) plaani

Üks populaarsemaid kasu, et tööandjad pakuvad on 401 (k) plaani. See on pensionisüsteemiga, mis võimaldab teil suunata osa oma Palk arvesse investeerimiskonto. Idee on selles, et säästa raha maksude tehes need eelnevalt fiskaalmaksete samas valides investeeringud, mis kasvab aja jooksul, nii et saate pensionile kena summa raha. Siin on mõned eelised ja puudused 401 (k), nii õppida, kuidas saate paremini kasutada sinu kui teil on üks olemas.

5. Traditsioonilised IRA

Kui olete huvitatud võttes üle täielik kontroll oma pensionile investeeringuid, siis IRA on teie jaoks. Need Pensionikontode pakkuda samu eeliseid 401 (k) samas annab teile täieliku kontrolli, kuhu panna oma raha. Muidugi, kõik ei ole abikõlblikud ja seal on madalam toetus piirid, nii teada saada, kas traditsiooniline IRA on õige.

6. Leida kadunud Pension

Kas te töötate tööandja varem, et oleks suletud või läks pankrotti? Või mis siis, kui oma praeguse tööandja mõtleb sulgemise ja sa võlgu pensioni? Ärge muretsege, teie pension on tõenäoliselt ikka ohutu. Siin on, mida sa pead teadma, kui jälgite alla vanem pensioni ja kuidas teie pension võiks olla kaitstud, kui ettevõte läheb alla.

Plaani Varane ja Tihti

Pensionikava, mis töötab teie jaoks parim ei pruugi olla identne, mis sobib keegi teine. Sõltumata sellest, kuidas te lähenemine pensioniea planeerimiseks, on üks ühine joon: planeerimine varakult ja korrates oma plaani regulaarselt aitab teil tagada mugavam rahalist tulevikus oma hilisematel aastatel.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ennetähtaegselt pensionile võib jääda tuhandeid Social Security kasu, sest nad ei tea reegleid. Allpool on neli asja, mida peaks teadma ennetähtaegselt pensionile jäämise ja sotsiaalkindlustuse.

Varajane pensionile tähendab, et võite saada Vähem

Prognoosid oma Social Security avaldus põhinevad töötavad kuni selles märgitud vanusest. Näiteks, kui teie sotsiaalkindlustuse avaldus ütleb saad $ 1100 kuus vanuses 62, et hinnang eeldab te töötate, kuni lülitate 62.

Summa öeldakse saad 66 või 67 eeldab te töötate vanuses kuni 66 või 67. See tähendab, et kui te võtate ennetähtaegselt pensionile oma kasu on tõenäoliselt vähem, kui näete oma avalduses.

Sotsiaalkindlustushüvitiste arvutatakse oma kõrgeima kolmkümmend viis aastat tööandjad, millel on kõrgeim 35 määratakse pärast iga aasta töö on indekseeritud inflatsiooniga. Kui te võtate ennetähtaegselt pensionile jäämise ja sa ei pea täis kolmkümmend viis aastat tööandjad, oma Social Security kasu võib olla väiksem kui siis, kui te töötate kauem.

Isegi kui sa pensionile varem, olema ettevaatlikud, võttes Sotsiaalkindlustuse vanuses 62 tegemata analüüsi esimene. Paljudel juhtudel on parem leida muudest allikatest raha kasutada eelpensioni et te algust edasi lükata oma kasu. See aitab kaitsta teid otsa raha hilisemas elus.

Saate Pensionile varem ja ikka Delay Sotsiaalkindlustuse

Saate ennetähtaegselt pensionile ja veel ootama hilisemas eas alustada oma Social Security kasu.

See on eriti oluline abielupaaridele, kes soovivad veenduda nende ellujäänud abikaasa saab suuremat kasu kui olete läinud. Kõrgeim igakuine toetus vahel teie kaks, mida saab üleelanud kasu summa, kui üks teist möödub – sel hetkel, siis ainult saada, et suurem kasu summa – mitte nii summad.

Selleks maksimeerides tulevase ellujäänu kasu, tahad kõrgemat palgasaaja viivitada algust kasu vanuses 70 kui võimalik. Kui abielus, alumine palgasaaja peaks siiski sageli alustada oma kasu noores eas.

Pension Eelised võib minna Kui olete Sotsiaalkindlustuse Abikõlblikud

Mõned pensioniplaanidest pakuvad suuremat esialgset igakuine toetus, kui ennetähtaegselt pensionile; pensioniõigusi siis läheb automaatselt alla, kui olete sobilik juhtida sotsiaalkindlustuslepingu. Kui te ei ole teadlik sellest, võite arvata, siis saada oma täispensioni kasu pluss Sotsiaalkindlustuse.

Mitte kõik pensionid tööta sel viisil, et osaleda kõik klassid või pakutavate seminaride oma tööandja, et sa täielikult aru oma pensioni ja kasu tervisele enne ennetähtaegsele pensionile. Küsi palju küsimusi ning määrata üks-ühele kohtumine kasu nõunik või HR (inimressursid) isik, kui saad.

Lisaks, kui olete töötanud hariduses või riigi või omavalitsuse üksus, olema teadlikud, kui te alustada oma Social Security kasu nad võivad olla vähem, kui teie avaldus näitab tõttu midagi, mida nimetatakse juhuslik likvideerimise pakkumine ja / või valitsuse Pension Nihe. See mõjutas mu ema, kes oli õpetaja 43 aastat.

Ta oodata, et saada oma pensioni pluss $ 1300 kuus Social Security. Ta oli šokeeritud, kui ta sai teada oma Social Security oleks vähem kui $ 300 kuus tõttu valitsuse Pension Nihe, mis kehtib, kui te saate pensioni aastaid tööd, kus sa ei hõlma sotsiaalkindlustuse süsteem.

Töö ajal võib ennetähtaegne pensionileminek alandada Sotsiaalkindlustuse

Kui kavatsed töötab osalise tööajaga jooksul ennetähtaegselt pensionile oma Social Security kasu võib väheneda. Vähendamine põhineb midagi, mida nimetatakse sotsiaalkindlustuse tulupiirist ja see kehtib ainult siis, kui sa ei ole veel täielikult pensioniiga. Kui teie sissetulek on suurem kui piirmäär, oma kasu väheneb. See vähendamist kohaldatakse ainult seni, kuni jõuate oma täieliku pensioniiga, mis on vanuses 66-67 enamiku inimeste jaoks. Kui te jõuate täis pensioniea võite teenida tahes summa ja oma kasu ei vähene.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Me kõik teeme vigu, kuid mõned vead viia suurema tagajärjed kui teised. Kahjuks, muutes teatud vigu, kui tegemist on kavandamisel oma pensionile võib olla kohutavad tagajärjed teie tulevikus eriti kui sa lähemale ja lähemale soovitud pensioniiga. Nii püüdes saada oma pensioniea planeerimiseks (või selle puudumist) viiakse tip-top kuju, siin on kuus ühist vigu inimesed teevad koos pensionile planeerimine, mida tuleb vältida.

Ei maksimeerib oma tööandja Match

Kui teil on õnn töötada tööandja, mis pakub 401k või muu pensionitagatisele vaste programmi ära seda! Kui olete kandja on plaan (see tähendab, kui olete töötanud firma piisavalt pikk, et on absoluutne õigus mis tahes osa võtta raha, et tööandja on aidanud teie nimel), et tööandja mängu raha on sinu, kuid ainult siis, kui on aidata kaasa kava ise.

Mida see taandub on, et tööandja vaste on vaba raha ja parim tulu oma dollar, et saate tõenäoliselt leida. Näiteks, kui teie tööandja vastab dollar dollar kuni 3% oma palgast, siis tuleks aidates juures vähemalt  3% iga Palk tuleb planeerida.

Niiviisi, siis tegelikult säästa 6% oma palgast igal aastal vaid laseks 3%. Autor ei maksimeerida oma tööandja vaste jättes raha lauale, mida saaks kasutada, et rahastada rahalise tagatise ja elustiili soovite pensionipõlves.

Võttes laenu oma pensionile konto

Liiga paljud inimesed kohtlevad oma tööandja pensionisüsteem nagu hoiuarve kui kava võimaldab laenud, mis on ühine joon. Laenamine raha oma pensionisäästude võib olla kulukas viga. Kui maksad raha tagasi, raha sa võtsid välja esiteks kaotanud võimaluse kasvada ja ühend.

Kui teil mõista võimas mõju liitmine huvi, siis tuleb ka tunnustada võimalust kulusid protsessis häireid põhjustavad. Kuigi võite ise maksma tagasi huvi, siis üldiselt ei korvata kaotatud aega.

Teine oht te võtate, kui võtta laenu oma pensionisüsteemiga tekib, kui jätad oma töö enne laenu tagasimaksmisega. Mõnel juhul võib laenu omavana jaotuse kui ei maksta välja täies ulatuses, mis tähendab maksude ja võimalusel jäik varakult lahkuda karistus.

Ei mitmekesistamine oma investeeringuid.

Vana ütlus, “ei pane kõik oma munad ühte korvi.” On hea nõu ja peaaegu vahetult kohaldatav oma lähenemist oma investeerimisportfelli, kuid inimesed sageli ei järgi seda. See on lihtne sattuda oma investeeringuid kui turg läheb hästi, ja tagaajamine neid suure tulu võib tunduda hea idee. Parem naaseb võrdne parem pesa muna. Aga ilma nõuetekohase mitmekesistamise, olete allutades ennast oluliselt suurem risk ainult potentsiaali paremat tootlust.

Puudumine õige mitmekesistamine on eriti levinud need investorid, kes saavad tööandja aktsia nagu osa oma toetust või hüvitist.

Kuigi on üldeeskirja ja selle ümbruskonna, millal ja kui palju teie tööandja aktsia saate müüa teatud ajahetkel, on üldiselt halb tava kinni hoida iga aktsia, mis võimaldab tal saada suurem ja suurem osa kogu Teie investeerimisportfellis. In the end, korralikult hajutatud portfelli aitab teil vähendada oma riski, maksimeerides samal ajal oma tulu.

Ei tasakaalustamine oma portfelli

Kuigi mitmekesistada oma portfelli on oluline, et see ei tee palju head, kui te ei ole regulaarselt tasakaalustada oma portfelli samuti. Aja jooksul portfelli, mis algas 50% aktsiad ja 50% võlakirjad ilmselt ei ole sama paar aastat või isegi kuud mööda.

Kui varud kogeda jooksul oluliselt kasvanud, varude osa oma portfelli kasvab, kui teie võlakirjade võib kasvada ainult veidi.

See erinevus võib muuta oma portfelli viiakse 70% segu varud ja 30% võlakirjadesse, mis on hea on see, et segu sobib oma vanuse ja riskitaluvuse, kuid kui 50/50 tasakaalu, mida on asjakohane, selle portfelli oleks nüüd märkimisväärselt riskantsem kui see peaks olema.

Rahavahetus Out oma plaani

Kui jätad tööandja, kellega toimus pensionile konto, siis on mitmeid valikuid selles osas, mida teha oma kontole. Esimese saate jätke see plaan, mis ei ole jube valik, kui sul ei ole muud pensionile konto (nagu IRA), kuhu saab rulli raha. Teiseks, kas usaldusisik Usalduspankadele ülekanne (tuntud ka kui IRA ümbermineku korral) teise kvalifitseeritud pensionile konto nagu IRA või endale tööandja plaani.

Kolmandaks saab raha välja. See on koht, kus vigu alata. Paljud inimesed otsustavad raha välja oma tööandja pensionisüsteem kui nad lahkuvad ettevõte. Mõned sularaha välja kavatsusega reinvesteerimiseks raha teisele kontole, kuid seal on üks tohutu vahe rahavahetus välja ja ümberminek. Kui raha välja pensionitagatisele enne vanus 59½, te ei ole ainult tulumaksuga maksustatavate kogu raha, vaid ka kopsakaid varakult lahkuda karistus. See võib olla kallis liikuda. Sest mõned inimesed, see tähendab ligi lõikamine konto väärtus pooleks!

Kui algatada usaldusisik-to-usaldusisik üleandmine, teiselt poolt, saad rulli kogu konto väärtuse teise kvalifitseeritud konto maksmata makse ega tasusid. Nii et kui jätad tööandja, siis peaks ideaalis arvestama jooksva raha üle võetud IRA. See mitte ainult kõrvaldab kõik jooksvad maksud või trahvid, kuid see avab oma investeerimisvõimalusi (401k plaanid on tavaliselt piiratud investeerimisvõimalusi) ja tõenäoliselt oluliselt vähendab investeeringuid tasud (401k plaanid kipuvad olema kõrged).

Stagneerumise Choices

Pensionile planeerimine on täis küsimusi. “Kui palju raha ma vajan päästa?” “Kui palju raha ma vajan pensionieas?” “Mis investeeringud on minu jaoks õige?” Kuigi pensionile planeerimine on täis olulisi valikuid teha, ei luba ise olla ülekoormatud arvesse võtmata.

Vältimine ja tegevusetuse on ehk suurim vigu saate teha, kui plaanite oma pensionile. Nii, et võta asju üks samm korraga. Kuna aega (ja selle sõbrale liitmine huvi) on teie kõige väärtuslikum vara, kõige olulisem asi, mida teha on lihtsalt alustada säästmine ja investeerimine pensionile konto, olgu see siis tööandja plaani või IRA.

Siis, kui oma pesa muna kasvab ja te lähemale pensionile kaaluda koostööd tasuline Certified Financial Planner (CFP), et arutada oma pensionisüsteemiga ja võimalusi, mis on teie jaoks parim.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investeerimistulu võib olla ennustatav, muutuja või tagatud.

Enne pensionile, peate seadistama oma investeeringuid nii, et nad tarnivad usaldusväärne investeerimistulu. Teatud tüüpi investeerimistulu on usaldusväärsemad kui teised. Kui tegemist pensionide, seal on palju erinevaid lähenemisi võite võtta, kuidas kasutada tulu tootvate investeeringute.

Minu arvates on kasulik murda investeerimistulu lähenemisviise kolme kategooriasse: ennustatav, muutuva ja garanteeritud.

Igal neist on oma plussid ja miinused.

Ennustatav investeerimiskeskkond Income

Intressitulu ettevõtete võlakirjade ja dividenditulu varud on kaks head näidet ennustatav investeerimistulu. Need sissetulekuallikaid saab tugineda enamikel juhtudel, kuid nad ei ole garanteeritud. Saate luua suhteliselt stabiilne allikas pensionide ostes intressid ja dividendid maksmata investeeringute või ostes investeerimisfondide et ise selliseid investeeringuid.

Intressitulu loodud ettevõtete võlakirjade ja investeerimisfondide et investeerida ettevõtete võlakirjadesse ning hoiuse sertifikaadid, rahaturufondid, suure saagi investeeringuid, maksed müüa kaetud ostuoptsioone ning huvi saadud tegemise erasektori laenud, nagu mida tekiks kui müüte kinnisvara, et olete suunatud ja kanda hüpoteegi uuele omanikule. Intressitulu nagu makstakse korporatiivvõlakirju, maksustatakse oma tavalise tulumaksumäära.

Dividenditulu makstakse välja varude, investeerimisfondid, et oma varud ja paljud suletud fondid, mis kasutavad dividende maksimeerimisstrateegiast. Dividenditulu tuleb vormis kvalifitseeritud või kvalifitseerimata dividende. Enamik kaubelda avalikult USA aktsiad maksavad kvalifitseeritud dividende. Kvalifitseeritud dividende sooduskohtlemist, kui need on maksustatavad sama maksumäära pikaajalise kapitalikasvu, mis on aeglasem kui tavaline tulumaksumäär.

Paljud inimesed plaani pensionile, ostavad portfelli tulu tootvate investeeringute ja elavad välja huviga. See võib töötada, kuid on mitmeid asju, mida meeles pidada.

1. Sissetuleku saamiseks investeeringuid nagu varud võib alandada oma dividendimääraks. Kui see juhtub, on aktsia hind langeb.
2. Võlakirjad saab vaikimisi, või kui nad küpsed sa ei pruugi olla võimalik osta uusi võlakirju intressimääraga nii kõrgele kui eelmise määr sa said.
3. Investeeringud ei pruugi piisavalt tulu, et täita oma kulutusi vajadusi pensionile.
4. See võib olla ahvatlev minna suure saagi investeeringuid. Need tulevad suuremad riskid. Lisaks on paljud investeeringud kõrgema väljamakseid on need kõrgemad väljamakseid, sest iga jaotus nad naasevad mõned peamine.

Paljud pensionärid, kes ei ole keskendunud jättes suure summa pärijatele võib olla mugavam pensionile luues kava, mis võimaldab neil veeta peamine lisaks investeerimistulu. Seda tüüpi plaani kasutab “kogutulu” lähenemisviisi asemel lähenemine ainult elavad ära investeeringute tulu.

Muutuja: Total Return lähenemine

Üks võimalus luua pensionide on ehitada kogutulu portfelli koosneb sularahas, võlakirja- ja aktsiatesse.

Sellise lähenemise teil arendada vara jaotamise mudel ja kujundada oma portfelli sobitada, et mudeli järgi. Näiteks tüüpiline pensionide varade jaotus mudeli võib helistada 5% sularahas, 35% fikseeritud tulu ja 60% aktsiatesse.

Raha ja fikseeritud tulumääraga kujul “safe” osa oma portfelli. Nad tekitavad praeguse investeerimistulu intressi näol. Aktsiad moodustavad kasvu osa portfellist, mis võimaldab oma tulevikku investeerimistulu suurendada inflatsiooni.

On tühistamise reeglid, mida tuleb järgida, kui luua seda tüüpi portfelli nii, et sa ei kuluta liiga palju liiga kiiresti. Tulust varieerub aastast aastasse, kuid te ei saa tugineda tegeliku tulu portfelli tekitab igal aastal. Selle asemel portfelli eesmärk on saavutada sihttootlusele ja siis määrata tühistamise määr, mis on väiksem kui sihttootlikkuse.

Kui te ei soovi luua oma portfelli, saate rentida finantsnõustaja või kasutada pensionide fondi. Pensionide vahendite tavaliselt järgida kogutulu lähenemist.

Kogu tulu strateegia on efektiivne, kui te asjakohaselt mitmekesistada oma portfelli ettevõtete ja uuesti tasakaalu tagasi oma eesmärgi jaotamise umbes kord aastas. Kogutulu strateegia saab kihiline üle baasi garanteeritud tulu. Garanteeritud tulu loob turvakihi; mis võib olla üsna oluline meelerahu pensionile.

Garanteeritud tulu

Garanteeritud investeerimistulu on täpselt, mida see kõlab nagu; tulu, mis on tagatud kas USA valitsus või kindlustusselts. Safe investeeringuid nagu hoiusesertifikaatidega, võlakohustuste ja fikseeritud abirahad on esmased allikad garanteeritud investeeringutulu.

Üks oht kasutades ainult ohutu investeeringuid, et intressimäärad on nii madalad. Safe investeeringuid tasuda palju kõrgemat intressi, mis on tehtud lihtsamaks neile tugineda investeerimistulu pensionile.

On mitmeid viise, kuidas saab osta garanteeritud tulu, mida saab loendada:

• Kõige levinum viis osta garanteeritud investeeringutulu on ostes annuiteedi.
• Võite algust edasi lükata oma Social Security kasu nii saad rohkem garanteeritud tulu aastas alates 70-aastastest.
• Teie tööandja sponsoreeritud pensioni plaani võib võimaldab teil osta tööaastat, et sa saada kõrgemat kasu.
• Saate osta hoiusesertifikaatidega või valitsuse võlakirjad, mille tähtaeg saabub igal aastal summa, mis on sobitatud oma prognoositud kulutuste vajab sel aastal.

Garanteeritud tulu teeb suurepärase aluse põhjalikum pensionide strateegia.

Selle asemel, kasutades ainult üks lähenemine, sageli parim teguviis pensionieas on üks, mis sisaldab palju liike investeerimistulu strateegiaid.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

8 õppetunnid õppida Kaks Millennials Kes pensionärid $ 1 Million

Kui soovite pensionile?

Kuuskümmend viis? Viiskümmend?

Sa ei pea ootama, et pikk, sa tead.

California paar hiljuti pensionile nende keskel 30-ndatel koos $ 1 miljon pangas, vastavalt Forbes ajakirja.

OK, tõsi, et märkimisväärne saavutus isiklike finantsasjade oleks peaaegu võimatu enamik meist, sest meil on, sa tead, elab. Ja lapsed. Ma ei saa kunagi tõmmata maha midagi sellist, millel on neli poisid tõsta.

Paar – Travis ja Amanda – tal ei ole lapsi. Nad teenisid hea raha tech spetsialistid ja juba socked kaugusel $ 350.000, kui nad otsustasid Chuck oma töökoha igavesti. Neil on ka raua tahtejõudu kui näete. Ikka, seal on palju õppida nende kahe Millennials umbes põhialuste hoone pensionile pesa muna.

1. Tea oma eesmärgi

Kui Travis sai vallandatud alates IT töö 2012. aastal avastas ta uue kire – vabaduse kaasas ei tööta. Tema ja Amanda otsustas pensionile niipea kui võimalik. Nad arvasin nad vajasid $ 1 miljon teha, mis juhtub. Paar planeeritud elada 3 protsenti – 4 protsenti nende portfelli väärtuse igal aastal ja oodata 7 protsenti aastakasv.

Kuidas näete oma pensionile? Kas te reisida maailmas? Alustage väikeettevõte? Oma rannamaja? Teades, mida sa tahad pärast karjääri on esimene samm, et muuta need unistused.

2. saada see koos

Korraldamine oma rahanduse saate teada, kus sa oled ja kuidas edasi liikuda. Travis ja Amanda kogutud kogu oma raha seotud kontod vaba eelarve saidi Mint.com ja tegi põhjaliku ülevaate oma vara ja kulud. See viis kulutuste kärpimise ja (lihtne) otsuse ühendada mitu 401ks eelmised tööandjad.

3. Säästud Esimese

Paar salvestatud nii palju kui 65 protsenti palgast kolme aasta jooksul kulus koguvad $ 1 miljon. Nad elasid rent kontrollitud $ 2200 Oakland maja (soodne poolt Bay, kindlasti) ja agressiivselt kulusid kärpida tehes asju sõidu vähem, ja rippuvad pesu kuivama vaba tuul.

Siin on nõuanne tõstes oma säästumäär: Pay ennast kõigepealt. Kas oma säästud auto-maha oma Palk, kas lähevad ettevõtte 401k või teise pensionifondi. Sa ei saa kulutada, mida sa kunagi ei näe.

4. Hoiduge ja maksud

Tasud on suur tulu-tapja. Sa peaksid vaatama ja küsitleda iga tasu maksad isegi fondide sees 401k. Amanda ja Travis panna palju oma pensionile raha odavat ETF ja indeks vahenditest. Need tasunud kenasti, kui paar ratsutas üle 60 protsendi kasvanud S & P 500 2012. kuni 2015. aastani.

Paar ette planeeritud ja suutis vältida 10 protsenti IRA varakult lahkuda karistus kasutades Roth IRA muundamise redel. Selles tulevikku suunatud strateegia, nad üle teatud summa raha iga aasta oma traditsioonilise IRA oma Roth. Kui 5 aastat on möödas esialgsest IRA Roth muundamise, nad suutsid puuduta nende Roth sissemaksed aastase laddered jada ja vältida enneaegselt tagasi karistus.

5. Teie töö on Teie Real Moneymaker

Lihtne unustada, oma Palk keskmes on oma investeeringute kava. Midagi, mida saate teha matkata oma palgast või lisada tulu (teine ​​töökoht või rent vara, näiteks), mis oluliselt arendada oma eesmärke.

Palju kui ta vihkas töö, Travis tagasi boksi puhtalt teha paari pensionile unistuse. Ta sisse töökohtade kolm korda kolm aastat, et saada palgatõusu. Amanda kinni välja oma töö nagu keemiainsener. Nende töötasu tipp, paar oli tegemist kombineeritud $ 200,000.

6. Liikumine ja säästke

See on oluliselt lihtsam salvestada, kui teie elukallidus on madal. Kui Amanda ja Travis pensionile lahkusid nad psühho-kallis Bay Area jaoks $ 270,000 maja Asheville, NC. Paar valis mägilinnas sest elukallidus on suhteliselt madal.

Nad usuvad ka oma maja on lihtne rentida turistidele samas paar jätkuvalt maailma traav.

7. lihtsustada ja declutter

Kuna nad lähenesid oma pensionipõlve eesmärk, Amanda ja Travis müüakse palju asju nende kahe-korruseline maja. Suundusid nad pensionile ainult seda, mida nad kasutasid igapäevaselt.

8. Plaani oma pensionile Kulutused

Me kipume keskenduma säästmise kui me arutada pensioniea planeerimiseks. Aga sa pead mõtlema hoolikalt oma järgse töö kulutuste kui soovite oma pesa muna näha teid läbi kahe või kolme aastakümne jooksul. Me elame kauem nendel päevadel, mäletavad 1000 dollarit kuus Reegel eelmiste mu eelmise Ajc veergu.

Travis ja Amanda on väga distsiplineeritud. Nad keelduvad kulutada rohkem kui 4 protsenti oma portfelli praegune väärtus aastas. Selle tulemusena nad mõnikord on kärpida kulutusi, kui nende portfelli väärtuse languse. Nad kinni sellest reeglist isegi pensionipõlves unistus sõidu reis San Francisco Costa Rica.

Nad tegid, et teekond on odav, sõidu (ja magab) vanem Toyota 4Runner. Costa Rica, nad renditud maja $ 1000 kuus – võrdne $ 30 öö kohta. Nad sõid kodus ja vahele Turistidele asju.

Travis ja Amanda ütles Forbes nad kunagi tööle naasta. Aga nad jätsid ukse lahti lapsi. See on raske lapsi kasvatada nendel päevadel leibkonna sissetulek vaid $ 30.000 või $ 40.000. Aga kui keegi ei saa seda teha, ma kihlvedusid Travis ja Amanda.

Nende äärmuslik näide on inspireeriv. Kui need kaks kolmkümmend somethings saab salvestada umbes $ 650,000 kolme aasta jooksul kindlasti jõuame meie pensionile eesmärke 20 või 30 aastat.

Kõik see võtab on eesmärk, kava ja pühendumust. Eriti kohustust.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Keegi tahab ärgata ühel päeval ja tunne, nagu aastate neist mööduda. Aga sa tead, mis on veel hullem? Ärgates ning mõistes, et olete langenud liiga kaugele maha oma pensioniea planeerimiseks.

Kahjuks see positsioon liiga palju ameeriklasi on. Keskmine pensionile konto saldo on lihtsalt $ 12.000 eest peaaegu pensionile kodumajapidamiste vastavalt National Institute on Retirement Security.

Pole ime, et viimased Retirement Usaldus Survey alates Töövõtjate hüvitised Research Institute (EBRI) teatab, et lihtsalt 22 protsenti töötajatest on väga kindel nad on turvaline pensionile.

Kui te leiate end selles asendis, on aeg lõpetada murettekitav ning midagi teha.

John Sweeney, asepresident pensionile ja investeerimine strateegiate Fidelity Investments, võrdleb seda sõiduplaani visiidil oma arstile pärast läheb liiga kaua vahel kohtumisi. “Tead nad ilmselt ei ütle teile, et muuta oma toitu ning rohkem liikuma,” ütleb ta. “Aga põhjus Arst ütleb teile, et on, sest sa ei saada tagasi õigele teele.”

Vaatleme neid nõuandeid oma retsepti võttes tagasi kontrolli oma rahalist tulevikus.

Saa kava

Mis on suurim erinevus neile inimestele, kes tunnevad kindel oma pensionipõlve, ja need, kes ei usalda? Vastavalt EBRI see osalemine töökoht pensionisüsteemiga, nagu 401 (k).

See on loogiline. Kui sul on töökoht kava, säästad automaatselt, raha tulevad välja iga Palk. Kui teil on plaan olemas ja sa oled ei käi, helista kasu juht täna.

Kui sul ei ole plaani saadaval, saate teha seda ise IRA või Roth IRA, ja ehita nii, et raha on elektrooniliselt üle välja oma pangakonto ja oma pensionisäästude igakuiselt.

Kui olete alla 50, igakuine panus $ 458,33 sulle täieliku $ 5500 IRA panus aasta lõpus; kui sa oled 50-pluss, teie number on $ 551,66 (sest teie max on $ 6500, sealhulgas $ 1,000 järelejõudmine panus).

Ja kui sa ei ole kindel, kuhu investeerida, et raha? Otsi sihtmärk-date pensionifond, mis vali sobivam investeeringute oma vanuse ja hinnangulised pensionilejäämise kuupäeva.

Töö enam

Beyond automaatne salvestamine, kõige tõhusam asi, mida saate teha sel hetkel on suurendada aja jooksul, mis te töötate.

Oletame olete 55 ja eesmärgiks pensionile 62. Kui sa oled hakanud nüüd salvestada, võid kahekordistada oma panuse 20 protsenti oma sissetulekust järgmise seitsme aasta – kuid see ikka ei ole nii mõjusad tööpäeva veel kolm aastat, kuni 65, ütleb Sweeney, või kaheksa aastat, kuni 70. eluaastat Mitte ainult see, et veel kolm või kaheksa aastat raha, et saate aidata oma pensionifond, kuid see on ka vähem pensionipõlve, mille eest teile vaja tulu.

Teine nõrguma ootab kuni 70 pensionile? Paksemaks kontrolli Social Security. Iga aasta paned maha alustades Sotsiaalkindlustuse alates 62. eluaastast kuni 70, seal on kaheksa protsenti tasu suurenemine saate.

Edasilükkamine kõik viis 62-70 lisab kuni 50 protsenti kasvu oma igakuise kontrolli.

Parem Suurus

Selleks ajaks, kui pensionile, mida soovite, et oleks võimalik asendada enamiku oma püsikulud ennustatavate tulu. See tulu pärineb Sotsiaalkindlustuse, mingeid pensione teil olla, ja on võimalik tagasi umbes neli protsenti oma pensionisäästude aastas. (Kui te ei hoia oma turult umbes neli protsenti, oma säästud peaks kestma 30 aastat, mis on piisavalt pikk, kõige rohkem.) Aga kui te vaatate oma numbreid ja sa oled ikka lühike? Siis on aeg õige suurusega oma elu.

See võib tähendada, liiguvad väiksema kodu, mis peaks tähendama säästa oma üüri või hüpoteegi maksed; Teie kommunaalkulud ja hooldus võib minna samuti. See võib tähendada, vabaneda auto ja ühistranspordi kasutamisega asemel.

See võib tähendada, läheb kahe puhkus aastas ühele.

Ärge oodake, kuni te pensionile muuta need käigud. Käigu kui oled ikka töötab võimaldab teil panna lisaraha ära pensionile.

Tee järelejõudmine Sissemaksed

Inimesed oma viiekümnendate on võime teha pensionitagatisele “järelejõudmise” panuse igal aastal. Me märkis täiendava $ 1000 saab kaasa IRA. Aga sa võid ka kaasa ekstra $ 6000 oma 401 (k), ja kui sa oled 55-pluss, extra $ 1000 oma tervise hoiuarve või HSA.

Aga leida, et lisaraha, sa lähed vaja leida ruumi oma eelarvest. Ja jah, kui te ei ole elavad eelarvest, on aeg alustada.

Kahjuks 60 protsenti inimesi ei tee kunagi eelarve ja kõige kunagi teha arvutus, kas neil on piisavalt elada pensionipõlves, ütleb Dallas Salisbury, elavad mehe ja president emeriitprofessor töötajate hüvitiste Research Institute.

Blokeerida aega oma kalendris, vala endale klaasi veini ja hinga sügavalt sisse. Siis võtab kõva pilk oma tulud ja kulud (tasuta rakendusi nagu Mint aitab teil jälgida viimane.) Vaata iga kulu kategooria ja küsi endalt, kus saab lõigata vabastada rohkem raha panna ära homme. Iga dollar, et te leiate, ajastada automaatse ülemineku et raha tegelikult liigub läbi oma kulutusi konto ja sisse kokkuhoid. Nii on teil usaldus, teades, et see tegelikult juhtub.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pärast eluaegset töö- ja säästmise, pensionile on valgus tunneli lõpus. Enamik meist kujutlevad seda aega puhkamiseks ja lõõgastumiseks kus me nautida vilju oma töö. Me kujutlevad püsiv sissetulekuallikas ilma tööle minna iga päev.

See on suurepärane visioon, kuid tulu ilma läheb tööle kipub olema Kahtlane mõiste jooksul meie tööpäeva jooksul. Me teame, mida tahame, kuid ei ole täiesti kindel, kuidas see juhtub. Niisiis, kuidas täpselt sa pööra oma pesa muna pidev sularahasõltuvusest pensionipõlve? Need konkreetsed strateegiad võivad aidata.

1. Kohene Pensionikindlustus

Ostmine kohe annuiteedi on lihtne viis teisendada põhisumma pidevaks sissetulekuvoogu et te ei saa Elab kauem. Pensionäre tihti raha nad kogunenud tööaastate käigus ja kasutada seda osta kohe annuiteedileping sest sissetulekuvoogu algab kohe, on prognoositav ja ei mõjuta langevad aktsiahinnad või intresside langus.

Vastutasuks rahavood ja turvalisus, kohe annuiteedi ostja nõustub, et tulu maksete kunagi suurendada. Mida suurem mure kõige vahetum annuiteedi ostjatele on, et kui ostate ühe, sa ei saa muuta oma meelt. Teie peamine on lukustatud igavesti, ja pärast oma surma, kindlustusselts hoiab saldo kontol.

Pensionikindlustus on keerulised tooted, mis tulevad erinevates vormides. Enne kui kiirustada ja osta üks, teha oma kodutöö.

2. Strateegiline Süstemaatiline Väljamakseid

Isegi kui sul miljoneid dollareid istub oma pangakonto, võttes seda kõik välja korraga ja täitematerjaliks see oma madrats ei ole strateegiline meetod maksimeerimine ja kaitsta oma tulu oja. Olenemata suurusest oma pesa muna, võttes välja ainult rahasumma, mida vajate ja lastes ülejäänud jätkavad tööd teile on tark strateegia. Figuring oma rahavoo vajaduste ja väljaviimine ainult selle summa raha regulaarselt on sisuliselt süstemaatiline tagasivõtustrateegiast. Muidugi, võttes välja sama palju raha iga nädal või kuu saab ka liigitada süstemaatiline, kuid kui te ei vasta teie väljavõtmine teie vajadustele, siis kindlasti ei ole strateegiline.

Ühel või teisel viisil, enamik inimesi rakendama süstemaatilist tühistamise programmi likvideerimine nende vara aja jooksul. Equity Holdings, nagu investeerimisfondid ja varu 401 (k) plaanid on sageli suurima basseinid raha ära sel viisil, kuid võlakirjad, pangakontod ja muu vara, tuleks arvestada ka. Õigesti rakendatud kasutusse võtmise strateegia aitab tagada, et teie sissetulek voog kestab nii kaua, kui sa seda vajad.

“Pensionäre, kes on tõmmates pensionile raha välja traditsioonilise IRA (ei Roth IRA), 401 (k) s ja 403 (b) s,” õige tühistamise summa “ei ole oma otsuse -, vaid see on määratud RMD ( nõutav minimaalne jaotus) algab vanuses 70½, “ütleb Craig Israelsen, Ph.D., kujundaja 7Twelve Portfolio, Springville, Utah. “Üldiselt RMD nõuab väiksemate turult esimese viie-kuue aasta (umbes vanuse 76). Pärast seda, aastane RMD põhinev väljavõtmine on oluliselt suurem ülejäänud pensionärina elu. “

3. Laddered Võlakirjad

Bond redelid on loodud ostmiseks polüsidemetele et küps erineval ajal. See struktuur annab kooskõlas naaseb, madala riskiga kahju ja kaitse kõne riski, kuna ajatatud tähtaegade kõrvaldada oht kõik võlakirjad kutsutakse samal ajal. Võlakirjad üldiselt teostada intressimakseid kaks korda aastas, nii kuue võlakirjaportfelliga tekitaks stabiilne igakuine rahavoog. Kuna intressimäär makstud väärtpaberid on lukustatud ajal ostu, perioodilise intressimaksete prognoositav ja muutumatu.

Kui iga side küpseb, teine ​​on ostetud ja redel pikendatakse kui lõpptähtajani uue ostu tekib tulevikus veelgi lõpptähtajal teiste võlakirjade portfelli. Erinevaid võlakirjad saadaval turul annab märkimisväärse paindlikkuse luua side redel nagu küsimusi erineva krediidikvaliteedi saab ehitada portfelli.

“Individuaalne võlakirjad – laddered eri sektoreid, varaklassid ja ajavahemikud – võib pakkuda garanteeritud tagasi põhiosa (põhineb elujõulisuse väljastanud äriühingu) ja konkurentsivõimelise intressimääraga,” ütleb Dave Anthony, kalanduspoliitika ®, president ja portfellihaldur Anthony Capital LLC, Broomfield, Colorado. “hiljuti oli mul klient, kes, kui esitatakse käesoleva strateegia, otsustas võtta teda ettevõtte $ 378k põhisumma pensioni väljaostupakkumine ja osta 50 erinevat üksikute võlakirjade alates 50 erinevat ettevõtet mitte riskida enam kui 2% ükskõik firma laotatud järgmise seitsme aasta jooksul. Tema rahavoo tootlus oli 6% aastas, rohkem kui tema pensioni või üksikisiku annuiteedi. “

4. Laddered deposiidi sertifikaadid

Ehitamise hoiusetunnistus (CD) redel peegeldab tehnika hoone side redel. Mitu CD erineva tähtajaga ostetakse, iga CD valmimine hiljem kui tema eelkäija. Näiteks üks CD võib valmida kuue kuu järgmise valmimine aastal ühe aasta ja järgmise valmimine 18 kuud. Nagu iga CD küpseb, uus on ostetud ja redel on pikendatud lõpptähtajani uus ost toimub tulevikus veelgi kui lõpptähtajani varem ostetud CD-sid.

See strateegia on konservatiivsem kui laddered side strateegia, sest CD müüakse läbi pankade ja on kindlustatud Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). CD redelid kasutatakse sageli lühiajaliste tulude vajadustele, kuid võib kasutada pikemaajalisi vajadusi kui intressimäärad on atraktiivne ja annab soovitud sissetulekute tase.

Intressitulud CD makstakse ainult siis, kui CD-küpseks nii õige struktureerimise redel on oluline tagada, et tähtaegade lange kokku tulu vajadustele. Pange tähele, et mõned CDd on automaatne reinvesteerimise funktsioon, mis võib takistada teil saamist investeeringute tulu. Veenduge, et kõik CD te kasutate, et luua pensionide stream ei sisalda seda funktsiooni.

5. Ümardamine läbi Mix

Paljude inimeste jaoks, pensionile rahastamine ei sõltu ühe sissetulekuallikas. Selle asemel, nende rahavoogude pärineb kombinatsioon allikatest, mis võivad sisaldada pensioni, sotsiaaltoetused, pärimise, kinnisvara või muu sissetulekut investeeringuid. Võttes mitu sissetulekuallikaid – sealhulgas portfelli struktureeritud lisada kohe annuiteedi süstemaatiline tühistamise programmi side redel, CD redel või nende kombinatsioon investeeringud – aitab kaitsta oma tulu juhul, intressimäärad langevad või üks oma investeeringuid toimetab naaseb, mis on vähem kui sa peaks saama.

Alumine rida

Pidev sissetulekuallikas pensionipõlves on võimalik, kuid see võtab planeerimine. Säästa usinalt, investeerida kohusetundlikult ja määrata parim väljamakse võimalus teile, kui on aeg välja võtta oma raha.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.