Varud on investeering, mis võimaldab teil omandada osa aktsiaseltsist.

Lisateave aktsiate, nende töö ja selle kohta, kuidas need aitavad teie rikkusele kaasa aidata.

Mis on varud?

Varud esindavad omandit börsil noteeritud ettevõttes. Ettevõtte aktsiaid ostes saate selle ettevõtte osaliseks omanikuks. Näiteks kui ettevõttel on 100 000 aktsiat ja ostate neid 1000, kuulub teile 1%. Aktsiate omamine võimaldab teil ettevõtte kasvust rohkem teenida ja annab aktsionäridele hääleõiguse.

• Alternatiivne nimi : Aktsiad, Aktsiad

Kuidas varud töötavad

Ettevõtted müüvad aktsiaid, et saada täiendavaid vahendeid oma äri kasvatamiseks, uute toodete turule toomiseks või võla tasumiseks. Esimest korda, kui ettevõte emiteerib aktsiaid avalikkusele, nimetatakse esmaseks avalikuks pakkumiseks (IPO). Pärast IPO-d saavad aktsionärid oma aktsiad aktsiaturul edasi müüa – kus hindu juhib pakkumine ja nõudlus.

Mida rohkem inimesi aktsiat müüb, seda madalam hind langeb; mida rohkem inimesi aktsiaid ostab, seda kõrgem hind tõuseb. Üldiselt ostavad või müüvad inimesed aktsiaid, lähtudes ootustest ettevõtte kasumi või kasumi osas. Kui kauplejad arvavad, et ettevõtte kasum on kõrge või tõuseb veelgi, pakuvad nad aktsia hinda.

Üks võimalus, kuidas aktsionärid saavad oma investeeringult tulu, on aktsiate müümine kallima hinnaga kui need osteti. Kui ettevõttel ei lähe hästi ja aktsiate väärtus väheneb, võivad aktsionärid müümisel kaotada osalise või isegi kogu oma investeeringu.

Märkus. Aktsiate müügist saadavat kasumit nimetatakse kapitalikasumiks.

Teine võimalus on aktsionäride kasum dividendide kaudu, mis on kvartali maksed, mis jaotatakse aktsia kohta ettevõtte kasumist. See on viis aktsionäride – ettevõtte tegelike omanike – investeerimiseks premeerimiseks ja ergutamiseks. See on eriti oluline ettevõtete jaoks, mis on kasumlikud, kuid ei pruugi kiiresti kasvada.

Kolmas riskantsem viis aktsiatest tulu saamiseks on tuletisinstrumendid, mille väärtus saadakse alusvaradest, nagu aktsiad ja võlakirjad. Aktsiaoptsioonid annavad teile võimaluse osta või müüa aktsiaid kindla hinnaga kokkulepitud kuupäevaks. 

Ostuvõimalus on õigus osta kindlaksmääratud hinnaga. Kui aktsia hind tõuseb, teenite raha, ostes selle fikseeritud madalama hinnaga ja müües tänase hinnaga. Müügioptsioon on õigus müüa kindlaksmääratud hinnaga. Teenite raha siis, kui aktsia hind langeb. Sellisel juhul ostate selle homse madalama hinnaga ja müüte kokkulepitud kõrgema hinnaga.

Oluline: enamik finantskavandajaid soovitab üksikinvestoritel jääda hajutatud portfelli raames aktsiate pikaajaliseks ostmiseks ja hoidmiseks, et saavutada väikseima riskiga kõrgeim tootlus.

Varude tüübid

Aktsiaid on kahte tüüpi: tavalised ja eelistatud. Dow Jonesi tööstusliku keskmise ja S&P 500 jälgitavad aktsiad on tavalised; nende väärtused sõltuvad sellest, millal nendega kaubeldakse. Tavaaktsiate omanikud saavad hääletada ettevõtte asjades, näiteks direktorite nõukogu, ühinemiste ja ülevõtmiste ning ülevõtmiste üle.

Kui aga ettevõte läheb pankrotti ja likvideerib oma vara, on lihtaktsiate omanikud väljamaksmisjärjekorras viimased, pärast ettevõtte võlakirjaomanikke ja eelistatud aktsionäre.

Lisaks nendele kahele aktsiatüübile on aktsiaid kategoriseerida ka vastavalt nende emiteerivate ettevõtete omadustele. Need erinevad rühmitused vastavad aktsionäride erinevatele vajadustele. Varusid saab rühmitada tööstussektorite kaupa, sealhulgas:

• Põhimaterjalid : loodusvarasid kaevandavad ettevõtted
• Konglomeraadid : globaalsed ettevõtted erinevates tööstusharudes
• Tarbekaubad : ettevõtted, mis pakuvad kaupu jaemüügiks üldsusele
• Finants:  pangad, kindlustus- ja kinnisvarafirmad
• Tervishoid : tervishoiuteenuse osutajad, tervisekindlustus, meditsiiniseadmete tarnijad ja ravimifirmad
• Tööstuskaubad : tootmisettevõtted
• Teenused : ettevõtted, kes toovad tooteid tarbijateni
• Tehnoloogia : arvuti, tarkvara ja telekommunikatsioon
• Kommunaalteenused : elektri-, gaasi- ja veefirmad

Neid saab rühmitada ka potentsiaali ja väärtuse põhjal. Kasvavarude kasv peaks eeldatavasti olema kiire, kuid tavaliselt nad dividende ei maksa. Mõnikord ei pruugi ettevõtted isegi veel kasumit teenida, kuid investorid usuvad, et aktsia hind tõuseb. Need on tavaliselt nooremad ettevõtted, kellel on palju ruumi äri kasvatamiseks ja nende ärimudeli täiendamiseks.

Väärtusaktsiad maksavad dividende, kuna eeldatakse, et aktsia enda hind ei tõuse eriti. Need on enamasti suured ettevõtted, mis pole põnevad, nii et turg on neid ignoreerinud. Nutikad investorid peavad hinda ettevõtte poolt pakutava jaoks alahinnatud.

Siniste kiipide aktsiad on üsna hinnatud ja ei pruugi kiiresti kasvada, kuid on aastate jooksul osutunud usaldusväärseteks ettevõteteks stabiilsetes tööstusharudes. Nad maksavad dividende ja neid peetakse turvalisemaks investeeringuks kui kasvu- või väärtusaktsiad. Neid nimetatakse ka tuluvarudeks.

Võtmed kaasa

• Varud esindavad omandit ettevõttes.
• Peamine viis aktsiatelt raha teenimiseks on aktsia hinna tõus ja dividendide väljamaksed.
• Varusid saab rühmitada sektori, hindamise või väärtuse järgi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aktsiatesse investeerimine võib olla tõhus viis rikkuse suurendamiseks aja jooksul. Õppimine, kuidas kogu elu jooksul targalt ja kannatlikkalt investeerida, võib anda tagasihoidlikuma sissetuleku ületavat tulu. Peaaegu kõik Forbesi 400 jõukama ameeriklase liikmed pääsesid 2019. aastal nimekirja, kuna neile kuulus suur aktsiagrupp avaliku või eraettevõtte aktsiaseltsi.

Kõik algab sellest, et mõistate, kuidas aktsiaturg töötab, millised on teie investeerimiseesmärgid ja kas suudate toime tulla palju või ainult väikese riskiga.

Mis on varud?

Varud on omakapitali investeeringud, mis esindavad seaduslikku omandit ettevõttes. Aktsiate ostmisel saate ettevõtte osaliseks omanikuks.

Ettevõtted emiteerivad aktsiaid raha hankimiseks ja neid on kahes variandis: tavaline või eelistatud. Tavaline aktsia annab aktsionärile õiguse proportsionaalsele osale ettevõtte kasumist või kahjumist, samas kui eelistatud aktsiaga kaasneb ettemääratud dividendimakse.

Märkus: Inimesed räägivad aktsiate ostmisest tavaliselt tavalistest aktsiatest.

Varudesse investeerimine

Aktsiate tõustes aktsiate omamisest või kvartali dividendimaksetest saate kasu teenida. Investeeringud kuhjuvad aja jooksul ja võivad liitintressi tõttu anda kindla tootluse, mis võimaldab teie huvi hakata intressi teenima.

Näiteks võite teha esialgse investeeringu summas 1000 dollarit ja kavatsete 20 aasta jooksul iga kuu 100 dollarit lisada. 20 aasta pärast võiksite saada 75 457,50 dollarit, ehkki panustasite aja jooksul ainult 25 000 dollarit, kui näete 10-protsendilist intressi aastas.

Benjamin Graham on tuntud kui väärtusinvesteeringute isa ja ta on kuulutanud, et reaalne raha investeerimiseks tuleb teenida – nagu enamus sellest on varem olnud – mitte ostmise ja müümise teel, vaid väärtpaberite omamise ja hoidmise, väärtpaberite saamise ja omandamise kaudu. intresse ja dividende ning saavad kasu nende pikaajalisest väärtuse tõusust.

Miks aktsiahinnad kõiguvad

Börs töötab nagu oksjon. Ostjad ja müüjad võivad olla eraisikud, ettevõtted või valitsused. Aktsia hind langeb, kui müüjaid on rohkem kui ostjaid. Hind tõuseb, kui ostjaid on rohkem kui müüjaid.

Ettevõtte tulemuslikkus ei mõjuta otseselt tema aktsiahinda. Investorite reaktsioonid tootlusele otsustavad, kuidas aktsia hind kõigub. Kui ettevõte töötab hästi, soovib aktsia omada rohkem inimesi, tõstes seega hinda. Vastupidine on olukord, kui ettevõte töötab halvasti.

Aktsiaturu kapitaliseerimine

Aktsia turukapitalisatsioon (ülempiir) on käibel olevate aktsiate koguarvu ja aktsia hinna summa. Näiteks oleks ettevõtte turu ülempiir 50 miljonit dollarit, kui sellel on 1 miljon aktsiat, mille hind on 50 dollarit.

Turukapital on rohkem tähendust kui aktsia hind, sest see võimaldab teil hinnata ettevõtet oma valdkonna sarnase suurusega ettevõtete kontekstis. Väikese kapitalisatsiooniga ettevõtet, mille kapitalisatsioon on 500 miljonit dollarit, ei tohiks võrrelda suurte ettevõtetega, mille väärtus on 10 miljardit dollarit. Ettevõtted on tavaliselt rühmitatud turu ülempiiri järgi:

• Väike kapital : 300 kuni 2 miljardit dollarit
• Keskmise tähtajaga : vahemikus 2–10 miljardit dollarit
• Suure kapitaliga ettevõte : vähemalt 10 miljardit dollarit

Aktsiate lõhenemine

Aktsiate jagunemine toimub siis, kui ettevõte suurendab oma aktsiaid kokku, jagades need, mis tal praegu on. Seda tehakse tavaliselt suhtega 2: 1.

Näiteks võib teile kuuluda 100 aktsiat aktsiaga, mille hind on 80 dollarit aktsia kohta. Varude jagunemise korral oleks teil 200 aktsiat hinnaga 40 dollarit. Aktsiate arv muutub, kuid teie omanduses olev üldine väärtus jääb samaks.

Aktsiate lõhenemine toimub siis, kui hinnad tõusevad viisil, mis hoiab väiksemaid investoreid eemal ja halvendab. Samuti saavad nad suurema kauplemisfondi loomisega kauplemismahtu hoida üleval.

Märkus: kui investeerite, oodake mingil hetkel aktsiate jagunemist.

Aktsia väärtus vs hind

Ettevõtte aktsiahinnal pole selle väärtusega midagi pistmist. 50-dollarine aktsia võib olla väärtuslikum kui 800-dollarine aktsia, sest aktsia hind ei tähenda üksi midagi.

Hinna ja kasumi suhe puhasvarasse määrab, kas aktsia on ülehinnatud või alahinnatud. Ettevõtted suudavad hoida hindu kunstlikult kõrgel, tehes kunagi aktsiajaotust, kuid neil pole aluseks olevat tuge. Ärge tehke oletusi ainult hinna põhjal.

Mis on dividendid?

Dividendid on kvartalimaksed, mille ettevõtted saadavad oma aktsionäridele. Dividendiinvesteerimine viitab portfellidele, mis sisaldavad aktsiaid, mis väljastavad pidevalt dividende kogu aasta vältel. Need varud annavad usaldusväärse passiivse sissetuleku, mis võib pensionipõlves olla kasulik.

Aktsiat ei saa hinnata üksnes selle dividendihinna järgi. Mõnikord suurendavad ettevõtted dividende investorite ligimeelitamiseks, kui alusettevõte on hädas.

Nõuanne: küsige endalt, miks juhtkond ei investeeri osa sellest rahast kasvu jaoks ettevõttesse, kui ettevõte pakub suuri dividende.

Sinilaastude varud

Blue-chip aktsiad – mis saavad oma nime pokkerist, kus kõige väärtuslikum žetoonivärv on sinine – on tuntud, väljakujunenud ettevõtted, kellel on olnud majanduslikest tingimustest sõltumata järjepidevate dividendide väljamaksmise ajalugu.

Investoritele meeldivad nad seetõttu, et nad kipuvad dividendimäärasid kiiremini kasvatama kui inflatsioonimäär. Omanik suurendab sissetulekut ilma, et peaks uut aktsiat ostma. Siniste kiipide aktsiad pole tingimata toretsevad, kuid neil on tavaliselt kindel bilanss ja stabiilne tootlus.

Eelistatud varud

Eelisaktsiad erinevad suuresti enamiku investorite omatavate aktsiate aktsiatest. Eelisaktsiate omanikud saavad alati esimesena dividende ja nemad saavad esimesena pankroti korral palka. Börsihind ei kõigu aga tavakapitali omaga, nii et hüperkasvuga ettevõtetel võidakse mõned kasumid kasutamata jätta.

Eelisaktsionärid ei saa ka ettevõtte valimistel hääleõigust. Need aktsiad on lihtaktsiate ja võlakirjade hübriid.

Portfelli varude leidmine

Investeerimisideid võib tulla paljudest kohtadest. Kui soovite professionaalsete uurimisteenuste juhiseid, võite pöörduda selliste ettevõtete poole nagu Standard & Poor’s (S&P) või muud veebiressursid, mis võivad teile rääkida tulevastest ettevõtetest. Kui investeerimisveebisaitide sirvimise aja veetmine ei tundu ahvatlev, võite heita pilgu oma ümbrusele ja vaadata, mida inimesed on huvitatud ostmisest.

Otsige trende ja ettevõtteid, kes saavad neist kasu saada. Jalutage oma toidupoe vahekäikudel silma peal, et näha, mis on tekkimas. Küsige pereliikmetelt, millised tooted ja teenused neid kõige rohkem huvitavad ja miks.

Märkus. Võite leida võimalusi investeerida aktsiatesse paljudes tööstusharudes, alates tehnoloogiast kuni tervishoiuni.

Samuti on oluline kaaluda nende aktsiate mitmekesistamist, kuhu investeerite. Mõelge erinevate tööstusharude erinevate ettevõtete aktsiatele või isegi erinevate turu ülempiiriga organisatsioonide aktsiatele. Veelgi paremini hajutatud portfellis on ka muid väärtpabereid, näiteks võlakirju, ETFe või toorainet.

Kuidas varusid osta

Aktsiaid saate osta otse maaklerikonto või ühe paljudest saadaolevatest investeerimisrakendustest. Need platvormid annavad teile võimaluse osta, müüa ja säilitada oma ostetud aktsiaid oma koduarvutis või nutitelefonis. Ainus erinevus nende vahel on enamasti tasudes ja saadaolevates ressurssides.

Nii traditsioonilised maaklerifirmad nagu Fidelity või TD Ameritrade kui ka uuemad rakendused nagu Robinhood või Webull pakuvad aeg-ajalt komisjonitasuta tehinguid. See muudab aktsiate ostmise palju lihtsamaks, ilma et peaksite muretsema, et komisjonitasud söövad teie tootlust alla.

Nõuanne: Võite liituda ka investeerimisklubiga, kui te ei soovi seda üksi minna. Ühine liitumine võib anda mõistliku hinnaga lisateavet, kuid teiste klubiliikmetega kohtumine võtab palju aega, kellel kõigil võib olla erinev tase. Samuti võidakse enne investeerimist nõuda osa oma raha koondamisest klubikontole.

Börsimaakleri valimine

Börsimaaklerid on kahte tüüpi: täisteenus ja allahindlus.

• Täisteenusega maaklerid kohandavad soovitusi ning võtavad kõrgemaid tasusid, teenustasusid ja vahendustasusid. Enamik investoreid on nõus nende kõrgemate tasude maksma nende ettevõtete uuringute ja ressursside tõttu.
• Suurem osa uurimisvastutusest langeb soodusmaakleriga investorile. Maakler pakub lihtsalt platvormi tehingute tegemiseks ja vajadusel klienditoeks.

Uuemad investorid saavad kasu täisteenust pakkuvate maaklerite pakutavatest ressurssidest, samas kui sagedased kauplejad ja kogenud investorid, kes teevad ise uurimistööd, võivad kalduda platvormide poole, kus komisjonitasu puudub.

Rahahaldur võib olla ka üks võimalus. Rahahaldurid valivad ja ostavad aktsiad teile ning maksate neile kopsaka tasu – tavaliselt protsendi kogu teie portfellist. See kokkulepe võtab kõige vähem aega, sest kui juhil läheb hästi, võite nendega kohtuda vaid üks või kaks korda aastas.

Kui soovite madalaid tasusid, peate võib-olla rohkem aega kulutama oma investeeringute haldamisele. Tõenäoliselt peate maksma kõrgemaid tasusid, kui soovite turgu ületada või kui soovite või vajate palju nõuandeid.

Varude müümine

Teadmine, millal müüa, on sama oluline kui aktsiate ostmine. Enamik investoreid ostab siis, kui aktsiaturg on tõusmas, ja müüb, kui see langeb, kuid tark investor järgib strateegiat, mis põhineb nende finantsvajadustel.

Hoidke silma peal peamistel turuindeksitel. Kolm suurimat USA indeksit on:

• Dow Jonesi tööstuslik keskmine
• S&P 500
• Nasdaq

Ärge paanitsege, kui nad sisestavad paranduse või krahhi. Need sündmused ei kipu kuigi kaua kestma ja ajalugu on näidanud, et turg tõuseb uuesti. Raha kaotamine pole kunagi lõbus, kuid arukas on langenud turu torm ületada ja oma investeeringuid kinni hoida, sest need võivad taas tõusta.

Alumine rida

Aktsiatesse investeerimise õppimine võib võtta natuke aega, kuid kui olete sellest aru saanud, olete oma rikkuse suurendamise teel. Lugege erinevaid investeerimisveebisaite, katsetage erinevaid maaklereid ja aktsiatega kauplemise rakendusi ning hajutage oma portfelli riskide maandamiseks. Pidage meeles oma riskitaluvust ja rahalisi eesmärke ning saate enne aktsionäriks nimetamist end aktsionäriks nimetada.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Alternatiivsed fondid on investeerimisfondid või börsil kaubeldavad fondid (ETF), mis investeerivad mittetraditsioonilistesse väärtpaberitesse, näiteks kinnisvarasse, toorainesse ja võimendatud laenudesse. Need fondid ei ole enamiku investorite jaoks üldiselt sobivad, kuid neid võib nõuetekohase kasutamise korral kasutada mitmekesistamisvahenditena.

Alternatiivsed investeerimisfondid võivad olla nutikas viis juurdepääsu mittetraditsioonilistele investeerimisväärtpaberitele. Enne alternatiivsetesse fondidesse investeerimist peaksid investorid siiski tegema ulatuslikke uuringuid, et teha kindlaks, kas need investeerimisliigid on neile sobivad.

Alternatiivsete fondide määratlus

Mõiste „alternatiivsed fondid“ viitab üldjuhul investeerimisfondidele, riskifondidele või börsil kaubeldavatele fondidele (ETF), mis investeerivad mittetraditsioonilistesse investeerimisväärtpaberitesse, mida võib üldjoontes liigitada muude väärtpaberite kui aktsiad, võlakirjad ja sularaha hulka. Alternatiivsed fondid võivad investeerida kinnisvarasse, laenudesse, kaupadesse ja börsil noteerimata väärtpaberitesse, näiteks kunsti või ehetesse.

Alternatiivsete fondide investeerimisstrateegiad

Alternatiivseid fonde kasutatakse kõige sagedamini portfellide hajutamise strateegiate jaoks, kuna alternatiivsete investeeringute tootlusel on tavaliselt madal korrelatsioon laia turuindeksite, näiteks S&P 500 indeksiga. Mõnel alternatiivsel fondil võivad olla keskendunud investeerimisstrateegiad, mis tähendab, et nad investeerivad ühte valdkonda, näiteks toorainetesse. Muud alternatiivsed fondid võivad investeerida mitmesugustesse alternatiivsetesse investeeringutesse.

Märkus: Alternatiivsed investeerimisfondide strateegiad on tavaliselt keerukamad kui tavapärased investeerimisfondide strateegiad.

Näiteks võivad alternatiivsed fondid investeerida hõlpsasti mõistetavatesse väärtpaberitesse, nagu näiteks tuletisinstrumendid, valuutad või raskustes võlakirjad. Alternatiivsed fondid võivad samuti püüda saavutada turu keskmisest kõrgemat tootlust või püüda saavutada “turuneutraalset” või “absoluutset tootlust”, kasutades pika ja lühikese strateegia kombinatsiooni.

Enne alternatiivfondidesse investeerimist

Enne alternatiivsetesse fondidesse investeerimist tuleks kaaluda järgmisi asju:

Tururisk

Kuna alternatiivsed fondid investeerivad mittetraditsioonilistesse väärtpaberitesse, peaksid investorid teadma, et hinnakõikumised võivad olla suuremad kui traditsioonilised väärtpaberid, näiteks aktsiad ja võlakirjad.

Kulud

Oma olemuse tõttu on alternatiivfondidel tavaliselt suuremad kulutused kui enamikul investeerimisfondidel ja ETFidel. Näiteks võivad alternatiivsete fondide valitsemiskulud olla kõrged (üle 1,50% kulude suhtarvu) ulatuslike uuringute ja kõrge kauplemistaseme (käive) tõttu võrreldes keskmise aktiivselt juhitava investeerimisfondiga.

Struktuur

Kuna alternatiivsetel fondidel ei ole tavaliselt selget õiguslikku struktuuri, ei pruugi nende portfellide sisu olla investorile alati selge. Andke endast parim, et teada saada fondi eesmärke ja osalusi. Samuti peaksite mõistma, millised on osalused ja kuidas need kapitaliturgudel toimivad. 

Fondijuht

Kuna enamikku alternatiivseid fonde hallatakse aktiivselt, on oluline teada, kes fondi haldab. Veenduge, et juhil on aastatepikkune kogemus ja tal on kaalutud fondi tootlus.

Performance History

Varasem tootlus ei garanteeri tulevasi tulemusi, kuid võib anda teile aimu, mida fondilt oodata. Otsige pikaajalist tootlust vähemalt viis aastat ja vältige lühema ajalooga fonde. Samuti tasub olla ettevaatlik alternatiivsetesse fondidesse investeerimisel, mille tootlikkus on väga erinev (äärmuslikud tõusud ja mõõnad).

Minimaalne investeering

Paljudel alternatiivsetel fondidel on minimaalsed alginvesteeringud, näiteks 10 000 dollarit või rohkem, või nad võivad nõuda, et investor investeeriks enne investeerimist vähemalt 1 miljoni dollari suuruse netoväärtusega.

Alumine rida alternatiivfondidesse investeerimise kohta

Alternatiivsed fondid pole mõeldud igale investorile. Neil on tavaliselt suurem tururisk, suuremad kulud ja suuremad minimaalsed alginvesteeringud kui keskmisel investeerimisfondil või ETFil. Investorid, kes soovivad mitmekesistada, võivad saavutada sarnaseid tulemusi, luues portfelli, mille fondid on eri kategooriad, kapitalisatsioon ja varad. Nad võivad hajutada ka keskendunud valdkondi, näiteks tööstussektoreid.

Investorid võivad valida ka investeerimisfonde või ETF-e, mis kaasavad oma portfellidesse alternatiivseid väärtpabereid või strateegiaid. Ehkki alternatiivsed fondid pole hajutamiseks vajalikud ja neid ei ole vaja turu keskmisi näitajaid ületava tootluse saavutamiseks, võib neid kasutada õigesti, kui investor kasutab ettevaatlikkust ja teeb enne investeerimist uurimistööd.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investeerimisnõustajad haldavad raha. Nad valivad finantsvarad – nagu aktsiad, võlakirjad ja investeerimisfondid – ning seejärel ostavad, müüvad ja jälgivad neid teie kontol vastavalt teie investeerimiseesmärkidele. Investeerimisnõustajatel on teie konto üle üldjuhul kaalutlusõigus: neid kaasates annate neile üldise loa teie eest kaubelda, ilma et teiega enne iga tehingut nõu pidaks.

Mõned investeerimisnõustajad töötavad terviklikult, vaadates kõiki teie finantselu aspekte ja koostades tervikliku investeerimiskava – protseduuri nimetatakse sageli “varahalduseks”. Teistel investeerimisnõustajatel on kitsam fookus, näiteks teadmised dividende maksvate aktsiate või omavalitsuste võlakirjade osas. Varahalduse investeerimisnõustaja puhul on tavaline, et kliendi portfelli teatud osade haldamiseks palgatakse kitsalt keskendunud investeerimisnõustajaid. Ta koordineerib nende jõupingutusi, toimides samal ajal kliendi jaoks.

Investeerimisnõustajad Vs. Finantsplaneerijad

Ehkki teatud kattuvus on olemas, erineb investeerimisnõustamine finantsplaneerimisest. Finantsplaneerijad tegelevad selliste küsimustega nagu säästmine ja eelarvestamine, hüpoteegid ja laenud ning elukindlustus; kui nad nõustavad investeeringute osas, siis tavaliselt pigem investeerimisfondid kui konkreetsed väärtpaberid. Mõned finantskavandajad võivad olla ka börsimaaklerid ja klientidega kaubelda. Kuid neil on konto üle otsustusõigus harva.

Nende kahe eristamine hägustub sageli seetõttu, et mõned investeerimisnõustajad – eriti varahalduse tüüp – pakuvad põhilisi finantsplaneerimise nõuandeid ja mõned pakuvad nii terviklikku finantsplaneerimist kui ka investeerimisnõustamist. Nagu finantsplaneerijad, peavad ka investeerimisnõustajad mõistma teie peamisi finantseesmärke, nõudes teavet selle kohta, millal peate oma raha kasutama ja milleks seda kasutate. Nad peavad koguma teie kohta isiku- ja finantsandmeid, võttes aega, et mõista teie riskitaluvust, eeldatavat tootlust ja teie finantssuutlikkust investeerimiskahjude kandmiseks.

Investeerimisnõustajaga kaetud teemad

Varahaldusele keskendunud investeerimisnõustaja arutab teie portfelli struktureerimisel konkreetseid küsimusi. Eelkõige võib ta teile öelda:

• Millesse investeerida
• Kas osta aktsiaid või investeerimisfonde
• Kui peaksite investeerima indeksfondidesse või aktiivselt hallatavatesse fondidesse
• Milliseid investeeringuid oma pensionikontodel kasutada
• Millised investeeringud peaksid teile kuuluma mitte-pensionikontodele
• Millised riskid on seotud iga investeeringuga
• Millise oodatava tootluse võiksite oma portfellist saada
• Milliseid maksustatavaid tulusid teie investeeringud toovad
• Kuidas saate maksustatava tulu vähendamiseks investeeringuid ümber korraldada
• Milliseid makse tasute investeeringute ostmisel või müümisel

Kitsalt suunatud investeerimisnõustajad

Mõnikord võib teil vaja minna kindlat tüüpi eriala investeerimisnõustaja teenuseid, mitte üldist varahaldust. Mõned näited:

• Teil on palju ettevõtte aktsiaid ja peate leidma kellegi, kes kirjutab sellele aktsiale optsioone või kajastab kõnesid.
• Pärite suure hulga aktsiaid või võlakirju ja peate leidma kellegi, kes aitaks teil neid varasid hallata või neid välja müüa.
• Tahate luua pensionitulu jaoks võlakirjaredeli ja peate leidma investeerimisnõustaja, kes on spetsialiseerunud seda tüüpi portfellide loomisele.

Kuidas investeerimisnõustajad küsivad

Enamik investeerimisnõustajaid võtab aastatasu, mis on protsent teie nimel hallatavast varast. See protsent on tavaliselt suurem väiksemate portfellide puhul ja kahaneb, kui portfellid suurenevad. Üldine vahemik oleks 100 000 dollari suuruse konto puhul 2 protsenti aastas, 5 miljoni dollari või suurema konto puhul väheneks see 0,5 protsendini aastas.

Varahaldustasude asemel või lisaks sellele võivad mõned investeerimisnõustajad nõuda järgmistel viisidel:

• Tunnitasu
• Kindel tasu olemasoleva portfelli ülevaatuse lõpuleviimiseks
• Kvartali- või aastahoidja tasu
• Kombinatsioon tasudest ja vahendustasudest

Alati küsige investeerimisnõustajatelt selget selgitust selle kohta, kuidas neile hüvitatakse. Samuti peab iga investeerimisnõustaja esitama teile väärtpaberite ja börsikomisjoni (SEC) nõuete kohaselt koostatud avalikustamisdokumendi. Ametlikult kutsutud investeerimisnõustaja registreerimise ühtseks taotluseks ja vabastatud aruandlusnõustaja aruandeks sisaldab see jaotist, mida nimetatakse vormi ADV 2. osaks, kus avaldatakse nende hüvitamise valemid ja võimalikud huvide konfliktid.

Alumine rida

Investeerimisnõustajate stiilid ja strateegiad erinevad tohutult. Üldiselt peaks nõustaja siiski pakkuma oma rahahalduse põhikäsitluse kohta selge ja hõlpsasti mõistetava kirjelduse. Ta soovib teada, kus on kõik teie investeeringud ja kontod – ka need, mida ta ei halda -, nii et teie portfell tervikuna oleks mõistlik, ei dubleeriks ega töötaks muudel eesmärkidel teie muude osaluste ja varadega. Ta ei anna soovitusi enne, kui saab aru teie ajahorisondist, investeeringute kogemuste tasemest, eesmärkidest ja tolerantsusest investeerimisriski suhtes. Enam kui tõenäoline, kui te ei ole klient, kes edeneb riskil, ei soovita ta teil panna kogu oma raha ühte kitsalt suunatud investeeringusse, näiteks Venezuela naftakaevu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Paljud inimesed vihkavad mõtet hoida raha hoiuarve. Nad tunnevad, nagu see on lihtsalt istub seal, teenides kõrval midagi, ja et nad kaotanud saada paremat tootlust mujal.

Kas olete kunagi tundnud sellist?

See on tunne, mis muudab palju mõistust. Lõppude lõpuks, seal on tõesti mingit põhjust seisma halvem taastada, kui sa võiks teha paremini mujal. Parem tõmbevahenditele teil saavutada oma eesmärke kiiremini ja ei ole, et kogu punkt raha säästa?

Muidugi on. Aga seal on alati kompromiss.

Investeerimine teeb ton mõistlik pikaajaliste eesmärkide nagu rahaline sõltumatus, sest negatiivsed on minimaalne ja pea on suur. Kui te raske töö eest seismise oma plaani läbi tõusud ja mõõnad, sa oled tõenäoliselt välja tulema ees.

Aga see on palju murkier kui te vaatate lühiajalisi rahalisi eesmärke, nagu maja sissemakse soovite teha paari aasta jooksul või hädaolukorra kokkuhoid peate võib igal hetkel. Kas investeerida mõtet nendes olukordades? Kuidas saab mõistliku tulu ohverdamata eesmärke soovite saavutada?

Siin on minu võtma.

Kolm põhjust, miks mitte investeerida lühiajaline kokkuhoid

Enamikul juhtudel lihtne hoiuarve või CD on parim lühiajaliste investeeringute eest peate lähema kolme aasta jooksul.

Ma tean, ma tean. See ei ole põnev, see ei ole seksikas, ja see kindlasti ei tee sa rikas. On kolm head põhjust, miks lühiajalised investeeringud lihtsalt ei ole seda väärt, kui teie ajakava on nii lühike.

1. Seal on liiga palju ebaselgust

Suur kompromissile investeerimine on ebakindlus. Muidugi, võite leida ennast 10% aasta kohta, aga sa võiks sama hästi leida ennast maha 20% või rohkem. Ja kuna sa ei saa kontrollida, et ajastus, see on väga raske teha mingeid lõplikke lühiajalised plaanid. Mis siis, kui aktsiaturg plummets paar kuud enne soovite osta oma maja? Mida te teete siis?

Mis hoiuarve, sa tead täpselt, kui palju teil on vaja salvestada ja kui sa saavutada oma eesmärki. Samuti teame, et raha on kindlasti olemas, kui seda vajate. See muudab plaanite oma elu lihtne ja kindel.

2. erinevus ei ole nii suur kui mõelda

Üle lühikese aja jooksul, summa säästa küsimustes palju kui tulu. Isegi suured erinevused vastutasuks tõenäoliselt mitte tähtis kõik, et palju.

Oletame, et soovite $ 24.000 eest sissemakse maja, mida soovite osta kahe aasta jooksul. Kui salvestate $ 1000 kuus ja teenida 1% hoiuarve vs 8% investeerimiskonto, kahe aasta pärast on teil:

• $ 24,231.41 on hoiuarve
• $ 25,933.19 Investeerimiskontol

See on erinevus umbes $ 1700. Või vaadata seda muul viisil, võid säästa $ 65 vähem kuus ja ikka saavutada oma eesmärki, kui te saada 8% tulu asemel 1% tulu. Aga seal on mõned sõnad ettevaatusele:

1. Kui teil on tõesti ekstra $ 1700, siis võiks tagada , aidates kaasa ekstra $ 70 kuus, et hoiuarve.
2. Kui salvestate vähem iga kuu ja / või salvestada lühemat aega, vahe kahe naaseb väiksemad.
3. See 8% tulu ei ole garanteeritud. Sa võiksid tegelikult lõpuks vähem raha investeerida, kui turg võtab trummelskreeperiga õigus, kui teil on vaja kõrvaldada need fondid.

Alumine rida on selline: Jah, investeerimine annab teile võimaluse olla rohkem raha lõpus ta. Aga me ei räägi rikkaks versus olla vaene. Me räägime üsna väikesed erinevused võrreldes oma majanduslikke eesmärke.

3. saate vältida Emotsionaalne Roller Coaster

See on üks asi, mida vaadata numbreid ja arvan ise, et negatiivsed on väärt pea, kuid tegelikult kogevad tõusud ja mõõnad investeerimine on kogu muu asi.

Kuidas te tunnete , kui aktsiaturg tankid ja näete oma sissemakse fondi lõigatakse pooleks – potentsiaali edasi lükata oma unistuste kodu omandi aastaid? Mis siis, kui teie hädaolukordade fond äkki kaotab $ 4000 ajal, mil te ei tunne kindel oma praeguse töökoha stabiilsust?

Pea meeles, et suuremat tulu ei ole eesmärk. Tegelik eesmärgid on asju, mida tahan teha oma elu ja investeerimine tähendab, et saate pidevalt muretsema, kas teil oleks võimalik teha neid.

Kui lühiajalised investeeringud mõtet

Mis kõik, mis ütles, et see ei ole nagu investeerimine on halb. Investeerimine on fantastiline vahend õiges olukorras ja siin on kaks juhtumit, kus seda saab teha väga mõistlik investeerida oma lühiajaline kokkuhoid.

1. ajaskaalal on paindlik

Võibolla soovite meeldib osta maja kaks aastat – kuid see ei ole suur asi, kui sa pead ootama kolm aastat. Kui teie ajaskaala on paindlik ja te kõik korras võimalust kauem ootama, et saavutada oma eesmärki, siis hinnatõusuriske investeerida võib olla väärt.

2. Sa on rohkem Säästud kui sa vajad

Oletame, et sul on vaja $ 30.000, mis võrdub kuue kuu hädaolukordade fond, ja sul on $ 60.000 salvestatud. Sel juhul võid investeerida raha, loota paremat tulu, ja ikkagi tõenäoliselt piisavalt raha kontol isegi kui aktsiaturg Kännissä õigus, kui seda vajate.

Teisisõnu, kui te ei saa endale lubada kaotada märkimisväärse summa oma säästud ja ikkagi teele oma eesmärke, siis tagurpidi investeerimine võib olla seda väärt.

Mida te Säästmine?

Kui sa üritad otsuse niimoodi, et see on hea astuda ja endale meelde tuletada konkreetse tulemuse sa tegelikult ootame.

Sel juhul te salvestate konkreetse isiklik eesmärk, sest teil on tunne, et see parandab oma elu mingil moel. See on tulemus otsite. Tagastamise saad on asjakohane ainult sel määral, et see aitab teil selle eesmärgi saavutamiseks.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ära saada oma investeerimisportfelli halvim vaenlane

Kui tegemist on hallata oma pere eest on neli investeerimine vigu, mida sa peaksid püüdma vältida. Kuigi kindlasti mitte ammendava loeteluga, need vead on piisavalt sagedased, et nii amatöör ja kogenud investoritele oleks hea hoida valvsa silma peal valikuid aktsiad, võlakirjad, investeerimisfondid ja muud vara nad kaaluvad lisades oma portfelli.

Investeerimine viga 1: Spreading oma investeeringuid liiga õhuke

Viimase mitu aastakümmet, Wall Street on kuulutanud voorused mitmekesistamise, puurimine see pähe iga investor kuuldeulatuses.

Igaühel tegevjuhi kohaletoimetamise poiss teab, et sa ei tohiks hoida kõik oma munad ühte korvi, kuid seal on palju rohkem seda kui. Tegelikult paljud inimesed teevad rohkem kahju kui kasu oma jõupingutusi, et mitmekesistada.

Nagu kõik siin elus, mitmekesistamine võib võtta liiga kaugele. Kui jagate $ 100 sajaks erinevad firmad, kõik need ettevõtted saavad parimal juhul on tilluke mõju oma portfelli. In the end, vahendustasusid ja muid tehingukulusid võib isegi ületada kasumit oma investeeringuid. Investorid, mis on altid seda “kaevama-a-tuhande augud-ja-pane-a-dollari-in-iga” filosoofia oleks parem, investeerides indeks fond, mis oma olemuselt on koosneb paljudest ettevõtted. Lisaks oma peakskomisjonile jäljendavad üldine turg peaaegu täiuslik lockstep.

Investeerimine Viga 2: Ei arvestus Aeg Horizon

Varade liik, kuhu investeerida tuleks valida vastavalt oma aja jooksul.

Sõltumata teie vanusest, kui teil on kapitali, mida on vaja lühikese aja jooksul (üks või kaks aastat, näiteks), siis ei tohiks investeerida seda raha aktsiaturul või omakapitali baasil investeerimisfondid. Kuigi seda tüüpi investeeringuid pakuvad parimat võimalust pikaajaliseks rikkuse hoone, nad kogevad sageli lühiajalised gyrations mis võib hävitada teie majapidamiste kui olete sunnitud likvideerima.

Samuti siis, kui teie silmapiiril on suurem kui kümme aastat, siis ei ole mõtet teile investeerida enamik oma raha võlakirjadesse või fikseeritud tulumääraga investeeringuid, kui te arvate, aktsiaturg on suuresti ülehinnatud.

Investeerimine Viga 3: Sagedased Trading

Palju inimesed oskavad nimetada kümme investoritele Forbes nimekirjas, kuid mitte üks inimene, kes on teinud oma varanduse sagedased kauplemise. Kui te investeerida oma varanduse on seotud õnn ettevõte. Olete osa-ettevõtte omanik; kui ettevõte õitseng, nii sa. Seega investor, kes võtab aega, et valida suure firma peab tegema midagi enamat kui istuda, arendada dollari hind keskmiselt plaani registreeruda dividendide reinvesteerimise programmi ja elada oma elu. Daily tsitaate ei ole mingit huvi, sest ta ei soovinud müüa. Aja jooksul tema intelligentne otsus maksab ära kenasti väärtusena tema aktsiate hindab.

Ettevõtja, teiselt poolt, on see, kes ostab firma, sest ta loodab, et aktsia hüpata hind, mille juures ta kiiresti maha jätta ja liikuda edasi oma järgmise eesmärgi. Sest see ei ole seotud ökonoomika firma, vaid pigem võimalus ja inimeste emotsioone, kauplemine on kujul hasartmängud, mis on teeninud oma maine raha tegija, sest mõned edulood (nad kunagi teile rääkida miljonär, kes kaotas see kõik oma järgmise bet …

ettevõtjad, nagu mängurid, on väga halb mälu, kui tegemist on, kui palju nad on kaotanud).

Investeerimine viga 4: Making Hirm põhinevaid otsuseid

Costliest vigu põhinevad tavaliselt hirmu. Paljud investorid teevad oma teadusuuringute, valige suure firma ja kui turg lööb kõrgendinajämendi tee, prügila nende varude kardavad kaotada raha. Selline käitumine on täiesti rumal. Ettevõte on sama firma, sest see oli enne turu tervikuna langes, kuid nüüd on see müüb odavamalt. Terve mõistus oleks dikteerida, mida te osta rohkem neid madalamal tasemel (tõepoolest, ettevõtted nagu Wal-Mart on muutunud hiiglased, sest inimesed nagu soodne. Tundub selline käitumine laieneb kõike vaid oma portfelli). Võti on edukas investor on, kui üks väga tark mees ütles: ” … osta, kui veri töötab tänavatel. “

Lihtne valem “osta madal / müüa kõrge” on umbes igavesti, ja enamik inimesi saab seda ette lugema teile. Praktikas vaid käputäis investorid seda teha. Enamik vt rahvahulga suunduvad väljumise uks ja tulekahju põgenemine, ja selle asemel, kõikudes osta kuni omandiõiguse firmad naeruväärselt madalad hinnad, paanika ja otsa nendega. Tõsi raha tehakse siis, kui, kui investor on valmis istuda tühja ruumi, et kõik teised on lahkunud, ja oodata, kuni nad tunnistavad nad mahajäetud. Kui nad tagasi, olgu see nädalat või pärast pikki aastaid, siis kellel on kõik kaardid. Teie kannatlikkust võib premeerida kasumit ja sa võiks pidada “geniaalne” (irooniliselt samad inimesed, et teid on kutsunud idioot jaoks ettevõttest ettevõtte aktsia esiteks).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aktsiaturul on riskantne äri. Leidub riske teil on mõned üle ja teised, et saate ainult valvel.

Mõtlik investeeringute valik, et oma eesmärke saavutada ja riskiprofiil pidama eraldi aktsia- ja võlakirjaturgude riske vastuvõetaval tasemel.

Muud riskid on omane investeerida teil puudub kontroll selle üle. Enamik neist riskidest, mis mõjutavad turgu või majanduse ja nõuavad investorid kohandada portfelle või sõita läbi tormi.

Siin on neli peamist tüüpi riske, et investoritel ja mõned strateegiad, vajaduse korral tegelemiseks põhjustatud probleeme nende turul ja majandusliku vahetuses.

majanduslikud riskid

Üks kõige ilmsem investeerimise riskid on, et majandus võib minna halb. Pärast turu languse 2000. aastal ja terroristide rünnakute 2001. aastal majanduse väljakujunenud arvesse hapu õigekirja.

Kombinatsioon tegurid nägin turul indeksid kaotada märkimisväärse protsendid. Kulus aastaid tagasi taseme lähedale eelnevalt 11/09 märgid, vaid on põhja kukkuda taas 2008-09.

Noortele investoritele, parim strateegia on sageli lihtsalt Hunker maha ja sõita läbi need langused. Kui saate suurendada oma positsiooni hea tahke ettevõtted, nende mõõnaperioode on sageli head ajad seda teha.

Välisminister varud võib olla helge laiguna kui siseturul on puistab kui te oma kodutöö. Tänu globaliseerumise, mõned USA ettevõtted teenivad suurema osa oma kasumist välismaal.

Kuid variseb nagu 2008-09 katastroofi ei pruugi olla tõeliselt ohutu kohad keerata.

Vanemad investorid tihedam seovad. Kui teil on või lähedal pensionile, ränga languse varud võivad olla laastavad, kui te ei ole nihkunud olulist vara võlakirjadesse või fikseeritud tulumääraga väärtpaberid.

inflatsioon

Inflatsioon on maks kõigile.

See hävitab väärtust ja loob majanduslanguste.

Kuigi me usume inflatsioon on meie kontrolli all, ravi kõrgemat intressi võib mingil hetkel olla nii halb, kui probleem. Mis tohutu riigilaen rahastada abipakettide, see on ainult aja küsimus enne inflatsiooni naaseb.

Investorid ajalooliselt on taandunud “kõva vara”, nagu kinnisvara ja väärismetallide, eriti kulla, ajal inflatsiooni.

Inflatsioon valus investorid fikseeritud sissetulek kõige sest see õõnestab väärtus nende sissetuleku stream. Varud on parim kaitse inflatsiooni vastu, kuna ettevõtted on võimalik reguleerida hindade inflatsioonimäära.

Ülemaailmne majanduslangus võib tähendada varud võitlus pikaleveninud aega enne majandus on piisavalt tugev, et kanda kõrgemaid hindu.

See ei ole ideaalne lahendus, kuid see on põhjus, miks isegi pensionil investorid peaksid säilitama osa nende varadest aktsiatesse.

Turuväärtus Risk

Turuväärtus tähendab riski, mis juhtub siis, kui turg muutub vastu või ignoreerib oma investeeringuid.

See juhtub siis, kui turg läheb välja death “kõrval kuum asi” ja jätab palju häid, kuid Jännityksetön ettevõtted taga.

Samuti juhtub, kui turg variseb – hea varud, samuti halb varud, kannatavad, kuna investorid Stampede turult välja.

Mõned investorid leiavad, et see on hea asi ja seda vaadata kui võimalust laadida üles suurt varud ajal, mil turg ei pakkumise hinna alla.

Teiselt poolt, see ei ole eelnevalt oma põhjus vaadata oma investeeringuid korter-line kuust kuusse samas mujal turul tõusevad.

Õppetund on: ei saa püütud kõigi oma investeeringute ühes majandussektoris. Jagades oma investeeringuid mitmes sektoris, siis on parem võimalus osaleda kasvu mõned oma varud korraga.

liiga konservatiivne

Ei ole midagi valesti on konservatiivne või ettevaatlik investor. Siiski, kui te ei võta riski, see võib olla raske saavutada oma majanduslikke eesmärke.

Teil võib olla rahastamiseks 15 kuni 20 aastat pensionile oma pesa muna. Hoides seda kõike säästmisinstrumentide ei pruugi saada tööd teha.

järeldus

Usun, kui te õppida investeerimise riskid ja teha oma kodutöö üksikute investeeringute, saate teha otsuseid, mis aitavad teil täita oma rahalisi eesmärke ja ikka teile magada öösel.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Arutelu riskifondide ja investeerimisfondide üle saab lihtsaks teha, mõistes selgelt kahte tüüpi fondide peamisi sarnasusi ja erinevusi. Kui olete põhitõdedest aru saanud, saate otsustada, kas riskifondid või investeerimisfondid sobivad kõige paremini teie isiklike investeerimiseesmärkide saavutamiseks.

Riskifondid vs investeerimisfondid: sarnasused

Riskifondide ja investeerimisfondide vahel on vaid mõned sarnasused. Neid sarnasusi võib pidada eeliseks ka enamiku investorite jaoks.

Siin on riskifondide ja investeerimisfondide peamised sarnasused:

Ühendatud investeeringud

Riskifondid ja investeerimisfondid on ühendatud investeerimistüübid, mis tähendab, et varad koosnevad mitme investori rahast, mis on koondatud ühte portfelli.

Mitmekesistamine

Nii riskifondid kui ka investeerimisfondid pakuvad mitmekesistamist, investeerides mitu väärtpaberit. Oluline on siiski märkida, et mõned fondid on väga koondunud ühte kindlasse turvatüüpi või majandussektorisse. Tavaliselt on riskifondid hajutatud väga erinevat tüüpi väärtpaberiteks, nagu aktsiad, võlakirjad ja kaubad, samas kui enamus investeerimisfondidest on seadnud eesmärgid ja investeerivad ainult ühte tüüpi väärtpaberitesse või kategooriasse.

Professionaalne juhtimine

Riskifondidesse või investeerimisfondidesse investeerimisel ei vali investorid portfellis olevaid väärtpabereid; haldur või juhtimismeeskond valib väärtpaberid. Riskifonde hallatakse tavaliselt aktiivselt, mis tähendab, et haldur või juhtimismeeskond saab kasutada äranägemisel turvalisuse valimist ja tehingute ajastamist. Investeerimisfonde saab hallata aktiivselt või passiivselt. Kui see on viimane, ei kasuta investeerimisfondi haldur väärtpaberivalikul ega tehingute ajastamisel kaalutlusõigust; nad vastavad lihtsalt osalustele võrdlusindeksiga, näiteks S&P 500.

Riskifondid vs investeerimisfondid: erinevused

Riskifondide ja investeerimisfondide erinevused on peamised otsustavad tegurid selle valimisel, mis on investori jaoks parim.

Siin on peamised erinevused riskifondide ja investeerimisfondide vahel:

Juurdepääsetavus

Ehkki riskifondidel ja investeerimisfondidel on investeerimisel teatud piirangud, näiteks minimaalne alginvesteering, pole riskifondid tavainvestorile nii kättesaadavad kui investeerimisfondid. Näiteks nõuavad mõned riskifondid, et investori minimaalne netoväärtus oleks 1 miljon dollarit või neil võiksid olla minimaalsed alginvesteeringud, mis on investeerimisfondidest palju suuremad. Mõnel investeerimisfondil on minimaalsed alginvesteeringud nii madalad kui 100 dollarit ja ühelgi neist pole netoväärtuse nõudeid.

Kulud

Riskifondidel on tavaliselt palju suuremad kulud kui investeerimisfondidel. Näiteks riskifondide kulud ületavad sageli 2,00%, samas kui enamikul investeerimisfondidel on kulud 1,00% või alla selle. Samuti võivad riskifondid kasumit kärpida enne nende investoritele ülekandmist.

Eesmärk / etendus

Riskifondid on tavaliselt ette nähtud positiivse tootluse saamiseks igas majandus- või turuolukorras, isegi majanduslanguse ja turuturgudel. Selle kaitsva iseloomu tõttu ei pruugi tootlikkus pulliturgude ajal olla nii kõrge kui mõnede investeerimisfondide puhul. Näiteks võib riskifond anda karuturul 4-5% -list tootlust, samas kui keskmise aktsiafondi väärtus langeb 20%. Pullituru ajal võib riskifond anda endiselt madalat ühekohalist tootlust, samas kui aktsiate investeerimisfond võib anda ühe- ja kahekohalise tootluse. Pikas perspektiivis tooks odavate aktsiate investeerimisfond tavaliselt kõrgema keskmise aastatootluse kui tavaline riskifond.

Riskifondide ja investeerimisfondide alumine rida

Riskifondide suurimaks eeliseks võib olla nende potentsiaal saada ühtlast tulu, mis ületab inflatsiooni, minimeerides samal ajal tururiski. Keskmisel investoril pole aga suurt netoväärtust ega minimaalset alginvesteeringut, mida sageli on vaja neisse investeerimiseks.

Enamiku investorite jaoks on investeerimisfondide ja / või börsil kaubeldavate fondide mitmekesine portfell arukam investeerimisvalik kui riskifondid. Seda seetõttu, et investeerimisfondid on kergemini kättesaadavad ja odavamad kui riskifondid ning pikaajaline tootlus võib olla riskifondide omaga võrdne või sellest suurem.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Warren Buffett on vaieldamatult suurim elu- investor. Buffett välja investeering ebaõnnestunud tekstiili firma viiakse arv neli firma Fortune 500 nimekirja ja tema isikliku vara on paisusid üle $ 60 miljardi, mis teeb temast kolmas rikkaim inimene maa peal.

Arvestades tema aastakümnete pikkune kogemus turul, paljud investorid tahavad õppida, kuidas valida varude nagu Buffett. Aga erainvestoritele, sealhulgas oma naise Buffett pidevalt tuleb tagasi väga lihtne investeerimisstrateegia-ja see on strateegia, mis on midagi pistmist valides üksikute varude.

Buffetti Nõuanded tema naine

Oma 2013-aastase kirjas aktsionäridele, Buffett adresseeritud oma suremuse ja pakutakse selged juhised haldurile tasu haldamisel tema suur kinnisvara tema abikaasa.

“Minu soovitus usaldusisik ei saa olla lihtne. Pane 10% raha lühikese -term riigivõlakirjade ja 90% väga madal -cost S & P 500 indeks fond. Usun, et usaldus pikaajalise tulemusi see poliitika olema paremad kui saavutatud enamik investoreid-kas pensionifondid, institutsioonid, üksikisikute-, kes töötab kõrge tasu juhid. “

Ja see on nõu ta korrata ikka ja jälle. At 2016 aastakoosolekul Berkshire Hathaway aktsionäride sageli nimetatakse “Woodstock kapitalismi” Buffett vastas küsimusele, kuidas keskmine investor peaks hallata oma raha: “Just osta S & P indeks fond ja istuda järgmise 50 aasta jooksul.”

Buffetti põlgus kallis investeerimisjuhid on selge.

Ja ta ei soovita tema usaldust hoida ühe aktsia, isegi mitte oma Berkshire Hathaway. Selle asemel, ta kanalid aktsia investeeringud S & P 500 indeks fond, tüübi investeerimisfond, mis järgneb tulemuste 500 suurima avaliku ettevõtted Ameerikas.

Buffetti tugev usk S & P 500 on nii tugev, et ta kihla $ 1 miljon, et S & P 500 oleks edestama parimate riskifondide aja jooksul.

Praeguse seisuga tundub, Buffett on rajal võita.

Kuid ei Warren Buffet Invest üksikute kalavarude?

Teilt võidakse küsida, miks Buffett enda firma ei järeldu tema nõu. Lõppude lõpuks, Berkshire Hathaway ehitati investeerida üksikute ettevõtete ja selle portfelli sisaldab miljardeid dollareid aktsia investeeringuid ettevõtted sealhulgas Wells Fargo, American Express ja Coca-Cola.

See on portfelli rajatud filosoofia nimega raha investeerida, mis toimitud Buffetti mentor ja professor Benjamin Graham. Väärtus investeerimine ignoreerib kiiged turgudel ning keskendub enda väärtus ettevõte. Buffett ja tema meeskond keskenduda leida ettevõtteid, mis on konkurentsieelis, suur juhtimine, ja on suurem väärtus kui praegune aktsia hind.

Buffett lemmik mõõdik mõõtmiseks ettevõtte väärtus on bilansilisest väärtusest aktsia kohta . See mõõdab ettevõtte väärtust varade võrreldes aktsia hinnaga, mis annab teile konservatiivse gabariit, mida firma on väärt.

Kui soovid valida varud, raha investeerimine oleks trahvi strateegiat kasutada. Ikka, pidage meeles, et Buffett ja tema investeeringute meeskond miljardeid dollareid vara ja on võime teha suuri investeeringuid ja mõjutada äriühingute tegevusele on Berkshire Hathaway portfelli.

Individuaalne investorid tavaliselt töötavad tuhandeid dollareid, mitte miljardeid, ja ei ole aega, varade või teadmisi jäljendada Buffetti edu.

Tarkus Valides Varud

Teine oluline erinevus on see, et erainvestoritele erinevalt suur institutsionaalne investor nagu Berkshire Hathaway, on vähem võimelised töötama suured kaod, mis tulevad koos investeerida turul.

Ja mitte ühtegi viga: Need kaod tulevad. Igaühel on kuulnud lugu keegi, kes tegi suure stock pick ja tabas ta rikas-kas see osta Google või Netflix aktsia madala hinnaga varsti pärast nende IPO või pealevõtmine lennufirma aktsia kohe pärast 11. septembri rünnakuid. Aga siis on vähem tõenäoline, et kuulda kedagi, kes kaotanud kõik, kui Enron langes skandaal, või aktsionäride GT Täpsem Technologies, kes nägid oma aktsia muutunud peaaegu väärtusetu kui Apple valinud uue tarnija oma klaasi iPhone ekraane.

Nii nagu on olemas lood au aktsiaturul on lood suured kaod.

Kuidas Struktuur oma portfelli

Kui soovite jälgida Buffetti nõu üksikute investorite, siin on üks viis võite minna ta. Tuletame meelde, et siin on tema põhilised nõuanded struktureerimise portfelli ehitatud indeks investeerimine: “Pane 10% raha lühiajaliste riigivõlakirjade ja 90% väga odavat S & P 500 indeks fond.”

Alustame neid võlakirju. Nagu S & P 500, saab osta investeerimisfondide või ETF investeerida korvi lühiajalisi riigivõlakirju. Vanguard pakub oma valitsuse lühiajaliste Bond ETF koos infotabloo VGSH . Odavamalt Admiral aktsiad fondiosakud on ette nähtud ka infotabloo VSBSX .

Nagu et “väga madala hinnaga S & P 500 indeks fond”? Selle osa Buffett portfelli, seal on palju fondi võimalusi. Enamik investoreid oleks alustada Vanguard S & P 500 ETF sümbolit VOO. Samuti on saadaval investeerimisfond, sümbolit VFINX. investoritele vähemalt $ 10.000 pühendada sellele investeeringud võivad saada madalamad lõivud kuigi Admiral Aktsiad ja investeerimisfondide sümbolit VFIAX.

Oleme kasutanud Vanguard vahendite selles näites, sest nende madal tasu, kuid olenemata vahendamine te kasutate on sarnane võimalusi.

Eelised Index Funds

Investeerimine indeks vahendite on palju eeliseid aktsiate valimisel.

Instant mitmekesistamine:  Ostes üksikute kalavarude, see võtab üsna natuke aega ja raha, et ehitada üles mitmekesine portfell. Oluline on rakendada mitmekesisust, nii ettevõtete ja tööstusharude. Investeeringut S & P 500 indeks fond annab teile 500 ettevõtted korraga. Top majapidamistes kaalu hulka Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric ja JP Morgan Chase.

Bet USA majanduse:  Ennustused 500 suurima avaliku ettevõtted Ameerika Ühendriigid on võrreldav panus üldise USA majandusele. Kuigi üks ettevõte võib jälgida Enroni saatus mõnikord need on stabiilsed, Blue Chip ettevõtted, mis näevad pikaajaline stabiilsus.

Lihtsam kontrollida emotsioone:  Parim investeerimiskava on jätkuvalt kaasa vähehaaval aja jooksul. Kui osta ja müüa üksikute kalavarude, olete alati mõtteviisi ostmine ja müümine. See toob vältimatult kaasa paljud investorid osta ja müüa valel ajal. See on peaaegu võimatu aega turgudel. Selle asemel järgige proovinud ja tõsi muidugi, kui sulle meeldib suur tõusu pärast ebastabiilsete turutingimuste jooksul.

Alam kaubanduse tasud:  Võite kaubelda mõned varud tasuta tänu uutele vahendus nagu Loyal3 ja Robinhood, kuid enamik maaklerid ikka võta umbes $ 10 per kaubandus. Ostmine ja müümine varud ehitada portfelli saab hõlpsasti maksta sadu või tuhandeid dollareid. Kuid enamik suuri maaklerfirmad pakuvad juurdepääsu oma S & P 500 indeks fond ei tasu. Kui sul ei ole lemmik, saate jälgida Buffetti nõu osta Vanguard versiooni fondi. Vanguard pakub tasuta kaupleb oma vahenditest, kui avate tasuta Vanguard konto.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ameeriklased on investeerinud investeerimisfondide kaudu 401 (k) plaani tööl, nende Roth IRA, nende traditsiooniline IRA, nende 403 (b) s, nende SEP-IRAS nende LIHTNE IRAS või muu liiki pensionile kontod, nii palju et nad kujutavad endast suurt osa varadest sees. Kahjuks paljud uued investorid, samuti lugematuid pensionile kontoomanike, ei saa tegelikult öelda, mida investeerimisfond on, kuidas investeerimisfond toimib, või kuidas keegi tegelikult teeb raha omamine investeerimisfond.

Mis on investeerimisfondide

Enne, kui saate aru, kuidas investorid raha investeerida investeerimisfondid, sa pead aru investeerimisfond on ja kuidas see tekitab kasumit. Võiksite alustada lugemist hunnik artikleid, kuid kui sul vähe aega, siin on lühendatud definitsiooni.

Lihtsalt öeldes, investeerimisfond on termin, millega kirjeldatakse teatud tüüpi ettevõte, mis ei tee midagi iseenesest, vaid pigem see omab investeeringuid. Ettevõte, mis on investeerimisfond, palkab portfellihalduri ja maksab tema haldustasu, mis sageli on vahemikus 0,50% ja 2,00% varadest. Portfellihalduri investeerib raha tõstatatud fondi strateegia kohaselt sätestatud dokumendi nimega investeerimisfond prospekti.

Mõned investeerimisfondide spetsialiseerunud aktsiaturul, mõned võlakirjadesse, mõned kinnisvara, mõned kulda. Nimekiri praktiliselt läheb edasi ja edasi koos investeerimisfondide korraldatud peaaegu iga tüüpi investeerida strateegia või niši võite ette kujutada.

On isegi vahenditest mõeldud inimestele, kes tahavad vaid oma dividendi varude S & P 500, mis on suurendanud dividendi igal aastal viimased 25 aastat! See on ohutu öelda, et seal on investeerimisfondide peaaegu iga eesmärgi võite saavutada.

Kuidas investeerimisfondid võivad raha teenida teile

Tüüp investeerimisfond, kuhu investeeritakse määrab, kuidas sa teenida raha.

Kui te oma aktsiafond, siis juba teada, et suurim allikate võimalike kasum on suurenenud aktsia hind (kapitalitulu) või sularaha makstavate dividendide teid proportsionaalset osa ettevõtte jaotatud kasumit. Kui fond keskendub võlakirjadesse investeerimise, võite olla raha kaudu intressitulu. Kui fond on spetsialiseerunud investeerida kinnisvarasse, siis võite olla raha üüri, vara tunnustust ja kasumit äritegevuse, nagu müügiautomaadid büroohoone.

Kolm võtmed raha investeerimisfondide kaudu investeerimine

On kolm peamist võtmed raha investeerimisfondide kaudu investeerida. Need on:

1. Ainult investeerida investeerimisfondide saate aru
   Kui te ei saa seletada, kiiresti, lühidalt ja spetsiifilisusega, kuidas täpselt investeerimisfond investeerib, mida selle aluseks põllumajandusettevõtetest on, mida riskide vastastikuse fondi investeerimisstrateegia on ja miks sa ise konkreetse investeerimisfondi, siis ilmselt ei tohiks olla see oma portfelli. See on palju lihtsam mõõta, sisaldavad ja hindame riski, kui hoida asjad lihtsad.
2. Mõtle perioodidel 5 aastat või rohkem
   See on palju lihtsam lasta oma rikkuse ühend kui saad sõita läbi mõnikord ilge laineid volatiilsus, mis on lahutamatu osa aktsiaturul või võlakirjad. Kui te oma, ütleme, omakapitali investeerimisfond, valmis olla see langema 50% igal aastal. Need asjad juhtuvad. Eeldades olete koostanud hästi uuritud, heli kava põhineb mõistus, põhilised matemaatika ja usaldusväärse riskijuhtimise strateegiaid, mis võimaldab ennast muutunud emotsionaalne ja müüvad oma tootmisvahendeid halvimal võimalikul ajal ei ole tõenäoliselt põhjustada teil luua pikaajaline põlvkondade rikkuse.
3. Maksa mõistlike kulutuste
   Peale investeerimisfondide kulul suhe on oluline arvestada käputäis muid kulusid. Maksu- tõhususe küsimustes. Tulu vajadustele oluline. Riski oluline. Kõik tuleb omavahel võrrelda ning muid olulisi tegureid. Asi on, veendumaks, et ei saada raha, mida sa maksma.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.