Krediitkaardipreemiad on üks viis, kuidas krediitkaardifirmad meelitavad inimesi kontot avama. Kuigi pakutakse mõningaid suurepäraseid hüvesid – soodustusi, nagu tasuta reisid, ostude allahindlused ja rahatagastus –, on oluline kasutada krediiti vastutustundlikult, olenemata pakutavatest hüvedest.

Ja kuigi paljud inimesed peavad krediitkaarte halvaks, võivad need olla kasulikuks finantsvahendiks, kui neid õigesti hallata. Krediitkaardipreemiad on veel üks suurepärane eelis. Kui kaalute preemiakrediitkaardi saamist, küsige endalt esmalt need küsimused.

Igakuine kaartide väljamaksmine

Otse öeldes, kui te ei maksa oma kaarti iga kuu täielikult ära, pole hüved seda väärt. Näiteks rahatagastuskaardiga saate igalt sooritatud ostult teenida 1% kuni 5% cashbacki.

Kui teie krediitkaardil on keskmine krediidi kulukuse aastamäär 15% ja teie saldo on üle kantud, maksate intresse palju rohkem, kui teenite oma rahatagastuspreemialt. Seega säästate raha, kui maksate ostude eest sularahas, selle asemel, et registreerida krediitkaardiga lihtsalt raha tagasi tehingu.

Kas teil on aastamaks?

Teine asi, mida arvestada, on krediitkaardi omamise aastamaks. Sageli on mõttekas otsida krediitkaarti ilma aastamaksuta. Kuna praegu on turul nii palju krediitkaarte, pole põhjust aastamaksu maksta.

Mõnikord, olenevalt teenitavatest hüvedest, võib siiski olla mõttekas hankida krediitkaart aastamaksuga, kui eeldate, et teie preemiate väärtus ületab teie aastamaksu maksumust. Enne preemiapõhise krediitkaardi registreerimist peaksite kontrollima, kas olete õigel teel teenima rohkem preemiaid, kui maksaksite aastamaksu. Seejärel peaksite seda võrdlema sarnaste tasuliste preemiakaartidega, et näha, kas saaksite kaarti vahetades ettepoole.

Millal saate preemiakaarti kasutada

Kui maksate oma saldo igal kuul täies ulatuses välja, võib rahatagastus või preemiakrediitkaart olla mõistlik valik. Mõned inimesed teenivad krediitkaardipreemiatena sadu või isegi tuhandeid dollareid aastas, rääkimata tasuta lendudest või hotellis viibimisest. Oluline on lugeda oma preemiakaardil olevat peenes kirjas kirja, et olla kindel, et saate teenitud preemiaid kasutada.

Preemia krediitkaart on hea valik ainult siis, kui järgite juba oma eelarvet ja maksate iga kuu täielikult oma saldo. Vastasel juhul ei saa te tehingut, mida arvate. Pidage meeles, et enne preemiakaardi kasu saamist peate olema rahaliselt valmis krediitkaarti käsitlema.

Miks pakuvad pangad preemiakrediitkaarte?

Preemia krediitkaarte kasutatakse selleks, et julgustada inimesi preemiate teenimiseks krediitkaartidele raha panema. Kuid pidage meeles, et kui inimesed teevad krediitkaartidega oste, kipuvad nad üle kulutama – ja krediitkaardid on üks parimaid viise, kuidas krediitkaardifirmad peavad julgustama inimesi oma krediitkaartidele raha kulutama.

Kui teil on praegu suur krediitkaardivõlg, peaksite lõpetama asjade kaardile panemise enne, kui olete selle täielikult tasunud. Kui olete seda teinud, võite kaaluda selle kasutamist preemiate jaoks, kui saate iga kuu saldo täielikult välja maksta.

Kasutage preemiakaarti maksimaalselt

Esiteks ja ennekõike peate tasuma kõik tarbijavõlad, enne kui kaalute isegi tasupõhise krediitkaardi avamist. Võtke eelarve kokku ja lõpetage krediitkaardi kasutamine täielikult. See praktika aitab teil arendada enesekontrolli ja eelarve koostamise oskusteavet, et krediitkaardid ei muutuks tulevikus probleemiks. Võlgade makseplaan aitab ka võlga kiiremini tasuda ja intressidelt kokku hoida.

Kui te lõpetate krediitkaartide intresside maksmise, võite saada kasu krediitkaartidest. Ostke ringi ja leidke preemiakaart, millega teenite hüvesid, mida saate kasutada. Mõned tasu krediitkaardid teevad isegi raha tagasi sissemakseid individuaalsele pensionikontole, kolledži säästukontole või maaklerikontole.

Kui reisite sageli, võib reisi- või lennufirma miilikaart olla hea valik. Kui soovite oma ostudelt raha tagasi teenida, võib rahatagastuskaart hästi toimida. Seejärel kasutage oma kaarte iga kuu kindla summa teatud arvete jaoks ja tasuge iga kuu saldo täielikult. Nii kogute hüvesid, kuid mitte võlgu.

Preemiakaardi tühistamine

Kui leiate, et teie krediitkaardil on saldo, peaksite lõpetama krediitkaartide kasutamise preemiate saamiseks. Kui teate, et krediitkaardi targalt kasutamisel on teil raske seda teha, võite selle tühistada, kui olete selle ära tasunud. Kui maksate kaardi eest aastamaksu, võiksite otsida uut preemiakaarti.

Uute kaartide uurimine ja parimate preemiate ja madalaimate või tasuta kaartide otsimine aitab teil teha teie jaoks parima finantsotsuse. Kui aga valmistute kodu ostma, võiksite enne uute kaartide taotlemist ja vanade sulgemist oodata, kuni teil on hüpoteek.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fikseeritud intressimääraga laenu intressimäär ei muutu kogu laenu kehtivusaja jooksul. Kuna intressimäär jääb kogu tähtaja jooksul samaks, ei tohiks igakuine laenumakse muutuda, mille tulemuseks on suhteliselt madala riskiga laen.

Laenuvõimaluste võrdlemisel pange tähele, kas laenud on fikseeritud intressimääraga või mitte. Siit saate teada, kuidas need laenud toimivad, et saaksite valida oma vajadustele vastava laenu.

Mis on fikseeritud intressimäär?

Fikseeritud intressimäär on määr, mis ei muutu kogu laenu kehtivusaja jooksul. Näiteks 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteek hoiab kogu 30-aastase perioodi jooksul sama intressimäära. Teie igakuine laenumakse arvestus põhineb intressimääral, nii et määra lukustamisel tekib iga kuu sama põhiosa ja intressimakse.

Laias laastus on laene kahes vormis: fikseeritud ja muutuv. Muutuva intressimääraga laenude intressimäär võib aja jooksul muutuda, isegi kui intressi võib teie laenu alguses fikseerida mitu aastat. Need intressimäärad põhinevad rahvusvahelisel kursil nimega LIBOR pluss spread.

Kui tingimused maailmaturgudel muutuvad, võib LIBOR neid muutuvaid intressimäärasid suurendada või vähendada. Kui intressimäärad tõusevad, võib ka teie muutuva intressimääraga laenu kuumakse tõusta – mõnikord oluliselt.

Tähtis: kuigi fikseeritud intressimääraga laenuga ei tohiks teie laenumakse muutuda, võib teie igakuine kohustus aja jooksul muutuda. Näiteks kui lisate hüpoteegi sissemaksesse kinnisvaramaksud ja kindlustusmaksed, võivad need summad aastati erineda.

Kuidas fikseeritud intressimääraga laen töötab?

Fikseeritud intressimääraga laenuga määrab teie laenuandja laenu väljastamisel intressimäära. See määr sõltub teie krediidiajaloost, rahandusest ja laenu üksikasjadest. Kui intressimäär on fikseeritud, jääb see samaks kogu laenu kehtivusaja jooksul, olenemata sellest, kuidas intressimäärad laiemas majanduses liiguvad.

Teie nõutav kuumakse sõltub osaliselt teie intressimäärast. Kõrgem määr toob kaasa suurema kuumakse, kõik muud asjad on võrdsed. Näiteks nelja-aastase 20 000 dollari suuruse laenu korral on teie kuumakse 507,25 dollarit 10% intressimääraga. Kuid 15% -lise intressimääraga hüppab makse 556,61 dollarini kuus.

Fikseeritud intressimääraga laenumaksed vähendavad teie laenujääki ja stabiliseerivad intressikulud kindla aastaga kestva kindla maksega. 30-aastase hüpoteegi või nelja-aastase automaatlaenu korral viiks fikseeritud intressimääraga laen teie laenujäägi laenu tähtaja lõpus nulli.

Fikseeritud intressimääraga laenude plussid ja miinused

Fikseeritud intressimääraga laenud on üldiselt turvalisemad kui muutuva intressimääraga laenud, kuid nende laenude pakutava stabiilsuse eest maksate hinda. Lõppkokkuvõttes peate otsustama, mis teile sobib ja mida teie arvates võiksid intressimäärad tulevikus teha.

Plussid

• Prognoositav kuumakse kogu teie laenu eluea jooksul
• Tea täpselt, kui palju intressi maksate
• Suurenenud intressimäärade tõttu ei ole maksete šoki ohtu

Miinused

• Tavaliselt kõrgem algmäär kui muutuva intressimääraga laenud
• Kui intressimäärad langevad, peate refinantseerima või elama oma kõrgema intressimääraga
• Lühiajaliste vajaduste korral ei pruugi see hästi võrrelda

Kui teil on probleeme valimisega, võite saada kasu fikseeritud ja muutuva intressimääraga laenude hübriidist. Näiteks viieaastase reguleeritava intressimääraga hüpoteek (ARM) on esimese viie aasta jooksul suhteliselt madala fikseeritud intressimääraga, kuid järgnevatel aastatel võib intressimäär muutuda. Kui te ei kavatse oma laenu aastaid säilitada, võib olla mõistlik saada piiratud ajaks fikseeritud intressimäär. Ole lihtsalt valmis elumuutusteks – võid hoida laenu kauem, kui loodad.

Fikseeritud intressimääraga laenude tüübid

Paljud laenud pakuvad fikseeritud intressimäära. Need sisaldavad:

• Koduostulaenud : tavalised eluasemelaenud, sealhulgas traditsioonilised 30- ja 15-aastased hüpoteegid, on fikseeritud intressimääraga laenud.
• Kodukapitalilaenud : Ühekordsel kodukapitalilaenul on tavaliselt fikseeritud intressimäär. Kodukapitalil põhinevad krediidiliinid (HELOC) on sageli muutuva intressimääraga, kuid võib olla võimalik oma laenujääk teisendada fikseeritud intressimääraga.
• Autolaenud : enamikul autolaenudel on fikseeritud intressimäär.
• Õppelaenud : föderaalsed õppelaenud, mis on välja antud pärast 30. juunit 2006, on fikseeritud intressimääraga. Eraõppelaenud võivad olla fikseeritud või muutuva intressimääraga
• Isiklikud laenud : Isikliku järelmaksuga laenud võivad olla fikseeritud või muutuva intressimääraga. See tähendab, et mõned kõige populaarsemad isikliku laenu pakkujad pakuvad fikseeritud intressimääraga laene.

Võtmed kaasa

• Fikseeritud intressimääraga laenud kasutavad intressimäära, mis aja jooksul ei muutu.
• Kuna määr on fikseeritud, ei tohiks teie kuumakse muutuda.
• Fikseeritud intressimääraga on võimalik kõrvaldada intressimäärade tõusust tingitud maksešoki oht.
• Fikseeritud intressimääraga laenude intressimäär on tavaliselt veidi kõrgem kui muutuva intressimääraga laenu algmäär.
• Kui intressimäärad langevad, võivad fikseeritud intressimääraga laenud olla vähem atraktiivsed kui muutuva intressimääraga laenud.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kui teie krediitkaardiga on kaasas krediidilimiit – maksimaalne summa, mille võite oma kaardile kulutada -, peaksite oma saldo hoidma sellest limiidist oluliselt madalamal. Näiteks kui teil oli hädaolukorra katmiseks vaja raha ja teie kaardid olid maksimaalsed, võite sattuda finantskurki.

Millal krediitkaart maksimumini võetakse?

Maksimaalne krediitkaart on krediidilimiidi lähedal, väga lähedal või isegi üle selle. Näiteks kui teie krediidilimiit on 1000 dollarit ja krediitkaardi saldo on 1000 dollarit, on teie krediitkaart maksimum. Kui te ei maksa oma saldot enne, kui teie kontole rakendatakse finantskulusid, võib lisanduv intress teie saldo krediidilimiidi tõsta, mille tulemuseks on krediidilimiidi tasu.

Oluline: kui teie krediitkaart on maksustatud, ei pruugi teie krediitkaardi väljaandja lubada teil lisatasusid teha enne, kui olete tasunud saldo ja avanud oma krediidi uuesti.

Mida sellega teha?

Te ei soovi oma krediitkaarti maksimumini jätta. See ei jäta teid ostujõuks, mõjutab teie krediidiskoori ja ohustab teie krediidilimiidi ületamist

Maksimaalse krediitkaardi parandamiseks on kaks võimalust. Esiteks võite küsida krediitkaardi väljaandjalt krediidilimiidi suurendamist, mis annaks teile rohkem ruumi krediitkaardil. Suuremat krediidilimiiti saate taotleda, helistades oma krediitkaardi väljaandjale. Või lubavad mõned kaardi väljaandjad teil esitada krediidilimiidi suurendamise taotluse oma veebikonto kaudu.

Hoiatus: teie praegust saldot ja krediidilimiiti võidakse pidada teie krediidilimiidi suurendamise taotluse heakskiitmiseks. Maksimaalne saldo võib põhjustada teie keeldumise.

Parem viis maksimaalse krediitkaardi eest hoolitsemiseks on tasuda jääk nii palju kui võimalik. Kui maksate täies mahus, on see ideaalne. Isegi märkimisväärse osa saldost tasumine viib teid tunduvalt alla teie krediidilimiidi.

Kuidas vältida krediitkaardi maksimeerimist

Krediitkaardi maksimeerimine on välditav. Krediitkaardi kasutamise regulaarne jälgimine hoiab teid tasakaalus ja krediidilimiidis. Oma saldot saate igal ajal kontrollida veebis, mobiilirakenduse kaudu või helistades oma krediitkaardi klienditeenindusse.

Kontrollige sageli oma kaardi saldosid, tundke iga oma kaardi limiiti ja tehke teadlikke jõupingutusi, et hoida oma oste vähem kui teie kogu saadaolev krediit, et vältida krediitkaardi maksimeerimist. Kui teie saldo hakkab krediidilimiidile lähenema, lõpetage oma krediitkaardi kasutamine uute ostude jaoks, kuni olete oma saldo tasunud.

Maksimaalsed krediitkaardid ja teie krediidiskoor

Kui krediitkaardi väljastaja on teie krediitkaardi väljaandja krediitbüroodele teatavaks teinud – tavaliselt teie konto väljavõtte sulgemiskuupäeval – maksimumini jõutud, võib maksimaalne saldo mõjutada teie krediidiskoori.

Ligi kolmandik teie krediidiskoorist põhineb sellel, kui palju teie saadaolevat krediiti kasutatakse, nii et krediitkaardi maksimeerimine kahjustab teie krediidiskoori. Üldiselt mõjutab mis tahes saldo, mis ületab 30 protsenti teie saadaolevast krediidist, negatiivselt teie krediidiskoori.

Märkus . Teie krediitkaardi saldo ja krediidilimiidi suhet nimetatakse krediidi kasutamise suhtarvuks. Mida väiksem on suhe, seda parem on see teie krediidiskoori jaoks.

Teisest küljest saate oma saldo tasuda enne väljavõtte sulgemist ja maksimaalset saldot krediidibüroodele ei teatata, säästes seeläbi teie krediidiskoori.

Krediitkaardi maksimeerimine ei tähenda alati, et olete vastutustundetu laenuvõtja. Võib-olla olete teinud tahtliku otsuse võtta krediitkaardilt kõrge saldo. Näiteks sellepärast, et võiksite maksimeerida krediitkaardi preemiatulu või kasutada ära saldoülekande tehingut. Kuigi teie krediidiskoor võib mõlemast neist siiski löögi saada, saate kahju heastada, vähendades oma krediitkaardi saldot võimalikult kiiresti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Teie krediidilimiit on kõrgeim võlgnevus, mida teie krediitkaardi väljastaja lubab teil saada, kuid see ei tähenda, et peaksite kasutama kogu oma saadaolevat krediiti. Krediitkaardi maksimeerimine – see tähendab saldo maksmine kuni krediidilimiidini – võib maksta teile krediidipunkte, kuna krediidiskoorid arvestavad teie kasutatava krediidisumma suurust. iga kuu krediitkaardi saldo võib olla ka märk sellest, et kulutate üle oma võimete.

Välja näeb see, mida maksimeeritakse

Oletame, et teil on 4000 dollari limiidiga krediitkaart. Kui teie saldo on ka 4000 dollarit, olete maksnud oma krediitkaardi ja teil pole enam ühtegi ruumi kulutada. Mis tahes tasud või isegi igakuised intressid võivad viia teie saldo üle 4000 dollari.

Märkus. Krediitkaardi väljaandjad peavad enne teie tehingute töötlemist saama teie loa, mis viiks teid üle teie krediidilimiidi. Vastasel juhul lükatakse need tehingud tagasi, kui te pole seda lubanud. Paljud krediitkaardi väljaandjad ei sisalda krediitkaardi hinnas enam krediidilimiidi tasu. 

Sammud, kuidas tagasi jõuda, kui teid maksimeeritakse

Kõrge krediitkaardisaldo võib olla tingitud teie enda kulutamisharjumustest, st ostate rohkem, kui saate endale lubada, või ostlemisele. See ei kehti kõigi puhul. Rahaliste raskuste ajal, näiteks lahutuse või töö kaotamise tõttu, peate võib-olla oma tavapäraste kulude katmiseks lootma oma krediitkaartidele. Mõlemas olukorras on võimalus maksta krediitkaardi saldo ja vabaneda krediitkaardivõlast.

Lõpeta oma kaartidele kulutamine

Enne krediitkaardi saldo tasumist peate kulutused lõpetama. Vastasel juhul koguneb pidevalt rohkem tasakaalu. Peatage kõik selle krediitkaardi tellimused ja eemaldage see makseviisina kõigi ühe klõpsuga ostude puhul.

Kui teil on majanduslangus, peate võib-olla mõnda aega kauem oma krediitkaartidest sõltuma, kui otsite muid võimalusi. Niipea kui võimalik, pange oma krediitkaardid ära, kuni olete oma saldo ära maksnud.

Hinnake oma eelarvet

Minimaalse makse sooritamisest ei piisa, kui soovite vabaneda suurest krediitkaardi saldost. Krediitkaardi miinimumkalkulaatori kohaselt kulub 5000 dollari suurusel saldol 20,21% aprillis minimaalsete maksetega tasumiseks rohkem kui 45 aastat (eeldades, et need on seatud 2% saldost). Ideaalis peaksite maksma iga kuu nii palju kui võimalik, et teha märkimisväärseid edusamme krediitkaardi saldo vähendamisel.

Summa, mida saate maksta maksimaalse krediitkaardiga, sõltub teie igakuistest sissetulekutest ja kuludest. Eelarvega tutvumine aitab teil näha, kus saate vähendada kulutusi ja vabastada raha krediitkaardi saldo jaoks.

Kui teil pole veel eelarvet, on see hea aeg selle koostamiseks. Saate oma kulutustest paremini aru ja teil on kindel kuu kulukava.

Pange paika makseplaan

Kui teate, kui palju võite iga kuu oma krediitkaardiga maksta, saate koostada oma saldo sissemakse kava. Otsustage, kui palju kavatsete iga kuu oma saldo eest maksta.

Te ei pea oma krediitkaardi väljaandjaga maksekokkuleppeid sõlmima, kuid makseplaani kirjapanek hoiab teid vastutavana ja aitab teil mõista, mida peaksite iga kuu maksma. 

Nõuanne. Kasutage krediitkaardi tasumiskalkulaatorit, et teada saada, kui kaua kulub teie igakuise makse põhjal teie krediitkaardi saldo tasumiseks.

Kasutage lisatasude maksmise võimalusi kasutades oma saldot veelgi kiiremini. Kui teie väljamakstud kaart on preemiakaart, kaaluge saldo langetamiseks kõigi kogunenud hüvede väljavõtte krediidi saamiseks.

Kergendage võlakoormust

Kui teil on endiselt üsna hea krediidiskoor, võib teil olla muid võimalusi oma maksimaalse saldoga tegelemiseks. Saldo ülekandmine teisele krediitkaardile – ideaaljuhul sellele, mille saldoülekannete puhul on 0% sooduspreemia – maksimeerib maksete mõju maksimaalselt. Igakuiselt teie saldole intressi lisamata läheb kogu teie makse krediitkaardi saldo vähendamiseks.

Isiklik laen on veel üks võimalus krediitkaardi saldo “tasumiseks”. Võlgnete endiselt sama palju raha, kuid isikliku laenuga konsolideerimine annab teile kindla kuumakse ja kindla maksegraafiku. Ideaalse laenu intressimäär on madalam ja tagasimakseperiood suhteliselt lühike.

Hoiatus: kui olete oma krediitkaardi saldo konsolideerinud, kas saldo ülekandmise või isikliku laenuga tasumise kaudu, olge oma krediitkaardi uuesti kasutamisel ettevaatlik. Teil võib tekkida kiusatus kasutada oma hiljuti saadaolevat krediiti, kuid pidage meeles, et kaardi uuesti maksmine tähendab kahekordse võla tasumist.

Otsige abi

Teil on endiselt võimalusi ka siis, kui teie krediit pole kõige paremas vormis. Esiteks võite proovida pidada läbirääkimisi oma krediitkaardi väljaandjatega. Madalama intressimäära küsimine vähendab teie finantskulusid ja võimaldab suurema osa teie maksest suunata krediitkaardi saldo vähendamisele. Või võib teie krediitkaardi väljaandja pakkuda raskusi, kui te ei saa tavapäraseid krediitkaardimakseid teha.

Krediidinõustamisagentuuriga töötamine on veel üks võimalus otsida, kui te ei saa oma krediitkaardi väljaandjaga lepingut sõlmida, kui teil on mitu maksimaalset krediitkaardi saldot või vajate abi oma rahanduse korraldamisel. Krediidinõustamisagentuur saab koos teie ja teie võlausaldajatega koostada taskukohase kuumakse ja kindla tagasimaksegraafikuga tagasimaksekava.

Võtmed kaasa

• Maksimaalse krediitkaardi tasumise esimene samm on krediitkaardi kasutamise lõpetamine.
• Kasutage oma eelarvet, et teada saada, mida saate iga kuu maksta, ja koostage plaan.
• Uurige muid võimalusi, nagu saldo ülekanne, konsolideerimine isikliku laenuga, madalama intressimääraga läbirääkimised või tarbijakrediidi nõustamine.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kui teil on kõrge intressiga krediitkaardil suur saldo, võib jäägi tasumine olla keeruline. Seda seetõttu, et igakuised finantskulud söövad teie minimaalse makse ära ja saldo langeb iga kuu ainult väikeseks.

Mida kauem kulub saldo tasumiseks, seda rohkem kulutate intressidele. See protsess võib märkimisväärselt kahjustada teie finantsstabiilsust, takistada teil raha kokku hoidmast või jõudmast elu suurte verstapostideni nagu maja ostmine või pensionile jäämine.

Krediitkaardivõla tasumiseks võite läheneda mitmel viisil, sealhulgas kõrge intressiga krediitkaardid, mis aitavad teil oma rahanduse üle kontrolli saada.

Miks on kõrge intressiga võlga raske ära maksta?

Kõrged intressimäärad muudavad teie võla tasumise raskemaks, sest intressid suurenevad iga kuu oluliselt. See tähendab, et kui maksate ainult minimaalse makse, läheb suurem osa sellest võlgnetavate intresside poole.

Võlga vähendamiseks läheb tegelikult vaid väike osa. Järgmisel kuul lisanduvad intressid, suurendades taas võlgnetavat summat ja võla tasumiseks vajalikku aega.

Kuidas krediitkaardivõla intressid kogunevad

Kui teil oleks krediitkaardivõlg 1000 dollarit, mille krediidi kulukuse aastamäär on 15%, ja maksaksite minimaalselt ainult 25 dollarit kuus, koguneks intressideks ligi 400 dollarit ja kogu summa tasumiseks kuluks mõju tõttu 56 kuud liitintressiga.

Kui kogute jätkuvalt rohkem võlgu, näiteks jätkates kõrge intressiga krediitkaardi kasutamist, millel on saldo, võtab selle tasumine veelgi kauem aega. Võite lõpuks maksta palju rohkem intresse kui tehtud ostude maksumus.

Õnneks on mitmeid strateegiaid, mida saate kasutada kõrge intressimääraga võlgade alt väljumiseks ja oma rahanduse juhtimise alustamiseks.

Küsi madalamat intressimäära

Võlausaldajad on mõnikord valmis intresse langetama, eriti kaardiomanike puhul, kes on alati õigeaegselt maksnud või kellel on ainult üks või kaks makset vahele jäänud. Kui olete tavaliselt maksete tegemisel usaldusväärne, helistage oma krediitkaardiettevõttele ja küsige, kas nad suudavad teile pakkuda paremat hinda kui teil praegu on.

Nõuanne: kui saate pakkumisi teistele madalama intressimääraga krediitkaartidele, saate neid pakkumisi kasutada läbirääkimistel.

Kandke saldo madala intressimääraga krediitkaardile

Mõni kuu ilma intressideta võib olla kõik, mida vajate, et võlg otsa saada ja saldo ära maksta. Kui teil on hea krediit, võite saada hea saldo ülekandmise intressimäära.

See võimaldab teil ühe kaardi saldo üle kanda uuele krediitkaardile, mille intressimäär on madalam, mõnikord isegi intressi sissejuhatava perioodi jooksul.

Oluline: lugege peenet kirja, et mõista, kui kaua teil on madalad intressimäärad või intressid puuduvad. Selle aja jooksul soovite kogu saldo ära maksta; muidu hakkad jälle intresse koguma.

Ärge piirake oma otsingut krediitkaartide ülekandega. Preemiakaartidel on sageli ka head saldo ülekandekiirused.

Kui teil pole kogu saldo ühele krediitkaardile ülekandmiseks piisavalt vaba krediiti, võib selle osa teisaldamine ikkagi koormust kergendada ja aidata teil oma võlga varem tasuda. Kuid seda peaksite tegema ainult siis, kui olete kindel oma võimaluses oma kulutusi piirata ja teil ei ole võlga ainult kahel kaardil, mitte ainult ühel.

Maksa nii palju kui võimalik

Kõrge intressiga võla korral läheb suurem osa teie igakuisest maksest intressi poole. Kui soovite põhisumma tasumisel edasi liikuda, peate oma makseid suurendama.

Edukam on see, kui maksate kõigi teiste võlgade miinimumi ja panete kogu oma lisaraha ühe kõrge intressimääraga võla poole. Kui olete ühe võla ära maksnud, saate töötada järgmise kõrgeima intressimääraga võla kallal ja nii edasi, kuni olete kõik oma võlad tasunud.

Seda tuntakse kui võlgade tagasimaksmise laviinimeetodit.

Lõika kulud

Kui näete vaeva oma kõrge intressiga võla tasumisega, peate tõenäoliselt lisamaksete tegemiseks oma kulutusi ja eelarvet oluliselt muutma. Kulutusi saate vähendada mitmel viisil:

• Meelelahutus : ühendage kaabel lahti, vähendage voogesituse tellimusi, vähendage väljas söömist.
• Tervis : vähendage alkoholi tarbimist ja sigarettide suitsetamist, vähendage kohvi ja sooda tarbimist.
• Utiliidid : lülitage oma termostaadi temperatuur alla või tõstke kahe kraadi võrra, kustutage ruumidest lahkudes tuled ja ventilaatorid, kasutamata seadmete vooluvõrgust eemaldamiseks kasutage toitepistikut.
• Elamine : kolige odavamasse korterisse, reklaamige toanaabrit, kolige sõprade või pere juurde.
• Toidukaubad : vähendage liha tarbimist, sööge odavaid valke, näiteks läätsesid või ube, vältige suupisteid või eeltööd, kasutage toidupoes kuponge.

Eelarvest suurema raha väljapressimine annab teile rohkem raha krediitkaardivõlgade arvelt. Näiteks kui loobute kahest voogesitusteenusest, võib teil olla krediitkaardivõla katteks lisaks 20 dollarit. Kui sööte nädalas korra vähem väljas, on see lisaks 40 dollarit kuus. Kombineerituna on see teie krediitkaardimaksel juba 60 dollarit.

Nõuanne. Kui teie eelarves tehakse liiga palju muudatusi, tundub see valdav või jätkusuutmatu, proovige vähendada kulutusi ainult ühes kategoorias kuus ja seejärel järgmisel kuul uuele. See võimaldab teil säästa raha ilma puudust tundmata ja aitab teil aja jooksul uusi kulutamisharjumusi luua.

Oota paar kuud

Kui te ei saa oma eelarvest absoluutselt lisaraha välja pigistada ja te ei saa lisatulu teenida, peate võib-olla oma võlgadeta eesmärgi paar kuud edasi lükkama.

Kui ootate lisamakseid:

• Vältige oma kõrge intressiga krediitkaardilt lisatasude maksmist.
• Esmatarbekaupade eest tasuge ainult sularahaga.
• Jätkake krediitkaartidega miinimummaksete tegemist, et vältida krediidiskoori libisemist ja võla kasvu.

Jah, kulutate intressidele ikkagi märkimisväärset raha. Kuid kui te ei saa praegu lubada oma kõrge intressimääraga võlga ära maksta, siis ei saa te seda lihtsalt endale lubada.

Nõuanne: kui te ei saa oma eelarvet veelgi kärpida, otsige võimalusi oma sissetulekute suurendamiseks, näiteks teise töökoha võtmine, kasutamata ehete või elektroonika müümine või naabruskonna ülesannete (nt koerte jalutamine ja õuetööd) korjamine.

Oodake kaks või kolm kuud, seejärel hinnake oma eelarvet ja kulusid uuesti, et näha, kas midagi on muutunud. Niipea kui suudate, hakake oma võlga lahendama.

Kõigepealt lahendage väiksemad võlad

Kõrge intressiga võlgadest kõigepealt vabanemine ei pruugi olla teie jaoks parim strateegia, kui saldo on nii kõrge, et tunnete end ülekoormatuna. Sel juhul võite leida, et teiste laenude või krediitkaartide väiksemate saldode tasumine vabastab teie suuremate, kõrge intressiga võlgade katteks raha.

Koostage oma võlgade loend, et teada saada, mida saab nüüd tasuda ja mis peab ootama. Seejärel jätkake kõigi oma võlgade miinimummakse tasumist, pannes lisaraha väikseima tasumiseks.

Kui vabanete väiksematest võlgadest, võite võtta raha, mille panite nende vastu, ja hakata järgmises järjekorras tasuma. Kuna iga võlg on ära makstud, on teil teiste jaoks rohkem panna.

Seda tuntakse võla lumepalli tagasimakseviisina.

Märkus: see meetod võtab sageli kauem aega kui võlavigiini meetod ja maksate tõenäoliselt rohkem intresse. Siiski näete võlgade kiiremat kadumist ja see edutunne võib suurendada motivatsiooni oma võlgade jätkamiseks.

Hankige krediidinõustamine

Sõltuvalt teie võlast, sissetulekutest ja kuludest võib krediidinõustaja teid registreerida võlahalduskavasse (DMP).

DMP-s vähendavad teie võlausaldajad teie intressimäära ja kuumakset. Madalamaid intressimäärasid saate ära kasutada, saates suuremaid igakuiseid makseid ja paludes krediidinõustajal rakendada lisatasu kõigepealt teie kõrgeimale määrale.

Konks on see, et DMP-s olles ei saa te oma krediitkaarte kasutada ja teie krediidiaruandele lisatakse märkus, milles öeldakse, et olete koos krediidinõustajaga töötanud. Kuid see võib olla väärt, et lõpuks võlgadest vabaneda, mis kahjustab ka teie krediidiraportit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Krediitkaardivõrk volitab, töötleb ja määrab krediitkaardiga tehtavate tehingute tingimused ning edastab maksed ostjate, kaupmeeste ja nende vastavate pankade vahel. 

Mõistke, kuidas maksetehinguid töödeldakse ja kus teie kaarti tõenäoliselt aktsepteeritakse (või mitte), et plastikust ostu maksimaalselt ära kasutada. 

Mis on krediitkaardivõrk?

Kaupluse ostmiseks või veebis oma kaardinumbri sisestamiseks oma krediitkaardi kastmiseks, koputamiseks või pühkimiseks palute, et teie kaardi väljaandja maksaks kaupmehele. Kuid see makse peab kõigepealt toimuma krediitkaardivõrgu kaudu.

Krediitkaardivõrgud edastavad teavet kaupmehe omandava panga ja väljaandnud panga või kaardi väljaandja (finantsasutus, kes väljastas teile kaardi sellise võrgu nimel nagu Mastercard või Visa) vahel, et otsustada, kas saate osta või mitte, ja hõlbustada ost.

Märkus: Visa ja Mastercardi võrgud hõlmavad krediitkaarte, deebetkaarte, ettemakstud deebetkaarte ja kinkekaarte. American Expressi võrk sisaldab ainult krediitkaarte, kinkekaarte ja ettemakstud deebetkaarte, Discoveri võrk aga nii krediitkaarte kui ka deebetkaarte sularahas tagasimaksekonto kaudu.

Kuidas krediitkaardivõrgud toimivad

Kuigi need maksevõrgud toimivad kulisside taga, on see protsess üsna lihtne. Allpool on toodud samm-sammuline näide krediitkaardivõrgu funktsioonist, kui kasutate oma kaarti ostu sooritamiseks. 

1. 50-dollarise soengu maksmiseks pühkige või kastke oma kaart Lola juuksurisalongi müügipunktisüsteemis (POS), kasutades selleks ABCD Bank Visa viisasid. 
2. Lola POS edastab teie kaardiandmed ja dollari summa Lola panka (ühendavasse panka). 
3. Seejärel saadab see pank taotluse teie kaardi võrku Visa.
4. Seejärel “vestleb” Visa võrk teie kaardi väljaandja ABCD Bankiga elektrooniliselt, et teha kindlaks, kas tehing heaks kiita või keelduda.
5. ABCD Bank kiidab tehingu heaks ja võrk edastab kinnituse Lola POS-süsteemile tagasi. Kaardi väljaandja võtab teilt tehingu eest 50 dollarit ja Lola pank saab 50 dollarit (miinus tasud). 

Kogu protsess on kiire tempoga, mis toimub mõne sekundi jooksul.

Krediitkaardivõrkude tüübid

Makse töötlemisel on krediitkaardivõrgustikena neli peamist ettevõtet:

• Viisa : see on ainult maksevõrk; see tähendab, et see ei väljasta krediitkaarte otse tarbijatele, kuigi näete paljudel kaartidel Visa logo, et tuvastada nende seos kaardi maksevõrguga. Visa jälgib ka teatud krediitkaartidega seotud Visa Signature’i eeliseid, nagu esmaklassilised rendiautode privileegid ja hotelli hüved.
• Mastercard : See on jällegi ainult krediitkaardivõrk. Kuid sellel on oma kaartide kaitsmise ja eeliste komplekt, näiteks identiteedivarguste kaitse ja laiendatud garantiid.
• American Express : American Express on krediitkaardivõrk ja kaardi väljaandja, mis väljastab nii krediitkaarte kui ka töötleb makseid tema logoga kaartide eest. See pakub ka kaardiomanikule selliseid eeliseid nagu reisikindlustus.
• Avastage : see on nii kaardivõrk kui kaardi väljaandja, mis pakub selliseid eeliseid nagu teisese rendiauto kokkupõrkekindlustus.

Nõuanne: uues poes või võõras kohas ostlemisel uurige eelnevalt, milliseid krediitkaardivõrke aktsepteeritakse. Kaaluge mitme (ja erineva) kaardi olemasolu erinevatest kaardivõrkudest või lihtsalt vana sularaha oma rahakotis, et teil oleks alati varumaksevõimalus. Ja pidage meeles: jaekaupluste krediitkaardid võivad töötada oma väiksemate krediitkaardivõrkudega, mis piirdub teie kaardiga ostude tegemisega ainult nendes poodides.

Miks teie krediitkaardivõrk oluline on

Teie kaardi kasutatav maksevõrk on oluline, sest kaupmehed ei pea aktsepteerima krediitkaarte igast maksevõrgust. Toidupood või bensiinijaam võib aktsepteerida Mastercardi või Visa, kuid mitte American Expressi või Discoveri krediitkaarte. Ja kui reisite, võivad välismaal olevad kaardivõrgud erineda USA-s harjumuspärasest. Kui kulutate regulaarselt raha samade kaupmeeste juures või kui teil on mitu krediitkaarti erinevates kaardivõrkudes, ei pruugi see probleem olla. Kuid kui kavatsete reisida väljaspool USA-d ja teil on kaarte ainult ühest võrgust nagu American Express, vaadake kaardivõrgu veebisaidil veebipõhiseid kaarte vastuvõtukohtadest.

Omandavatele pankadele tuleb kaardimaksete töötlemise eest maksta vahetus- ja muid tasusid, nii et kaupmehed valivad ja aktsepteerivad krediitkaardivõrke mõnikord kulude põhjal. Tasud on erinevad, kuid mõnda võrku on kaupmeeste jaoks kallim kasutada kui teisi. Näiteks American Express kipub maksma konkurentidest kõrgemaid tasusid. Kui jaemüüja jälgib tähelepanelikult alumist joont, võib ta valida, kas aktsepteerida makseid ainult madalate tasudega kaardivõrkudes. See võib olla nende jaoks raha kokkuhoid, kuid teie jaoks ebamugav. 

Võtmed kaasa

• Krediitkaardivõrk tegeleb krediitkaarditehingute autoriseerimise ja töötlemisega.
• Need võrgud edastavad tehingu hõlbustamiseks teavet ühendava ja emiteeriva panga vahel.
• Krediitkaardivõrke on neli ja võrk, milles teie kaart töötab, dikteerib, kellega ja kus saate krediitkaardiga tehinguid teha.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Having a credit card to use in case of an emergency sounds like a good idea. If you’re ever in a bind—say your stove needs replacing, or you need major car repair—you could pay for it with your credit card. But depending on a credit card to cover unexpected expenses isn’t the best financial move.

Using a Credit Card in an Emergency Situation Is Like Getting a Loan

It is stating the obvious, but think about what that means. It means you’re taking out a loan to cover an emergency expense because you can’t afford to pay it out of pocket. It means you’ll have to pay the money back.

If you can’t afford to pay it back all at once, it means you’ll have to pay interest. If you weren’t already paying monthly on this credit card, you’d have another monthly expense to fit into your current spending.

If You Have a Credit Card, You’re Less Likely to Look for Other Solutions in an Emergency

Having a credit card as your emergency fund can make you lazy. You may not look for the DIY solution, or negotiate a lower price, or shop around for better pricing because you believe you already have a viable solution—your credit card.

What if you were spending cash from your emergency fund instead of using your credit card? You’d probably want to hold on to as much of that cash as possible, so you’d probably try to find cheaper alternatives to fixing your problem.

Using a Credit Card to Pay for Your Emergency Puts You at Risk of Going Into Debt

Technically, you’re already in at least a little bit of debt once you put a balance on the credit card. But making one credit card charge, even for an emergency, can create a momentum that leads to other credit card charges and possibly more debt than you can afford to repay.

You have to guard against the temptation to make credit card charges on top of your current balance and resolve not to make additional credit card purchases until you’ve paid off your emergency debt.

A Dormant Credit Card May Be Canceled, or Limits May Be Reduced

If you have a credit card that you’re saving for emergencies, it could get canceled after several months of not being used. Or the credit card issuer may reduce your credit limit, making it harder to fund an entire emergency on your credit card. You may end up using the available credit on several different credit cards to pay for your expenses.

Relying on a credit card for an emergency puts you at the mercy of the credit card issuer, who may or may not decide to extend you enough credit for your emergency.

A Second or Third Emergency May Send Your Finances Out of Control

There’s no guarantee that emergencies will come one at a time, and only after you’ve conveniently cleared the credit card balance from your previous emergency. They’re emergencies, after all; they occur at random. What if another emergency happens and your credit card is already maxed out from the first emergency? Your list of options gets shorter as your credit card balances increase.

It Will Be Harder to Build up an Emergency Fund With a Credit Card Balance

Saving money can be tough, which may be part of the reason that you don’t already have an emergency fund. It will be even tougher to build an emergency fund once you’re making minimum (or higher) payments on a credit card. Imagine if you’d had emergency savings before the emergency. Then the money you’re now spending on a credit card payment (and interest) would have been going back into your savings and possibly earning interest.

If you don’t have enough money in savings to cover the unexpected expense at the time the emergency occurs, you don’t have many options. So, of course, borrowing via credit card is better than many alternatives, such as overdrawing your bank account or taking out a payday loan.

You can be certain that, in life, financial emergencies will arise. Since you know that it’s better to pay for these out of pocket, rather than put it on a credit card, now’s the time to start building an emergency fund.

You may not be able to put much money in your emergency fund, but start where you can; $25 or $50 a month adds up. Set a goal for your emergency funds, such as $500 or $1,000, and work toward it. Don’t stop there; the ideal fund is six months of living expenses, so make that your long-term goal.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Reisi tegemine võib olla odavam, kui kasutate selle broneerimiseks reisikrediitkaarti.

Kui teenite oma viibimise ajal punkte või miile, võite need lunastada lennupiletite, hotellide ja muude reisiostude eest väljavõtte krediitina.

Või võib teie kaart lubada teil järgmise reisi broneerimiseks kasutada neid punkte või miile. Rääkimata sellest, mõned reisikaardid on varustatud täiendavate hüvedega, mis võivad teie reisi mugavamaks muuta. Nende hüvede hulka kuulub tasuta sissepääs salongi, hotelli uuendamine ja reisikindlustus.

Kuidas aga võrrelda reisikrediitkaarte, et leida see õige? Järgmise reisikaardi otsimisel aitavad need näpunäited teie ideaalse vaste leida. 

Alustage oma vajadustest

Reisikrediitkaardi valimisel on kasulik mõelda, kuidas kaarti kasutate ja mida teil selle jaoks vaja on.

Näiteks võivad mõned reisijad seada esmatähtsaks reisil maksimaalsete miilide või punktide teenimise. Teised võivad olla rohkem huvitatud reisihüvede ja -hüvede kogumisest, nagu tasuta sissepääs salongi või tasuline krediit Global Entry või TSA Precheck (kiirendatud turva- / tolliprotsessid) poole.

Lõppkokkuvõttes peaks teie otsus kajastama reisi krediitkaardi saamise põhjuseid. Mõned kasulikud punktid, mida kaaluda, on järgmised:

• Kui tihti te reisite või plaanite reisida
• Reiside broneerimine kõige sagedamini: USA-s ja väljaspool USA-d
• Teie tavalised reisikulutused aastas
• Mis tüüpi hüved või eelised võivad olla kõige väärtuslikumad
• Ükskõik, kas olete huvitatud preemiate teenimisest ja kui jah, siis kas eelistatud on punktid või miilid 

Kaasbrändiga reisipreemiakaardid

Kui see on mitu miili, mida te möödute, võite kalduda kaasbrändiga lennufirma krediitkaardi poole. Kaasbrändiga krediitkaarte sponsoreerivad kaks osapoolt – krediitkaardi väljaandja ja reisibränd, enamasti lennufirma või hotell.

Kui hotellil või lennupartneril on oma reisi püsikliendiprogramm, võite oma lojaalsusliikme kaudu teenida lisapunkte või miile. Sageli lisatakse need lisapunktid või miilid punktidele või miilidele, mille olete juba kaardiga ostes teeninud.

Seda tüüpi kaart võib reisimisel vähem tasuv olla, kui broneerite mõne muu kaubamärgiga kaubamärki või kasutate oma kaarti igapäevasteks ostudeks.

Ühismärgikaardi kaalumisel tuleb arvestada sellega, kas olete selle konkreetse kaubamärgi suhtes lojaalne või broneerite sageli konkurendi hotellides või lennufirmades.

Üldised reisipreemiate kaardid 

Kui kipute broneerima mitme kaubamärgiga, võib teil olla parem üldine reisipreemiate krediitkaart, mis annab teile lisapunkte või miile kõigilt reisiostudelt, mitte konkreetselt lennufirmalt või hotellilt tehtud ostude eest.

Üldised reisikaardid pakuvad paindlikkuse eelist. Kui te pole kindel, millised on teie reisivajadused, ei kinnita üldine reisipreemiate kaart teid lennureiside või hotellimajutuse jaoks.

Neid kaarte on igas maitses, alates lihtsatest tagasihoidlikest reisipreemiatega kaartidest nagu Discover It Miles kuni mitmekülgse American Express Platinumini, mis pakub mitut luksushüvitist.

Võrrelge reisikaardi funktsioone ja eeliseid

Kui olete tuvastanud, mida vajate reisikrediitkaardi jaoks, mõelge konkreetsete funktsioonide ja eeliste üle, mida soovite kaardil pakkuda. 

Alustage preemiate teenimise struktuuriga

Alustage kaardi hüvede teenimise struktuuri kontrollimisega. Kas teenite kindla määraga punkte – näiteks 2 miili iga kaardile kulutatud dollari eest – või on tasud astmelised?

Kui tasude jagamine toimub mitmetasandiliselt, siis millised kulutuskategooriad pakuvad kõige rohkem punkte või miile?

Näiteks võib üldine reisikaart anda teile 2 punkti või miili iga dollari eest, mille kulutate restoranidele ja reisimisele, ning 1 punkti kõigele muule.

Hotelli preemiakaardid kipuvad kõige rohkem punkte andma ostude eest, mille teete nende veebisaitide kaudu ja nende kinnistutel. Samuti võib neil olla reisimise ja söögikoha jaoks teisene boonustasem, mis on kõrgem kui baashüvitise määr.

Lennukaardid annavad tavaliselt ühe boonuse nende ostude sooritamise eest ja baasmäära 1 punkt dollari eest, mis on kulutatud kõigile teistele ostudele.

Tähtis: kaaluge, kas igal aastal ostude eest teenitavate punktide või miilide summa on piiratud ja kas nendel hüvedel on aegumiskuupäev.

Võrrelge lunastusvalikuid

Järgmisena vaadake, kuidas saate lunastada hüvesid ja mis tahes piiranguid lunastustele. Kontrollige pimendamise kuupäevi (kuupäevi, millal te ei saa broneerida premeerivaid lende ega hotelliöid) ja reegleid selle kohta, kuidas saate oma preemiaid broneerimiseks kasutada.

Näiteks pakuvad mõned üldised reisipreemiakaardid preemiaboonust, kui lunastate reisi või lunastate kaardi veebiportaali kaudu. Teised võimaldavad teil preemiaid teistele reisipartneritele üle kanda.

Kui ülekanded on lubatud, kontrollige kõigepealt ülekande väärtust. Mõned kaardid edastavad punkte 1: 1 põhimõttel, kuid mitte kõik kaardid seda teevad. Reisiks mõeldud punktide või miilide lunastamisel on oluline veenduda, et te ei kaota väärtust.

Chase Sapphire’i eelistatud kaart on näide kaardist, mis annab lunastusboonuseid ja võimaldab teil punkte reisipartneritele üle anda.

Kui kasutate punkte Chase Ultimate Rewards portaali kaudu reiside broneerimiseks, saavad teie punktid 25% tõusu. Võite punkte jagada ka mitmele reisipartnerile 1: 1 määraga.

Teisest küljest on hotelli- ja lennufirmakaartidel olevatel punktidel ja miilidel kõige suurem väärtus, kui lunastate need auhindade ja auhinnalendude jaoks.

Märkus. Vaadake, kas nimekirjas on reisipartnerid, kuna mõnel reisikaardil võivad olla teistest ulatuslikumad partnerivõrgud või teile paremini sobivad partnerid. 

Otsige reiside lisasid

Järgmisena võrrelge reisikrediitkaarte, et näha, milliseid lisasid see sisaldab. Mõned funktsioonid, mida võite leida reisikaardiga, hõlmavad järgmist.

• Sissejuhatavad preemiad
• Tasuta registreeritud kotid
• Tasuta sissepääs salongi
• Tasuta hotelli versiooniuuendused või ööd
• Reisimise ajal tasuta WiFi-ühendus
• Krediidid lennu ajal ostmiseks
• Tasu krediit TSA eelkontrolli või ülemaailmse sisenemise eest

Ideaalis peaks valitud reisikaart pakkuma parimat kombinatsiooni hüvedest ja hüvedest, mis sobivad teie individuaalsete reisiharjumuste ja eelistustega.

Kui kaalute kaubamärgiga kaarti, uurige hoolikalt kõiki täiendavaid eeliseid, mida võite saada reisipartneri lojaalsusprogrammi kaudu.

Näiteks võivad mõned hotelliprogrammid pakkuda programmi liikmetele tasuta hommikusööki ja hilist väljaregistreerimist, kui see on saadaval. 

Võrrelge kulusid

Lõpuks, kui reisikrediitkaarte otsite, võtke arvesse kaardi omamise eest makstavaid kulusid.

Alustage aastatasust. Mõelge, mida saate selle eest, mida maksate. Näiteks võib esmaklassiline reisikrediitkaart pakkuda ülimalt väärtuslikke funktsioone ja eeliseid, kuid võite ühe sellise kaardi hoidmiseks otsida rohkem kui 500 dollari suurust aastamaksu.

Kui kavatsete maksta selles vahemikus aastamaksu või selle eest aastamaksu, on oluline tagada, et kaardilt tagasi saadav tasakaalustaks selle kasutamise kulud.

Seejärel võrrelge välismaiseid tehingutasusid. Need tasud kehtivad ostude puhul, mis on tehtud väljaspool USA-d. Kuigi on palju reisikrediitkaarte, mis seda tasu ei võta, maksavad mõned. Seega on oluline olla teadlik sellest, mida maksate välismaalt tehtud ostude eest, kui reisite sageli välismaale.

Lõpuks vaadake aastamäära ehk APR-i, mis tähistab teie kaardil oleva saldo kandmise aastakulusid. Mida kõrgem on krediidi kulukuse aastamäär, seda rohkem maksavad teie ostud, kui teil on saldo võrreldes teie arve täieliku maksmisega iga kuu.

Te ei tohiks kunagi krediitkaardil tasakaalu kuude kaupa kanda – see on kallis. Reisipreemiakaardiga töötamine välistab teenitud hüved.

Alumine rida

Õige reisipreemia krediidi valimine sõltub teie reisieelistustest ja igapäevastest kulutamisharjumustest.

Proovige leida kaart, mis annab teile reisihüved, mida saate ära kasutada. Otsige võimalusi, mis annavad hüvitust kategooriatele, kus te raha kulutate.

Ja lõpuks kaaluge, kui palju aastatasu teile maksma läheb. Tähtis on, et kasutaksite piisavalt tasulisi lende, hüvesid ja hüvesid, et aastamaks oleks seda väärt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kui teil pole veel krediitkaarti, on loomulik mõelda, kas seda saada. Kuigi mõned inimesed võivad soovitada võlgade tekkimise vältimiseks kinni pidada ainult sularahas kasutatavast eluviisist, on krediitkaartidel palju eeliseid, kui kasutate neid vastutustundlikult.  

Alustage nendest kaalutlustest, seejärel kaaluge krediitkaardi saamise plusse ja miinuseid, et otsustada, kas see sobib teile.

Kinnitage, et täidate miinimumnõudeid

Krediitkaardi saamiseks peate olema vähemalt 21-aastane või vähemalt 18-aastane, kui teil on oma kontrollitav sissetulek. 

Ilma sissetulekuta võite taotleda kontot kaasallkirjastaja juures – mida lubavad vaid vähesed krediitkaardiettevõtted – või saada volitatud kasutajaks teise inimese kontol. Kuid mõlemal juhul võib teise kasutaja krediit kannatada, kui teete oste, mida ei saa tagasi maksta. Enne edasiliikumist veenduge, et nad mõistaksid riske kaasallkirjastamisel või teie kui volitatud kasutaja lisamisel.

Otsustage, kas soovite maksta tagatisraha

Kui teil on vähe krediidiajalugu või puudub see üldse, on üks võimalus krediidireisi alustamiseks tagatud krediitkaardiga. Panete sisse sularaha sissemakse, mis toimib ka teie krediidilimiidina – näiteks 300-dollarine sissemakse annab teile 300-dollarise krediidilimiidi. See kaitseb krediitkaardi väljaandjat juhuks, kui te oma arvet ei maksa: ettevõte kasutab teie deposiiti summa katmiseks, mida te ei saa maksta. 

Nõuanne. Aja jooksul võib positiivse makseajalooga olla võimalik minna üle tavapärasele tagatiseta krediitkaardile ja tagatisraha tagasi saada.

Veenduge, et olete vastutuseks valmis

Kuigi võite saada krediitkaardi saamise õiguse, ei tähenda see, et olete selleks valmis. Oluline on teha hinge otsimist ja kaaluda, kui tõenäoline on tasakaalu hoidmine ja maksete tegemine õigeaegselt. Teie eesmärk peaks olema iga kuu kogu arve tasumine, et vältida intressitasude kogumist. 

Ideaalis oleksite enne krediitkaardi saamist regulaarselt õigeaegselt maksnud igakuised arved ja haldanud deebetkaarti ilma oma kontot ületamata. Teil peaks olema ka eelarve pidamise kogemus, et saaksite jääda oma krediidilimiidist allapoole. 

Krediitkaartide plussid ja miinused

Nüüd saate teha suure otsuse: kas peaksite saama krediitkaardi? Siin on krediitkaartide peamised eelised ja puudused.

Plussid

• Koostate krediidiajaloo
• Teid kaitstakse pettusevastutuse eest
• Reisides ei pea sularaha kaasas olema
• Võite teenida raha tagasi või reisipreemiaid

Miinused

• Teil võib tekkida kiusatus üle kulutada
• Võiksite tunda, et arved on teid rohkem koormanud
• Te ei pruugi plastikuks valmis olla

Plussid selgitatud

Pole kahtlust, et krediitkaart võib teie rahalist tulevikku heledamaks muuta, säästa raha ja muuta igapäevaelu veidi mugavamaks.

Koostate krediidiajaloo

Teile tulevikus vajalikuks osutuvate laenutoodete, näiteks hüpoteegi või automaatlaenu saamiseks peate olema usaldusväärne. Paremate tingimustega saate ka siis, kui teil on tugev krediidirekord. Üks lihtne viis krediidiajaloo koostamise alustamiseks on krediitkaardi avamine, säästlik kasutamine – näiteks igakuise liitumisteenuse või gaasi eest tasumine – ja iga kuu arve tasumine täies mahus. Seejärel saate laenuandjatele näidata, et saate raha vastutustundlikult hallata ja õigeaegselt makseid teha.

Teid kaitstakse pettusevastutuse eest 

Kuna pealkirjades on sageli andmeid rikutud, on oluline kaitsta oma identiteeti ja finantskontosid, eriti veebist ostes. Kui teie konto teave on varastatud, kaasneb krediitkaartidega vähem pettusevastutust ja -riski kui deebetkaartidel. Enamikul krediitkaartidel on reeglid, mis kinnitavad, et petturlike tehingute korral ei jää te ühe dollari eest õnge. Seaduse järgi vastutate enne pettusest teatamist toimuvate tehingute eest kuni 50 dollari väärtuses. 

Deebetkaardid töötavad erinevalt. Sõltuvalt pettusest teatamise ajast võite vastutada kogu varastatud summa eest. Lisaks sellele, kui uurimine toimub, ei ole teie arvelduskonto vahendid teile kättesaadavad.

Reisides ei pea te sularaha kandma

Krediitkaardid on mugavamad ja ohutumad kui reisimisel või suure ostu sooritamisel palju sularaha kandmine rahakotis. Mõni krediitkaart ei võta välistehingutasu, mis tähendab, et selle asemel, et võtta tasulistest sularahaautomaatidest sularaha välja või vahetada sularaha ebasoodsate hindadega, saate oma kaarti kasutada välismaal reisides ostude sooritamiseks.

Võite teenida raha tagasi või reisitasusid

Krediitkaardi omamise parim külg on võib-olla võimalus teenida iga päev tehtud kulutuste eest hüvesid. Nutikad kasutajad saavad teenida raha või punkte, mida saab lunastada kõigest alates avalduse krediitidest kuni tasuta lennuliinideni. Isegi teie esimene krediitkaart võib anda teile võimaluse teenida preemiaid, kuigi enamus premium-kaarte vajavad sageli suurepärast krediiti. 

Peamine on ikkagi vältida saldo kandmist – nii ei kompenseeri teie tulu intressimaksed.

Miinused selgitatud

Krediitkaardid võivad olla kasulikud, kuid võivad olla ka rahaliste probleemide allikad. Krediitkaartide haldamise mittetundmine võib tekitada võlgade tsükli, samas kui hilinenud maksmine ja suure osa krediidilimiidi kasutamine võib teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada.

Teil võib tekkida kiusatus üle kulutada

Krediitkaardi saamine ei tohiks julgustada ostma asju, mida te endale lubada ei saa. Kuid ilma vastutustundlike kulutamisharjumusteta võite jõuda tasakaalu, mis ületab teie eelarve. Hea rusikareegel on kulutada ainult see, mille kohta saate teada, et saate tähtajaks täielikult tasuda.

Võite tunda, et arved on teid rohkem koormanud

Kui muude kulude – sealhulgas rendi, autolaenude, õppelaenude ja kommunaalteenuste – katmisega saate vaevalt hakkama, võib krediitkaart tunduda päästerõngana. Kuid kui teete oste ja saate maksta ainult minimaalset võlgnevust, saate kiiresti üle pea. Keskenduge kulutuste sujuvamaks muutmisele ja eelarve koostamisele, millest saate kinni pidada, enne kui pöördute krediitkaartide poole.

Te ei pruugi plastiks valmis olla

Kui te ei tea palju krediidiskoori, krediidiaruannete, intressi toimimise ja muude peamiste krediidikontseptsioonide kohta, võiksite oodata krediitkaartide kasutamist, kuni olete valmis. Ebaõige krediidikasutus võib ohustada teie krediidiskoori, mõjutades teie võimet saada rohkem krediiti, kui seda vajate.

Näpunäide. Kui olete krediitkaardiga alustanud, võib krediidikaardist parem valik olla krediidiehitaja laen. Teete laenuandjale igakuiseid makseid, mis lähevad säästukontole, millele pääsete juurde laenuperioodi lõpus. Koostate endiselt krediidiajaloo, kuid ilma plastikut kandmata.

Kui leiate, et krediitkaardi hankimiseks on õige aeg, võib see olla teie krediidifaili jaoks oluline koostisosa – ja mugav tööriist, mis aitab teie finantselu hallata ja maksimeerida.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hea Credit Harjumused Alustage noores eas

Krediitkaardi võlg on suur probleem, ja igal aastal miljoneid inimesi leiavad end üle oma pea. Intressimäärad tõusevad, maksed saada vastamata ja krediidi hinded on prügikasti. Kuigi krediitkaardi võlg saab rahaliselt laastav, krediidi mängib olulist rolli meie elus. Tahad osta maja? Kui teil on palju raha pangas maksta raha, peate krediiti. Mõnel juhul isegi üürile korter, saada kindlustus, või töökoha taotlemisel võib nõuda oma krediidi ajalugu tõmmatakse.

Ilma krediidi, see võib teha isegi mõned põhilised asjad raskemaks.

Noored ja võlg

Kui keegi saab 18 ja saab kvalifitseeruda oma krediitkaardid ja laenud, nad muutuvad sihtmärgiks laenuandjad. Krediitkaardi ettevõtted teavad, et noored täiskasvanud on innukas alustada oma täiskasvanud elu, ja see sageli juhtub, kui nad lähevad ülikooli õppima. Nii paljud kolledži ülikoolilinnakud on täis pangad ja krediitkaardi müüjad annab ära tasuta kingitusi registreerumist ja muul moel seda väga lihtne teha.

Tegelik probleem on see, et paljud neist õpilast, see on esimene krediitkaardi nad kokku puutuvad. Nad maksavad vähe tähelepanu intressimäärad, tingimused ja kaardi funktsioone. Kaardi nad valivad võib neid häälestada jätmise algusest.

Ka paljud noored ei ole piisavalt haritud umbes krediitkaartide ja võlga. Nad võivad teada, et sa pead maksma raha tagasi, kuid need ei pruugi olla valmis mõista mõju kõrge intressimäärad, minimaalsed maksed ja laastava mõju hilinenud maksete võib põhjustada.

Ja kui enamik noori on suhteliselt madal tasustatud või osalise tööajaga töökohti, siis võib see muutuda raske kursis krediitkaardiga, kui nad saavad kontrolli.

Miks Enamik Tudengid peavad Credit

Koos kõigi negatiivsete tagajärgedega krediitkaardi võlg, fakt on, et enamik õpilasi on vaja, või peaks vähemalt krediitkaarti.

Kui mingil põhjusel üldse, see on luua krediidi ajalugu. Sa pead krediidi ehitada krediidi skoor, saades nii krediitkaardi noores eas on lihtne viis seda teha. Ka üks olulisemaid tegureid oma FICO skoor on pikkus krediidi ajalugu. Niisiis, mida varem te luua krediidiliini enam oma krediidi ajalugu on, kui on aeg võtta välja tõsine laenu nagu osta maja.

Mitte ainult seda, kuid krediitkaardid on suur hädaolukorras. Enamik õpilasi ei pea oluliselt kriisifondi raha istub pangas, nii võttes võime tulla raha hädaolukorras on oluline. Nagu vanem, siis ilmselt ei taha mõelda oma poja või tütre luhtunud, kui nende auto laguneb või tulemas raha kui neil on vaja sõita koju hädaolukorras, seetõttu krediitkaardi võib anda hea turvavõrk .

See on ikka veel vanemad

Kui soovite, et teie laps on hea kulutuste harjumusi ja kiusatusele, mis võib tulla võttes krediitkaardi, see on kuni teil harida neid. Nad peavad teadma, milliseid eeliseid kaardi ja hävitavaid tagajärgi, mis võib pärineda väärkasutust.

Nagu vanem, sa pead istuda oma poeg või tütar, enne kui nad pea välja oma.

Arutle, miks see on oluline omada krediitkaarti ja krediidi ajalugu. Samuti peaksite aidata neil leida hea krediitkaardi, nii et nad ei jõua registreerumist esimene nad kohanud. Kui nad saada kaardi teha ostu ja kõndida neid sellesse protsessi tegemise kuumakse. Tšekiga või elektrooniliselt, et nad teavad, mida oodata ja on tuttav protsess.

Lõpuks lähevad üle põhireeglid. Selgitage täpselt krediitkaardi tuleks kasutada, ning kes vastutab makseid. Sa tahad oma lapse seda tööriista kasutada vastutustundlikult, nii et see peaks olema selge, et neil on vaja kursis makseid.

Kui te võtate aega, et harida oma lapse noores eas, et nad saaksid luua krediidi vastutustundlikult, nad suutma maapinda töötab tahke krediidi ajalugu ning loonud usaldusväärse finantsjuhtimise harjumusi läheb edasi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.