Krediitkaardivõrk volitab, töötleb ja määrab krediitkaardiga tehtavate tehingute tingimused ning edastab maksed ostjate, kaupmeeste ja nende vastavate pankade vahel.
Mõistke, kuidas maksetehinguid töödeldakse ja kus teie kaarti tõenäoliselt aktsepteeritakse (või mitte), et plastikust ostu maksimaalselt ära kasutada.
Table of Contents
Mis on krediitkaardivõrk?
Kaupluse ostmiseks või veebis oma kaardinumbri sisestamiseks oma krediitkaardi kastmiseks, koputamiseks või pühkimiseks palute, et teie kaardi väljaandja maksaks kaupmehele. Kuid see makse peab kõigepealt toimuma krediitkaardivõrgu kaudu.
Krediitkaardivõrgud edastavad teavet kaupmehe omandava panga ja väljaandnud panga või kaardi väljaandja (finantsasutus, kes väljastas teile kaardi sellise võrgu nimel nagu Mastercard või Visa) vahel, et otsustada, kas saate osta või mitte, ja hõlbustada ost.
Märkus: Visa ja Mastercardi võrgud hõlmavad krediitkaarte, deebetkaarte, ettemakstud deebetkaarte ja kinkekaarte. American Expressi võrk sisaldab ainult krediitkaarte, kinkekaarte ja ettemakstud deebetkaarte, Discoveri võrk aga nii krediitkaarte kui ka deebetkaarte sularahas tagasimaksekonto kaudu.
Kuidas krediitkaardivõrgud toimivad
Kuigi need maksevõrgud toimivad kulisside taga, on see protsess üsna lihtne. Allpool on toodud samm-sammuline näide krediitkaardivõrgu funktsioonist, kui kasutate oma kaarti ostu sooritamiseks.
- 50-dollarise soengu maksmiseks pühkige või kastke oma kaart Lola juuksurisalongi müügipunktisüsteemis (POS), kasutades selleks ABCD Bank Visa viisasid.
- Lola POS edastab teie kaardiandmed ja dollari summa Lola panka (ühendavasse panka).
- Seejärel saadab see pank taotluse teie kaardi võrku Visa.
- Seejärel “vestleb” Visa võrk teie kaardi väljaandja ABCD Bankiga elektrooniliselt, et teha kindlaks, kas tehing heaks kiita või keelduda.
- ABCD Bank kiidab tehingu heaks ja võrk edastab kinnituse Lola POS-süsteemile tagasi. Kaardi väljaandja võtab teilt tehingu eest 50 dollarit ja Lola pank saab 50 dollarit (miinus tasud).
Kogu protsess on kiire tempoga, mis toimub mõne sekundi jooksul.
Krediitkaardivõrkude tüübid
Makse töötlemisel on krediitkaardivõrgustikena neli peamist ettevõtet:
- Viisa : see on ainult maksevõrk; see tähendab, et see ei väljasta krediitkaarte otse tarbijatele, kuigi näete paljudel kaartidel Visa logo, et tuvastada nende seos kaardi maksevõrguga. Visa jälgib ka teatud krediitkaartidega seotud Visa Signature’i eeliseid, nagu esmaklassilised rendiautode privileegid ja hotelli hüved.
- Mastercard : See on jällegi ainult krediitkaardivõrk. Kuid sellel on oma kaartide kaitsmise ja eeliste komplekt, näiteks identiteedivarguste kaitse ja laiendatud garantiid.
- American Express : American Express on krediitkaardivõrk ja kaardi väljaandja, mis väljastab nii krediitkaarte kui ka töötleb makseid tema logoga kaartide eest. See pakub ka kaardiomanikule selliseid eeliseid nagu reisikindlustus.
- Avastage : see on nii kaardivõrk kui kaardi väljaandja, mis pakub selliseid eeliseid nagu teisese rendiauto kokkupõrkekindlustus.
Nõuanne: uues poes või võõras kohas ostlemisel uurige eelnevalt, milliseid krediitkaardivõrke aktsepteeritakse. Kaaluge mitme (ja erineva) kaardi olemasolu erinevatest kaardivõrkudest või lihtsalt vana sularaha oma rahakotis, et teil oleks alati varumaksevõimalus. Ja pidage meeles: jaekaupluste krediitkaardid võivad töötada oma väiksemate krediitkaardivõrkudega, mis piirdub teie kaardiga ostude tegemisega ainult nendes poodides.
Miks teie krediitkaardivõrk oluline on
Teie kaardi kasutatav maksevõrk on oluline, sest kaupmehed ei pea aktsepteerima krediitkaarte igast maksevõrgust. Toidupood või bensiinijaam võib aktsepteerida Mastercardi või Visa, kuid mitte American Expressi või Discoveri krediitkaarte. Ja kui reisite, võivad välismaal olevad kaardivõrgud erineda USA-s harjumuspärasest. Kui kulutate regulaarselt raha samade kaupmeeste juures või kui teil on mitu krediitkaarti erinevates kaardivõrkudes, ei pruugi see probleem olla. Kuid kui kavatsete reisida väljaspool USA-d ja teil on kaarte ainult ühest võrgust nagu American Express, vaadake kaardivõrgu veebisaidil veebipõhiseid kaarte vastuvõtukohtadest.
Omandavatele pankadele tuleb kaardimaksete töötlemise eest maksta vahetus- ja muid tasusid, nii et kaupmehed valivad ja aktsepteerivad krediitkaardivõrke mõnikord kulude põhjal. Tasud on erinevad, kuid mõnda võrku on kaupmeeste jaoks kallim kasutada kui teisi. Näiteks American Express kipub maksma konkurentidest kõrgemaid tasusid. Kui jaemüüja jälgib tähelepanelikult alumist joont, võib ta valida, kas aktsepteerida makseid ainult madalate tasudega kaardivõrkudes. See võib olla nende jaoks raha kokkuhoid, kuid teie jaoks ebamugav.
Võtmed kaasa
- Krediitkaardivõrk tegeleb krediitkaarditehingute autoriseerimise ja töötlemisega.
- Need võrgud edastavad tehingu hõlbustamiseks teavet ühendava ja emiteeriva panga vahel.
- Krediitkaardivõrke on neli ja võrk, milles teie kaart töötab, dikteerib, kellega ja kus saate krediitkaardiga tehinguid teha.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.