Kui teil on kõrge intressiga krediitkaardil suur saldo, võib jäägi tasumine olla keeruline. Seda seetõttu, et igakuised finantskulud söövad teie minimaalse makse ära ja saldo langeb iga kuu ainult väikeseks.
Mida kauem kulub saldo tasumiseks, seda rohkem kulutate intressidele. See protsess võib märkimisväärselt kahjustada teie finantsstabiilsust, takistada teil raha kokku hoidmast või jõudmast elu suurte verstapostideni nagu maja ostmine või pensionile jäämine.
Krediitkaardivõla tasumiseks võite läheneda mitmel viisil, sealhulgas kõrge intressiga krediitkaardid, mis aitavad teil oma rahanduse üle kontrolli saada.
Table of Contents
Miks on kõrge intressiga võlga raske ära maksta?
Kõrged intressimäärad muudavad teie võla tasumise raskemaks, sest intressid suurenevad iga kuu oluliselt. See tähendab, et kui maksate ainult minimaalse makse, läheb suurem osa sellest võlgnetavate intresside poole.
Võlga vähendamiseks läheb tegelikult vaid väike osa. Järgmisel kuul lisanduvad intressid, suurendades taas võlgnetavat summat ja võla tasumiseks vajalikku aega.
Kuidas krediitkaardivõla intressid kogunevad
Kui teil oleks krediitkaardivõlg 1000 dollarit, mille krediidi kulukuse aastamäär on 15%, ja maksaksite minimaalselt ainult 25 dollarit kuus, koguneks intressideks ligi 400 dollarit ja kogu summa tasumiseks kuluks mõju tõttu 56 kuud liitintressiga.
Kui kogute jätkuvalt rohkem võlgu, näiteks jätkates kõrge intressiga krediitkaardi kasutamist, millel on saldo, võtab selle tasumine veelgi kauem aega. Võite lõpuks maksta palju rohkem intresse kui tehtud ostude maksumus.
Õnneks on mitmeid strateegiaid, mida saate kasutada kõrge intressimääraga võlgade alt väljumiseks ja oma rahanduse juhtimise alustamiseks.
Küsi madalamat intressimäära
Võlausaldajad on mõnikord valmis intresse langetama, eriti kaardiomanike puhul, kes on alati õigeaegselt maksnud või kellel on ainult üks või kaks makset vahele jäänud. Kui olete tavaliselt maksete tegemisel usaldusväärne, helistage oma krediitkaardiettevõttele ja küsige, kas nad suudavad teile pakkuda paremat hinda kui teil praegu on.
Nõuanne: kui saate pakkumisi teistele madalama intressimääraga krediitkaartidele, saate neid pakkumisi kasutada läbirääkimistel.
Kandke saldo madala intressimääraga krediitkaardile
Mõni kuu ilma intressideta võib olla kõik, mida vajate, et võlg otsa saada ja saldo ära maksta. Kui teil on hea krediit, võite saada hea saldo ülekandmise intressimäära.
See võimaldab teil ühe kaardi saldo üle kanda uuele krediitkaardile, mille intressimäär on madalam, mõnikord isegi intressi sissejuhatava perioodi jooksul.
Oluline: lugege peenet kirja, et mõista, kui kaua teil on madalad intressimäärad või intressid puuduvad. Selle aja jooksul soovite kogu saldo ära maksta; muidu hakkad jälle intresse koguma.
Ärge piirake oma otsingut krediitkaartide ülekandega. Preemiakaartidel on sageli ka head saldo ülekandekiirused.
Kui teil pole kogu saldo ühele krediitkaardile ülekandmiseks piisavalt vaba krediiti, võib selle osa teisaldamine ikkagi koormust kergendada ja aidata teil oma võlga varem tasuda. Kuid seda peaksite tegema ainult siis, kui olete kindel oma võimaluses oma kulutusi piirata ja teil ei ole võlga ainult kahel kaardil, mitte ainult ühel.
Maksa nii palju kui võimalik
Kõrge intressiga võla korral läheb suurem osa teie igakuisest maksest intressi poole. Kui soovite põhisumma tasumisel edasi liikuda, peate oma makseid suurendama.
Edukam on see, kui maksate kõigi teiste võlgade miinimumi ja panete kogu oma lisaraha ühe kõrge intressimääraga võla poole. Kui olete ühe võla ära maksnud, saate töötada järgmise kõrgeima intressimääraga võla kallal ja nii edasi, kuni olete kõik oma võlad tasunud.
Seda tuntakse kui võlgade tagasimaksmise laviinimeetodit.
Lõika kulud
Kui näete vaeva oma kõrge intressiga võla tasumisega, peate tõenäoliselt lisamaksete tegemiseks oma kulutusi ja eelarvet oluliselt muutma. Kulutusi saate vähendada mitmel viisil:
- Meelelahutus : ühendage kaabel lahti, vähendage voogesituse tellimusi, vähendage väljas söömist.
- Tervis : vähendage alkoholi tarbimist ja sigarettide suitsetamist, vähendage kohvi ja sooda tarbimist.
- Utiliidid : lülitage oma termostaadi temperatuur alla või tõstke kahe kraadi võrra, kustutage ruumidest lahkudes tuled ja ventilaatorid, kasutamata seadmete vooluvõrgust eemaldamiseks kasutage toitepistikut.
- Elamine : kolige odavamasse korterisse, reklaamige toanaabrit, kolige sõprade või pere juurde.
- Toidukaubad : vähendage liha tarbimist, sööge odavaid valke, näiteks läätsesid või ube, vältige suupisteid või eeltööd, kasutage toidupoes kuponge.
Eelarvest suurema raha väljapressimine annab teile rohkem raha krediitkaardivõlgade arvelt. Näiteks kui loobute kahest voogesitusteenusest, võib teil olla krediitkaardivõla katteks lisaks 20 dollarit. Kui sööte nädalas korra vähem väljas, on see lisaks 40 dollarit kuus. Kombineerituna on see teie krediitkaardimaksel juba 60 dollarit.
Nõuanne. Kui teie eelarves tehakse liiga palju muudatusi, tundub see valdav või jätkusuutmatu, proovige vähendada kulutusi ainult ühes kategoorias kuus ja seejärel järgmisel kuul uuele. See võimaldab teil säästa raha ilma puudust tundmata ja aitab teil aja jooksul uusi kulutamisharjumusi luua.
Oota paar kuud
Kui te ei saa oma eelarvest absoluutselt lisaraha välja pigistada ja te ei saa lisatulu teenida, peate võib-olla oma võlgadeta eesmärgi paar kuud edasi lükkama.
Kui ootate lisamakseid:
- Vältige oma kõrge intressiga krediitkaardilt lisatasude maksmist.
- Esmatarbekaupade eest tasuge ainult sularahaga.
- Jätkake krediitkaartidega miinimummaksete tegemist, et vältida krediidiskoori libisemist ja võla kasvu.
Jah, kulutate intressidele ikkagi märkimisväärset raha. Kuid kui te ei saa praegu lubada oma kõrge intressimääraga võlga ära maksta, siis ei saa te seda lihtsalt endale lubada.
Nõuanne: kui te ei saa oma eelarvet veelgi kärpida, otsige võimalusi oma sissetulekute suurendamiseks, näiteks teise töökoha võtmine, kasutamata ehete või elektroonika müümine või naabruskonna ülesannete (nt koerte jalutamine ja õuetööd) korjamine.
Oodake kaks või kolm kuud, seejärel hinnake oma eelarvet ja kulusid uuesti, et näha, kas midagi on muutunud. Niipea kui suudate, hakake oma võlga lahendama.
Kõigepealt lahendage väiksemad võlad
Kõrge intressiga võlgadest kõigepealt vabanemine ei pruugi olla teie jaoks parim strateegia, kui saldo on nii kõrge, et tunnete end ülekoormatuna. Sel juhul võite leida, et teiste laenude või krediitkaartide väiksemate saldode tasumine vabastab teie suuremate, kõrge intressiga võlgade katteks raha.
Koostage oma võlgade loend, et teada saada, mida saab nüüd tasuda ja mis peab ootama. Seejärel jätkake kõigi oma võlgade miinimummakse tasumist, pannes lisaraha väikseima tasumiseks.
Kui vabanete väiksematest võlgadest, võite võtta raha, mille panite nende vastu, ja hakata järgmises järjekorras tasuma. Kuna iga võlg on ära makstud, on teil teiste jaoks rohkem panna.
Seda tuntakse võla lumepalli tagasimakseviisina.
Märkus: see meetod võtab sageli kauem aega kui võlavigiini meetod ja maksate tõenäoliselt rohkem intresse. Siiski näete võlgade kiiremat kadumist ja see edutunne võib suurendada motivatsiooni oma võlgade jätkamiseks.
Hankige krediidinõustamine
Sõltuvalt teie võlast, sissetulekutest ja kuludest võib krediidinõustaja teid registreerida võlahalduskavasse (DMP).
DMP-s vähendavad teie võlausaldajad teie intressimäära ja kuumakset. Madalamaid intressimäärasid saate ära kasutada, saates suuremaid igakuiseid makseid ja paludes krediidinõustajal rakendada lisatasu kõigepealt teie kõrgeimale määrale.
Konks on see, et DMP-s olles ei saa te oma krediitkaarte kasutada ja teie krediidiaruandele lisatakse märkus, milles öeldakse, et olete koos krediidinõustajaga töötanud. Kuid see võib olla väärt, et lõpuks võlgadest vabaneda, mis kahjustab ka teie krediidiraportit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.