Me kõik teeme vigu, kuid mõned vead viia suurema tagajärjed kui teised. Kahjuks, muutes teatud vigu, kui tegemist on kavandamisel oma pensionile võib olla kohutavad tagajärjed teie tulevikus eriti kui sa lähemale ja lähemale soovitud pensioniiga. Nii püüdes saada oma pensioniea planeerimiseks (või selle puudumist) viiakse tip-top kuju, siin on kuus ühist vigu inimesed teevad koos pensionile planeerimine, mida tuleb vältida.
Table of Contents
Ei maksimeerib oma tööandja Match
Kui teil on õnn töötada tööandja, mis pakub 401k või muu pensionitagatisele vaste programmi ära seda! Kui olete kandja on plaan (see tähendab, kui olete töötanud firma piisavalt pikk, et on absoluutne õigus mis tahes osa võtta raha, et tööandja on aidanud teie nimel), et tööandja mängu raha on sinu, kuid ainult siis, kui on aidata kaasa kava ise.
Mida see taandub on, et tööandja vaste on vaba raha ja parim tulu oma dollar, et saate tõenäoliselt leida. Näiteks, kui teie tööandja vastab dollar dollar kuni 3% oma palgast, siis tuleks aidates juures vähemalt 3% iga Palk tuleb planeerida.
Niiviisi, siis tegelikult säästa 6% oma palgast igal aastal vaid laseks 3%. Autor ei maksimeerida oma tööandja vaste jättes raha lauale, mida saaks kasutada, et rahastada rahalise tagatise ja elustiili soovite pensionipõlves.
Võttes laenu oma pensionile konto
Liiga paljud inimesed kohtlevad oma tööandja pensionisüsteem nagu hoiuarve kui kava võimaldab laenud, mis on ühine joon. Laenamine raha oma pensionisäästude võib olla kulukas viga. Kui maksad raha tagasi, raha sa võtsid välja esiteks kaotanud võimaluse kasvada ja ühend.
Kui teil mõista võimas mõju liitmine huvi, siis tuleb ka tunnustada võimalust kulusid protsessis häireid põhjustavad. Kuigi võite ise maksma tagasi huvi, siis üldiselt ei korvata kaotatud aega.
Teine oht te võtate, kui võtta laenu oma pensionisüsteemiga tekib, kui jätad oma töö enne laenu tagasimaksmisega. Mõnel juhul võib laenu omavana jaotuse kui ei maksta välja täies ulatuses, mis tähendab maksude ja võimalusel jäik varakult lahkuda karistus.
Ei mitmekesistamine oma investeeringuid.
Vana ütlus, “ei pane kõik oma munad ühte korvi.” On hea nõu ja peaaegu vahetult kohaldatav oma lähenemist oma investeerimisportfelli, kuid inimesed sageli ei järgi seda. See on lihtne sattuda oma investeeringuid kui turg läheb hästi, ja tagaajamine neid suure tulu võib tunduda hea idee. Parem naaseb võrdne parem pesa muna. Aga ilma nõuetekohase mitmekesistamise, olete allutades ennast oluliselt suurem risk ainult potentsiaali paremat tootlust.
Puudumine õige mitmekesistamine on eriti levinud need investorid, kes saavad tööandja aktsia nagu osa oma toetust või hüvitist.
Kuigi on üldeeskirja ja selle ümbruskonna, millal ja kui palju teie tööandja aktsia saate müüa teatud ajahetkel, on üldiselt halb tava kinni hoida iga aktsia, mis võimaldab tal saada suurem ja suurem osa kogu Teie investeerimisportfellis. In the end, korralikult hajutatud portfelli aitab teil vähendada oma riski, maksimeerides samal ajal oma tulu.
Ei tasakaalustamine oma portfelli
Kuigi mitmekesistada oma portfelli on oluline, et see ei tee palju head, kui te ei ole regulaarselt tasakaalustada oma portfelli samuti. Aja jooksul portfelli, mis algas 50% aktsiad ja 50% võlakirjad ilmselt ei ole sama paar aastat või isegi kuud mööda.
Kui varud kogeda jooksul oluliselt kasvanud, varude osa oma portfelli kasvab, kui teie võlakirjade võib kasvada ainult veidi.
See erinevus võib muuta oma portfelli viiakse 70% segu varud ja 30% võlakirjadesse, mis on hea on see, et segu sobib oma vanuse ja riskitaluvuse, kuid kui 50/50 tasakaalu, mida on asjakohane, selle portfelli oleks nüüd märkimisväärselt riskantsem kui see peaks olema.
Rahavahetus Out oma plaani
Kui jätad tööandja, kellega toimus pensionile konto, siis on mitmeid valikuid selles osas, mida teha oma kontole. Esimese saate jätke see plaan, mis ei ole jube valik, kui sul ei ole muud pensionile konto (nagu IRA), kuhu saab rulli raha. Teiseks, kas usaldusisik Usalduspankadele ülekanne (tuntud ka kui IRA ümbermineku korral) teise kvalifitseeritud pensionile konto nagu IRA või endale tööandja plaani.
Kolmandaks saab raha välja. See on koht, kus vigu alata. Paljud inimesed otsustavad raha välja oma tööandja pensionisüsteem kui nad lahkuvad ettevõte. Mõned sularaha välja kavatsusega reinvesteerimiseks raha teisele kontole, kuid seal on üks tohutu vahe rahavahetus välja ja ümberminek. Kui raha välja pensionitagatisele enne vanus 59½, te ei ole ainult tulumaksuga maksustatavate kogu raha, vaid ka kopsakaid varakult lahkuda karistus. See võib olla kallis liikuda. Sest mõned inimesed, see tähendab ligi lõikamine konto väärtus pooleks!
Kui algatada usaldusisik-to-usaldusisik üleandmine, teiselt poolt, saad rulli kogu konto väärtuse teise kvalifitseeritud konto maksmata makse ega tasusid. Nii et kui jätad tööandja, siis peaks ideaalis arvestama jooksva raha üle võetud IRA. See mitte ainult kõrvaldab kõik jooksvad maksud või trahvid, kuid see avab oma investeerimisvõimalusi (401k plaanid on tavaliselt piiratud investeerimisvõimalusi) ja tõenäoliselt oluliselt vähendab investeeringuid tasud (401k plaanid kipuvad olema kõrged).
Stagneerumise Choices
Pensionile planeerimine on täis küsimusi. “Kui palju raha ma vajan päästa?” “Kui palju raha ma vajan pensionieas?” “Mis investeeringud on minu jaoks õige?” Kuigi pensionile planeerimine on täis olulisi valikuid teha, ei luba ise olla ülekoormatud arvesse võtmata.
Vältimine ja tegevusetuse on ehk suurim vigu saate teha, kui plaanite oma pensionile. Nii, et võta asju üks samm korraga. Kuna aega (ja selle sõbrale liitmine huvi) on teie kõige väärtuslikum vara, kõige olulisem asi, mida teha on lihtsalt alustada säästmine ja investeerimine pensionile konto, olgu see siis tööandja plaani või IRA.
Siis, kui oma pesa muna kasvab ja te lähemale pensionile kaaluda koostööd tasuline Certified Financial Planner (CFP), et arutada oma pensionisüsteemiga ja võimalusi, mis on teie jaoks parim.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.