Kui pensionile, oma tulu tavaliselt voolab kolmest allikast: sotsiaaltoetused, väljamakseid IRAS ja pensionisüsteemist ja raha kokkuhoid ja muude investeeringute (näiteks dividendid, kasseerida-in CD ja müügist saadud väärtpaberite ja muu vara ). Sõltuvalt teie sissetulekust, võiksite kasutada teatud maksu strateegiaid oma eelise. Siin on mõned kaaluda.
Table of Contents
Live in Tax-sõbralik riik
Üks parimaid strateegiaid säästa maksud pensionide on elada või liikuda riigis, mis on maksu-sõbralik. See on eriti oluline 2018. aastal läbi 2025, kui ainult kokku $ 10,000 kohalikus vara ning riigi- ja kohaliku sissetuleku või müügi maksud arvatakse föderaalse tulumaksu eesmärgil. Seitse riiki ei ole tulumaksu: Alaska, Florida, Nevada, Lõuna-Dakota, Texas, Washington ja Wyoming. New Hampshire ja Tennessee ainult maksu intressid ja dividendid; alates 2022. Tennessee liitub nimekirja Ühendriigid ilma makse.
Ühendriigid on aegunud föderaalseaduse maksustada elanikele pensionihüvitiste teenitud teises riigis. Nii näiteks teenida pensioni California või New York (kõrge maks Ühendriigid) ja taasleidmiseks pensionile Florida või Texas (maksu Ühendriigid) väldib riiklik maks sissetulekule.
Teised riigid võivad olla madal tulumaks (vt infot selle Maksu- Foundation ) või spetsiaalse pausid pensionide. Näiteks võivad riigid ei ole maksu sotsiaalkindlustushüvitiste ja mõned või kõik tulu IRAS ja pensionisüsteemist.
Uuesti läbi oma investeeringuid
Võimalik, et soovite muuta oma investeeringuid põllumajandusettevõtete pensionile – mitte ainult säilitada peamine, vaid ka säästa maksud.
- Omavalitsuste võlakirju . Intressid need võlakirjad on vaba föderaalse tulumaksu, kuigi huvi võib mõjutada maksu sotsiaalkindlustushüvitiste.
- Väljamakse teinud varud . Kui saate “kvalifitseeritud dividende” (sisuliselt regulaarselt dividende kaubelda avalikult USA ettevõtete, samuti teatud välismaiste korporatsioonide), neid maksustatakse soodsama hinnaga tavaline tulu. Maksumäär võib olla null, 15% või 20%, sõltuvalt teie maksustatav tulu.
- Võtke kaotust . Võite kasutada kahjum väärtpaberite müügist ja muu vara kompenseerimiseks kapitalitulu, et te ei maksa maksu tulu. Veelgi enam, kui teil on liigne kahjumi, mida saab kasutada kuni $ 3000, et korvata tavaline tulu (näiteks pangaintressid) ja mis tahes täiendava kahjumi võib üle kanda.
Vältida või Lükka RMDs
Kui olete vähemalt 70½, sa ei pea maksma makse nõutav minimaalne jaotused (RMDs) oma IRA kui paigutate raha heategevuseks. Siin on, mida on vaja:
- Teie IRA usaldusisik või hooldaja peab üle kanda summa otse IRS heakskiidetud avaliku heategevuseks.
- Sa pead saada kirjalik kinnitus heategevus nagu siis heategevuslikul panuse.
Seal on $ 100,000 aastane piirmäär seda strateegiat. Kui olete abielus, iga abikaasa on eraldi $ 100,000 piiri. See strateegia võib kasutada ainult IRAS mitte IRA-nagu kontode nagu SEP-IRA või LIHTNE-IRA.
Võite ka edasi lükata vajadust võtta RMDs ja tagada, et te ei otsa pensionide investeerides eriline edasilükkunud annuiteedi. Võite kasutada kuni $ 125,000 (kuid mitte rohkem kui 25% oma kontoseisu) oma IRA või 401 (k) osta kvalifitseeritud pikaealisuse annuiteedileping (QLAC) jooksul pensionile konto. Eraldatud rahalised QLAC on vabastatud RMD arvutused. Makse alates QLAC ei pea algama kohe, kuid peab algama hiljemalt 85 aasta vanustest maksed on maksustatav teile ja vahendite QLAC automaatselt vastama RMD nõuded selle osa IRA või pensionisüsteemiga.
Aga pean puudusi oma QLAC enne jätkamist. Ei ole raha väärtus, mida saab ära enne annuitizing. Seal võib olla suurem tasu seda tüüpi investeeringuid kui teised kaudu kättesaadavaks IRA või 401 (k) plaani. Ja siis tuleb elada, et eaga (nt 85), et nautida tulu.
Ole strateegilise Umbes sotsiaalkindlustushüvitiste
Kui sa ei pea kasu täie pensioniea (praegu 66), sest teil on muid tulusid, kaaluge edasilükkamine hüvitise saamise vanuses kuni 70. Sul teenida täiendavat krediiti, et suurendada oma igakuise kasu sel ajal, ja sa võitsid ‘t maksma makse nüüd kasu.
Kui teile kasu, nad on täielikult maksuvabad või includible oma brutotulu 50% või 85%, olenevalt muud tulud (sh maksuvaba huvi kohalike võlakirjade). Täpsemalt, kui teie esialgne tulu (termin unikaalne arvutamisel maksustatava osa sotsiaalkindlustushüvitiste) on vähem kui $ 25.000, kui sa oled ühe või $ 32.000, kui sa oled abielus esitamise ühiselt, siis pole sinu kasu maksustatakse . Aga kui teie sissetulek on vahemikus $ 25.000 ja $ 34.000, kui ühe või $ 32.000 ja $ 44.000, kui sa oled abielus esitamise ühiselt, siis 50% kasu on maksustatav. Võttes tulu üle $ 34.000 või $ 44.000 võrra tähendab kasu on 85% sisaldub brutotulu. Abielus isikute esitamise eraldi automaatselt 85% kasu kaasatud brutotulu.
Kuna osa sotsiaalkindlustushüvitiste, mis on maksustatav sõltub teie muu tulu, kontrollida seda võimalikult suures ulatuses. Mõned ideed:
- Vähendage oma kohandatud brutotulu. Seda saab teha, aidates kaasa mahaarvatava IRAS ja 401 (k) kavatseb kui te ikka töötab.
- Kontrollida väärtpaberite müügist. Kuigi müük peaks eelkõige tingitud majanduslikest kaalutlustest, kus saab võiksite piirata müüki nii, et teie sissetulek ei lükka sa üle 50% arvamisest’kuni 85% kaasamise.
- Kasutage Roth IRA vahenditest. Rahalisi vahendeid Roth IRA ei võeta arvesse arvutamisel maksu sotsiaalkindlustushüvitiste.
Alumine rida
Pöörates tähelepanu fiskaalstrateegiaid oma pensionile sissetulek on oluline, kuid ei ole olemas ühtset õige strateegia. Iga inimese isiklik olukord on erinev ja maksu strateegia tuleb teie jaoks kohandatud. Rääkige oma maksu- või finantsnõustaja rohkem teada saada.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.