Kuidas valida õige Retirement konto

Home » Retirement » Kuidas valida õige Retirement konto

Kuidas valida õige Retirement konto

Tahad oma pensionisäästude töötavad kõvasti sa kui võimalik. Raskem raha töötab, seda kiiremini saad pensionile ja vähem sa tegelikult ei päästa sinna.

Üks lihtsamaid viise, kuidas saada maksimaalselt ära oma raha on kasutada õige kontosid. Kasutades ära õigus maksusoodustusi ja muid trikke kaubandust, saate kiirendada oma säästud ja jõuda rahaline sõltumatus isegi varem. Nii et siin on samm-sammult juhend saate valida õige pensionile kontot konkreetsest olukorrast.

Kiire märkus: See nõuanne on suunatud poole töötajat. Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, saate viidata see artikkel .

1. 401 (k) tööandja Match

Kui teie tööandja pakub sobitamise panuse oma 401 (k), mis on koht alustamiseks, ükskõik mida. *

Kaasa vähemalt nii palju, et saada kogu mängu enne isegi otsin kusagil mujal. See on garanteeritud investeeringutulu, et teisi kontosid lihtsalt ei suuda pakkuda.

Iga ettevõte on erinev sobitamise programmi ja mõned ei sobi üldse, nii et sa pead tegema natuke legwork aru saada, mida teie ettevõte pakub. Küsid inimressursside esindaja on hea algus, ja te saate ka taotleda kokkuvõte kava kirjeldus , mis panevad kõik välja.

Näiteks on teie ettevõte võib pakkuda dollari-for-dollar mängu oma panuse kuni 6% oma palgast. Sel juhul sa tahaksid teha 6% panuse oma 401 (k) enne panuse ühtegi teist kontot.

* Kui ma ütlen 401 (k), ma tõesti mis tahes äriühing pensionisüsteemiga, sealhulgas 403 (b) s ja teistes liikides. 

2. Tervis säästukonto

See on veidi tavatu, kuid kui seda kasutatakse õigesti terviseklubi hoiuarve võib olla parim pensionile konto seal. See on ainus konto, mis pakub kõik järgmised maksusoodustusi:

  1. Maksusoodustuse sissemaksete
  2. Tax-free kasvu
  3. Tax-free kuus (ravikulud igal ajal, või mingil põhjusel pärast 65)

Teisisõnu, see on ainus konto, mis võimaldab salvestada ja kasutada oma raha täielikult maksuvaba .

Saak on, et enamik inimesi ei ole õigust kasutada HSA. Sa pead olema kvalifitseeruva kõrge mahaarvamisele haigekassa plaani , mis 2016. tähendab vähemalt $ 1300 maha arvata üksikute katvuse või $ 2600 maha arvata perekonna levialas.

3. 401 (k), kuid ainult siis, …

Järgmine koht, kust otsida on kohe tagasi oma 401 (k), kuid ainult siis, kui see pakub kvaliteetset ja odavat investeering võimalusi.

Kui jah, siis see on suurepärane järgmine samm, sest saate kaasa palju (kuni $ 18.000 2016 või kuni $ 24.000, kui sa oled 50+) ja see hoiab asjad lihtsad, kuna konto on juba loodud ja sa oled tõenäoliselt juba aidates seal saada oma tööandja mängu.

Niisiis, kuidas sa tead, kas investeering valikud on midagi head?

Esiteks vaadata teenustasusid. Maksumus on ühe parima ennustaja tulevase investeeringutulu, madalama hinnaga investeeringute toimib paremini. Ja kahjuks paljud 401 (k) s on täis tasud, mis haiget oma tulu.

Võite kasutada seda juhendit aru saada, mis tasud sa peaks otsima. Kui teie 401 (k) on kõrge hind, saate liikuda edasi samm 4.

Aga kui tasud on madalad, kui heita pilk investeeringud ise. Kas kavas pakkuda indeks vahenditest? Kas nad pakuvad odavat eesmärgi-date pensionifondide? Kas sa leiad investeeringuid, mis vastavad teie isiklik investeering profiili?

Kui vastused on jaatavad, siis saab hea enesetundega, mis aitavad kaasa oma 401 (k) kuni aastase max, lisaks sellele oma tööandja mängu.

On veel üks asi, mida kaaluda siin, ja see on, kas teie firma pakub Roth 401 (k) valik.

4. Traditsioonilised või Roth IRA

Kui teie 401 (k) ei ole midagi head, või kui olete juba aidanud max summa ja soovite salvestada rohkem, järgmine koht, kust otsida on IRA.

IRA töötab päris palju täpselt sama kui 401 (k), kuid avate see oma asemel saada läbi oma tööandja. Ja seal on kaks peamist tüüpi koos suur erinevus on, kuidas maksu vaheaega on rakendatud:

  • Traditsiooniline IRA:  Nagu enamik 401 (k) s, saad maksusoodustust oma panuse, tax-free kasvu ja seejärel oma väljavõtmine maksustatakse tavapärase sissetuleku.
  • Roth IRA:  Ei ole maksusoodustust oma panuse, kuid sa saad tax-free kasvu ja tax-free väljavõtmine pensionile.

Kumb on teie jaoks parim tõesti sõltub spetsiifikat oma olukorda. Traditsiooniline IRA kipub olema parem suure sissetulekuga, kuid mõningatel juhtudel võib see olla parem isegi keskmise sissetulekuga. Roth IRA kipub olema paremini madalama sissetulekuga, eriti kui te ootate oma sissetulekut suurendada tulevikus märgatavalt.

Mõlemad on väga kontod küll, et peamine eesmärk on lihtsalt avades ühe ja aidata.

Kiire märkus: Roth IRA on paindlik konto mitmeid teisi huvitavaid kasutusalasid.

5. Tagasi Teie 401 (k)

Kui te vahele üle oma 401 (k) 3. etapp, sest tasud, nüüd on aeg vaadata seda lisaraha soovite kaasa. Kui tasud on eriti äärmuslikud, maksusoodustused, mida pakub 401 (k) tõenäoliselt suuremad kulud.

6. Maksustatav Investeerimiskonto

Kui olete kasutanud ära kogu oma maksusoodustusega pensionile kontod ja ikka tahavad panustada rohkem raha, tubli! Regulaarne vana maksustatav investeerimiskonto on ilmselt tee minna.

Ei ole mingeid erilisi maksusoodustusi, kuid seal on palju võimalusi investeerida maksu efektiivsemalt ning teil on ka palju paindlikkust nende kontode investeerida siiski soovite. Ja erinevalt IRA või 401 (k), kus katkestati enneaegselt üldiselt tulevad karistus, pääsete juurde ka raha maksustatava konto igal ajal ja mis tahes põhjusel.

In Review: Kiire tellige operatsioonide

Huh! See on palju. Nii et siin on kiire, et operatsioonide saab jälgida, kui teete selle otsuse ise:

  1. 401 (k) kuni täieliku tööandja mängu
  2. Tervis hoiuarve
  3. 401 (k), kuid ainult siis, kui on minimaalne tasu ja hea investeering võimalusi
  4. Traditsioonilised või Roth IRA, kas mitte halb 401 (k) või lisaraha peal oma 401 (k)
  5. 401 (k), kui te vahele üle, sest tasud
  6. Maksustatav investeerimiskonto

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.