Table of Contents
Ärge tugineda oma prognoosid välja oma tulu
Üks raskemaid osi umbes pensioniea planeerimiseks on, et üldine rusikareegel põhineb umbes kui palju raha sul võib olla vaja pensionile kipub kajastama oma sissetuleku.
See tekitab mitmeid probleeme neile püüab planeerida pensionile.
Näiteks paljud rahalise eksperdid ütlevad, et soovite asendada 70% kuni 85% oma eelpensioni tulu. Nii et kui te teenida $ 100,000 aastas, teie eesmärk peaks olema luua piisavalt pensionide et teil oleks võimalik elada kusagil vahemikus $ 70.000 kuni $ 85.000 aastas.
Rajamisel oma pensionile vajab Off praegusest sissetulekust
Kahjuks seda tüüpi rusikareegel ei ole kasulik inimestele, kes on varajases staadiumis nende karjääri. Kui olete oma 20s või 30s, siis võib teenida tulu, mis peegeldab algtaseme palka.
Plus, kui sa olid keset oma karjääri ja otsustas teha karjääri muutus, siis võib ka ajutiselt tekkida madalama sissetulekuga aastat.
Kui te ei ole kindel, mida teie eelpensioni tulu saab olema, kuidas te saate olla mingit prognoosid, et summa, mida vajate ajal vanem aastat?
Teine probleem: Mida teha, kui Sa oled Saver?
Enne kui me seda küsimust, tutvustame teile veel üks probleem “asendada oma tulu” rusikareegel. See nõuanne põhineb eeldusel, et sa kulutad suurema osa oma sissetulekust.
Lõppude lõpuks, kui sa tavaliselt säästa 10% kuni 15% oma sissetulekust pensionile ja ehk veel 10% kuni 15% oma sissetulekust muud pensionile tüüpi kokkuhoid, siis kaudselt oleks, et sa kulutada kuskil 70% kuni 85% oma sissetulekust.
On mõistlik all, et väga konkreetsete asjaolude, et kui sa kulutad suurema osa, mida te teete ja te ei oota oma kulutusi harjumusi muuta iganes ajal pensionile, siis oleks vaja luua piisavalt raha, nii et kõik jääks sama . See tundub olevat nõrk oletus.
See ei ole tingimata nii, et inimesed veedavad suurema osa, mida nad teevad. Mõned inimesed veedavad rohkem kui see, mida nad teenivad, lõpetades krediitkaardi võlg, samas kui teised kulutavad oluliselt väiksem summa, mis nad teenivad.
See on teine, ja ehk veel mõjuv põhjus, miks põhjendades oma pensionile prognoosid oma sissetulekust, mitte oma kulud ei pruugi olla parim raamistik planeerimisel.
Mis on lahendus?
Keskendu Kulutused, mitte tulu
Pakun, et sa rajada oma pensionile prognoosid oma taset kulutuste asemel oma sissetulekust. See lahendab mõlemad probleemid lahendada eespool.
Nüüd, mis öeldud, see on ka tõsi, et teie kulutused pensionile olla erinevad oma kulutusi täna. Pensionil, näiteks, siis ei pruugi olla hüpoteegi makse. Teie lapsed võivad olla üles kasvanud ja elab oma, ja te ei pea enam neid toetada. Kulud, mis on seotud oma töö nagu lastehoid, ärirõivastust ja sõitmisest kulud ka hajutada.
Nagu öeldud, siis võib olla muud kulud, et sa ei ole praegu täna. Out-of-tasku retsepti ja ravikulud võib olla suurem mure. Võite ka tellida koduga seotud ülesandeid, mida praegu teha ise nagu puhastamine vihmaveetorude, riisub lehed või kühveldamine lumi kui olete oma 70. ja 80..
Samuti võite valida rohkem reisida, kasutades oma pensionile avastada hobid, et sa ei saa jätkata oma töökohast aastat.
Kõik see viib meid teise kitsikus, mis on see, et samal ajal kui tulu ei ole sobiv alus määrab, kui palju raha sa peaksid olema oma pensionile portfelli, kulud ei ole täiuslik võimalus kas. Kuid asemel paremaid alternatiive, kulud võivad olla parim eeskujuks, kuidas suur portfelli te peaks püüdma luua.
Kui võtame, et mõned teie jooksvad kulud vähenevad, kuid teised kasvavad, ja me ballpark need kaks olla pesta, siis on suhteliselt mõistlik väita, et summa, mida praegu kulutavad nüüd võib olla ka summa, mis sa kulutad ajal oma pensionipõlve.
Kuidas palju raha sa vajad pensionile?
Nüüd, kui me oleme loodud, et kui palju raha sa tegelikult vaja pensionile?
Siin on lai rusikareegel: korrutada oma praeguse aastase kulutuste 25. See on suurus oma portfelli peavad olema pensionile teil ohutult tagasi 4%, et portfelli summa igal aastal elama.
Näiteks, kui teil on praegu kulutada $ 40.000 aastas, siis tuleb investeerimisportfelli, mis on 25 korda suurem suurus või $ 1 miljon alguses oma pensionile. See on piisavalt suur summa, nii et saate tagasi 4%, et $ 1 miljon portfelli oma esimesel aastal pensionile, ning et sama 4% inflatsiooni igal järgneval aastal, ja säilitada mõistlik võimalus, et sa ei minetaksid oma raha .
See võib tunduda heidutav, kuid kui te hakkate säästa pensionipõlveks varases eas, juba oma 20s, võid koguvad $ 1 miljon portfelli isegi palk ainult $ 30.000 kuni $ 40.000.
Mida teha, kui sul on Hiline Alusta Saving?
Kui aga teil on hakanud hilisemas elus, ärge heitke meelt. Võti asi, mida tuleb meeles pidada, et parim viis kompenseerida saada hilinenud start on agressiivselt kaasa oma kontosid.
Teisisõnu, rohkem säästa ja päästa raskem. Taktika vältida, aga on suurendada oma riski nagu moodus kaotatud aega tasa. Ärge üle eraldada osa oma portfelli varude põhjusel, et teil on vaja riskantsemate investeeringute kompenseerimiseks kadunud aastakümmet kokkuhoid.
Lõppude lõpuks, risk toimib mõlemas suunas, ja kui see oli omakorda vastu, sa ei pea nii palju aega, et taastuda.
Vaata väikese tasu indeks vahendite ja levitada oma investeeringute vahel mõistliku mix aktsiate ja võlakirjade. Hoidke jätkuvalt teha regulaarselt läbi oma ülejäänud töökarjääri mille eesmärgiks säästa 25 korda oma praeguse taseme kulutuste päeval, et sa pensionile.
Kasutage pensionile kalkulaatorid veenduda, et olete õigel teel ja ei maksa liiga palju tähelepanu hirmutav pealkirju rahalise uudised. Mängid pikaajalise mängu ja saada haaratud igapäevase turbulents turul ainult ohjeldada oma edusamme.
Kui salvestate pensionile hilise alguse, keskenduda võimalusi, et võite suurendada oma tulu või vähendada kulusid. Kui saate, teha mõlema kombinatsioon. Siin on, kuidas neid strateegiaid aitab teil seda lünka täita.
Redefineerige Mis Retirement vahendid
Nendel päevadel, see ei ole aeg-ajalt kuulda inimesi, kes on “pool-lahkuvat” tööjõult, sest need ei saa täielikult pensionile, või kuna nad tahavad hoida hõivatud.
Kui sul hilise alguse säästmisest ja vaja teenida rohkem tasa teha vahet, mida sa vajad ja mida sa pead kaaluma mõned alternatiivid, enne kui “ametlikult” pensionile.
Näiteks, kui sa armastad oma tööd, siis võib mõtet jääda ja ära tööandja sobitamise panuse kõrval järelejõudmine panuse oma 401 (k). Rääkimata sellest, et sa saad hoida oma muid hüvesid veidi kauem.
Võibolla sa ei armasta oma tööd, kuid sa armastad valdkonnas te töötate. Kas on võimalik töötada osalise tööajaga konsultant paar aastat, kui teie raha kasvab?
Võibolla sa ei taha loobuda töötamise täielikult, kuid soovivad alustada teise karjääri midagi olete kirglik mõnda aega. Kui võtate tasulise lõigatud võimaldab sul olla saavutamas oma pensionisäästude vajadustele, alustada uue teekonna uues tööstuse veel paar aastat.
Redefineerige elustiil Retirement
Võibolla sa ei saada hilja alustada salvestamist, kuid ei saa ko extra muutus ehitada portfelli, mis kajastab oma kulude praegune tase.
Kui teenida lisaraha ei ole võimalik, siis võib-olla uuesti, millist elustiili soovite elada pensionile.
Näiteks, kui enamik inimesi mõtlema pensionile, nad arvavad lõputu lõõgastumiseks troopiline maastik, golf, või mängides kaardimänge sõpradega.
See ei pea olema, mida teie pensionile näeb küll. Seal on palju võimalusi, kuidas vähendada kulusid ja säilitada huvitav elustiil pensionipõlves.
Selle asemel, et hoida maja sa praegu oma, see võib mõttekam downsize ja pensionile riiki, kus ei ole tulumaksu. Sa võiksid võtta see samm edasi ja pensionile kuskil välismaal, mis on madalama hinnaga-of-elu. Sa võid isegi otsustada, et saada teisaldatavate reisija ja müüa oma kodu, osta RV, ja näha kõiki US pakkuda on.
Seal on palju võimalusi, kuidas muuta pensionile töö, sa lihtsalt vaja mängida numbrid näha, mida on võimalik otsida. Nii et kui $ 1 miljon portfelli ei ole teie tulevikku, nuputada, mis on ja kohandada oma elustiili põhineb sellel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.