Iga tulemas pensionärina tahab teada, kui kaua oma raha kestab pensionil. Et tulla vastust, peate tegelema kõik seitse selles loetelus.
Table of Contents
1. tootluse
Esimene seitsmest esemed on tootlus te teenite.
Tulu määr teenid Säästude ja investeeringute on suur mõju, kui kaua oma raha jätkub. On olnud pikka aega, kui ohutu investeeringuid (nt CDd ja valitsuse võlakirjad) teenitud korralik intressimäära ja aega (nagu praegu), kus intressimäärad on üsna madal. Sama varud. Seal on olnud aastakümneid, kus varud ette laekumata tulu ja aastakümneid, kui tulu oli umbes sama, mida sa saaksid, kui oleksite ummikus ohutu investeeringuid. Ei ole nii, et tead täpselt, mida tulumäära sa teenid oma raha pensionile.
Tuginedes edu oma plaani ainult tootlus ei ole hea mõte. Keskmine tähendab pool aega sa oleks teeninud midagi alla keskmise.
Mida teha: Vaadake ajaloolise naaseb vaadates nii parima kui ka halvima juhtumi tulemusi. Mõned 20-aastase ajavahemike hea; teised mitte. Sa pead veenduge, et teie plaan töötab ka siis saad tulemuse, mis on alla keskmise. Seejärel saate käivitada naariumis teile erinevaid võimalusi, et sa tead, mida reguleerida oma kava (nagu kulutusi), kui te pensionile viiakse ajavahemik, mis pakub alla keskmise tulu.
2. järjestus Tagastamine
Kui te võtate raha välja kontod, jada naaseb või järjekorras, nagu sa kogeda naaseb, küsimustes. See on viidatud kui järjestus risk. Oletame näiteks, et esimese 5 kuni 10 aastat oma pensionile kõigile oma investeeringute tõttu hästi ja et sa ei ole mitte ainult summa, mida on vaja tühistada, kuid lisaks oma peamine tasakaal kasvab. Sellises olukorras oma võimalusi otsa raha minna. Teiselt poolt, kui teie investeeringud teha halvasti oma esimese paari aasta jooksul pensionile, peate veeta oma peamine, et katta oma elamiskulusid. See on raskem oma investeeringuid tagasi saada sel hetkel.
Mida teha: Testi oma plaani üle mitmeid võimalikke tulemusi. Kui halb jada naaseb esineb alguses pensionile, plaan teha alandati oma kulutusi ja elustiili, et veenduda oma raha kestab kogu oma pensionipõlve.
3. Kui palju Sa Tõmmake
Traditsiooniline pensionile plaanid põhinevad midagi, mida nimetatakse tühistamise määra. Näiteks, kui teil on $ 100,000 ja võtta välja $ 5000 aastas, väljamakse määr on viis protsenti. Palju uuringuid on tehtud nn säästva tühistamise määr; mis tähendab, kui palju sa saad tagasi ilma otsa raha üle oma eluajal. Erinevad uuringud panna, et number on kuskil umbes kolm protsenti kuni umbes kuus protsenti aastas, sõltuvalt sellest, kuidas oma raha investeerinud, millise aja jooksul soovite planeerida (30 aastat, võrreldes 40 aastat näiteks) ja kuidas (või kui) sa suurendada oma väljaminekuid inflatsiooni.
Mida teha: Loo kava, mis arvutab oma eeldatavat loobumist määr mitte ainult aastaga, vaid ka mõõdetuna üle kogu oma pensionile aja jooksul. Olenevalt sellest, millal sotsiaalkindlustuse ja pensioni alustada, seal võivad olla mõned aastat, kus pead tagasi rohkem kui teised. See on OK, kui see töötab, kui vaadelda kontekstis mitme aasta kava.
4. kui palju kulutate – ja kui sa kulutada seda
Üks suurimaid pensionile vigu näen inimesed teevad on valesti hinnates, mida nad veedavad pensionile. Inimesed unustavad, et iga paari aasta tagant, mis võivad tuleneda kodu remondikulu. Nad unustada vajadust osta uus auto iga nii tihti. Samuti unustage panna suur tervishoiu kulusid oma eelarve.
Teine viga inimesed teevad; kulutada rohkem kui investeeringud hästi varakult. Kui pensionile, kui investeeringud teha üsna hästi oma esimestel aastatel pensionile on lihtne eeldada, et tähendab, et saate kulutada liigse kasvu. See ei pruugi töötada nii; suur naaseb varakult tuleks peitsid ära potentsiaalselt toetada vaeseid naaseb, mis võivad ilmneda hiljem. Bottom line: kui sa tagasi liiga palju liiga kiiresti võib see tähendada, et 10 kuni 15 aastat mööda teed oma pensionisüsteemiga on hädas.
Mida teha: Loo pensionile eelarve ja projektsioon tulevikku tee oma kontosid jälgib. Siis jälgida oma pensionile olukorda võrreldes oma projektsioon. Kui teie plaan näitab, et teil on ülejääk, alles siis saad kulutada veidi rohkem.
5. Inflatsioon
Ei ole mingit küsimust, kraami kallim nüüd, kui see ei kakskümmend aastat tagasi. Inflatsioon on reaalne. Aga kui palju mõju see on, kui kaua oma raha kestab pensionieas? Võib-olla mitte nii suur mõju kui võite arvata. Uuringud näitavad, kui inimesed jõuavad oma hilisema pensionile aastat (vanus 75 +) nende kulutuste kipub aeglustada nii, et korvab hinnatõusuga. Eriti kulutused reisimisele, kaubanduskeskused ja söömine loojub.
On näidatud, et inflatsioon on väiksem mõju kõrgema sissetulekuga leibkonnad kui nad kulutavad rohkem raha teisejärgulised ning seega on “lisad”, mis võib anda kuni kui inflatsioonimäär saada kõrge.
Inflatsioon on suurem mõju madalama sissetulekuga leibkondadel. Sa pead sööma, tarbivad energiat ja osta esmatarbekaup. Kui hinnad tõusevad need esemed väiksema sissetulekuga majapidamistele ei ole muid asju oma eelarve, et nad saavad välja lõigata. Nad peavad leidma viisi, kuidas katta vajadusi.
Mida teha: Monitor kulutuste vajadused ja väljaminekuid aastas aasta järel ning vajaduse korral korrigeerida. Kui teil on madalama sissetulekuga leibkondade, kaaluda investeerimist energiasäästlikku maja, alustades aed ja elavad kusagil lihtne juurdepääs ühistranspordiga.
6. Tervishoiu kulud
Tervishoid pensionile ei ole tasuta. Medicare maksab mõned oma ravikulud – kuid kindlasti mitte kõik. Keskmiselt oodata Medicare katmiseks umbes 50 protsenti tervisega seotud kulud peab ta maksma pensionil. Madalama sissetulekuga pensionäre võib oodata kulutada ligi 30 protsenti oma elamiskulud pensionile tervishoiule seotud teemad.
Need hinnangud on pärit vaadates kokku tervishoiu seotud kulutuste, mis sisaldab lisatasude Medicare B osa Medigap poliitika või Medicare Advantage kava, samuti co-maksab ja arstivisiitidest, lab töö, retseptid ja raha kuulmine, hambaravi ja Silmahooldusega.
Mida teha: Võtke aega, et hinnata oma tervishoiuteenuse kulud pensionile. See on parem eeldada nad on kõrge ja et teil veeta oma täielikku maha igal aastal. Kui te ei kaasne arvel, siis on vabadus kulutada raha midagi muud. Planeerimine Nii jätab sulle ruumi lisad. See on palju parem kui tulemas lühike.
7. Kui kaua sa elad
Keskmiselt võite oodata elada oma keskel 80. Kuid pidage meeles, keegi on keskmine. Pool inimesed elavad kauem kui keskmine; mõnikord palju kauem. See on parem ehitada oma plaani eeldades elate kauem kui keskmine.
Kui olete abielus, siis tuleb arvestada võimalike pikaealisuse kumb üks sa peaksid elama pikima mitte vaadates asju nagu oleksite ühte. Kui teil on vanuse erinevus peate mõtlema eluiga noorem teie kaks. Mida kauem oma pensionile raha peab kestma, seda rohkem ettevaatlik pead olema jälgimise kohta, et veenduda olete õigel teel.
Mida teha: Hinnake eluiga ja kokku panna pensionile projektsioon, mis on aasta-aastalt ajaskaala tulusid ja kulusid. Laiendada seda ajaskaala välja umbes vanuses 90.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.