Nad ütlevad, aeg lendab kui sul on lõbus, kuid see on ka tõsi salvestamisel pensionile. Oma 30s pensionile tundus elu ära, kuid saate tähistada oma 50. sünnipäeva enne sa tead seda, ja siis pead terve munaga pensionile mugavalt 15 kuni 20 aastat. Aga mis siis, kui saldo on natuke lahja? Mis siis, kui teie unistus on reisida või veeta aega koos lapselast asemel töö? Seal on veel palju aega säästa.
Table of Contents
1. Vabaneda oma võlga enne pensionile jäämist
Vaadates säästmise ja investeerimise strateegiad on oluline, kuid võla – eriti kõrge intressimääraga krediitkaardi võlg – võiks hävitada mis tahes investeering kasu. Te ei tohiks kasutada oma pensionisäästude, et maksta ära võla, kuid kuidas saab valitsema kulutuste saada võlga vaba elustiili ammu enne pensionile? Ärge koguneda vara ainult anda see kõik tagasi võla maksed.
2. Pingutage oma vöö
Sa pead kulutama vähem saada rohkem. Üks parimaid viise on downsize. See hiiglaslik kodu sa elavad kõik magamistuba? Müüa ja saada midagi, mis sobib tühja-nest elustiili samas jättes ruumi lastele ja lapselast külastada. Kui palju võiks teete müük koju, et võiks minna poole pöörates ette võla või panustada rohkem oma pensionile kontosid?
3. Tee järelejõudmine Sissemaksed
Internal Revenue Service (IRS) paneb piirid, kui palju saate kaasa oma maksusoodustusega pensionile moodustab igal aastal. 2018. saab panna kuni $ 18.500 oma 401 (k). See hõlmab töötajate palga edasilükkamise koos pärast makse panuse Roth IRA teie 401 (k). See on kõigi jaoks kõik 401 (k) kontod, mitte per-konto piiri.
Kuid IRS saate kaasa ekstra $ 6000 kui järelejõudmine toetust, kui sa oled vanuses 50 või vanemad, tuues kokku kuni $ 24,500 2018. Erinevalt nii palju IRS eeskirjad, järelejõudmise reegel on sama lihtne kui see helid. Kui oled 50 või vanem saab jõuda rahastades oma pensionile kontosid.
Kuidas Pensionikontode (IRA)? Sa võid kaasa kuni $ 5500 oma IRA 2018. aastal koos catchup panust $ 1000, kui olete 50+, kokku $ 6,500. Taustal võib olla muid IRS eeskirjad sissemaksete mis kehtivad, aga sa peaksid aitama: maksimaalne igal aastal, kui olete maha.
4. Up Your Risk
See ei ole raske leida nõu julgustades teil dramaatiliselt vähendada oma riski tase oma investeeringuid nagu te saada oma 50s, kuid enamik planeerijad usuvad, et on liiga vara taanduda peamiselt madala riskiga varad, nagu võlakirjad ja raha vahendeid. Võite ainult oma panuse nii palju; aga ühendada, et suurema tulu määrad, mida teil on ja saate liikuda palju lähemale oma eesmärkidele.
Kui suurendas oma riskiprofiili hoiab teid ärkvel öösel, kuigi strateegia ei pruugi olla teie jaoks. Rääkige finantsnõustaja ja saada arvamus selle kohta, kuidas saab muuta oma portfelli suuremat tulu.
5. Mõtle Pikaajaline hooldus Kindlustus
Ärge kulutada aastakümneid säästa pensionipõlveks ainult maksma see kõik läbi ravikulud hilisemas elus. Pikaajaline hooldus kindlustus kaitseb teid sellise stsenaariumi. Medicare ei kata pikaajalist hooldust ja Medicaid ei ole võimalik enne, kui olete veetnud suurema osa oma säästud. Keegi meeldib osta kindlustuse, aga sel juhul on see vajalik.
Noorem hakkate, seda madalam oma preemiaid on. Pea meeles, et pikaajalise kindlustusmaksete on väga kõrge; seal on mõned muud võimalused, mis võib täita oma eesmärke madalama hinnaga.
6. Mõista Sotsiaalkindlustuse
Sotsiaalkindlustuse ei ole lihtne wrap oma aju ümber, et alustada selle. Mida kauem saab viivitada, seda suurem on teie igakuine kontroll on. Kuigi saate faili kasu vanuses 62, ootamata 66 – Social Security täielik pensioniiga praeguse põlvkonna pensionäre – suurendab neid ühe kolmandiku võrra. Ootel enam ups summa veelgi, kuni jõuate vanuses 70, kui peate alustavad kasu.
7. kontod ühendada
Kui te sisse töökohti vähemalt korra oma karjääri, siis võib olla mitu 401 (k) plaanid nii palju pakkujaid. Konsolideerida need ühte kontot lihtsam haldamine. Seal on palju võimalusi, sealhulgas konsolideerimise arvesse IRA. Rääkige finantsnõustajaga parim viis saada kõik või enamiku oma pensionile vara ühe katuse all.
Alumine rida
See ei ole liiga hilja pensionile piisavalt raha, et teha te tunnete mugav, kui te väljute tööjõu, kuid see ilmselt kaasata otsivad võimalusi, kuidas säästa suurendas oma panuse ja otsivad kõrgemat tootlust. Ära tee seda üksi. Küsi eksperdilt abi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.