Loomine mugav pensionile on ilmselt suurim rahaline väljakutse, et igaüks saab nägu. Kahjuks see on üks väljakutse, mis paljud töötajad haigeks valmistada.
Table of Contents
Ei salvestamine Aitab pensionile?
GoBankingRates.com uuringus leiti, et 56% töötajatest küsitletud oli vähem kui $ 10.000 salvestatud poole pensionile. Halvem veel, peaaegu ühe kolmandiku töötajate vanus 55 ja vanemad teatasid pensionisäästude. Mõned inimesed selles grupis võib olla pensioni tugineda, kuid enamik on tõenäoliselt rahaliselt valmistunud väljumiseks tööjõudu. Sotsiaalkindlustuse ainult selleks, et asendada osa tulu pensionile, nii need, kes leiavad end umbes 10 aasta kaugusel pensionile, sõltumata sellest, kui palju raha nad on salvestatud, on vaja arendada kava lööb finišisse edukalt.
Õnneks on 10-aastane periood on veel piisavalt aega, et jõuda tugeva finantspositsiooni. “Kunagi Pole liiga hilja! Järgneva 10 aasta jooksul, siis võib olla võimalik koguda väikese varanduse õige planeerimine, “ütleb Patrick Traverse, investeerimisnõustaja esindaja MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC
Need, kes ei ole salvestatud palju raha on vaja teha ausat hindamist, kus nad on ja mis tüüpi ohvreid nad on valmis tegema. Võttes mõned vajalikud sammud tänapäevani teha maailma erinevus mööda teed.
1. Hinnata Praegune olukord
Vajadust nõuetekohase pensioniea planeerimiseks on olulisem kui kunagi varem. Kellelegi ei meeldi tunnistada, et nad võivad olla halvasti ette valmistatud pensionile, kuid ausa hinnangu, kus üks on rahaliselt on oluline, et luua kava, mis saab täpselt tegeleda puudujääkidega.
Alustada lugedes, kui palju on kogunenud kontodel ette pensionile. See hõlmab tasakaalu üksikisiku pensionile (IRA), samuti töökohal pensionile plaanid, nagu 401 (k) või 403 (b). Kaasa maksustatava kontode kui nad ei kavatse kasutada spetsiaalselt pensionile, kuid jätta raha kogunenud hädaolukordades või suuremad ostud, nagu uus auto.
2. Nimetage sissetulekuallikaid
Olemasolevad pensionisäästude peaks andma lõviosa kuusissetulek pensionile, kuid see ei pruugi olla ainus allikas. Täiendav tulu võib pärineda mitmeid kohti väljaspool kokkuhoid, ja sa peaksid kaaluma ka, et raha.
Enamik töötajaid saada sotsiaalkindlustushüvitiste sõltuvalt teguritest nagu karjääri jooksul, pikkus tööandjad ja vanus, mis kasu on võetud. Töötajate jaoks ei ole praegu pensionisäästude, see võib olla nende ainus pensionile vara. Valitsuse Sotsiaalkindlustuse veebileht pakub pensionihüvitiste hindaja, et aidata määrata, millist kuusissetulek võite oodata pensionipõlve.
Neile töötajate õnn olla kaetud pensioni plaani kuusissetulek et varast tuleb lisada. Võite ka ühtivad up tulu osalise tööajaga töö ajal pensionile, kui see on tõenäoline.
3. Mõtle oma eesmärgid ja plaanid Retirement
See osutub oluliseks teguriks pensioniea planeerimiseks. Keegi, kes plaanib kärpimine väiksema vara ja elu vaikne, tagasihoidlik elustiili pensionile on väga erinevad rahalised vajadused alates pensionärina, kes kavatseb reisida ulatuslikult.
Inimesed peaksid töötama igakuise eelarve hinnata regulaarselt kulutused pensionile, nagu eluaseme, toidu, söögituba läbi ja vaba aja veetmise. Kulud tervise ja ravikulud, näiteks elukindlustus, pikaajalise hoolduse kindlustus, retseptiravimeid ja arstivisiitidest võib olla märkimisväärne hilisemas elus, seega sisaldavad neid mingil eelarve.
4. Määrata Target pensioniea
Keegi, kes on 10 aastat eemal pensionile võiks olla nii noored kui 45 kui nad hästi ette valmistatud rahaliselt ja innukas väljumiseks tööjõu või sama vana kui 65 või 70, kui nad ei ole. Mis eluiga kasvab jätkuvalt, üksikisikute hea tervise peaks tegema oma pensionipõlve planeerimisel hinnangute eeldades, et nad pead rahastada pensionile, mis võivad kesta kolm aastakümmet, või rohkem.
Planeerimine pensionile tähendab hindamisel mitte ainult oodata ostukäitumist pensionile, aga ka mitu aastat pensionile võib kesta. Vanadus-, mis kestab 30 kuni 40 aastat tundub palju erinev kui üks, mis võib ainult viimase poole sellest ajast. Kuigi alguses pensionile on tõenäoliselt eesmärgiks paljud töötajad, mõistlik eesmärk pensionilejäämise kuupäeva haldab tasakaal suuruse pensionile portfelli ja aega, et pesa muna saab piisavalt toetada.
“Parim viis määrata tähtaeg pensionile on kaaluda, kui on piisavalt läbi elada pensionile ilma otsa raha. See on alati parima, et konservatiivsete eelduste puhul on prognoosid on veidi välja, “ütleb Kirk Chisholm, rikkuse juhina Uuenduslikud Advisory Group Lexington, Mass.
5. astuma mis tahes puudujäägid
Kõik numbrid koostatud käesoleva punkti peaks aitama vastata kõige olulisem küsimus kõigi – teha kogunenud pensionile varad ületavad eeldatava summa vaja täielikult rahastada pensionile? Kui vastus on jah, siis on oluline, et hoida rahastamise pensionikontode et säilitada tempo ja püsida graafikus. Kui vastus on ei, siis on aeg aru saada, kuidas lõhet.
10 aastat minna kuni pensionieani, töötajatele, kes on ajakavast maas vaja nuputada, kuidas lisada hoiustele. Kombinatsioon suurendades säästumäärad ja lõigata mittevajalikke kulutusi tõenäoliselt vajalik, et teha olulisi muutusi. Inimesed peaksid mõtlema, kui palju täiendavat kokkuhoidu nad vajavad sulgeda puudujäägi ja teha vastavad muudatused toetuse määrad IRAS ja 401 (k) kontosid. Automaatne kokkuhoid võimalusi läbi palga või pangakonto mahaarvamisi sageli ideaalne hoides kokku teele.
“Tegelikult ei ole rahalist magic trikke rahalise nõustaja saab teha, et oma olukorda paremaks. See läheb võtab raske töö ja sellega harjunud elavad vähem pensionile. See ei tähenda, et seda ei saa teha, kuid võttes ülemineku kava ja keegi seal vastutuse ja toetus on väga oluline, “ütleb Mark Hebner, asutaja ja president Index Fund Advisors, Inc, Irvine, CA., Ja autor “Index Funds: 12-Step Taasta programmi Aktiivsed Investorid.”
6. Hinnata Riskitaluvuse
Nagu töötajate alustada lähenemas pensionieale, portfelli jaotuse peaks järk-järgult pöörake rohkem konservatiivne, et säilitada kokkuhoid juba kogunenud. Karu turul vaid käputäis aastaid jäänud pensionile võiks sant plaane väljumiseks tööjõu õigeaegselt. Pensionile portfelle selles etapis peaks peamiselt keskenduma kvaliteetsele väljamakse teinud varud ja investeeringute võlakirju toota nii konservatiivne majanduskasvu ja sissetulekut. Üldjoontes peaksid investorid lahutada nende vanuses 110, et teha kindlaks, kui palju investeerida varud. Näiteks 70-aastane peaks suunama eraldamise 40% aktsiad ja 60% võlakirjad.
Kiusatused need maha oma säästud on sageli ramp üles portfelli riski, et proovida üle keskmise tulu. Kuigi see strateegia võib olla edukas juhul, see toob sageli kaasa erinevaid tulemusi. Investorid võttes kõrge riskiga strateegia võib mõnikord satuvad olukorda hullemaks, kohustudes riskantsemate varade valel ajal. Mõned täiendavad risk võib olla asjakohane sõltuvalt individuaalsete eelistuste ja sallivust, kuid võttes liiga palju riski võib ohtlik asi. Suurendamine omakapitali eraldised 10% võib olla asjakohane selle stsenaariumi riski suhtes tolerantset.
7. Pöörduda Financial Advisor vajadusel
Raha juhtimine on valdkonnast suhteliselt vähe üksikisikud. Nõustamine rahalise nõustaja või planeerija võib olla mõistlik teguviis neile, kes tahavad professionaalset järelevalvet nende isiklikku olukorda. Hea planeerija tagab, et pensionile portfelli säilitab riskidele vastavaid varade jaotus ning mõnel juhul võib anda nõu laiem kinnisvara planeerimise küsimused samuti. Planeerijad keskmiselt võta umbes 1% kogu hallatavate varade aastas oma teenuste eest. See on üldiselt soovitav valida planeerija, kes saab maksta põhineb suurus portfelli õnnestus asemel üks, mis teenib komisjonitasu põhineb toodete ta müüb.
Alumine rida
Kui sa väike salvestatud pensionile, siis on vaja mõelda selle kui äratusteenus saada tõsiselt keerates asjad ümber.
“Kui sa oled 55 ja on” lühike hoiuste “, siis parem võtta drastilisi meetmeid, et jõuda, kui olete ikka töötab ja teeniva tulu. See ütles, et inimeste 50s (ja varajase 60s) on oma “teenida aastat,” kui nad on vähem kulusid – lapsed on läinud, maja on kas ära tasunud või osteti madala hinnaga aastat tagasi, jne – ja nii nad saab ära panna rohkem nende netopalk. Võta kinni, “ütleb John Frye, CFA, vastutav investeeringute ametnik, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, CA. Parem valmis panema nüüd kui pead tegema seda, kui teie olete oma 80s.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.