Pärast eluaegset töö- ja säästmise, pensionile on valgus tunneli lõpus. Enamik meist kujutlevad seda aega puhkamiseks ja lõõgastumiseks kus me nautida vilju oma töö. Me kujutlevad püsiv sissetulekuallikas ilma tööle minna iga päev.
See on suurepärane visioon, kuid tulu ilma läheb tööle kipub olema Kahtlane mõiste jooksul meie tööpäeva jooksul. Me teame, mida tahame, kuid ei ole täiesti kindel, kuidas see juhtub. Niisiis, kuidas täpselt sa pööra oma pesa muna pidev sularahasõltuvusest pensionipõlve? Need konkreetsed strateegiad võivad aidata.
Table of Contents
1. Kohene Pensionikindlustus
Ostmine kohe annuiteedi on lihtne viis teisendada põhisumma pidevaks sissetulekuvoogu et te ei saa Elab kauem. Pensionäre tihti raha nad kogunenud tööaastate käigus ja kasutada seda osta kohe annuiteedileping sest sissetulekuvoogu algab kohe, on prognoositav ja ei mõjuta langevad aktsiahinnad või intresside langus.
Vastutasuks rahavood ja turvalisus, kohe annuiteedi ostja nõustub, et tulu maksete kunagi suurendada. Mida suurem mure kõige vahetum annuiteedi ostjatele on, et kui ostate ühe, sa ei saa muuta oma meelt. Teie peamine on lukustatud igavesti, ja pärast oma surma, kindlustusselts hoiab saldo kontol.
Pensionikindlustus on keerulised tooted, mis tulevad erinevates vormides. Enne kui kiirustada ja osta üks, teha oma kodutöö.
2. Strateegiline Süstemaatiline Väljamakseid
Isegi kui sul miljoneid dollareid istub oma pangakonto, võttes seda kõik välja korraga ja täitematerjaliks see oma madrats ei ole strateegiline meetod maksimeerimine ja kaitsta oma tulu oja. Olenemata suurusest oma pesa muna, võttes välja ainult rahasumma, mida vajate ja lastes ülejäänud jätkavad tööd teile on tark strateegia. Figuring oma rahavoo vajaduste ja väljaviimine ainult selle summa raha regulaarselt on sisuliselt süstemaatiline tagasivõtustrateegiast. Muidugi, võttes välja sama palju raha iga nädal või kuu saab ka liigitada süstemaatiline, kuid kui te ei vasta teie väljavõtmine teie vajadustele, siis kindlasti ei ole strateegiline.
Ühel või teisel viisil, enamik inimesi rakendama süstemaatilist tühistamise programmi likvideerimine nende vara aja jooksul. Equity Holdings, nagu investeerimisfondid ja varu 401 (k) plaanid on sageli suurima basseinid raha ära sel viisil, kuid võlakirjad, pangakontod ja muu vara, tuleks arvestada ka. Õigesti rakendatud kasutusse võtmise strateegia aitab tagada, et teie sissetulek voog kestab nii kaua, kui sa seda vajad.
“Pensionäre, kes on tõmmates pensionile raha välja traditsioonilise IRA (ei Roth IRA), 401 (k) s ja 403 (b) s,” õige tühistamise summa “ei ole oma otsuse -, vaid see on määratud RMD ( nõutav minimaalne jaotus) algab vanuses 70½, “ütleb Craig Israelsen, Ph.D., kujundaja 7Twelve Portfolio, Springville, Utah. “Üldiselt RMD nõuab väiksemate turult esimese viie-kuue aasta (umbes vanuse 76). Pärast seda, aastane RMD põhinev väljavõtmine on oluliselt suurem ülejäänud pensionärina elu. “
3. Laddered Võlakirjad
Bond redelid on loodud ostmiseks polüsidemetele et küps erineval ajal. See struktuur annab kooskõlas naaseb, madala riskiga kahju ja kaitse kõne riski, kuna ajatatud tähtaegade kõrvaldada oht kõik võlakirjad kutsutakse samal ajal. Võlakirjad üldiselt teostada intressimakseid kaks korda aastas, nii kuue võlakirjaportfelliga tekitaks stabiilne igakuine rahavoog. Kuna intressimäär makstud väärtpaberid on lukustatud ajal ostu, perioodilise intressimaksete prognoositav ja muutumatu.
Kui iga side küpseb, teine on ostetud ja redel pikendatakse kui lõpptähtajani uue ostu tekib tulevikus veelgi lõpptähtajal teiste võlakirjade portfelli. Erinevaid võlakirjad saadaval turul annab märkimisväärse paindlikkuse luua side redel nagu küsimusi erineva krediidikvaliteedi saab ehitada portfelli.
“Individuaalne võlakirjad – laddered eri sektoreid, varaklassid ja ajavahemikud – võib pakkuda garanteeritud tagasi põhiosa (põhineb elujõulisuse väljastanud äriühingu) ja konkurentsivõimelise intressimääraga,” ütleb Dave Anthony, kalanduspoliitika ®, president ja portfellihaldur Anthony Capital LLC, Broomfield, Colorado. “hiljuti oli mul klient, kes, kui esitatakse käesoleva strateegia, otsustas võtta teda ettevõtte $ 378k põhisumma pensioni väljaostupakkumine ja osta 50 erinevat üksikute võlakirjade alates 50 erinevat ettevõtet mitte riskida enam kui 2% ükskõik firma laotatud järgmise seitsme aasta jooksul. Tema rahavoo tootlus oli 6% aastas, rohkem kui tema pensioni või üksikisiku annuiteedi. “
4. Laddered deposiidi sertifikaadid
Ehitamise hoiusetunnistus (CD) redel peegeldab tehnika hoone side redel. Mitu CD erineva tähtajaga ostetakse, iga CD valmimine hiljem kui tema eelkäija. Näiteks üks CD võib valmida kuue kuu järgmise valmimine aastal ühe aasta ja järgmise valmimine 18 kuud. Nagu iga CD küpseb, uus on ostetud ja redel on pikendatud lõpptähtajani uus ost toimub tulevikus veelgi kui lõpptähtajani varem ostetud CD-sid.
See strateegia on konservatiivsem kui laddered side strateegia, sest CD müüakse läbi pankade ja on kindlustatud Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). CD redelid kasutatakse sageli lühiajaliste tulude vajadustele, kuid võib kasutada pikemaajalisi vajadusi kui intressimäärad on atraktiivne ja annab soovitud sissetulekute tase.
Intressitulud CD makstakse ainult siis, kui CD-küpseks nii õige struktureerimise redel on oluline tagada, et tähtaegade lange kokku tulu vajadustele. Pange tähele, et mõned CDd on automaatne reinvesteerimise funktsioon, mis võib takistada teil saamist investeeringute tulu. Veenduge, et kõik CD te kasutate, et luua pensionide stream ei sisalda seda funktsiooni.
5. Ümardamine läbi Mix
Paljude inimeste jaoks, pensionile rahastamine ei sõltu ühe sissetulekuallikas. Selle asemel, nende rahavoogude pärineb kombinatsioon allikatest, mis võivad sisaldada pensioni, sotsiaaltoetused, pärimise, kinnisvara või muu sissetulekut investeeringuid. Võttes mitu sissetulekuallikaid – sealhulgas portfelli struktureeritud lisada kohe annuiteedi süstemaatiline tühistamise programmi side redel, CD redel või nende kombinatsioon investeeringud – aitab kaitsta oma tulu juhul, intressimäärad langevad või üks oma investeeringuid toimetab naaseb, mis on vähem kui sa peaks saama.
Alumine rida
Pidev sissetulekuallikas pensionipõlves on võimalik, kuid see võtab planeerimine. Säästa usinalt, investeerida kohusetundlikult ja määrata parim väljamakse võimalus teile, kui on aeg välja võtta oma raha.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.