Privaatne hüpoteek on laen tehtud üksikisik või ettevõte, mis ei ole tavapärane hüpoteegi laenuandja. Kas oled mõelnud laenates kodus või raha laenamine, eralaenude võib olla kasulik kõigile, kui nad seda õigesti. Kuid asjad minna ka halvasti – oma suhet ja oma rahandust.
Nagu te hinnata otsuse kasutada (või pakkuda) privaatne hüpoteegi hoida üldpilti silmas pidades.
Tavaliselt on eesmärgiks luua win-win lahendus, kus igapäevaellu rahaliselt ei võta liiga palju riski.
Private hüpoteegi või kõva raha? See lehekülg keskendub hüpoteeklaenude keegi tead . Kui otsite laenata erasektori laenuandjad (et sa ei tea isiklikult), lugesin kõva raha laenude. Hard raha laenuandjad on kasulikud investorid ja teised, kes on raske saada heakskiidetud traditsioonilise laenuandjad. Nad on sageli kallimad kui teised hüpoteegid ja nõuavad madala LTV suhtarvud.
Table of Contents
Miks Go Private?
Maailm on täis laenuandjad, sealhulgas suured pangad, kohalikud krediidiühistute ja online-laenuandjate. Nii et miks mitte lihtsalt täita taotlus ja laenata üks neist?
Kvalifitseerumine: For starterid, laenuvõtjad ei pruugi olla võimalik saada laenu traditsioonilisest laenuandja. Pangad nõuavad palju dokumentatsiooni ja mõnikord oma rahandust ei vaata, kuidas pank tahab. Isegi kui sa oled rohkem kui võimelised laenu tagasi maksma, mainstream laenuandjad on kohustatud kontrollima, et teil on võime tagasi maksta, ja nad on konkreetsed kriteeriumid täita, et kontroll.
Näiteks füüsilisest isikust ei ole alati W2 vormid ja stabiilne tööandjad, et laenuandjad nagu ja noored täiskasvanud ei pruugi olla hea krediidi hinded (veel).
Hoidke seda perekonda: laenu pereliikmete vahel saab teha hea majanduslikus mõttes.
- Laenuvõtjad on võimalik säästa raha makstes suhteliselt madal intressimäär pereliikmed (maksmise asemel panka intressimäärad). Lihtsalt olla kindel, et järgida IRS eeskirjad, kui te kavatsete hoida madalal.
- Laenuandjad ekstra sularaha teenida rohkem laenude kui nad tahaks saada pangahoiuste nagu CD ja hoiustele.
Aru riskidest
Elu on täis üllatusi ja iga laenu saab minna halb. Muidugi, kõik on head kavatsused ja neid tehinguid sageli tunduda hea mõte, kui nad esimest pähe tulevad. Aga peatamiseks piisavalt pikk, et kaaluda järgmisi küsimusi enne saate liiga sügavale midagi, mis on raske lõõgastuda.
Suhted: Olemasolevad suhteid laenuvõtja ja müüja võib muutuda. Eriti kui asjad keeruliseks laenuvõtja, laenuvõtjad võivad tunda extra stress ja süütunne. Laenuandjad on silmitsi ka tüsistusi – nad võivad vajada otsustada, kas rangelt jõustada lepingud või võtta kaotus.
Laenuandja riskitaluvus: Idee võib olla teha laenu (ootus saada tagasi maksta), kuid üllatusi juhtuda. Hinnake laenuandja võimalusi võtta riski (muutub suuda pensionile, pankrotioht jne) enne edasiliikumist. See on eriti oluline, kui teised sõltuvad laenuandja (ülalpeetavate laste või abikaasa, näiteks).
Kinnisvara väärtus: Kinnisvara on kallis. Väärtuse kõikumisi võib ulatuda kümnete (või sadu) tuhandeid dollareid. Laenuandjad peavad olema rahul vara asukohta ja seisundisse – eriti kõik need munad ühte korvi.
Hooldus: See võtab aega, raha ja tähelepanu säilitada vara. Isegi hea inspektor, küsimusi tulla. Laenuandjad peavad olema kindlad, et elanik või omanik lahendada probleeme, enne kui nad käest ja suutma maksta hooldus.
Pealkiri küsimusi ja et maksete: Laenuandja nõudma laenu tagatiseks olev pandiõigusega (vt allpool). Juhul kui laenuvõtja lisab täiendavaid hüpoteegid (või keegi paneb pandiõigus maja), tahad olla kindel, et laenuandja saab makstud esimesena. Kuid võite ka soovi, et kontrollida mis tahes küsimusi enne ostu vara. Traditsiooniline hüpoteeklaenuandjaid nõudma pealkiri otsida, ja laenuvõtja või laenuandja peaks tagama, et vara on selge pealkiri. Pealkiri kindlustus annab lisakaitse ja oleks mõistlik osta.
Maksu- tüsistused: maksuseadusi keeruline ja liigub suuri summasid ümber võib tekitada probleeme.
Enne kui sa midagi, rääkida kohaliku maksunõustaja et sa ei ole püütud üllatusena.
Private Mortgage Lepingud
Iga laen peab olema hästi dokumenteeritud. Hea laenulepingu paneb kõik kirjalikult nii, et kõik ootused on selged ja on vähem võimalik üllatusi. Pärast mitu aastat, siis (või mõne teise isiku) võib unustada mida arutatakse ja mida sa silmas pidasid, kuid kirjalik dokument on palju parem mälu.
Dokumendid ei midagi enamat kui lihtsalt hoida oma suhet puutumata – see kaitseb mõlemaid osapooli privaatne hüpoteek. Jällegi, sa ei tea, mida sa ei tea tulevikku, ja see on parim, et vältida õiguslikku lahtised otsad saada-minna. Veelgi enam, kirjalik kokkulepe võib teha palju paremini tööle maksustamise seisukohast.
Nagu te vaadata oma lepingu veenduda iga mõeldav detail on selgelt välja, alustades:
- Kui on maksed? Kuu, kvartal, aasta esimese kuu jne
- Mis siis, kui makseid ei saanud? Kas laenuandja tasu ja on ajapikendus?
- Kuidas / kus peaks maksed tehakse? Elektroonilised maksed on parim.
- Kas laenuvõtja ettemaksu ja on olemas karistus tehes?
- Kas laenu tagatiseks tagatise? See parem olla.
- Mida saab laenuandja teha, kui laenuvõtja jätab makseid? Kas laenuandja lõive, aru krediidiinfoagentuurid või sulgeda kodus?
Laenu tagamise
See on mõistlik, et tagada laenuandja huvides – isegi kui laenuandja ja laenuvõtja on lähedased sõbrad või pereliikmed. Tagatud laenu võimaldab laenuandja võtta vara (läbi sulgemine) ja saada oma raha tagasi oma halvima stsenaariumi.
Kas see on tõesti vajalik? Jällegi, sa ei tea, mida sa ei tea tulevikku.
Laenuvõtja (kes on võime ja iga kavatsusest maksta) võib surra või saada kaevata ootamatult. Kui vara hoiab laenuvõtja ainult nime – ilma nõuetekohaselt esitatud pandiõigus – võlausaldajad võivad minna pärast oma kodus või rõhu laenuvõtja kasutada kodu väärtus rahuldada võla. Turvatud hüpoteegi aitab kaitsta laenuandja huvides, eeldusel et kõik on üles ehitatud õigesti. Tegelikult sõna “hüpoteek” tehniliselt tähendab “turvalisus” – mitte “laenu.”
Kindlustamine laenu kinnisvara võib ka aidata maksud. Näiteks laenuvõtja võib olla võimalik maha arvata intressikulud laenu, kuid ainult siis, kui laen on korralikult kinnitatud. Rääkige kohaliku maksu ettevalmistaja või CPA rohkem üksikasju ja ideid.
Kuidas teha Private Mortgage õigesti
Kui olete kaaluvad privaatne hüpoteegi, mõelda nagu “traditsiooniline” laenuandja (kuigi saate siiski pakkuda paremaid hindu ja tarbijasõbralikumaks toode). Kujutage ette, mis võiks valesti minna ja struktureerida tegeleda nii, et sa ei sõltu õnne, head mälestused, või head kavatsused.
Sest dokumentatsiooni (laenulepingud ja esitamise kinnipidamisõigus, näiteks), töötavad kvalifitseeritud eksperdid. Rääkige kohalikud advokaadid, oma maksu ettevalmistaja, ja teised, kes aitab juhendab teid läbi protsessi. Kui te töötate suuri summasid, ei ole see DIY projekti. Mitmed võrguteenuste saavad hakkama kõik teile, ja kohalike teenusepakkujate teha ka tööd. Küsi täpselt mis teenuseid, sealhulgas:
- Kas teil on kirjutanud hüpoteek lepingud?
- Kas maksete käidelda kellegi teise (ja automatiseeritud)?
- Kas dokumendid tuleb esitada kohaliku omavalitsuse (laenu tagamise, näiteks)?
- Kas maksete teatatakse krediidiinfo (mis aitab laenuvõtjad ehitada krediidi)?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.