Nii et ostsite just uue kodu. Saate sisse elada, kaunistada ja nautida majaomaniku hüvesid. Siis teie sissetulek ootamatult muutub. Järsku leiate, et teil pole hädaolukordade eest tasumiseks lisaraha ega isegi piisavalt raha oma kulude katmiseks ja tulevikuks säästmiseks, kuna teie hüpoteegi makse on liiga suur. Järsku olete majavaene.
Mida aga tähendab majavaene olemine? Ekspertide sõnul peaks teie maja makse olema umbes 25% teie koju kaasa makstavast palgast, teised aga ütlevad, et võite tõusta kuni 30%, kui teil pole muud tasumata võlga ja te ei plaani võlga minna.
Kui teie olud ootamatult muutuvad, võite jääda vaeseks, kui teie makse muutub palju suuremaks koju kaasa võtmise palgaks, näiteks 50 või 60%. Võite isegi maksete tegemisega vaeva näha.
See võib juhtuda mitmel põhjusel. Näiteks võite teie ja teie abikaasa otsustada, et üks teist lahkub töölt, et saada koduseks vanemaks. Või äkki kaotate töö või peate ootamatu haigusega toime tulema.
Mõlemal juhul pole majavaene olemine lõbus. Siin on, mida teha, kui esitate endale hüpoteeklaenu küsimusi ja leiate end äkki vaesest majast.
Table of Contents
Tehke kindlaks põhjus
Kõigepealt peaksite uurima, mis põhjustas teie majavaesuse. Võimalik, et olete oma kodu ostes teinud suurt palka, kuid see on pärast seda muutunud. Või võite olla läinud kahe sissetulekuga perekonnast ühe sissetulekuga pereks. Või oli teie maja makse algusest peale liiga suur ja te ei mõelnud täielikult, kui suured on teie muud igakuised kulutused, jättes teid rahaliselt liiga lahjaks.
Kui teie finantspildis on lüliti või lisate selliseid kulutusi nagu päevahoiukulud, raviarved või muud igakuised kulutused, võite isegi hakata oma maja maksma pahaks ja soovima, et teil poleks isegi kodu.
Kas see olukord on ajutine?
Vaadake olukorda ja tehke kindlaks, kas see on ajutine või püsiv. Kui teate, et selline olukord kestab ainult kaks või kolm aastat, võite küll võimule jõuda, kuid peate olema pühendunud asjatutele kulutustele. See kulutuslimiit ei tähenda puhkust ega muud luksust.
Kui leiate, et teie olukord kestab kauem kui kolm aastat, peaksite kaaluma võimalusi. Liiga suur hüpoteekmakse võib takistada teil muude rahaliste eesmärkide saavutamist, näiteks pensioniks säästmist või investeerimisportfelli loomist.
Too lühiajalisi ohvreid
Kui armastate oma kodu, võite otsustada, et olete valmis ohverdama, et selles püsida ja mitte müüa. Need ohvrid võivad tähendada, et võtate lisatöö, võtate mõne vabakutselise töö, vahetate töökohta või karjääri, isegi rendite lisateenuse Airbnb-laadse renditeenuse kaudu.
Need lühiajalised ohverdused võivad lubada teil maksta oma muud võlad ja luua hädaabifondi, nii et teie maja makse on paremini hallatav.
Kaaluge müümist
Võib olla raske otsustada müüa kodu, mille kallal töötamise nimel pingutasite või kolisite taskukohasesse naabruskonda. Kuid selle tegemine võib hõlbustada teile kõige olulisemate asjade tegemist. See võib aidata teil luua ka paremat rahalist tulevikku.
Kui leiate, et peate maja müüma ja kolima millegi taskukohasema hinnaga või isegi ajutiselt üürima, peaksite võtma ühendust hea kinnisvaramaakleriga ja viima oma maja võimalikult kiiresti turule. Te ei soovi oodata, kuni olete meeleheitlikult müünud, sest võite turult sõltuvalt müüa mitte mõne kuu või isegi aasta. Teil ei pruugi olla võimalik maja müügist nii palju raha saada, kui soovite meeleheitlikult kiiresti müüa.
Vältige sulgemist
Majavaesena tegelemisel ei taha te jõuda maksetega hilinemiseni või veelgi hullemasse olukorda, kui seisate silmitsi sulgemisega, seega võtke kindlasti meetmeid enne, kui see juhtub.
Lisaks, kui olete hüpoteegi all vee all, võib selle otsuse langetamine olla veelgi keerulisem. Kui te ei saa oma kodu hüpoteegi eest võlgu müüa, kaaluge oma pangaga lühikesest müügist rääkimist. Lühikeseks müük tähendab, et pank nõustub aktsepteerima kodu eest summat, mis on väiksem kui see, mida te hüpoteegilt võlgnete. Kuid pidage meeles, et lühikeseks müük pole igas kodus pakutav, nii et enne selle valiku kasutamist uurige kindlasti, kas olete kvalifitseerunud.
Mõelge kolimisele odavamasse piirkonda
Paljudes riigi piirkondades võivad eluasemete hinnad olla astronoomilised ja kodu lubamine võib olla väga keeruline. Teistes kohtades võivad olla väga taskukohased kodud.
Teil võib olla parem asuda veidi madalama palgaga tööle teises piirkonnas, et saaksite endale lubada asju, mida soovite kõige rohkem. Mõelge elustiilile, mida soovite elada, olgu see siis kodu omamine, sageli reisimine või suur eelarvevahendite valik eelarve jaoks, seejärel kohandage oma valikuid selle võimaldamiseks.
Näiteks võib kallis kodu muuta reisimise keeruliseks, väiksem aga lihtsamaks. Kui soovite veeta rohkem aega oma perega ja vähem aega töötamisega, võib elada odavamas piirkonnas elamine nende eesmärkide saavutamise lihtsamaks.
Vältige selle uuesti juhtumist
Enne teise kodu ostmist peaksite enne kodu otsimist paika panema eelarve ja seisma vastu soovile sellest kaugemale minna, hoolimata sellest, kui väga kodu teile meeldib.
Muud näpunäited
- Hoidke oma makseid 25% oma kodupalgast ja määrake maksimaalseks eelarveks 2,5-kordne praegune palk.
- Ära looda sellele, mida pank on valmis sulle laenama.
- Ärge plaanige ka palgatõusu. Osta kodu, mida saate endale praegu lubada, vastasel juhul võite leida, et maja on tee ääres kehv.
- Samuti peaksite veenduma, et valite õige fikseeritud intressimääraga hüpoteegi, et vältida makse suurenemist.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.