Kinnisvaramaaklerid, laenu ametnikud, ja teie vanemad on ilmselt kõik öelnud, et osta koju on suur investeering, mis viib tagasi hilisemas elus.
Aga reaalsus on see, et oma kasumit, müües oma peamise elukoha on tõenäoliselt üsna väike-kui nad realiseeruvad üldse.
Table of Contents
Kinnisvara tunnustust ja Inflatsioon
Esimene asi, mida kaaluda, on kodu tunnustust kontekstis inflatsiooni.
Sa võid olla üllatunud mõistma, et tunnustust oma kodu saab korvata inflatsiooni. See kehtib eriti juhul, kui te ei ela kuum kinnisvaraturul. Kuuleme dramaatiline lood tunnustust teatud valdkondades riigi, kuid enamik inimesi osta kodudes piirkondades, kus aastane tunnustust ilmselt ei alasile inflatsioon palju.
2007. aasta septembris, vastavalt Federal Reserve Bank of St. Louis , mediaan müügihind uusi kodusid müüakse Ameerika Ühendriigid oli $ 240.300. Septembris 2017, et number oli kuni $ 319.700. Samas, kui sa jooksed mõned numbrid kasutades USA Inflatsioon kalkulaator , mõned, et tunnustust kaob. Selle asemel näeme $ 79.400 in tunnustust, tegelik väärtus, et tunnustust on lähemale $ 33.648.
See ikka ei tundu liiga halb. Lõppude lõpuks, oma kodu väärtus kasvanud enam kui $ 30.000. Aga ärme unusta kulusid.
Omamine Home Kaasas lisakulusid
Järgmine, peate lahutada kulud majaomanikke oma kasu.
Oletame, et teil saada hüpoteegi $ 250,000 intressimääraga 3,92 protsenti. Jooksul 30 aastat, vastavalt Google’i hüpoteegi kalkulaator, maksate $ 175.533 huvi. Isegi kui teie kodu kallinema inflatsiooni järgi korrigeeritud $ 30.000 iga 10 aastat (kokku $ 90,000), mis on ikka veel piisavalt, et kompenseerida huvi maksad laenu.
Ja huvi maksad ei ole ainus kulu teil näo. Pea meeles, et maksad omandi enamikus riikides. Student Loan kangelase hüpoteegi kalkulaator sisaldab maamaksu arvutamisel. Kui teie maamaks moodustab 1,5 protsenti aastas, siis võiks näha kõigi maksude tasumist $ 117,000 jooksul 30 aastat. Ja see ei võta mingit maamaksu tõusu-kui oma kodus hindab väärtus, nii et ärge oma kinnisvara maksud.
On tõsi, et saate maha mõned oma kulud oma maksudeklaratsioonis, kuid mahaarvamise ei ole sama väärtusega kui krediiti. See võib vähendada teie tulu ja oma maksukohustust, kuid mitte dollari-for-dollar alusel. Pealegi, vastavalt Maksu- Foundation, vaid umbes 30 protsenti leibkondadest loetlema. Kui sa oled üks neist, kes loetlema, siis ei näe maksusoodustus on seotud teie hüpoteek.
Muud kulud, mis on seotud kodu omanik, hooldus ja remont, samuti kodukindlustus. Sa võid ka maksta hüpoteegi kindlustus, kui teie sissemakse on väiksem kui 20 protsenti. Selleks ajaks, kui tegur aastakümnete need kulud, lisatakse teie hüpoteegi huvi ja kinnisvara maksud, võimalusi isegi murda isegi üsna väikesed, isegi kui kodus ei hindame väärtus aja jooksul.
Mis kui sa lõpuks Müük Ootamatult?
Meile meeldib mõelda, et kinnisvaraturul on alati minema. Kuid nagu nägime aastatel 2007 ja 2009 kinnisvara võib moodustada mull, nagu mis tahes muu vara. Lõhkemine kinnisvara mulli loonud olukorra, kus tuhanded inimesed kaotasid palju raha. Kui saab sõita läbi hinnalanguse, siis ei pruugi kaotada nii palju.
Siiski, kui olete sunnitud müüma ajal kinnisvaraturu krahhi, seal ei ole palju saate teha, et päästa olukorda. Sa võiksid lõpuks kaotada raha oma kodus, peal, mida olete juba makstud intresse, makse ja muid kulusid.
Mis üürile?
Muidugi, kui ebatäiuslik investeeringut võib osta, siis on võimalik, et rõhutada, et rentimine ei pruugi olla lahendus. Lõppude lõpuks, kui teete hüpoteegi maksed, siis vähemalt ehitada omakapitali kodus.
Kui rentida, aitate üürileandja ehitada omakapitali.
Kuid see ei tähenda, et üürile tuleks iga hinna eest vältida. Sõltuvalt teie turul, rentimine võib olla hea valik, isegi kui see tähendab, et sa ei ole hoone omakapitali.
See on eriti tõsi, kui te elate piirkonnas, kus kõrge majade hinnad ning saab rentida vähem kui kuu kogukulud hüpoteegi, hooldus ja muud kulud. Mitte ainult sa raha säästa igakuiselt, kuid saate investeerida erinevus turul ja potentsiaalselt realiseerida suuremat tunnustust kui te oleksite saanud kodust investeeringuid.
2007. aasta novembrist kuni novembrini 2017 S & P 500 oli aastaseks tootluseks 9,672 protsenti, kohandatuna inflatsiooniga. Oletame oleks teile maksma $ 1100 kuus oma kodus selle aja jooksul, kuid selle asemel te elas korteris koos kuu üür 700 $. Kui te investeerinud $ 400 vahe rentimise ja ostmise iga kuu üle need 10 aasta jooksul investeeringu väärtus oleks $ 83,587.81.
Seal on ka asjaolu, et üürile tähendab, et sa ei kaota hunnik raha, kui sa sunnitud müüma oma kodu majanduslanguse ajal. Teiselt poolt, kui õnnestub jääda koju ja sõita läbi turusündmustest kinnisvara langustega saad ehitada piisavalt omakapitali kodus, et seda saab kasutada pensionipõlves. Isegi kui te ainult murda isegi (või isegi kui te kaotate üldine) kohta kodus, see võib olla sunnitud kokkuhoid sõiduk, mis on potentsiaali pakkuda teile palju kapitali, kui müüte.
See võib olla ka koht, kus elada üürita oma pensionipõlve (võite ikka vaja maksta omandimaksu siiski), või saate kasutada vastupidine hüpoteegi juurdepääsu omakapitaliks, et sulgeda pensionide lõhe. Sa ei näe neid võimalusi, kui sa rentida.
Ostes Kodu on investeering
Selle asemel vaatamise peamine elukoht on investeering, kaaluge muudel põhjustel osta. Võibolla soovite koht helistada oma, ehitada omakapitali ja panema juured kogukonnas. Need on kõik head põhjused osta! Vastupidisel juhul, kui te arvate, on teil rohkem liikuva eluviisiga, siis võib mõttekam rentida, isegi kui sa ei ole hoone omakapitali. Niikaua kui sa teed teiste sätete kavandamisel oma tulevikku, üürile olla alternatiiviks, sõltuvalt kohaliku turu ja oma pikaajalise elustiili eesmärgid.
Lõpuks, kui soovite muuta oma kodu tõeliseks investeeringuid, mida pead tegema midagi muud kui elada seda. Rendib seda välja pärast liigutad või kasutada seda raha teenida kaudu Airbnb võib olla võimalusi tegelikult tagasi saada oma kodu osta.
Aga kui sa oled lihtsalt elavad seal, ei loe see annab suure investeeringutulu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.