Robo-nõustajad on automatiseeritud portfellihaldurid. Neid võib pidada investorite autopiloodiks. Kui registreerute selle kasutamiseks, vastate esmalt paljudele küsimustele oma rahaliste ressursside ja eesmärkide kohta. Seejärel teeb robo-nõustaja jooksvaid otsuseid selle kohta, kuidas teie raha investeerida.
Siit saate teada, mida need tooted pakuvad, kuidas need töötavad ja kas need võiksid teile sobida.
Table of Contents
Mis on Robo-nõustajad?
Robo-nõustajad on tarkvaratooted, mis aitavad teil oma investeeringuid hallata. Seda kõike tehakse ilma, et peaksite konsulteerima finantsnõustajaga või juhtima oma portfelli. Neid tooteid pakuvad paljud finantsasutused. Mõned, näiteks Fidelity, on pikaajalise ajalooga väljakujunenud ettevõtted. Teised, nagu Acorns, loodi hiljuti ainult selleks, et pakkuda robo-nõustaja teenust.
Robo-nõustajad on alternatiiv traditsioonilistele finantsnõustajatele. Need on sageli ka odavam valik. Need tooted on ka alternatiiviks sellele, et investor lihtsalt valib ja valib investeeringuid ise.
Kuidas Robo Advisors töötavad?
Uus klient, kes registreerub robo-nõustajaks, alustab tavaliselt põhiteabe andmisest oma investeerimiseesmärkide kohta veebipõhise küsimustiku kaudu. Need küsimused võivad puudutada selliseid teemasid nagu teie ajaskaala, riskitaluvus ja säästude maht. Seejärel juhivad robo-nõustajad need vastused algoritmi kaudu. See tagab varade jaotamise lähenemisviisi; see aitab teil luua ka mitmekesiste investeeringute portfelli, mis vastavad teie eesmärkidele.
Kui teie raha on investeeritud, saab tarkvara teie portfelli automaatselt tasakaalustada. See tagab, et see jääb sihteraldise lähedale. Paljud populaarsed robo-nõustajad julgustavad teid regulaarselt oma kontole panustama. Need võivad olla näiteks isegi väikesed iganädalased hoiused. Seejärel kasutab robo-nõustaja neid panuseid sihtjaotuse säilitamiseks.
Märkus. Mõned robo-nõustajad kasutavad isegi maksukahjude kogumise strateegiaid. See hõlmab teatud väärtpaberite müüki kahjumiga, et kompenseerida teiste väärtpaberite kasumit.
Investeeringud Robo hallatavale kontole
Enamik robo-nõustajaid kasutab teie portfelli koostamiseks pigem investeerimisfonde või börsil kaubeldavaid fonde (ETF), mitte üksikuid aktsiaid. Sageli järgivad nad indeksifondi või muud passiivset investeerimismeetodit, mis põhineb kaasaegsetel portfelliteooria uuringutel. See rõhutab teie aktsiatele või võlakirjadele jaotamise tähtsust. Sõltuvalt teie robo-nõustajast võib teil olla võimalik ka investeeringuid täpsustada sotsiaalsete väärtuste või usuliste vaadete alusel.
Kuidas maksud Robo-nõustaja kontol töötavad
Nagu iga investeerimisvormi puhul, sõltub teie maksukohustus robo hallatavate varade eest konto tüübist, millel varasid hoiate.
Kui hoiate oma vara IRA-l, Roth IRA-l või muud tüüpi edasilükatud maksudega pensionikontol, ei maksa te makse enne, kui olete raha välja võtnud.1 Ülekandmist või varade ülekandmist olemasolevalt kontolt robo-nõustajale üldiselt ei loeta tagasivõtmine. Roth IRA kontolt väljavõtmine võib olla maksuvaba. See sõltub taganemise asjaoludest.
Kui teil on investeeringuid maksustatavale kontole, peate need oma maksudeklaratsioonis kajastama. Samuti peate maksma tulult makse, sarnaselt maaklerikontole investeerimisega. Saate igal aastal vormi 1099. See annab aru investeeringute intressidest, dividendidest ja kapitalikasumist.2
Kui teie robo-haldatav konto võimaldab teil olemasolevaid investeeringuid üle kanda, müüakse need investeeringud tõenäoliselt maha, välja arvatud juhul, kui tegemist on samade investeeringutega, millesse robo-nõustaja oleks nende vahenditega investeerinud. Kui müük toimub, on teil kapitali kasvutulu maksukohustus.
Robo-nõustaja tasud
Robo-nõustaja tasud võivad olla struktureeritud fikseeritud kuutasuna; või see võib olla protsent varadest. Fikseeritud kuutasud võivad olla nii madalad kui 1 dollar. Protsenditasud jäävad vahemikku ligikaudu 0,15–0,50%.
Pidage meeles, et need robo-nõustaja tasud on investeeringutega seotud tasudest eraldi. Näiteks on teie konto investeerimisfondidel ja ETF-idel tõenäoliselt oma kulusuhted. Seda tüüpi tasu võetakse fondi varast välja enne tootluse jagamist.
Näpunäide . Mõned neist veebiportfellilahendustest pakuvad tasuta prooviperioodi. Nii näete enne tasu võtmist, kuidas teenus töötab.
Robo-nõustajate plussid ja miinused
Plussid
- Investeerimisalaseid teadmisi pole vaja
- Ei ole aeganõudev
- Lihtsad strateegiad
Miinused
- Raske saavutada inimestevahelist suhtlust
- Piirab investorite valikuvõimalusi
- Võib sundida investoreid avama mitu kontot
Plussid selgitatud
- Investeerimisalaseid teadmisi pole vaja : Robo-nõustajad võivad olla suurepärane valik alustavatele investoritele. Seejärel saate alustada investeerimist, isegi kui te pole veel teadlike otsuste tegemiseks vajalikke finantsteadmisi omandanud.
- Ei ole aeganõudev : Paljudel inimestel pole aega oma investeeringuid aktiivselt juhtida, mistõttu eelistavad nad oma portfelli autopiloodile panna. Kui robo-nõustaja konto ja automaatsed sissemaksed on loodud, ei pea te midagi muud tegema, kuni soovite raha välja võtta.
- Lihtsad strateegiad : Robo-nõustajad kasutavad sageli lihtsat investeerimisstrateegiat, millest on lihtne aru saada; näiteks investeerides 60% aktsiatesse ja 40% võlakirjadesse. Tõenäoliselt pole teil palju investeeringuid, mida vaadata. See tähendab, et saate lihtsalt ja kiiresti hinnata oma osaluste toimivust.
Miinused selgitatud
- Raske saavutada inimestevahelist suhtlust : mõned robo-nõustajad pakuvad otsest abi. Kuid sellega kaasnevad tavaliselt lisakulud. Paljud robo-nõustajad suhtlevad teiega ainult veebimeetodite kaudu. Kompromiss seisneb selles, et robo-nõustaja tasud on palju madalamad kui enamikul finantsnõustajatel. Mis siis, kui teile meeldib rääkida päris inimestega või kui vajate käest kinni hoidmist, et teid rakenduses või veebisaidil läbi viia? Sel juhul ei pruugi teenustasude kokkuhoid teile seda väärt olla.
- Investorite valikuvõimalused piirangud : kui teil on ideid konkreetse aktsia kohta, millesse soovite investeerida, ei saa te tõenäoliselt oma robo-nõustajal käskida seda osta. Robo-nõustajate pakutavad “valikud” on äärmiselt üldised. Näiteks võivad nad teilt küsida: “Kas soovite olla riskantne või konservatiivne?” Robonõustajad ei pruugi rahuldada neid, kes soovivad aktiivselt oma raha puudutavaid otsuseid teha.
- Võib sundida investoreid avama mitut kontot : kui otsustate, et soovite investeerida teatud aktsiatesse, peate võib-olla selle ostmiseks avama eraldi maaklerikonto. Mõnel investoril võib tekkida vajadus kooskõlastada ettevõtte hüvitiste paketid ja 401(k)-d teiste kontodega. See võib muuta robo-nõustajate pakutava automatiseerimise vähem kasulikuks.
Võtmed kaasavõtmiseks
- Robo-nõustajad on teenused, mis tasakaalustavad automaatselt investori portfelli.
- Nad teevad otsuseid teie põhiteabe ja investeerimiseesmärkide põhjal.
- Robo-nõustajad on madala tasuga alternatiiv finantsnõustajatele. Kuid automatiseeritud investeerimisnõustaja valimisel on mõned puudused.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.