Kui finantsturud muutuvad volatiilseks või inflatsioon hakkab tõusma, otsivad paljud investorid oma vara kaitsmiseks turvalisemaid pelgupaiku. Nende hulgas on vanimad ja usaldusväärsemad väärismetallid , eriti kuld. Alates iidsetest müntidest kuni tänapäevaste ETF-ideni on väärismetallidesse investeerimine pikka aega olnud strateegia rikkuse säilitamiseks ja kasvatamiseks.

Aga kas see on tänapäeva finantsmaastikul ikka veel tark tegu? See põhjalik juhend uurib erinevat tüüpi väärismetalle, kuidas neisse investeerida, plusse ja miinuseid, reaalseid näiteid ning seda, kas see ajatu varaklass sobib teie portfelli.

Mis on väärismetallid?

Väärismetallid on haruldased, looduslikult esinevad metallilised elemendid, millel on suur majanduslik väärtus. Erinevalt tööstusmetallidest (nagu vask või nikkel) hinnatakse neid metalle oma harulduse, vastupidavuse ja esteetilise atraktiivsuse tõttu ning neid kasutatakse sageli väärtuse säilitajana .

Investeeringuteks sobivad tavalised väärismetallid:

Kuigi kuld saab kõige rohkem tähelepanu, mängib iga metall maailmamajanduses ainulaadset rolli ja pakub investeerimispotentsiaali.

Miks kaaluda väärismetallidesse investeerimist?

1. Inflatsiooniriski maandamine

Väärismetallid, eriti kuld, on ajalooliselt säilitanud oma väärtuse inflatsiooniperioodidel. Kui paberraha kaotab ostujõudu, siis kuld sageli kasvab.

2. Turvaline vara

Geopoliitilise pinge, börsikrahhide või majandusliku ebakindluse ajal otsivad investorid turvalisust ja stabiilsust sageli kullast ja hõbedast .

3. Mitmekesistamine

Väärismetallidel on tavaliselt madal korrelatsioon aktsiate ja võlakirjadega. Nende lisamine oma portfelli võib vähendada üldist riski ja parandada tootluse järjepidevust.

4. Materiaalne vara

Erinevalt digitaalsetest varadest või aktsiatest on metallid füüsilised , mis tähendab, et need ei saa pankrotti minna, neid ei saa kustutada ega nende väärtust ettevõtte halva juhtimise tõttu kaotada.

5. Globaalne nõudlus

Tööstuslik, meditsiiniline ja tarbijatele suunatud kasutusviisid suurendavad jätkuvalt nõudlust , eriti hõbeda, plaatina ja pallaadiumi järele.

Erinevad viisid väärismetallidesse investeerimiseks

1. Füüsilised väärismetallikangid (mündid ja kangid)

Plussid:

• Otsene omandiõigus
• Vastaspoole riski puudumine
• Kergesti edasi antav või kingitav

Miinused:

• Nõuab turvalist hoiustamist
• Vähem likviidne kui ETF-id või aktsiad
• Lisatasud üle hetkehinna

Näited:

• Ameerika kuldsed Eagle’i mündid
• Kanada Maple Leafi hõbemündid
• 1 untsi kuld- või hõbeplaate

Sobib kõige paremini: Pikaajalistele investoritele ja kollektsionääridele, kes soovivad materiaalset vara.

2. Väärismetallide ETF-id (börsil kaubeldavad fondid)

Need fondid jälgivad metalli hinda, võimaldades teil investeerida ilma seda füüsiliselt omamata.

Populaarsed ETF-id:

• SPDR kuldaktsiad (GLD)
• iShares Silver Trust (SLV)
• Aberdeeni standardsed füüsilised pallaadiumiaktsiad (PALL)

Plussid:

• Väga likviidne
• Füüsilist salvestusruumi pole vaja
• Lihtne kaubelda

Miinused:

• Haldustasud
• Võimalik vastaspoole risk

Sobib kõige paremini: Investoritele, kes otsivad mugavust ja turu likviidsust.

3. Kaevandusaktsiad ja investeerimisfondid

Saate investeerida ettevõtetesse , mis kaevandavad kulda, hõbedat või plaatina grupi metalle.

Näited:

• Barrick Gold (KULD)
• Newmont Corporation (NEM)
• Wheatoni väärismetallid (WPM)

Plussid:

• Potentsiaalselt suuremat tootlust
• Kokkupuude ettevõtte kasvu ja dividendidega

Miinused:

• Ettevõtte ja turu riskile allutatud
• Lenduvam kui metallid ise

Sobib kõige paremini: Investoritele, kes tunnevad end aktsiariskiga mugavalt ja soovivad finantsvõimendusega investeeringut.

4. Futuuri- ja optsioonilepingud

Edasijõudnud investorid saavad lühiajaliste hinnakõikumistega spekuleerimiseks kaubelda metallifutuuride või optsioonidega .

Plussid:

• Suur potentsiaalne tootlus
• Saadaval olev finantsvõimendus

Miinused:

• Kõrge risk
• Nõuab marginaalkontot ja kauplemiskogemust

Sobib kõige paremini: Aktiivsetele kauplejatele, kellel on kõrge riskitaluvus ja turuteadmised.

5. Väärismetallide IRA-d

Mõned hoiupangad lubavad teil hoida kulda ja muid metalle individuaalsel pensionikontol (IRA) .

Plussid:

• Maksusoodustega majanduskasv
• Pikaajaline vara säilitamine

Miinused:

• Hoiu- ja hoiutasud
• Piiratud paindlikkus

Sobib kõige paremini: Pikaajalistele investoritele, kes soovivad pensioniportfelle mitmekesistada.

Kui palju peaksite väärismetallidele eraldama?

Ühtset ja universaalset vastust pole, kuid paljud finantsnõustajad soovitavad eraldada 5–10% oma portfellist väärismetallidesse.

Arvesse võetavad tegurid:

• Teie riskitaluvus
• Ajahorisont
• Inflatsiooniväljavaated
• Turu volatiilsus

Pro nipp: tasakaalustage oma eelarvet igal aastal, et säilitada oma eesmärk.

Väärismetallid vs. muud varaklassid

Kulla ja hõbeda ajalooline tootlus

• Kulla keskmine aastane tootlus aastatel 2001–2020 oli 8,6% .
• 2008. aasta finantskriisi ajal tõusis kulla hind üle 20% , samal ajal kui aktsiahinnad langesid.
• Hõbe on volatiilsem, kuid on näidanud tugevat tootlust ka majanduse elavnemise ja tööstusbuumide ajal.

Väärismetallidesse investeerimise riskid

1. Hinna volatiilsus

Väärismetallide hind võib kõikuda järgmiste tegurite tõttu:

• Globaalsed majandustingimused
• Valuutakursi liikumised
• Keskpanga poliitika

2. Saagikuse puudumine

Erinevalt aktsiatest või võlakirjadest ei maksa metallid dividende ega intressi.

3. Salvestusruum ja turvalisus

Kui hoiate füüsilist metalli, peate seda kaitsma varguse või kahjustuste eest , mis lisab kulusid ja keerukust.

4. Preemiad ja tasud

Müntide ja valuplokkide ostmisega kaasnevad edasimüüja juurdehindlused , hoiutasud ja võimalikud hoolduskulud IRA-des.

Reaalse maailma näide: kuld inflatsiooniajal

1970. aastate inflatsioonikriisi ajal tõusis kulla hind 35 dollarilt untsi kohta 1971. aastal 850 dollarini untsi kohta 1980. aastaks – see on 2300% tõus.

2020. aastal, pandeemiast tingitud ebakindluse keskel, saavutas kulla hind rekordilise taseme, üle 2070 dollari untsi kohta , mis näitab taas selle atraktiivsust turvalise pelgupaigana.

Näpunäited esmakordsetele väärismetallide investoritele

• Edasimüügi hõlbustamiseks alustage laialdaselt tunnustatud väärismetallidest müntidega
• Väldi numismaatilisi (kogumisväärseid) münte, kui sa just spetsialist pole.
• Kasutage usaldusväärseid edasimüüjaid, kellel on läbipaistvad hinnad
• Mitmekesista oma investeeringuid kulla, hõbeda ja võib-olla ka plaatina vahel
• Kaalu füüsiliste ja digitaalsete investeeringute kombinatsiooni

Väärismetallidesse investeerimise kohta käivad KKK-d

Kokkuvõte: kas väärismetallidesse investeerimine on teie jaoks õige?

Väärismetallidesse investeerimine pakub enamat kui lihtsalt läikiva eseme võlu. See on strateegiline samm neile, kes otsivad portfelli kaitset, mitmekesistamist ja kaitset majandusliku ebastabiilsuse eest.

Olenemata sellest, kas valite füüsilised väärismetallid, ETF-id või kaevandusaktsiad, võivad väärismetallid mängida väärtuslikku rolli – eriti turu ebakindluse või inflatsiooni tõusu ajal.

Kui soovite oma portfelli tugevdada käegakatsutavate ja ajalooliselt vastupidavate varadega, siis on aeg uurida teie ees olevat kuldset (ja hõbedat, plaatinat ja pallaadiumi) võimalust.

Järgmised sammud:

• Hinnake oma portfelli praegust mitmekesistamist
• Otsusta oma eelistatud investeerimismeetodi üle (füüsiline vara, ETF või aktsiad)
• Alusta väikeselt – võib-olla hõbemündi või kuldse ETF-iga – ja ehita õppimise käigus edasi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal