Raha investeerimine on üks parimaid viise rikkuse kasvatamiseks ja tulevaste rahaliste eesmärkide saavutamiseks säästmiseks. Kuna kõigi eesmärgid ja eelistused on erinevad, on investeerimine tõenäoliselt iga inimese jaoks erinev. Kuid investeerimisstrateegia loomine põhineb tavaliselt samadel põhimõtetel ja nõuab heade rahaharjumuste kujundamist. Sellest artiklist saate teada, kuidas oma eesmärkide saavutamiseks mõistlikult raha investeerida.
Table of Contents
Pange eesmärgid paika ja alustage investeerimist
Iga investeerimiskava kõige olulisem esimene samm on eesmärkide seadmine. Mõelge investeerimisest kui teekonnast: teie eesmärk on teie lõppsihtkoht, samas kui teie investeerimiskava on marsruut, mida mööda sinna jõuate. Paljud inimesed hakkavad investeerima pensioni kogumiseks. Kuid võite investeerida ka muude suurte eesmärkide saavutamiseks, näiteks lapse ülikoolihariduse, tulevaste meditsiinikulude või unistuste kodu sissemakse jaoks.
Kui olete alles alustamas, on parem lihtsam. Tegelikult kuulete palju finantseksperte, kes väidavad, et parim investeerimisstrateegia on igav.
Räägime mõnest tööriistast ja varast, mis võivad olla osa teie investeerimisstrateegiast.
Isetegemine investeerimine vs professionaalne juhtimine vs Robo-nõustajad
Enne kui sukeldume erinevat tüüpi varadesse, kuhu saate investeerida, räägime sellest, kuidas oma investeerimisstrateegiat ellu viia.
Paljud inimesed otsustavad investeerimisportfelli haldamiseks palgata finantsnõustaja. Need nõustajad võtavad kas tasu (sageli protsent teie portfelli väärtusest) või teevad komisjonitasu soovitatavate toodete eest. Eelarvesõbralikuma marsruudi jaoks võite selle asemel hallata oma investeeringuid, valides ise, kuhu oma raha panna.
Kuid on ka kolmas võimalus inimestele, kes soovivad midagi vahepealset. Robo-nõustaja ehk automatiseeritud digitaalse investeerimise nõustamisprogramm on finantsteenus, mis valib teie investeeringud teie nimel automaatselt teie vastuste põhjal küsimustele, mis käsitlevad teie investeerimiseesmärke, riskitaluvust, ajahorisondi ja palju muud. Robonõustajad nõuavad tavaliselt madalamaid tasusid kui finantsprofessionaalid, ilma et te peaksite ise valima oma investeeringuid, nagu teeksite isetegemise marsruuti.
Aktsiad
Aktsia on osa börsil noteeritud ettevõttest. Ettevõtted müüvad aktsiaid kapitali kaasamiseks tegevuse ja kapitalikulude katmiseks. Need, kes ettevõttest aktsiaid ostavad, saavad raha teenida kahel peamisel viisil:
- Dividendid : kui ettevõte kannab perioodiliselt osa oma kasumist aktsionäridele.
- Kapitali kallinemine: kui teie aktsia väärtus aja jooksul kasvab ja saate seda müüa rohkem, kui ostsite.
Võlakirjad
Võlakiri on võlaväärtpaber, mis võimaldab ettevõtetel ja valitsusasutustel laenata investoritelt raha, müües neile võlakirju. Võlakirjadel on tavaliselt ettemääratud intressimäär, mille emitent maksab võlakirja kehtivusaja jooksul (sageli kaks korda aastas). Siis, kui võlakiri saab tähtaja lõpuni, maksab emitent võlakirjaomanikele tagasi põhisumma.
Investorid saavad võlakirjadesse investeerimisel raha teenida nii regulaarsete intressimaksete kui ka võlakirja müümise eest rohkem, kui nad selle eest maksid.
Fondid
Mõned turu populaarseimad investeeringud on tegelikult fondid, mis on paljude aktsiate või võlakirjade (või mõlema) kombinatsioon. Siin on peamised fondiliigid:
- Indeksfondid : investeeringute kogum, mis jälgib passiivselt kindlat turuindeksit, näiteks S&P 500 või kogu aktsiaturg.
- Investeerimisfondid : aktiivselt hallatav investeerimisfond, kus fondihaldur valib osalused käsitsi, lootes sageli turu üldist tootlust ületada.
- Börsil kaubeldavad fondid: Need on sarnased indeksfondidele või investeerimisfondidele, kuid ETF-idega saab kaubelda kogu päeva jooksul, samal ajal kui indeks- ja investeerimisfondidega ei saa.
Näpunäide: teie sularaha ei pea lihtsalt investeerimise ootel istuma. Kaaluge selle paigutamist kõrge intressiga säästukontole või rahaturufondi, et saada tagasihoidlikku tasuvust rahalt, mida te pole valmis investeerima.
Hallake oma riskitasemeid
Alati, kui investeerite, võtate teatud riski. Investeerimist alustades on oluline, et mõistaksite iga varaga kaasnevat riski ja seda, kuidas saate oma portfelli seada viisil, mis vähendab teie riskipositsiooni.
Esimene asi, mida varade jaotuse valimisel arvestada, on riskitaluvus või mugavustase ja valmisolek kaotada raha vastutasuks suurema võimaliku tasu eest. Enamasti on investeeringu tulu riski ja tootluse vahel korrelatsioon. Mida suurem on risk, seda suurem on tootlus sageli. Samamoodi on madalama riskiga investeeringute potentsiaalne tootlus üldiselt väiksem.
Kõigil on erinev riskitaluvus ja on oluline, et loote endale sobiva investeerimisportfelli. Varade valimisel pidage seda meeles. Ja kui kasutate robonõustajat, küsib see tõenäoliselt teie riskitaluvuse kohta ja teeb seda kajastavaid investeerimisotsuseid.
Räägime mõnest sammust, mida kõik saavad teha, et aidata oma investeerimisportfelli riske maandada.
Mitmekesistamine
Mitmekesistamine on see, kui jagate oma raha erinevate investeeringute vahel. Mida mitmekesisem on teie portfell, seda vähem mõjutab ühe investeeringu tootlus üldiselt.
Esimene viis mitmekesistada on varaklassid. Näiteks võite investeerida aktsiatesse, võlakirjadesse, kinnisvarasse ja raha ekvivalentidesse, tagamaks, et teie raha ei kuulu ühte klassi. Nii, kui aktsiaturul läheb hästi, kuid võlakirjaturul läheb halvasti, ei mõjuta see teie kogu portfelli negatiivselt.
Teine võimalus mitmekesistada on varaklassid. Näiteks selle asemel, et osta aktsiaid ainult ühest ettevõttest, investeeriksite riski vähendamiseks paljudesse erinevatesse ettevõtetesse – või isegi aktsiaturu koguindeksi fondi.
Dollari ja kulude keskmistamine
Dollari-kulu keskmistamine tähendab korduvate sissemaksete tegemist oma investeeringutesse, olenemata sellest, mis turul toimub. Paljud inimesed kasutavad dollari maksumuse keskmist ilma seda teadmata, tehes igakuiseid sissemakseid 401 (k) plaanile tööl.
Märkus. Selle asemel, et proovida turgu ajastada, on dollarite ja kulude keskmistamine järjekindel strateegia. Investeerite regulaarselt ja teie raha kasvab aja jooksul.
Põhisatelliidi strateegia
Satelliitide põhiinvesteeringud on strateegia, mille eesmärk on vähendada kulusid ja riske, püüdes samal ajal turgu ületada. See strateegia hõlmab teie portfelli “tuumiku” olemasolu, milleks on tavaliselt passiivselt hallatavad indeksfondid. Ülejäänud raha suunatakse aktiivselt hallatavatesse investeeringutesse, mis moodustavad satelliidid. Teie portfelli põhiosa aitab vähendada volatiilsust, samas kui satelliidid on mõeldud suurema tootluse saavutamiseks.
Sularaha kassas
Pole tähtis, milline on teie investeerimisstrateegia, eksperdid soovitavad üldiselt hoida vähemalt osa oma rahast sularahas või raha ekvivalentides. Sularaha ei ole turul langustele vastuvõtlik. Ja kui säästate vaid mõne aasta kaugusel oleva eesmärgi nimel, ei pea te muretsema investeeringu kaotamise pärast vahetult enne, kui seda vaja on.
Hoiatus: sularaha pole täiesti riskivaba. Kui hoiate sularaha käes, siis teie raha ei kasva, sest intressimäärad on ajalooliselt madalad. Kuna föderaalreservi eesmärk on inflatsioonimäär 2%, võite eeldada, et teie raha kaotab aastate jooksul väärtuse.1 Seetõttu kaaluge sularaha teenimist vaid osana oma üldisest investeerimisstrateegiast.
Kasutage liitmise eeliseid
Seal on levinud investeerimisfraas, mis ütleb: “Aeg turul ületab turu ajastamise.” Teisisõnu, teil on parem, kui panete raha pidevalt turule ja lasete sellel kasvada, võrreldes sellega, kui proovite turgu ajastada suuremaks tootluseks. See kontseptsioon sobib käsikäes ülaltoodud dollari hinna keskmistamise strateegiaga, kus investeerite järjekindlalt, olenemata sellest, mis turuga toimub.
Põhjus, miks turul oldud aeg nii suurt vahet teeb, on see, et teie tootlus on ühend, mis tähendab, et nad tegelevad teie peamise investeeringuga ja teenivad ka raha.
Oletame, et investeerisite 25–35-aastaselt 200 dollarit kuus. Pärast 35. eluaastat ei panusta te enam ühtegi dollarit, vaid lasete oma rahal jätkuvalt kasvada. Väärtpaberite ja börsikomisjoni (SEC) andmetel eeldame 10% tootlust, mis on aktsiaturu keskmine. Teie 24 000 dollari suurune investeering muutub 65-aastaseks saades enam kui 676 000 dollariks.
Aga mis siis, kui investeeriksite sama palju raha hilisemas elus? Kui maksate 10 aasta jooksul sama 200 dollarit kuus, kuid alustate alles 55-aastaselt, suureneks teie investeering vaid 38 768 dollarini. Nagu näete, võib turul kuluv aeg muuta sadade tuhandete – või isegi miljonite – dollarite vahet.
Minimeerige oma makse ja kulusid
Mida rohkem teie investeeringuid läheb maksude ja lõivude poole, seda vähem on teil oma eesmärkide saavutamiseks jäänud. Ja kuigi protsendid võivad tunduda väikesed, pidage meeles, et teie investeeringud on veelgi. Ja raha, mis läheb maksudeks ja muudeks kuludeks, ei suurene ja maksab teile pikas perspektiivis palju rohkem.
Esimene investeerimiskulu, mida tuleb jälgida, on maksud. Maksud on vältimatud ja neil on väidetavalt eesmärk, kuid see ei tähenda, et peaksite maksma rohkem kui peate. Üks parimaid viise, kuidas maksude pealt raha kokku hoida, on investeerimine maksusoodustusega kontodele. 401 (k) plaanid, individuaalsed pensionikontod (IRA), 529 plaanid ja tervishoiukontod pakuvad maksusäästu.
Muud kulude liigid, millega peaksite olema ettevaatlik, on tasud, mida maksate oma investeeringute eest. Tavalised tasud hõlmavad neid, mida maksate finantsnõustajale, ja üksikute investeeringute kulude suhet.
Õnneks on neid tasusid lihtne vähendada. Paljud investorid valivad oma investeeringute haldamiseks robo-nõustaja või aktsiatega kauplemise rakenduse. Need on tavaliselt madalama hinnaga kui finantsnõustaja.
Samuti võite pöörata tähelepanu igale investeeringule lisatud tasudele. Investeerimisfondidel on sageli suurem kulude suhe. Neid juhitakse aktiivselt, see tähendab, et neid juhib inimene, kes peab raha teenima. Kuid indeksfonde hallatakse passiivselt, see tähendab, et nad ei nõua, et keegi investeeringuid käsitsi valiks. Seetõttu on nende kulude suhe sageli oluliselt madalam.
Kontrollige oma raha
Isegi kõige passiivsem investeerimisstrateegia pole täielikult seda-seda-unusta-unusta. Oluline on oma investeeringud regulaarselt üle vaadata, et kontrollida nende toimivust, kohandada strateegiat oma eesmärkide järgi ja vajaduse korral tasakaalustada.
Nõuanne: on oluline oma investeeringuid regulaarselt kontrollida. Kaaluge meeldetuletuse määramist iga kuue kuni 12 kuu tagant, et oma investeeringud üle vaadata ja oma portfelli vastavalt vajadusele kohandada.
Tasakaalustamine on see, kui kohandate oma investeeringuid, et naasta kavandatud varade jaotuse juurde. Kuna teatud investeeringud kasvavad kiiremini, siis lõpuks laienevad need, et hõivata suurem osa teie portfellist. Näiteks võite otsustada jaotada oma portfelli 75% aktsiatele ja 25% võlakirjadele. Varude tootlus on tavaliselt suurem, st kasvades moodustavad nad teie portfellist üha suurema protsendi. Tasakaalustamiseks müüksite osa oma aktsiatest maha ja investeeriksite selle raha võlakirjadesse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.