Table of Contents
- 1 Levinud probleemid ja investeerimine Vead, mis võib kahjustada Teie Net Worth
- 1.1 Investeerimine Mistake # 1: maksnud liiga palju Põhivara Suhteline rahavoogudest
- 1.2 Investeerimine Viga # 2: Kaasneks Tasud ja kulud, mis on liiga kõrge
- 1.3 Investeerimine Viga # 3: ignoreerimine tulumaksumõjud
- 1.4 Investeerimine Viga # 4: ignoreerimine Inflatsioon
- 1.5 Investeerimine Viga # 5: Parim Odavad üle kauplema Great Business
- 1.6 Investeerimine Viga # 6: ostmine Mis sa ei mõista
Levinud probleemid ja investeerimine Vead, mis võib kahjustada Teie Net Worth
Investeerimine vigu on liiga üldine, eriti nüüd, et enamik maailma on läinud do-it-yourself mudel kõigiga alates ettekandjad ja arstid peaks saama ekspertide kapitali jaotamise valides oma pensionile vara ja portfellistrateegiat. Olgu Roth IRA, 401 (k) või kauplemiskonto, suurim risk enamik investoreid tõenäoliselt ees on oma kognitiivseid peensusi.
Nad töötavad vastu oma huvides tehes rumal, emotsioon juhitud vigu.
On see puudumine otstarbekuse koos võimetus jääda turuväärtuse baasil või süstemaatiline lähenemine omakapitali omandamise ajal eschewing marketing ajastus, mis selgitab teadus uuringute panna läbi Morningstar ja teised, mis näitavad investorite tulu on sageli palju hullem kui tulu varude samad investorid ise! Tegelikult ühes uuringus, ajal, mil varud tagasi 9%, tüüpiline investor ainult teenitud 3%; haletsusväärne näidata. Kes tahab elada niimoodi? Võtad kõik ohtu omavad varusid ja nautida vaid murdosa tasu, sest sa olid liiga hõivatud üritavad kasu kiire flip asemel leida imeline raha teenivate ettevõtete, mis võib duši teile raha mitte ainult järgnevatel aastatel kuid aastakümneid ja mõnel juhul isegi põlvkondade kui edasi oma osalused oma lastele ja laste lapsed läbi tugevdatud alusel lünk.
Ma tahan tegeleda kuue levinumaid investeerimine vigu näen uutest või kogenematu investoritele. Kuigi nimekiri ei ole kindlasti täielik, see peaks andma teile hea lähtepunkt käsitöö kaitseta otsuseid, mis võiks tulla tagasi kummitama teile tulevikus.
Investeerimine Mistake # 1: maksnud liiga palju Põhivara Suhteline rahavoogudest
Kõik investeeringud ostate on lõpuks väärt enam, ja mitte vähem, kui praegune väärtus diskonteeritud rahavoogude see toota.
Kui te oma talu, kauplusesse, restoran, või aktsiate General Electric, mis loeb teile on raha; Konkreetsemalt mõiste nimega läbivaatluse tulu. Tahad külm, vedel raha, mis voolab oma riigikassa tuleb kulutada, anda heategevuseks, või reinvesteeritakse. See tähendab lõppkokkuvõttes saadud tulu teenida investeeringu sõltub hind, mida maksta võrreldes raha toodab. Kui te maksma kõrgemat hinda, siis teenivad madalam tulu. Kui maksate madalama hinnaga, siis teenida suuremat tulu.
Lahendus: Õpi põhilised hindamise vahendid nagu P / E suhe on PEG suhtarv ning dividendi kohandatud PEG suhtarv. Tea, kuidas võrrelda tulu saagist aktsia pikaajalisele riigikassa võlakirjade tootluse. Uuring Gordon Dividend Soodus Mudel. See on põhilised asjad, mis on kaetud uustulnuk rahandus. Kui te ei saa seda teha, siis on üks inimesi, kes ei ole äri omamine üksikute varude. Selle asemel, kaaluge odavat indeks fond investeerida. Kuigi indeks raha on vaikselt tutistamine oma metoodika viimastel aastatel on mõned viisil leian kahjulik pikaajalistele investoritele, nagu ma arvan, et tõenäosus on väga kõrge nad viivad palju väiksem kui ajalooline metoodika oleks see jäänud kohale – midagi, mis ei ole võimalik anda oleme jõudnud punkti, kus $ 1-iga $ 5 turule investeeritud toimub indeks vahendite – kõik muu on võrdne, me ei ole, kuid ületasid Rubicon kus eelised kaaluvad üles puudused, eriti kui sa räägid väiksem investor maksu-katusega konto.
Investeerimine Viga # 2: Kaasneks Tasud ja kulud, mis on liiga kõrge
Kas teil on investeerida varud, võlakirjadesse investeerimise, investeerides investeerimisfondid või kinnisvarasse investeerimiseks, maksab tähtis. Tegelikult nad asja palju. Sa pead teadma, millised kulud on mõistlikud ja millised kulud ei ole väärt kulul.
Mõtle kaks hüpoteetilist investoritele, kellest igaüks säästab $ 10,000 aastas ja teenib 8,5% bruto tulu oma raha. Esimene maksab tasu 0,25% vormis investeerimisfond kulul suhe. Teine maksab tasu 2,0% vormis erinevaid arvesse vara, komisjonitasu ja kulud. Üle 50 aasta investeeringute eluiga esimene investor lõpuks koos $ 6.260.560. Teine investor lõpuks koos $ 3.431.797. Ekstra $ 2.828.763 esimese investor saab on tingitud üksnes haldamise kulud.
Iga dollar hoiate on dollari liitmine teile.
Kui see saab keeruline on see, et enesestmõistetav matemaatiline suhe on sageli valesti aru need, kes ei ole kindel mõistma kohta numbrite või kogemusi keeruliste rikkuse; arusaamatus, et pole kuigi oluline, kui teil on teenida $ 50,000 aastas ja neil on väike portfelli kuid mis võivad põhjustada mõned tõesti loll käitumine, kui sa kunagi lõpuks palju raha.
Näiteks tüüpiline isetehtud miljonär, kes on tema portfelli haldab koht nagu erapankade jagunemise Wells Fargo maksab natuke rohkem kui 1% aastas tasu. Miks nii paljud inimesed kümneid miljoneid dollareid valige Varahaldusettevõtjate kus nende kulud on vahemikus 0,25% 1,50% sõltuvalt spetsiifikast investeerimisvolitust?
On hulgaliselt põhjuseid ja fakt on, et nad teavad midagi, mida sa ei tee. Rikas ei saa niimoodi olles rumal. Mõnel juhul nad maksavad need tasud tõttu soov leevendada spetsiifilisi riske, millele oma isikliku bilansi või kasumiaruande kokku puutuvad. Muudel juhtudel, see on pistmist vajadust tegeleda mõned üsna keeruline fiskaalstrateegiaid, et nõuetekohaselt rakendada, võib põhjustada nende pärijad lõpetades palju rikkust, isegi kui see tähendab mahajäänud laiemale turule (mis on nende tulu võib vaata madalam paberil kuid tegelik põlvkondadevahelise rikkuse võib lõpuks on suurem, sest tasud hõlmavad teatud planeerimise teenused arenenud tehnikat, mis võib hõlmata selliseid asju nagu “maksu põletada” läbi sihilikult defektne andja investeerimisfondid). Paljudes olukordades, see hõlmab riskijuhtimine ja leevendamisele. Kui teil on isiklik portfelli $ 500,000 ja otsustada, mida soovite kasutada Vanguard usaldust jagunemise kaitsta nende vara pärast oma surma hoides oma abisaajate ründeretki notsu pank, umbes tõhus tasu 1,57% see läheb teilt all-in on varastada. Kaevates nad põhjustada lag turul on õigus ja asjatundmatu. Vanguard töötajad läheb pea kulutama aega ja vaeva vastavad tingimused usalduse, valides vara jaotamise hulgast oma raha mängu üles sularaha sissetuleku vajadustele usalduse samuti maksustamisele saaja, tegelevad muu pere konfliktid, mis tekivad üle pärimise ja rohkem. Igaüks mõtleb oma pere ei ole teise mõttetu statistika pika rea raisata pärandist ainult tõestada ei muutu palju. Inimesed, kes kurdavad seda tüüpi tasud, sest nad on välja nende sügavus ja seejärel tegutseda üllatus, kui katastroofi tabab oma varanduse peaksid saama mingi rahaline Darwin Award. Kui palju valdkondi elus, sa saad mida sa väärid ja see ei ole erand. Tea, mis tasud on raha ja mille eest ei ole. See võib olla keeruline, kuid tagajärjed on liiga kõrge, et loobuda selle ära.
Investeerimine Viga # 3: ignoreerimine tulumaksumõjud
Kuidas sa hoiad oma investeeringud võivad mõjutada teie ülim netoväärtuse. Kasutades tehnikat nimega vara paigutamine, võib see olla võimalik radikaalselt vähendada makseid saadate Federal, riigi ja kohalike omavalitsuste, hoides rohkem oma kapitali teenida passiivset tulu, visates välja dividendid, intressid ja rendib oma pere.
Mõtle korraks, kui te oversaw $ 500,000 portfelli oma pere. Pool oma raha, või $ 250,000, on tax-free pensionile kontod, ja teine pool, ka $ 250,000 on Tavavormis vahendamine kontosid. See läheb luua palju täiendavat rikkust kui te pöörama tähelepanu kui sa hoiad teatud vara. Sa tahaksid korraldada oma tax-free omavalitsuste võlakirju käsitletakse maksustatava kauplemiskonto. Sa tahaksid korraldada oma kõrge dividenditootlus blue chip varude tax-free pensionile kontosid. Väikesed erinevused ajas, reinvesteeritud, lõpuks on tohutu tõttu võimu liitmine.
Sama kehtib neile, kes tahavad raha välja oma pensionile kavatseb enne kui nad on 59,5 aastat vana. Sa ei rikkaks andes valitsuse maksud aastakümneid, enne kui muidu oleks võinud katta arve ja slapping varakult lahkuda karistusi.
Investeerimine Viga # 4: ignoreerimine Inflatsioon
Ma teile enam korda kui saame loota, et teie tuleks keskenduda ostujõud. Kujutage ette, et osta $ 100,000 väärtuses 30-aastaseid võlakirju, et saada 4% pärast makse. Sa reinvesteerida oma intressitulu arvesse rohkem võlakirju, samuti saavutada 4% tulu. Selle aja jooksul, inflatsioon jookseb 4%
Lõpus 30 aastat, see ei ole oluline, et teil on nüüd $ 311.865. See ikkagi osta teile täpselt sama summa, mida oleks võinud ostetud kolm aastakümmet varem $ 100,000. Teie investeeringud olid ebaõnnestunud. Sa läksid kolmkümmend aastat – ligi 11.000 päeva välja umbes 27375 päeva olete statistiliselt tõenäoline, et anda – ilma nautida oma raha, ja sa said midagi tagasi.
Investeerimine Viga # 5: Parim Odavad üle kauplema Great Business
Akadeemiline rekord ja rohkem kui sajandi ajalugu on tõestanud, et teie, kui investor, on tõenäoliselt palju parem võimalus koondub olulise rikkuse saades omanik suurepärane äri, mis naudib rikas kapitalitulu ning tugevat konkurentsi positsioonide tingimusel oma osaluse omandas mõistliku hinnaga. See kehtib eriti võrreldes vastupidine lähenemine – omandada odav, kohutav ettevõtetele, kes võitlevad madal omakapitali tasuvuse ja madala varadelt. Kõik muu jääb samaks, üle 30+ aasta jooksul, siis tuleb teha palju rohkem raha omamine mitmekesine kogumise varude nagu Johnson & Johnson ja Nestle osta 15x tulu kui ostad masendunud ettevõtteid 7x tulu.
Vaatleme mitme aastakümne juhtumiuuringud tegin ettevõtete nagu Procter & Gamble, Colgate-Palmolive ja Tiffany & Company. Kui hinnatasemed on mõistlikud, kui aktsionär on teinud väga hästi välja võtta tshekiraamatut ja ostavad rohkem omandi asemel üritab jälitama umbes get-rich-quick ühekordse kasumi muhke halb ettevõtetele. Sama oluline, sest matemaatilise veidrus ma selgitasin essee aktsiatesse investeerimisega nafta peamised äriühingud, aja osakaalu vähenemist hinnad on tegelikult hea pikaajalise omanikud ette aluseks olev majanduslik mootor ettevõtte on veel puutumata. Suurepärane reaalse maailma näide on Hershey Company. Seal oli neli aastat hiljuti, kui maksimaalse ja minimaalse kontsentratsiooni, varude kaotanud üle 50% oma noteeritud turuväärtus kuigi algse hindamisega oli mõistlik, äri ise tegin trahvi, ja kasumi dividendidena hoida kasvab. Wise investorid, kes kasutavad korda niimoodi jätkata reinvesteerida dividende ja dollari hind keskmiselt, lisades neile kuuluva, kipuvad olema väga, väga rikas elu jooksul. See on käitumismuster näed pidevalt juhtudel salajane miljonärideks nagu Anne Scheiber ja Ronald Loe.
Investeerimine Viga # 6: ostmine Mis sa ei mõista
Paljud kaotust oleks saanud vältida, kui investorid järgneb üks, lihtne reegel: Kui te ei saa selgitada, kuidas vara omate teeb raha, kahe või kolme lausega ja nii lihtne piisavalt kindergartener mõista põhilisi mehaanika, jalutuskäigu asukohast eemale. See kontseptsioon nimetatakse Invest Mis sa tead. Sa peaksid peaaegu kunagi – ja mõned ütleks, absoluutselt mitte kunagi – kõrvale kalduda.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.