Autokindlustuse pakkumiste võrdlemine ja parima pakkumise saamine

Autokindlustus on üks olulisemaid finantskaitseid, mis teil sõidukiomanikuna olla saab. Kuid õige poliisi valimine võib tunduda keeruline – eriti kui hinnad, kindlustuskaitse tasemed ja kindlustustingimused on pakkujate lõikes väga erinevad. Autokindlustuse pakkumiste õige võrdlemise õppimine võib teie poliisi kehtivusaja jooksul säästa sadu või isegi tuhandeid dollareid.

See põhjalik juhend selgitab, kuidas kindlustuspakkumisi arvutatakse, millised tegurid on kõige olulisemad, kuidas poliise kõrvuti hinnata ja kuidas vältida kindlustuskaitse eest ülemaksmist. Olenemata sellest, kas olete esmakordne autoomanik või soovite teenusepakkujat vahetada, annab see artikkel teile kõik vajalikud tööriistad teadliku otsuse tegemiseks.

Miks on autokindlustuse pakkumiste võrdlemine oluline?

Pakkumiste võrdlemine ei seisne ainult madalaima hinna leidmises, vaid parima üldise väärtuse leidmises. Kaks poliisi võivad maksta sama palju, kuid pakkuda drastiliselt erinevaid hüvitisi, omavastutust, klienditeeninduse mainet ja väljamaksete usaldusväärsust.

Autokindlustuse pakkumiste võrdlemise eelised

• Nii väldite ülemaksmist aegunud või mittetäieliku teabe tõttu.
• Sa maksimeerid kindlustuskaitse hinna eest, mida oled nõus maksma.
• Te tuvastate allahindlusi, mida paljud kindlustusandjad ei reklaami.
• Nii väldite varjatud tasusid või piiravaid tingimusi sisaldavaid poliise.
• Saate parema ülevaate oma profiili tegelikust turuhinnast.

Mis juhtub, kui sa ei võrdle?

Poliitikate võrdlemata jätmine võib kaasa tuua:

• Maksmine rohkem kui vaja
• Ebapiisava katvuse valimine
• Allahindlustest ilma jäämine
• Halva kahjukäsitlusega poliisi sõlmimine
• Pikaajalise lepingu sõlmimine, mis pole ideaalne

Pakkumiste võrdlemine annab teile kindluse, et teie otsus on teadlik – mitte kiirustades tehtud ega ühe kindlustusandja turundusstrateegia poolt mõjutatud.

Mida autokindlustuse pakkumised tavaliselt sisaldavad

Kindlustusandjalt hinnapakkumise saamisel on tavaliselt mitu olulist komponenti. Iga komponendi mõistmine aitab teil teha õiglase võrdluse.

Autokindlustuse hinnapakkumiste ühised elemendid

1. Vastutuskindlustus

See kaitseb teid rahaliselt, kui põhjustate teistele vigastusi või varalist kahju. Kõik kindlustusandjad arvestavad selle kuluga, kuid limiidid on erinevad.

2. Kokkupõrkekindlustus

Hüvitab teie autole tekitatud kahju, kui olete õnnetusse sattunud.

3. Põhjalik kindlustuskaitse

Katab õnnetusjuhtumiteta tekkinud kahjud, näiteks vargus, torm või vandalism.

4. Isikukahjude kaitse (PIP)

Katab teie ja teie reisijate ravikulud.

5. Kindlustamata/alakindlustatud sõidukijuhtide kindlustuskaitse

Kaitseb teid, kui süüdioleval juhil pole piisavalt kindlustust.

6. Mahaarvatavad summad

Raha, mille maksad oma taskust enne kindlustuse jõustumist.

7. Lisasõitjad või lisaseadmed

Näited:

• Teeäärne abi
• Rendiauto kindlustus
• Esiklaasi kaitse
• Garanteeritud varade kaitse (GAP)

Erinevad kindlustusandjad pakuvad neid funktsioone erinevalt, mistõttu on võrdlused hädavajalikud.

Kuidas kindlustusseltsid teie hinnapakkumist arvutavad

Enne autokindlustuse pakkumiste võrdlemist on kasulik mõista, miks kindlustusandjad poliiside hinnakujunduse nii kujundavad. Enamik ettevõtteid kasutab riskipõhist hinnakujundust – see tähendab, et mida suurema riskiga nad teid peavad, seda rohkem te maksate.

Peamised tegurid, mis mõjutavad teie hinnapakkumist

1. Juhi profiil

Sisaldab teie vanust, sõidukogemuse aastaid ja mõnikord ka sugu.

2. Sõiduajalugu

Viimaste aastate õnnetused, rikkumised või kahjunõuded suurendavad kulusid.

3. Sõiduki tüüp

Sportautode või luksusautode kindlustamine on kallim kui kompaktsete autode kindlustamine.

4. Asukoht

Tihedad või kõrge kuritegevusega piirkonnad toovad sageli kaasa kõrgemad kindlustusmaksed.

5. Kasutusmustrid

Pikkade vahemaade läbimine või auto kasutamine ärilistel eesmärkidel võib kulusid suurendada.

6. Krediidikäitumine (mõnes piirkonnas)

Mõned kindlustusandjad võivad arvesse võtta finantsvastutuse näitajaid.

7. Katvustasemed

Laiem kindlustuskaitse suurendab loomulikult kindlustusmakset.

8. Omavastutus

Kõrgemad omavastutused = madalamad kuumaksed, aga suuremad kulud kahjunõude ajal.

Nende tegurite mõistmine võimaldab teil võrdluse ajal õigeid üksikasju küsida.

Kuidas samm-sammult autokindlustuse pakkumisi võrrelda

Pakkumiste võrdlemine ei seisne ainult hindade kõrvutamises. Peate lähemalt uurima üksikasju, mis mõjutavad kulusid ja kindlustuskaitset.

1. samm: koguge iga tsitaadi jaoks sama teavet

Pakkumiste täpseks võrdlemiseks veenduge järgmises:

• Sõiduki andmed on samad
• Katvuspiirid sobivad kokku
• Omavastutused on võrdsed
• Poliisi kestus on identne
• Lisad või lisad on järjepidevad

Muidu võrdled õunu apelsinidega.

2. samm: võrrelge kindlustuslimiite

Madal hind võib lihtsalt peegeldada madalaid kindlustuslimiite. Vaadake tähelepanelikult järgmisi valdkondi:

Vastutuse piirmäärad

Kõrgemad limiidid kaitsevad teid paremini kalli õnnetuse korral.

Varalise kahju katmine

Veenduge, et see kataks teie piirkonnas realistlikud remondikulud.

Põhjalik ja kokkupõrkekindlustus

Kontrollige, kas väljamaksed põhinevad tegelikul rahalisel väärtusel või asenduskulul – see on suur erinevus.

3. samm: vaadake omavastutused hoolikalt üle

Omavastutus mõjutab oluliselt kindlustusmakseid. Tavaliselt on valida järgmiste vahel:

• 100 dollarit
• 250 dollarit
• 500 dollarit
• 1000 dollarit
  (või rahvusvahelised ekvivalendid)

Omavastutuse suurendamine vähendab teie igakuist kulu, kuid suurendab teie finantsriski.

Näpunäide: Valige kõrge omavastutus ainult siis, kui saate selle hädaolukorras koheselt tasuda.

4. samm: kontrollige lisatasusid ja varjatud kulusid

Mõned kindlustusandjad hõlmavad järgmist:

• Poliisi väljastamise tasud
• Haldustasud
• Tühistamistrahvid
• Kuumaksete lisatasud
• Lisatasud automaatse pikendamise eest

Need varjatud kulud võivad muuta „odava” poliisi kalliks.

5. samm: vaadake klienditeenindust ja väidete mainet

Odavkindlustuspoliis on väärtusetu, kui kindlustusandja keeldub kahjunõudeid kiiresti või õiglaselt maksmast.

Kontrolli:

• Klientide kaebuste määr
• Kahjude lahendamise ajad
• Veebiarvustused
• Finantstugevuse hinnangud

Usaldusväärne teenus on kindlustuspoliisi valimisel oluline tegur.

6. samm: kontrollige teile kehtivaid allahindlusi

Levinud allahindluste hulka kuuluvad:

• Ohutu juhi allahindlus
• Väikese läbisõidu allahindlus
• Mitme sõiduki allahindlus
• Paketisoodustus (kodu + auto)
• Kutse- või ühingusoodustused
• Vargusvastase seadme allahindlus
• Hea tudengisoodustus (noorematele juhtidele)

Erinevad kindlustusandjad pakuvad erinevaid sääste – veel üks põhjus laialdaseks võrdlemiseks.

7. samm: hinnake koguväärtust, mitte ainult hinda

Küsi endalt:

• Mida ma selle hinna eest saan?
• Kas kindlustuskaitse on minu elustiili ja riskitaseme jaoks piisav?
• Milliseid soodustusi kindlustusandja kliendile pakub?

Veidi kõrgem hind võib pakkuda palju paremat väärtust.

Levinud vead, mida tsitaatide võrdlemisel vältida

Paljud autojuhid teevad teadmatult vigu, mis viivad halbade kindlustusotsusteni. Siin on, millele tähelepanu pöörata:

1. Ainult odavaima pakkumise vaatamine

Odavaim ei tähenda alati parimat.

2. Katvustasemete mittevastavus

Ebajärjekindlad piirid muudavad teie võrdluse kehtetuks.

3. Klienditeeninduse hinnangute ignoreerimine

Odav kindlustus koos kehva kahjunõuete esitamise teenusega võib teile hiljem rohkem maksma minna.

4. Allahindluste kohta küsimise unustamine

Kindlustusandjad loetlevad harva kõiki allahindlusi ette.

5. Mahaarvatavate erinevuste tähelepanuta jätmine

Madalad kindlustusmaksed varjavad sageli kõrgeid omavastutusi.

6. Remondivõrkude mittearvestamine

Eelistatud remonditöökodade kvaliteet on väga erinev.

Kuidas pidada läbirääkimisi paremate autokindlustuse hindade üle

Jah – läbirääkimisi saab pidada.

Strateegiad, mis toimivad

1. Kasutage konkureerivaid hinnapakkumisi võimendusena

Öelge kindlustusandjatele, et võrdlete pakkumisi.

2. Kohanda omavastutust strateegiliselt

Omavastutuse mõõdukas suurendamine võib igakuiseid kulusid märkimisväärselt vähendada.

3. Pakettpoliitikad

Säästmiseks kombineeri auto-, kodu- või reisikindlustus.

4. Paranda oma juhiprofiili

Kaitsesõidukursuse läbimine võib kindlustusmakseid vähendada.

5. Eemaldage mittevajalikud lisandmoodulid

Maksa ainult teenuste eest, mida sa tõeliselt vajad.

Märgid, et peaksite oma autokindlustuse pakkujat vahetama

Teadmine, millal vahetada, aitab säästa raha ja parandada oma kindlustuskaitset.

Peaksite kaaluma vahetust, kui:

• Teie kindlustusmaksed tõusevad märkimisväärselt ja ilma selgituseta
• Sa koged halba klienditeenindust
• Sarnase hinna eest leiate parema kindlustuskaitse
• Sinu sõiduharjumused muutuvad
• Teie sõiduk amortiseerub ja peab vastu ülekindlustusele

Kui tihti peaksite autokindlustuse pakkumisi võrdlema?

Eksperdid soovitavad hinnapakkumisi võrrelda:

• Igal aastal
• Iga kord, kui toimub elumuutus (kolimine, uus auto, uus juht)
• Kui teie krediidi- või sõiduajalugu paraneb
• Kui teie kindlustusandja suurendab teie kindlustusmakset

Ennetav tegutsemine aitab tagada, et te ei maksa kunagi rohkem kui vaja.

KKK autokindlustuse pakkumiste võrdlemise kohta

Kokkuvõte: vali targem, maksa vähem

Autokindlustuse pakkumiste tõhusa võrdlemise õppimine aitab teil raha kokku hoida, kaitsta teid finantsriskide eest ja parandada oma üldist kindlustuskogemust. Mõistes, mida kindlustusandjad vaatavad, teades, kuidas hinnata peamisi komponente, ja vältides levinud vigu, saate kindlustada poliisi, mis vastab teie vajadustele.

Kas olete valmis oma järgmise poliisi pealt raha kokku hoidma?
Alustage pakkumiste võrdlemist juba täna – relvastatud selle juhendiga – ja nautige kindlustunnet, teades, et olete valinud parima kaitse parima hinnaga.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal