Võttes välja elukindlustus on üks parimaid viise, kuidas rahaliselt kaitsta oma lapsi peaks midagi ettenägematute juhtuda. Ja kui olete loomist poliitika, valides saaja võib tunduda väike detail. Aga kui sa ei ole ettevaatlik oma valiku, see võib põhjustada mitmeid soovimatuid tagajärgi.
Ja kui teie lapsed on ikka üsna noor, see otsus võtab ekstra tähtsust.
Table of Contents
Mitte ainult teie väikelastele
Sageli vanemad teha oma laste saajate poliitika, andmata seda palju mõelnud. Aga seadusega, kindlustusseltsid ei saa käsi välja raha alaealistele. Nii kohus oleks pidanud määrama eestkostja jälgida mis tahes vara nende nimel. See võib olla pikk protsess, ja üks, mis nõuab tavaliselt mitu kohtu kuupäevad. Samuti sööb elukindlustus kasu, sest teie lähedasi on tõenäoliselt tegeleda advokaat esindada neid kõiki neid kohtu kuupäevad.
Kui olete õnnelikult abielus, selge valik on teha oma abikaasa esmane saaja tahes surma saada (eeldades muidugi, et sa oled kindel tema võimet hakkama suure ühekordse summana). Aga mis siis, kui sa oled üksikvanem – või soovid planeerida ette võimalus, et teie ja teie abikaasa nii surevad, jättes oma lapsed orvuks?
Lihtsaim ja tavaliselt vähem kulukas, võimalus on määrata usaldusväärsele täiskasvanule (lähedane sõber või sugulane) jälgib väljamakse kindlustuse raha neile. Kui te lähete sellel liinil, olema teadlikud, et sa oled pannes palju usku selle isiku otsuse. Ta on palju kaalutlusõigust seoses, kuidas raha on kulutatud. Parim selline usaldusisik mõtet ainult siis, kui teil on palju usaldust, et inimese võime nii käsitseda raha arukalt ja austama oma väärtusi ja soove oma laste kasvatamisel.
Millal Loo UTMA konto
Üks võimalus vältida asjatuid komplikatsioone on luua ühtsed Ülekanded Väike seaduse (UTMA) konto. Selle korra kohaselt kindlustuse tulud lähevad otse kontole, ja sa määrata hooldaja hallata varasid oma järglaste nimel. Kui teie poeg või tütar jõuab täiskasvanuikka – vanus 18 kuni 25, sõltuvalt riigi – nad saavad järelejäänud raha.
Suurim probleem UTMA kontod on, et nad ei anna palju paindlikkust. Oletame te ei soovi oma lapse saada hiiglaslik kuhi raha, kui ta pöördub 18. Mis siis?
Seetõttu need kontod teha kõige mõttekam kui teil on suhteliselt tagasihoidlik surma saada – näiteks $ 100,000 või vähem – ja lapsed on suhteliselt noor. Sellisel juhul on enamik raha on tõenäoliselt kulutatud kasvamise ajal. Nii seal vähem hirmu jättes noorte täiskasvanute rohkem raha kui nad saavad tõesti hakkama.
Iga riik, välja arvatud Lõuna-Carolina praegu tunnistab UTMA kontosid. Kõik, mida pead tegema, on võtta ühendust oma elu kindlustuse pakkuja; Kõige on varustatud luua üks sinu jaoks.
Kui usaldus on parem
Teine võimalus on luua usaldust, mis muutub saaja oma kindlustuspoliis.
Eeliseks on, et teil on rohkem otsustusõigust, kuidas ja kui raha saab laiali. Oletagem näiteks, et teil on kaks last, kes seisavad saada $ 200,000 iga oma elu kindlustusleping. Sa pigem nad ei saa raha korraga, ja mitte enne, kui need jõudnud täiskasvanuikka. Saate instrueerida haldur – juhtiva isiku usalduse – loobuda $ 50,000 nende 20 th , 25 th , 30 th ja 35 th sünnipäevi.
Kui seal on puuduseks loodab, et see on nende hind. Tavaliselt siis oleks advokaat juhtida ühe üles, see protsess võib kergesti kulu rohkem kui $ 1000. On odavam võimalusi luua usaldust: legaalse tarkvara tooteid, sealhulgas Quicken WillMaker ja LegalZoom, näiteks. Või siis võiks võtta standarditud keel, mis on kergesti kättesaadavad Internetis, ja kohandada seda oma isiklikke andmeid.
Usub ka tekkida läbiviidavate või vabadusekaotuse kulusid. Aga kui sa jättes maha poliitika üsna suur nimiväärtus, see võib olla väärtuslik vahend, ja mõned sajad kulutuste muutunud tähtsusetuks pikemas perspektiivis.
Leia hea järelevaataja
Ärge arvake, teil on vaja leida majanduslik ekspert olema oma hooldaja või usaldusisiku. Kellega te ise on võimalus palgata spetsialiste, kes oskab anda nõu, kuidas investeerida ja juhtida pärandist. Teie peamine ülesanne on leida keegi, kes ei ole ainult usaldusväärsed, kuid on terve mõistus, et saada abi väljastpoolt, kui vaja.
Ideaalis on see sama isik, kes toimib oma laste hooldaja korral oma surma, kuigi see ei pea olema. Kui inimene määrata hoolitseda oma laste kalduvus teha halba rahalist otsuseid, see võib olla hea mõte leida kellegi rolli majahaldus. Lihtsalt tean, et parem nende kahe inimesed saavad mööda, seda parem teie lapsed on.
Uuenda paberid
Sõltumata sellest, kuidas sa luua oma tahet, sa pead veenduge, et saaja paberitööd kindlustusandja on õige. Vastasel pole mingit garantiid, et isik soovite saada raha tegelikult neid saada.
Kui teil on vaja muuta lepingu kajastada eri saaja, küsi muutus, saaja kaudu oma agent. Making värskendus on tavaliselt üsna lihtne protsess.
Pea meeles, et sa peaksid nime sekundaarne või tingimuslike, saaja ka. Nii, kui esmane saaja sureb enne või samal ajal te seda teete, kindlustus kasu saab ikka vältida testamendi.
Alumine rida
Valides saajate võib tunduda väike detail, kui seadistate oma elu kindlustuspoliis. Aga ta ei mõista mõju, et otsus võib kaasa tuua väga erinevad tulemus see, mida tahaks.
Kui sa ei ole ettevaatlik oma valiku saaja, see võib võtta aega, enne kui oma järglastele tegelikult mingit raha. Või raha võiks lõpuks kätte keegi, kes on suuteline hakkama vastutust.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.