Üks levinumaid küsimusi ma küsis lugejate poolt puudutab järjekorras tuleks alustada ära maksta oma võlad. Tavaliselt nad loetleda mitu võlad ja siis küsi neile öelda, millises järjekorras nad peaksid püüdma maksma need ära.
Ma tavaliselt ütlen neile, et see ei ole päris nii lihtne.
Esiteks, nad tavaliselt ei ole võtnud põhisammu vähendada oma võlad. Kas nad konsolideeritud nende õppelaenu? Kas nad teinud ühtegi null-intressimäära saldoülekannete? Kas nad vaatasid võimalus isiklikud laenud? Kas nad taotlesid intressimäära vähendamist oma krediitkaarte? Need on kõik sammud inimesed tuleks võtta, kui kaalutakse nende võla olukorda.
Teiseks, ja see on ehk veelgi olulisem, on erinevaid strateegiaid, pöörates üles oma võlad, millel on erinevad eelised ja erinevad strateegiad toimivad kõige paremini erinevaid inimesi ja erinevaid olukordi. Mõned inimesed on rohkem suunatud poole edu, kasutades ühte meetodit, samas kui teised võivad olla võlg olukord, et tugevalt juhib neid poole täiesti erinevat meetodit.
Selle asemel, selgitades iga nende ideede, ma mõtlesin, et ma näitan neid teile töötades näitena.
Oletame, et teil on viis võlad:
- Võlg # 1 (krediitkaart) : $ 5000, 19,9% intressimäära, krediidi limiit $ 7000
- Võlg # 2 (õppelaenu) : $ 20.000, 7,5% intressimäära, ei krediidilimiit
- Võlg # 3 (krediitkaart) : $ 7000, 24,9% intressimäära, krediidi limiit $ 15.000
- Võlg # 4 (isiklik laen) : $ 2,000, 0% intressimäära, ei krediidilimiit
- Võlg # 5 (hüpoteek): $ 180.000, intressimäär 4%, ei krediidilimiit
Table of Contents
Tellitud Balance
Esimene strateegia väärt arutelu tellib neid tasakaalu. See on strateegia populariseeris raadio vastuvõtva Dave Ramsey ja on aluseks tema “võla lumepall” strateegia.
Mõte strateegia on tellida võlad nende praeguse tasakaalu, madalaima tasakaalu tulevad esimesena. Kui teil on neid tellitud teete minimaalne makseid iga kuu kõik võlad, kuid üks ülemine nimekirja, siis te teete suurim võimalik makse saate poole, et top võlga.
Selle meetodi kasutamine, sa lähed, et jõuda pistis koht oma madalaima tasakaalu võla suhteliselt kiire, ja seega sa lähed nautida edu emotsioon, mis pärineb ära maksta võlg üsna kiiresti.
See tunne psühholoogilise edukaks ära maksta võlg võib olla suur asi mõned inimesed. See võib tunduda tõeliselt läbimurdelise, sest see on tõend, et paljud inimesed, et nad võivad seda teha.
Kui te kasutate seda meetodit, mida soovite tellida oma võlad niimoodi:
Võlg # 4 (isiklik laen): $ 2,000, 0% intressimäära, ei krediidilimiit
võla # 1 (krediitkaart): $ 5000, 19,9% intressimäära, krediidi limiit $ 7000
Võlg # 3 (krediitkaart): $ 7000, 24,9% intressi määr, krediidilimiit $ 15.000
võla # 2 (õppelaenu): $ 20.000, 7,5% intressimäära, ei krediidilimiit
Debt # 5 (hüpoteek): $ 180.000, intressimäär 4%, ei krediidilimiit
Kuna Debt # 4 on selline väike tasakaalu, siis peaks olema võimalik kõrvaldada see üsna kiiresti ja seega on edu koputab võla välja oma nimekirja. Sul on ka rohkem vahendeid, et teha suur makse järgmise võla.
Tellitud Intressimäär
Teine lähenemine ära maksta võlad on lihtsalt tellida neid intressimäära kõrgeimast madalamani. Nagu eelmise lähenemisviisi, siis lihtsalt teha vähemalt makseid kõik võlad, kuid siis teete suurim võimalik lisamakse saate peal võla nimekirja.
Loogika selle tellimine on, et see matemaatiliselt kaasa madalaim üldine maksete kogusumma mis tahes lähenemisviisi. Seoses raw dollarit ja senti, see on lähenemine, mis annab teile parimaid tulemusi.
Mis siis puudus? Sõltuvalt sellest, kuidas oma võlad on struktureeritud, mõnikord oma kõrgeima intressivõlg võib olla tõesti suur tasakaalu ja võtta kaua aega, et maksta ära. See võib teha seda meetodit tunne väga kaua taguma enne, kui hakkate näe edu, mis võib pärssida mõned inimesed.
Kui te kasutate seda meetodit, mida soovite tellida oma võlad nagu see :
Võlg # 3 (krediitkaart): $ 7000, 24,9% intressimäära, krediidi limiit $ 15.000
võla # 1 (krediitkaart): $ 5000, 19,9% intressimäära, krediidi limiit $ 7000
Võlg # 2 (õppelaenu): $ 20.000, 7,5% intressimäära, ei krediidilimiit
Debt # 5 (hüpoteek): $ 180.000, intressimäär 4%, ei krediidilimiit
Debt # 4 (isiklik laen): $ 2,000, 0% intressimäära, ei krediidilimiit
Tellitud Krediidilimiit
Kolmas võimalus on lihtsalt tellida võlgade kui lähedal teil juhtub olema, et krediidilimiit, et võla, tavaliselt protsentides. Selle tulemuseks on, et see surub krediitkaardid tippu nimekiri, muutes maksad neile esmalt välja ja seejärel muud võlad (need ilma krediidilimiiti – teisisõnu, oma traditsioonilise võlad) tulevad hiljem sellises et oma valikul.
Nüüd, miks sa seda lähenemisviisi? Selline lähenemine on parim, kui sa üritad suurendada oma krediidi järgmise aasta jooksul või nii. Kui teie eesmärk on saada suurima võimaliku krediidi skoor kuus või kaksteist kuud pärast parandada võimalusi saada, ütleme, kodu hüpoteegi, siis võiksite kaaluda seda lähenemist.
Miks see aitab oma krediidi skoor? Üks peamine komponent oma krediidi skoor on oma krediidi kasutamise, mis on osa teie üldine saadaval krediidilimiit, et teil juhtub olema kasutades kohe. Niisiis, kui teil on ainult üks krediitkaardi $ 10.000 piiri ja teil on $ 8000 tasakaalu see teie krediitkaardi kasutamise on 80% – palju suurem kui laenuandjad tahaks. Teie krediidiskoor langeb, kui see protsent muutub kõrge ja see taastab kui see protsent on madal – eelistatult alla 20% kuni 30% – seega kui olete keskendunud oma krediidi skoor, sa lähed tahan tabas neid krediidiliinide otseselt .
Mis puudus? Sest üks, siis ilmselt tahavad vaadata nimekirja regulaarselt protsendina oma krediidilimiiti kasutada muutuvad regulaarselt oma krediitkaardi võlad. Üks kuu, siis võib olla üks võlg peal; järgmisel kuul, teise võla võib olla suurem protsent kasutada.
Kui te kasutate seda metoodikat, mida soovite tellida neid nagu see :
Võlg # 1 (krediitkaart): $ 5000, 19,9% intressimäära, krediidi limiit $ 7000
Võlg # 3 (krediitkaart): $ 7000, 24,9% intressimäära, krediidi limiit $ 15.000
… ja viimase kolme võib minna sobivas järjekorras sa … siin, ma kasutasin intressimäära uuesti.
Võlg # 2 (õppelaenu): $ 20.000, 7,5% intressimäära, ei krediidilimiit
võla # 5 (hüpoteek): $ 180.000, intressimäär 4%, ei krediidilimiit
võla # 4 (isiklik laen): $ 2,000, 0% intressimäära, ei krediidilimiit
Milline neist on parim?
Niisiis, milline neist on teie jaoks parim?
Kui teil on raske aeg seismise eesmärke, mis ei näita teile regulaarselt edu , sa lähed tahan minna esimese meetodiga, mis on tellimisel neile tasakaalu madalaima saldot. See annab teile oma esimese edu kiiremini ja levitada saavutatud edu päris ühtlaselt kogu oma võla pistis reisi. Paljude inimeste jaoks, mille kiire edu võib teha kõik erinevus nii kinni sellega.
Kui olete keskendunud peamiselt taastumas oma krediidi skoor võimaliku hüpoteegi või auto laenu suhteliselt lähitulevikus , tellida võlgade protsent krediidilimiit te kasutate ja panna need ilma krediidilimiiti (st need, mis ei ole krediitkaarti või krediidiliini) allosas. Selle strateegia, sa lähed, et parandada oma krediidi kasutamise nii kiiresti kui võimalik, mis on oluline osa oma krediidi skoor.
Muidu ma tellida võlgade intressimäära, kõrgeima intressimäära esimesena. See on meetod, mille tulemuseks on madalaim kogu makstud intressi summa aja jooksul, mis tähendab rohkem raha pikas perspektiivis, mis jääb taskus. See on meetod, ma kasutada minu võlgade sissenõudmise ja see töötas nagu Champ.
Final Thoughts
Nagu kõik isikliku rahanduse, seal on erinevad lahendused, mis kõige paremini sobivad erinevatele inimestele. Mitte igaüks on samas olukorras. Mitte igaüks on sama psühholoogia. Mitte igaüks on sama takistusi või võimalusi.
Rohkem kui midagi, aga rahaline edu taandub mitte valida parim tee – kuigi see on kasulik – kuid valides positiivses suunas ja surudes seda nii kõvasti kui saad lõigates isiklikke kulutusi ja kasutada seda lisaraha kärpima oma võlad .
Lõppude lõpuks, ükskõik mis kava valida, lõigata oluliselt oma kulutusi ja teha suurem lisatasud algusse võla oma nimekirja kavatseb teha rohkem kui võttes oma nimekirja täiuslikult korraldatud. Nimekiri aitab, kuid teie head käitumist ja häid igapäevase valikuid aitab veelgi.
Edu!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.