Kui palju raha vajate pensionile? Kaks populaarne rusikareeglitel visandada vastus.
“Korruta 25” reegel ja “4 protsenti” reegel on sageli omavahel segi, kuid need sisaldavad kriitiline erinevus: üks juhendab, kui palju teil salvestada, samas kui teine hinnangute kui palju võid tagasi.
Võtame põhjaliku pilk kõik need, et sa oled selge nii.
Table of Contents
Korrutada 25 Reegel
Korrutamise 25 Reegel hinnangul, kui palju raha sa pead pensioniea korrutades soovitud aastane sissetulek 25.
Näiteks: Kui soovite tühistada $ 40.000 aastas oma pensionile portfelli, peate $ 1 miljon dollarit oma pensionile portfelli. ($ 40,000 x 25 võrdub $ 1 miljon.) Kui soovite tühistada $ 50,000 aastas, peate $ 1.250.000. Tagasi $ 60.000 aastas, peate $ 1,5 miljonit.
See reegel-of-thumb hinnangul summa, mida saab taganeda oma portfelli. See ei tegur muudest allikatest pensionipõlve sissetuleku, nagu iga pensione, rendipinnad , sotsiaalkindlustuse või muud tulu.
Miks nii palju? See reegel-of-thumb võtab sul võimalik genereerida aastaarvestuses reaalne tulu 4 protsenti aastas. See eeldab, et aktsiad, pikemas perspektiivis (15-20 aastat või rohkem), hakkab tootma aastaarvestuses naaseb ligikaudu 7 protsenti. Investeerimine legend Warren Buffet ennustab USA aktsiaturg kogevad 7 protsenti pikaajalise aastaarvestuses naaseb kaudu järgmise paari aastakümne jooksul.
Vahepeal inflatsioon kipub kahanda väärtust dollari umbes 3 protsenti aastas.
See tähendab, et teie “reaalne tulukus” – pärast inflatsiooni – on umbes 4 protsenti.
4 protsenti reegel
4 protsenti reegel on sageli segi ajada Korruta 25 Reegel, arusaadavatel põhjustel – 4 protsenti reegel, nagu nimigi ütleb, eeldab ka 4 protsenti tulu.
4 protsenti reegel, aga juhatab kui palju sa peaksid tühistama aastas, kui olete pensionile.
Nagu nimigi ütleb, see rusikareegel ütleb siis peaks tagasi 4 protsenti oma pensionile portfelli esimesel aastal.
Näiteks saate pensionile $ 700.000 oma portfelli. Oma esimesel aastal pensionile, siis tagasi $ 28.000. ($ 700,000 x 0,04 võrdub $ 28,000).
Järgmisel aastal sa tagasi sama summa, kohandatuna inflatsiooniga. Eeldades 3 protsenti inflatsiooni, siis tuleb tagasi $ 28,840. ($ 28,000 x 1,03 võrdub $ 28,840).
Selle $ 28,840 joonis võib olla rohkem kui 4 protsenti oma allesjäänud portfelli, sõltuvalt sellest, kuidas turud kõikusid ajal oma esimese aasta pensionile. Ära muretse, et – teil on vaja ainult arvutada 4 protsenti kord. Suunis ütleb siis peaks tagasi 4 protsenti ajal oma esimese aasta pensionile, ja jätkata äravõtmise sama summa, inflatsiooni, igal aastal pärast seda.
Mis vahet seal on?
Korrutamise 25 Reegel hinnangul, kui palju peate oma pensionile portfelli. 4 protsenti reegel hinnangul, kui palju sa peaksid taganeda oma portfelli pärast olete pensionil.
Kas need reeglid õiged?
Mõned eksperdid kritiseerida neid eeskirju peetakse liiga riskantseks. See on ebareaalne oodata pikaajalist aastaarvestuses 7 protsenti tulu, nad ütlevad, pensionäre, kes peavad suurema osa oma portfellist võlakirjadesse ja raha.
Inimesed, kes soovivad konservatiivsem lähenemine opt jaoks korrutada 33 Reegel ja 3 protsenti reegel.
Korrutades 33 võtab sul on “tõeline” tagasi – pärast inflatsiooni – 3 protsenti. See kujutab endast 6 protsenti pikaajalise aastaarvestuses kasum miinus 3 protsenti inflatsiooni.
3 protsent Reegel propageerib äravõtmise 3 protsenti oma portfelli ajal oma esimese aasta pensionile. Isik portfelli $ 700.000 loobub $ 21,000 esimesel aastal pensionile, kohandades inflatsiooniga $ 21.630 teisel aastal.
Mõned jätta selline lähenemine liiga konservatiivne, kuid teised väidavad, et see on sobiv tänapäeva pensionäre, kes elavad kauem ja tahavad hallatavaks riskitasandeid oma portfelli.
Kui teil reguleerida inflatsiooni?
Siin on oluline täiendav küsimus: Kas teil on vaja kohandada need numbrid inflatsiooni, eriti kui sa oled mitu aastakümmet eemal pensionile?
Jah. siin on “kiire kokkuvõte”:
- Kui oled 10 aastat pensionile, korrutada 1,48.
- Kui oled 15 aastat pensionile, korrutada 1,8.
- Kui oled 20 aastat pensionile, korrutada 2,19.
- Kui oled 25 aastat pensionile, korrutada 2,67.
Oletame, et soovite tagasi $ 80.000 aastas oma pensionile portfelli, ja sa oled 25 aastat eemal pensionile. Korruta $ 80,000 x 2,67 = $ 213.600. See on sinu inflatsiooniga korrigeeritud sihtmärk.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.