Hädaabifondid on loodud olema rahaliseks päästerõngaks ootamatuste korral. Mis saab aga siis, kui ootamatus ei lase järele anda?
CNBC ja fintech investeerimisplatvormi Acorns läbiviidud küsitluse kohaselt ütles ligi 14% ameeriklastest, et kustutasid koroonaviiruse pandeemia tõttu oma hädasäästud. Kui teie erakorralised säästud hakkavad otsa saama sissetulekute pikaajalise vähenemise, pandeemiaga seotud või muu tõttu, võite mõelda, mida edasi teha.
Table of Contents
Hinnake seda, mis teil on
Esimene samm rahapuuduse juhtimisel on teada, milliste ressurssidega peate töötama ja millised kulud neid vähendavad. Isegi kui see on ebameeldiv, vaadake üle kogu oma finantspilt, sealhulgas:
- Kui palju teil on hädaolukorras sääste jäänud
- Mis sissetulek teil on, kui üldse
- Teie praegune eelarve ja kulud
- Saadaolev krediit, mida saate kasutada
- Varasid, mida saate müüa, vastu laenata või välja rentida
Kui olete rahalises hädaolukorras, on valikuvõimaluste olemasolu hädavajalik. Selge ülevaade oma finantspildist võimaldab teil tuvastada võimalusi, mis aitavad teil uutes oludes kohaneda ja ellu jääda.
Hoiatus: vältige kõrge intressiga laenuvõimalusi, nagu palgapäevalaenud või ilma krediidikontrollita järelmaksuga laenud, kuna need võivad nõuda kolmekohalise krediidi kulukuse määra.
Korraldage oma kulutusi
Tõenäoliselt vähendate juba kulusid, ostes toiduaineid nutikamalt, peatades automaatsed sissemaksed pensioni- ja säästukontodele ning kaotades või vähendades tasulisi igakuisi teenuseid (kaabel-, satelliitraadio, jõusaali liikmelisus). Mõned täiendavad kulude vähendamise meetmed hõlmavad järgmist:
- Kindlustuskatte omavastutuse suurendamine kindlustusmaksete vähendamiseks
- Maksu kinnipidamise vähendamine töökohal
- Läbirääkimised uute mobiiltelefoniteenuste ja Interneti plaanide üle
- 0% saldo ülekanne (olge teadlik saldoülekande tasust)
Näpunäide . Kui kaalute arvete läbirääkimisteenuse kasutamist, kontrollige tasusid ja veenduge, et võimalik kokkuhoid on kuludega õigustatud.
Pöörduge võlausaldajate poole
Teie laenuandjate ja võlausaldajate kaudu on saadaval valikud, mis aitavad teie võlga hallata. Mõned võimalused, mida tasub uurida, on järgmised:
- Õppelaenu edasilükkamine või tagasimaksmine, sealhulgas koroonaviiruse õppelaenu soodustuste võimalused
- Hüpoteeklaenude tagasimaksmine või laenude restruktureerimine, sealhulgas koroonaviiruse hüpoteeklaenu leevendamise võimalused
- Makse vahelejätmise programmid autolaenude jaoks
- Krediitkaardi raskuste edasilükkamise programmid
Raskused ja edasilükkamise võimalused
Võlausaldajate poole pöördudes olge oma rahalise olukorra suhtes avameelne, ütleb Adem Selita, The Debt Relief Company tegevjuht ja kaasasutaja. “Mida paremini oma raskusi selgitate, seda suurem on võimalus oma kohustuste täitmiseks rohkem leevendust saada.”
Kui võlausaldaja pakub raskusi, veenduge, et mõistaksite tingimusi ja esitage see kirjalikult. Näiteks hüpoteeklaenu maksete edasilükkamine võib pakkuda lühiajalist leevendust, kuid võib hiljem põhjustada probleeme, kui tingimused nõuavad edasilükatud maksete katmiseks suurt õhupalli makset.
Tähtis: enne raskuste programmi registreerumist küsige, kuidas sellest krediidibüroodele teatatakse. Ideaalis teatab laenuandja või võlausaldaja, et teie konto on ajakohane, kui järgite programmi juhiseid.
Kaaluge oma varade kasutamist
Äärmuslikud asjaolud nõuavad mõnikord äärmuslikke meetmeid. Vaadake oma ressursside loendit. Kas saate mõnda neist raha teenida?
Sinu Kodu
Näiteks kui teil on kodu ja teil on lisaruumi, võite selle lao või üürimiseks välja rentida. Kuigi ruumi rentimine võib mõne jaoks olla elujõuline lahendus, kaaluge muid võimalusi, kui see ohustab teie või teie pere turvalisust.
Hoiatus: vaadake üle oma linna tsoneerimismäärused ja veenduge, et kõik teie kaalutavad rendikokkulepped (eriti kui see on lühiajaline) on seaduslikud.
Oma kodu müümine seotud omakapitali saamiseks on veel üks võimalus, eriti kui teil on liiga suur hüpoteeklaenu makse või te ei saa enam hüpoteegimakseid teha.
Pidage meeles, et teie kodu on investeering, mille hind sõltub üldisest kinnisvaraturust lähtuvalt kallinemisest ja amortisatsioonist. Kui kinnisvara väärtused on teie piirkonnas märkimisväärselt tõusnud, võib selle kasumi realiseerimine oma investeeringu müügist olla mõistlik.
Pensionikontod
Kui teil on 401(k) või IRA, võib nende varade kasutamine olla valik, kuid ainult viimase abinõuna ja võib-olla isegi mitte. CARES-seadus võimaldas 401(k)-st või IRA-st kuni 100 000 dollarit välja võtta kuni 30. detsembrini 2020, ilma et oleks rakendatud 10% ennetähtaegse tühistamise trahvi.
Kuid teie pensionikontode ammendumine võib teie pikaajalisele rahalisele tervisele märkimisväärseid negatiivseid tagajärgi avaldada. Kui võtate pensionifondi ennetähtaegselt välja, jääte ilma liitintressidest. Isegi kui panete raha hiljem tagasi, ei pruugi teil olla piisavalt aega kaotatud kasvu hüvitamiseks.
Tähtis: kui teie olukord on eriti hull, arvestage, et pensionikontod on pankrotimenetluse ajal üldiselt kaitstud.
Otsige rahalist abi
Olenevalt teie olukorrast võite saada abi energiaarvete, telefoniarvete, sularahaabi ja eluasemetoetuse osas.
Kari Lorz, isikliku rahanduse ekspert ja Money for the Mamas asutaja, soovitab küsida oma tööandjalt ja oma töötajate hüvitiste paketist üle, kas abi on saadaval, näiteks raskustes makstavad toetused ja teenuseplaani allahindlused.
Mis kõige tähtsam, ärge sattuge paanikasse, kui teie säästud hakkavad otsa saama. “Kui teil on hädaolukord ja hädaabifondi pole, tuleb esimese asjana hingata,” ütleb Lorz. “Leiate võimaluse, see võib võtta veidi kaevamist.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.