Liitintressimäär on üks tähtsamaid mõisteid mõista, kui soovite hallata oma rahandust. See aitab, kui sa salvestada ja investeerida, ja seda saab teha asju hullemaks, kui sa oled laenuvõtja. Teisisõnu, see võib teile või teie vastu.
Table of Contents
Mis on liitintress?
Liitmine on protsess. Kui te olete juba tuttav “lumepalliefekti” sa juba tead, kuidas midagi saab toetuda ise.
Liitintressi intressitulud raha, mis oli varem teenitud intressitulu. See tsükkel viib kasvav huvi (ja kontojääki) üha suureneva kiirusega – mida mõnikord nimetatakse eksponentsiaalne kasv.
Alusta mõiste lihtsalt huvi: sa hoiule raha ja pank maksab teile huvi oma tagatisraha. Näiteks võite hoiule $ 100 ühe aasta 5%, ja soovite teenida $ 5 huvi üle aasta.
Mis juhtub järgmisel aastal? See, kui liitmine tuleb. Sa hakkad teenima huvi oma esimese deposiidi ja saad teenida intressi huvi just teeninud:
- Sul teenida 5% oma $ 100 (uuesti)
- Sul teenida 5% aasta $ 5 kasum, et pank teie kontole
See tähendab, et teil teenida rohkem kui $ 5 järgmisel aastal (sest teie konto saldo on nüüd $ 105 – kuigi sa ei tee hoiused), nii et teie kasum kiirendab. At paljud pangad, eriti Internetis pankade huvi on veelgi päev ja lisada oma kontole iga kuu, nii et protsess liigub veelgi kiiremini.
Muidugi, kui sa raha laenamine, liitmine töötab teie vastu. Sa maksma intressi raha olete laenatud, ja teie laenujääk võib aja jooksul suureneda – isegi kui te ei laenata rohkem raha.
Ära liitintressi
Kuidas saab veenduda, et liitmine töötab välja teie kasuks?
Säästa varakult ja sageli: kui kasvab oma säästud, aeg on sinu sõber.
See võtab aega, et saada hoogu, kuid hoogu on ehitada ja lõpuks Tugevneda. Mõningatel juhtudel, alustades alguses tähendab, et sa ei pea salvestada nii palju kui keegi, kes ootab , et alustada säästmine – isegi kui sa väljud säästa mingil hetkel oma edumaa võib maksta dividende hiljem. Ole kannatlik, jäta oma raha üksi, ja mõelda pikemas perspektiivis.
Kontrollige APY: võrrelda panga tooteid nagu hoiustele ja CD-d, vaadata kulukuse saagikuse (APY). See võtab liitmine arvesse ja annab õige aastamäära. Õnneks, see on lihtne leida – pangad tavaliselt avalikustada APY sest see on kõrgem kui intressimäär. Proovi saada korralik määrad oma säästud, kuid see ilmselt ei ole väärt panga vahetamisel eraldi 0,10% (kui teil on väga suur saldo).
Maksta ära võlad kiiresti ja maksma, kui saate. Pöörates minimaalne teie krediitkaardid teile maksma kallilt, sest sa vaevalt teha mõlk intressikulud (ja teie saldo võiks tegelikult kasvab). Kui teil on õppelaenu, vältida ära intressikulusid – maksma vähemalt intressi, kui see koguneb nii et sa ei saada vastik üllatus pärast lõpetamist. Isegi kui sa ei vaja maksta, siis tee endale teene minimeerides oma elu intressikulud.
Hoidke laenuintresse madal: lisaks mõjutab teie kuumakse intressimäärad oma laene määrata, kui kiiresti oma võla kasvab (ja kui raske on maksta see välja). Kahekohaline määr on raske võitlema. Vaata, kas on mõttekas ühendada võlad ja alandada intressimäärasid, kui te maksta ära võla.
Piirangud: liitmine võib aidata teil kasvatada oma raha, kuid see jääb napilt on maagiline. Ära liitmine, pead tegelikult säästa raha, hoiule kontole, ja teenida raha oma säästud. Et lõpuks mis tahes mõtestatud kokkuhoid, mida pead tegema seda ikka ja jälle – kuust kuusse ja aastast aastasse. Liitmine ei saa raske töö teile.
Mis teeb liitintressi võimas?
Liitmine juhtub, kui arvestatakse intressi korduvalt.
Esimene ühe või kahe tsüklit ei ole eriti muljetavaldav, kuid asjad hakkavad kiirenemist pärast lisate huvi ikka ja jälle.
Kui tihti: sagedus liitmine on oluline. Sagedasemad arvutused (päevas, näiteks) on rohkem dramaatilisi tulemusi. Avamisel hoiuarve, otsida kontod, et ühend päevas. Sa võid näha ainult intressimaksete oma kontole lisanud kuus, kuid arvutused saab veel teha iga päev. Mõned kontod ainult arvutada intressi igakuiselt või kord aastas.
Kaua: liitmine on veel dramaatilisem pikema aja jooksul. Jällegi, sul suurem arv arvutused või “krediiti” kontole, kui raha jääb üksi kasvatada.
Muud tegurid: intressimäär on samuti oluline tegur oma kontoseisu aja jooksul. Kõrgemad hinnad tähendab konto kasvab kiiremini. Aga see on võimalik ühendi huvi ületamiseks kõrgem. Eriti pika aja jooksul, konto liitmine ja madalam nominaalmäär saab lõpuks suurema tasakaalu kui konto kasutades lihtsa arvutuse. Kas matemaatika aru saada, kui see juhtub, ja kui nullpunktiga on.
Tagasivõtmine ja hoiused võivad mõjutada ka teie konto saldo, kuid nad on eraldi liitmine. Lastes oma raha kasvama (või pidevalt lisada oma kontole) on parim – kui te oma töötasu, siis niisutada mõju liitmine.
Rahasumma ei mõjuta liitmine. Kas teil alustada $ 100 või $ 1 miljon, liitmine töötab samamoodi, ja teie konto saldo ootab sama kui sa kaardistada kasvu ajas. Ilmselt tulu tunduda suurem kui hakkate suure tagatisraha, kuid sa ei karistata alustades väike või hoida kontosid eraldi. See on kõige parem keskenduda protsendid ja aeg , kui plaanite oma tulevikku – kui palju sa teenid, ja kui kaua? Dollarit on tingitud just oma kiirust ja aja.
Sagedased liitmine (iga päev või kord kuus) on kasulik, kuid ei saa segi numbrid. Kui huvi on veelgi päevas, sa ikka teenida rohkem või vähem sama APY. Näiteks konto maksavad 5% APY ei maksa 5% päevas – saad 1/365 th 5% iga päev. Ikka, sagedased liitmine aitab oma raha kiiremini kasvada.
Kuidas arvutada liitintressi
On mitmeid viise, kuidas arvutada liitintressi, mis annab teile ülevaate sellest, kuidas saate oma eesmärke saavutada, ja aitab teil hoida realistlikud ootused. Iga kord, kui käivitada arvutused, joosta paar “what-kui” arvutused, kasutades erinevaid numbreid – näha, mis juhtub, kui te säästa natuke rohkem või teenida huvi veel paar aastat.
Online kalkulaatorid on lihtsaim, kuna nad ei matemaatikat teile ja hõlpsasti luua diagramme ja aasta-aastalt tabelid. Aga paljud inimesed eelistavad vaadata (ja töötada) numbrid tihedamalt.
Valem liitintressimäärade on:
A = P (1 + [r / n]) ^ nukleotiidi
Et kasutada seda arvutus, ühendage muutujad allpool:
- A: summa saate lõpuks koos
- P: oma esimese deposiidi, mida tuntakse Principal
- r: iga-aastane intressimäär , mis on kirjutatud koma formaat
- n: liitmisperioodide arvu aastas (näiteks igakuise on 12 ja iganädalased on 52)
- t: summa aeg (aastates), oma raha ühendite
Näide: teil on $ 1,000 teenida 5% kuukaupa. Kui palju teil on pärast 15 aastat?
- A = P (1 + [r / n]) ^ nukleotiidi
- A = 1000 (1 + [0,05 / 12]) ^ (12 * 15)
- A = 1000 (1,00417) ^ (180)
- A = 1000 (2,11497)
- A = 2113,70
Pärast 15 aastat, on teil umbes $ 2114 (oma lõpliku arv võib erineda ümardamise tõttu ja tarkvara, mida kasutate arvutused). Sellest summast $ 1,000 on oma esimese deposiidi, ja ülejäänud $ 1,114 on huvi.
Vaata proovi arvutustabeli Google Docs näitab, kuidas see toimib, ja koopia allalaadimiseks kasutada oma numbrid.
Spreadsheets saab teha kogu arvutus teile. Teie lõpliku tasakaalu pärast liitmine, saate tavaliselt kasutada tulevase väärtuse arvutamisel. Microsoft Excel, Google arvutustabelid ja muud tooted pakuvad seda funktsiooni – aga sa pead reguleerida numbrid natuke.
Ülaltoodud näites, lähme läbi arvutus Exceli tulevase väärtuse funktsiooni:
= FV (määr, per_arv, pmt, pv, tüüp)
See võib olla lihtsam sisestada oma muutujad eraldi rakkude ja seejärel suunata neid rakke nii, et sa ei pea kõike õigust üks löök. Näiteks Cell A1 Võib-olla “1000,” Cell B1 võiks näidata “15” ja nii edasi.
Trikk tabelarvutuse jaoks liitintressi kasutades liitmine perioodidel asemel lihtsalt mõtlemist aastat . Kuiste liitmine, perioodilise intressimäär on lihtsalt aastamäära jagatud 12 sest seal on 12 kuud või “perioodide” aasta jooksul. Igapäevaseks liitmine, enamik organisatsioone kasutada 360 või 365.
- = FV (määr, per_arv, pmt, pv, tüüp)
- = FV ((. 05/12), (15 * 12), 1000,)
Pange tähele, et võite jätta välja PMT osas, mis oleks perioodiline Lisaks kontole (kui te lisades raha kuus, see võib tulla käepärane). Liik ei ole ka sel juhul kasutatakse.
Õigusriigi 72 on veel üks võimalus kiiresti hinnangute umbes liitintressi. See rusikareegel ütleb teile, mida ta võtab, et kahekordistada oma raha, vaadates määr teenid ja aega saad teenida, et määra. Korruta arv aastaks intressimäär – kui saad 72, sul tegurite kombinatsioon, mis täpselt kahekordistada oma raha.
Näide # 1: teil on $ 1,000 kokkuhoid teenida 5% APY. Kui kaua see aega võtab, kuni teil on $ 2000 oma konto?
Et leida vastust, nuputada, kuidas saada 72. 72 jagatud 5 on 14,4, nii et see võtab 14,4 aastat kahekordistada oma raha.
Näide 2: teil on $ 1000 nüüd, ja te peate $ 2,000 20 aastat. Mis määr peab teil teenida kahekordistada oma raha?
Jällegi, nuputada, mida ta võtab, et saada 72 kasutades teavet, mida on (aastate arv). 72 jagatud 20 võrdub 3,6, seega peate teenida 3,6% APY et saavutada oma eesmärki.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.