Reegel 72 on matemaatikareegel, mis võimaldab teil hõlpsalt hinnata, kui kaua kulub pesamuna kahekordistamiseks antud tulu korral.
Reegel 72 on hea õppevahend, mis illustreerib erinevate tasuvusmäära mõju, kuid see on halb tööriist, mida kasutada säästude tulevase väärtuse prognoosimisel. See kehtib eriti pensioniea lähedal ja peate olema ettevaatlik oma raha investeerimisel.
Lisateave selle reegli toimimise kohta ja selle kasutamise parim viis.
Table of Contents
Kuidas reegel 72 töötab
Reegli kasutamiseks jagage 72 jagatuna investeeringutasuvusega (või intressiga, mida teie raha teenib). Vastus ütleb teile, mitu aastat kulub teie raha kahekordistamiseks.
Näiteks:
- Kui teie raha on hoiukontol ja teenite 3% aastas, võtab teie raha kahekordistamine 24 aastat (72/3 = 24).
- Kui teie raha on aktsiafondis, mille arvate keskmiselt 8% aastas, kulub teil raha kahekordistamiseks üheksa aastat (72/8 = 9).
Õpetamisvahendina
Reegel 72 võib olla kasulik õppevahendina, et illustreerida lühiajalise ja pikaajalise investeerimisega seotud riske ja tulemusi.
Mis puutub investeerimisse, siis kui teie raha kasutatakse lühiajalise finantssihtkohta jõudmiseks, pole suurt vahet, kas teenite 3% või 8% tootlust. Kuna teie sihtkoht pole nii kaugel, ei oma lisatootmine suurt vahet raha kogumise kiiruses.
See aitab seda vaadata reaalsetes dollarites. Reeglit 72 kasutades nägite, et 3% teeniv investeering kahekordistab teie raha 24 aastaga; üks teenis üheksa aasta jooksul 8%. Suur erinevus, aga kui suur on erinevus juba ühe aasta pärast?
Oletame, et teil on 10 000 dollarit. Ühe aasta pärast on teil 3% intressimääraga hoiukontol 10 300 dollarit. Investeerimisfondis, mis teenib 8%, on teil 10 800 dollarit. Pole suurt vahet.
Venitage see üheksandale aastale. Hoiukontol on teil umbes 13 050 dollarit. Börsiindeksi investeerimisfondis on reegli 72 kohaselt teie raha kahekordistunud 20 000 dollarini.
See on palju suurem erinevus, mis kasvab ainult ajaga. Veel üheksa aasta jooksul on teil sääste umbes 17 000 dollarit, kuid teie aktsiaindeksi fondis on umbes 40 000 dollarit.
Lühemate ajavahemike korral ei oma suurema tootluse teenimine suurt mõju. Pikema aja jooksul teeb seda.
Kas reegel on pensionieas lähedal kasulik?
Reegel 72 võib pensionieas olles eksitada.
Oletame, et olete 55-aastane ja maksate 500 000 dollarit ning eeldate, et järgmise 10 aasta jooksul teenivad teie säästud umbes 7% ja kahekordistuvad. Teil on plaanis saada miljon dollarit 65-aastaselt.
Võib-olla võib-olla mitte. Järgmise kümne aasta jooksul võivad turud pakkuda suuremat või madalamat tootlust, kui keskmised eeldavad.
Kuna teie ajaaken on lühem, on teil vähem võimalusi turu kõikumisi arvesse võtta ja neid parandada. Kui arvestate millegagi, mis võib juhtuda või mitte, võite vähem kokku hoida või jätta tähelepanuta muud olulised planeerimistoimingud, nagu iga-aastane maksuplaneerimine.
Tähtis: reegel 72 on lõbus matemaatikareegel ja hea õppevahend, kuid tulevaste säästude arvutamisel ei tohiks sellele loota.
Selle asemel koostage loetelu kõigist asjadest, mida saate kontrollida ja millest ei saa. Kas saate kontrollida teenitava tasuvuse määra? Ei. Kuid saate kontrollida:
- Investeerimisriski tase, mille te võtate
- Kui palju säästate
- Kui tihti te oma plaani üle vaatate
Veel vähem kasulik üks kord pensionipõlves
Pärast pensionile jäämist on teie peamine mure oma investeeringutelt saadud tulu võtmine ja raha väljamineku väljaarvutamine sõltuvalt sellest, kui palju te võtate. Reegel 72 ei aita selle ülesande täitmisel.
Selle asemel peate vaatama selliseid strateegiaid nagu:
- Aja segmenteerimine, mis hõlmab investeeringute sobitamist ajahetkega, millal peate neid kasutama
- Tagasivõtumäära reeglid, mis aitavad teil välja selgitada, kui palju saate pensioni ajal igal aastal ohutult välja võtta
Parim asi, mida saate teha, on koostada oma pensionitulude kava ajakava, mis aitab teil visualiseerida, kuidas tükid omavahel kokku sobivad.
Kui finantsplaneerimine oleks sama lihtne kui reegel 72, ei pruugi te abi vajada. Tegelikkuses on muutujaid kaalumiseks liiga palju.
Lihtsa matemaatilise võrrandi kasutamine pole raha haldamise viis.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.