Pole üllatav, et paljud sealsed inimesed on investeerimisnõustaja palkamise osas mõnevõrra skeptilised. Lõppude lõpuks oleme kõik kuulnud lugusid Bernie Madoff Ponzi skeemi ohvritest. Oleme vaadanud selliseid filme nagu „Wall Street” ja „Boiler Room”, mis jätavad meid segadusse, keda võime oma rahaga usaldada.
Niisiis, kuidas valida investeerimisnõustaja, keda saaksite usaldada? Ja kuidas leida nõustaja, kes seab teie huvi õigustatult nende huvidest kõrgemale?
Kui olete uurinud ideaalse nõustaja leidmist, võite olla komistanud kahe sõna juurde, mis kõlavad nii, nagu võiksid need tähendada ühte ja sama, kuid tegelikult on need väga erinevad. Need sõnad on usaldus- ja sobivus. Oluline on mõista erinevust nende nõustajate vahel, kelle usaldusstandard on kinni peetud, võrreldes nõuandjate vahel, kellel on sobivusstandard, eriti enne, kui valite kellegi, keda oma raha haldamiseks usaldate.
Võtme võtmine
- Erinevat tüüpi finantsnõustajate puhul võib klientide raha haldamisel järgida erinevaid eetikanorme.
- Usaldusisikutel on kohustus tegutseda oma klientide huvides.
- Usalduskohustuse rikkumine võib juhtuda siis, kui usaldusvastase standardi kohaselt nõustaja seab oma huvid oma klientide huvidest kaugemale.
- Lihtsaim viis teada saada, kas nõustaja on usaldusisik, on küsida.
Table of Contents
Finantsnõustajate usalduse standard
Usaldusstandard loodi 1940. aastal investeerimisnõustajate seaduse osana. See SEC või riigi väärtpaberituru reguleerijate reguleeritud standard väidab, et investeerimisnõustajad on seotud standardiga, mis nõuab, et nad seaksid oma kliendi huvid enda omast kõrgemale. Usaldusstandardi alla kuuluvad järgmised reeglid: 1
- Nõustaja peab oma huvi allutama kliendi huvile.
- Nõustajal on keelatud enne oma kliendile ostmist oma kontole väärtpabereid osta.
- Nõustaja peab tegema kõik endast oleneva, et investeerimisnõustamisel oleks kasutatud täpset ja täielikku teavet. Analüüs peab olema võimalikult põhjalik.
- Nõustaja peab huvide konflikte vältima. Usaldusisikuna peab nõustaja avalikustama kõik huvide konfliktid või võimalikud huvide konfliktid.
Kui usaldusisik nõustaja ei järgi ühtegi neist standarditest, võib see olla usalduskohustuse rikkumine. Nõustaja klientidel on võimalik kahju hüvitamise nõue esitada, kui usalduskohustuse rikkumine toob kaasa rahalisi kahjusid.
Kes on usaldusisik?
Tehniliselt on usaldusisik igaüks, kellele on usaldatud järgima usalduse standardit finantssätetes. Näiteks kui asutate oma kinnisvaraplaani osana usaldusfondi, võib teie määratud usaldusisikut pidada usaldusisikuks.
Finantsnõustamise seisukohast võib usaldusisik olla individuaalne finantsnõustaja või investeerimisühing, kes võtab tööle nõustaja, kellega te töötate. Üksikisikud, kes on registreeritud investeerimisnõustajad või RIA-d, peavad kinni usaldusstandardist. RIA-d peavad registreeruma USA väärtpaberite ja börsikomisjonis ning esitama vormi ADV.
See vorm on avalikustamise vorm, mis kirjeldab nõustaja palka, nende investeerimisstrateegiat ning nende suhtes tehtud varasemaid või praeguseid distsiplinaar- või õiguslikke toiminguid. SEC-i veebiandmebaasi abil saate otsida ja vaadata nõustaja avalikustamist.
Märkus. Registreeritud investeerimisnõustajad võivad omada ka muid professionaalseid finantsnimetusi. Näiteks võib RIA olla ka Certified Financial Planner (CFP) või Chartered Financial Analyst (CFA).
Finantsnõustajate sobivuse standard
Ehkki need kaks mõistet võivad tunduda sarnased, on sobivusel ja usaldusisikul vahe. Sobivus tähendab ainult soovituste tegemist, mis on kooskõlas kliendi parima huviga. Siin on veel see, mida peate teadma:
- Selle asemel, et oma huvi kliendi huvidest madalamale asetada, nõuab sobivusstandard ainult seda, et nõustaja peab mõistlikult uskuma, et kõik tehtud soovitused sobivad kliendi jaoks, arvestades kliendi rahalisi vajadusi, eesmärke ja ainulaadseid asjaolusid.
- Sobivus tähendab, et tehingukulud ei oleks ülemäära suured ega soovitused kliendile sobimatud.
- Liigne kauplemine, segamini ajamine komisjonitasude saamiseks või konto varade vahetamine, et teenida nõustajale tehingutulu.
- Võimalike huvide konfliktide avalikustamise vajadus ei ole nii range nõue kui usaldusisiku puhul.
- Investeering kliendile peab olema ainult sobiv; see ei pea tingimata olema kooskõlas konkreetse investori eesmärkide ja profiiliga.
- Tasulisi investeerimisnõustajaid võidakse motiveerida müüma oma tooteid, enne kui nad võivad konkureerida madalama hinnaga toodetega. Nii teevad nad oma komisjonitasusid.
Millised nõustajad järgivad sobivuse standardit?
Sobivuse standard on kõige sagedamini seotud maaklerite-vahendajatega. Maakler-vahendaja on eraisik või ettevõte, kes hõlbustab oma klientide väärtpaberitehinguid. Oletame näiteks, et teil on pensionikonto maaklerfirmas, näiteks Fidelity või TD Ameritrade. Need ettevõtted on maaklerite näited. Te ütlete neile, milliseid investeeringuid soovite oma portfellis osta või müüa; nad tegelevad tehingu töötlemisega.
Alumine rida
Kui olete huvitatud investeerimisnõustaja leidmisest, kes on kohustatud toetama usalduse taseme standardit, on hea alustada alustades ainult tasulise finantsplaneerija otsimisega. Ainult tasude planeerijad ja nõustajad ei müü investeerimistooteid ega tee komisjonitasusid. Ainult tasulised planeerijad küsivad fikseeritud hinda ja neid ei taga mingisuguste toodete müümine. Nende nõuandeid järgitakse kõige kõrgemal tasemel ja nad peavad oma klientide huvid seadma oma huvidest kõrgemale.
See erineb tasulisest nõustajast. Tasulised nõustajad teenivad oma raha tasude ja vahendustasude kombinatsiooni kaudu. See tähendab, et kui ostate konkreetse investeeringu, mida nad soovitavad, teenivad nad teenustasu protsendi teie investeeritavast summast.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.