Eelarve koostamine on oluline oskus, mis aitab teil oma rahaasju kontrolli all hoida ja eesmärke saavutada, olgu selleks puhkuseks säästmine, võlgade tasumine või hädaabifondi loomine. Alustamine võib aga tunduda üle jõu käiv. See juhend tutvustab teile eelarve koostamise põhitõdesid, levinumaid lõkse, mida vältida, ja praktilisi samme rahalise edu saavutamiseks.

1. samm: mõistke, miks teil on vaja eelarvet

Enne numbritesse hüppamist mõelge oma eelarve koostamise põhjustele.

• Mis sind motiveerib?  Võib-olla soovite säästa sissemakseks, maksta võlgu või saavutada finantsstabiilsust.
• Kuidas eelarve koostamine teie elu paremaks muudab?  Mõelge stressi vähendamisele, suuremale säästmisele või süütundevabale kulutamisele.

Kirjutage oma põhjused üles ja pidage neid edasi liikudes meeles. Teie “miks” on motivatsiooniallikaks ja juhiks raskete finantsotsuste tegemisel.

2. samm: hinnake oma praegust finantsolukorda

Enne eelarve planeerimist on oluline teada, kus te rahaliselt seisate.

Samm 2.1: määrake oma sissetulek

• Lisage kõik sissetulekuallikad, sealhulgas palk, kõrvaltööd, üüritulu või investeeringud.
• Ebaregulaarse sissetuleku korral arvutage keskmine oma varasemate sissetulekute põhjal.

Samm 2.2: tehke kindlaks oma kulud

• Vaadake oma pangaväljavõtted, kviitungid ja krediitkaarditehingud vähemalt kolm kuud üle.
• Liigitage oma kulutused fikseeritud (üür, kommunaalkulud, laenumaksed) ja muutuvateks (toidukaubad, väljas söömine, meelelahutus).

Samm 2.3: arvutage oma puhastulu

Lahutage kogutulust kogukulud.

• Positiivne arv tähendab, et teil on säästude või võlgade jaoks raha ülejääk.
• Negatiivne arv näitab, et kulutate üle ja vajate korrigeerimisi.

3. samm: valige eelarvestamise meetod

Eelarve struktureerimiseks on mitu meetodit, seega valige see, mis sobib teie isiksuse ja elustiiliga.

1. võimalus: 50/30/20 reegel

• Eraldage  50%  oma sissetulekust vajadustele (eluase, toit, transport).
• Broneeri  30%  soovidele (meelelahutus, väljas söömine, hobid).
• Säästke või kasutage  20%  võlgade tasumiseks või investeerimiseks.

2. valik: nullpõhine eelarvestamine

• Määrake igale dollarile töö, nii et tulu miinus kulud võrdub nulliga.
• See meetod töötab kõige paremini, kui soovite iga dollari üle täielikku kontrolli.

Valik 3: ümbrikusüsteem

• Eraldage raha kulukategooriatega märgistatud ümbrikutele.
• Kui ümbrik on tühi, lõpetate selle kategooria kulutamise.

4. võimalus: eelarve koostamine – makske ise

• Eelistage kõigepealt säästmist ja investeeringuid, seejärel eelarvestage ülejäänu elamiskuludeks.

4. samm: seadke selged ja realistlikud eesmärgid

Teie eesmärgid juhivad teie eelarvestamisotsuseid ja annavad suuna.

Lühiajalised eesmärgid (3–12 kuud)

• Säästke hädaabifondi jaoks 1000 dollarit.
• Maksa üks krediitkaart.
• Vähendage einestamiskulusid 25%.

Keskmise tähtajaga eesmärgid (1–5 aastat)

• Säästke auto sissemakse jaoks.
• Looge 10 000 dollari suurune hädaabifond.
• Makske ära kõik kõrge intressiga võlad.

Pikaajalised eesmärgid (5+ aastat)

• Koguge pensioniks.
• Investeeri kinnisvarasse.
• Looge oma lastele kolledžifond.

Maksimaalse selguse saavutamiseks seadke SMART-eesmärgid – konkreetsed, mõõdetavad, saavutatavad, asjakohased ja tähtajalised.

5. samm: koostage kuluplaan

Nüüd on aeg jaotada oma sissetulekud erinevatesse kategooriatesse.

Samm 5.1: loetlege kõik kulukategooriad

• Vajadused : Üür/hüpoteek, kommunaalkulud, toidukaubad, kindlustus.
• Soovid : voogedastusteenused, väljas söömine, hobid.
• Säästud : Hädaabifond, pensionikonto, investeeringud.
• Võlgade tagasimaksmine : krediitkaardimaksed, õppelaenud.

Samm 5.2: määrake kululimiidid

• Kasutage iga kategooria jaoks realistlike summade määramiseks varasemate kulutuste andmeid.
• Ülekulu vältimiseks looge ootamatute kulude jaoks puhver.

6. samm: automatiseerige peamised finantsprotsessid

Automatiseerimine lihtsustab eelarve koostamist ja vähendab maksete unustamise ohtu.

• Säästud : seadistage automaatsed ülekanded säästu- või investeerimiskontodele.
• Arved : kasutage internetipanka, et ajastada püsikulude korduvaid makseid.
• Võlgade tagasimaksmine : automatiseerige minimaalsed maksed, et vältida hilinenud tasusid ja eelistage võimalusel lisatasusid.

7. samm: valmistuge ebaregulaarseteks kulutusteks

Ootamatud kulud võivad teie eelarve rööpast välja lüüa, kui te pole selleks valmis.

• Looge uppumisfond iga-aastaste või ebaregulaarsete kulude jaoks, nagu autohooldus, puhkused või kindlustusmaksed.
• Jagage aastane kulu 12-ga ja säästke koormuse hajutamiseks kuus.

8. samm: jälgige regulaarselt kulutusi

Eduka eelarve koostamise võti on järjepidevus.

• Kasutage tehingute jälgimiseks eelarverakendusi, nagu Mint, YNAB või arvutustabeleid.
• Vaadake oma kulutused üle kord nädalas või kuus, et olla kindel, et jääte piiridesse.

9. samm: hinnake ja kohandage oma eelarvet

Elu muutub – nii peaks ka teie eelarve.

• Igakuised sisseregistreerimised : võrrelge tegelikke kulutusi oma eelarvestatud summadega.
• Elusündmuste jaoks kohandamine : jaotage raha ümber sündmuste ajal, nagu töökoha vahetus, kolimine või uus laps.
• Kategooriate täpsustamine : kui kulutate ühes valdkonnas pidevalt üle, vaadake selle jaotust uuesti.

10. samm: vältige tavalisi eelarvestamisvigu

Viga 1: liiga piirav olemine

Kõigi suvaliste kulutuste kärpimine võib viia läbipõlemiseni. Lubage natuke “lõbusat raha”.

Viga 2: ebaregulaarse sissetuleku ignoreerimine

Kui teie sissetulek on erinev, planeerige kõige madalam kuu, et vältida ülekulu.

Viga 3: ei arvestata hädaolukordadega

Ilma hädaabifondita võivad ootamatud kulud teie plaanid rööpast välja lüüa.

Viga 4: arvustuste vahelejätmine

Eelarve ülevaatamata jätmine võib põhjustada edusammude jälgimise kaotamise.

Viga 5: tähelepanuta jätmine väikestele kulutustele

Väikesed kulud, nagu igapäevane kohvijooks, võivad kiiresti suureneda. Jälgige kõike.

Miks on eelarve koostamine oluline

Enne protsessi sukeldumist on oluline mõista, miks eelarve koostamine on ülioluline.

• Kontroll rahanduse üle : teadke täpselt, kuhu teie raha läheb.
• Saavutage eesmärgid : säästke suurte ostude jaoks või makske võlg kiiremini ära.
• Vähendage stressi : rahaline selgus kõrvaldab rahamured.
• Looge rikkust : eraldage raha investeeringuteks ja pikaajaliseks kasvuks.

Järeldus

Eelarve koostamine ei pea olema hirmutav. Mõistes oma rahalist olukorda, seades realistlikud eesmärgid ja valides oma elustiilile sobiva eelarvestamise meetodi, saate oma rahaasjad kontrolli all hoida. Vältige tavalisi lõkse ning olge jälgimise ja reguleerimisega järjekindel.

Pidage meeles, et eelarve ei seisne piirangutes, vaid vabaduses. Alustage juba täna ja tehke esimene samm rahalise mõjuvõimu suunas!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal