Nii et sa pead mõned raha, ja sa pead seda kiire. Kui te võtate raha ette oma krediitkaardi?
Protsess tundub piisavalt lihtne, kuid see võib olla osa probleemist. Kuidas kiiresti raha sularaha ettemakset võib tunduda atraktiivne, kuid maksate välja nina, kui te kasutate seda võimalust iga kord, kui oled hüpped. Kui sa ei tea, miks avansirahad on harva hea idee, hoida lugemisel rohkem teada saada.
Table of Contents
Mis on Cash Advance?
Alustame term “raha ette,” me? Lühidalt, sularaha ettemakset on pakutud laenu abil oma krediitkaardi. Mis kõige krediitkaardid, sa oled suutnud laenata raha kuni teatud piirini. Need piirid erinevad kaardi, kuid nad tavaliselt palju madalam kui teie krediidilimiit. Saad raha lihtsalt: pangas, ATM, või täites üks neist mugavuse kontrolli, et teie kaardi väljastaja saadab perioodiliselt.
3 põhjust, et vältida sularaha ettemakset oma krediitkaardi
- Sularahakrediiti tulla järsu tasud saate vältida, kui teil planeerida oma rahavoogude paremaks.
- Lisaks järsku tasud, saate ka maksma kõrgemat intressimäära avansirahad.
- Samuti kaotavad oma ajapikendust, kui te võtate välja sularaha ettemakset, st saate hakata riiulid üles intressinõuded päevast alates.
Võtmine avansiraha kindlasti kõlab mugav, ja see on! Kuid maksad mugavuse eest nii lihtne raha on väga kõrge. Siin miks:
Põhjus # 1: Järsk raha ette tasud
Kahjuks krediitkaardi avansiraha on väga kallis võimalus saada raha. Luottokorttiyhtiöltäsi laeb kopsakaid tasu teenuse eest: Näiteks võite maksta kas 5% tehingu või $ 10, kumb on suurem. Ja kui te kasutate out-of-võrgu ATM oma raha ette, maksate ATM tasud, liiga.
Põhjus # 2: Kõrged intressimäärad
Kui sa saad üle kleebis šokk alates ettemaksu oma raha ette, sa ei teinud maksavad. Enamik pangakaarte tasu kõrgem normaalse intressimäära avansiraha. Nii et isegi kui maksate ainult 12% või 15% aprill oma ostud, siis võiks maksta keskmiselt ligi 24% oma raha ette.
Põhjus # 3: Ei ajapikendust
Kui teete ostu oma krediitkaardiga, siis on tavaliselt umbes kuu tagasi maksma raha maksmata intressid. See ajapikendus võimaldab vastutab laenuvõtjatele ära krediitkaardid mugavuse ja ehitada oma krediidi skoor ilma libisemist nõrk rahaline territooriumil. Aga kui sa saad raha ette, sul pole ajapikendust. Hakkate maksavad, et kõrge intressimäär kohe.
Tõsi kulud sularaha ettemakset
Vaatame näidet, kuidas kulukas avansiraha saab.
Võibolla sul on vaja $ 800 näputäis raha ainult ostu – võibolla midagi osta off Craigslistissa või maksma sõber playoff pileteid. Et saada oma käed, et raha, peate esmalt poni $ 40 (5% tehingu) jaoks ettemaksu. Niipea, kui on raha, kell käivitub tiksub 24,9% avansiraha aprill
Mis siis, kui saate endale lubada ainult umbes $ 50 kuus tagasi maksma arve? Vahel nii põhisumma ja intressi, saate lõpuks maksma umbes $ 1000 üle 20 kuu oma raha ette. Lisa tasud, ja sul on makstud umbes $ 1040, et saada oma käed lihtsalt $ 800.
Cash Advance alternatiivid Proovige
Selles osas eeldame vaja raha midagi, mida ei saa laadida, kasutades oma krediitkaarti. Kui see ei ole nii, kõigi vahenditega, kasutada oma krediitkaardi. Sa ei maksta ettemaksu, oma aprill on väiksem, ja sa pead oma tavalise ajapikendust annab sulle võimaluse maksta tagasi tasakaalu intressivaba.
Variant # 1: Teie hädaolukordade fond
Kui teie pangakonto on tühjenenud, koputage oma hädaolukordade fond enne välja sularaha ettemakset. Ei ole hädaolukordade fond? Nüüd on aeg alustada säästa. Eesmärgiga hoida vähemalt $ 1000 kohapeal, et on lihtne juurde pääseda, nagu hoiuarve. Kui olete tabanud, et eesmärk, proovige ehitada kuni kuus kuud elamiskulud, eeldades, et sa pole ka püüdnud maksta ära palju kõrge intressivõlg.
Variant # 2: laen, sõbrad või pereliikmed
See võib haiget oma uhkuse küsida, aga kui sa oled tõeliselt moosi, ehk keegi tunnete ja usaldate saab laenata raha. Kuid pidage meeles, et teie suhe selle inimesega võiks minna lõuna kiiresti, kui te ei saa teha head oma lubadust maksta tagasi laenu kiire mood. Mõne jaoks, et võib olla liiga suur riski võtta.
Variant # 3: ettemakse oma Palk
Kui teil on hea suhe oma tööandja, võivad nad aidata teid, andes teile ette oma järgmise Palk. Sa lihtsalt maksta tagasi enne oma järgmise Palk või levitada seda üle mitme järgmise paychecks.
Väikeettevõte, võite võlgu vaid tänu oma tööandja suuremeelsus. Suuremad tööandjad võivad olla kehtestatud menetlust, selle taotluse, ja võib tasu. Igal juhul, nagu paludes raha sõpradelt ja perelt, olla ettevaatlik, et mitte teha see harjumuseks.
Variant # 4: isiklik pangast laenu, Credit Union või Internetis laenuandja
Isiklikud laenud tulevad palju vorme, kuid isiklikud laenud soovitame on tagatiseta (st nad ei vaja saamiseks tagatisena) fikseeritud intressimääraga ja fikseeritud makse. Nad on tavaliselt võimalik kasutada muuks otstarbeks, erinevalt hüpoteegid, auto laenud, jms.
Peamised negatiivsed? Sul on tavaliselt keskmisest kõrgema krediidi saamiseks tagatiseta laenu mõistliku intressimääraga mainekas laenuandja.
Paljud pangad ja krediidiühistute teha isiklikud laenud, kui teha online-laenuandjate, sealhulgas peer-to-peer hiiglased nagu Prosper ja laenud Club. Krediitkaardiga ametiühingud on eriti tasub vaadata, sest neil on tihti rohkem mänguruumi nende laenamise kriteeriumid.
3 sammu, et vältida muid Röövelliku Laenud
On veel mõned viisid, et saada kiiresti raha, kuid uskuge või mitte, need rahalised patud on tavaliselt isegi hullem kui võtab sularaha ettemakset oma krediitkaardi. Kuigi need valikud võivad tunduda ilmselge valikuid vältida, tahtsime rõhutada neid niikuinii. Pole tähtis, mida sa teed, siis peaks vältima nende avansiraha alternatiive nagu katk.
Samm 1: Vältida palgapäev laenud
Mida iganes sa teed, juhtida selge palgapäev laene. Need väikesed, lühiajalised laenud on lihtne kedagi tõend sissetuleku saada sõltumata krediidi skoor. Kirjutage tšeki laenusumma koos intressidega ja palgapäev laenuandja omab see alles pärast oma järgmise palgapäev. Lihtne, eks? Jah, kuid mugavuse tegur on koht, kus eelised palgapäev laenud lõpetada.
Kui te arvate, avansirahad on kallis, hoidke oma mütsi: Sa võiksid maksta $ 10 kuni $ 30 laenata vaid $ 100 tüüpilise kahe nädala palgapäev laenu, vastavalt Consumer Finance kaitse büroo. Tegelikult keskmine aprill on lihtsalt häbelik 340%.
Aga oota: Palgapäev laenuandja teile lihtsalt maksma intressi ja rulli üle oma laenu nii saad rohkem raha. Kõlab, kuid paljud laenuvõtjad muutunud sõltuvaks palgapäev laenu, rullimine selle üle lõputult, sest nad ei saa endale lubada maksta tagasi põhisumma. Veerand laenuvõtjate võlgu palgapäev laenuandjad 80% aastal CFPB leidnud.
Etapp 2: Eemale auto pealkiri laenud
Auto tagatislaenud jahivad ka laenuvõtjad, kes vajavad raha näputäis, kuid ei ole krediidi skoor rohkem tuntud laenu. Need lühiajalised laenud teil vaja pantida oma auto tagatiseks, et saada laenu, kuid sa oled tavaliselt ainult laenata palju väiksem kui teie auto on tegelikult väärt. Kasutades oma auto tagatiseks tähendab ka võite kaotada oma auto, kui sa ei maksa tagasi laenu õigeaegselt.
Nagu palgapäev laenud, auto pealkiri laenu võib olla väga kõrge aastamäärad kuni või üle 300%, vastavalt Keskus vastutustundliku laenamise. Need laenuandjad lase laenuvõtjate pidevalt uuendada laenu makstes ainult huvi, püüdva neid tsükli võla.
Samm 3: Mitte kunagi laenata oma pensionile konto
Kui teil on raha socked ära oma 401 (k), teie plaan võib pakkuda võimalust laenata kuni pool oma kontoseisu madala intressimäära ja maksab selle viie aasta jooksul. Kõlab ahvatlev, kuid on kaks olulist küsimust: 1) Teie raha ei saa kasvada, kui see ei ole oma konto ja 2) sa oled tõenäoliselt hoida teeme seda, mida ühendid esimene probleem.
Kui raha on IRA, siis tehniliselt ei saa lühiajalist laenu. Võite võtta raha maksmata maksud ja trahvid seda ajal pikendamist, kuid raha on tagasi olla IRA 60 päeva jooksul. Uued reeglid ka dikteerida, mida saab teha ainult üks kord aastas, sõltumata sellest, kuidas paljud IRAS teil on.
Laenata pensionile konto võib mõtet viimase võimalusena suuremate hädaolukordade või ühekordne elusündmustega nagu osta maja. Kuid see on ilmselt parim, et vältida läheb seda küüliku augu väiksemate rahavoogude probleeme, mis avansiraha oleks määrata.
Kasuta avansirahad halvasti – ja vastutustundlikult
Kui teil on vaja kiiresti raha tõeliselt oluline põhjus, olete kaalus oma võimalusi ja raha ette veel tundub parim marsruut, saate minimeerida kahju, võttes järgmisi samme:
- Veenduge, et teate tasud, aprill, ja piirata oma raha ette.
- Ainult saada raha ette, mida sa absoluutselt vaja – see ei ole nii, nagu soovite, et saada ekstra “mängida raha.”
- Ära saada raha ette krediitkaardiga, et juba on kõrge tasakaalu. Kasutades liiga palju oma vaba krediidi võib olla negatiivne mõju oma krediidi skoor.
- Tagasi maksma avanssi niipea kui võimalik. Pea meeles, et sa ei ole huvitatud tasuta ajapikendust.
- Ärge tehke avansirahad harjumus. Alusta salvestamist kõik saab tagada teil on hädaolukordade fond kasutusele järgmine kord, kui on vaja raha.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.