Laenu maksejõuetus tähendab, et olete jätnud pikema aja jooksul piisavalt maksmata. Laenuandjad loevad laenu maksejõuetuks, kui te pole mitu kuud järjest maksnud minimaalset nõutavat makse, nagu teie laenulepingus täpsustatud.
Laenu maksejõuetus võib juhtuda mis tahes tüüpi laenude puhul, olgu siis hüpoteek, krediitkaart või ettevõtte laen. Laenukohustuse täitmata jätmine on tõsine ja võib mõjutada maksejõuetu isiku või ettevõtte krediidivõimelisust. Oluline on mõista oma laenu tingimusi, kuidas vältida makseviivitust ja mida saate teha, kui jääte maha.
Table of Contents
Mis on laenu maksejõuetus?
Kui võtate võlgu nagu hüpoteek, krediitkaardi saldo, õppelaen või mõni muu isiklik laen, sõlmite lepingu oma laenuandjaga. See leping on juriidiline dokument, mis seob teid selles sätestatud tingimustega.
Teie lepingus sätestatakse ajakava, mille jooksul võib teie laen olla viivitatud (rikkumine), enne kui see maksejõuetusse jõuab. See võib ulatuda hüpoteekide kuust kuni õppepäeva 270 päevani. See kirjeldab ka teie laenuandja võimalusi, kui peaksite oma laenu maksmata jätma.
Näpunäide: Enamikus tarbimislaenulepingutes on öeldud, et kui te jätate allkirjastamata laenu või lepingu tasumata või kui te jätate selle maksmata, võetakse teie vastu kohtutoiming.
Mis juhtub, kui maksate laenu maksmata?
Kui jätate maksmata laenu, näiteks isikliku laenu või krediitkaardi, seisate silmitsi tagajärgedega, sealhulgas viivised, sissenõudmismenetlused ja kohtuasjad. Kui maksate tagatiseta laenu, näiteks hüpoteegi- või autolaenu, võib teie laenuandja teie maja sulgeda või auto tagasi võtta. Igasugune laenu maksejõuetus võib kaasa tuua palgatõusu, mis muudab teie igapäevaste rahaliste kohustuste täitmise väga raskeks.
Laenu maksehäired ilmnevad ka teie krediidi ajaloos ja kajastuvad teie krediidiskooris. Teie krediidiskoor väheneb ja teil on tulevikus krediidi saamine väga keeruline.
Hoiatus: laenu täitmatajätmisel võivad olla pikaajalised tagajärjed. Võimalik, et peate esitama pankrotiavalduse. Õppelaenu vaikeväärtused võivad viia teid pensionile jäämiseni, vähendades sotsiaalkindlustusmakseid ja vähendades võimalikke maksutagastusi.
Siin on vaid mõned näited selle kohta, mis juhtub siis, kui jätate mõne levinuma laenu maksmata.
Krediitkaardi maksejõuetus
Esimene asi, mis juhtub krediitkaardimaksete mittetäitmisel, on see, et peate maksma viiviseid iga kuu eest, kui te makset ei tee. Kuu aja pärast teatab teie krediitkaardi väljaandja teie makseviivitusest kolmele suurele krediidibüroodele. Pärast kahe miinimummakse vahele jätmist, mis on tavaliselt 60-päevase märgi juures, tõuseb teie aastane protsendimäär (APR). Kui APR tõuseb, suurendab see võlgnetavat summat koos viivistega.
Mida kauem olete vaikimisi, seda rohkem mõjutab see teie krediidiskoori. Kuue kuu möödudes võib krediitkaardiettevõte teie kontolt tasu võtta ja kogudesse saata. Siinkohal mõjutab see teie krediidiajalugu ja krediidiskoori tõsiselt ja kahjulikult. Teid võidakse kohtusse kaevata või pankrotti sundida.
Õppelaenu maksejõuetus
Õppelaenu maksejõuetus võib föderaalse õppetoetuse saamise tulevikus raskendada ja kogu teie laenujääk võib isegi korraga tasuda. Hea uudis on see, et õppelaenu laenuandjad on töötuks jäädes makseplaani väljatöötamisel tavaliselt väga andestavad. On programme laenu andestamiseks, maksete edasilükkamiseks ja leppimiseks.
Autolaenu maksejõuetus
Kui jätate vahele mitu makset, on teil oht, et laenuandja võtab teie auto tagasi. See müüakse oksjonil ja kui seda müüakse vähem, kui võlgnete, olete vastutav erinevuse, pluss kulutuste eest või ootate tõenäoliselt kohtuasja.
Hüpoteegi maksejõuetus
Hüpoteegi maksejõuetuse korral on teil oht kodu kaotada. Enne kui pank või laenufirma saab kodu sulgeda ja teid välja tõsta, peab ta esitama kohtusse viivituse teatise. Pärast selle teate esitamist võite kas laenuandjaga kokkuleppe sõlmida või hüpoteegi ajakohastada, makstes rikkumisi. Kui te ei saa ühte neist võimalustest kasutada, suletakse kodu ja teid tõstetakse välja. Sõltuvalt osariigi seadustest peate võib-olla ikkagi kodu eest maksma, kui seda ei müüda laenu tasumiseks piisavalt. Samuti võite vastutada kulude eest.
Täpsed üksikasjad võivad laenuliigi järgi erineda, kuid kui jätate laenu maksmata, võivad laenuandjad teie vastu võtta mitmeid toiminguid, mis võivad teie krediiti rikkuda ja maksavad teile raha kuni pensionini.
Laenu maksehäire vs makseviivitus
Oluline on mitte segi ajada laenu maksehäireid võlgnevustega. Teil on laenu rikkumine esimesel päeval, kui teie makse hiljaks jääb. Tavaliselt kaasneb sellega viivis ja võite kaotada muud hüved, näiteks krediitkaardil oleva ajapikenduse. Kuid teid ei peeta vaikimisi enne, kui olete pikemaks ajaks rikkunud, mis erineb laenuliigist. Tagajärjed laenu maksmata jätmisel on palju raskemad kui rikkumine.
Mida teha, kui maksate laenu maksmata
Laenu vaikimisi maksmise asemel on lahenduse leidmiseks alati parem töötada koos laenuandjaga. Parim, mida saate teha, on pöörduda oma laenuandja poole niipea, kui arvate, et teil võib olla probleeme maksete tegemisega.
Kui maksate siiski laenu vaikimisi, võite teha mõned toimingud. Föderaalsed õppelaenud pakuvad laenu edasilükkamiseks ja rehabilitatsiooniks mitmeid võimalusi ning need makseprogrammid on tavaliselt sissetulekupõhised. Hüpoteeklaenuandjad teevad sageli teiega koostööd, et vältida sulgemist, ja krediitkaardiettevõtted aitavad teil makseplaane koostada.
Kui jääte võlgadest liiga kaugele maha, võite uurida drastilisemaid meetmeid, näiteks laenude konsolideerimise programmi või isegi pankrotti. Need ei ole kergekäeliselt võetavad meetmed, kuid need võivad anda võimaluse taas rajale saada. Enne rääkige kindlasti advokaadiga.
Võtme võtmine
- Kui olete hilinenud laenumaksetega pikema aja vältel, loetakse teid laenu makseviivituseks.
- Makseviivituse puudumise täpne mõju varieerub laenuliigiti, kuid see võib hõlmata krediidiskoori kahjustamist, teatud varade kaotamist ja uute laenude saamise raskusi tulevikus.
- Kui jätate laenu maksmata, peaksite oma laenuandjaga uurima võla leevendamise ja tagasimaksekava võimalusi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.