Hädaabi sularaha võib tulla erinevatest kohtadest. Ideaalis on teil loodud hädaabifond – nii et laenate lihtsalt endalt. Kui ei, võite vajada erakorralist sularahalaenu. Katastroofi korral on sularaha leidmiseks võimalusi. Siiski peate ennast harima, millised teed võivad teid kõige vähem ohustada.
Table of Contents
Panga ja krediidiühistute laenud
Pank või krediidiühistu peaks olema teie esimene valik, kui saate erakorraliste kulude katteks laenu. Teised laenuandjad võivad lubada kiiret raha ja hõlpsat kinnitamist, kuid need lubadused maksavad sageli kulusid – tavaliselt kõrge intressimääraga ja ebasoodsate tingimustega. Pangast saate erakorralisi sularahalaene mitmel viisil:
- Teie panga väljastatud krediitkaardi tasu
- Kodukapitalilaen
- Kodukapitali krediidiliin (HELOC)
- Tagatiseta laen – tuntud ka kui allkirjalaen
Laenu taotlemisel ärge unustage võrrelda panku oma kohalike krediidiühistutega. Krediidiliidus võite saada rohkem isikupärastatud tähelepanu, nii et teil võivad olla suuremad võimalused heakskiidu saamiseks. Sageli vaatab suur pank ainult teie laenutaotluse andmeid.
Kodukapitalilaenud ja krediidiliinid kasutavad laenu väljastamiseks teie kodus kogutud väärtust. Peamine erinevus seisneb selles, et HELOC võimaldab teil kindla perioodi jooksul raha välja võtta, samal ajal kui omakapitalilaen annab laenatud vahendid ühekordse summana. Olge siiski ettevaatlik, sest mõnikord võivad nende omakapitalilaenude intressimäärad olla ujuvad.
Tagatiseta isiklikke laene on raskem saada, sest laenuandjal pole sedeli tagamiseks midagi muud kui teie allkiri ja käepigistus. Nendel laenudel on tavaliselt kõrgem intressimäär, need vajavad lühema perioodi jooksul tagasimaksmist ja tõenäoliselt väiksema dollariga.
Samuti peate mõistma, et sularaha ettemakse võtmine panga väljastatud krediitkaardilt maksab teile rohkem kui laenatud summa. Need sularaha ettemaksed nõuavad intressi ja muid tasusid. Kuid kui teil on muud allikad ammendatud, võivad need olla valikud.
Enne laenamist kaaluge tagatist
Enne laenu võtmist mõelge hoolikalt läbi mis tahes tüüpi tagatis, mille annate laenu tagamiseks. Vara, näiteks kodu pantimine – kui kasutate kodukapitali laenu või kodukapitali krediidiliini – tähendab, et panete riski oma kodule. Kui te ei täida märkust, võib laenuandja nõuda teie kodu või teie rahalise osa laenuga võrdset osa. Kuna kupüür on tagatud teie kodu tagatisega, võtab pank vähem riski. Niisiis, saate laenu suurema summa eest ja sageli saate madalamat intressi.
Muu tagatis, mida võite lubada, sisaldab selliseid esemeid nagu autod, paadid, vagunelamud ja muu vara. Alustuseks vaadake tagatiseta isiklikke laene ja pantige tagatisi vaid vajadusel.
Mõelge halvimale stsenaariumile: kui see hädaolukord halveneb ja te ei suuda laenu tagasi maksta, mis juhtub? Oma kodu reale seadmisega olete selle oma võlausaldajatele kättesaadavaks teinud. Parim on laenata ilma olulist vara ohtu seadmata (kui see võimalus on saadaval).
Veidi abi teie sõpradelt
Selle asemel, et sattuda erakorralise sularahalaenu võlgu, kaaluge vestlust oma sõprade ja perega. Kui olete kannatanud, võivad nad olla valmis aitama. Muidugi ärge solvuge, kui te neilt raha ei saa. Laenu andmine võib olla suurem risk kui nad saavad endale lubada ja neil võib olla omaette eelarvemuresid. Samuti pidage meeles, et nad võivad iga päev sattuda omaenda hädaolukordadesse.
Võõraste abi
Võimalik, et saate laenata ka võõrastelt, keda nimetatakse peer-to-peer (P2P) laenuks. Peer-to-peer-laenude veebisaidid ühendavad teid üksikisikute ja mõnikord ka asutustega, kes on valmis raha laenama. Paljudel juhtudel on need P2P-laenud soodsamate tingimustega kui pangas.
Palgapäevalaenud – ohtlikud erakorralised sularahalaenud
Kui teil pole laenu saamiseks piisavat krediiti ja sissetulekut, ei pruugi traditsiooniline laenuvõtmine olla valik. Viimase võimalusena võivad palgapäevalaenud aidata teil rasketest aegadest üle saada. Kuid seda on võimatu ülehinnata, palgapäevalaenud on ohtlikud ja nende kasutamisel võivad asjad lihtsalt halvasti lõppeda.
Palgapäevalaenu kasutamisel peate tõesti olema ettevaatlik. Nendega on probleem see, et need muudavad teie olukorra tõenäoliselt halvemaks . Hädaabi sularaha palgapäevalaen on nagu abivahend – see ei paranda teid ja kukub varem või hiljem ära. Lisaks ei takista see tulevikus end üles kraapimast.
Pidage meeles, et palgapäevalaenud võivad teile kulutada lihtsalt mitusada protsenti APR. Teisisõnu, need on äärmiselt kallid laenud (ja kui teil polnud traditsioonilise laenu saamiseks sissetulekut ja krediiti, kuidas kavatsete kalli palgapäevalaenu tagasi maksta)?
Nimetatud laenud on sarnane kõrge hinnaga laen. Võite saada natuke sularaha, kuid võite kaotada olulise vara, näiteks auto. Kui kaotate auto, kaotate tööleasumise ja sissetuleku teenimise võimaluse?
Hädaabi sularahalaenu alternatiivid
Lõppkokkuvõttes peab teil olema hädaabifond. Kui teil seda täna pole, alustage järgmise ürituse jaoks ehitamist. Mõelge ka oma varadele. Kas saate selle hädaolukorra kulude katmiseks midagi (või mitut) müüa? See saab olema palju parem variant kui võlgade võtmine.
Mõelge võimalustele. Teil võib olla mõnus teler, auto või diivan, mis teile meeldib. Võite asjad müüa ja hädaolukorrast suhteliselt vigastusteta välja tulla või võite mitme aasta (või kauem) võla ära maksta. Kui kasutate palgapäevalaenu, võite kulutada palju rohkem, kui algul laenasite (ja see võib olla rohkem kui uhiuue teleri ostmine).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.