Jäägiülekande krediitkaardid: kas need on seda väärt?

Home » Credit Cards » Jäägiülekande krediitkaardid: kas need on seda väärt?

Jäägiülekande krediitkaardid: kas need on seda väärt?

Krediitkaardivõlg on tänapäeval üks levinumaid rahalisi väljakutseid. Kõrged intressimäärad – sageli 18–30% – tähendavad, et saldod võivad kiiresti kasvada isegi siis, kui teete regulaarseid miinimummakseid. Seetõttu kaaluvad paljud inimesed saldoülekandega krediitkaarte kui võimalikku lahendust.

Need kaardid pakuvad sageli 0% krediidikulukust 6–24 kuuks , andes teile võimaluse oma laenujääk tagasi maksta ilma täiendava intressikoguseta. Kuigi need võivad olla võimsad finantsvahendid, ei sobi need kõigile.

Selles põhjalikus juhendis selgitame, kuidas saldoülekande krediitkaardid toimivad, millised on nende eelised, varjatud puudused ja kas need on teie finantsolukorra jaoks tõesti seda väärt.

Table of Contents

Mis on saldoülekande krediitkaardid?

Jäägiülekande krediitkaardid võimaldavad teil olemasoleva krediitkaardivõla uuele kaardile üle kanda, pakkudes tavaliselt järgmist:

  • 0% krediidikulukuse määraga sissejuhatav periood
  • Keskmisest madalam reklaamikulukuse määr
  • Soodus- või soodushinnaga saldoülekande tasud

See muudab need eriti atraktiivseks inimestele, kes soovivad võlga kiiremini tagasi maksta, vältides samal ajal intressikulusid.

Kuidas saldoülekande krediitkaardid töötavad

Protsess on lihtne:

  • Taotle saldoülekande krediitkaarti
  • Taotle ühe või mitme olemasoleva saldo ülekandmist
  • Oota, kuni väljastaja ülekande töötleb (tavaliselt 3–14 päeva)
  • Alusta oma saldo tasumist enne kampaaniaperioodi lõppu

Olulised asjad, mida teada:

  • Võlga ei saa sama panga kahe kaardi vahel üle kanda
  • Jäägiülekannetega kaasneb tavaliselt tasu (3–5%)
  • Kampaania krediidi kulukuse määrad on ajutised
  • Pärast kampaaniaperioodi võib krediidi kulukuse määr märkimisväärselt tõusta.

Saldoülekande krediitkaartide eelised

Kas need on seda väärt? Paljude inimeste jaoks kindlasti – eriti strateegiliselt kasutades.

Siin on peamised eelised:

1. Kampaaniaperioodil intressivaba

See on suurim kasu.

0% krediidikulukuse määraga periood võimaldab teil oma laenujäägi tagasi maksta ilma intressikuludeta , mis tähendab, et iga dollar läheb otse põhisumma vähendamiseks.

Näide:

Kui teie võlgnevus on 5000 dollarit ja krediidikulukuse määr on 22% , võib ainuüksi intress maksta teile umbes 1100 dollarit aastas .

0 % krediidi kulukuse määraga saldoülekanne võib kogu selle summa kokku hoida.

2. Kiirem võlgade tasumine

Intressi kaotades maksate oma saldo kiiremini tagasi.

Keegi, kes maksab sama igakuist summat, võib oma tagasimakseaega sageli poole või rohkemgi võrra lühendada.

3. Lihtsustatud võlahaldus

Kui kannate mitu saldot ühele kaardile, koondate mitu makset üheks kuumakseks . See parandab eelarvestamist ja vähendab maksete vahelejäämist.

4. Krediidiskoori potentsiaalsed eelised

Saldoülekandekaardi vastutustundlik kasutamine võib parandada:

  • Krediidi kasutamine
  • Õigeaegsed maksed
  • Üldine krediidihaldus

Aga ainult siis, kui väldite uute võlgade tekitamist.

Saldoülekande krediitkaartide varjuküljed

Vaatamata eelistele on ka riske.

1. Jäägiülekande tasud

Enamik kaarte võtab ülekantavast summast 3–5% vahendustasu.

Näide:

5000 dollari ülekandmine 3% tasuga = 150 dollari suurune ettemaks.

Kui kannate üle väikese summa või ei maksa seda kiiresti ära, ei pruugi tasu olla seda väärt.

2. Kõrge krediidi kulukuse määr pärast reklaamikampaaniat

Kui 0% krediidikulukuse määraga periood lõpeb, hüppavad intressimäärad sageli 18–30% -ni .

Kui teil on endiselt saldo, võib teie võlg kiiresti uuesti kasvada.

3. Võimalus suuremaks võlaks

Mõned inimesed kannavad saldo üle… ja teevad siis vanalt kaardilt uusi makseid.

Selle tulemuseks on topeltvõlg , mis kaotab täielikult eesmärgi.

4. Heakskiit pole garanteeritud

Jäägiülekandekaardid nõuavad sageli head kuni suurepärast krediidiskoori .

Taotlejad, kellel on:

  • Hiljutised tasumata maksed
  • Kõrge kasutusaste
  • Õhuke krediidiajalugu

…võib kvalifitseerumisega raskusi olla.

5. Ülekannete limiidid

Teil ei pruugi olla võimalik kogu oma saldot üle kanda.

Väljastajad määravad sageli krediidilimiidid allapoole summat, mida soovite üle kanda.

Kas saldoülekande krediitkaardid on seda väärt?

Nad on seda väärt, kui :

✔ Teil on õigus saada kaarti pika 0% krediidikulukuse määraga perioodiga
✔ Teie olemasolev krediitkaardi krediidikulukuse määr on kõrge
✔ Teil on realistlik plaan jääksumma tagasi maksta
✔ Te ei kogu uut krediitkaardivõlga
✔ Jäägiülekande tasu on odavam kui intress, mida te muidu maksaksite

Need pole seda väärt, kui:

✘ Sa ei saa soodusperioodi jooksul jääki ära maksta
✘ Ülekandetasu on liiga kõrge
✘ Sa kipud üle kulutama
✘ Sinu krediidiskoor on liiga madal, et ülekannet heaks kiita
✘ Sa pead tegema mitu ülekannet, mis suurendab tasusid

Kuidas kasutada saldoülekande krediitkaarte tõhusalt

Selle strateegia toimimise tagamiseks järgige neid planeerimissamme.

1. Arvutage, kas säästud on seda väärt

Võrdle:

  • Ülekandetasu
  • Intressisäästud
  • Järelejäänud tasuvusaeg

Kui intressiga väldid > ülekandetasu → see on seda väärt.

2. Enne üleandmist koostage väljamakseplaan

Määrake kindlaks:

  • Kui palju peate igakuiselt maksma
  • Kas teil on reaalselt võimalik saldo kampaaniaperioodi jooksul kustutada

3. Väldi uusi oste

Uutel ostudel võib olla:

  • Soodushinnaga krediidi kulukuse määra ei ole
  • Kõrgem intressimäär
  • Nende enda maksereeglid

Jääge sularaha või deebetkaardi juurde.

4. Maksa rohkem kui miinimum

Minimaalsed maksed ei kustuta teie saldot enne kampaania lõppu.

Arvuta:
Jääk ÷ Kampaaniaperioodi kuud = Võlavabaks jäämiseks vajalik minimaalne makse

5. Seadista automaatne maksmine

Üksik maksehäire võib:

  • Tühista oma tutvumishind
  • Käivituskaristuse krediidi kulukuse määr
  • Lisage hilinenud tasud

Automaatsed maksed aitavad seda vältida.

6. Kasutage aega paremate harjumuste kujundamiseks

Jäägi ülekandmine on ajutine. Pikaajaline edu sõltub eelarvestamisest ja krediidi vastutustundlikust kasutamisest.

Tegelik näide: saldoülekande säästud

Ütleme nii:

  • Sa võlgned 8000 dollarit
  • Teie praegune krediidikulukuse määr on 24%.
  • Saate 18-kuulise 0% krediidikulukusega saldoülekande kaardi
  • Ülekandetasu on 3%

Ülekande kogumaksumus:

8000 dollarit × 0,03 = 240 dollarit

Intress, mida oleksite maksnud:

Ligikaudu 2600 dollarit 18 kuu jooksul
(võrreldes 0 dollariga soodusintressimääraga)

Kogusääst: ≈ 2360 dollarit

Seepärast vannuvad paljud inimesed saldoülekandekaartide nimel.

Levinud vead, mida tuleks vältida

Siin on lõksud, mis rikuvad saldoülekande strateegiaid:

  • Maksate ainult miinimummakseid
  • Kampaania lõppkuupäeva unustamine
  • Kasutan uuesti vana krediitkaarti
  • Makse tegemata jätmine (kampaania krediidikulukuse määr tühistatud!)
  • Kogumaksumust ei arvutata
  • Eeldades, et saate hiljem uuesti üle kanda

Oma rahalise kasu maksimeerimiseks vältige neid.

Kuidas valida parim saldoülekande krediitkaart

Otsi:

  • 0% krediidikulukuse määr 15–24 kuuks
  • Madal ülekandetasu (eelistatavalt 3% või vähem)
  • Aastamaksu ei ole
  • Mõistlik reklaamijärgne määr
  • Kõrge krediidilimiit

Need funktsioonid aitavad tagada, et teie ülekanne toob teile tegelikult kasu.

KKK saldoülekande krediitkaartide kohta

Kas saldoülekande krediitkaardid on seda väärt?

Jah – kui saate saldo tagasi maksta 0% krediidikulukuse määraga perioodi jooksul ja ülekandetasu on madalam kui intress, mida te muidu maksaksite.

Kui kaua saldoülekande pakkumised kehtivad?

Kampaaniaperioodid on tavaliselt 6 kuni 24 kuud , olenevalt kaardist.

Kas saldoülekande krediitkaardid mõjutavad minu krediidiskoori?

Jah. Need võivad teie skoori ajutiselt alandada keerulise päringu tõttu, kuid pikaajaliselt parandavad need sageli teie kasutust.

Kas ma saan mitu saldot ühele kaardile üle kanda?

Jah, kui uue kaardi krediidilimiit võimaldab kogu summat kanda.

Kas saldoülekande tasud on kohustuslikud?

Enamik kaarte võtab 3–5% ülekandetasu , kuid mõned pakuvad sooduspakkumiste ajal 0 dollari suurust ülekandetasu .

Kas ma saan saldo üle kanda sama panga kahe kaardi vahel?

Ei – krediitkaardi väljastajad lubavad harva sisemisi ülekandeid.

Mis juhtub pärast 0% krediidikulukuse määraga perioodi lõppu?

Krediidi kulukuse määr taastub kaardi tavamäärale – sageli 18–30% .

Kui kaua saldo ülekandmine aega võtab?

Tavaliselt 3–14 tööpäeva .

Kas saldoülekanne loetakse makseks?

Ei. Uue kaardiga peate ikkagi tegema minimaalseid makseid.

Kas ma saan kaarti pärast saldo ülekandmist ikka veel kasutada?

Jah, aga uutel ostudel ei pruugi olla 0% krediidikulukuse määra ja see võib raskendada väljamaksete jälgimist.

Kas hilinenud makse tühistab minu soodushinnaga krediidi kulukuse määra?

Tihti jah. Paljud emitendid tühistavad sissejuhatava intressimäära kohe, kui olete hilinenud.

Kas Balance Transfer krediitkaardid aitavad mul kiiremini võlgadest vabaneda?

Absoluutselt – strateegiliselt kasutades võivad need intressi kaotada ja teie tasuvusaega kiirendada.

Kokkuvõte

Ülekandekrediitkaardid võivad olla võimas vahend kõrge intressiga krediitkaardivõlgade kiireks ja soodsaks kõrvaldamiseks – aga ainult õigesti kasutades. Need on kõige tõhusamad, kui teil on selge tagasimakseplaan, väldite lisakulutusi ja kasutate soodusperioodi targalt.

Kui teie eesmärk on võlg kiiremini tagasi maksta, intressidelt kokku hoida ja oma rahaasju lihtsustada, võivad saldoülekande krediitkaardid seda väärt olla.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.