Ära tee neid vigu ostes elukindlustus

Valikuid elukindlustuse poliitika võib tunduda hämmastava ja neid on raske mõista esmapilgul. On raske täpselt teada, kust alustada.

Sa peaksid algama petlikult lihtne kõlav küsimus: Kas teil on vaja elukindlustus üldse? Teie üksikasjalikku vastust sellele küsimusele aitab teil otsustada, millist tüüpi elukindlustus osta, eeldades te otsustate te seda vajavad.

Kui sa tõesti vaja elukindlustus, siis teie järgmine samm on õppida erinevaid elukindlustus ja veenduge, et olete ostu õiget tüüpi poliitikat.

Kas tõesti on vaja Life Insurance?

Elukindlustuse vajadused varieeruvad sõltuvalt teie isiklik olukord – inimesed, kes sõltuvad teile.

Kui te ei ole ülalpeetavaid, siis ilmselt ei pea elukindlustus. Kui sul ei ole luua olulise osa oma perekonna sissetulek, siis võib või ei pea elukindlustus.

Kui teie palk on oluline toetada oma pere, pöörates hüpoteegi või muid korduvaid arveid, või saates oma lastele kolledžisse, siis peaks kaaluma elukindlustus kui viis tagada nende rahalised kohustused on kaetud korral oma surma.

Kui palju Life Insurance sa vajad?

See on raske rakendada reegli-of-thumb sest summa elukindlustus vajate sõltub teguritest, näiteks teie muid tuluallikaid, kui palju ülalpeetavaid teil on oma võlad ja oma elustiili.

Kuid seal on üldine suunis võite leida kasulikku: kaaluda saamise poliitika, mis oleks väärt viis kuni 10 korda oma aastapalgast korral oma surma.

Peale selle suunis, võiksite kaaluda konsulteerimist finantsplaneerimise professionaalne, et teha kindlaks, kui palju katvus saada.

Tüübid elukindlustuspoliisid

On mitmeid eri tüüpi elukindlustus poliitika, sealhulgas kogu elu, perspektiivis elukindlustus, muutuva elu ja universaalne elu.

Terve elu pakub nii surma saada ja raha väärtust, kuid on palju kallim kui muud tüüpi elukindlustus.

Traditsioonilise kogu elukindlustuse poliitika, oma preemiaid samaks, kuni olete tasunud poliitika. Poliitika ise on jõus kuni oma surmani, isegi pärast olete tasunud kõik preemiaid.

Seda tüüpi elukindlustus võib olla kulukas, sest kuna suur komisjonitasud (tuhandeid dollareid esimesel aastal) ning tasud piirata sularaha väärtus algusaastatel. Kuna need tasud on sisse ehitatud kompleks investeeringute valemid, enamik inimesi ei saa aru, kui palju oma raha läheb oma kindlustusagent taskud.

Muutuja elu poliitika, vorm püsiva elukindlustus, luua kassareservi, et saab investeerida mis tahes valikuid pakutud kindlustusselts. Väärtust oma raha reservi sõltub sellest, kui hästi need investeeringud teevad.

Saate varieerida oma premium universaalse elukindlustuse poliisid, teises vormis püsiv elukindlustus, kasutades osa oma kogunenud tulu, et katta osa kindlustusmakse. Võite ka varieerida surma saada. Sel paindlikkust, maksate kõrgem haldustasusid.

Mõned eksperdid soovitavad, et kui sa oled alla 40 aasta vana ja ei ole pere korraldust eluohtlik haigus, siis tuleks valida perspektiivis kindlustus, mis pakub surma saada, kuid pole rahalist väärtust.

Life Insurance kulud

Kõige kallim elukindlustus on tõenäoliselt oma tööandja rühma elukindlustus kava, eeldusel, et teie tööandja pakub üks. Need põhimõtted on tavaliselt perioodi poliitikat, mis tähendab, et sa oled kaetud nii kaua kui nimetatud tööandja jaoks. Mõned poliitikad on võimalik konverteerida lõpetamisel.

Maksumus muud tüüpi elukindlustus on väga erinev, sõltuvalt sellest, kui palju sa osta, millist poliitikat valida underwriter tavadest ning kui palju komisjonitasu firma maksab oma esindaja. Selle aluseks on kulud põhinevad kindlustusmatemaatiliste tabelite et projitseerida oma eluiga. Kõrge riskiga isikute, nagu need, kes suitsetavad, on ülekaalulised või on ohtlik elukutse või hobi (näiteks lendav) maksab rohkem.

Seal on sageli varjatud kulud elukindlustuse poliitika, nagu tasud ja suured vahendustasud, et te ei pruugi teada alles pärast ostate poliitika.

Seal on nii palju erinevaid elukindlustus, ja nii palju ettevõtteid, mis pakuvad neid poliitikaid, et ma soovitame kasutada tasu ainult kindlustus nõunik, kes fikseeritud tasu eest, uurib erinevate poliitikate teile kättesaadavad ning soovitada üks, mis kõige paremini sobib teie vajadustele. Objektiivsuse tagamiseks oma nõustaja ei tohiks olla seotud ühegi konkreetse kindlustusseltsi ja ei tohiks saada komisjonitasu tahes poliitika.

Tervislik 30-aastane mees võiks maksaks umbes $ 300 aastas $ 300,000 perspektiivis elukindlustus. Et saada sama summa katvuse alusel rahalise väärtusega poliitika maksaks üle $ 3000.

Alumine rida

Valides elukindlustus, kasutada internetti ressursse harida ennast umbes elukindlustus põhitõdesid, leida vahendaja te usaldate, siis on poliitika ta soovitab hinnanud tasu ainult kindlustus nõunik.

Rahvusvaheliselt tuntud finantsnõustaja Suze Orman usub kindlalt, et kui soovite kindlustus, osta perspektiivis; kui soovite investeering, osta investeering, mitte kindlustus. Ärge segage kaks. Kui sa oled väga Savvy investor ja mõista kõiki tagajärgi eri liiki elukindlustuse poliisid, siis kõige tõenäolisemalt tuleks osta perspektiivis elukindlustus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kuigi abirahad ja elukindlustus nii on sarnasusi, nad ei ole sama. Enne, kui saate aru erinevusi ja kindlaks määrata, millised kava võib olla õige, mis on seotud pensionide kava, pead kõigepealt mõistma põhielemente iga.

Life Insurance : Elukindlustus plaanid näevad tulu oma ülalpeetavate kui sa sured oodatust varem. Enamik elukindlustus plaanid võib jagada kas perspektiivis elu või kogu elukindlustus. Tähtaja elukindlustust hõlmab teatud aja jooksul, tavaliselt 10, 20 või enam aastat, samas kui kogu elukindlustuse poliitika on kogu elu kindlustusvõtja. Mõned perspektiivis elukindlustus poliitika pakuvad võimalust ümber kogu elu kindlustuspoliisi tähtaja möödumist.

Paljud elukindlustuse poliisid ei pakkuda raha väärtuse ja tulu teenimise võimalusi, samuti teiste elu eeliseid, nagu kriitiline hooldusravi puhul võimalus; Kuid see ei ole peamine funktsioon elukindlustust. Selle peamine ülesanne on hoolitseda oma ülalpeetavate pärast oma surma ja maksta lõpu elu / lõplik kulud.

Annuiteedi : annuiteedi kavad on välja töötatud, et pakkuda pensioni tagamise plaani omanik, kui ta elab väljaspool oodatud eluiga. Pensionikindlustus anda maksu-edasilükkunud pensionisäästude tulu. Kuigi annuiteedi ei ole surma kasu saajatele, ei ole maksuvaba. Pensionikindlustus on üldiselt nimetatakse edasilükatud, kohese või pikaealisuse annuiteedi plaanid.

• Edasilükkunud Pensionilepingute : Edasilükkunud annuiteedi on lihtsalt, sest see kõlab. Tulu on edasi lükatud pärast kindlustusmaksed makstakse kuni hiljem, võib-olla mitu aastat. Edasilükkunud abirahad on jaotada fikseeritud (traditsiooniline , Fikseeritud indekseeritud (FIA) ja Muutuja annuiteedi. Peamised erinevused tüüpi edasilükkunud annuiteedi plaanid on, kuidas on saadud intressitulu ja kas see isik, kes soovivad teha turvaline investeering või otsivad turule nagu naaseb suurema kuhjumisväärtus potentsiaali.
• Kohene Pensionilepingute : vahetu annuiteedi maksab kasu alustades mitte hiljem kui üks aasta pärast olete maksnud oma premium kindlustusseltsile. Kõige esimesed abirahad ostetakse ühekordne, ühekordsete maksete ja nende eesmärk on alustada maksmist, mitte hiljem kui üks aasta pärast on lisatasu maksta. See elatis kava on mõeldud inimestele, kes soovivad garanteeritud tulu elu.
• Pikaealisuse Pensionilepingute : pikaealisuse annuiteedi kava on teatud tüüpi fikseeritud tulumääraga annuiteedi mille saab välja igas vanuses sissetulekuga edasilükatud kuni 45 aastat. Tavaliselt plaanid seda tüüpi ei plaani välja kuni selle omaniku 80-aastased või vanemad. Mõtle seda täiendava pensioni plaani, et saaks teoks, kui teie regulaarne pensionitagatisele võib vähenemas oma väljamakse või täiesti peatunud.

Milline plaan on parem?

Võti määrata, milline plaan on õige – annuiteedi või elukindlustus – on vaadata oma eesmärki. Kui teie peamine eesmärk on aidata oma ülalpeetavate ja muud abisaajad maksavad oma lõpliku kulud, arved ja on ülejäänud raha alles elada, teie parim panus on elukindlustus, sest see kandub tax-free oma saajatele.

Teiselt poolt, kui te otsite kava, mis pakub sulle pensionide siis tuleks kaaluda abirahad. Annuiteedi pakub tax-edasilükkunud kokkuhoiu ja pensionide. Lihtsalt öeldes – elukindlustus kaitseb oma lähedastele kui te surevad samas annuiteedi kaitseb oma tulu, kui sa elad oodatust kauem aega.

Mõlemad plaanid teha anda matusetoetust kuid iga on väga erinev variant erinevatel eesmärkidel. Kui vajate abi otsustamisel, kui elukindlustus kava või annuiteedi on õige, konsulteerige elukindlustus või annuiteedi planeerimise konsultant arutada kõiki võimalusi.

Kust osta Life Insurance / Pensionilepingute kava pensionide?

Seal on palju tuntud firmad pakuvad nii Elukindlustuse ja annuiteedi plaanid. Võite leida ettevõtte kas oma või oma kindlustusagent. Kui teed otsingu ise, leiavad mõned neist top-rated firmad pakuvad nii plaanid kui võrrelda hindu: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, Ameerika Fidelity, New York Life, Bankers Life ja Õnnetusjuhtumite ja rohkem. Ole kindlasti vaadata läbi ettevõtte majanduslikku tugevust hinnangust ja klienditeeninduse kirje kindlustus hinnangud organisatsioonide nagu AM Best ja JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Miks osta pikaajalise hoolduse kindlustus? Allpool on kolm head põhjust.

1. Sa tahad võime kasutada kvaliteetset hooldust kiiresti.

Kui vajate abi ja ei ole pikaajalise hoolduse kindlustus, mida sa teed? Sa saada abi pere ja sõpradega, selle eest maksma välja taskus, ja / või minna Medicaid.

Et pääseda pikaajalise hoolduse hüvitisi peate vajada abi, mis täidavad kahte kuuest igapäevaseid tegevusi. Need on tegevused, nagu suplemine, ja korrastamist.

Nagu te vananevad ja alustada vajavad abi nende asjade, paljud inimesed toetuvad abikaasa või muu lähedastele esimene. Kui sul ei ole kindlustust siis, kui pere ja sõbrad ei saa enam pakkuda tasemel arstiabi vajate, siis hakkavad kulutavad oma vara eest maksma ravi. Kui teil on vaja hoolitseda pikka aega ja kulutavad kogu oma vara, siis sel hetkel valitsuse abiprogrammide kiirenemist kulusid oma ravi kvalifitseeritud hooldekodus.

Oled tõenäoliselt juurdepääsu eest hoolt kiiremini, kui teil on pikaajaline hoolduskindlustuse sest sa tead sul on raha selle eest maksma. See on üks põhjusi, miks inimesed ostavad seda tüüpi kindlustus -, et nad on võime pääseda hoolt kiiremini ja saab kasutada kindlustusseltsi raha selle eest maksma.

2. Teil võib olla pikk kulukas nõude.

Jesse Slome, tegevdirektor American Association for Long-Term Care Insurance ütles mulle lugu ühe pikima nõuded rekord: naine, kes maksis $ 12.000 preemiate üle ainult paar aastat, ja sai $ 1,2 miljonit pikaajalise hoolduse eelised järgmise viieteistkümne aasta jooksul.

Nagu Jesse ütles: “Kas ta õnnelik? Ei, ma ei usu, et keegi oleks talle helistada õnnelik. “Ta ostis pikaajalise hoolduse kindlustus nii et tema kulude katmise, kuid ma olen kindel, et tema ja ta pere nii soovivad pikaajalise hoolduse vajadust olnud kunagi tekkinud esimese koht. Kui ostate pikaajalise hoolduse kindlustus, loodame te kunagi vaja.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Auto kindlustuskaitse ei ole luksus – see on hädavajalik. Tänu väga vähe märkimisväärsed erandid, see on juriidiline nõue juhtide Ameerika Ühendriigid. Kui olete hiljuti püütud sõidu ilma selleta, siis teame, et karistused võivad põhjustada tõeline peavalu ja võtta suur hammustada välja oma rahakotid.

Aga oletame, et sa oled vastutav juht ja on auto kindlustuspoliis. Sa tead, et riske ei ole see suurem kui kasu, ja olete nõustunud oma saatust.

Aga nii palju kui sulle ei meeldi maksta üles, saada kiri oma kindlustusandja teavitab teid, et see tühistades oma poliitika võib olla veidi murettekitav. Enne seda põhjustab tõeline paanika, aga see on hea mõte mõista, mida tühistamise tähendab ja kuidas sellega toime tulla. Siin on, mida teha pärast kindlustuslepingu tühistamise kirja.

Miks on minu poliitika on tühistatud?

Uskuge või mitte, see on tegelikult päris ebatavaline kindlustusandja tühistada ühe oma poliitikat. Enamikul jurisdiktsioonides võib kindlustaja tühistada poliitika peaaegu mingil põhjusel esimese 30 või 60 päeva see on toime. Selle esialgne periood, võib kindlustusandja tühistada poliitika kui ta avastab informatsioon kindlustatud kas ei avalikustatud või valesti tema poolt taotluse menetlemise ajaks. Pärast esialgset perioodi, tühistamine poliitika kandja muutub seadusega palju raskem. See peab olema hea põhjus seda teha.

Ülekaalukalt suurim tühistamise põhjus on suutmatus maksta oma preemia (arusaadavatel põhjustel). Samuti võib tühistada, kui olete petnud firma – kui te varjata mis tahes teavet rahalise kasu, see on pettus. Kui teie litsents tühistatakse, peatatakse või tühistatakse või mis tahes autojuhid oma poliitika on see nendega juhtub teie kindlustusselts võib tühistada oma poliitika, liiga.

Samuti märkimisväärse liiklusõnnetuste arvu ja liiguvad rikkumisi. Lõpuks, kui teil on diagnoositud seisund, mis muudab sõidu ohtlik, nagu epilepsia, oma kindlustusandja saab tühistada levialas.

Tühistamine vs pikendamata jätmine

Tühistamine ajal juhtub poliitika perioodil. Pikendamata jätmine juhtub lõpus ühe poliitika lõppu ja enne uue poliitika algust. On palju põhjusi, miks kindlustusandja otsustab mitte uuendada kindlustatud poliitika ja peamine neist on: muutust kindlustatu sõidu rekord, nagu DUI või kogunemine liikuvate rikkumised, mitu nõuet vastu poliitika, või kindlustatud liiguvad riik, kus kindlustusandja ei kirjuta poliitika. Kindlustusandja on kohustatud teavitama teid oma kavatsusest mitte pikendada oma poliitika määratud päevade arvu (seadusega määratud) enne oma praeguse poliitika on üles, et anda teile aega otsima auto kindlustust mujal.

Mida teha, kui teile saabub tühistamine Hoiatus

Kui saate auto kindlustus tühistamise kirjas, on tõenäoline, et teil oli päris hea idee see oli tulemas. Seda sellepärast, et kindlustusseltsid võtta tühistamise päris tõsiselt ja nad tõenäoliselt annab teile ühe või mitme hoiatusi enne tegelikult tühistades oma poliitikat.

Näiteks, kui olete maha oma lisamakseid kindlustusandjad peaaegu alati pakkuda teile ajapikendust jõuda. Või kui nad avastavad, et on juht oma majapidamises, kes ei ole loetletud poliitika, siis tõenäoliselt annab teile võimaluse lisada teda. Juhul kui teile võimaluse parandada probleem, parim nõuanne on seda teha nii kiiresti kui võimalik.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 Põhilised kui võrrelda Tervishoiu plaanid

Taskukohane tervishoid on esirinnas meie mõtetes nendel päevadel. Vastavalt National Patient Advocate Foundation  (NPAF), shopping oma ravikindlustus on väga oluline, et leida taskukohaste tervishoiuteenuste võimalusi ja säästa raha haigekassa plaani.

Kuidas valida tervishoiu plaan Valikud

Võttes valida mitme tervishoiu plaanid võivad olla heidutav ülesanne. Pealegi mõista oma valikuid ja mida tähendavad Teie Tervisekindlustuslepingut on mõnedes olulistes valdkondades te peaks võrdlema valides tervishoiu plaan.

Siin on 10 põhivaldkondades kaaluda, kui on vaja leida parim tervishoiu plaan:

1. Arst: Mõned tervishoiu plaanid teil vaja kasutada oma võrgu arstid. Kui teil on praegu arsti, et te soovite säilitada nägemine, siis kontrollige kõigepealt, kas teie arst on lisatud tervishoiu plaan te kaalute. Kui teil on vaja valida uus arst alates tervishoiu plaan kaaluda uurides arstide volikirja helistades arsti asukoht nad töötavad, loe Internetis arsti ülevaateid ja kontrollige American Medical Association ( AMA ). Asukoht ja kättesaadavus on muud tegurid kaaluda valides arsti. Uuri tundi rajatis, kus arst töötab ja kas arst on saadaval kõik need tunnid või ainult mõned.

2. Spetsialistid: Kui teil on konkreetseid haigusi ega uskuda, et sa võib tekkida vajadus kasutada spetsialistide tulevikus teada saada, kas teil on võimalik kasutada spetsialisti ja mida on protseduur.

Kontrollige, kas teil on alati vaja võtta ühendust oma raviarsti esimene ja kui sul on juba spetsialist, kui nad ei võeta.

3. olemasolevaid tingimusi või ooteajad:  Vahel segadust valida tervishoiu kavatseb palju unustada, et kinnitada, kuidas olemasolevaid tingimusi kaetakse ja kas on ooteajad.

Veenduge ja vaadata neid andmeid.

4. Hädaolukorra ja haiglaravi: Uuri välja, mida erakorralise ja haiglad on kaetud oma plaani. Lisaks teada, mida kujutab endast “hädaolukorras.” Mõnikord määratlus hädaolukorras ei pruugi olla sama, tervishoiu plaan te kaalute ja see ei ole hõlmatud. Samuti vaadake, kui teil on vaja pöörduda oma raviarsti enne saada kiirabi.

5. Regulaarne physicals ja sõeluuringuid:  Kui soovid saada regulaarselt physicals ja sõeluuringuid veenduge, et nad on hõlmatud. Enamik õnnestus raviplaani hõlmab selliseid seansid aastas, kuid mõned sõltumatud kindlustus plaanid ei kata neid üldse. Kui teil on lapsed välja selgitada, kas hästi beebi kontroll ja immuniseerimise on kaetud.

6. Retseptiravimite katvus:  Kui kasutate praegu retseptiravimeid regulaarselt või arvate, et võite vajada tulevikus kontrollida üksikasjad retseptiravim levialas. Allpool on mõned head nõuanded retseptiravimi katvuse sealhulgas näpunäiteid NPAF meie artikkel säästa raha tervishoiu care.This katvuse tüüp võib erineda tohutult kava planeerida.

7. OB-günekoloogia:  Kui te regulaarselt näha Günekoloog või günekoloog, teada saada, kas teie arst on kaetud plaani te kaalute.

Kui te kaalute viljatusravi või tulevikus, näha, mida võib katta mõned plaanid nüüd ka erineva tüüpi viljakuse levialas. Sama kehtiks raseduse katvus: teada, kui palju pead maksma out-of-tasku raseduse ja sünnituse eest hoolt, kui te olete rase või otsustada plaanite rasestuda tulevikus.

8. Täiendavad teenused:  Mõtle, mida lisateenuseid on kaetud, kui võrrelda tervise plaanid. Mõned näited lisateenuseid, mis võib olla teile tähtis on: narkootikumide ja alkoholi taastusravi, Mental Health Care, Nõustamine, Home Health Care, koduhooldust, hooldushaigla, Experimental ravi, alternatiivsed ravimeetodid, kiropraktikaga.

Pea meeles, et seal on ka poliitika nagu kriitilises seisundis või pikaajalise hoolduse kindlustus, et võiksite vaadata, kui hindate tervisekindlustus võimalusi, neid peetakse täiendava ravikindlustuse.

9. Kulud:  Uuri välja, mida redaktsiooni pead maksma enne tervishoiupoliitika maksab. Uuri välja, mida protsenti tervishoiu maksab pärast maha arvata, kui ka see, mida protsenti nad maksma, kui teil on vaja kasutada arsti, haigla või spetsialist, et on välja võrku. Uuri välja, kui tekib Omaosalus on need tasud, mida pead maksma, kui külastate oma arsti, haigla või traumapunkti. Lõpuks tean oma piire. Mõned plaanid on elu piirid, kui palju tervishoiu plaan maksab ja mõned on elu piirid koos aastase piirid.

10. Erandid:  Viimane kaalutlus on välistused nimekirja. Sa tahad vaadata iga kava välistused nimekirja, et teada saada, mida ei hõlma ja näha, kas mõni tingimus sul hetkel on või oodata on tulevikus on sellesse loetellu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rassismi ja rassilise diskrimineerimise on eksisteerinud sajandeid. Kümnenditel kuna kodanikuõiguste liikumise alguse asjad on kindlasti paranenud vähemusrühmade ja inimesed värvi mitmel viisil. Aga jätkuvale diskrimineerimisele, isegi kohtades, siis polnud kunagi oodata. Isegi 2018. aastal, Black ameeriklased maksavad palju rohkem kui valge ameeriklased midagi, mis on seadusega nõutav peaaegu iga riik: autokindlustus.

See on kurb, kuid see on tõsi. Viimastel aastatel USA linnaosade muutunud rassieraldusega . Afroameeriklaste kes elavad valdavalt must linnaosade maksab hinda, mille tulemusena sõna otseses mõttes a teedrajava uurimuse läbi Consumer Federation of America 2015. aastal leiti, et hea juhid, kes elavad Aafrika Ameerika linnaosade on laetud palju rohkem kui autojuhid, kes elavad valge kogukondade-palju rohkem. Juhid, kes elavad nendes ühiskondades on keskmiselt kommenteeritud preemiad, mis on 70 protsenti kallim kui kindlustusmaksete juhtidele, kes elavad valge kogukondade-keskmiselt $ 438 dollarit aastas rohkem.

Kas seda, sest Aafrika Ameerika Ühenduste ohtlikumad?

Vastupidiselt levinud (ja rassistlik?) Arvamusele, rassilise meik naabruses omal ei ole üldse määrata, kui palju kuriteo olemas naabruses. Jah, madalama sissetulekuga eeslinnades on sageli tõenäolisem on rohkem kuritegevust.

Aga kui sa kontrolli sissetuleku ja rahvastiku tihedus, valge ja must linnaosade on sisuliselt sama kuritegevuse määr . Ülaltoodud uuringus leiti, et isegi siis, kui moodustades rahvastikutihedus ja tulu, autojuhid, kes elavad must linnaosade on laetud palju.

Kas seda, sest afroameeriklaste sageli vaesemad kui Whites?

On tõsi, et vaesuse määr afroameeriklaste on rohkem kui kaks korda vaesuse määr White ameeriklased .

Aga see ei seleta järeldused üldse-eriti kuna jõukamad afroameeriklaste tõenäoliselt maksma isegi rohkem on hind elavad must linnaosade kui vaesemates afroameeriklaste: Aruandes leiti, et kõrgema keskmise sissetulekuga mustad, kes elavad must linnaosade makstud täielik 194 protsenti rohkem autokindlustuse keskmiselt kui üle keskmise sissetulekuga isikuid, kes elavad valge linnaosade-vahe $ 1,396!

See on kohutav! Mida peavad kindlustusseltsid Ütle enda jaoks?

Üldiselt kindlustussektori pole kunagi tunnistanud, et must ameeriklased eest rohkem maksma autokindlustus. Tegelikult on nad sageli lausa kaitsja … ja solvav. 2014. aastal National Association of Mutual Insurance Companies saatis Saksamaa Kindlustus Office’i insinuated must ameeriklased saavad endale rohkem maksma autokindlustus, sest … ootama seda … nad kulutavad raha oma lemmikloomad, mänguasjad, alkohol, tubakas ja sõidumeerikute nagu tavalised inimesed, tihti:

“… andmed näitavad, et kodumajapidamiste kaks madalaimat kvintiilidesse kulutatud ligi nii palju alkoholi ja tubakatoodete kombineerida kohta auto kindlustus, ja et nad veetsid rohkem heli- ja (A / V) seadmete ja teenuste kui auto kindlustus. ..we oleks väidavad, et protsent leibkonna sissetulek kulutatud vähemus tarbijaid auto kindlustus tundub olevat mõistlik võrreldes tulu protsenti kulutatud vähemolulisi kaupade, “kindlustusandjate gruppi kirjutas.

Lisada vähem olulisi nimekirja olid lemmikloomad ja mänguasjad.

Teisisõnu, kindlustusseltsid tunduvad arvavat, et see on okei võta must ameeriklased rohkem autokindlustus mingit põhjust peale asjaolu, et must ameeriklased kulutavad raha muudele asjadele.

Vastuseks eespool mainitud uuringu, J. Robert Hunter on organisatsiooni direktor Kindlustus ütles :

“Hinnakujundus erinevusi riigi mandaadiga minimaalne auto kindlustuskaitse kommenteeritud juhtide peamiselt afroameerika kogukonnad on raske ette kujutada aktuaarselt ja otsima palju nagu diskrimineeritaks.”

See kõlab tõesti halb, kuid see on vaid üks uuring. Kas on olemas muud tõendid selle probleemi?

Kahjuks jah. Analüüs ilmus 2017. aastal Consumer Reports ja Propublica leidis, et California, Illinois, Missouri ja Texas, maksed on endiselt kõrgem vähemus linnaosade üldiselt, mitte ainult Aafrika Ameerika omadega.

Rachel Goodman, personali advokaat Ameerika Kodanikuvabaduste Liidu rassilise õigluse programmi tingimusel, meeldetuletus, et need järeldused sobivad suurema, süsteemne probleem meie riigis: “Need tulemused mahtuma muster, mida me näeme liiga tihti rassilise ebavõrdsuse väidetavalt tuleneda erinevate riskide, kuid see õigustus laguneb, kui me süvitsi andmeid, “ütles ta.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Säästa raha Need Tips

Otsuse tegemise osta esimene kodu on tõesti põnev; sageli need otsused tulevad ühendatud teiste suuremate elu otsuseid nagu abiellumine või lapsi, kuid üha rohkem inimesi aru, et investeerida raha oma vara, selle asemel et kulutada seda üüri lihtsalt mõtet pikas perspektiivis.

Leida võimalusi, kuidas säästa raha, kui ostate oma esimese kodu muutub tohutu prioriteet esmakordne homeowners.

Kas ostad korteriühistu või maja, siis tahan leida kindlustus, mis adekvaatselt kaitsta oma investeeringuid samuti oma isiklikud asjad ning säästa raha.

Kui palju maksab esimese Kodukindlustus maksab?

Vastavalt Väärtus Penguin kodukindlustuse hindu ulatuvad keskmiselt $ 952 aastas, mõned kallimad riikides ulatub kuni $ 2,000. Pea meeles, et need hinnad peegeldavad Keskmine kodukindlustuse hindu, mis tavaliselt sisaldavad allahindlusi elanikkonnale nagu vanus soodustust, nõuete-free soodustust, ja mõnel juhul, ustavusallahindlusi.

Sest esimest korda kodu ostja, need soodustust ei kohaldata. See on põhjus, miks see on oluline, et valmistada ja uurida oma võimalusi tulla peal. Raha säästa kindlustuskulud võiksid minna oma hüpoteegi või viiakse renoveerimiseks.

Rääkides kohaliku kindlustus professionaalne, enne kui osta koju võib hoiatada teid võimalike probleemide või suured kulud.

Kindlustus spetsialistid, kes on spetsialiseerunud kodukindlustuse näha oma nõuete osakaal ja juurdepääs kindlustusselts hinnangust erinevates valdkondades.

Mis võiksid oma Kodukindlustus kallimad?

• Kui olete teinud nõuete kohaselt eelmise kindlustuspoliis nagu üürnikud poliitika, siis ei oleks õigus nõuete tasuta allahindlust, mis võib põhjustada te saaksite maksta oluliselt rohkem kodukindlustuse
• Kui sul ei ole ära komplekteerimine oma kodu ja auto kindlustus, siis maksab rohkem kodukindlustuse kui keegi, kes paneb kõik oma kindlustus ühe firma. Sa tahad, et hinnata kogumaksumus nii poliitika sama kindlustusandjaga. Mõnikord, kui te vaatate kogumaksumus kindlustus, auto kindlustus kulu olla kallim oma kodu kindlustusandja, kuid soodushinnaga saad avalehel võivad kogukulu oma kindlustuse vähem. Alati hinnata oma kindlustuse kogu paketi ja ei ole üks ühele. Ole strateegilise ja kasutada kõiki oma kindlustuse rääkida.
• Kui te ei ole kunagi olnud eelmise kindlustuse elu- või kui teil on olnud lõhe oma kindlustuse ajalugu.
• Kui teil on varem tühistatud kindlustusselts maksmatajätmise (isegi oma auto kindlustus võib loota)
• Kui teie kodus on eripära või nõuetele nagu siis, kui see on erimaterjalide ehituseks kasutatud, kui see on ala, kus on palju nõudeid, või on suuremad riskid, nagu siis, kui see on üleujutuse tsooni või on riskid suuremad tuulekahjustustega ja tornaadod.

5 Näpunäiteid säästa raha oma esimene kodu kindlustuskulud

On mitmeid viise, et saate võtta meetmeid enne oma esimese kodu ostmiseks raha säästa lisades kuni sadu dollareid oma kindlustuse ja esimese kodu ostmiseks.

1. Ärge jätke Home Insurance ost viimasele minutile

Seal on palju rohkem kodus kindlustuskaitse kui lihtsalt sisselogimisel poliitika. Sa võid olla üllatunud, kuidas paljud inimesed saavad nii läbi minema valiku oma esimese kodu, saada eelnevalt heaks Mortgage, kodus kontrolli ja läbirääkimiste et nad lahkuvad kindlustuse oma uude koju väga viimasel minutil. Mis juhtub, kui sa seda teed, et sul on piiratud võimalused. Te tunnete survet teha valik kiiresti, ja sa isegi ei hooli katvused saad oma kodu poliitikat. Ärge pange ennast selles asendis.

Vihje: Kui sa saad oma hinnapakkumise kodukindlustus see põhineb ehitise või eluruumi väärtus, mõned uued majaomanikud on üllatunud kinnisvara väärtus oma kodus ei ole alati sama eluruumi väärtust.

 See põhjustab tihti tarbetu üllatusi, kulude või küsimusi.

Making halb kindlustus valikuid võib maksta sadu dollareid lühiajaliselt (mis on piisavalt halb), kuid võib tegelikult teile maksma tuhandeid dollareid ja palju stressi pikemas perspektiivis. Kui valite kindlustus lihtsalt, sest see on odav, siis sageli ei vaata, kuidas sa makstakse nõude. Sa unustada kindlustus kui olete kolinud oma uude koju, ja siis, kui nõude juhtub see siis, kui inimesed lõpuks maksta kõige rohkem.

Kas mõned uuringud umbes parim kodukindlustuse teie piirkonnas, ja pidage meeles, et kindlustusseltsid sihtida oma tooteid põhineb kes nende sihtide kliendi või risk on. Parim auto kindlustusselts ei pruugi olla see, kes on kõige paremini kindlustada oma uue kodu või elustiili. Sa tahad leida üks, mis pakub kõige täieliku hõlmatuse, mida te vajate.

Vihje: Kui te liikuda oma uue kodu, kulud oma auto kindlustus võib suurendada ka. Auto kindlustuse määrad põhinevad kasutamise, kergendab tööd ja piirkondades, kus sõiduk on garaged öösel, teisisõnu, kus sa elad. Ära unusta eelarve võimalikke muutusi ka seal, või kasutage autokindlustus arutelupartnerina tegur saada madalama kodukindlustuse hind.

2. Ära eelda kulutusi oma Kindlustus on sama nagu Praegune omaniku

Paljud inimesed küsivad eelmise majaomanik, kui palju elektri hinda, kool maksud, vara maksud ja muud kulud olid otsustamisel osta koju. Vastus kui palju nad maksta kindlustust ei ole hea näitaja, kui palju maksate. Kui kodus on suur üleujutus ala või on tsoon, kus on palju tormid või tornaado nõuete see teave võib olla lihtne leida; aga selle alusel, kuidas kulud nende kindlustus arvutatakse on täiesti ebaselge.

Kindlustuslepingud arvestada väga isiklikke andmeid, et luua kuludega. Isiku vanus, krediidireiting, elukutse ja muid isiklikke valikuid, millist kindlustust nad valisid ei esindavad oma olukorda. Saada kindlustuse hind enne sulgeda tegeleda.

3. Hüpoteek Kindlustus võib olla odavam Läbi kindlustusagent, kui see on läbi oma Hüpoteegilaenud

Teie hüpoteegi laenuandja või pank võib pakkuda hüpoteegi kindlustus. Põhjusel nad seda teha on, sest nad tahavad veenduda, et kui midagi juhtub, et nad saavad oma raha tagasi. Nende hinnad võivad olla generaliseerunud sobitada nende keskmine klientidele. See võib lõpuks maksab teile rohkem raha. Teil võib olla eeliseid keskmine inimene. Näiteks, kui te olete alla 35 ja hea tervise juures, oma määr võiks olla oluliselt väiksem. Räägi oma finantsnõustaja või oma elu kindlustusagent, enne kui teha palju.

4. Ärge jätke Home Inspection; Kasutage seda Säästa raha Long Term

Kodu kontrolli on teie suurim aimugi võimalikele probleemidele oma kodus. Võttes kodu lagunenud võib maksta teile palju raha. Kodu inspektorid võivad aidata teil tuvastada varjatud probleemid ja ärataks remonti, et sa pead tegema, et hoida oma kodu ohutu kahju.

Teie kodu ülevaatus võib samuti anda teile näpunäiteid, kuidas parandada oma elamise viise, mis annab teile soodustust oma kindlustuskulud. Teie kodukindlustuse esindaja aitab teil hinnata nende samuti.

5. Luua oma kindlustus ajalugu Advance

Võttes loodud kindlustuse ajalugu saab võimalik taotleda nõuete tasuta soodustust ja isegi ustavusallahindlusi. See saab lisada kuni kokkuhoidu üle 20%. On kaks võimalust võite ära millega kindlustuse ajalugu enne ostmist oma esimese kodu või Condo.

• Kui olete elanud kellegagi, kes oli kindlustus, nagu teie vanemad enne ostu koju, võtke oma kindlustusseltsi, et näha, kui nad tunnevad kindlustuslugu sa juba seal asutatud. Võite lasta endale kindlustusselts teame, et kui sa olid elavad, enne kui varem kindlustatud oma vanemate kodu poliitika (kui ei olnud nõuded), see ei ole garanteeritud, kuid see võib töötada, sest sa olid teoreetiliselt “kindlustatud” kui elava pereliikmega, et elukoht.
• Saa üürnikud poliitika kuhu elavad, enne kui osta koju

Võttes Üürnikud Kindlustus kaudu aitab vähendada kulusid Ostes Esimese Kodu

Seal on palju eeliseid saada üürnikud kindlustus varakult elus, see mitte ainult ei kaitse teid ootamatu finantskohustusi kui on ootamatu varguse või tulekahju, kuid see seab sind säästa raha oma kodus või Condo kindlustus, kui sa lõpuks osta oma esimese kodu.

Kindlustusseltsid pakuvad allahindlusi inimestele, kes suudavad näidata kaotuse tasuta nõuete ajalugu. Kui teil oodata, kuni sa osta oma esimese kodu osta kindlustuse, siis võiks maksta kuni 25% rohkem oma kodu kindlustus määr, võrreldes keegi, kes varem oli üürnikud kindlustus paar aastat.

Vastavalt National Association of Insurance Commissioners ( NAIC) , keskmine kulu üürnikud kindlustus on umbes $ 187 aastas. See erineb riigiti, aga isegi kõige kallim valdkondades, võid saada elementaarse tagamise alla $ 20 kuus.

Seega kujutada maksad üürnikud kindlustus kolm aastat ja ei ole nõudeid. Oletame, et töötab välja $ 600. Siis taotleda oma kindlustus oma esimese kodu. Kasutades seda arvu, kui saate salvestada 25% või rohkem kulusid oma uue kodu kindlustus, mille nõuded tasuta ajalugu juba taskus, siis lihtsalt muutes oma raha tagasi, või kahekordistades seda, et juhtudel kõrgem kindlustus hinnatud riikides. Tulemas vähem kui ühe dollariga päevas üürnik kindlustus, mitte ainult kaitsta teid rahalist kahju, kui sa rentida, kuid see muutub rahaline investeering väiksem eluasemeomandamise kulusid pikemas perspektiivis.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Alusta arvutamisel oma pikaajalise rahalise kohustuse, seejärel lahutada oma vara. Mis on jäänud on lõhe, mis elukindlustus on täita.

Sa ei saa täpselt ideaalne summa elukindlustus siis tuleb osta alla senti. Aga sa võid teha heli hinnangu kui arvestada oma praeguse majandusliku olukorra ja ette kujutada oma lähedastele on vaja lähiaastatel.

Üldiselt, siis tuleb leida oma ideaalne elukindlustust summa arvutamisel oma pikaajalise rahalise kohustuse ja seejärel lahutatakse oma vara. Ülejäänud on lõhe, mis elukindlustus on täita. Aga see võib olla raske teada, mida lisada oma arvutused, et on mitmeid laialt levitada rusikareeglitel tähendas, et aidata teil otsustada õige ulatus summa. Siin on mõned neist.

Rusikareegel nr 1: Korruta oma sissetulekut 10.

“See ei ole halb reegel, kuid põhineb meie majanduse täna ja intressimäärad, see on aegunud reegel,” ütleb Marvin Feldman, president ja tegevjuht kindlustussektori rühma Life juhtub.

Reeglit “10 korda tulu” Reeglina ei võta üksikasjaliku ülevaate oma pere vajadustele, ega see arvestama oma säästud või olemasoleva elukindlustuse poliitika. Ja see ei anna ulatus summa viibimise-at-home vanemad.

Mõlemad vanemad peavad olema kindlustatud, Feldman ütleb. Seda sellepärast, et väärtus, mida viibimist-at-home vanem tuleb asendada, kui ta sureb. At miinimumini, ülejäänud vanem oleks pidanud maksma keegi pakkuda teenuseid, nagu näiteks lapsehooldus, et peatada-at-home vanem ette nähtud tasuta.

Rusikareegel nr 2: Osta 10 korda oma tulu, pluss $ 100,000 per laps kolledži kulud

Haridus kulud moodustavad olulise osa oma elukindlustus arvutamiseks, kui sul on lapsed. See valem lisab teise kihi “10 korda tulu” reegel, kuid see ikka ei võta sügav pilk kõik oma pere vajadustele, vara või elu kindlustuskaitse juba olemas.

Rusikareegel nr 3: dime valemiga

See valem julgustab teil võtta üksikasjalikuma pilk oma rahandust kui teised kaks. DIME tähistab võla, tulude, hüpoteegi ja haridus, neli valdkonda, mida tuleks arvutamisel arvestada oma elukindlustus vajadustele.

Võlg ja lõplik kulud : Lisa oma võlad, välja arvatud oma hüpoteegi, pluss oma plaanitud matusekulud.

Sissetulek : Otsusta, mitu aastat oma pere oleks vaja toetust, ja korrutada oma aastasest sissetulekust selle number. Kordistajal võib olla mitu aastat enne oma noorima lapse lõpetajate keskkooli. Kasutage seda kalkulaatorit, et arvutada oma sissetuleku asendamise vajadusega:

Hüpoteek: Arvutage peate kandma oma hüpoteek.

Haridus: maksumuse saates oma lastele kolledžisse.

Valem on põhjalikum, kuid see ei arvesta elu kindlustuskaitse ja kokkuhoid sul on juba, ja see ei arvesta tasumata sissemaksed peatada-at-home vanem teeb.

Kuidas leida oma parima number

Jälgi seda üldfilosoofiale leida oma siht ulatus summa: rahalisi kohustusi miinus likviidset vara.

1. Arvuta kohustusi: Lisa oma aastapalgast (korda mitu aastat, et soovite asendada tulu) + oma hüpoteegi tasakaalu + teiste oma võlad + tulevasi vajadusi nagu kolledži ja matusekulud. Kui oled viibimist-at-home vanem, sisaldada kulusid asendada teenused, mida pakuvad, nagu näiteks lapsehooldus.
2. Alates sellest, lahutada likviidsete varade, näiteks: säästud + olemasolevate kolledži vahendite + praegune elukindlustus.

Tips, mida meeles pidada

Hoidke neid näpunäiteid meeles, kui arvutada oma katet vajadustele:

• Selle asemel kavatseb elukindlustus isolatsioonis, kaaluge ostu osana üldise rahastamiskava, ütleb sertifitseeritud rahalise planeerija Andy Tilp president Trillium Valley Finantsplaneerimine lähedal Portland, Oregon. See kava peaks arvestama tulevaste kulude, näiteks kolledži kulud ja kasvu tulevikus oma tulu või vara. “Kui see teave on teada, siis saab kaardistada elukindlustus vajadust peal plaani,” ütleb ta.

Ärge räpakalt. Feldman soovitab osta veidi rohkem katvuse kui te arvate, peate selle asemel et osta vähem. Pea meeles, et oma sissetulekut tõenäoliselt tõuseb aastate jooksul, ja nii oma kulud. Kuigi te ei saa täpselt ennustada, kui palju kumbagi kasvab, padi aitab tagada, et teie abikaasa ja lapsed saavad säilitada oma elustiili.

• Rääkige numbrid läbi oma abikaasa, Feldman nõustab. Kui palju raha ei oma abikaasa arvate pere oleks vaja jätkata ilma sinuta? Kas teie hinnangul mõtet teda? Näiteks oleks oma pere vaja vahetada kogu tulu või ainult osa?

• Kaaluge osta mitu väiksemad elukindlustus poliitika asemel üks suuremaid poliitika, varieerida oma katet nagu teie vajadustele mõõn ja voolu. “See võib vähendada kogukulusid, tagades samal ajal piisava katvuse korda vaja,” Tilp ütleb. Näiteks võid osta 30-aastase perioodi poliitika, et katta oma abikaasa kuni oma pensionile ja 20-aastase perioodi poliitika, et katta oma laste, kuni nad lõpetavad kolledži. Võrdle perspektiivis elukindlustus hinnapakkumisi hinnata kulusid.

• Turner soovitab väikelaste vanematele valida 30-aastase versus 20-aastane tingimused, et anda neile piisavalt aega, et ehitada vara. Mis pikemas perspektiivis, siis on vähem tõenäoline, et saada püütud lühike ja on osta katvuse uuesti, kui olete vanemad ja hinnad on kõrgemad.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kas Life Insurance olema kogutud pärast Suicide?

Olenevalt sellest, millal elukindlustust osteti, elukindlustus võib veel välja maksta surma saada pärast enesetapu. Nagu rusikareegel, kui elukindlustust ostetakse kahe aasta jooksul enne enesetapu, surma saada ei maksta. Me katame kõik, mida pead teadma, et aidata teil mõista, kui elukindlustusselts ikkagi maksta surma saada, kui surma põhjuseks on enesetapp.

Arvatakse, et 250000 inimest aastas Ameerika Ühendriikides saanud enesetapu ellujäänutele, üks valus olukordades toime tulla. Kaotanud keda sa armastad, ja kõik küsimused, mis tulevad koos, et kahju on väga raske toime. Võttes tegelema eitas kindlustuse nõue nägu selline tragöödia on lisatud hävingut, et üks oleks lootust mitte tegeleda.

Arvestada tuleb mõista, kuidas elukindlustust toimib jaoks enesetapp Death nõue

Kindlustusselts võib olla või mitte maksta saaja elukindlustust korral enesetapu sõltuvalt asjaoludest, esmane tegur on olemas kaks klausliga elukindlustust:  Suicide pakkumine ja kaheldamatus klausel .

Kas saajad elukindlustust makse saamiseks, kui surma on põhjustanud Suicide?

Enesetapp võib katta elukindlustus paljudel juhtudel siiski klauslite elukindlustust on mõeldud peatada inimeste ainult osta poliitika, sest nad tahavad lahkuda raha oma pere pärast enesetapu.

Et vältida inimesi, kasutades seda strateegiat lahkuda raha elukindlustus nende saaja pärast kavandatud surma, on mõned põhireeglid paigas.

Enesetapp ja Life Insurance

Vastavalt kõige uuemate kättesaadavate andmete põhjal enesetapu poolt CDC USA 2014 oli üle 40.000 surmajuhtumit suitsiidi .

Enesetapp on šokeeriv ja sageli ettenägematute inimesed maha jäänud. See on laastav tragöödia. Loomulikult oleks ainult õiglane, et pereliikmed jäänud tegu enesetapu peaksid saama kasu elukindlustust, aga et seda teha, teatud tingimused peavad olema täidetud, et võimaldada väljamakset leping. Kahjuks kaks esimest aastat tahes elukindlustust, on klausel tuntakse vaieldamatu klausel , mille tulemusena käesoleva paragrahvi kindlustusselts võib vaidlustada ja eitada nõude mitmel põhjusel, millest üks on enesetapp.

Vaidlustatav perioodi Life Insurance ja kuidas see mõjutab enesetapp nõue

Vaieldamatu klausel elukindlustust on peamine põhjus, et nõue oleks lükkas elukindlustusseltsi kaks esimest aastat poliitika on jõus. Vastavalt National Association of Insurance Commissioners (NAIC), see võib hõlmata pärast surma enesetapu. Vaieldamatu tingimus võimaldab elukindlustusselts keelata nõude ajal küsitavuse jooksul. Vaidlustatav perioodi toodud tingimus on tavaliselt tähtajaga kaks aastat pärast esialgset kuupäeva kindlustuspoliisi katvust hakkas.

Kui tähtaeg vaieldamatu klausel on möödas, siis elukindlustus nõue muutub “vaieldamatu” välja arvatud väga tõsiseid küsimusi nagu pettuse või valeandmete esitamise. Te peaksite ühendust oma elukindlustus esindaja teada täpsed andmed oma poliitika ja termin klausli oma konkreetsest olukorrast.

Kas Life Insurance Company eitada punktile Kui surma on põhjustanud Suicide?

Kui reegel on kehtinud vähem kui kaks aastat vaidlustatav perioodi elukindlustust, siis kindlustusselts võib uurida nõude ja siis mitte nõude elukindlustus kui enesetapp on surma põhjuseks vastavalt NAIC. Lisaks vaieldamatu klausel, elukindlustust võib olla ka Suicide sätetele või tingimustele. Enesetappude sättes käsitletud tingimused väljamaksete või arvatakse see enesetapp konkreetselt.

Sageli ka kaasas kaheaastase ajavahemiku jooksul selleks, et jätta väljamakse tõttu enesetapu. Kui teie poliitika sisaldab enesetapu punkti, siis võib nõuda eitas kohta tingimusi klausel, mis tavaliselt on öeldud, et surma saada makstakse, kui kindlustatud enesetapu või kui enesetapp on surma põhjuseks.

Ajal sa osta elukindlustust, oma kindlustuse esindaja on kohustatud selgitama kõik need klauslid ja poliitika tingimused teile, samuti muud välistused oma elu kindlustuspoliis osana ostmise protsessi.

Kas enesetapp pakkumine ja kaheldamatus klausel sama asi?

Ei, enesetapp klausel ja kaheldamatus klausel ei ole sama asi. Kaheldamatus klausel on laiem ja tegeleb kindlustusandjate võimet vaidlustada või eitada elu kindlustuse nõue ajal küsitavuse jooksul. Muud põhjused peale enesetapu ka on adresseeritud, nagu surma ajal õigusvastase teo või teabe moonutamises, samuti potentsiaali “narkomaania ja alkoholi” klausel. On väga oluline, et saada täpne spetsiifika elukindlustust ostetud sisselogimisel elukindlustuslepingu nii et sa ei lõpetame üllatusi, või on nõue rahuldamata.

Millal Life Insurance Policy välja maksta enesetapu

Pärast enesetapu säte perioodi või vaidlustatav perioodi jooksul, mis on tavaliselt kaks aastat alates ostmise kuupäevast uue poliitika, siis elukindlustust võib maksta nõude enesetapu. Poliitika peaks maksma surma kasu saajatele. Et mõista oma poliitika termineid, saad kontrollida ka poliitika välistused lõik, kuna enesetapu säte võib olla erinev iga poliitika.

Näide Kui Life Insurance Policy maksab punktile Kui surma põhjus enesetapp

Kui ei ole tõrjutuse või klausel mõju ajal surma, mis välistab enesetapu.

John ja Mary ostnud 10-aastase tähtajaga elukindlustust, kui nad abiellusid, nad maksavad oma kindlustusmakseid ja hoida sama poliitikat jõud. 5 aastat hiljem, Mary oli diagnoositud depressioon, kuigi ta oli ravi ja olid teinud hästi, üks päev, palju pere šokk, avastasid nad ta oli sooritanud enesetapu. John oli laastatud, pereliikmete aitas tal saada kõik Maarja asjade korra ja avastas nende elukindlustust. Kuigi raha ei aidanud tema hävitav kaotus, pere oli üllatunud ja kindel, kui nad avastasid, et kindlustusselts maksaks nõude, kuigi oli surma põhjuseks tõttu enesetapu, sest enesetapu säte enam kohaldada.

Näide kindlustusseltsi vaidlustamisele tõttu Suicide

Jeff hoidis elukindlustust viimase 20 aasta, kui tuli aeg uuendada oma poliitika, ta otsustas, et kuna ta oli olnud 20 aastat, sama elu kindlustusselts võib nüüd pakkuda paremat poliitikat, nii et ta tegi mõned uurimise ja vahetataks liiki poliitika samast elukindlustusselts. Aasta hiljem ta enesetapu, ta ei teadnud, et kuna ta oli sisse elukindlustust vaidlustatav perioodi oli reset ja enesetapu säte nüüd rakendada. Tema pere oli keelatud nõude.

Näide Case kindlustusseltsi Märgistamine Death Suicide ja vaidlustamisele

See on tõeline elu näide olukorrast, kus kindlustusselts hinnata surma enesetapu, kuid siis hiljem kindlaks, et surma põhjuseks oli juhuslik. Todd Pierce oli diagnoositud nahavähk 1999. Kümme aastat hiljem, Todd oli reisile ja ta osales saatuslik autoõnnetus. Kindlustusselts märgistatud õnnetust enesetapu ja tahtis eitada väidet. Todd naise Jane ei suutnud uskuda, et nad kutsusid tema surma enesetapu. Ta otsustas, et saada abi advokaat, ning selle tulemusena, kindlustusselts sattus millega koos temaga, ja ei kavatse kohtusse. Enamik inimesi ei ole kaitsjale mõistliku hinnaga, lisaks laastav asjaolude enesetapu, nad sageli loobuma ja ei pruugi proovida ja võidelda eitamine elukindlustus tulenev nõue enesetapu. Sel juhul proua Pierce oli vapper ja võitlesid tema lahendamise. See on harv erand, kõige Kahjukindlustuse nõuded makstakse ilma probleemi, aga see on hea näide olukorrast, kus nõude võidi eitas tõttu poliitika sõnastusi, klausleid ja välistused. Õnneks oli soodustatud võimalik saada õigusnõustaja.

Mures Life Insurance ja enesetappude?

Kui teie või keegi tead põeb depressiooni või vaimuhaigus, või lihtsalt raske aeg, kõige olulisem asi, mida teha saame, on abi saada ise ja neid nii, et sa ei pea kunagi muretsema oma elu kindlustuspoliis ja kui see maksab välja korral enesetapu.

Kui teil on enesetapu ellujäänu, teil on üks veerand miljonit inimest USAs, ärge kartke, et jõuda paljude organisatsioonidega. Loodan, et see artikkel on aidanud selgitada mõju enesetapu elukindlustust maksed, kuid rohkem ma kutsun teid, et jõuda ja saada abi kaudu iganes pool selles küsimuses olete. Me kõik puudutanud enesetapu, depressioon ja vaimuhaigus ning jõuda ja töötavad koos, seal võib olla abi,

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pikaajaline hooldus kindlustus, faktoriteks enne ostmist

Kas pikaajalise hoolduse kindlustus tark osta? Pead vaadata nii plusse ja miinuseid pikaajalise hoolduse kindlustuse otsustada. Siin on viis küsimustele võite küsida, et aidata määrata, kui seda liiki kindlustuse on kasu.

1. Kas sa tervislikke eluviise?

Uskuge või mitte, tervislik võib tähendada, et teil on tõenäolisem, et vajavad hoolt! Tervislikum inimesed on sageli need, mis lõpuks vajavad pikaajalist hooldust abi hilisemas elus, samas probleeme südamega või vähk võib võtta ebatervislik need varem.

Üks kasu pikaajalise hoolduse kindlustus terve inimene on see võimaldab teil jääda oma koju ja säilitada oma sõltumatuse enam. Sul on võimalus jääda koju, sest enamik poliitika välja täna kulude katmiseks in-koduhoolduse, mis võib pakkuda keegi aidata paljude igapäevaste toimetuste, näiteks toidu valmistamiseks ja puhastamiseks. Tavaliselt peate vajavad abi kahe kuuest igapäevategevuste oma pikaajalise hoolduse hüvitisi alustada.

2. Mis näitab üles oma pere tervise ajalugu?

Mis on pikaealisuse ja tervise nagu teie vanavanemad, vanemad, tädid, onud ja õed-vennad? Kas keegi vaja hooldust hilisemas elus? Kes oli seal, et aidata neil? Mis siis, kui nad olid vajalikud ettevaatus? Kuidas see on mõjutanud perekonna?

Täna, paljud pered on hajutatud üle kogu riigi, mistõttu on raske tugineda pere eest hoolt vajadustele. See võib olla ka füüsiliselt raske hoolitseda keegi, ja teie pereliikmed ei pruugi olla suuteline osutama abi vajate.

Üks põhjusi, miks inimesed ostavad pikaajalise hoolduse kindlustus on, sest see vähendab koormust hooldus, mis võib muidu langeb lähedastele. Pikaajaline hooldus kindlustus võimaldab teil maksma professionaalne hooldus nii oma pere ei koormata seda ülesannet.

3. Millist hooldust võib sul vaja on?

Mis siis, kui murda hip hilisemas elus?

Mida teha, kui oma meelt jääb täielikult tähelepanelik, aga sa vajad abi toiduvalmistamine, koristamine ja korrastamine, ja sa ei taha kolida pereliige? Kes aitaks ja kuidas te maksate oma abi?

Täistööajaga pikaajalise hoolduse abi saab käivitada $ 6000 – $ 10.000 kuus või isegi rohkem, kui arstiabi vaja. Kui teil on piisavalt varasid, et katta see kulu, siis ei ole vajadust pikaajalise hoolduse kindlustus. Kui sul ei ole piisavalt vara, ilma pikaajalise hoolduse kindlustus, saate lõpuks kulutusi ette vahendite teil on, siis näeme, kui saate Medicaid. Pikaajaline hooldus kindlustus ostab aega ja võimaldab teil endale kvaliteetset teenust.

4. Kas sa seda endale lubada, või saate endale lubada on see?

Pikaajaline hooldus kindlustus on funktsioone, mida saab reguleerida. Nagu auto ostmisel, saad kõik lisad ja nende eest maksma, või saad osta baasmudel, mis maksab vähem, kuid siiski annab korralik transport. Suur negatiivne külg pikaajalise hoolduse kindlustus on sama nagu mis tahes kindlustus: saate maksta lisatasusid aastaid ja mitte kunagi kasutada levialas.

Sa pead vaatama seda samamoodi te vaatate mingit muud tüüpi kindlustus. Pärast maksab majaomanik kindlustuse aastaid, sa oled pahane, et oma kodu kunagi põles maha ja et te kunagi kasutanud oma kindlustus?

Muidugi mitte! Sa oled õnnelik sa kunagi kogenud sellist kohutavat asja.

Kui tegemist katvuse ulatuses, siis ei pruugi vaja “Cadillac” poliitika. Selle asemel, koguse hindamiseks pikaajalise hoolduse katvuse peate kaaludes oma muid tuluallikaid. Võib-olla poliitika, mis hõlmab 100 $ päevas, kusjuures inflatsioon sõitja, piisaks kui sa ka loota oma Social Security ja pensioni.

Kui teil on vähe tulu ja mitte palju kokkuhoidu, tõenäoliselt pead tugineda Medicaid Kui vajate hooldust oma hilisematel aastatel. Kui teil on kena pensioni ja kaks miljonit või rohkem salvestatud, võite end mugavalt seda ise kindlustatud, mis tähendab, et maksate out-of-tasku hooldus vajadustele. Kui teie Financials on keset nende kahe stsenaariumi, millel oluline katvuse mõistliku lisatasu võib olla elu saver sinu hilisematel aastatel.

5. Mis on tõenäosus?

Vastavalt  statistikale American Association of Long-Term Care Insurance “eluiga tõenäosus invaliidistumine vähemalt kaks igapäevaseid tegevusi, või on kognitiivsete häiretega, on 68% inimestele vanuses 65 ja vanemad.” On mõistlik vaadata statistikat, kuid oma isikliku koefitsiendid on kas null või 100%. Sa kas on vaja abi või sa ei ole. Kui teil on vaja hoolitseda rohkem üle nelja või viie kuu, siis on hea meel teile on pikaajalise hoolduse kindlustus.

Kokkuvõte plusse ja miinuseid pikaajalise hoolduse kindlustus

Plusse pikaajalise hoolduse kindlustus on, et see võimaldab teil säilitada oma sõltumatuse, saades kvaliteetset hooldust ning vähendab finants- ja psühholoogiline stress, et pikaajalise hoolduse korral põhjustab pere. Miinuseid on kulud preemiaid.

Kas ostate kindlustuse või mitte, tahad olla plaan nii teile ja teie perele teada, mida teha, kui teil on vaja hoida. See kava hõlmab rääkides pere ja sõpradega oma võimet aidata, kas ja millal on vaja abi. Võite ka kaaluda alternatiive traditsioonilistele pikaajalise hoolduse kindlustuse, nagu tegemise kord elada sõprade või perega või siirdunud ravi jätkamise kogukonnas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.