Pole üllatav, et paljud sealsed inimesed on investeerimisnõustaja palkamise osas mõnevõrra skeptilised. Lõppude lõpuks oleme kõik kuulnud lugusid Bernie Madoff Ponzi skeemi ohvritest. Oleme vaadanud selliseid filme nagu „Wall Street” ja „Boiler Room”, mis jätavad meid segadusse, keda võime oma rahaga usaldada.   

Niisiis, kuidas valida investeerimisnõustaja, keda saaksite usaldada? Ja kuidas leida nõustaja, kes seab teie huvi õigustatult nende huvidest kõrgemale?

Kui olete uurinud ideaalse nõustaja leidmist, võite olla komistanud kahe sõna juurde, mis kõlavad nii, nagu võiksid need tähendada ühte ja sama, kuid tegelikult on need väga erinevad. Need sõnad on usaldus- ja sobivus. Oluline on mõista erinevust nende nõustajate vahel, kelle usaldusstandard on kinni peetud, võrreldes nõuandjate vahel, kellel on sobivusstandard, eriti enne, kui valite kellegi, keda oma raha haldamiseks usaldate.

Võtme võtmine

• Erinevat tüüpi finantsnõustajate puhul võib klientide raha haldamisel järgida erinevaid eetikanorme.
• Usaldusisikutel on kohustus tegutseda oma klientide huvides.
• Usalduskohustuse rikkumine võib juhtuda siis, kui usaldusvastase standardi kohaselt nõustaja seab oma huvid oma klientide huvidest kaugemale.
• Lihtsaim viis teada saada, kas nõustaja on usaldusisik, on küsida.

Finantsnõustajate usalduse standard

Usaldusstandard loodi 1940. aastal investeerimisnõustajate seaduse osana. See SEC või riigi väärtpaberituru reguleerijate reguleeritud standard väidab, et investeerimisnõustajad on seotud standardiga, mis nõuab, et nad seaksid oma kliendi huvid enda omast kõrgemale. Usaldusstandardi alla kuuluvad järgmised reeglid: 1

• Nõustaja peab oma huvi allutama kliendi huvile. 
• Nõustajal on keelatud enne oma kliendile ostmist oma kontole väärtpabereid osta. 
• Nõustaja peab tegema kõik endast oleneva, et investeerimisnõustamisel oleks kasutatud täpset ja täielikku teavet. Analüüs peab olema võimalikult põhjalik.
• Nõustaja peab huvide konflikte vältima. Usaldusisikuna peab nõustaja avalikustama kõik huvide konfliktid või võimalikud huvide konfliktid. 

Kui usaldusisik nõustaja ei järgi ühtegi neist standarditest, võib see olla usalduskohustuse rikkumine. Nõustaja klientidel on võimalik kahju hüvitamise nõue esitada, kui usalduskohustuse rikkumine toob kaasa rahalisi kahjusid.

Kes on usaldusisik?

Tehniliselt on usaldusisik igaüks, kellele on usaldatud järgima usalduse standardit finantssätetes. Näiteks kui asutate oma kinnisvaraplaani osana usaldusfondi, võib teie määratud usaldusisikut pidada usaldusisikuks.

Finantsnõustamise seisukohast võib usaldusisik olla individuaalne finantsnõustaja või investeerimisühing, kes võtab tööle nõustaja, kellega te töötate. Üksikisikud, kes on registreeritud investeerimisnõustajad või RIA-d, peavad kinni usaldusstandardist. RIA-d peavad registreeruma USA väärtpaberite ja börsikomisjonis ning esitama vormi ADV.

See vorm on avalikustamise vorm, mis kirjeldab nõustaja palka, nende investeerimisstrateegiat ning nende suhtes tehtud varasemaid või praeguseid distsiplinaar- või õiguslikke toiminguid. SEC-i veebiandmebaasi abil saate otsida ja vaadata nõustaja avalikustamist.

Märkus. Registreeritud investeerimisnõustajad võivad omada ka muid professionaalseid finantsnimetusi. Näiteks võib RIA olla ka Certified Financial Planner (CFP) või Chartered Financial Analyst (CFA).

Finantsnõustajate sobivuse standard

Ehkki need kaks mõistet võivad tunduda sarnased, on sobivusel ja usaldusisikul vahe. Sobivus tähendab ainult soovituste tegemist, mis on kooskõlas kliendi parima huviga. Siin on veel see, mida peate teadma:   

• Selle asemel, et oma huvi kliendi huvidest madalamale asetada, nõuab sobivusstandard ainult seda, et nõustaja peab mõistlikult uskuma, et kõik tehtud soovitused sobivad kliendi jaoks, arvestades kliendi rahalisi vajadusi, eesmärke ja ainulaadseid asjaolusid. 
• Sobivus tähendab, et tehingukulud ei oleks ülemäära suured ega soovitused kliendile sobimatud. 
• Liigne kauplemine, segamini ajamine komisjonitasude saamiseks või konto varade vahetamine, et teenida nõustajale tehingutulu. 
• Võimalike huvide konfliktide avalikustamise vajadus ei ole nii range nõue kui usaldusisiku puhul.
• Investeering kliendile peab olema ainult sobiv; see ei pea tingimata olema kooskõlas konkreetse investori eesmärkide ja profiiliga.
• Tasulisi investeerimisnõustajaid võidakse motiveerida müüma oma tooteid, enne kui nad võivad konkureerida madalama hinnaga toodetega. Nii teevad nad oma komisjonitasusid.

Millised nõustajad järgivad sobivuse standardit?

Sobivuse standard on kõige sagedamini seotud maaklerite-vahendajatega. Maakler-vahendaja on eraisik või ettevõte, kes hõlbustab oma klientide väärtpaberitehinguid. Oletame näiteks, et teil on pensionikonto maaklerfirmas, näiteks Fidelity või TD Ameritrade. Need ettevõtted on maaklerite näited. Te ütlete neile, milliseid investeeringuid soovite oma portfellis osta või müüa; nad tegelevad tehingu töötlemisega.

Alumine rida

Kui olete huvitatud investeerimisnõustaja leidmisest, kes on kohustatud toetama usalduse taseme standardit, on hea alustada alustades ainult tasulise finantsplaneerija otsimisega. Ainult tasude planeerijad ja nõustajad ei müü investeerimistooteid ega tee komisjonitasusid. Ainult tasulised planeerijad küsivad fikseeritud hinda ja neid ei taga mingisuguste toodete müümine. Nende nõuandeid järgitakse kõige kõrgemal tasemel ja nad peavad oma klientide huvid seadma oma huvidest kõrgemale. 

See erineb tasulisest nõustajast. Tasulised nõustajad teenivad oma raha tasude ja vahendustasude kombinatsiooni kaudu. See tähendab, et kui ostate konkreetse investeeringu, mida nad soovitavad, teenivad nad teenustasu protsendi teie investeeritavast summast.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kokkuhoidlikkus, on iseenesest hea. Aga kui võtta äärmuseni kokkuhoidlikkus võib tegelikult tagasilöök, mis maksab teile rohkem raha kui te salvestate.

Siin on 6 suurt viise liiga palju Kitupiikki võib tegelikult haiget teha rahaliselt.

1. Sa raiskad oma aega

Kui sa kulutad tundi iga nädal lõikamine kupongid, võrreldes poe ringkirjad ja läheb laost säilitada tüügas iganes on müügil sel nädalal, siis ei pruugi saada hea tulu oma investeeringuid.

Kell kulutate üritab päästa murdosa siin ja murdosa võiks tegelikult kasutada paremini asju enam töötunde, müües mõned oma soovimatu asju või alustades, et pool äri olete alati rääkinud. Veenduge, et aeg olete investeerides on tõesti väärt pistis te saate.

2. Sa ei osta Quality

Sul võib olla võimalik osta paari soodne bin koolitajate kõrval midagi, kuid asi ei ole nii suur, kui nad kannavad välja paar kuud ja sa lihtsalt pead ostma teise paari.

Kui tegemist on asjad nagu riided, kingad, suured elektroonika ja auto ja kodus remonti, siis veenduge, et saada nii hea hind ja toode, mis kestab te aastaid. Mõnikord on väärt rohkem kvaliteeti.

3. Sa oled liiga vastuvõtlikud “Good Deal”

Kui sa lihtsalt ei suuda vastu panna ahvatlusele soodne, siis võiks kulutada rohkem, kui sa pead.

Kui leiad hea hinnaga midagi sa juba plaanib ostmise, mis on fantastiline.

Aga ei osta midagi lihtsalt, sest see tundub nagu “liiga hea tehingu mööda üles.” See on täpselt see, mida kauplustes loodavad saate teha.

4. Sa pealiskaudsust

Mõnikord on vaja kulutada raha, et säästa raha. See sisaldab muu hulgas võttes oma auto eest regulaarselt hooldus ja rentides professionaalne teha remonti kodus ringi sa ei tunne saate korralikult teha ise.

Hooletusse neid asju, ja sa võiksid leida tulevad tagasi kummitama sind (ja teile maksma) tulevikus.

5. teid ei Tervislik

See võib olla odavam süüa lõunat välja väärtus menüüs McDonald’si, kuid see ei tähenda, et see on arukas valik. Investeering teie tervisele võib säästa sadu (või rohkem) arstiabi sätestatakse rida, nii et veenduge, sa ei ohverdada toitumine.

Sa ka ei taha räpakalt aastane tervist oma arsti ja hambaarsti, või iga kord pärast juhised nad teile.

6. tunned mahajäänud

Kui teie eelarve on nii range tunned nagu sa kunagi lõbus, sa haiget oma suhteid või sa kunagi ravida ennast midagi, siis lahti natuke.

Edukad raha haldamise tähendab, kasutades oma raha viisil, mis võimaldab teil tuua elu, mida tahad. Tee mõned ruumi naudingut või oled kaotanud kaubamärgi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kas sa säästa piisavalt raha pensionile?

On mitmeid teooriaid selle kohta, kuidas sellele küsimusele vastata. Ma soovitan jalgsi läbi kõik need harjutused, nii saad lai mõte, kas sa oled rajal.

Kui teil tekib läbi kõik need eeskirjad-of-thumb ja enamus teile pöidlad üles tulemus (öelda, et sa oled rajal), sa oled ilmselt okei. Aga kui mitu lakmus teste öelda, et sa ei ole rajal, see võib olla hoiatus, et sa peaksid suurendama oma pensionile panuse.

Olles seda öelnud, heitkem pilk:

# 1: Protsent

Esimene reegel-of-thumb on lihtne: te säästa vähemalt 15% iga Palk pensionile kontosid, nagu 401k, 403b või IRA?

Pea meeles, et tööandja vasteid saada selles suunas kokku. Kui teie tööandja vastab esimese 5% oma panuse, näiteks siis saad sa salvestada 10% oma sissetulekust, tööandja kiibid teises 5% ja te salvestate kokku 15%.

# 2: Vahetage 70-85 protsenti

Populaarne reegel-of-thumb on, et sa peaksid suutma asendada 70-85 protsenti oma praeguse tulu pensionile. Kui teie ja teie abikaasa teenida $ 100,000 kombineeritud, näiteks, siis peaks tekitama $ 70.000 kuni $ 85.000 igal aastal pensionile.

Tõsi, see on vigane reegel-of-thumb, sest see põhineb eeldusel, et oma kulutusi (kulud) tikuses oma sissetulekust. (Selle määratlemata eeldus on, et te kulutate kõige kohta, mida teha).

Ma soovitan muutes seda taktikat, hoolikalt kontrollides oma jooksvate kulude osas.

Mis viib järgmisel tip …

# 3: Hinnake kaudu praeguse kulutamise

Teine võimalus läheneda: hinnata, kui palju raha te vajate pensionil.

Alustage vaadates praeguse kulutamise. See on ligilähedaselt kui palju raha (inflatsiooniga korrigeeritud dollarit) tahad veeta pensionipõlve.

Jah, teil on kulud täna, et sa ei pea pensionipõlves, nagu teie hüpoteek. (Ideaalis, mis makstakse välja selleks ajaks, kui pensionile). Aga siis on teil ka pensionile kulusid, et sa ei tee täna, nagu teatud out-of-tasku tervise ja lõpu elu eest hoolt kanda. Ja ideaalis, saate ka rohkem reisida, nautida hobid ja anduma natuke.

Selle tulemusena võite eelarve pensionile eeldades saate kulutada umbes sama summa, mida kulutada nüüd.

Vaatame näiteks, et illustreerida seda. Oletame, et teie ja teie abikaasa praegu kulutada $ 60.000 aastas (olenemata oma sissetuleku) ja et sa tahaksid elada eelarve $ 60.000 aastas pensionipõlves.

Sinu järgmine samm on vaadata oma eeldatav Sotsiaalkindlustuse väljamakseid, mida saab hankida Social Security Administration veebilehel. See selts näitab, kui palju raha sa oled rajal saada. Võite kasutada ka prognoosija tööriista SSA veebilehel, kui te ei saa sisse logida oma isikliku konto.

Oletame sa krunditud saada $ 20.000 aastas SSA. See tähendab, et teil on vaja pensionile portfelli, mis võib luua teiste $ 40.000 aastas (jõuda $ 60.000 kokku).

Et genereerida $ 40.000 aastas, peate vähemalt $ 1 miljon oma portfelli.

See võimaldab teil tagasi portfelli kiirusega 4 protsenti aastas, mis on tavaliselt pidada turvaliseks tühistamise määra.

Täiuslik. Nüüd sa tead oma eesmärgi eesmärk.

Kasutage online pensionile kalkulaator, kas teie praegune toetus on hakanud te rajal ehitada $ 1 miljon portfelli. Kui see nii ei ole, siis peate rohkem investeerima oma pensionile kontosid.

(Kui salvestate $ 2500 kuus, näiteks maksu-edasilükkunud konto, mis kasvab 7 protsenti aastamäär saate miljonäriks 17 aastat. Kui te ei salvestada ainult $ 400 kuus, siis lähete 39 aastat, et luua, et miljonit.)

Final Thoughts

Kas sa säästa piisavalt pensionile? Kui te jätma vähemalt 15 protsenti oma sissetulekust, siis lühike-ja lihtne vastus on jah.

Aga saada põhjalikum idee või mitte te salvestate piisavalt hinnata oma kulusid pensionipõlves, siis saada aimu, kui palju need kulud tuleb tekkinud oma investeerimisportfelli. Siis lihtsalt vaadata, kas teie panus on pannes teid rajal genereerida seda raha oma portfelli.

Kui olete mures, et sa ei säästa piisavalt, ta ei ole kunagi valus, et suurendada oma panust natuke. Kui mitte midagi muud, extra kokkuhoid teile lisatakse rahu-of-meeles.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

See on suurepärane alternatiiv 50/30/20 Eelarve

Üks populaarsemaid eelarve strateegiad on 50/30/20 eelarve, mis soovitab, et inimesed veedavad 50 protsenti oma raha vajadusi, 30 protsenti oma parema äranägemise esemeid ja 20 protsenti kokkuhoidu.

Pakun alternatiivse kava: 80/20 eelarvest. Miks? See on palju lihtsam kui 50/30/20 eelarvest.

Siin on, kuidas nad võrrelda:

50/30/20 kava

50/30/20 eelarve ettepanek Harvardi majandusteadlane Elizabeth Warren ja tema tütar, Amelia Warren Tyagi.

Duo ütleb siis peaks rajama oma eelarve oma “koju” tulu – oma sissetuleku pärast maksude, tervis kindlustusmaksete ja muud kulud, mis on võetud välja oma Palk.

Pool oma võtta kodu tulu peaks minema poole vajadused nagu eluaseme-, elektri, bensiini, toidukaubad ja vee arve, ütlesid nad.

Teine 30 protsenti võib minna vabalt valitud esemed nagu restoran söögituba, osta uue mobiiltelefoni, juua õlut või saada pileteid spordi mäng.

Lõpuks 20 protsenti peaks minema kokkuhoid või võla tagasimaksmist.

Kaks Mure koos 50/30/20 Eelarve

Nüüd ma usun, et see on hea nõu. Aga seal on kaks aspekti, mis puudutavad mind.

Esiteks võib olla raske eristada, mis on tahad ja mida on vaja.

• Kodu internet on vajadus, kui te tegelevad kodus, kuid ostukuulutus kui te seda ei tee.
• Rõivad, kuni teatud punkti, on vaja, kuid pärast seda punkti, rohkem riideid saab taha.
• Leib ja piim on vajadused, kuid jäätis on taha.

Kui kaugele sa seda? Kas sa kavatsed Line-punkt oma toidupoed bill eraldi Oreo küpsised spinati? Muidugi mitte.

Ja see viib mu teine mure: mõned inimesed ei taha liigitada ja jälgida oma kulutusi.

Et teada, kui palju raha olete kulutanud toidukaubad, kommunaalkulud, kontserdid ja iPads, peate jälgida oma kulutusi.

See ei ole alati palju kaitselüliti – mõned inimesed nautida jälgimise nende kulude Quicken või kasutades online-vahendeid, nagu Mint.com – kuid paljud inimesed ei soovi jälgida nende raha. “Eelarve” kõlab piinav sõna.

80/20 kava

Mis raha haldamise asenda oleks salli neid inimesi? Tihe alternatiivsete: 80/20 eelarve .

Selle eelarve, paned 20 protsenti suunas kokkuhoid ja veeta ülejäänud 80 protsenti kõike muud.

Ilu see plaan on, et sa ei pea tegema mingeid väljaminekuid jälgimise. Sa lihtsalt võtta oma säästud välja ülalt ja siis veeta ülejäänud.

Kuidas see plaan toimib Real Life

Kuidas seda mängida reaalses elus? Ma soovitan, et sa üles seada automaatse väljavõtmine oma pangakonto oma hoiuarve. Veenduge selles tühistamise juhtub iga palgapäev (või 1-2 päeva pärast palgapäev, kui teie Palk hilineb).

Nii raha, et tabab oma pangakonto on sinu kulutada. Ülejäänud raha peitsid ära hoida.

Muidugi, hoides raha sama hoiuarve, mis on seotud oma pangakonto võib olla ahvatlev. See on lihtne kanda, et raha tagasi oma pangakonto ja siis kulutada seda. Ma soovitan äravõtmise raha hoiuarve, mis on erineval pank.

Nii ei näe te tasakaalu, kui logite sisse oma kontole. Mis silmist, see meelest.

(Eriti meeldib mulle SmartyPig, Interneti-panga, mis võimaldab teil luua erinevaid “säästud eesmärgid” ja suunata oma raha kõik need eesmärgid. Te saate lugeda kõike SmartyPig siin. Lihtsalt vältida kiusatust kasutada raha, et osta kinkekaarte, mis SmartyPig Lükkaval sind tehes. See SmartyPig kõige negatiivne aspekt, minu arvates.)

Mitte kõik säästud on minna traditsiooniline hoiuarve. Võite suunata mõned raha kauplemiskontole, nagu Vanguard või Schwab, kus te olete seadistanud pensionisäästude konto nagu Roth IRA.

Tegelikult, kui sa säästmist 80/20 määra, ma soovitaks, et enamik oma säästud läheb pensionile. Eksperdid soovitavad säästmise vahel 10 kuni 20 protsenti oma sissetulekust suunas pensionile, sõltuvalt vanusest, millal hakkate salvestada.

Kui sa hakkad säästa 10 protsenti oma sissetulekust suunas pensionile vanuses 21, investeerida eakohasel mix aktsiate ja võlakirjade, tasakaalustama aastas ning järgima tehes regulaarselt pensionile panuse, võib teil olla võimalik saada ära säästa vaid 10 protsenti teie sissetulek pensionile lähenemas.

Kui teil oodata, kuni oma 30s või hiljem, aga võib tekkida vajadus päästa 15 protsenti või rohkem on piisavalt.

Ei lõpe 20 protsenti

Veel üks märkus: ma soovitan 80/20, kui minimaalne , et teil salvestada. See on alati hea mõte säästa rohkem. Kui teil saavutada 80/20, saate push ise suunas 70/30 säästumäär? Kuidas 60/40?

Pea meeles: mida rohkem säästa, seda rohkem paindlikkust ja võimalust teil. Sul on võimalik ehitada suurem pensionile portfelli, pensionile paar aastat varem, osta rent vara alustada väikeettevõte, võta karjääri ohtu või nautida ekstra puhkus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kuidas saab paar kulusid võrdselt jagada, kui iga liige teenib erinevaid summasid? Mõned paarid koondavad kogu oma raha ühte fondi, mis on ühiselt “meie”. Aga mis siis, kui te ei taha seda teha? Mõned paarid eelistavad hoida oma raha lahus isegi pärast abiellumist. Igaüks paneb maksma teatud jagatud kulud, nagu hüpoteek või üür.  

Kulude jagamine toore dollari järgi – näiteks 100-dollarise eseme jagamine 50-dollarilisteks osadeks – ei ole jätkusuutlik lahendus, kui kahel inimesel on palgad metsikult erinevad. Kui üks partner teenib 200 000 dollarit aastas, teine ​​aga 20 000 dollarit aastas, võib olla keeruline paluda igal partneril hüpoteegi maksumust jagada.

See võib sissetuleku ebavõrdsuse ilmnemisel põhjustada suhetes pingeid, kuid see ei pea seda olema. Õnneks on mõned lahendused, mille abil saate ülesande pisut lihtsamaks muuta. 

Kuidas eraldi raamatupidamist pidada, kuid olge siiski õiglased

Kui olete pühendunud eraldi kontode pidamisele, proovige seda taktikat: Jagage oma kulud kindla sissetuleku protsendi alusel. Näiteks võite kokku leppida, et igaüks eraldab 35% oma sissetulekust eluasemekulude katmiseks.

Kõrgemini teeniv partner maksab rohkem dollareid (toores rahas), samal ajal kui madalama teenimisega partner maksab vähem tooreid dollareid. Kuid mõlemad partnerid maksavad sama protsendi oma sissetulekutest. Saate seda teha iga eelarvekategooriaga – toidukaubad, kommunaalkulud, veterinaarravi ja palju muud.

Selle süsteemi üks võtmeid on täieliku aususe lubamine. Enne kui saate täpselt otsustada, kellele iga kuu võlgu on, peab paaril igal liikmel olema väga selge, mida nad teenivad ja milline on nende eelarve.

Muud valikud

Pidage meeles, et see nõuanne kehtib peamiselt paaride kohta, kes soovivad pidada eraldi kontot ja mõlemad kiibitsevad jagatud kulude eest. See pole ainus strateegia, mida paarid kasutavad “eraldi” raha kogumi hoidmiseks. Siin on veel mõned viisid, kuidas paarid saavad oma rahaasjad üksteisest lahus hoida:

• Toetus:  iga partner saab toetust. See võib olla sama rahasumma (tooretes dollarites) või olla proportsionaalne iga inimese sissetulekuga. See võimaldab igal partneril kulutada oma toetused ükskõik, mida nad soovivad, säilitades suurema osa oma rahast ühiskasutatavas basseinis. See on eriti kasulik strateegia, kui üks abikaasa on šoppaja, teine ​​aga kipub kulutuste osas olema kokkuhoidlikum.
• Valik:  selle stsenaariumi korral maksab iga partner teatud arved, teine ​​aga ülejäänud osa. Näiteks üks partner tasub hüpoteegi, teine ​​partner aga toidukaupade ja autokindlustuse. Kui üks suhteliige teenib rohkem kui teine, võib ta otsustada maksta kallimate arvete eest.
• Tulemusboonus:  üks partner keskendub suhetesse võimalikult palju raha toomisele, teine ​​madalama sissetulekuga partner keskendub kulude võimalikult suurele kärpimisele. Nii saab partner, kelle aeg on “rohkem väärt”, sissetulekut maksimeerida, samas kui madalamapalgaline partner saab kasutada kokkuhoidlikkust ja aidata duelil võimalikult palju kokku hoida. Raha säästmisele keskenduv partner peaks arvestama, kui palju ta iga kuu kokku hoidis, ja võib selle summa alusel saada isegi “toetust” või “tulemustasu”. Lõppude lõpuks on kokkuhoitud penn teenitud penni.
• Abikaasapalk:  Mis saab siis, kui üks partneritest on täiskohaga lapsevanem, teine ​​aga töötab väljaspool maja, kuid kaks partnerit tahavad eraldi raamatupidamist? Tulu teeniv partner võiks maksta täiskohaga lapsevanemale “palga”. Mõne inimese jaoks kõlab see radikaalselt, kuid on teateid õnnelike paaride edulugudest, kes naudivad eraldi kontode pidamist, isegi kui üks partner keskendub täistööajaga kodutöödele.

Rääkige oma partneriga nendest võimalustest ja kõigist teistest, keda võiksite kaaluda, ja enne, kui otsustate, kumma kohta soovite, mõelge, milline sobib teile kõige paremini paarina.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Teie eelarve tõmmates sind miljonit eri suundades: remondi oma auto, säästa pensionipõlveks, maksta ära oma krediitkaardid, osta uus komplekt tööga seotud riideid ja salvestada oma laste kolledži haridus.

Kuidas te tasakaalu nende eraldi kokkuhoid eesmärgid, mis kõik nõuavad erinevaid summasid sularaha ja neil on erinevad tähtajad?

1: Pensionile on esimesel

Olgem selge: ei ole mingit eesmärki, mis on tähtsam kui kokkuhoid oma pensionile.

Enamik inimesi ignoreerida pensionile kahel põhjusel-üks, tundub kaugel, ja kaks, nad arvavad, et nad saavad muudkui töötab oma 70..

Kahjuks ei ole kõik katkestajate on vabatahtlik. Töö vallandamisi, vanuse eakamate töötajate diskrimineerimist, perekonnas hooldamise kohustusi ja tervise küsimusi ei saa sundida inimesi eelpensioni. Ära mõtle “pensionile” kui valik; ma arvan et kui midagi, mis ideaalis on valik, kuid võib olla tingitud sunnitud töötuse.

Kui teie tööandja pakub “samaväärse toetuse” täielikult ära seda. Mõned tööandjad aitab 50 senti iga dollari, kuni summa, et sa kaasa pensionifond. Teised tööandjad võivad isegi vastavad dollari-for-dollar.

See on ainus olukord, kus saad teenida garanteeritud “tagasi” oma investeeringuid. Maksimeerida oma samaväärse toetuse isegi kui teil on krediitkaardi võlg. Teie pensionile esikohal.

Kui teie tööandja ei paku samaväärse toetuse või kui olete juba kohtunud oma piiri, siis teie järgmine prioriteet on …

2: Maksa Off Krediitkaart Võlg

Mitte kõik võlg on halb. Võib olla strateegiline, miks peaksite valima ainult teha vähemalt makseid madala intressiga, maksusoodustusega hüpoteegi või õppelaenu.

Aga kui sa oled, kellel krediitkaardi võlg, maksta see maha isegi kui teie krediitkaardid on praegu pakub “teaser” null protsenti intressi. See on ainult aja küsimus enne seda teaser määr skyrockets arvesse kahekohaliseks.

Ära maksta oma krediitkaardid annab teile garanteeritud “tagasi”, mis muudab palju atraktiivsemaks kui investeerida raha mujal või salvestamisel osta mõned muud esemed.

3: Alusta hädaolukordade fond

See ots tihedalt seotud selle peal: vältida tulevikus krediitkaardi võlg, luues hädaolukordade fond. See fond aitab katta ootamatuid kulutusi nagu suur meditsiiniline arve või seotud kulud töökoha kaotuse.

Eksperdid vaidlevad, kuidas suur hädaolukordade fond peaks olema. Mõned ütlevad, et see peaks olema nii väike kui $ 1,000. Teised ütlevad, siis tuleb salvestada 3 kuu elamiskulud. Ja veel, teised lähevad nii kaugele, et soovitada säästa 6-12 kuu elamiskulud. Kõige tähtsam on aga, et te tühistada midagi.

4: Hoidke Raha Oodatud, Intermittent kulud

Sa tead, et ühel päeval, oma katuse lekib. Teie nõudepesumasin murdub. Sul on vaja helistada torumees. Teie auto mootor plahvatada. Pead uued rehvid. Rock lennata läbi esiklaasi.

Need ei ole “hädaolukordade” või “ootamatuid kulutusi.” Need on paratamatu kulud.

Sa tead , et kodus ja auto remonti vaja. Sa lihtsalt ei tea, millal.

Moodustati fond nende vältimatu kodu ja auto remonti. See on eraldi oma hädaolukordade fond. See on lihtsalt hooldus fondi prognoositav, vältimatu kulud, mis juhtub juhuslike ajavahemike järel.

Samamoodi sa tead, et sa ühel päeval vaja osta teise auto. Nii hakata auto makse ise. See aitab vältida vaja rahastada oma järgmise sõiduki.

5: Tee nimekiri Ülejäänud Eesmärgid

Brainstorm nimekirja iga allesjäänud eesmärk soovite säästa: 10-päevane reis Pariisi, roostevabast terasest ja graniidist köögi remodel ja kesised puhkus kingitusi oma vanemad.

Praeguses etapis ei peata ei tea, kuidas sa maksad selle eest. Just ajurünnakuid nimekirja.

Seejärel kirjuta tähtaeg kõik need eesmärgid.

Ära muretse, kas see on “realistlik” Sa oled ikka ajurünnakud.

6: Tally kulud

Järgmiseks kirjuta eesmärgi summade kõrval iga eesmärgi. Teie unistuste puhkust Pariisi maksab $ 5000. Köök remodel maksab $ 25.000. Rikkalik puhkus kingitused maksab $ 800.

7: lõhe

Jagage maksumus iga eesmärgi tema tähtaega. Kui soovite $ 5000 reis Pariisi ühe aasta jooksul (12 kuud), näiteks, peate päästa $ 416 kuus. Kui soovite $ 25.000 köök remodel kahe aasta (24 kuud), peate päästa $ 1041 kuus.

Sel hetkel, sa oled ilmselt märganud, et sa ei suuda kogu oma eesmärke kavandatud tähtaega-eriti pärast seda, kui tegur pensionilejäämise, ära maksta oma võlga ja hoone hädaolukordade fond, mis on oma top kolm prioriteeti.

Seega on aeg asuda seda redigeerima neid eesmärke. Võid lõigata mõned eesmärgid täielikult-olla sa ei pea Remodelleeritud köök ju. Saate muuta ka tähtaega mõned eesmärgid-olla Pariisis ühe aasta on ebarealistlik, kuid Paris 18 kuud ($ 277 kuus) tunneb rohkem saavutatav.

8: Teeni Veel

Pidage meeles: raha haldamise on kahesuunaline võrrand. Lihtsaim viis suurendada oma säästud määr on teenida rohkem. Vaata täiendavate töökohtade et saate lahendada õhtuti ja nädalavahetustel. Säästa iga peenraha, et te teenite oma teise töökohta. Üsna varsti, siis saad lend Pariisi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kas teil on vaja finantsnõustaja?

Või ümber sõnastada see küsimus: Kas sa saad rohkem kasu nõunik kui kulud nende eest?

Vastus on kindel “ehk” sõltuvalt oma teadmisi ja mugavust oma eelarve, investeeringud ja rahastamiskava.

Finantsnõustajate aitab igaühel

Inimesed on kalduvus ettekujutus finantsnõustajate kui inimesed, kes ainult aidata mega-rikkad üksikisikud ja perekonnad.

Aga see ei ole täpne. Finantsnõustajate, uskuge või mitte, on levinud keskklassi peredele, kes vajavad abi planeerimisel pensionile, säästes oma laste kolledži, osta koju, ja hoolitsev teiste suuremate rahaliste eesmärke.

Et otsustada, kas teil on vaja palgata finantsnõustaja või millist nõunik palgata, peate kõigepealt küsida mõned küsimused ja hinnata oma mugavuse tase koos finantsotsuste langetamisel.

Finantsnõustajate kõrvaldada emotsionaalne otsuste tegemisel

Eriti siis, kui kaasatud üsna riskantne investeerimisstrateegia, inimesed on kalduvus emotsionaalselt reageerida muutustele börsil.

Kui teil on rahalise nõustaja aitab Sind oma investeerimisotsuseid, nad saavad aidata teil hoida emotsionaalset kaugusel oma raha, nii et saate kõige paremini pikaajaline plaan oma raha.

Teie finantsnõustaja saavad aidata teil eraldada fondide portfelli, mis kõige paremini sobib teie isiklik risk mugavuse tase.

Tehnoloogia asemel finantsnõustaja?

Üha enam finantsplaneerimise apps nagu projekt ja veebilehed nagu Isiklikud Capital teevad iga päev finantsjuhtimise otsuseid lihtsam käsitseda abiga rahalise planeerija. Paljud rakendused ja veebisaidid pakuvad väga sarnased teenused, nagu oleks tegemist finantsnõustaja.

Eriti kui sa oled kindel oma raha haldamise oskusi ja investeeringute valikuid abiga nende planeerimise vahendeid, siis ei pea laduma raha kulu rahalise nõustaja.

Finantsnõustajate on kasulik suur elu muutub

Kuigi rakendusi ja veebilehed on kindlasti kasulik, mõnikord nad lihtsalt ei ole nii kasulik kui tegelik finantsnõustaja.

Kas sa tead, kuidas tulla toime maksu tagajärgi päritud IRA ? Aga kui pereliige ootamatult lahkub sulle suure summa raha? Kas sa tead, kuidas investeerida see?

Kui te äkki silmitsi uue või drastilist muutust oma rahandust, nagu saavad suure pärandi, et te ei ole kindel, kuidas investeerida, rahalise nõustaja aitaks otsustada, mida teha oma raha ja kuidas tahes maksu seisus.

Kui te asute pensionile ja te ei ole kindel, kuidas või millal alustada eemaldumist 401k ja muud pensionile kontosid, võite kasu rentides finantsnõustaja.

Kas olete rahul oma rahalist olukorda?

Kui tunnete ennast, kuid soovite siiski nõunik üle õla, siis tõenäoliselt oleks võimalik saada makstes korter, ühekordne tasu rahalise nõustaja kord aastas. Saate hallata võitis kontod ülejäänud aeg.

Kui aga sa vihkad tegelevad rahanduse, siis ei saa aru, esimene asi ellu tõhus investeerimisstrateegia või saate tohutu summa raha sa ei ole kindel, mida teha, siis ma soovitan leida finantsnõustaja aidata oma finantsjuhtimise vajadustele.

Otsuse tegemisel, kas palgata finantsnõustaja vaadata oma rahandust küsi endalt, kas sa tunned nagu sa tead, mida sa teed. Kui te tunnete, et teil on hea käepide oma igapäevast rahalisi vajadusi, suur, siis ilmselt ei pea kulutama raha ühele. Ainult uurida rentides finantsnõustaja kui suur rahaline elu muutus hüppab. Sel hetkel, kaaluda plusse ja miinuseid kulud tasuline planeerija versus komisjon põhinev planeerija.

Kui aga tunned rõhutas üle oma raha või tunne, nagu sa ei valikute tegemiseks võimalik, siis finantsnõustaja oleks kindlasti rahaliselt mõistlik liikuda, et tõenäoliselt lõpuks väärt investeering.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tead sa peaks olema raha kõrvale panna hädaolukordade, kuid sa ei ole päris kindel, kuidas see juhtub. Ehk olete juba tegutsevate range eelarve; võibolla olete proovinud kokkuhoiu prioriteet enne ja ebaõnnestus.

Kuidas te suudate maksta oma igakuised arved ja ikka on piisavalt jäänud kõrvale panna mustadeks päevadeks? Siin on viis lihtsat võimalust ehitada hädaolukorras hoiukassa, sõltumata oma praeguse sissetulekuga.

1. Salvesta Esimese, mitte tagantjärele

Esimene trikk kokkuhoid on mitte oodata ja näha, kui palju sa “on jäänud” lõpus kuu, vaid pigem ” maksma ise esimese .” Alguses kuu (või iga kord saad maksta), kõrvale panema teatud suunas oma erakorralise kokkuhoid enne kui midagi tegema.

Kui see raha on turvaliselt oma hoiuarve, sa ei saa kiusatus kulutada seda kõik muud asjad, mis kipuvad tulema.

2. seada ja unusta see

Võtke asju üks samm edasi automatiseerimine oma säästud, et vähendada tõenäosust inimlik viga (või nõrkus). Seadistage automaatne ülekanne oma kontrolli oma hoiuarve alguses iga kuu (või iga kord kui sa Palk) seega ei ole võimalus teid unustada panna see raha kõrvale ega kasuta seda teiste asju.

3. Kätkö oma ülelaekumise

Pidättele kulutama lisaraha, mis tuleb. Kui teil tagasimakse vaadata, maksutagastuse või isegi $ 20 sünnipäevakaardi oma vanatädi Patricia, Kätkö see kohe oma erakorralise hoiukassa.

Kuna te ei lugedes selle raha osana oma kuu eelarve, saate vaevalt jäta seda ja iga väike juhuslik aitab teid lähemale oma säästud eesmärk.

4. Slash oma eelarve

Vabastage lisaraha kokkuhoid võttes punane marker oma eelarve ja korrastamist nii palju rasva kui võimalik.

Kas te tõesti vaja maksta neile 700-tv kanalid?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tellimusteenused ei ole nii Taskukohane kui te arvate

Seal on nii palju huvitavaid tellimine seal nendel päevadel, kõik üsna mõistliku kuutasu sildid.

Sul on valida sööki kättetoimetamisteenused, raamatu või audioraamatu teenused, arvutitarkvara, mäng tellimusi, muusika voogesituse teenused, riided kohale, ja loetelu läheb edasi.

Tellimus teenused on kõikjal vaadata ja nad tavaliselt reklaamida midagi mugavuse.

Sa ei pea minema Sisseoste – lihtsalt saada sööki teenus! Sa ei pea minema raamatukokku – lihtsalt tellida igakuise piiramatu raamatu teenust! Kõik taskukohase hinnaga iga kuu … eks?

Kahjuks nii mõjuvad kui need pakkumised võivad tunduda, abonementteenustele saab vrakk tõsine laastavalt teie eelarve kui sa ei ole ettevaatlik.

“Tellimus Creep” Juhtub kergesti

Kahe teraga mõõk tellimine on see, et nad mugav. Peaaegu liiga mugav. Enamik automaatselt uuendada iga kuu, nii et kui sa ei regulaarselt jälgida oma kulutusi, siis ilmselt ei saa aru, mõju nad võttes oma eelarvest.

Teinekord, tellimused võib juhtuda ilma meieta teadmata. Võibolla me arvasin, et me liitumist ühekordne maksesüsteemi, või ehk tingimuste muutunud mingil hetkel ja me kunagi märganud. Isegi hullem, kui te  ei  tellinud midagi, hind võib muutuda.

Kui te võtate midagi muud eemale see artikkel, pidage meeles, et teie esimene kaitseliin hoolitsedes teil püsida graafikus oma eelarvet jälgida oma kulud. Kui olete, siis on tõenäoline, et sa ei tekkinud tellimus libiseda või vähemalt, sa ainult tellitud teenuste eest, mis pakuvad rohkem raha kui need maksavad.

Seda välja viis, vaatame, miks need teenused ilmselt ei paku, et väärtus.

Tellimusteenused ei ole Great Deal Nad Made ise olla

Mis te pigem ei: maksma $ 120 kohe alguses on aasta väärtuses juurdepääsu streaming muusika või maksta $ 10 iga kuu aastas?

Enamik inimesi oleks valida $ 10 kuus võimalust, sest see tundub odavam. See ei ole nii suur. Võibolla sa ei pea $ 120 kulutada kohe, kuid $ 10 on täiesti tehtav.

See on peaaegu nagu kasutades oma krediitkaarti osta asju, mida ei saa endale praegu. Sa ei pea $ 200, et uus rahakott, kuid teie krediitkaardi teeb,  ja  sa ainult pea tegema minimaalse maksed iga kuu maksta see välja. Mis asi!

See on  vale  viis vaadeldes, kuidas kasutada krediitkaarti ja sama liini, korduvad igakuised maksed võivad olla halvim viis maksta asju.

Kahjuks kuus teenuseid pangandus lühiajalist mõtlemist ja lühiajalise mõtlemise ole kunagi hea oma rahandust.

Nii et sa ikka registreerumist need teenused – $ 10 kuus siia, $ 15 kuus seal $ 50 kuus siin – sest eraldi, see ei tundu nagu palju. Aga varem või hiljem, leiate end pöörates palju rohkem kui sa arvasid.

Sel hetkel, siis oleks tegelikult olnud parem lähen “ette maksta” mudel.

Kuu tellimusi saab kergesti käest, kui sa esitatakse koos võimalusi, nagu maksavad $ 600 ettemaksuna aastas versus madalam kuutasu $ 50. Selles kontekstis $ 50 tundub palju, aga kui sa suumimiseks suurem pilt, kõik $ 50 linnas olete tellinud võib maksta teile ton pikemas perspektiivis.

Tellimusteenused võib maksta teile enam kui arvad

Unustagem seal on aastamakse võimalus teise. Mõned teenused, nagu Netflix, isegi ei nimeta üks – nad lihtsalt pakuvad kuus korduvad tasu oma kaardi. Kui see on nii, siis ei pruugi olla isegi arvutada, kui palju raha teenuse teile maksma läheb aastas, sest see pole raamitud nii oma avaldused.

Ütle, et jääda tellinud Netflix 5 aastat standard $ 10 / kuus hinnaga.

See on $ 120 / aasta ja 5 aastat, siis on maksnud $ 600. Pole paha, arvestades kaabel arved võivad sattuda sadu dollareid iga kuu, eks?

Noh … vaatame suure pildi lähenemine siin. Mis siis, kui hoida, et tellimus läheb kogu tee pensionile? See on $ 120 / year kulul peate moodustavad oma säästud.

Reegel 25 on populaarne hindamaks, kui palju raha te peate päästa pensioniea: 25 x oma iga-aastaseid kulutusi. Sel juhul 25 * 120 = $ 3,000. See tähendab, et teil on vaja salvestada $ 3000 lihtsalt, et katta oma Netflix tellimuse pensionile.

Mis siis, kui sa tellinud mitmeid teenuseid, mis on kokku $ 100 kuus? 25 * 1200 = $ 30.000 pead salvestada nende kulude katteks, pensionil. Vaadates seda sellest vaatepunktist võib anda teile palju ülevaate, kui palju teie kulud tegelikult teile maksma, eriti seoses oma vabadust.

Teine viis seda vaadates – Alternatiivkulu

Võibolla sa ei ole huvitatud säästa pensionipõlveks või ideele salvestada extra $ 3000 või $ 30.000 ei ole suur asi teile.

Seal on veel üks võimalus vaadata oma kulutusi: kui palju te võiks teenida, kui te investeerida raha asemel. Teisisõnu, milline on alternatiivkulu kulutada, et $ 10 või $ 100 kuus versus investeerida see turg?

Sa ei pruugi arvan, et investeerida $ 10 kuus on seda väärt, kuid vaatame, mis juhtub, kui oled proovinud, kasutades igakuise liitintressi kalkulaatorit. Eeldades, et olete alustada $ 10 tasakaalu ja investeerida $ 10 iga kuu 30 aastat, kui oma raha kasvas 7 protsenti intressi, on teil kokku $ 12,280.87 lõpus need 30 aastat. Kas see ei kõla parem kui võttes salvestada extra $ 3000?

Mis juhtuks, kui sa alustada $ 100 ja jätkuvalt kaasa $ 100 kuus all samade tingimuste? Sa lõpuks $ 122,808.75 pärast 30 aastat. Enamik inimesi oleks palju parem on sellist kasvu kui kulutada $ 1200 aastas.

Mida teha, selle asemel

Pärast lugemist need näited, sa peaksid aru saama, kuidas kohutav tellimine võib olla nii oma praeguse eelarve ja kulutuste ja oma tulevase kasvu.

Hea uudis on see, et enamik teenuseid ei ole lepinguid, mis tähendab, et olete vaba tühistada igal ajal soovite. Jah, sa oleks võinud kulutada sadu dollareid juba, kuid ei lase pöördumatud kulud jääks parandada oma rahalist tulevikus.

Tühista kõik ja kõik tellimused, mis ei sobi oma eelarvet või mis te ei kasuta tihti ja kriitiliselt analüüsida, mida sa nautida.

Küsige endalt, kui hind on õigustatud kasutamisele. Näiteks, kui maksad 100 $ kuus sööki teenus, see peatus teil söögituba läbi restoranides? Kas te tegelikult kulutama rohkem toitu  ilma  teenust? Kui jah, siis mõtle hoides seda.

Lisaks, kui teil on võimalus, pöörates algul on tavaliselt odavam, sest soodustust pakutakse makse täielikult, sest see on soodsam teenusepakkuja. Nad pigem saada täieliku makse kui väiksemad kuumakse. See on tavaline puhul auto kindlustus.

Nii et kui teil juhtub vt teenustasu olete huvitatud või kui te saate muuta üle ühekordne makse, tugevalt kaaluma eelarve seda ja maksmise suurema summa, eriti kui see aitab säästa raha pikas perspektiivis.

Lõpuks, see on hea mõte veenduge te ei saa sama või sarnast teenust mujal tasuta. Kui olete hädas, et säästa raha või maksta ära võla ja vajavad täiendavat kõigutama tuba oma eelarve, siis võib olla kasulik teha ajutine lõigatud poolt infost ja lähen tasuta variant.

Näiteks on sul äkki Netflix, kuuldava Spotify või jõusaali liikmeks. Tasuta alternatiive oleks üürile hooaega telesaateid ja filme oma raamatukogu, raamatute laenutamisel raamatukogu, kuulates raadiot online või tellides muusika podcastide ja kõndimise, jooksmise või teed kehakaalu harjutusi, mis ei nõua seadmed.

Mõlemal juhul, iga kord, kui vähendada, kui palju raha olete lähe iga kuu, siis luua rohkem ruumi oma eelarve oma eesmärke, ja te kärpima, kui palju raha sa pead toetama et kulutused järgnevatel aastatel.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Surun idee eelarve? Need suunised protsessi lihtsustamiseks

Kui enamik inimesi mõtleb eelarved, nad automaatselt arvad arvutustabeleid kirjeid. Kui olete tüüpi inimene, kes armastab tabeleid, luua ja säilitada eelarve ei kõla lõbus.

Kui olete huvitatud eelarve, mul on mõned suurepärased uudised. Teie eelarve ei pea keskenduma vähe üksikasju. See ei pea 15 eri kategoorias.

Lisaks ei pea lähtuma ümber puudust.

Võite lubada endale natuke nalja kontekstis üldise eelarve. Tegelikult, kui sulle ei meeldi sõna eelarve , siis asendage see idee, et loote plaani või tegevuskava ümber kuidas sa lähed oma raha kulutada.

Sa ei autosõidu kaugusel Boston San Francisco ilma kaardi või teatud tüüpi navigation, eks? Siis miks sa navigeerida oma rahandust ilma teatud tüüpi tegevuskava?

Kas sa oled pardal eelarve nüüd? Siin on viis üldised juhised saab jälgida, kui kokku panna oma esimese eelarve:

Vähem on rohkem

Ühine rookie viga on koormata oma eelarve lõputu kategooriad. Sa ei pea sisaldama, kui palju raha saate kulutada küünelakk, juuksed, bensiini, ajakirja tellimise või uute sokid. Keegi ei vaja, et detailsuse. Mida vähem kategooriad, seda parem.

Otsas on äärmuslik, oma eelarve võib olla nii vähe kui kaks või kolm kategooriat.

Anti-eelarve  või 50/30/20 eelarve paremaks vähem. Pool kategooria eelarve toimib hästi ka.

Ole realistlik

Kui te praegu kulutab $ 400 kuus toidukaubad, ei saa eeldada, et järgmisel kuul sul võimalik purustada see alla $ 100 kuus.

Selle asemel, määrata täiendavaid eesmärke. Kui sa kulutad $ 400 toidukaubad sel kuul proovida veeta 5-10% vähem järgmisel kuul.

Selle tulemuseks kulutusi vahemikus $ 360 kuni $ 380 toidukaubad.

Mida teha, et kuu või kaks ja seejärel korrigeerida veelgi allapoole sealt. Lõpuks jõuate $ 300 kaubamärgi. Väike lisanduvate muutub aja jooksul on rohkem jätkusuutlik.

Ärge sundida ennast Kasutage Viimati FAD

Paljud inimesed pöörduvad tarkvara või rakenduste hallata oma raha. Kui see tuleb loomulikult ja te nautida neid vahendeid, mis on fantastiline. Aga ärge kartke pöörduda vanaaegseid paber ja pliiats kui see on, mida te eelistate.

Ei ole õige või vale viis hallata oma eelarvet. Oluline on leida olenemata töötab teie jaoks, sõltumata sellest, kas see on rakendus, arvutustabeli või pliiats ja ümbrikud.

Algatada Weekly perekond Vestlused

Sa oled ilmselt ei ole ainus inimene, kes veedab ja säästab teie majapidamises. Plaani iganädalasi koosolekuid koos perega lisada kõigile otsuseid teete oma eelarvest.

Vaadake oma Tarbimisteadlik eesmärke, nagu hoone hädaolukordade fond või ammendumas oma pensionile konto. Rääkige “miks” taga iga kulutusi otsuse ka.

Teie pere ei pruugi olla asjaolu, et sa osta odavaid kasutatud auto asemel viimase mudeli. Kuid nad aru, et see otsus, kui see on raamitud kontekstis tegemise suurim panus oma lapse kolledži hoiukassa.

Eelarvet kohandada iga kuu

Reaalselt oma eelarve läheb on kaks veergu: summa te kavatsete kulutada iga kuu, ja summa, mida tegelikult kulutada.

Nagu te hindate oma eelarve iga kuu märkad, kuidas reaalsus erineb parima plaane. Kui sa näed tulemusi oma kulutusi, tead, kus teie probleemsed valdkonnad on. Vaadake nendes valdkondades ja teha muudatusi vastavalt.

Kui hakkasin eelarve, ma avastasin ma kulutama palju rohkem raha Target ja Amazon, kui olin aru. Tänu vaadates mu kulutusi, sain palju kohusetundlik shopping. Enne seda ma ei suutnud kõndida Target ilma põgenedes vähemalt $ 50 vaesemaks. Nendel päevadel, ma lihtsalt kõndida Target, haarata ühe elemendi, ja lahkuda. Ainus põhjus, miks ma seda teha on, et eelarve tõi selles küsimuses minu tähelepanu.

Kõige tähtsam on, sa peaksid säilitama optimistlik suhtumine. Isegi kui te ainult teha ühe alaealise parandamise iga kuu, need parandused lisada kuni suur elu aja jooksul muutuda.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.