Category: ar

6 علامات أنت مستعد للتقاعد المبكر

6 علامات أنت مستعد للتقاعد المبكر

[توك]

انهم الأسئلة وطلب العمال ما يقرب من جميع الشباب والكهول أنفسهم: هل أترك وظيفتي والتقاعد المبكر؟ ما الذي أحتاج إليه؟ كيف أعرف أنني على استعداد؟

إذا كنت تفكر في الاعتزال في وقت مبكر، عليك أن تتخلى ليس فقط من الصداع من العمل، ولكن أيضا كسب المال الإضافي الذي قد جعلت التقاعد الخاص بك حتى أكثر راحة. لمساعدتك في تحديد، وهنا ست علامات قد تكون قادرة على التقاعد المبكر بدلا من الاستمرار في العمل.

6 علامات أنت مستعد للتقاعد المبكر

1. هل دفعت ديونك معطلة

وإذا تم دفع الرهن العقاري الخاص بك قبالة ولم يكن لديك أي القروض وخطوط الائتمان، وأرصدة بطاقات الائتمان كبيرة أو الديون الأخرى، سوف لا يكون لديك ما يدعو للقلق مما دفع مبالغ كبيرة خلال التقاعد. وهذا يترك المدخرات الخاصة بك ودخل التقاعد متاحة للاستمتاع بالحياة بعد العمل، وتتردد في استخدامها في حالة الطوارئ، وليس بعد ذلك وظفت في سداد الفواتير الكبيرة.

2. مدخراتك تتجاوز الأهداف التقاعد الخاصة بك

تعدون، وضعت هدفا لمدخرات التقاعد والاستثمارات الخاصة بك الآن تلبي أو تتجاوز المبلغ الذي كانوا يأملون في انقاذ. هذا هو علامة جيدة أخرى كنت قد يستغرق التقاعد المبكر. ومع ذلك، نضع في اعتبارنا أنه إذا كنت تفعل ترك العمل قبل عدة سنوات كنت تخطط ل، يجب أن يكون لديك ما يكفي من المدخرات لتغطية هذه السنوات تقاعد إضافية. إذا لم تقم بإعداد خطة مدخرات التقاعد للحصول على التقاعد المبكر، وسوف تحتاج إلى إعادة حساب طول المدخرات الخاصة بك، بما في ذلك تلك السنوات إضافية. أيضا، اعتمادا على عمرك، قد لا تكون مؤهلة بعد للتأمينات الاجتماعية أو الرعاية الطبية. سوف تحتاج المدخرات الخاصة بك لتغطية النفقات الخاصة بك حتى تصل إلى سن المستحقين.

“فكر” القاعدة 25. ” الاستعداد لدينا 25 أضعاف قيمة المصروفات السنوية الخاصة بك “، كما يقول ماكس أوسبون، الشريك في إدارة رأس المال Osbon في بوسطن، ماساشوستس.” لماذا 25؟ انها معكوس من 4٪. وعند هذه النقطة، تحتاج فقط لتحقيق 4٪ العودة سنويا لتغطية النفقات السنوية الخاصة بك إلى الأبد “.

3. خطط التقاعد الخاصة بك إذا كنت لاتملك عقوبة المبكر الانسحاب

لا أحد يحب دفع غرامات لا لزوم لها، والمتقاعدين في وقت مبكر الذهاب إلى دخل ثابت لا تختلف. إذا وتشمل مدخرات التقاعد خطة 457، والتي ليس لديها عقوبة الانسحاب المبكر، وتقاعد في وقت مبكر والانسحاب من الخطة لن يكلفك اضافية في العقوبات. ولكن الإحاطة علما – عليك أن لا تزال تدفع ضريبة الدخل على عمليات السحب الخاصة بك.

وهناك أيضا أنباء طيبة بالنسبة للمتقاعدين المتمني في وقت مبكر مع 401 (ك) ق. إذا كنت مواصلة العمل لصاحب العمل الخاص حتى السنة التي تقوم بدورها 55 (أو بعد)، وIRS يسمح لك أن تنسحب من فقط أن صاحب العمل 401 (ك) من دون عقوبة عند التقاعد أو ترك، ما دمت ترك الأمر عند هذا الحد شركة ولا ألفه الى الجيش الجمهوري الايرلندي. ومع ذلك، إذا كان عيد ميلادك ال59 على الأقل قبل ستة أشهر، وكنت مؤهلا لاتخاذ سحب عقوبة خالية من أي من ك الخاص (401) الخطط. تنطبق هذه السياسات عموما إلى خطط التقاعد المؤهلين أخرى إلى جانب 401 (ك)، ولكن تحقق مع مصلحة الضرائب للتأكد من يتم تضمين لك.

وقال “هناك الحذر، ولكن: إذا يتقاعد الموظف قبل سن 55 [باستثناء ما هو مبين أعلاه]، يتم فقدان تقديم التقاعد المبكر، وسيتكبد عقوبة 10٪ للانسحاب قبل سن 59-1 / 2″، كما يقول جيمس B توينينغ، CFP، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة الخطة المالية، وشركة، في بيلينجهام، واشنطن.

وثمة خيار ثالث لانسحاب خطة التقاعد خالية من عقوبة هو اقامة سلسلة من الانسحابات متساوية إلى حد كبير على مدى خمس سنوات على الأقل، أو حتى تقوم بدورها 59-1 / 2، أيهما أطول. مثل الانسحاب من خطة 457، سوف لا يزال لديك لدفع الضرائب على عمليات السحب الخاصة بك.

إذا وتشمل خطط التقاعد الخاص بك أي من الخيارات سحب خالية من عقوبة المذكورة أعلاه، انها نقطة أخرى في صالح ترك العمل في وقت مبكر.

4. هل غطت الرعاية الصحية

الرعاية الصحية يمكن أن يكون مكلفا للغاية، ويجب أن يكون المتقاعدين في وقت مبكر خطة موضوعة لتغطية تكاليف الرعاية الصحية خلال السنوات بعد تقاعده وقبل أن يصبح مؤهلا للحصول على الرعاية الطبية في سن 65. إذا كان لديك التغطية من خلال خطة زوجك، أو إذا كان يمكنك الاستمرار في الحصول على التغطية من خلال رب عملك السابق، وهذا هو علامة أخرى على أن التقاعد المبكر يمكن أن يكون احتمال بالنسبة لك. نلقي نظرة على تكلفة ركوب سيارة الإسعاف، فحص الدم أو الشهرية، وصفة غير عامة للحصول على فكرة عن مدى سرعة تكاليف الرعاية الصحية الخاص بك يمكن أن تتفاقم.

وثمة خيار آخر للمتقاعدين المبكر لشراء التأمين الصحي الخاص. إذا كان لديك حساب التوفير الصحة (HSA)، يمكنك استخدام توزيعات معفاة من الضرائب لدفع النفقات الطبية المؤهلة للخروج من الجيب بغض النظر عن السن كنت (على الرغم إذا تركت عملك، فإنك لن تكون قادرا إلى مواصلة تقديم مساهمات إلى HSA). ومن السابق لاوانه القول كيف التأمين الصحي وتكاليفه ستتغير وكيف بأسعار معقولة الرعاية الصحية الخاصة قريبا، نظرا الرئيس ترامب وهدف المؤتمر الجمهوري لإلغاء قانون الرعاية بأسعار معقولة. نضع في اعتبارنا أن COBRA قد توسيع تغطية الرعاية الصحية الخاصة بك بعد أن ترك وظيفتك، على الرغم من دون مساهمات صاحب العمل السابق الخاص بك لتغطية التأمين الخاصة بك، والتكاليف الخاصة بك مع COBRA قد تكون أعلى من الخيارات الأخرى.

5. هل تستطيع ان تعيش حاليا في الميزانية التقاعد الخاصة بك

المتقاعدين الذين يعيشون على دخل ثابت بما في ذلك المعاشات و / أو سحب خطة التقاعد وعادة ما يكون الدخل الشهري أقل مما كانت عليه عندما كانوا يعملون. إذا كنت قد مارست بالفعل التمسك الميزانية دخل التقاعد لعدة أشهر على الأقل، فإنك قد تكون خطوة واحدة أقرب إلى التقاعد المبكر. إذا كان لديك لم يحاكم هذا بعد، قد يكون في لصدمة. اختبار ميزانية التقاعد خفض الخاص بك للحصول على إحساس فوري لكيفية المعيشية الصعبة على الدخل الثابت يمكن أن يكون.

“البشر لا يحبون التغيير، وأنه من الصعب كسر العادات القديمة مرة واحدة أصبحنا معتادين عليها. وبحلول ميزانية التقاعد الخاص بك لاختبار الطريق ‘، كنت تعليم أساسي نفسك لتطوير العادات اليومية حول ما تستطيع في التقاعد، “يقول مارك هيبنر، مؤسس ورئيس صندوق مؤشر المستشارين، وشركة، في إرفين، كاليفورنيا، ومؤلف كتاب” صناديق المؤشرات: برنامج الانتعاش 12 خطوة للمستثمرين النشط “.

6. لديك خطة أو مشروع جديد للتقاعد

ترك العمل في وقت مبكر لقضاء أيام طويلة مع القيام به سيؤدي إلى التقاعد المبكر تعيس لا شيء، ويمكن أن يؤدي أيضا إلى زيادة الإنفاق (للتسوق وتناول الطعام خارج المنزل تستخدم أحيانا لملء الوقت). يمكن وجود السفر، هواية أو بدوام جزئي خطة عمل محددة أو حتى الخطوط العريضة للروتين اليومي تساعدك على تخفيف إلى التقاعد المبكر. ربما عليك أن تحل محل اجتماعات المبيعات مع لعبة غولف نزهة أسبوعية أو العمل التطوعي، وإضافة يمشي يوميا أو رحلات الى صالة الالعاب الرياضية. خطة رحلة طال انتظارها، أو أخذ دروس لتعلم نشاط جديد.

إذا كنت تستطيع التفكير بسهولة من طرق واقعية وغير مرتبطين العمل لتمرير بمتعة أيامك، يمكن أن يكون التقاعد المبكر بالنسبة لك. في نفس الطريقة التي تجربة قيادة ميزانية التقاعد الخاص بك، ومحاولة أخذ أسبوع أو أكثر من العمل لقضاء أيام كما تفعل في التقاعد. إذا أصبحت بالملل مع مسافات طويلة، تلفزيون النهار والهوايات في غضون أسبوع، فسوف بالتأكيد نفد صبرك في التقاعد.

الخط السفلي

عندما يتعلق الأمر اتخاذ قرار ما اذا كان عليك التقاعد المبكر، وهناك عدة علامات لمشاهدة ل. كونها خالية من الديون ، مع حساب التقاعد صحية من شأنها أن تدعم سنوات اضافية الخاص بك لا يعمل أمر بالغ الأهمية. وبالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تستطيع الانسحاب من حسابات التقاعد دون عقوبة، الحصول على تغطية الرعاية الصحية بأسعار معقولة حتى ركلات الرعاية الصحية في ولديها خطة للاستمتاع وقتك لا يعمل بينما الذين يعيشون على ميزانية التقاعد، وكنت للتو قد يكون مستعدا للتقاعد في وقت مبكر. أفضل طريقة للتأكد من يمكنك ان تجعل بنجاح والانتقال يتحدث مع محترف المالي الخاص بك.

كيفية اختيار تحويل الرصيد بطاقة الائتمان

كيفية اختيار تحويل الرصيد بطاقة الائتمان

بطاقة ائتمان تحويل الرصيد يمكن أن تساعدك على سداد الفائدة المرتفعة ديون بطاقات الائتمان معدل، ولكن فقط إذا اخترت بطاقة الائتمان الحق. يمكن تحويل الرصيد في نهاية الأمر مكلفا، لو لم يكن الحق في القيام به أو يتم ذلك باستخدام بطاقات الائتمان باهظة الثمن. قبل نقل توازن أو حتى بطلب للحصول على بطاقة الائتمان تحويل الرصيد، تأكد من مقارنة بطاقات الائتمان لاختيار أفضل واحد.

وتمهيدية تقييم

العديد من بطاقات الائتمان تحويل الرصيد منخفضة أو 0٪ التمهيدية سعر الفائدة لنقل التوازن.

فإن معدل الفائدة التمهيدية خفض أو القضاء على الرسوم المالية الشهرية على نقل رصيدك لفترة معينة من الزمن. عدم وجود تكلفة التمويل يجعل من الأسهل بالنسبة لك لتسديد رصيد بطاقة الائتمان. معدل الفائدة 0٪ مثالية، ولكن انخفاض سعر الفائدة – مثل 2.99٪ – جيد جدا.

فترة تمهيدية

وبموجب القانون، يجب أن أسعار الفائدة الترويجية تستمر ستة أشهر على الأقل، ولكن بعض بطاقات الائتمان تقديم أسعار التمهيدية تصل إلى 18 أو حتى 21 شهرا. كلما طالت الفترة التمهيدية كلما كان ذلك أفضل لأنه يتيح لك المزيد من الوقت لسداد رصيدك بدون فوائد.

وتحويل الرصيد منتظم أبريل

وبمجرد انتهاء فترة تمهيدية، فسوف يكون دفع الفائدة عند معدل تحويل الرصيد العادي (والذي هو في بعض الأحيان نفس معدل المشتريات). كنت لا تريد في نهاية المطاف دفع ارتفاع سعر الفائدة بعد انتهاء فترة العرض، خاصة إذا كانت الفترة الترويجية ليست طويلة بما يكفي بالنسبة لك لتسديد تحويل الرصيد الكامل.

ومشتريات أبريل

العديد من بطاقات الائتمان توفر نفس معدل التمهيدية لشراء وتحويل الرصيد، الأمر الذي يجعل العرض أكثر جاذبية. ومع ذلك، معدل مشتريات التمهيدي قد تعمل ضدك. إذا كنت الاجهاد تصل رسوم على بطاقة لأنه لا يوجد معدل الترويجية، كنت تعمل ضد أي جهود نحو سداد تحويل الرصيد.

رسوم تحويل الرصيد

رسوم تحويل الرصيد هي عادة 3٪ إلى 5٪ من الرصيد قمت بنقل أو ما لا يقل عن 5 $. أكبر ميزان نقل، فإن ارتفاع الرسوم الخاصة بك يكون. ما هو مهم هو أن رسوم تحويل الرصيد لا ينفي وفورات الفائدة التي تتلقاها عن طريق نقل رصيدك. إذا وجدت بطاقة الائتمان التي لا تفرض أي رسوم تحويل الرصيد، والنظر بشدة.

إذا كنت مؤهلا

لا تفترض أن لتتلقى عرضا للحصول على نسبة 0٪ أن عليك أن تتم الموافقة عليها. مصدري بطاقات الائتمان ترسل كتلة على موافقة مسبقة تقدم للمستهلكين الذين يستوفون معايير معينة الأساسية. عند تطبيق، فإن مصدر البطاقة نلقي نظرة أعمق على الائتمان التاريخ، والدخل، والعوامل الأخرى الخاصة بك لتقرر ما إذا كنت مؤهلا. هناك فرصة التي قد لا يتأهل في نهاية المطاف عن انخفاض معدل الفائدة تحويل الرصيد. عموما، كلما كان ذلك أفضل الائتمان الخاصة بك التاريخ، والأرجح هو أن عليك التأهل لعرض تحويل الرصيد.

توقيت نقل

تتطلب بعض بطاقات الائتمان تحويل الرصيد لك لنقل رصيدك في إطار زمني معين، على سبيل المثال 60 يوما من تاريخ فتح الحساب، والحصول على معدل الترويجية. إذا، لسبب ما، لم تكن مستعدا لنقل رصيدك على الفور، يجب عليك الانتظار لتقديم طلب للحصول على بطاقة أو اختيار بطاقة الائتمان التي لا تتطلب منك لجعل نقل مقدما.

بطاقة الائتمان المصدر

كنت عادة لا يمكن نقل أرصدة بطاقات الائتمان بين المملوكة من قبل نفس الشركة. لذا، وكما نظرتم الى بطاقات الائتمان تحويل الرصيد، استبعاد البطاقات المصدرة من نفس الدائن كرصيد التي تريد نقلها.

كم يجب علينا اقتراض في قروض الطلاب؟

الاقتراض فقط ما تحتاج، ولكن كم هو هذا؟

كم يجب علينا اقتراض في قروض الطلاب؟

يبدو وكأنه بيان واضح إلى حد ما، أليس كذلك – الاقتراض فقط ما تحتاج إليه في القروض الطلابية ؟ ولكن، عندما كنت في محاولة لمعرفة تكاليف الكلية، وزنها أنه مع كم لديك ولدى الطالب أن يكون قادرا على سداد واقعية في المستقبل غير البعيد جدا، فإنه يمكن الحصول على الصعب محبط. قد تشعر وكأنك بحاجة إلى أن يكون نوعا من المتنبئ في المستقبل، ولكن هنا بعض النصائح التي ينبغي أن تساعدك تسوية على كمية معقولة:

1. احسب مجموع تكاليف الحضور :

بعض أجزاء واضحة جدا، ولكن الآخرين يمكن أن يكون شيئا أكثر غموضا. الآباء قد يكون تم تغطية بعض هذه النفقات، حتى أنها لا تحتاج بالضرورة أن تؤخذ بعين الاعتبار. ويمكن أن تشمل التكاليف الخاصة بك:

  • الرسوم الدراسية والرسوم والنفقات
  • السكن – النوم أو خارج الحرم الجامعي
  • الغذاء – خطة وجبة أو الطبخ بنفسك
  • مصاريف السفر للحصول ذهابا وإيابا إلى الحرم الجامعي، إما يوميا أو كل فواصل
  • مصاريف سيارة مثل الغاز والتأمين وقوف السيارات، وإصلاح إذا كان الطالب لديه سيارة
  • الكتب و الكمبيوتر
  • الهاتف الخليوي وبيانات خطة، اذا لم تدرج في خطة الأسرة.
  • التأمين الصحي اذا لم تتم تغطيتها على سياسة الوالدين.
  • الملابس المناسبة لمواسم مختلفة.
  • غسيل ملابس.
  • نادي نسائي أو الأخوة – إذا قرر الطالب للانضمام الى منظمة اليونانية، يمكن أن يكون هناك التكاليف المترتبة على ذلك.
  • الترفيه – كم مرة لا خطة الطالب للخروج كل شهر، وهناك أفلام حرة والترفيه في الحرم الجامعي، ما هي التكلفة للأحزاب البيتزا والترفيه وغيرها؟
  • النفقات الشخصية – اللوازم المدرسية ومستلزمات النظافة والقهوة اليومية والوجبات الخفيفة، والعناية بالشعر – يمكن أن يكون من المستغرب مدى سرعة إضافة عناصر تبدو صغيرة تصل.
  • متفرقات – المعدات الرياضية، والزي المدرسي والرسوم لمختلف الأندية، بدل عن الدروس الخصوصية إذا لزم الأمر وغيرها من البنود التي يمكن أن تزيد النفقات الخاصة بك.

2. تقدير كم هو متاح لتغطية هذه التكاليف:

المدرسة يجب أن تعطيك فكرة جيدة عن مدى كنت قد منحت في المساعدات المالية. وهذا يشمل المنح الدراسية والمنح المقدمة من الكلية نفسها، والمساعدات المالية الاتحادية التي قد يكون من حق، وأي منح الدولة التي قد تكون متاحة. لهذا المبلغ الذي يمكن أن تضيف:

  • قيمة أي برنامج عمل ودراسة الاتحادي يستطيع الطالب المشاركة في خلال المدرسة لكسب المال.
  • منح دراسية خاصة كنت قد فاز بنفسك.
  • أموال إضافية الأسرة والطالب يمكن أن تكسب من خلال وظائف بدوام جزئي.
  • حساب التوفير الجامعي.
  • هدايا من الأجداد وغيرهم من الأقارب.

3. اتخاذ قرار بشأن مبلغ القرض ونوع من القروض الطلابية:

وبمجرد الانتهاء من إجراء هذه الحسابات، يجب أن يكون لديك فكرة أفضل بكثير من حجم الأموال اللازمة. محاولة لاقتراض هذا المبلغ فقط من خلال ولي الأمر أو الطالب القروض. استخدام القروض الطلابية الاتحادية أولا، ثم إجراء البحوث دقيق لتحديد الخاص طالب القرض المقرضين تقديم أفضل أسعار الفائدة وشروط السداد عن وضعك العائلي.

بمجرد الحصول على المال ودفعت المدرسة، والعمل مع الطالب لوضع ميزانية صارمة في مكان لقضاء أي رصيد. تأكد من استخدام المال فقط لشراء معقولة؛ فإنه لا ينبغي أن أمضى لأنه ببساطة هو متاح.

إذا كان هناك أي اموال اضافية خلفها، فإنه يجب أن يتم حفظها لتطبيق قانون التعليم الفصل الدراسي المقبل.

تتبع الإنفاق الطالب الخاص بك بحيث يمكنك الذهاب من خلال هذه الحسابات مرة أخرى لمدة فصل دراسي والدراسي المقبل العام. انظر في المناطق التي تعتقد الطالب قد تنفق أكثر أو أقل من المال. وضع توقعات معقولة لزيادة الرسوم الدراسية والتكاليف المتوقعة إضافية كما يأخذ الطالب دروسا أكثر تقدما. محاولة للحفاظ على الاقتراض عند أدنى مستوى ممكن حتى يتسنى لك لا تضع عبئا غير معقول على عائلتك أو الطالب. يجب الحفاظ على رصيده وثيق بشأن كم هو استعار بحيث يمكنك تقدير معقول ما المدفوعات الشهرية الخاصة بك وسوف يكون بعد التخرج. على الرغم من أن هناك أنواع مختلفة من خطط السداد المتاحة، وخاصة من الحكومة الاتحادية، وتريد للتأكد من الطلاب لديهم احتمال واقعي لتكون قادرة على جعل تلك المدفوعات مع الأموال التي سيتم الكسب.

يجب أن المراهقين وطلاب الجامعات لديهم بطاقات الائتمان؟

عادات الائتمان بداية جيدة في الشباب العمر

يجب أن المراهقين وطلاب الجامعات لديهم بطاقات الائتمان؟ عادات الائتمان بداية جيدة في الشباب العمر

ديون بطاقات الائتمان هو مشكلة كبيرة، وكل عام الملايين من الناس يجدون أنفسهم في فوق رؤوسهم. ارتفاع أسعار الفائدة، والمدفوعات الحصول غاب، والحضيض عشرات الائتمان. بينما ديون بطاقات الائتمان يمكن أن يكون مدمرا ماليا والائتمان يلعب دورا هاما في حياتنا. تريد شراء منزل؟ إلا إذا كان لديك الكثير من المال في البنك لدفع النقدية، ستحتاج الائتمان. في بعض الحالات، حتى استئجار شقة، والحصول على التأمين، أو التقدم بطلب للحصول على وظيفة قد تتطلب التاريخ الائتمان الخاصة بك ليتم سحبها.

دون الائتمان، يمكن أن يجعل حتى بعض الأمور الأساسية أكثر صعوبة.

الشباب والدين

مرة يقوم شخص ما 18 ويمكن مؤهلة للحصول على بطاقاتهم الائتمانية الخاصة والقروض، فإنها تصبح هدفا رئيسيا بالنسبة للمقرضين. شركات بطاقات الائتمان نعرف أن الشباب حريصون على بدء حياة الكبار، وهذا يحدث في كثير من الأحيان عندما يذهبون الى الكلية. لذلك، يتم تعبئة العديد من الجامعات مع البنوك وشركات بطاقات الائتمان التخلي عن هدايا مجانية للتوقيع، وجعل ذلك من السهل جدا القيام به.

المشكلة الحقيقية هي أن للعديد من هؤلاء الطلاب، وسيكون هذا أول بطاقة ائتمان التي يواجهونها. انهم لا يأبهون لأسعار الفائدة، وشروط، وميزات بطاقة. بطاقة اختاروا قد إقامتها من أجل حق الفشل منذ البداية.

أيضا، لا يتم تعليم الكثير من الشباب على نحو كاف حول بطاقات الائتمان والديون. ويمكن أن تعرف أن لديك لدفع المال، لكنها قد لا تكون مستعدة لفهم تأثير ارتفاع أسعار الفائدة، والمدفوعات الدنيا، والتأثير المدمر الذي يمكن أن يسبب التأخر في السداد.

وعندما يكون معظم الشباب وظائف منخفضة الأجر نسبيا، أو لجزء من الوقت، يمكن أن يصبح من الصعب مواكبة مدفوعات بطاقات الائتمان إذا كانوا يخرج عن نطاق السيطرة.

لماذا معظم الطلاب تحتاج الائتمان

مع كل العواقب السلبية للديون بطاقات الائتمان، والحقيقة هي أن معظم الطلاب بحاجة، أو على الأقل ينبغي أن يكون لديك بطاقة الائتمان.

إذا لأي سبب من الأسباب في كل شيء، انها لإنشاء الائتمان التاريخ. تحتاج الائتمان لبناء درجة الائتمان، لذلك الحصول على بطاقة الائتمان في سن مبكرة هو وسيلة سهلة للقيام بذلك. أيضا، واحدة من العوامل الهامة لديك فيكو هو طول الائتمان التاريخ. وهكذا، وكلما كنت إنشاء خط ائتمان، وسوف تكون أطول تاريخ الائتمان الخاصة بك عندما يحين الوقت لتحصل على قرض خطير مثل شراء منزل.

ليس ذلك فحسب ولكن بطاقات الائتمان كبيرة لمواجهة أي طارئ. ومعظم الطلاب لا يكون صندوقا كبيرا من النقد يجلس في البنك الطوارئ، لذلك لديها القدرة على الخروج مع المال في حالة الطوارئ هو المهم. كوالد، وربما كنت لا ترغب في التفكير في ابنك أو ابنتك أن تقطعت بهم السبل إذا ينهار سيارتهم، أو الخروج مع المال إذا كانوا يريدون أن يطير المنزل لمواجهة أي طارئ، وذلك بطاقة الائتمان يمكن أن توفر شبكة أمان جيدة .

انها لا تزال حتى الآباء والأمهات

إذا كنت تريد لطفلك أن يكون عادات الانفاق جيدة ومقاومة إغراء التي يمكن أن تأتي مع وجود بطاقة الائتمان، والامر متروك لكم لتثقيفهم. انهم بحاجة الى معرفة فوائد وجود بطاقة، والآثار المدمرة التي يمكن أن تأتي من سوء الاستخدام.

كوالد، تحتاج إلى الجلوس مع ابنك أو ابنتك قبل أن يتوجه من تلقاء نفسها.

مناقشة الأسباب التي تجعل من المهم أن يكون لديك بطاقة الائتمان والائتمان التاريخ. أيضا، يجب مساعدتهم على العثور على بطاقة الائتمان جيدة، بحيث لا ينتهي الاشتراك لأول واحد أنها تأتي عبر. بمجرد الحصول على البطاقة، وإجراء عملية شراء والمشي من خلال عملية صنع الدفع الشهري. إما عن طريق الاختيار أو إلكترونيا لأنهم يعرفون ما يمكن توقعه، ومعتادا على العملية.

وأخيرا، يذهب أكثر من القواعد الأساسية. شرح بالضبط ما ينبغي أن تستخدم بطاقة الائتمان ل، ومن هو المسؤول عن المدفوعات. هل تريد لطفلك لاستخدام هذه الأداة مسؤول، لذلك ينبغي أن يكون واضحا أنهم بحاجة إلى مواكبة المدفوعات.

إذا كنت تأخذ من الوقت لتثقيف طفلك في سن مبكرة حتى يتمكنوا من إنشاء الائتمان بطريقة مسؤولة، وأنها ستكون في وضع يمكنها من اقتدار مع الائتمان التاريخ الصلبة، وأنشأت العادات المالية السليمة للمضي قدما.

ما هو بالضبط سوء الائتمان؟

ما هو بالضبط سوء الائتمان؟

عندما نتحدث عن الائتمان – مستوى الشركات الثقة لديها أن عليك تسديد المال الذي اقترضته – هل يمكن أن يكون حسن الائتمان أو سوء الائتمان. نحن هنا سوف نناقش ما يعنيه أن يكون سوء الائتمان وما يمكنك القيام به إذا كان لديك سوء الائتمان.

ما هو بالضبط سوء الائتمان؟

يصف سوء الائتمان فشل الماضي لمواكبة اتفاقيات الائتمان الخاصة بك وعدم القدرة على الحصول على الموافقة على قروض جديدة. فهذا يعني أنك لم تسدد الالتزامات الائتمانية الماضية في الوقت المحدد، وإذا كنت قد دفعت لهم على الإطلاق.

يتم جمعها حساب التاريخ الائتمان الخاصة بك من قبل شركات تسمى مكاتب الائتمان (ويشار أيضا إلى وكالات تقارير الائتمان) وتجميعها في تقرير الائتمان. وجود الكثير من المعلومات السلبية، التأخر في السداد أو التخلف عن سداد القروض، على تقرير الائتمان الخاصة بك يعني لديك سوء الائتمان. قد يكون لديك حسابات أرسلت إلى وكالة جمع وتوجيه الأرصدة العالية، قدمت الإفلاس أو كان وسيلة مستعاد. يحدث سوء الائتمان عادة عندما يكون لديك حالات متعددة من هذه الأمور في فترة قصيرة من الزمن. بعض الأحداث السلبية تحتاج فقط ليحدث مرة واحدة لجعل المقرضين الحذر من العمل معكم. وهذا يشمل أشياء مثل الإفلاس، والتملك، والرهن.

يتم استخدام المعلومات في تقرير الائتمان الخاصة بك لحساب درجة الائتمان الخاصة بك، وثلاثة أرقام لقطة العددية من تاريخ الائتمان الخاصة بك في أي وقت من الأوقات. تتراوح عشرات الائتمان عموما 300-850 مع انخفاض الائتمان عشرات تشير سوء الائتمان.

آثار سوء الائتمان

عندما يكون لديك سوء الائتمان، هم أقل عرضة للإقراض لأنك قد تقع وراء على أي بطاقة ائتمان أو قرض نظرا لأنك المقرضين. لذلك، يمكن أن يحرم التطبيقات الخاصة بك للحصول على الائتمان. إذا كنت لا تحصل على الموافقة، فسوف المرجح أن فرض سعر فائدة أعلى من المقترضين الذين لديهم درجة الائتمان جيدة.

سعر الفائدة هو الطريق المقرض للتعويض عن مخاطر إقراض المال لك.

سوء الائتمان يؤثر على أكثر من مجرد بطاقة الائتمان الخاصة بك والموافقة على القرض وسعر الفائدة. شركات التأمين استخدام نسخة من درجة الائتمان الخاصة بك لإعطائك سعر التأمين. بعض المرافق والهاتف الخليوي مقدمي وديعة الأمن على المتقدمين مع سوء الائتمان. قد تتطلب الملاك وديعة أمنية مشددة إذا كان لديك سوء الائتمان، أو أنها قد تتحول أنت إلى أسفل للحصول على شقة كل ذلك معا.

كيفية معرفة ما إذا كان لديك سوء الائتمان

إذا كنت تدفع أي اهتمام لاموالك، ربما لديك فكرة عن ما إذا كان لديك سوء الائتمان. يمكنك معرفة ما إذا كنت قد غاب عن المدفوعات أو لديهم أرصدة كبيرة بطاقة الائتمان كبيرة. إذا كنت قد مؤخرا تحولت طلبات الائتمان إلى أسفل، وزادت معدلات الفائدة، أو مصدري بطاقات الائتمان الخاصة بك قد خفضت حدود الائتمان الخاصة بك، انها علامة على أن لديك سوء الائتمان.

يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان لديك سوء الائتمان. لا يوجد طريق عالمي من بين درجة الائتمان جيدة والنتيجة سيئة الائتمان، ولكن لديك عموما سوء الائتمان إذا درجة الائتمان الخاصة بك هو أقل من 620.

وفحص تقرير الائتمان الخاصة بك تساعدك على معرفة ما يضر درجة الائتمان الخاصة بك.

ويحق للمواطنين الأمريكيين حرية تقرير الائتمان في كل سنة من ثلاثة مكاتب الائتمان. لذلك لم يكن لديك لدفع أي شيء لتحقق لمعرفة ما يسبب سوء الائتمان الخاصة بك.

خطوات لإصلاح سوء الائتمان

لم يكن لديك سوء الائتمان إلى الأبد. يمكنك اتخاذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك مع مرور الوقت. أولا، التركيز على إزالة المعلومات السلبية من تقرير الائتمان الخاصة بك إما عن طريق استخدام نزاع تقرير الائتمان أو تقنية اصلاح الائتمان. بعد ذلك، يمكنك التركيز على إضافة المعلومات الإيجابية لتقرير الائتمان الخاصة بك عن طريق إضافة حسابات جديدة ودفع لهم في الوقت المحدد.

متى يجب استخدام قصيرة الأجل التأمين الصحي؟

متى يجب استخدام قصيرة الأجل التأمين الصحي؟

تعريف سريع:

يغطي التأمين الصحي قصيرة المدى تكاليف الرعاية الصحية الأساسية لفترات قصيرة. وسوف تغطي العديد من السياسات واحد أو ثلاثة أو ستة أشهر. وهي تغطي التكاليف الطبية الرئيسية ولا تشمل زيارات جيدا أو السنوية الفحوصات. وهي مصممة لحمايتك من حالات الطوارئ الطبية ومعظمها لا تلبي شروط التي انشأها قانون الرعاية بأسعار معقولة. سوف تستبعد معظم سياسات التأمين الصحي على المدى القصير شروط محددة.

لا تستطيع التأهل إذا كنت حاملا أو إذا كان زوجك هو حامل.

متى يجب استخدام قصيرة الأجل التأمين الصحي؟

قد تكون قصيرة الاجل التأمين الصحي الحل الأمثل إذا كان لديك شهر أو شهرين الفجوة بين سياسات التأمين الصحي. هل يمكن أن يتساءل ما يجب فعله إذا كنت لا تريد استخدام مكلفة خيار تغطية COBRA، ولكن هي حذرة من الذهاب دون تأمين صحي في حين يبحث عن وظيفة جديدة، في انتظار التأمين لتبدأ في وظيفة جديدة أو حين كنت في انتظار ل بداية التغطية على خطة التأمين مستقلة. التأمين الصحي على المدى القصير يمكن أن توفر منخفضة التكلفة، خيارا على المدى القصير لمساعدتك في ملء الفجوات لديك في التغطية. ويمكن أن تساعدك على تجنب الاضطرار إلى دفع الفواتير الطبية مع عدم وجود التأمين الصحي.

كم تكلف هل التأمين الصحي على المدى القصير؟

قصيرة الاجل التأمين الصحي يمكن أن تكون رخيصة جدا. يمكن أن معدلات تكون منخفضة مثل 30.00 $ في الشهر. ومع ذلك، فإن خطط كل تعمل مع خصم العالية التي يجب الوفاء بها قبل أن يبدأ التأمين لدفع التكاليف الطبية.

توفر بعض الخطط التغطية الكاملة مرة واحدة كنت قد اجتمعت للخصم الآخر أن يكون التأمين المشترك إضافية. إذا كنت حاملا فإن معظم التأمين الصحي على المدى القصير لا تغطي لك، وإذا كان زوجك حامل أنها قد لا تغطي لكم على السياسة الفردية كذلك. عموما التأمين الصحي على المدى القصير لا تغطي الزيارات الطبية بشكل جيد أو الرعاية الروتينية الأخرى التي من شأنها أن تندرج تحت زيارة طبيب السنوي ل.

إذا كنت حاملا، فقد تكون مؤهلا لتطبيق التأمين الصحي تحت التبادلات الصحية التي وضعتها الدولة للحصول على قانون الرعاية بأسعار معقولة. يمكنك أيضا التأهل إذا كان لديك لديها الحياة المتغيرة الحدث أو فقدت التغطية الخاصة بك. مما لا شك فيه للتحقق من هذا الخيار بالإضافة إلى خطط التأمين الصحي على المدى القصير.

الى متى تغطية آخر؟

سياسات التأمين الصحي على المدى القصير لديها مهلة زمنية في المدة التي سوف توفر تغطية يمكنك الحصول على تغطية لمدة شهر واحد وبعض السياسات يمتد ليصل إلى ثلاثة أشهر. وتهدف هذه السياسات إلى حمايتك وحماية الأصول الخاصة بك أثناء الهفوات قصيرة قد تكون لديك في التغطية التأمينية العادية. وكيل التأمين يمكن أن يفسر الاختلافات في التغطية وما سوف تكون مسؤولة لدفع ثمن. هذا هو أكثر من سياسة توقف التأمين الفجوة. ومن هناك لتغطية حالات الطوارئ التي قد تحدث حين كنت في انتظار لسياسة التأمين الصحي الجديدة. قصيرة الاجل التأمين الصحي لا تلبي متطلبات التأمين للقانون الرعاية بأسعار معقولة. هذا يعني أنك قد يعاقب في الأشهر التي تستخدمها سياسة التأمين الصحي على المدى القصير. ومع ذلك، فإنه لا يزال حمايتك ماليا إذا كان لديك حالة طبية طارئة كبير.

إذا كنت تعرف أن الفجوة الخاص بك هو شهر واحد فقط، ثم قد ينتهي بك الأمر توفير المال عن طريق استخدام نهج المدى القصير حتى النظر في الغرامة التناسبية أنه سيكون لديك على الدفع. تأكد من أنك النظر في جميع الخيارات المتاحة لك ومعرفة ما إذا كان يمكن أن يتأهل للتأمين الآخرين سواء من خلال خطة والديك أو من خلال قانون الرعاية بأسعار معقولة.

عندما يجب أن أحصل قصيرة الأجل التأمين الصحي؟

تستطيع النظر في استخدام السياسات إذا كنت لا تريد أن يكون لها حالة موجودة من قبل أو شرط الانتظار على التأمين صحتك المقبل. منذ السياسات غير مكلفة لذلك قد يكون من المفيد القليل من المال للحصول على التأمين الصحي على المدى القصير. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمنظمات العديد من الخريجين توفر لك مع جهة اتصال والخصومات الممكنة على السياسات عند أول الدراسات العليا. هذا الغطاء بينما كنت تبحث عن وظيفة والانتظار حتى تبدأ سياسة التأمين الصحي الخاص بك على صاحب العمل الجديد.

هذا هو خيار جيد لمساعدتك على تغطية الثغرات التي قد تحدث بين الوظائف أو تدرج وظيفتك الأولى. إذا لم تعد مؤهلة للحصول على التأمين على خطة والديك، قد تختار أن الانخراط في الخطة المتوسطة الأجل القصير بينما كنت تبحث عن أفضل واحد أو الانتظار للحصول على خيارات التسجيل مفتوحة.

خبير طرق لسيد بطاقات الائتمان الخاصة بك

طرق لسيد بطاقات الائتمان الخاصة بك

بطاقات الائتمان هي جزء هام من حياة المالية لدينا والصحة الائتمان. للأسف، كثير من الناس تعلم فقط الطريقة الصحيحة لإدارة بطاقات الائتمان الخاصة بهم بعد أن لاحت مشاكل بطاقة الائتمان. لحسن الحظ، هناك المزيد من المعلومات الائتمانية المتاحة من أي وقت مضى ويمكن للمستهلكين تعلم لإتقان بطاقات الائتمان حتى قبل التقدم بطلب واحد. كل شخص لديه بطاقة الائتمان، أو يوم واحد لديك بطاقة الائتمان، يجب أن نعرف هذه الطرق 22 لإتقان بطاقات الائتمان.

اختيار بطاقة الائتمان المناسبة لك.

هناك المئات من بطاقات الائتمان للاختيار من بينها وأي منها يمكن أن تكون واحدة صحيحة أو خاطئة بالنسبة لك. قبل تطبيق وتقييم ما تريد من بطاقة الائتمان – انخفاض سعر الفائدة، والمكافآت والسفر، 0٪ معدل تحويل الرصيد – وتنطبق على بطاقات الائتمان التي تتلاءم مع المعايير.

قراءة غرامة المطبوعة.

في أقل تقدير، يجب عليك قراءة الشروط والأحكام بطاقة الائتمان، وهو ما يفسر تسعير بطاقة الائتمان الخاصة بك. مرة كنت وافقت، فسوف تحصل على اتفاق بطاقة الائتمان الكامل، الذي هو عقد أطول بكثير أن تفاصيل كل قواعد بطاقة الائتمان الخاصة بك. يمكنك الحصول على نسخة من الاتفاق بطاقة الائتمان الحالية من خلال الاتصال بمصدر بطاقة الائتمان، والتحقق من حسابك عبر الإنترنت، أو من خلال زيارة قاعدة اتفاق بطاقة الائتمان CFPB ل .

فهم أسعار الفائدة الخاصة بك.

بطاقات الائتمان تأتي مع أسعار الفائدة المختلفة التي تنطبق على أنواع مختلفة من التوازنات.

من المهم أن تعرف ما هي سعر الفائدة ينطبق على أي من الأرصدة الخاصة بك. مدفوعات بطاقات الائتمان الخاصة بك، وخاصة إذا كنت تدفع أعلى من الحد الأدنى، وسيتم تقسيم بين أرصدة لدى أسعار الفائدة مختلفة. ويتم ذلك القانون الاتحادي تلقائيا بناء وسياسة توزيع الدفعة مصدر البطاقة الائتمانية، حتى إذا كنت تريد دفع للذهاب نحو التوازن واحدة فقط.

تعرف الرسوم الخاصة بك.

واتهم تلقائيا لمجرد وجود بطاقتك – بعض الرسوم – مثل رسوم سنوية. رسوم أخرى – مثل رسوم تحويل الرصيد – تحمل فقط لأنواع معينة من المعاملات. فهم رسوم بطاقة الائتمان الخاصة بك هو السبيل الوحيد لتقليل تكلفة وجود الائتمان. إذا كنت تدير بطاقة الائتمان الخاصة بك بحكمة، يمكنك استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك مجانا.

قراءة بيان بطاقة الائتمان الخاصة بك.

ويتضمن بيان بطاقة الائتمان الخاصة بك ثروة من المعلومات حول النشاط على حسابك خلال دورة الفوترة السابقة. لا تأخذ من المسلم به أن كل شيء على بيان بطاقة الائتمان الخاصة بك دقيقة. قد تجد المدفوعات التي لم تطبق بشكل صحيح، العائدات التي لم تنشر إلى حسابك، أو حتى المعاملات الاحتيالية على حسابك. وإذا كنت لم أقرأ بيان بطاقة الائتمان الخاصة بك، فلن تجد هذه الأخطاء.

الاشتراك في حسابك على الإنترنت.

إدارة بطاقة الائتمان الخاصة بك لم تكن أسهل. معظم مصدري بطاقات الائتمان تسمح لك لإنشاء حساب على الانترنت لإدارة بطاقة الائتمان الخاصة بك، مما يجعل أو جدولة المدفوعات، ومراجعة المعاملات، مؤكدا حد الائتمان الخاص بك، وأكثر من ذلك. ويمكنك حتى يكون قادرا على تحميل الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي لجعل إدارة حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك حتى أكثر ملاءمة.

اعرف حقوقك.

كل طالب بطاقة الائتمان وحامل البطاقة الائتمانية حقوقا محددة بطاقة الائتمان. على سبيل المثال، مصدر بطاقتك الائتمانية لديه للحفاظ على دفع موعد ولادتك في اليوم نفسه تقويم كل شهر، وإرسال بيان بطاقة الائتمان الخاصة بك قبل 21 يوما على الأقل من تاريخ الاستحقاق.

لا تصبح تعتمد على بطاقات الائتمان.

تبعية بطاقة الائتمان خطيرة ويمكن أن تؤدي إلى الديون، مشكلة المال، وسوء الائتمان. إذا لاحظت أنك تستخدم بطاقات الائتمان أكثر وأكثر كل شهر دون دفع الرصيد بالكامل، وحان الوقت لكبح جماح عادات بطاقة الائتمان الخاصة بك. إغلاق حساباتك وسدادها إذا كان يبقى لك من الحصول على بعيدا جدا في الديون.

مواكبة تواريخ الاستحقاق الخاصة بك.

دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك في الوقت المحدد كل شهر هو المفتاح لتجنب الرسوم المتأخرة والحفاظ على درجة الائتمان جيدة. وسيكون لكل بطاقة الائتمان ليكون راجعا في نفس التاريخ كل شهر، لذلك على الأقل لم يكن لديك للتعامل مع تواريخ استحقاق مختلفة.

ومعظم مصدري بطاقات الائتمان تسمح لك تغيير موعد ولادتك اذا كان هناك موعد آخر وهذا أكثر ملاءمة لك. يمكنك استخدام قائمة مرجعية أو تعيين تذكير على هاتفك لمواكبة تواريخ الاستحقاق الخاصة بك.

دفع بالكامل مثالية.

أفضل طريقة لإدارة رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك هو من دفعها بالكامل كل شهر. من خلال دفع بالكامل، يمكنك تجنب الفائدة والقضاء على خطر الدخول في الدين. مع العلم أن كنت تدفع رصيدك بالكامل يتطلب منك للحفاظ على الانفاق بطاقة الائتمان الخاصة بك في الاختيار.

دفع أكثر من الحد الأدنى بجوار مثالية.

إذا كنت لا تستطيع دفع رصيدك بالكامل، ودفع قدر ما يمكن المبالغة الحد الأدنى للدفع. وإلا فإن رصيدك تنخفض قبل إلا قليلا منذ أكثر من السداد سوف تذهب في اتجاه الرسوم المالية. يستغرق وقتا أطول لسداد رصيدك وينتهي بك الأمر دفع أكثر في الفائدة مما لو كنت تدفع رصيدك قبالة أسرع.

سداد البطاقات الخاصة بك في وقت واحد.

بدلا من محاولة لسداد أرصدة متعددة على مدى فترة من الزمن، والتركيز على سداد بطاقة ائتمان واحدة في وقت واحد. وضع كل ما تبذلونه من المال الاضافي نحو ذلك بطاقة واحدة في حين دفع الحد الأدنى على بطاقات الائتمان الأخرى الخاصة بك. حافظ على تطبيق هذه التقنية على كل من بطاقات الائتمان الخاصة بك حتى انهم تدفع مقابل كل. (هذه هي واحدة من المرات القليلة أنها على ما يرام لدفع الحد الأدنى على بطاقة الائتمان الخاصة بك.)

دائما التحقق من رصيدك والائتمان المتاح قبل الإنفاق.

قبل الشراء جديد بطاقة الائتمان، والتحقق من رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك عن طريق الاتصال أو تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت. وهذا أمر مهم خاصة إذا كنت تخطط للقيام الكثير من التسوق أو كنت صنع كبير شراء بطاقة الائتمان.

حافظ على مشترياتك في حدود ميزانيتك.

مفتاح الحفاظ رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك على المستوى الذي تستطيع أن تدفع بالكامل كل شهر هو النظر في الميزانية الخاصة بك كما كنت جعل عمليات الشراء. وبمجرد أن يتجاوز الإنفاق بطاقة الائتمان الخاصة بك ما هو متاح في الميزانية الخاصة بك، كنت في خطر من عدم القدرة على دفع كامل هذا الشهر.

تأكد من أن يتم تطبيق المدفوعات الخاصة بك بشكل صحيح في كل شهر.

سواء كنت البريد المدفوعات الخاصة بك، وجعل لهم على الإنترنت موقع الويب الخاص بك بطاقة الائتمان المصدر، أو الدفع عن طريق دفع فاتورة عبر الإنترنت البنك الذي تتعامل معه، ويجب عليك التأكد دائما أن عملية الدفع تم تطبيقها بشكل صحيح. الاتصال بجهة إصدار بطاقة الائتمان إذا لاحظت أي شيء خطأ مع الدفع الخاص بك، لا سيما إذا كان لا يطابق سجلات البنك الذي تتعامل معه.

لا تأخذ من السلف النقدية أو استخدام الشيكات الراحة.

السلف النقدية هي واحدة من أغلى أنواع معاملات بطاقات الائتمان. لا يقتصر الأمر على السلف النقدية تكبد دائما رسم، أنت أيضا لا تحصل على فترة سماح. تبدأ الفوائد التي تجمعت على الفور، وذلك بغض النظر عن مدى السرعة التي يمكن تسديد السلفة النقدية الخاصة بك سوف تدفعه دائما الفائدة. وإذا كان لديك نوع آخر من التوازن على بطاقة الائتمان الخاصة بك، ويمكن تقسيم المبلغ بين أرصدة وسوف سلفة نقدية يستغرق وقتا أطول لسداد.

لا تخجل من الاتصال بخدمة العملاء.

يمكنك – ويجب – الاتصال بجهة إصدار بطاقة الائتمان مع أي أسئلة أو استفسارات حول حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك. الاتصال بجهة إصدار بطاقة الائتمان، على سبيل المثال، إذا كنت بقعة بتهمة الاحتيال على حسابك، اخطأ في وضع بطاقتك أو لديك محفظتك سرقت، لديك سؤال حول برنامج المكافآت الخاص بك، أو كنت ترغب في طلب الحد الائتماني أو أكبر انخفاض سعر الفائدة .

الإبلاغ عن الرسوم المشبوهة.

الاتصال بجهة إصدار بطاقة الائتمان إذا لاحظت المعاملات على حسابك أنك لم يجعل بغض النظر عن المبلغ. في بعض الأحيان، لصوص “علامة” بطاقات الائتمان عن طريق الشراء الصغيرة أولا للتأكد من بطاقة الائتمان صالحة. ضرب اللصوص في وقت لاحق بطاقة الائتمان لشراء أكبر. السياسات القانون، وبطاقات الائتمان الاتحادية عادة تحد من المسؤولية عن التهم المزورة، ولكن منع سرقة يوفر لك الازعاج من وجود رسوم عكسه.

لم يكن لديك الكثير من بطاقات الائتمان.

وجود عدد كبير جدا بطاقات الائتمان تجعل من المستحيل تقريبا للسيطرة عليها. دفع تواريخ الاستحقاق من الصعب مواكبة. هناك الكثير من المدفوعات لجعل كل شهر. وأنه من الصعب أن تعرف ما لديها أرصدة والتي لا. ما يعتبر “عدد كبير جدا من بطاقات الائتمان” يختلف من شخص لآخر، ولكن إذا بطاقات الائتمان الخاصة بك أصبح لا يمكن السيطرة عليها، انها علامة على أن لديك بالفعل كثيرة جدا.

لا ننسى أن رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك هو قرض.

وقد أظهرت الدراسات مرارا وتكرارا أن الناس يميلون إلى إنفاق أكثر مع بطاقات الائتمان من نقدا. ولكن، هذه الزيادة في الإنفاق هو ما يحصل الناس الغرق في الديون. كما يمكنك استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك، نضع في اعتبارنا دائما أن لديك لسداد كل عملية شراء بطاقة الائتمان التي تقوم بها. كل عملية شراء بطاقة الائتمان التي تجعل من الاقتراض من الدخل الخاص في المستقبل.

لمشاهدة أفضل الصفقات من البطاقات لديك.

مصدري بطاقات الائتمان والافراج باستمرار بطاقات ائتمانية أفضل أو تحسين شروط بطاقة الائتمان. كما يحسن الائتمان الخاصة بك، فقد تكون مؤهلا للحصول على بطاقة ائتمانية أفضل من تلك التي لديك بالفعل. إذا كنت تدفع ارتفاع سعر الفائدة أو بطاقة الائتمان الخاصة بك لايوجد برنامج مكافآت كبيرة، ننظر بها للحصول على بطاقة ائتمانية أفضل. قد تكون الحالي المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك على استعداد لإعطائك أفضل صفقة لإبقاء لكم من التبديل، ولكن إذا كنت مؤهلا للحصول على شيء أفضل، وليس هناك سبب لعدم المضي قدما.

لا تخافوا لإلغاء البطاقة التي لا فوائد أطول لك.

يمكن إغلاق بطاقة الائتمان تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن يمكنك تنتعش عادة من هذا إذا كان لديك تاريخ ائتماني قوي. إذا كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك لديها ارتفاع رسوم سنوية، والحد الائتماني المنخفض، أو ارتفاع يبعث على السخرية سعر الفائدة، كل شيء على مايرام لإغلاق تلك البطاقة الائتمانية. تأكد من سداد الرصيد والتحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك لتأكيد تم إغلاق بطاقة الائتمان.

كم من المال يجب أنت تعيش في أثناء التقاعد

كم من المال يجب أنت تعيش في أثناء التقاعد

الخلط حول مدى يجب أن تخطط للعيش في أثناء التقاعد؟ أنت لست الوحيد. هنا 5 أشياء يجب أن نعرف عندما كنت تحديد أهدافك دخل التقاعد مثالية.

4 في المئة انسحاب القاعدة

وتقول هذه القاعدة يمكنك سحب بأمان 4 في المئة من محفظة التقاعد الخاص بك كل عام دون نفاد المال. على سبيل المثال، إذا كان لديك 1000000 $ في محفظة التقاعد الخاص بك، يمكنك سحب 40000 $ سنويا.

(في الآونة الأخيرة، بدأت بعض الخبراء الماليين أكثر تحفظا لافتا الناس إلى 3 في المئة انسحاب القاعدة، نقلا عن تباطؤ الاقتصاد كعامل).

85 في المئة القاعدة

ويقول العديد من الخبراء تحتاج إلى حفظ ما يكفي من المال لذلك سيكون لديك 85 في المئة من الدخل قبل التقاعد الخاص بك. على سبيل المثال، إذا كنت تكسب 50000 $ سنويا في عملك اليوم، يجب توفير ما يكفي لخلق دخل التقاعد سنويا من 42،500 $. (ويقول خبراء ماليون آخرون 75-80 في المئة من الدخل قبل التقاعد الخاص بك بما فيه الكفاية. ويقولون الناس يميلون إلى إنفاق أموال أقل في 80S بهم و 90s).

وضرب من قبل 25 القاعدة

مرة واحدة كنت قد حسبت دخل التقاعد المثالي الخاص بك، فإنك بحاجة إلى استخدام هذه البيانات لمعرفة حجم محفظة التقاعد المثالية. فإنه من السهل: مجرد ضرب هدف دخل التقاعد سنويا عن طريق 25 لمعرفة مقدار المال الذي تحتاجه لتلبية المادة 4 في المئة. في هذا المثال، $ 42،500 × 25 = 1060000 $ ان كنت بحاجة الى انقاذ للتقاعد.

(إذا كنت تريد أن تبني التوقعات الخاصة بك على أكثر أمانا المادة 3 في المئة، ضرب هدف دخل التقاعد الخاص بك عن طريق 33.)

الخلاف بشأن القواعد

ويقول بعض الخبراء الماليين يجب عليك الحصول على دخل التقاعد المثالي على أساس الحالية النفقات ، وليس دخلك الحالي. إذا كنت تكسب 50000 $ سنويا ولكن فقط تنفق $ 30،000، ثم تشغيل الحسابات الخاصة بك على أساس عدد $ 30،000.

(إذا كنت في الديون وكسب أقل من كنت تنفق، والحصول على الانفاق الخاص بك في الاختيار أولا، ثم مشروع للتقاعد بناء على الإنفاق الفعلي.)

الضمان الاجتماعي

لا تنسى، هي محفظة التقاعد الخاص بك واحد فقط ساق البراز مدخرات التقاعد ثلاثة أرجل. وهما “الساقين” الأخرى المعاشات ودخل الضمان الاجتماعي. كنت قد تكون أو لا يحصل على معاش تقاعدي. ما يقرب من 2 / 3rds من الأمريكيين لا يحصلون على واحد. إذا كنت مؤهلا للحصول على معاش، وحجمها وحيث يعتمد على رب عملك. وفي الوقت نفسه، دخل الضمان الاجتماعي هو من الصعب التنبؤ، وخاصة إذا كنت شابا. لهذا السبب – لأغراض التخطيط – أننا نفضل التركيز على قطعة من اللغز الذي يمكنك التحكم.

ستعمل خطة التقاعد وارن بافيت بالنسبة لك؟

ستعمل خطة التقاعد وارن بافيت بالنسبة لك؟

ليس من الصعب أن تجد الناس على استعداد لتسليم المشورة المال ولكن إذا عرضت وارن بافيت بعض النصائح التقاعد، هل تستمع؟ مع بثروة بلغت أكثر من 90 مليار $، ونصيحته قد عقد وزنا أكبر من معظم، ولكنه عمل لك؟

استراتيجية بافيت 90/10

في خطاب 2014 للمساهمين، قال بافيت هذا:

نصيحتي إلى الوصي لا يمكن أن يكون أكثر بساطة: وضع 10٪ من السيولة في السندات الحكومية قصيرة الأجل و 90٪ في تكلفة منخفضة جدا S & P 500 صندوق مؤشر. (أقترح الطليعة في [وقت الأسهم رمز = VFINX]). وأعتقد أن نتائج الثقة على المدى الطويل من هذه السياسة تكون متفوقة على تلك التي حققتها معظم المستثمرين سواء صناديق التقاعد والمؤسسات، أو الأفراد الذين توظيف مديري ارتفاع رسوم .

 

دعونا كسر هذه القاعده. أولا، وهو صندوق المؤشر صناديق الاستثمار المشترك أو تداول العملات صندوق الذي يتبع أداء بعض مؤشر. في هذه الحالة، يشير بافيت صندوق مؤشر يقيس أداء S & P 500. عندما تشرق S & P 500، لذلك لا صندوق مؤشر. ويقترح استثمار 90٪ من أموالك في صندوق مؤشر القائمة على الأسهم.

يشير بافيت الأخرى 10 في المئة الذهاب الى صناديق السندات الحكومية قصيرة الأجل. يوصي المستشارين الماليين باستخدام صناديق السندات للسلامة واتساق الدخل. إذا ضربت الأسواق المالية الشاملة الخام التصحيح، صناديق السندات في كثير من الأحيان لن تعاني بقدر صناديق الأسهم.

تجنب رسوم صندوق

وأخيرا، تؤكد بافيت، “منخفضة التكلفة.” الاستثمار ليست حرة. إذا كان لديك مستشار مالي، فإنها غالبا ما تكون تهمة لكم رسوم وإذا كنت تستثمر في صناديق الاستثمار، صناديق الاستثمار المتداولة، أو بعض المنتجات الاستثمارية الأخرى التي تأتي مع الرسوم. بعض المستهلكين يجدون أنفسهم ضرب مع رسوم مزدوجة لأنها تدفع مستشار وصندوق الرسوم المالية.

رسوم تضيف ما يصل بسرعة. تنظر البالغ من العمر 25 عاما لديه حساب التقاعد مع توازن $ 25،000. ويضيفون 10،000 $ سنويا وكسب نسبة 7 في المئة من العودة، وسوف يتقاعد في 40 عاما. وإذا قام هذا الشخص 1 في المئة في الرسوم، وسوف يكلفهم ما يقرب من 600،000 $ في رسوم أكثر من 40 عاما.

الاستثمار في أقل أموال تكاليف مثل الخطوط العريضة بافيت، يمكن أن تنقذ هذا الشخص أكثر من 200،000 $ في الرسوم والسماح له / لها أن يتقاعد ما يقرب من 340،000 $ أكثر ثراء.

على عكس الحكمة التقليدية

وخطة التقاعد بافيت لا تتلقى توصيات متوهجة من بعض المجتمع وتقديم المشورة المالية. تقول الحكمة التقليدية لتنويع باستخدام مزيج من الأسهم والسندات والصناديق الدولية. وكثيرا ما تمتلئ محافظ التقاعد مع مزيج من أكثر صناديق بكثير من 2، لتجنب خطر منطقة واحدة من يؤدون السوق.

فإن العديد من المستشارين الماليين أيضا تأخذ هذه المسألة مع ترجيح بافيت. وكانوا يقولون إن وخاصة بالنسبة للعملاء في وقت لاحق في الحياة، واستراتيجيته تضع الكثير من الوزن على الأموال القائمة على الأسهم محفوفة بالمخاطر حيث 1 الركود يمكن أن تمحو مدخرات التقاعد لسنوات قادمة.

قاعدة واحدة معروفة من الإبهام وتقول للاستثمار نسبة محفظتك في صناديق السندات تساوي عمرك. إذا كنت 50 سنة، استثمار 50 في المئة في السندات أو صناديق السندات. ويتفق المستشارين الماليين عموما أنها متحفظة جدا ومفرطة في التبسيط ولكن كانوا يقولون أن المشورة بافيت محفوفة بالمخاطر أيضا.

وأخيرا، فإنها من المحتمل أن يقول أنه عندما كنت قيمتها 90 مليار $، واستراتيجية الاستثمار الخاص يختلف عن شخص لديه بضع مئات الآلاف في مجموع المدخرات على الأكثر.

ماذا عليك ان تفعل؟

لا يمكنك التحكم مع أسواق الاستثمار ستفعل في المستقبل ولكن يمكنك التحكم في الرسوم التي تدفع.

ارتفاع الرسوم نادرا ما يساوي عوائد أفضل حتى عندما كنت اختيار الأموال الخاصة بك 401 (ك) أو صندوق التقاعد الأخرى، واختيار صناديق المؤشرات مع رسوم منخفضة. إذا كنت تستخدم المستشار المالي، ونطلب منهم عن أتعابهم. إذا كان مجموع الرسوم بكثير أعلى من 1 في المئة، هل يمكن أن ندفع الثمن غاليا ولكن مثل أي شيء، وتقييم ما كنت تتلقى عن رسوم تدفعونه.

في وضعك المالي أكثر تعقيدا العام، وأكثر فمن المنطقي لدفع رسوم أعلى. في وقت مبكر من الحياة عندما يكون لديك رصيد منخفض نسبيا، قد يكون روبو المستشارين يستحق النظر.

ثانيا، لا تسقط عن فكرة أنه يمكنك التغلب على السوق. تظهر الأبحاث أنه مع مرور الوقت، سوف أدائك تعكس إلى حد كبير على أداء السوق بشكل عام. دفع رسوم عالية لممتهني الاستثمار في محاولة للتغلب على السوق ربما لن تؤتي ثمارها.

حان البساطة

وكانت أطروحة الاستثمار بافيت دائما عن البساطة. وضع استراتيجية التي هي منخفضة التكلفة، وسهلة الفهم، وبناء على ما تبين عقود من الدراسات ليكون صحيحا. فمن الأفضل لإيجاد المستشار المالي تثق بها ووضع خطة مصممة خصيصا لك، ولكن كانت خطة التقاعد بافيت قواعد اللعبة التي تمارسها ناجحة التقاعد ليس فقط لنفسه، ولكن العديد من الآخرين لسنوات.

ما هو وكيل الأسير التأمين؟

ما هو وكيل الأسير التأمين؟

في البحث عن السيارات والتأمين على المنزل، كنت قد تأتي عبر وكيل التأمين الأسير المدى. لا يبدو تماما مثل شيء جيد وربما تكون قد تركت لكم يتساءل بالضبط ما هو وكيل التأمين الأسير. سواء كنت تبحث عن وكيل التأمين جديد أو تفكر في أن تصبح وكيل التأمين، انها فكرة جيدة لمعرفة ما تشمل مسؤوليات العمل وكيل التأمين الأسير والذين يمثلونها.

الذي لا يعمل وكيل الأسير عنه؟

وكلاء التأمين الأسير عمل مباشرة لشركة التأمين واحد. وهناك الكثير من شركات التأمين المعروفة جيدا، ودرجات عالية توظيف وكلاء الأسير. الدولة المزرعة، الستاتي، وكلاء على الصعيد الوطني كلها أمثلة على وكلاء الأسير قادرة فقط لبيع أسرتهم من المنتجات.

ماذا يفعل وكيل الأسير؟

ويتم تدريب وكلاء التأمين الأسير على أسرهم من المنتجات مما يجعلها الخبراء في سياسات الشركة. لم يكن لديهم لمعرفة المنتجات وقواعد شركات التأمين متعددة مختلفة. عند استدعاء وكيل الأسير، وسوف يعرف على الفور إذا كان لديهم المنتج الذي كنت مؤهلا. بعد الإجابة على بعض الأسئلة البسيطة التي من المحتمل أن يكون لدينا تقدير سريع لما السعر الخاص سيكون مع الشركة.

نفس أي وكيل التأمين، فإن وكيل الأسير أن يكون هناك لخدمة العملاء الشخصية. صيانة ونأمل مراجعة السياسة الخاصة بك على أساس منتظم.

وسوف تكون قادرة على الإجابة على كل الأسئلة المتعلقة بالتأمين ومساعدة في توجيه لكم من خلال عملية عملية الشراء السياسة والمطالبات. أيضا التعامل مع وكلاء الأسئلة الفواتير والمدفوعات. وهم قادرون على مساعدتك على فهم التغيرات في السياسة ومتميزة.

ما هي المنتجات لا تقدم وكلاء الأسير؟

غالبا ما تمثل وكلاء التأمين الأسير شركات التأمين الكبيرة جدا والتي تقدم مجموعة كاملة من التأمين والمنتجات المالية.

منتجات التأمين شيوعا:

  • تلقاءي
  • المنزل، منزل متنقل، تأجير، المظلة
  • اللعب: دراجة نارية، قارب، RV
  • تجاري
  • الصحة

المنتجات المالية المشتركة:

  • المعاشات
  • خطط التقاعد
  • صناديق الاستثمار
  • حياة
  • الحياة العملية

تقديم الخدمات لجميع التأمين الخاصة بك والاحتياجات المالية هو بالتأكيد رفع معنوياته كونه وكيل الأسير. سيتم استيفاء كافة احتياجاتك بطريقة مبسطة والتي سوف تعطيك ليس فقط تخفيض الباقة، ولكن أيضا البساطة التي من الصعب الحصول عليها من شركات متعددة.

بيع، بيع، بيع،

وعادة ما يكون وكلاء الأسير الحصص لضرب من اجل الحفاظ على وضعهم وكسب مكافآت. انها حقا ليست مختلفة بشكل رهيب من وكلاء التأمين مستقلة، ولكن قد يشعر بمزيد من الضغط قليلا لشراء المنتجات المالية من وكيل الأسير عند كل ما تريد حقا هو التأمين على السيارات. انه لامر جيد أن نعرف ما هي الخيارات المتاحة، ولكن في بعض الأحيان وكيل انتهازي يمكن أن تتحول العملاء المحتملين قبالة بسرعة.

وكلاء التأمين الأسير توفر التأمين المتخصصة والخبرة المالية التي من الصعب الفوز في أي مكان آخر. إذا كنت تبحث عن وكيل الذي يعرف منتجاتها من الداخل والخارج، وكيل الأسير هو مكان عظيم للبدء. التعامل مع نفس الشركة على أساس يومي يجعل وكيل الأسير خبيرا في أي وقت من الأوقات على الإطلاق.

التعامل مع شركات التأمين اسم كبير يعطي الشعور بالاستقرار والثقة كنت حقا لا يمكن الحصول عليها مع شركات الطيران الصغيرة.