Cik jums vajadzētu piešķirt budžetu mājas uzturēšanai

 Cik jums vajadzētu piešķirt budžetu mājas uzturēšanai

Nav iespējams precīzi paredzēt, kāda uzturēšana būs nepieciešama jūsu mājām, cik tā maksās un kad tā būs nepieciešama. Vidējās mājas īpašnieka izmaksas var būt noderīgas, taču vidējie rādītāji ir tikai sākumpunkts jūsu mājas ikgadējam uzturēšanas budžetam un neņem vērā jūsu unikālos apstākļus. Jums jāaprēķina personiskie faktori, kas var palielināt vai samazināt jūsu uzturēšanas izmaksas gada ciklā, ieskaitot jūsu mājas atrašanās vietu un vecumu, laika apstākļus jūsu reģionā un mājas vispārējo stāvokli.

Saskaņā ar mājas konsultanta ziņojumu mājas īpašnieki ikgadējai uzturēšanai tērē vidēji 1 105 ASV dolārus, un vairāk nekā 30% gada laikā bija spiesti pabeigt avārijas remontu (ar ārkārtas remontu vidēji maksāja 1206 dolārus).

Faktori, kas jāņem vērā

Mājas, kas uzceltas pēdējo desmit gadu laikā, iespējams, prasīs ļoti nelielu uzturēšanu, savukārt mājām, kas uzceltas pirms 10 līdz 20 gadiem, būs nepieciešams nedaudz vairāk. Uzturot vecāku māju, pastāv statistiska varbūtība, ka svarīgākajām konstrukcijas sastāvdaļām, piemēram, jumtam, apšuvumam vai santehnikai, nākotnē būs nepieciešama apkope vai nomaiņa.

Piemēram, saskaņā ar Starptautiskās sertificēto mājas inspektoru asociācijas teikto, hermētiķi un traipi var ilgt jebkur no trim līdz astoņiem gadiem, kultivēto marmora darba virsmu vidējais kalpošanas laiks ir 20 gadi, un paklājiem paredzēto grīdas segumu izturēs tikai vidēji astoņus gadus.

Mājas klimatā, ko ietekmē lielas temperatūras un mitruma svārstības, ledus vētras vai spēcīgs sniegputenis, ir vairāk pakļautas spriedzei nekā mājas, kuras nav ietekmējuši aukstie laika apstākļi. Tāpat māju īpašniekiem, kas dzīvo klimatā, kurā ir stiprs vējš, spēcīgas lietusgāzes un citi ārkārtēji laika apstākļi, viņu struktūrai vajadzētu gaidīt lielāku vides noārdīšanos.

Mājas uzturēšanas budžetā jāņem vērā arī pēc iespējas vairāk topogrāfisko, ģeoloģisko un bioloģisko mainīgo (piemēram, blakus esošās palienes, koki vai termītu invāzijas).

Jo vecāka ir māja, jo lielāka ietekme uz mājas ikgadējo uzturēšanas budžetu būs iepriekšējā īpašnieka aprūpei (vai tās neesamībai).

1% noteikums

Aprēķinot vidējās izmaksas, jūs iegūstat sākumpunktu mājas uzturēšanas ietaupījumu veidošanai, un īpašie noteikumi par nekustamo īpašumu var sniegt papildu norādījumus. Viens populārs noteikums saka, ka 1% no jūsu mājas pirkuma cenas katru gadu būtu jāatliek pastāvīgai uzturēšanai. Piemēram, ja jūsu mājas izmaksas ir 300 000 USD, uzturēšanai jums vajadzētu budžetā USD 3 000 gadā.

Šim populārajam noteikumam, protams, ir savi ierobežojumi, jo tirgus svārstības var dramatiski ietekmēt māju cenas, neņemot vērā vispārējo māju stāvokli tirgū. Ja jūs iegādājāties savu māju mājokļa burbuļa kulminācijā, jūsu uzturēšanas izmaksas nebūtu dramatiski augstākas nekā tad, ja jūs iegādājāties apakšā (lai gan materiālu un darbaspēka cenas uzpūst un deflējas ar nekustamā īpašuma tendencēm).

Jūsu mājas pamatcena un tās remonta izmaksas, citiem vārdiem sakot, ir neatkarīgi mainīgie lielumi. 1% noteikums nodrošina drošu apkopes ietaupījumu aprēķinu un ņem vērā jūsu mājas tirgu, fizisko lielumu un vispārējo stāvokli laikā, kad to iegādājāties.

Kvadrātveida pēdas noteikums

Vēl viena praktiska aplēse ir budžetā USD 1 par kvadrātpēdu ikgadējām uzturēšanas un remonta izmaksām.

Šis noteikums ir nedaudz konsekventāks nekā 1% noteikums, jo tas ir tieši saistīts ar mājas lielumu. Jo vairāk kvadrātpēdu jūs pārvaldīsit, jo vairāk jums vajadzēs tērēt, taču ņemiet vērā, ka šis noteikums neņem vērā īpašās darbaspēka un materiālu izmaksas jūsu reģionā. Uzņēmēju un būvmateriālu tirgus cenas dažādos reģionos var ievērojami atšķirties.

Aprēķina precīza pielāgošana

Tā kā nav neviena noteikuma, kas noteiktu, cik daudz jums būtu jāatvēl mājas uzturēšanai gadā, apsveriet pieeju, kurā ietverti visi iepriekš minētie elementi.

Vispirms ņem vidējos koeficientus 1% un kvadrātpēdu noteikšanai; ja 1% no jūsu pirkuma cenas ir vienāds ar 3000 USD un kvadrātpēdas noteikums ir vienāds ar 2000 USD, tad vidējais rādītājs ir 2500 USD.

Pēc tam pievienojiet 10% par katru faktoru (laika apstākļi, apstākļi, vecums, atrašanās vieta, tips), kas nelabvēlīgi ietekmē jūsu māju. Ja jums ir vecākas mājas palienē un apgabalā, kur vērojama sasalšanas temperatūra, kopējo summu palieliniet par 30%: 2500 USD x 1,3 = 3 250 USD (vai 270,83 USD mēnesī).

Padoms. Kad esat izlēmis, cik daudz rezervēt ikgadējai mājas uzturēšanai, iestatiet automātiskus ikmēneša pārskaitījumus uz īpašu krājkontu.

Apkopes un remonta līdzekļu meklēšana

Ne vienmēr ir iespējams atlicināt naudu savam ikgadējam uzturēšanas fondam, un, ja jūs saskaraties ar ārkārtas remontu, jūs, iespējams, atradīsit motokrātu. Mājas kapitāla aizdevumi var palīdzēt māju īpašniekiem finansēt nepieciešamo uzturēšanu gadījumos, kad tas ir vismazāk gaidīts. Arī daudzas pašvaldības piedāvā palīdzību laika apstākļu nodrošināšanā un māju remonta programmas maznodrošinātiem un novecojošiem iedzīvotājiem, it īpaši apgabalos, kas pakļauti katastrofām. Jūsu nodokļu dolāri finansē šīs iniciatīvas, un jums nevajadzētu vilcināties sazināties ar palīdzību ārkārtas situācijā.

Vai jums ir jāsadarbojas ar nekustamā īpašuma aģentu?

 Vai jums ir jāsadarbojas ar nekustamā īpašuma aģentu?

Nekustamā īpašuma aģenti tiek nicināti vai mīlēti atkarībā no tā, cik veiksmīgi viņi kalpo saviem klientiem. Daži cilvēki nesaprot, ko aģenti dara, un viņiem rodas jautājums, vai viņi ietaupot naudu nevar izdarīt paši.

Patiesība ir tāda, ka daži pircēji un pārdevēji paši var tikt galā ļoti labi. Aģents, kam piešķirts reitings, darījumam var radīt pievienoto vērtību, bet dažiem patērētājiem tas nav nepieciešams. Tie, kas par prioritāti uzskata ātru darījumu un ērtu pārstāvību, var izvēlēties doties bez aģenta, taču daudzi uzskatīs, ka tas ir vairāk darba, nekā viņi vēlas rīkoties. Šis lēmums ir atkarīgs no jūsu apstākļiem, kā arī no tā, cik daudz laika un naudas jums jāpavada mājas pirkšanai vai pārdošanai.

Vai jūs varat nopelnīt vairāk naudas bez aģenta?

Kā pārdevējs jūs varat atrast savu pircēju. Bet aģents, iespējams, var palīdzēt jums izmantot jūsu vēl vairāk. Saskaņā ar Nacionālās nekustamo īpašumu asociācijas (NAR) datiem atšķirība var būt 40% vai vairāk. Daudz kas ir atkarīgs no nekustamā īpašuma tirgus, jūsu atrašanās vietas un citiem faktoriem.1

Pārdevēja tirgū gandrīz ikviens var izvietot pārdošanas zīmi un piesaistīt piedāvājumus. Tas ir tāpēc, ka dedzīgi pircēji aizrautīgi vicina naudas noguldījumus gaisā. Šajā situācijā esiet gatavs izskatīt vairākus piedāvājumus. Jums vajadzētu būt gatavam arī izskatīt iespējamo tiesas prāvu, izņemt naudu no pircēja, nokļūt mājas pārbaudē un slēgt darījumu. Pircēju tirgos ir mazāk pircēju, kas aģenta pakalpojumus padara vēl vērtīgākus.

Piezīme : Saskaņā ar NAR, gandrīz 90% pircēju iegādājas māju, izmantojot nekustamā īpašuma aģentu. Ja nolemjat pats pārdot māju, jūs varat zaudēt piekļuvi daudziem no šiem pircējiem.

Pārdevēja aģenta priekšrocības

Ja vien jūs regulāri neapmeklējat katru atvērto namu jūsu apkārtnē, jums, iespējams, nav intīmas informācijas par jūsu kaimiņu māju interjeru un nezināt, kāpēc daži tos pārdod par augstākām cenām nekā citi. Pieredzējušiem aģentiem ir šīs zināšanas un viņi tos izmanto, lai pozicionētu jūsu māju, lai pārdotu pēc iespējas augstāku cenu.

Galvenie biržas aģenti katru dienu pārdod mājas. Pakalpojumi, ko vairums biržas aģentu piedāvā pārdevējiem, ir šādi:

  • Mārketinga materiāli un pārbaudītas pārdošanas sistēmas
  • Profesionālās virtuālās ekskursijas un fotografēšana
  • Plaša interneta ekspozīcija
  • Veicināšana uzņēmuma sapulcēs un daudzkārtējas kotēšanas pakalpojuma (MLS) sanāksmēs
  • Sadarbība ar citiem nekustamā īpašuma aģentiem
  • Cenu norādījumi saskaņā ar tirgus datiem un nesenajiem pārdošanas apjomiem
  • Mājas skapja, inspektora un remonta darbuzņēmēja nosūtījumi
  • Pircēju atsauksmes un privāti šovi
  • Potenciālā pircēja kvalifikācijas apstiprināšana
  • Ekspertīžu un sarunu ekspertīze, jo īpaši ar vairākiem piedāvājumiem
  • Norādījumi, kā nokārtot mājas pārbaudi, neveicot remontu
  • Ieteikumi, kā rīkoties ar zemu novērtējumu

Pircēja aģenta priekšrocības

Pareizi izdarīts, pircēja aģenta uzdevums ir nostādīt pircēja intereses priekšā aģenta interesēm. Tas nozīmē, ka viņiem ir jāatklāj visi būtiskie fakti, jāsaglabā pircēja informācija konfidenciāla, jāsniedz viņiem pietiekama informācija, lai iegādātos māju, un kompetenti jāveic pārrunas viņu vārdā.

Ir vairāki pakalpojumi, kurus varat sagaidīt no pircēja aģenta un kurus jūs, iespējams, nevarēsit iegūt viens pats. Papildus dzirdei par ierakstiem, pirms mājas ir pieejamas sabiedrībai, aģenti var:

  • Nodrošiniet salīdzināmus pārdošanas apjomus no nodokļu sarakstiem
  • Sniedziet pārdošanas datus no MLS, pamatojoties uz meklēšanu kartē
  • Izvelciet īpašuma profilus, kas atspoguļo pārdošanas vēsturi, īpašuma datus, demogrāfiskos datus un apkārtnes pakalpojumus
  • Iegūstiet mājas vēsturisko dokumentu kopijas
  • Veikt pārskatus par biržas saraksta aģenta cenu un pārdošanas cenu attiecībām
  • Aprēķiniet faktus un tendences par apgabalu
  • Ieteikt cenu noteikšanas stratēģiju
  • Sagatavojiet spēcīgu piedāvājumu, kas pircēju atspoguļo vislabākajā gaismā, pamatojoties uz tirgus prasībām un aģentu mijiedarbību / tīkla izveidošanu
  • Pārskatiet dokumentos nepilnības un iegūstiet informāciju
  • Nodrošiniet buferi starp jums un pārdevēja aģentu

Ziniet, ko jūs iedziļināties

Ja jūtaties kompetents, ka pats varat rīkoties ar pārdošanu vai pirkšanu, varat izvēlēties strādāt bez aģenta. Bet jums vienmēr varētu rasties jautājums, vai jūs maksājāt pārāk daudz vai pieņēmāt pārāk zemu cenu.

Darbs ar nekustamā īpašuma aģentu var dot lielu mieru liela darījuma laikā neatkarīgi no tā, vai pērkat vai pārdodat. Un tas galu galā var atstāt bankā vairāk naudas. Ja domājat par to vienatnē, pārliecinieties, ka jūs pilnībā saprotat aģenta paveikto darbu un to, kas jums jāaptver, ja pārstāvat sevi.

Vai man vajadzētu pārdot savu māju pandēmijas laikā?

 Vai man vajadzētu pārdot savu māju pandēmijas laikā?

Izvēlēties uzskaitīt savas mājas vienmēr ir liels lēmums, taču pandēmijas laikā to izdarīt var būt vēl grūtāk. Šādā gadījumā vairākas veselības un drošības problēmas un iespējamās ekonomiskās grūtības var būt saistītas ar tipiskajiem tirgus apstākļiem, kurus jūs apsvērsit pirms galīgā lēmuma par pārdošanu pieņemšanas.

Ja jūs atrodaties pie žoga par savas mājas pārdošanu pandēmijas laikā, atcerieties šeit:

Mājas pārdošana pandēmijas laikā

Pandēmijas laikā ir iespējams pārdot savu māju, un daudzi māju īpašnieki to arī dara. Lai gan mājokļu inventārs valstī var būt zems, dati liecina, ka amerikāņi noteikti joprojām iegādāsies mājas, neskatoties uz veselības krīzi, kas, iespējams, turpināsies ap viņiem. 2020. gada maijā COVID-19 pandēmijas laikā mājas pirkšanas pieteikumu skaits bija pieaudzis gandrīz par 11%, salīdzinot ar to pašu 2019. gada mēnesi. Tie bija arī par 26% augstāki nekā 2020. gada aprīlī.

Tomēr šis aktivitātes temps nenozīmē, ka viss vienmēr notiks kā parasti. Mājas pirkšanas un pārdošanas procesu nedaudz mainīs pašreizējie apstākļi. Novērtēšanu var atlikt vai pabeigt, izmantojot brauciena kontroli vai digitālās pārbaudes, daudzas slēgšanas var notikt stāvvietās vai pie apmales, un, iespējams, būs stingri tīrīšanas protokoli, kurus vēlēsities ievērot, parādot mājas.

Padoms : jārēķinās arī ar virtuālās tūres un citu digitālo līdzekļu nodrošināšanu. To pieprasījumi pieauga, kad koronavīrusu pandēmija sāka izplatīties ASV 2020. gada marta sākumā.

Plusi un mīnusi, pārdodot pandēmiju

Darījumi ar nekustamo īpašumu pandēmijas laikā var izskatīties savādāk, taču tas nenozīmē, ka jūsu mājas pārdošana ir ārpus jautājuma. Neskatoties uz visu, jūsu mājas pārdošanai pandēmijas laikā ir noteiktas priekšrocības. Pirmkārt, māju cenas joprojām varētu pieaugt. Piemēram, pat laikā, kad ekonomika piedzīvoja lejupslīdi, vidējās mājokļu cenas salīdzinājumā ar gadu 2020. gada aprīlī joprojām pieauga par 5,5%.

“Pārdevējiem cenas tikai tagad notur, un pēdējos gados tās ir paaugstinājušās,” Kerron Stokes, nekustamo īpašumu aģents ar RE / MAX līderiem Kolorado, pa e-pastu sacīja The Balance. “Tāpēc ir labs laiks pārdot, pat ja jums, iespējams, nāksies nedaudz gaidīt, lai atrastu pircēju.”

Ir arī jāņem vērā tirgus hipotēku likmes, kas varētu nozīmēt lētāku samaksu par jauno māju vai, ja vēlaties, lielāku budžetu, ar kuru strādāt, pērkot. Sākot ar 2020. gada 2. jūliju, likmes bija vēsturiski zemākās – vidēji 3,07% 30 gadu hipotēkai un 2,56% 15 gadu hipotēkai, saskaņā ar Freddie Mac.

Par negatīvo pusi joprojām ir potenciālie veselības riski, par kuriem jāuztraucas. Izrādes, novērtējumi, pārbaudes un tikšanās ar nosauktajiem uzņēmumiem var palielināt jūsu pakļautību vīrusa izplatībai.

Piezīme : Pārdodot savu māju pandēmijas laikā, vismaz tas nozīmē stingrākus tīrīšanas protokolus pirms un pēc demonstrācijām.

Arī process var aizņemt ilgāku laiku. Saskaņā ar nekustamo īpašumu aģentūru realtor.com vidējā mājas pārdošana bija par 13 dienām ilgāka nekā nedēļā, kas beidzās 20. jūnijā, salīdzinot ar to pašu laiku 2019. gadā.

Līdz jūlija sākumam vidējais dienu skaits tirgū samazinājās. Jen Horner, pārstāvis ar RE / MAX Masters Jūtā, pastāstīja The Balance pa e-pastu. Ir arī citas darījuma daļas, kuras var arī aizkavēties.

“Jaunas procedūras un pagaidu slēgšana ir izraisījušas kavēšanos, kā arī pārdevēju un pircēju satraukumu,” sacīja Horners. “Nekustamā īpašuma darījumā ir daudz kustīgu daļu, un pagaidu slēgšana un jaunas bankas procedūras ir radījušas kavēšanos un dažos gadījumos arī vajadzīgas risinājumus.”

Plusi un mīnusi pārdodot pandēmijas laikā

Plusi

  • Jūsu nākamajam mājas pirkumam hipotēku likmes varētu būt zemas
  • Mājas cenas joprojām var pieaugt
  • Jūs, iespējams, sastapsities tikai ar nopietniem pircējiem

Mīnusi

  • Var būt potenciālie veselības riski, kas jāņem vērā
  • Jums, iespējams, būs rūpīgāk jāiztīra un jātīra savs īpašums
  • Pārdošana var aizņemt ilgāku laiku
  • Iespējams, ka jūs nevarēsit izmitināt atvērto māju vai izmantot citu klātienes mārketinga taktiku

Vai jums vienkārši jāgaida?

Gaidīšanai var būt arī savas priekšrocības. Pirmkārt, tas varētu nozīmēt samazinātu veselības apdraudējumu un drošāku vidi jūsu ģimenes pārdošanai. Šī izvēle varētu nozīmēt arī tradicionālu, personisku mārketingu, piemēram, atvērto namu atkārtošanos, jo patversme mājās un ierobežojumu savākšana atvieglo, iespējams, atvieglojot savas mājas pārdošanu.

Pārdošanas kavēšanās var arī dot vairāk laika sava īpašuma uzlabošanai, potenciāli paaugstinot tā vērtību (un pārdošanas peļņu).

Lielākais gaidīšanas trūkums ir tas, ka jūs varētu palaist garām tirgus spēcīgās mājas cenas. Sjūzena Abramsa, Vorburgas nekustamā īpašuma aģents, pa e-pastu paziņoja The Balance, ka patiesībā vislabāk var pārdot ekonomiskās lejupslīdes vai bezprecedenta notikuma sākumā.

“Vēsturiski lejupslīdes laikā paiet vairāki gadi, līdz cenas sasniedz zemāko līmeni,” sacīja Abrams. “Tāpēc ir ieteicams reāli noteikt jūsu mājas cenu un pārdot ekonomiskās lejupslīdes vai vēl nepieredzēta vēsturiska notikuma, piemēram, pandēmijas, sākumā. Otrais vīrusa vilnis var radīt papildu kaitējumu nekustamā īpašuma cenām, un tāpēc pārdošanas gaidīšana var novest pie tā, ka pārdevējs sasniegs zemāku pārdošanas cenu. ”

Svarīgi : un atcerieties: hipotēku likmes varētu paaugstināties no vēsturiski zemā līmeņa. Tas var atturēt pircējus no iekļūšanas tirgū vēlāk.

Citi faktori, kas jāņem vērā pirms pārdošanas

Pirms savas mājas pārdošanas pandēmijas laikā jums jāņem vērā daži faktori, galvenokārt jūsu un jūsu tuvinieku veselība. Ja jūs vai kāds jūsu mājsaimniecībā ietilpst paaugstināta riska kategorijā, lai noslēgtu koronavīrusu, pārdošana, kas ietver kontaktu ar apmeklētājiem vai ārējiem pakalpojumu sniedzējiem, var nebūt ieteicama. Noteikti konsultējieties ar ārstu, ja tas tā ir.

Jāņem vērā arī pašreizējais ienākumu un nodarbinātības stāvoklis, vismaz tad, ja plānojat iegādāties jaunu māju. Ja jūsu alga ir samazināta vai esat zaudējis darbu pandēmijas dēļ, tas var ievērojami aizkavēt vai kavēt jūsu spēju iegūt hipotēku, jo aizdevēji pievieno ienākumu pārbaudes kritērijus un stingrākus kredītnoteikumus dažādiem aizdevuma produktiem ekonomiskās nenoteiktības apstākļos . 

Gatavošanās pārdot savu māju

Tā kā pandēmijas laikā personālajās izrādēs ir mazāk, māju īpašnieki vēlēsies, lai viņu ierakstu fotoattēli, videoklipi un citi tiešsaistes aktīvi būtu pēc iespējas spēcīgāki.

“Lai šobrīd iegūtu visizdevīgāko izpārdošanu, pārdevējiem vajadzētu pilnveidot savas mājas nekārtības, lai maksimāli palielinātu fotografēšanu un virtuālās ekskursijas,” sacīja Abrams. “Ir svarīgāk nekā jebkad agrāk atšifrēt.”

Padoms : saprātīga ideja ir arī konsultēšanās ar vietējo nekustamā īpašuma aģentu. Nacionālajā nekustamo īpašumu asociācijā ir izstrādātas vadlīnijas, lai aizsargātu gan aģentus, gan pircējus un pārdevējus, ar kuriem viņi strādā.

Grunts līnija

Pandēmijas laikā par mājas pārdošanu nav pareizas vai nepareizas atbildes. Apsveriet savu veselību, savas kā pārdevēja prioritātes, finanšu perspektīvas nenoteiktā laikā ekonomiskajā situācijā, kā arī vispārējos riskus un ieguvumus, kas saistīti ar mājas uzskaitīšanu. Ja joprojām neesat pārliecināts par izvēlēto ceļu, konsultējieties ar nekustamā īpašuma aģentu un ārstu. 

7 soļi, lai radītu 10-gadu-no-pensiju plāna

 7 soļi, lai radītu 10-gadu-no-pensiju plāna

Radot ērtu pensijā, iespējams, ir vienīgais lielākais finansiālās izaicinājums, ka ikviens var saskarties. Diemžēl, tas ir viens uzdevums, par kuru daudzi darba ņēmēji ir slikti sagatavoti.

Nav ietaupīt pietiekami pensijai?

GoBankingRates.com Pētījumā konstatēts, ka 56% aptaujāto darbinieku bija mazāk par $ 10,000 saglabāts pret pensionēšanās. Sliktāka vēl, gandrīz viena trešdaļa darbinieku 55 gadu vecuma un vecāki nav ziņojusi par pensijas uzkrājumus. Daži no ļaudīm šajā grupā var būt pensiju atsaukties uz, bet lielākā daļa ir iespējams finansiāli gatavs, lai izietu no darbaspēka. Sociālās drošības ir paredzēts tikai, lai aizstātu daļu no ienākumiem pensijas, lai tie, kuri ir nonākuši apmēram 10 gadu attālumā no pensijas, neatkarīgi no tā, cik daudz naudas viņi ir saglabāts, ir nepieciešams, lai izstrādātu plānu hitting finiša līniju veiksmīgi.

Par laimi, 10 gadu laika posms, joprojām ir pietiekami daudz laika, lai sasniegtu stabilu finansiālo stāvokli. “Tas nekad nav par vēlu! Nākamo 10 gadu laikā, jums var būt iespēja uzkrāt nelielu laimi ar pareizu plānošanu, “saka Patriks Traverse, ieguldījumu konsultants pārstāvis MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC

Tie, kuri vēl nav saglabāti daudz naudas ir nepieciešams, lai veiktu godīgu novērtējumu par to, kur viņi ir, un kāda veida upurus viņi ir gatavi darīt. Ņemot dažus nepieciešamos pasākumus šajā dienā var padarīt pasauli atšķirību leju ceļa.

1. novērtēt pašreizējo situāciju

Nepieciešamība veikt pienācīgu pensijas plānošanai ir tikpat svarīga kā jebkad. Neviens patīk atzīt, ka viņi varētu būt slikti sagatavota pensijas, bet godīgs novērtējums par to, kur viens ir finansiāli ir ļoti svarīgi, lai izveidotu plānu, kas var precīzi risināt jebkuru deficītu.

Sākt, skaitot, cik daudz ir uzkrāta kontiem, pensijā. Tas ietver atlikumus individuāliem pensiju kontos (IRAS), kā arī darba vietu pensiju plāniem, piemēram, 401 (k) vai 403 (b). Iekļaut nodokli apliekamās kontiem, ja viņi gatavojas izmantot īpaši pensijas, bet izlaist ietaupīto naudu pat ārkārtas situācijā vai lielākiem pirkumiem, piemēram, jaunu automašīnu.

2.Identificēt ienākumu avoti

Esošie pensijas uzkrājumu jāsniedz lielāko daļu no ikmēneša ienākumiem pensijas, taču tas var nebūt vienīgais avots. Papildus ienākumi var nākt no vairākām vietām ārpus ietaupījumiem, un jums vajadzētu arī apsvērt šo naudu.

Lielākā daļa darba ņēmēju tiesības saņemt sociālās apdrošināšanas pabalstiem, atkarībā no tādiem faktoriem kā karjeras ienākumus, garums darba vēsturi un vecumu, kurā tiek veikti pabalsti. Darbiniekiem nav strāvas pensijas uzkrājumu, tas var būt viņu vienīgā pensiju aktīvs. Valdības Sociālās drošības vietne nodrošina pensijas pabalsta aprēķinātāju, lai palīdzētu noteikt, kāda veida ikmēneša ienākumiem, jūs varat sagaidīt pensionēšanās.

Par tiem darbiniekiem, kuriem ir iespēja, uz kuru pensiju plānā, ikmēneša ienākumi no šī aktīva jāpievieno. Jūs varat arī izlozētas ienākumi no nepilna laika darbu, bet pensijā, ja tas ir iespējamība.

3. Apsveriet savus mērķus un plānus pensijā

Tas pierāda, ka nozīmīgs faktors pensijas plānošanu. Kāds, kurš plāno par skaita samazināšanu uz mazāku īpašumu un dzīves kluss, pieticīgs dzīvesveids pensijā, būs ļoti atšķirīgas finansiālās vajadzības, no par pensionāri, kas plānus ceļo plaši.

Indivīdiem būtu jāizstrādā mēneša budžetu, lai novērtētu regulārus izdevumus pensijas vecumā, piemēram, mājokli, pārtiku, Vakariņas un brīvā laika pavadīšanas iespējas. Izmaksas par veselības un medicīnas izdevumus, piemēram, dzīvības apdrošināšana, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai, recepšu medikamentiem un ārstu apmeklējumiem, var būt ievērojams vēlāk dzīvē, tāpēc tos iekļaut jebkuru budžeta tāmi.

4. Noteikt mērķa Pensionēšanās vecums

Kāds, kurš ir 10 gadu attālumā no pensijas, varētu būt jaunieši, kā 45, ja tie ir labi sagatavoti finansiāli un vēlas, lai izietu no darbaspēka, vai tikpat vecs kā 65 vai 70, ja viņi nav. Ar dzīves ilgums turpina pieaugt, cilvēki ar labu veselību vajadzētu darīt to pensionēšanās plānošanas aprēķinus pieņemot, ka tie būs nepieciešams, lai finansētu pensionēšanos, kas potenciāli varētu ilgt trīs gadu desmitus, vai vairāk.

Plānošana pensionēšanās nozīmē izvērtētu ne tikai gaidāmos izdevumu ieradumus pensijas vecumā, bet arī to, cik gadu vecuma var ilgt. Izdienas kas ilgst 30 līdz 40 gadiem izskatās daudz savādāka nekā tāda, kas varētu tikai pēdējā pusi no šī laika. Kaut arī priekšlaicīgā pensionēšanās ir iespējams mērķis daudzu darbinieku, saprātīgs mērķa pensionēšanās datumu pārvalda līdzsvaru starp izmēru pensijas portfeļa, un laiku, ka ligzdu olu var pienācīgi atbalstīt.

“Labākais veids, kā noteikt mērķa datumu pensijā, ir jāņem vērā, jums būs pietiekami, lai dzīvotu caur pensionēšanās bez pietrūkt naudas. Tas vienmēr ir labākais, lai padarītu konservatīvas pieņēmumus, ja jūsu aprēķini ir mazliet off, “saka Kirk Chisholm, bagātība vadītājs Inovatīva konsultatīvās grupas Lexington, Mass.

5. pretī jebkuru iztrūkums

Visi numuri apkopoti šajā brīdī vajadzētu palīdzēt atbildēt uz svarīgāko jautājumu par visu – do uzkrātā pensijas aktīvi pārsniedz paredzamo summu, kas nepieciešama, lai pilnībā finansētu pensijā? Ja atbilde ir jā, tad tas ir svarīgi, lai saglabātu finansējumu pensiju kontus, lai uzturētu tempu un paliktu uz ceļa. Ja atbilde ir nē, tad ir pienācis laiks, lai noskaidrotu, kā plaisu.

Ar 10 gadu iet līdz pensijas vecumam, darba ņēmēji, kuri ir aizkavējusies nepieciešams izdomāt veidus, kā pievienot krājkontiem. A palielināt uzkrājumu likmes un samazinot par nevajadzīgu izdevumu kombinācija ir iespējams nepieciešama, lai veiktu nozīmīgas izmaiņas. Indivīdiem vajadzētu izdomāt, cik daudz papildu ietaupījumi viņiem ir nepieciešams, lai aizvērtu deficītu un veikt nepieciešamās izmaiņas, lai iemaksu likmes par Iras un 401 (k) kontu. Automātiska uzkrājumu iespējas, izmantojot algas vai bankas konta atskaitījumi bieži ir ideāli saglabāt ietaupīt uz ceļa.

“Patiesībā, nav finanšu burvju triku finanšu konsultants var darīt, lai savu situāciju labāk. Tas ir gatavojas veikt smago darbu un kļūt pieraduši dzīvot uz mazāk pensijā. Tas nenozīmē, ka to nevar izdarīt, bet ar pārejas plānu un kāds tur atskaitīšanās un atbalsts ir ļoti svarīgi, “saka Marks Hebner, dibinātājs un prezidents Index Fund Padomnieku, Inc., Irvine, Calif., Un autors “Index fonds: 12-Step atgūt programmu Active investoriem.”

6. Novērtē riska pielaidi

Kā darbinieki sāk tuvojas pensionēšanās vecums, portfolio piešķīrumi būtu pakāpeniski pievērsties vairāk konservatīvs, lai saglabātu ietaupījumu, kas jau ir uzkrājies. Lācis Tirgus tikai nedaudz atlicis līdz pensijas gadiem varētu kroplis kādi plāni, lai izietu no darbaspēka uz laiku. Pensijas portfeļi šajā posmā būtu jākoncentrējas galvenokārt uz augstas kvalitātes dividenžu maksājot krājumiem un investīciju kategorijas obligācijām, lai ražotu gan konservatīvu izaugsmi un ienākumus. Kā vadlīnija, investoriem vajadzētu atņemt viņu vecumu, no 110, lai noteiktu, cik daudz ieguldīt akcijās. Piemēram, 70 gadus vecais vajadzētu mērķēt uz 40% akciju un 60% obligācijām sadalījumu.

Kārdinājums tiem aiz viņu ietaupījumiem bieži rampas līdz portfeļa risku, lai mēģinātu radīt pārsniedz vidējo atdevi. Kaut gan šī stratēģija var būt veiksmīga reizēm, tas bieži vien sniedz atšķirīgus rezultātus. Investori ņemot augsta riska stratēģiju dažkārt var atrast sev nepasliktinātu situāciju, apņemoties riskantākiem aktīviem nepareizā laikā. Daži papildu risks var būt piemērota atkarībā no individuālajām vēlmēm un iecietību, bet, ņemot pārāk daudz risku, var būt bīstama lieta. Palielinot kapitāla asignējumus par 10%, var būt lietderīgi šajā scenārijā par riska tolerantu.

7. konsultēties ar Finanšu konsultants, ja nepieciešams

Naudas pārvaldība ir joma ekspertīzi salīdzinoši maz indivīdiem. Konsultācijas finanšu konsultantu vai plānotāja var būt gudrs rīcība tiem, kas vēlas profesionāli pārrauga savu personīgo situāciju. Labs plānotājs nodrošina, ka pensionēšanās portfeli uztur riska atbilstošu aktīvu sadalījumu un dažos gadījumos var sniegt konsultācijas par plašākiem īpašums plānošanas jautājumiem, kā arī. Plānotāji vidēji maksa aptuveni 1% no kopējiem aktīviem katru pārvaldīto par saviem pakalpojumiem. Tas parasti ir ieteicams izvēlēties plānotāju, kas izpaužas samaksāts, pamatojoties uz izmēru portfeļa pārvaldīto, nevis viens, kas nopelna komisijas, pamatojoties uz produktiem, viņš vai viņa pārdod.

Bottom Line

Ja jūs maz saglabāti pensijas, jums ir nepieciešams domāt par to, kā modinātājzvans saņemtu nopietnu par pagrieziena lietām apkārt.

“Ja jums ir 55, un ir” īsi par noguldījumiem, “jūs labāk veikt radikālus pasākumus, lai panāktu, kamēr jūs joprojām strādā un rada ienākumus. Tas ir teikt, ka cilvēku 50s (un agri 60s) ir viņu “nopelna gadi”, ja tie ir mazāk izdevumi – bērni ir aizgājuši, māja vai nu atmaksājies, vai bija nopircis par zemu cenu gadus atpakaļ, utt – un tāpēc tie var likt prom vairāk to veikt mājas atalgojumu. Get aizņemts, “saka Džons Frye, CFA, galvenais investīciju amatpersona, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. Labāk savilkt jostas tagad, nekā ir to darīt, ja jūsu ir jūsu 80s.

20 Finanšu Prasmes jums vajadzētu meistars Jūsu divdesmitajiem

20 Finanšu Prasmes jums vajadzētu meistars Jūsu divdesmitajiem

Šīs prasmes un paradumi, kas tiek veidotas divdesmitie var ietekmēt jūsu finanses, lai gados. Ir svarīgi, lai būtu aktīvi un smagi strādāt, lai attīstītu finanšu prasmes, jums ir nepieciešams, lai tiešām veikt kontroli pār savām finansēm. Šeit ir divdesmit prasmes, jums vajadzētu apgūt jūsu divdesmitie.

1. Sniedziet katru dolāru, Nopelnīt Purpose

Budžeta ļauj jums izlemt, kad un kā tērēt savu naudu. Tas ir labi, lai tērēt naudu par jautru vai crazy lietām, ja vien jums ir plāns, un jūs zināt, jūs varat atļauties to. Jūsu budžets dod jums šo varu. Sākt veidot un pēc savu budžetu tagad, lai jūs varētu pārtraukt uzsverot par naudu.

2. Vai regulārajā budžetā tikšanās

Veikt piecas minūtes katru nakti iet pār savu budžetu. Tas palīdzēs jums palikt saskaņā ar savu izdevumu un dot sev skaidru priekšstatu par to, kā jūs darāt par mēnesi. Ja jūs darīt to katru nakti, tas aizņem tikai apmēram piecas minūtes. Jums vajadzētu pabeigt budžeta pārbaudi, vai jums ir viena vai jums ir precējies. Kad esat precējies, ir svarīgi plānot, lai jūs varētu būt ātri un efektīvi budžeta sanāksmes.

3. Balance Jūsu konti Katrs mēnesis

Tas var šķist daudz darba ir ļoti maz atmaksājušies, bet līdzsvarojot savus kontus, ir nepieciešamība. Tas var glabāt jūs no overdrawing kontu un darbojas uz citām problēmām. Tas var arī palīdzēt jums panākt identificēt zādzību vai redzēt, ja kāds ir nozadzis jūsu konta informāciju. Jūs varat darīt ikdienas pārbaudi ar savu budžetu, bet jums vajadzētu līdzsvarot ar bankas paziņojumu katru mēnesi.

4. Set Regulāras Finanšu mērķi

Tas palīdz budžetā, ja jums ir skaidri mērķi un plānu prātā. Jums ir jābūt ilgtermiņa, termiņa vidusposma un īstermiņa finanšu mērķus, ka jūs strādājat par katru gadu. Jūs nevēlaties, lai sarežģītu pievienotās to, bet jums vajadzētu pārbaudīt jūsu progresu ikmēneša finanšu reģistrēšanās sesijas laikā.

5. izveidot finanšu plānu

Šajā plānā aizvedīs jūs cauri visiem jūsu lielākajiem finanšu soļus no pērkot mājās, lai maksāt par jūsu bērnu koledžā. Tas var justies milzīgs sēdēt un plānot to visu uzreiz, bet tas var palīdzēt jums noteikt prioritātes jūsu mērķus un zina, kad un kā pavadīt savu laiku.

6. līdzdarbotos pensijai

Jums vajadzētu sākt ieguldījumu ar savu pirmo darbu. Labs mērķis ir strādāt līdz ieguldījumu piecpadsmit procentus no jūsu ienākumiem uz pensionēšanos. Jūs varat strādāt līdz šim, izmantojot paceļ un kā jūs atmaksāties savu parādu. Ja jūs veicat jūsu pensijas prioritāte, tagad, jums nav jāuztraucas par to nākotnē.

7. Perfect māksla Meklējot Deal

Ir daudz veidu, kā jūs varat ietaupīt naudu par pirkumiem. Tas var nozīmēt mācību labākais laiks gadā, lai iegādātos veļu vai, lai atrastu vienošanos par savu automašīnu. Jūs varat atrast veidus, kā ietaupīt uz visu, sākot no jūsu pārtikas preces uz jūsu mēbeles. Ja veicat meklē vienošanos ieradums, jūs varēsiet ievērojami ietaupīt gaitā savu dzīvi.

8. Kļūsti Smart Shopper un Stop Impulsu iepirkumi

Gudrs pircējs ir nedaudz atšķiras no darījuma mednieks. Kad esat pilnveidojuši mākslu atrast labu darījumu, jums ir nepieciešams, lai kļūtu par gudru pircējs, un noteiktu, vai jums ir nepieciešams, objektu, pirms jūs iegādāties. Tas nenozīmē, ka jums nevajadzētu pirkt lietas, tikai jautri, bet jums vajadzētu būt iespējai klasificēt to kā vēlaties, un pārliecinieties, ka jums ir naudas, kas pieejama, lai segtu to bez iegremdējot ietaupījumus. Laba ideja ir jāgaida vismaz divdesmit četras stundas pirms lielu pirkumu.

9. Veikals ar sarakstu

Viens no lielākajiem veidiem, kā jūs varat ietaupīt naudu, kad esat iepirkšanās iepirkties ar sarakstu un pieturēties pie tā. Tas ir vienkāršs ieradums, lai sāktu un aizņem tikai dažas minūtes pirms katra brauciena. Ja jums ir skaidrs sarakstu prātā, tas var palīdzēt jums valdīt savu impulsu izdevumu, un tas var ietaupīt laiku un naudu. Plus sarakstu var palīdzēt novērst nepieciešamību doties atpakaļ uz veikalu, jo esat aizmirsis kaut ko. Veikt laiks, lai veiktu sarakstu pirms katra jūsu iepirkšanās braucieniem un ietaupījumiem sāks saskaitot.

10. plāns sezonas izdevumu

Šie izdevumi var būt lietas, piemēram, brīvdienu iepirkšanās, atvaļinājuma izdevumi, nodokļi, mājas remontu. Ja jūs zināt, ka izdevumi nāk reizi gadā, jūs varat atcelt naudu, lai segtu tos katru mēnesi. Šādā veidā tas ir daudz vieglāk, lai samaksātu par visiem galvenajiem izdevumiem, kas nāk savu ceļu tikai vienu reizi vai divas reizes gadā. Ja jūs varat noteikt tos tagad un plānot to, jums nebūs jāveic pārsteigums, un jums nav pazudināt savu budžetu mēnesi tie ir radušies.

11. Stop Atsaucoties uz kredītkartēm

Viens no sliktākajiem ieradumiem, jūs varat attīstīt, ir paļauties uz kredītkartes, lai segtu jums, kad jums ir īsi par naudu. Ir svarīgi, lai būtu labs ārkārtas fondu un plānot tā, ka jums nav nepieciešams izmantot jūsu kredītkartes. Viens no pirmajiem soļiem, lai palīdzētu jums pārtraukt jūsu kredītkartes ir, lai apturētu tās tiek vestas ar jums.

12. Gūt labumu no Darbinieka pabalsti

Vēl viena lieliska lieta, ko jūs varat darīt, ir, lai pilnībā izmantotu savu darbinieku pabalstus. Veselības apdrošināšana jums tiek piedāvātas, izmantojot savu darbu ir nodokļu priekšrocība, jo tas var samazināt savu ar nodokli apliekamo ienākumu. Darba devējs saskaņošana ieguldījums ir būtībā bez naudas jūsu pensijas, un jums vajadzētu pilnībā izmantot jebkura darba devēja atbilstu jūsu uzņēmums var piedāvāt jums. Citas priekšrocības, piemēram, akciju opcijas un citi apdrošināšana var gūt labumu jums, atkarībā no jūsu situāciju. Esi pārliecināts, ka jums saprast un izmantot savas priekšrocības.

13. Turpināt Tīkla

Ir svarīgi, lai saglabātu savu CV atjaunošana tā, ka tad, kad jūs dzirdat par labu darba iespēju, jūs varat ņemt to. Tas ir tikpat svarīgi, lai turpinātu veidot savu profesionālo tīklu. Spēcīga profesionāla tīkla padara to daudz vieglāk atrast jaunu darbu, kad esat gatavs. Ir svarīgi, lai koptu savu profesionālo tīklu.

14. ietaupīt naudu katru mēnesi

Ir svarīgi regulāri nodot naudu jūsu krājkonta katru mēnesi. Jums var būt jūsu ietaupījumu automātiski sagatavojusi jūsu krājkontā vai iestatīt automātisku pārsūtīšanu, lai padarītu to vēl vieglāk jums. Varat iestatīt mērķi saglabāt desmit vai piecpadsmit procentus no jūsu ienākumiem, lai jūsu ilgtermiņa mērķus katru mēnesi, un kurā malā naudu automātiski var padarīt to daudz vieglāk.

15. Dodiet jūsu ietaupījumu mērķim

Tas palīdz apturēt motivēti ar saviem ietaupījumiem, dodot katru dolāru jums ietaupīt mērķim. Jūs varat atcelt naudu savu sapņu brīvdienas, daži pirmā iemaksa par jūsu mājās, daži jūsu bērna koledžas fonds. Jums var būt arī daži, kas tiek izmantots galvenokārt ieguldīt un labklājības ēku. Sekot kāda nauda par katru mērķi, un to laiku, lai izsekotu jūsu progresu.

16. Protect Your ietaupījumu

Ja jūs atradīsiet to viegli iegremdēt savu krājkontu, ja jūs izmantojat sakot, jums ir nepieciešams, lai atrastu veidu, kā aizsargāt savus ietaupījumus. Jūsu ārkārtas fonds ir jābūt viegli pieejamai, lai jūs varētu segt neparedzētus izdevumus uzreiz, bet jūs varat pārvietot pārējo savu uzkrājumu kontos, kas ir grūtāk piekļūt. Piemēram, tiešsaistes bankas jūsu krājkonta var pievienot dažas papildu dienas, lai laiku, kas nepieciešams, lai pārsūtītu savu naudu, kas var sniegt jums uzteikuma termiņš jums nepieciešams, pirms veicat impulsu pirkumu. CD ir vēl viena iespēja, ja jūs varat atrast kādu, ar konkurētspējīgām procentu likmēm.

17. Veidot atbalsta tīkls

Tas palīdz, lai būtu draugi, kas var atbalstīt jūsu finanšu izvēli. Lai gan jūs, iespējams, nebūs tērēt daudz laika, runājot par savu finanšu izvēli, tas ir labi, lai ir draugi, kas patīk medīt darījumiem vai mudināt jūs ietaupīt naudu, kad nepieciešams. Daži draugi var vēlēties, lai jūs pastāvīgi tērēt naudu, bet citi ir vairāk atbalsta no jums sasniegt savus mērķus. Building labu finanšu atbalsta tīkls var palīdzēt jums sasniegt savus mērķus efektīvāk.

18. Pārbaudiet savas kredītkartes ziņojumu Regulāri

Jums vajadzētu pārbaudīt jūsu kredīta ziņojumus regulāri, lai nepieļautu pret identitātes zādzību. Ja jūs pull vienu ziņojumu ik pēc četriem mēnešiem, jums vajadzētu būt iespējai regulāri kontrolēt savu kredīta ziņojumu. Tas var palīdzēt jums panākt identitātes zādzību daudz ātrāk un aizsargāt savu kredīta rezultātu.

19. Dodiet Atpakaļ

Ir svarīgi dot atpakaļ kaut kādā veidā. Tas var nozīmēt, padarot labdarības ziedojumus ar cēloņiem, kuru atbalsta. Vēl viena iespēja ir brīvprātīgi par vietējo organizāciju.

20. Atrast bilance

Visbeidzot, ir svarīgi atrast līdzsvaru starp darbu, ietaupot, un bauda savu dzīvi. Ir svarīgi, lai ņemtu laiku, lai regulāri atpūsties, un lai pārliecinātos, ka jūs ietaupīt pietiekami daudz no jūsu ienākumiem, lai būtu ērti. Tas ir grūts prasme attīstīt, bet svarīgi, ja jūs vēlaties, lai būtu laimīgs.

Kā Maksimizēt Your Investment ar ļoti mazu Capital

Kā Maksimizēt Your Investment ar ļoti mazu Capital

Nokļūst ieguldītājiestāde ieradums var būt izaicinājums, jo īpaši, ja jūs atrast ir grūti tikai kasīšana up papildus $ 100. Kad jūs redzat savu ieguldījumu augt, tomēr, ka apbalvot sajūta var dzīt jūs meklēt jaunus, papildu investīcijas un turpina palielināt savu ligzdu olu laika gaitā. Nav summa ir pārāk maza, ja runa ir par investīcijām, jo ​​īpaši ar jaunāko Advent investīciju programmas, kas pielāgoti, lai cilvēki, kuri vēlas, lai sāktu bez ietaupīt līdz tūkstošiem vienkārši veikt sākotnējo ieguldījumu.

Dollar Izmaksu Parametram

Dolāra izmaksu izlīdzināšanu koncepcija ir apmēram uz ilgu laiku. Šis process ietver iegādāties fiksētu summu dolāros akciju daļu katru mēnesi, piemēram, kopfondu, neskatoties uz pašreizējo akciju cenu. Kaut arī ne visi brokeru ļauj ieguldīt nelielu summu, lai sāktu, daudzi, un jūs varētu ieguldīt $ 25 mēnesī 4 mēnešus, lai sāktu savu pirmo $ 100 investīcijas. Jūs cerams turpinās iegādājoties akcijas katru mēnesi ar papildu līdzekļiem, laika gaitā. Kā kopfonda akciju cena kustas uz augšu un uz leju, jūs pērkat papildu akcijas, ja cena ir augstāka, un dažreiz, kad tas ir zemāks, faktiski vidēji no savas izmaksas un samazināt savu risku līmeni. Lai gan tas negarantē, ka jums nebūs zaudēt savu naudu, tas dažādot savu risku labu grādu.

Peer-to-Peer Kreditēšana

Pazīstams arī kā crowdlending šis ieguldot koncepcija ir samērā jauna, un ietver indivīdus aizdod savu naudu veidā personas aizdevumu, citām personām, ar nebanku finanšu uzņēmums, kas darbojas kā starpnieks.

Kreditēšanas Club un Prosper pārstāv divi no lielākajiem uzņēmumiem, kas veicina šāda veida aizdevumu. Jūs varat sākt ieguldīt ar tik maz, kā $ 25. peer-to-peer kreditēšanas sabiedrība ar diversificē savu ieguldījumu, ļaujot $ 25 maksimālu ieguldījumu jebkurā personas aizdevumu. Jo vairāk naudas ieguldīt, jo vairāk aizdevumu uzņēmums izplatās savu ieguldījumu pāri, lai samazinātu risku.

No 2009. gada līdz 2014. gadam, kreditēšanas Club un Prosper pieredzējuši gada investīciju atdevi rādītāji, kas vidēji no 5 procentiem līdz gandrīz 10 procentiem.

Jūsu darba devēja 401 (k)

Varbūt jūs vēlaties ieguldīt $ 100, bet jūs drīzāk ir tas izvilka no jūsu paycheck, lai jūs nejūt sāpes. Saglabājiet savu $ 100 naudas jūsu ārkārtas fondu, un pievienoties jūsu darba devēja 401 (k) plānu vietā. Tava nauda iet uz 401 (k) kontu, pirms maksāt jebkādus nodokļus, sniedzot jums vairāk naudas ieguldīt sākumā. Katrs 401 (k) plānu, parasti ir savi kopieguldījumu fondu, no kuras jūs varat izvēlēties, lai ieguldītu, un daži var piedāvāt brokeri, lai jūs varētu strādāt ar, lai palīdzētu orientēties savu ieguldījumu izvēli. Jūs saņemsiet pārtraukuma uz jūsu nodokļiem par jebkādu naudu, jums palīdzēt jūsu 401 (k), kā arī daudzi uzņēmumi saskaņot darbinieku iemaksas vai nu dolāru-for-dolāru, vai līdz noteiktu procentuālo daļu katru gadu. Jūs faktiski ieguldot vairāk nekā $ 100, kad jūs faktors saskaņošanas un nodokļu ietaupījumus par pirmsnodokļu dolāru esat ieguldīti.

Investīcijas roboti

Ja jums ir $ 100 vai mazāk ieguldīt, jūs varētu uztraukties par to kā izvēlēties īsto investīcijas, lai pārliecinātos, ka jūs saņemsiet labu atdevi bez zaudēt savu naudu. Kad jūs strādājat ar brokeru sabiedrība un izmantot pakalpojumus investīciju pārvaldnieku, jums jāmaksā par viņu kompetenci.

Robo-konsultanti klajā ar jaunu un populāru alternatīvu. Šīs programmatūras bāzes Ieguldījumi sistēmas pirkt un pārdot akcijas, lai jūs izmantojat tirdzniecības algoritmus, nevis cilvēka vadītājus. Gadījumā, ja Jums nav justies pārliecināti par savu akciju tirgus zināšanas, jūsu robo-padomnieks būs pieņemt lēmumus par ieguldījumiem, lai jūs automātiski, atkarībā no tirgus apstākļiem un citiem faktoriem. Robo-padomnieks arī reinvestē dividendes automātiski un rebalances savu portfeli, kad nepieciešams, lai pārvaldītu savu riska līmeni.

Tā kā Robo-konsultantiem ir diezgan jauna attīstība uz skatuves, tie joprojām var būt dažas nepilnības, bet ne sasniegt konsekventus rezultātus. Saskaņā ar tirgus pētījumu, kas 2016. gada ieguldījumu brokeru Švāba robo-padomnieks apbalvoti investorus ar 10.7 procentu atdevi, bet Vanguard ir sasniegusi 5,5 procentiem pieaugumu.

Šajā pašā gadā, Standard & Poor ‘s 500 indekss sasniedza gandrīz 12 procentiem atdevi.

Frakcionētu Akcijas

Frakcionētu akcijas, būtībā maz skaidiņās daļu krājumu, veikt ieguldījumus pieejamas diezgan daudz ikvienam. Ja jums nav naudas, lai apmierinātu lielu kontu minimumus, apsvērt pērkot sev no sīkās akciju 100 $. Bieži vien, kad jūs mēģināt atvērt investīciju kontu jūs atradīsiet minimums vismaz $ 2000 un dažreiz pat 20000 $, tikai, lai būtu tiesīgi veikt savu pirmo ieguldījumu. Ar frakcionētu akcijas, ja jūs vēlētos, lai pašu akciju Amazon, Google vai citu uzņēmumu, ar ļoti augstu akciju cenas, jūs varat darīt tieši to. Uzņēmumi, piemēram, Betterment.com ļauj jums izveidot jebkuru pieejamo naudas summu, jums ir uz sīkās akcijas akciju vēlaties, lai jūs varētu saņemt savu naudu, lai sāktu strādāt jums nekavējoties.

Jāapzinās slēpjas Maksu

Lai gan jūs varētu baudīt atdevi no 5 procentiem, 10 procenti vai pat vairāk par saviem ieguldītājiem stratēģijām, jo ​​attiecībā uz reālo dolāru šie atgriežas netiks pārstāv visai daudz naudas vēl jo jūs, sākot ar mazāk nekā $ 100 iegulda kapitālu. Lasīt smalka drukāt par jebkuru ieguldījumiem saistītus maksu, lai pārliecinātos, jums nav sniegt visu savu ieguldījumu peļņu atpakaļ uz brokeru sabiedrībai. Pievērsiet uzmanību visām tirdzniecības transakcijas maksu. Attiecībā uz katru akciju pirkt vai pārdot, jūs varētu maksāt $ 4,95 līdz $ 9,95 par vienu tirdzniecības, atkarībā no uzņēmuma. Turklāt daži uzņēmumi var iekasēt ikgadēju ieguldījumu maksa $ 50 vai vairāk. Dažas kopfondu ir tas, ko sauc par slodzi, būtībā ir komisijas vai pārdošanas maksu, lai meklētu bez slodzes kopieguldījumu fondu.

Kā sievietes ir jādomā par veselības apdrošināšanu Citādāk

 Kā sievietes ir jādomā par veselības apdrošināšanu Citādāk

Ir dažas lietas, sievietes ir labāk nekā vīrieši. Rūpējoties par savu veselību nav viens no tiem. Saskaņā ar nesen veiktu pētījumu no ZocDoc, digitālā veselības tirgū, kad tie kļūst slims, divas trešdaļas sieviešu drīzāk gaidīt to, kā padarīt ārsta iecelšanu uzreiz (tikai puse vīriešu teikt to pašu). Vēl troublingly, sievietes biežāk nekā vīrieši, lai izslēgtu profilaktisku aprūpi.

Nauda, ​​iespējams, liels faktors aiz slīpumu sievietes atlikt aprūpi – vai izlaist pavisam.

Tāpēc sievietes būtu domāt savādāk par savu veselības apdrošināšanu. Un, ja jūs esat viens no 40 procentiem no sievietēm, kas ir galvenais abonents veselības apdrošināšanas polise, kas ietver arī savu laulāto un / vai bērniem, tas ir vēl svarīgāka. Lūk, ko jums vajadzētu zināt.

Apdrošināšanas vēl nav mainījusies

Sievietēm ir unikāls veselības problēmas, kas ir nepieciešams, lai tiktu ņemti vērā, izvēloties veselības apdrošināšanas plānu. Un nāk izmaiņas Affordable aprūpes likumu un citiem veselības aprūpes likumiem varētu radīt jaunus sarežģījumus sievietēm meklē segumu.

Bet tagad, Obamacare joprojām pastāv – un tas nozīmē, ka, ja jums ir apdrošināšana, jūsu plānots profilaktisku aprūpi sedz saka Nate purpuru no ehealth.com. Tas ietver ikgadējā labi sieviete apmeklējumus, HPV vakcināciju (kas, starp citu, jaunie vīrieši būtu jāsaņem kā arī), un mammogrammu ik pēc diviem gadiem, kas vecāki par 40 gadiem “Daudzi cilvēki nav izmantojot šo,” purpura piezīmes .

  “Tas ir pretrunā ar ideju par pieņemsim nozvejas to agri un pret to.” Maternitātes aprūpe arī ir ietvertas. Tātad ir 95 procentiem līdz 100 procentiem no izmaksām par kontracepciju.

Kā tas ir šodien, tad sods par to, ka sieviete ir arī aizgājuši. Pirms pagājušo ACA, ja jūs iepirkšanās par veselības apdrošināšanu par savu (nevis, lai iegūtu to, izmantojot darba devēja), tas maksā vairāk, ja tu būtu sieviete.

Cik daudz? Vidēji 34 $ mēnesī, vai 400 $ gadā, saskaņā ar e-veselību. Tas nav taisnība vairs. Par negatīvie, “tur nav daudz elastības, izvēloties savas priekšrocības,” Purpura saka. Uz augšu, “viss ir pārklāts un apdrošināšanas plāns nav gatavojas [izmaksās vairāk], ja esat sieviete.”

Saņemt Īpaša Par ārstiem un priekšrakstiem

Ir vispārējs uzskats, ka sievietes ir vairāk lojāli nekā vīrieši. Taču pētījumi par Erasmus universitātes Stijn van Osselaer konstatēts, ka tas ne vienmēr tā ir. Vīrieši ir vairāk lojāli organizācijām, bet sievietes ir vairāk iespējams novērtēt individuālas attiecības. Tā, piemēram, mēs esam lojāli mūsu frizieriem mūsu mīļākie pārdevējiem un, jā, mūsu ārstiem.

Tātad, ja jūs jūtat lojalitāti saviem ārstiem – vai pat tad, ja tu esi tikai īpaši apmierināti ar viņiem – tad pārliecinieties, ka viņi pieņem apdrošināšanas plānu izvēlaties laikā atklātā uzņemšanas laikā. Ja jūs domājat, ka šis ir gads, jūs varētu palikt stāvoklī, veikt īpaši pārliecināties, ka OB / GYN jūs vēlaties izmantot, ir savā plānā. Galu galā, ja maksājot mazāk par plānu nozīmē, ka jūsu mīļākie ārsts neattiecas, un jūs likvidēt apmeklējot ārstu mazāk kā rezultātā, tad ir vērts maksāt nedaudz extra, lai saņemtu apdrošināšanu jūs faktiski izmantot vairāk.

Un, kamēr jūs esat pie tā, pārliecinieties, ka jebkuri receptes jūs veikt attiecas, kā arī.

Jūsu Veselības problēmas ir dažādi – un vajadzētu vadīt savu apdrošināšanas lēmumu

Palūkosimies maternitātes pabalstus malā uz brīdi (jo, kā mēs atzīmēja, viņi vienmēr sedz), un koncentrēties uz trim citām veselības problēmām, kas sievietēm jāapzinās.

  1. Sirds slimība. Tas ir galvenais nāves cēlonis sievietēm Amerikas Savienotajās Valstīs, ir atbildīga par aptuveni vienu-in-četrās nāves mātītēm gadā.
  2. Vēzis, otrais visbīstamāko draudu sievietes veselībai. Pretēji plaši izplatītam uzskatam, krūts vēzis nav visvairāk nāvīga vaininieks šeit – ka apšaubāms gods iet uz plaušu vēzi, kas ir atbildīga par aptuveni 71000 nāves gadījumu gadā.
  3. Insults, kas izraisa 6 procenti no visiem sieviešu nāves, bet ir arī cēlonis ilgtermiņa invaliditātes; 60 procenti no visiem insulta notikt sievietēm.

“Ja tu esi riska grupā kādu no šīm slimībām, jūs varat apsvērt zemu atskaitāms plānu,” saka Dženifera Fitzgerald, izpilddirektors apdrošināšanas tirgus vietas PolicyGenius.com. Jūs maksāsiet vairāk avansa par savu politiku, bet, ja jums ir gadījumu, vairāk par jūsu kopējām izmaksām tiks segtas.

Get Your physicals tagad

InsuranceQuotes.com nesen publicēja ziņojumu, aplūkojot sieviešu veselības riskiem, kas īpaši saskaņā ar prezidenta Trump. “Mēs domājam, profilaktisks aprūpe turpinās,” saka Laura Adams, vecākā apdrošināšanas analītiķis uz vietas. “[Tomēr], kas ir unikāls par Obamacare ir tas, ka tie ir iekļauti daudz sieviešu pakalpojumus kā profilaktisku aprūpi -. Piemēram, dzimstības kontrole” Preventīvie aprūpe šāda veida, viņa saka, varēja doties prom zem neatkarīgi aizvieto Obamacare.

Tas apgalvo priekšrocību izmantošanas priekšrocības, kas ir uz jūsu pašreizējo politiku, pronto. “Iegūt Jūsu gada vizītes darīts,” Adams liecina. “Līdz šim laikam nākamajā gadā šāda veida segumu varētu nebūt tik bagāts sievietēm.”

Finanšu stratēģijas tuvojoties pensionēšanās

 Finanšu stratēģijas tuvojoties pensionēšanās

Viņi saka, laiks lido, kad jums ir jautri, bet tas ir arī taisnība, saglabājot pensijā. Savā 30s pensiju jutos kā dzīves prom, bet jūs svinēt savu 50. dzimšanas dienu, pirms jūs zināt to, un tad jums ir nepieciešams, veselīga ligzdu olu doties pensijā ērti 15 līdz 20 gadiem. Bet ko tad, ja jūsu bilance ir nedaudz liesa? Ko darīt, ja jūsu sapnis ir ceļot vai pavadīt laiku ar mazbērniem, nevis darbu? Tur ir vēl daudz laika, lai saglabātu.

1. Atbrīvoties no Jūsu Parāds pirms pensionēšanās

Aplūkojot ietaupīt un investēt stratēģiju, ir svarīgi, bet parāds – īpaši augstas procentu likmes kredītkaršu parādu – varētu noslaucīt jebkuru investīciju pieaugumu. Jums nevajadzētu lietot savus pensijas uzkrājumus, lai nomaksātu parādu, bet kā jūs varat valdīt izdevumu, lai saņemtu parāda brīvu dzīvesveidu ilgi pirms pensijas? Nelietojiet uzkrāt līdzekļus tikai sniegt visu muguru parādu maksājumiem.

2. Pievelciet jostas

Jums ir tērēt mazāk, lai iegūtu vairāk. Viens no labākajiem veidiem, ir nolūkā samazināt. Tas milzu mājās jūs dzīvojat ar visām guļamistabām? Pārdot un saņemt kaut ko, kas atbilst ar tukšām ligzdu dzīvesveidu, vienlaikus atstājot vietu bērniem un mazbērniem, kas apmeklē. Cik daudz jūs varētu veikt par jūsu mājas pārdošanu, kas varētu iet uz samaksājot parādu vai veicina vairāk jūsu pensijas kontiem?

3. Pārliecinieties, Catch-Up Iemaksas

Internal Revenue Service (IRS) liek ierobežojumus, cik daudz jūs varat veicināt savu nodokļu izdevīgā pensionēšanās katru gadu kontiem. 2018. gadā jūs varat ievietot līdz pat 18,500 $ jūsu 401 (k). Tas ietver darbinieku atalgojumu atlikšanu kopā ar pēc nodokļu iemaksas Roth IRA jūsu 401 (k). Tas ir kopējais visiem 401 (k) kontu, nevis uz vienu kontu ierobežojums.

Tomēr IRS ļauj veicināt papildu $ 6000 kā catch-up ieguldījumu, ja esat vecumā 50 vai vecāki, tādēļ pavisam 24,500 $ par 2018. Atšķirībā no tik daudziem IRS noteikumiem, catch-up noteikums ir tik vienkārši, kā to skaņas. Ja esat 50 gadus vecs vai vecāks, jūs varat panākt ar finansējumu savu pensiju kontus.

Kā par individuāliem pensiju kontiem (IRAS)? Jūs varat atvēlēt līdz 5500 $, lai jūsu IRA 2018, ar pārraižu ieguldījumu 1000 $, ja jūs 50 +, par kopējo summu 6500 $. Var būt arī citi IRS noteikumiem attiecībā uz iemaksām, kas attiecas uz jums, bet jums vajadzētu censties veicināt maksimālais katru gadu, ja tu esi aiz.

4. Up Your Riska

Tas nav grūti atrast padomus mudinot jūs ievērojami samazināt jūsu riska līmeni jūsu investīcijām, kā jums jūsu 50s, bet lielākā daļa plānotāji uzskata, ka ir pāragri atkāpties pārsvarā zema riska aktīvos, piemēram, obligācijās un naudas instrumentiem. Jūs varat tikai līdz jūsu ieguldījumu tik daudz; Tomēr, apvienot, ka ar augstu ienākumu par to, kas jums ir, un jūs pārvietot daudz tuvāk saviem mērķiem.

Ja upping savu riska profilu, tur jūs nomodā naktī, gan stratēģija varētu būt jums. Runāt ar finanšu konsultantu un saņemt atzinumu par to, kā jūs varat nomainīt savu portfolio par lielāku peļņu.

5. Apsveriet Long-Term Care Insurance

Nelietojiet tērēt desmitiem gadu uzkrājumus pensijai jāmaksā tikai to visu veic medicīnas izdevumus vēlāk dzīvē. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana aizsargā jūs no šāda scenārija. Medicare nesedz izmaksas ilgtermiņa aprūpi, un Medicaid nav risinājums, kamēr jūs esat pavadījis lielāko daļu savu ietaupījumu. Nevienam nepatīk pērk apdrošināšanu, bet šajā gadījumā tas ir nepieciešams.

Jaunāks sākat, jo zemāks jūsu piemaksu būs. Jāapzinās, ka ilgtermiņa apdrošināšanas prēmijas ir ļoti augsts; ir dažas citas iespējas, kas var sasniegt mērķus ar zemākām izmaksām.

6. Izprast sociālā drošība

Sociālās drošības nav viegli wrap jūsu smadzenes apkārt, lai sāktu ar to. Jo ilgāk jūs varat atlikt lietojat to, jo lielāks jūsu ikmēneša pārbaudes būs. Lai gan jūs varat iesniegt pabalstu pie 62 gadu vecumā, gaidot, kamēr 66 – Sociālā drošība pilnu pensijas vecums pašreizējās paaudzes pensionāru – palielinās to par vienu trešdaļu. Gaidīt ilgāk UPS summu vēl vairāk, līdz jūs sasniegsiet vecumu 70, kad jums jāsāk veikt priekšrocības.

7. apvienot kontus

Ja jūs ieslēgt darbavietas vismaz vienu reizi savā karjerā, iespējams, ir vairāki 401 (k) plānu, ar tik daudziem pakalpojumu sniedzējiem. Konsolidēt tos vienā kontā vieglāk vadību. Ir daudz iespējas, tostarp apvienošana IRA. Runāt ar finanšu konsultantu par labāko veidu, kā iegūt visu vai lielāko daļu no jūsu pensijas aktīvu zem viena jumta.

Bottom Line

Tas nav pārāk vēlu, lai pensijā pietiekami daudz naudas, lai jūs justos ērti, kā jūs izejat no darbaspēka, bet tas, iespējams, saistīts meklē veidus, kā ietaupīt, upping savu ieguldījumu un meklē lielāku peļņu. Nelietojiet to darīt atsevišķi. Jautāt ekspertam, lai saņemtu palīdzību.

Obligācijas Investing: Kāpēc jums vajadzētu ieguldīt obligācijās?

Obligācijas Investing: Kāpēc jums vajadzētu ieguldīt obligācijās?

Gadiem, investoriem tika teikts, ka krājumi ir labākais līdzeklis ilgtermiņa uzkrājumiem un ka noskaņojums saglabājas šodien pat Pēc divu tirgus avārijām līdz šim šajā tūkstošgadē. Bet tie, kuri mazināt lomu obligācijām var būt izlaižot par būtiskām iespējām. Faktiski, obligācijas ir tikpat svarīga kā agrāk. Šeit ir īss pārskats par četriem svarīgiem iemesliem apsvērt piešķiršanu obligācijas:

ienākums

Kaut arī daudzi ieguldījumi sniedz kāda veida ienākumus, obligācijas mēdz piedāvāt visaugstākās un uzticamākos ienākumu plūsmu. Pat laikā, kad valdošie likmes ir zemas, joprojām ir daudz iespējas (piemēram, augsta ienesīguma obligācijās vai iespējamas tirgus parādu), ka ieguldītāji var izmantot, lai izveidotu portfeli, kas atbilst viņu ienākumu vajadzībām. Vissvarīgākais, ar diversificētu obligāciju portfeli var nodrošināt pienācīgu ienesīgumu ar zemāku nepastāvību nav kapitāla vērtspapīri, un ar augstākiem ienākumiem, nekā naudas tirgus fondi vai banku instrumentiem. Tāpēc Obligācijas ir populārs risinājums tiem, kas ir nepieciešams, lai dzīvotu pie viņu ienākumiem.

dažādošana

Gandrīz katrs investors ir dzirdējis frāzi “Nelieciet jūsu olas vienā grozā.” Tas var būt klišeja, bet tā laika pārbaudītas gudrību tomēr. Laika gaitā, lielāka diversifikācija var nodrošināt investorus ar labāku riska koriģētu atdevi (citiem vārdiem, summu atpakaļ attiecībā pret riska apjomu) nekā portfeļi ar šaurāku fokusu.

Vēl svarīgāk, obligācijas var palīdzēt samazināt nestabilitāti – un saglabāt kapitālu – par kapitāla investoriem laikos, kad akciju tirgus kritums.

no Principal aizsardzība

Nefiksētu ienākumu ir ļoti noderīgi cilvēkiem tuvojas vietu, kurā viņi būs nepieciešams, lai izmantotu šo naudu viņi ir ieguldījuši – piemēram, investors piecu gadu vecuma, vai kāds, kas nepieciešams, lai izmantotu sava bērna koledžas fondu, lai samaksātu par skolu laikā.

Kaut krājumi var piedzīvot lielu svārstīgumu īsā laika posmā – piemēram, katastrofas 2001-2002 vai finanšu krīzi 2008. – daudzveidīgu obligāciju portfelis ir daudz mazāka iespēja ciest lielus zaudējumus, kas īsā laika posmā. Rezultātā investori bieži vien palielināt piešķiršanu fiksētu ienākumu, un samazināt to piešķiršanu akcijām, jo ​​viņi pārvietojas tuvāk savu mērķi.

Potenciālie Nodokļu priekšrocības

Dažu veidu obligācijas var būt noderīga tiem, kas ir nepieciešams, lai samazinātu savu nodokļu slogu. Kaut ienākumiem par bankas instrumentiem, lielākā daļa naudas tirgus fondi, un akcijas tiek apliktas vien notika nodokļu atlikto kontu, procenti par pašvaldību obligācijas ir atbrīvoti no nodokļa par federālajā līmenī, un investoriem, kuri pieder pašvaldības obligācijas ar izdevusi valsts, kurā viņi dzīvo, uz valsts līmenī, kā arī. Turklāt ienākumi no ASV kases ir atbrīvoti no nodokļa par valsts un pašvaldību līmenī. Lai gan tas ne vienmēr ir saprātīgi ieguldīt nodokļu izdevīgā vērtspapīros, jo īpaši attiecībā uz investoriem zemāku nodokļu iekavās, fiksētā ienākuma Visums piedāvā vairākas transportlīdzekļu investori var izmantot, lai samazinātu savu nodokļu slogu.

Bottom Line

Obligācijas nav padarīt interesantu saruna pie vakariņām, un viņi nesaņem proporcionālu pārklājumu finanšu presē attiecībā pret krājumu.

Tomēr, obligācijas var kalpot plašu lietojumu ieguldītājiem visu svītrām.

Atruna : Informācija šajā vietnē ir paredzēta tikai diskusiju mērķiem, un to nevajadzētu interpretēt kā ieguldījumu konsultācijas. Nekādos apstākļos tas informācija atspoguļo ieteikumu pirkt vai pārdot vērtspapīrus. Runāt ar finanšu konsultantu un nodokļu speciālistu, pirms jūs ieguldīt.

Top 3 Pensionēšanās Savings padomi 55. līdz 64 gadu veciem bērniem

Top 3 Pensionēšanās Savings padomi 55. līdz 64 gadu veciem bērniem

Pensijas uzkrājumu ir funkcija, kas bieži tiek aizturēts tiem, kas uzskata, ka viņiem ir pietiekami daudz laika, lai sāktu plānot un ietaupīt vēlāk. Lai gan tas nekad nav par agru sākt ietaupījums pensionēšanās jebkurai vecuma grupai, tie, kas ietilpst vecuma robežās no 55-64 gadiem ir vairāk akūti apzinās tās nozīmi, kā pensijas ir nenovēršama. Tā, piemēram, vecums no 55 līdz 64 ir kritiskais periods, lai iegūtu reālu novērtējumu par to, kā finansiāli sagatavoti esat pensijā.

1. Novērtēt Vai esat finansiāli gatavi Pensiju

Izvērtējot savu finanšu gatavību palīdzēs jums noteikt, vai jums ir prognozēto deficītu, un vai jums ir nepieciešams, lai mainītu savu pensiju stratēģiju, mērķus un uzdevumus. Lai to izdarītu, jums būs nepieciešams, lai savāktu dažas lietas, kas ietver atlikumus visiem saviem kontiem, jūsu ienākuma nodokļa likme, vidējais ienesīguma par savu uzkrājumu un informāciju par jūsu pašreizējo ienākumu, kā arī ienākumu summu jūs projekts jums būs nepieciešams jūsu pensijas periodā.

Ja jūs piedalīties noteiktu pabalstu plānu, jūsu plāns administrators vai darba devējam ir jāspēj sniegt Jums ar Jūsu plānoto ienākumu no jūsu pensijas.

Par projekcijas rezultāti var parādīt, vai jums ir trūkums jūsu pensijas uzkrājumu, atkarībā no tā, cik ilgi jūs plānojat tērēt pensijā un savu plānoto pensionēšanās dzīvesveidu. Ja jūs konstatējat, ka jums ir aiz ar savu pensijas uzkrājumu, nav iemesls trauksmei – vēl – tas nozīmē tikai to, ka dažas radikālas izmaiņas jāveic, lai savu finanšu plānošanu.

Šīs izmaiņas var būt šādi:

– Cut atpakaļ uz ikdienas izdevumiem, ja iespējams. Piemēram, samazinot skaitu reižu ēst ārā, izklaidēt un pabarot savus netikumus. Piemēram, ja jūs samazināt izdevumus par 50 $ nedēļā (aptuveni $ 217 mēnesī), un piebilst, ka jūsu ikmēneša ietaupījumus, tas uzkrāt aptuveni $ 79.914 vairāk nekā 20 gadu laikposmā, pieņemot, ka dienas saliktos procentu likmi 4%. Ja jūs pievienot ikmēneša ietaupījumus kontā, par kuru tiek saņemts 8% peļņas normu, ietaupījumi varētu uzkrāties 129.086 $ pēc 20 gadiem.

– Iegūt otru darbu. Ja jums ir prasmes, ko varētu izmantot, lai radītu ienākumus, apsvērt iespēju izveidot savu biznesu, papildus turpināt ar savu parasto darbu. Ja jums ir iespēja ģenerēt pietiekamus ienākumus, lai pievienotu $ 20,000 gadā pensiju plāna par jūsu biznesu, ietaupījums varētu būt ievērojams. Vairāk nekā 10 gadu laikā, kas varētu uzkrāties aptuveni $ 313,000 (vai $ 988,000 vairāk nekā 20 gadu laikā), – pieņemot, ka 8% peļņas normu.

– Palielināt summu, ko pievienot savam ligzdu olu katru gadu. Pievienojot gadā 10000 $, lai jūsu pensijas uzkrājumu radītu aptuveni $ 495,000 vairāk nekā 20 gadu laikā.

– Ja jūsu darba devējs piedāvā atbilstošas ​​iemaksas saskaņā ar algu atlikšanas programmu, piemēram, 401 (k) plānu, mēģināt dot tikpat daudz, cik ir nepieciešams, lai saņemtu maksimālu saskaņošanas ieguldījumu.

– Apsveriet, vai jums būs nepieciešams mainīt dzīvesveidu plānojāt dzīvot vecumdienās. Tas var ietvert dzīvo teritorijā, kur dzīves dārdzība ir zemāka, ceļo mazāk nekā plānots, lai, pārdodot jūsu mājās un pāriet uz māju, kas ir lētāks, lai saglabātu un / vai kuru darba pensijā, nevis pilnīgu pensionēšanos. (Lai uzzinātu, kā ietaupīt naudu, mainot savu dzīvesveidu, skatiet Life plānošana – vairāk nekā tikai naudu .)

– Pārskatīt savu budžetu, lai atsijātu dažas jauku-to-bagātajiem un atstāt tikai must-bagātajiem. Protams, nepieciešams vienai ģimenei var būt pirkšanas citam, bet, lemjot par to, lai saglabātu, apsveriet jūsu ģimenes patieso vajadzībām.

Tas var šķist grūti iztikt bez lietām, kas padara dzīvi patīkamu, bet apsvērt iespēju izmaksas atmest tagad maz, lai palīdzētu nodrošināt finanses jūsu pensijas.

Atlikšana Palielina izaicinājumi taupīt
gan tas nekad nav par vēlu, lai sāktu uzkrājumus pensijai, jo ilgāk jūs gaidāt, jo grūtāk kļūst, lai sasniegtu savu mērķi. Piemēram, ja jūsu mērķis ir, lai saglabātu $ 1 miljonu pensijas, un jūs sākat divdesmit gadus pirms jūs pensijā, jums būs nepieciešams, lai saglabātu $ 27184 katru gadu, pieņemot, ka peļņas normu 5,5%. Ja jūs gaidiet, līdz pieciem gadiem, lai sāktu, un jūs plānojat doties pensijā 15 gadu laikā, jums būs nepieciešams, lai saglabātu gadā 42299 $, pieņemot, ka to pašu peļņas normu.

2. Atkārtoti Novērtēt savu portfeli

Ar iespēju saņemt lielu atdevi no jūsu ieguldījumiem, akciju tirgus var būt pievilcīgs, it īpaši, ja Jums ir sākot vēlu. Tomēr kopā ar iespēju augstu atdevi nāk iespēju zaudēt lielāko daļu – ja ne visas – savu sākotnējo ieguldījumu. Tā, piemēram, tuvāk jums pensijas, jo vairāk konservatīvs, jūs vēlaties būt ar savu ieguldījumu, jo ir mazāk laika, lai atgūtu zaudējumus. Tomēr uzskata, ka jūsu aktīvu sadales modelis var ietvert maisījumu ieguldījumiem ar dažādu risku līmeni – jūs vēlaties būt piesardzīgiem, bet ne līdz punktam zaudēt visas iespējas, kas varētu palīdzēt jums sasniegt savu finanšu mērķi ātrāk. Darbs ar kompetento finanšu plānotāja kļūst vēl svarīgāka šajā posmā, jo jums ir nepieciešams, lai samazinātu risku un palielinātu ieņēmumus vairāk, nekā jūs būtu, ja tu būtu sākusies agrāk.

3. Pay Off augstās procentu parādi

Augstas procentu parādus var būt negatīva ietekme uz jūsu spēju saglabāt; summa, ko jāmaksā procenti samazina summu, jums ir pieejams pensijas uzkrājumus. Apsveriet, vai tas ir jēga, lai pārsūtītu augstas procentu aizdevumu atlikumus, tostarp kredītkartes, kontā ar zemākām procentu likmēm. Ja jūs nolemjat, lai nomaksātu augstas procentu atjaunojamu kredītsaistības, rūpēties nedrīkst nonākt lamatas atjaunošanās atlikumus saskaņā ar šiem kontiem. Tas var nozīmēt, šos kontus slēgšanu. Pirms slēgšanas kontu, konsultējieties ar savu finanšu plānotāja, lai noteiktu, vai tas varētu negatīvi ietekmēt jūsu kredīta reitingu.

Bottom Line

Ņemot jūsu pensijas uzkrājumu uz ceļa var sniegt lielu gandarījumu; Tomēr ir svarīgi turpināt šo ceļu, un, ja jūs varat palielināt savus ietaupījumus. Saving vairāk nekā jums ir prognozēts, nepieciešams palīdzēs segt jebkādus neparedzētus izdevumus. Ja jūsu ietaupījumi ir atpaliek no grafika, nezaudē sirds. Tā vietā, spēlēt catch-up, kur jūs varat, un apsvērt pārskatīt dzīvesveidu plānojāt dzīvot vecumdienās.