Kiek turėtumėte skirti lėšų namų priežiūrai

 Kiek turėtumėte skirti lėšų namų priežiūrai

Neįmanoma tiksliai numatyti, kokios priežiūros reikės jūsų namams, kiek tai kainuos ir kada prireiks. Vidutinės namo savininko išlaidos gali būti naudingos, tačiau vidurkiai yra tik atskaitos taškas jūsų namo metiniam priežiūros biudžetui ir neatsižvelgia į jūsų unikalias aplinkybes. Turite apskaičiuoti asmeninius veiksnius, kurie gali padidinti ar sumažinti jūsų išlaikymo išlaidas per metinį ciklą, įskaitant jūsų namų vietą ir amžių, orus jūsų rajone ir bendrą namo būklę.

Remiantis „Namų patarėjo“ ataskaita, būsto savininkai kasmet išleidžia vidutiniškai 1 105 USD, o daugiau nei 30% buvo priversti atlikti avarinį remontą tam tikru metu per metus (kai avarinis remontas kainavo vidutiniškai 1 206 USD).

Veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti

Namams, pastatytiems per pastarąjį dešimtmetį, greičiausiai reikės labai mažai priežiūros, tuo tarpu namams, pastatytiems prieš 10–20 metų, reikės šiek tiek daugiau. Prižiūrint senesnį namą, yra statistinė tikimybė, kad pagrindinius konstrukcinius komponentus, tokius kaip stogas, dailylentės ar santechnika, ateityje reikės prižiūrėti ar pakeisti.

Pavyzdžiui, remiantis Tarptautinės sertifikuotų namų inspektorių asociacijos duomenimis, hermetikai ir dėmės gali trukti nuo trejų iki aštuonerių metų, kultivuotų marmurinių stalviršių vidutinė gyvenimo trukmė yra 20 metų, o kiliminės grindys – tik aštuonerius metus.

Namai, esantys klimato sąlygomis, kuriuos paveikė dideli temperatūros ir drėgmės pokyčiai, ledo audros ar smarkus sniegas, yra labiau apkraunami nei namai, kuriems įtakos neturi šaltas oras. Panašiai klimato sąlygomis gyvenantys namų savininkai, patiriantys stiprų vėją, stiprų lietų ir kitas ekstremalias oro sąlygas, turėtų tikėtis didesnio aplinkos pažeidimo dėl savo struktūros.

Namų priežiūros biudžete taip pat turėtų būti atsižvelgiama į kuo daugiau topografinių, geologinių ir biologinių kintamųjų (pvz., Gretimos užtvankos, medžiai ar termitų užkrėtimai).

Kuo senesni namai, tuo didesnę įtaką ankstesnio savininko rūpestis (ar jo nebuvimas) turės namų metiniam priežiūros biudžetui.

1% taisyklė

Apskaičiuodami vidutines išlaidas, galite pradėti taupyti namus, o nekilnojamojo turto taisyklės gali suteikti papildomų patarimų. Viena populiari taisyklė sako, kad 1% jūsų namo pirkimo kainos turėtų būti atidėta kiekvienais metais nuolatinėms priežiūros priemonėms. Pvz., Jei jūsų namas kainuoja 300 000 USD, išlaikymui turėtumėte skirti 3 000 USD per metus.

Žinoma, ši populiari taisyklė turi savo apribojimų, nes rinkos svyravimai gali smarkiai paveikti namų kainas, neatsižvelgdami į bendrą namų būklę rinkoje. Jei pirkote namus būstų burbulo piko metu, jūsų išlaikymo išlaidos nebus dramatiškai didesnės nei tuo atveju, jei pirkote apačioje (nors medžiagų ir darbo jėgos kainos padidėja ir svyruoja su nekilnojamojo turto tendencijomis).

Pagrindinė jūsų namo kaina ir remonto išlaidos, kitaip tariant, yra nepriklausomi kintamieji. 1% taisyklė suteikia saugų išlaikymo išlaidų įvertį ir atsižvelgia į jūsų namo rinką, fizinį dydį ir bendrą būklę tuo metu, kai jį įsigijote.

Kvadratinės pėdos taisyklė

Kitas praktinis įvertinimas yra numatytas biudžetas 1 USD už kvadratinę pėdą metinėms priežiūros ir remonto išlaidoms padengti.

Ši taisyklė yra šiek tiek nuoseklesnė nei 1% taisyklė, nes ji yra tiesiogiai susijusi su namo dydžiu. Kuo daugiau kvadratinių pėdų valdysite, tuo daugiau turėsite išleisti, tačiau atminkite, kad ši taisyklė neatsižvelgia į konkrečias jūsų srities darbo ir medžiagų sąnaudas. Rangovų ir statybinių medžiagų rinkos kainos regionuose gali labai skirtis.

Tikslus jūsų skaičiavimas

Kadangi nėra vienos taisyklės, pagal kurią būtų galima nustatyti, kiek reikėtų skirti metinei namų priežiūrai, apsvarstykite požiūrį, į kurį būtų įtraukti visi aukščiau paminėti elementai.

Pirmiausia paimkite 1% taisyklės ir kvadrato pėdos taisyklės vidurkius; Jei 1% jūsų pirkimo kainos yra lygi 3 000 USD, o kvadratinės pėdos taisyklė lygi 2 000 USD, tada jūsų vidurkis yra 2 500 USD.

Tada pridėkite 10% už kiekvieną veiksnį (orą, būklę, amžių, vietą, tipą), kuris neigiamai veikia jūsų namus. Jei turite senesnius namus, užliejamose vietose ir vietovėse, kuriose jaučiama užšalimo temperatūra, padidinkite bendrą sumą 30%: 2 500 USD x 1,3 = 3 250 USD (arba 270,83 USD per mėnesį).

Patarimas: nusprendę, kiek rezervuoti metinei namų priežiūrai, nustatykite automatinius mėnesinius pervedimus į tam skirtą taupomąją sąskaitą.

Priežiūros ir remonto lėšų paieška

Ne visada įmanoma atiduoti pinigus į savo metinį techninės priežiūros fondą, o jei susidursite su avariniu remontu, jums gali pasirodyti, kad jūs sukčiavote. Būsto paskolos gali padėti namų savininkams finansuoti būtinas išlaikymo išlaidas, kai to mažiausiai tikimasi. Be to, daugelis vietos valdžios institucijų siūlo pagalbą dėl oro sąlygų ir namų taisymo programas mažas pajamas gaunantiems ir senstantiems gyventojams, ypač vietovėse, kuriose daug nelaimių. Jūsų mokesčių doleriai finansuoja šias iniciatyvas, ir jūs neturėtumėte nedvejodami kreiptis pagalbos į kritinę situaciją.

Ar jums reikia dirbti su nekilnojamojo turto agentu?

 Ar jums reikia dirbti su nekilnojamojo turto agentu?

Nekilnojamojo turto agentai yra niekinami arba mylimi, atsižvelgiant į tai, kaip jiems sekasi aptarnauti klientus. Kai kurie žmonės nesupranta, ką daro agentai, ir jiems įdomu, ar taupydami pinigus jie negali padaryti patys.

Tiesa ta, kad kai kurie pirkėjai ir pardavėjai patys gali susitvarkyti. Agentas, turintis reitingą A, gali suteikti pridėtinę vertę sandoriui, tačiau kai kuriems vartotojams tai nėra būtina. Tie, kurie teikia pirmenybę greitam sandoriui ir lengvai reprezentuoja save, gali pasirinkti apsieiti be agento, tačiau daugelis supras, kad tai daugiau darbo nei jie nori susitvarkyti. Šis sprendimas priklauso nuo jūsų aplinkybių, taip pat nuo to, kiek laiko ir pinigų turite išleisti pirkdami ar parduodami namus.

Ar galite uždirbti daugiau pinigų be agento?

Kaip pardavėjas galite rasti savo pirkėją. Bet agentas gali padėti jums užmegzti daugiau naudos. Nacionalinės nekilnojamojo turto agentų asociacijos (NAR) duomenimis, skirtumas gali būti 40% ar daugiau. Daug kas priklauso nuo nekilnojamojo turto rinkos, jūsų buvimo vietos ir kitų faktorių.1

Pardavėjo turguje beveik kiekvienas gali iškabinti pardavimo ženklą ir pritraukti pasiūlymų. Taip yra todėl, kad nekantraujantys pirkėjai užsidegę grynaisiais kaupia pinigus ore. Esant tokiai situacijai, būkite pasirengę priimti kelis pasiūlymus. Jūs taip pat turėtumėte būti pasirengę tvarkyti galimą ieškinį, išgauti pinigus iš pirkėjo, atlikti namų patikrinimą ir uždaryti sandorį. Pirkėjų rinkose yra mažiau pirkėjų, todėl agento paslaugos tampa dar vertingesnės.

Pastaba : remiantis NAR, beveik 90% pirkėjų namus perka per nekilnojamojo turto agentą. Galite prarasti prieigą prie daugelio šių pirkėjų, jei nuspręsite savo namus parduoti patys.

Pardavėjo agento pranašumai

Jei reguliariai lankotės ne visuose atviruose namuose jūsų kaimynystėje, jūs neturite intymios informacijos apie savo kaimynų namų interjerą ir nežinote, kodėl kai kurie parduodami didesnėmis kainomis nei kiti. Patyrę agentai turi šias žinias ir naudojasi jomis norėdami parduoti savo namus, kad galėtumėte parduoti kuo didesnę kainą.

Geriausių sąrašų agentai parduoda namus kasdien. Paslaugos, kurias dauguma prekybos agentų siūlo pardavėjams, yra:

  • Rinkodaros medžiaga ir patikrintos pardavimo sistemos
  • Profesionalios virtualios ekskursijos ir fotografija
  • Plati interneto ekspozicija
  • Skatinimas įmonių susirinkimuose ir daugialypio sąrašų tarnybos (MLS) susitikimuose
  • Bendradarbiavimas su kolegomis nekilnojamojo turto agentais
  • Kainos pagal rinkos duomenis ir naujausi pardavimai
  • Namų statytojo, inspektoriaus ir remonto rangovo siuntimai
  • Pirkėjų atsiliepimai ir privatūs pasirodymai
  • Potencialaus pirkėjo kvalifikacijos patvirtinimas
  • Kontravertų ir derybų patirtis, ypač turint kelis pasiūlymus
  • Nurodymai, kaip praeiti namo patikrinimą neatliekant remonto darbų
  • Pasiūlymai dėl žemų įvertinimų

Pirkėjo agento pranašumai

Teisingai atlikus pirkėjo agento užduotis yra iškelti pirkėjo interesus prieš agento interesus. Tai reiškia, kad jie privalo atskleisti visus esminius faktus, saugoti pirkėjo informaciją konfidencialiai, suteikti pakankamai informacijos būstui įsigyti ir profesionaliai derėtis jų vardu.

Yra kelios paslaugos, kurių galite tikėtis gauti iš pirkėjo agento ir kurių galbūt negalėsite gauti patys. Agentai, ne tik girdėję apie aukcionus, kol namai nėra vieši, gali:

  • Pateikite palyginamus pardavimus iš mokesčių sąrašų
  • Pateikite pardavimo duomenis iš MLS, remdamiesi žemėlapių paieškomis
  • Išrinkite nuosavybės profilius, atspindinčius pardavimo istoriją, nuosavybės duomenis, demografinius rodiklius ir kaimynystės paslaugas
  • Gaukite namų istorinių dokumentų kopijas
  • Vykdykite vertybinių popierių biržos agento sąrašo kainos ir pardavimo kainos santykio ataskaitas
  • Apskaičiuokite metinius faktus ir tendencijas apie vietovę
  • Pasiūlykite kainų strategiją
  • Paruoškite stiprų pasiūlymą, kuris geriausiai atspindi pirkėją, atsižvelgiant į rinkos poreikius ir agento sąveiką / tinklus
  • Peržiūrėkite dokumentus, kuriuose nėra spragų, ir gaukite informacijos
  • Pateikite buferį tarp jūsų ir pardavėjo agento

Žinok, ką darai

Jei jaučiatės kompetentingi, kad patys galite tvarkyti pardavimą ar pirkimą, galite pasirinkti dirbti be agento. Bet jums visada gali kilti klausimas, ar sumokėjote per daug, ar priėmėte per mažą kainą.

Darbas su nekilnojamojo turto agentu gali suteikti daug ramybės vykdant svarbų sandorį, nesvarbu, ar perkate, ar parduodate. Ir tai gali padėti jums turėti daugiau grynųjų pinigų banke. Jei galvojate apie tai vienas, įsitikinkite, kad gerai suprantate agento atliekamą darbą ir tai, ką turite padengti, jei atstovaujate sau.

Ar turėčiau parduoti savo namus pandemijos metu?

 Ar turėčiau parduoti savo namus pandemijos metu?

Nurodyti savo namus visada yra didelis sprendimas, tačiau tai padaryti pandemijos metu gali būti dar sunkiau. Esant tokiam scenarijui, daugybė susirūpinimą keliančių sveikatos ir saugos problemų bei galimas ekonominis nemalonumas gali būti susietas su tipiškomis rinkos sąlygomis, į kurias atsižvelgsite prieš priimdami galutinį sprendimą parduoti.

Jei pandemijos metu parduodate savo namus prie tvoros, atminkite, ką reikia atsiminti.

Parduoda savo namus pandemijos metu

Pandemijos metu galite parduoti savo būstą, ir daugelis namų savininkų tai daro. Nors būsto atsargos gali būti žemos visoje šalyje, duomenys rodo, kad amerikiečiai tikrai vis tiek pirks namus, nepaisant sveikatos krizės, kuri gali vykti aplink juos. 2020 m. Gegužės mėn. Per COVID-19 pandemiją, prašymų įsigyti būstą padaugėjo beveik 11%, palyginti su tuo pačiu 2019 m. Mėnesiu. Jie taip pat buvo 26% didesni nei 2020 m. Balandžio mėn.

Vis dėlto tas veiklos tempas nereiškia, kad viskas bus visada kaip įprasta. Būsto pirkimo ir pardavimo procesą šiek tiek pakeis dabartinės sąlygos. Įvertinimai gali būti atidėti ar baigti naudojant patikrinimą, kai važiuojama automobiliu, arba skaitmeninę apžiūrą. Daugelis uždarymų gali įvykti automobilių stovėjimo aikštelėse ar prie šaligatvio, taip pat gali būti griežti valymo protokolai, kurių turėsite laikytis rodydami namus.

Patarimas : taip pat turėtumėte tikėtis virtualios apžvalgos ir kito skaitmeninio turinio. Prašymai dėl jų išaugo, kai 2020 m. Kovo pradžioje JAV pradėjo plisti koronaviruso pandemija.

Pardavimo pandemijoje privalumai ir trūkumai

Nekilnojamojo turto operacijos pandemijos metu gali atrodyti kitaip, tačiau tai nereiškia, kad parduodate savo namus nėra jokios abejonės. Nepaisant visko, parduodant savo namus pandemijos metu yra neabejotinų pranašumų. Vieniems namų kainos vis tiek galėtų kilti. Pavyzdžiui, net ir tuo metu, kai ekonomika patyrė nuosmukį, 2020 m. Balandžio mėn. Vidutinės būsto kainos per metus padidėjo 5,5%.

„Pardavėjams kainos laikosi tik dabar ir per pastaruosius kelerius metus kilo“, – el. Paštu „The Balance“ pasakojo Kolorado „RE / MAX“ lyderių nekilnojamojo turto agentas Kerronas Stokesas. „Taigi tinkamas laikas parduoti, net jei gali prireikti šiek tiek palaukti, kol suras pirkėją“.

Taip pat reikia atsižvelgti į rinkos hipotekos normas, kurios gali reikšti pigesnį mokėjimą jūsų naujuose namuose arba, jei norite, didesnį biudžetą, kurį reikia naudoti perkant. Freddie Mac teigimu, nuo 2020 m. Liepos 2 d. Palūkanų normos buvo žemiausios – vidutiniškai 3,07% 30 metų hipoteka ir 2,56% 15 metų hipoteka.

Neigiama padėtis vis dar kelia nerimą sveikatai. Parodymai, vertinimai, patikrinimai ir paskyrimai pas tituluojančias įmones gali padidinti jūsų užkrėtimo virusu riziką.

Pastaba : bent jau parduoti savo namus pandemijos metu reiškia griežtesnius valymo protokolus prieš ir po demonstracijų.

Procesas taip pat gali užtrukti. Remiantis realtor.com, vidutiniškai namus reikėjo parduoti 13 dienų ilgiau nuo savaitės, pasibaigiančios birželio 20 d., Palyginti su tuo pačiu laiku 2019 m.

Iki liepos pradžios vidutinis dienų skaičius rinkoje mažėjo. Jen Horner, JT „RE / MAX Masters“ atstovas, „The Balance“ pasakojo el. Paštu. Taip pat yra ir kitų sandorio dalių, kurios gali būti atidėtos.

„Naujos procedūros ir laikinas uždarymas sukėlė vilkinimą, o pardavėjai ir pirkėjai – nerimą“, – teigė Horneris. „Nekilnojamojo turto operacijoje yra daug judančių dalių, todėl dėl laikino uždarymo ir naujų banko procedūrų vėlavo ir tam tikrais atvejais prireikė apeiti“.

Pardavimo plusai ir trūkumai pandemijos metu

Argumentai už

  • Hipotekos normos gali būti žemos kitam būsto pirkimui
  • Namų kainos vis dar gali kilti
  • Greičiausiai gali susidurti tik su rimtais pirkėjais

Minusai

  • Gali būti atsižvelgiama į galimą pavojų sveikatai
  • Jums gali tekti atidžiau valyti ir sutvarkyti savo turtą
  • Parduoti gali užtrukti ilgiau
  • Gali būti, kad negalėsite surengti atvirų durų namo ar naudoti kitokios rinkodaros taktikos

Ar turėtumėte tiesiog laukti?

Laukimas taip pat gali turėti naudos. Pirmiausia tai gali reikšti mažesnį pavojų sveikatai ir saugesnę aplinką jūsų šeimos pardavimui. Šis pasirinkimas taip pat gali reikšti tradicinę, asmeninę rinkodarą, pavyzdžiui, atvirus namus, gali pasikartoti, nes namuose yra pastogė ir rinkimo apribojimai, galbūt lengviau parduodant savo namus.

Vėluodami parduoti taip pat galite suteikti daugiau laiko patobulinti savo turtą, o proceso metu galėtumėte padidinti jo vertę (ir pardavimo pelną).

Didžiausias laukimo trūkumas yra tai, kad galite praleisti stiprias rinkos kainas rinkoje. Susan Abrams, „Warburg Realty“ agentė, elektroniniu paštu „The Balance“ teigė, kad iš tikrųjų gali būti geriausia parduoti ekonominio nuosmukio ar precedento neturinčio įvykio pradžioje.

„Istoriškai nuosmukio metu prireikė kelerių metų, kad kainos pasiektų žemiausią lygį“, – teigė Abramsas. Todėl rekomenduojame realiai įvertinti savo namus ir parduoti ekonominio nuosmukio ar precedento neturinčio istorinio įvykio, pavyzdžiui, pandemijos, pradžioje. Antroji viruso banga gali dar labiau pakenkti nekilnojamojo turto kainoms, todėl laukdami pardavimo pardavėjas gali pasiekti mažesnę pardavimo kainą. “

Svarbu : ir atsiminkite: hipotekos normos gali pakilti nuo istoriškai žemo lygio. Tai gali atgrasyti pirkėjus nuo patekimo į rinką vėliau.

Kiti veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti prieš parduodant

Prieš parduodami namą pandemijos metu, turėtumėte atsižvelgti į keletą veiksnių, pirmiausia į savo ir artimųjų sveikatą. Jei jūs ar kas nors iš jūsų namų ūkių priklauso didelės rizikos grupei užsikrėsti koronavirusu, gali būti nerekomenduojama parduoti, kai reikia susisiekti su lankytojais ar išoriniais paslaugų teikėjais. Jei taip, pasitarkite su gydytoju.

Taip pat turėtumėte atsižvelgti į dabartinę savo pajamų ir užimtumo būklę, bent jau jei planuojate pirkti naują namą. Jei jūsų darbo užmokestis buvo sumažintas arba dėl pandemijos praradote darbą, tai gali smarkiai atidėti arba sutrukdyti jūsų galimybėms gauti hipoteką, nes skolintojai prideda pajamų tikrinimo kriterijus ir sugriežtina kredito standartus įvairiems paskolų produktams, esant ekonominiam netikrumui. . 

Pasiruošimas parduoti savo namus

Kadangi pandemijos metu asmeninių parodymų bus nedaug, namų savininkai norės, kad jų nuotraukos, vaizdo įrašai ir kita internetinė medžiaga būtų kuo stipresnė.

„Norėdami šiuo metu gauti pelningiausią išpardavimą, pardavėjai turėtų supaprastinti savo netvarkos namus, kad būtų galima maksimaliai padidinti fotografiją ir virtualias keliones“, – teigė Abramsas. „Svarbiau nei bet kada išsiskirti“.

Patarimas : pasikonsultuoti su vietos nekilnojamojo turto agentu taip pat yra protinga idėja. Nacionalinė nekilnojamojo turto asociacija turi gaires, kuriomis siekiama apsaugoti abu agentus ir pirkėjus bei pardavėjus, su kuriais jie dirba.

Esmė

Parduodant namą pandemijos metu nėra teisingo ar neteisingo atsakymo. Apsvarstykite savo sveikatą, savo, kaip pardavėjo, prioritetus, finansinę perspektyvą neaiškiais ekonominiais laikotarpiais ir bendrą riziką bei naudą, kurią galite turėti, įtraukdami savo namus į sąrašą. Jei vis dar nežinote, kokį kelią pasirinkti, pasitarkite su nekilnojamojo turto agentu ir gydytoju. 

Kaip padidinti Jūsų santaupų pensijai ir sutaupyti pinigų apie mokesčius

Kaip padidinti Jūsų santaupų pensijai ir sutaupyti pinigų apie mokesčius

Niekas nemėgsta mokėti jokių daugiau mokesčių į dėdės Semo nei absoliučiai būtina. Laimei, IRS mokesčių kodeksas numato tam tikros mokestinės lengvatos dalyvaujant įvairiose pensijų taupymo sąskaitų padėti sumažinti mūsų mokesčius. Bet, kaip iki metų pabaigos artėja mūsų mokesčių mažinimo galimybes 2015 mokestinius metus tapo šiek tiek labiau ribota.

Štai keletas paskutinės minutės alternatyvų, kurios gali padėti sumažinti savo mokesčius dabar (ar vėliau), o didinamos savo santaupas pensijai:

Padaryti paskutinės minutės įmokas į 401 (K) arba 403 (B) pensijų planą.  Vienas metodas sumažinti pajamų mokesčius, o taupyti pensijai padidinti anksto mokesčių įmokas į 401 (K) arba 403 (B) planą, jei yra taikoma viena iš šių pensijų planų darbe. IRS riba 401 (K) ir 403 (B) planus yra 18.000 $ 2015 ($ 24,000 per amžius 50 ar vyresni) ir ši riba neapima jokių atitikimo įmokas. Jei jūs nesate galėtų prisidėti iki didžiausios sumos, šiemet, bent jau įsitikinkite, kad jūs gaunate visą darbdavio rungtynes, jei vienas yra numatyta. Kreipkitės į savo žmogiškųjų išteklių skyriui matyti, kaip jūs galite įdėti daugiau pinigų iki metų pabaigos.

Prisidėti prie Individualus pensijų sąskaitą (IRA).  Kitas paplitęs mokesčių mažinimo strategija, kuri gali būti naudojama pensiją yra padaryti atskaitomą indėlį į IRA. Įmoka riba yra 100% kompensacijos iki $ 5,500 ($ 6,500, jei esate 50 metų ar vyresni) arba savo apmokestinamąsias uždirbtus pajamos už metus, jei jūsų atlyginimas yra mažesnis nei šių ribų.

Atminkite, kad jei jūs jau dalyvauja pensijų planą per savo darbdavį, gebėjimas atskaityti šias įmokas yra ribotas remiantis jūsų pajamas. 2015 mokestinius metus, gebėjimas atlikti atskaitomas IRA įmokas nėra išeitis, jei esate vienas Failai su modifikuotu pakoreguotų bendrųjų pajamų (Magi) ir $ 71.000 ar daugiau ($ 118,000 susituokusioms poroms padavimo kartu).

Jei vedęs padavimo kartu su sutuoktiniu, kuriam taikomas planas, bet jūs neturite, jums taip pat gali atskaitomas IRA įmokas, jeigu Magi yra žemiau $ 193,000.

Pasinaudokite kitų pensijų taupymo galimybes, jei esate savarankiškai.  Papildomos galimybės atidėti pensijų turto mokesčių privilegijuotiems sąskaitų egzistuoja verslininkams ir savarankiškai dirbantiems. SEP iras, paprastas iras ir Solo 401 (K) s yra populiarus pensijų taupymo galimybės dėl savarankiškai. Paprasta iras turi būti sukonfigūruoti iki spalio 1 d terminą ir Solo 401 (K) planai turi būti nustatyta iki gruodžio 31. Tačiau, SEP-iras galima nustatyti iki balandžio 15 d kitais metais (spalio 15, jei pildant pratęsimo.

Roth sąskaitos gali padėti sumažinti savo ateities pajamų mokesčius.   Jei jūsų darbdavys siūlo Roth 401 (k) arba Roth 403 (B) variantas galbūt norėsite apsvarstyti galimybę įmokas į šias sąskaitas, jei nereikia einamųjų metų PVM atskaitą. Ikimokestinis įmokos darbdaviui remiamų pensijų planą arba į atskaitomą IRA gali būti mažiau palanki, jei esate žemesnio mokesčių krepšeliui, nėra savo piko uždirba metus arba jei tikitės būdamas didesnis ribinio mokesčių krepšeliui Europos Sąjungos oficialiajame ateitis.

Tais atvejais, jis gali padaryti daugiau prasmės prisidėti prie Roth sąskaitą pasinaudoti mokesčių be pajamų augimą. Turėkite omenyje, kad Roth iras turi skirtingas pajamas apribojimus nei atskaitomas iras bet Įmokos dydis yra tas pats.

Apsvarstyti galimybę panaikinti lėšas sveikatos taupomąją sąskaitą (HSA). Jei yra įtraukti į vyriausiojo mėnesį už sveikatos plano, HSAs yra mokesčių privilegijuotiems, būdas padėti sumokėti už būsimas sveikata susijusių išlaidų, kurių tiesioginių mokesčių lengvatų. HSAs taip pat yra puikus paskutinės minutės taupymo strategiją, siekiant padėti sumažinti pajamų mokesčius. 2015 HSA įnašas ribos yra $ 3,350 individualiam aprėpties ir $ 6650 už šeimos aprėptį.

Jei esate 55 metų amžiaus ar vyresni, yra papildomas $ 1,000 prašau iki indėlis iki Medicare Tinkamumas prasideda 65.

Sveikata taupomosios sąskaitos yra unikali tuo, kad jie siūlo trigubą atleisti nuo mokesčių. Pinigų, kad jūs įtraukėte į HSAs sumažina jūsų dabartinę apmokestinamąsias pajamas, auga atidėtųjų mokesčių, ir ateina iš savo sąskaitos neapmokestinamų kaip ilgai, kaip jūs jį naudoti su sveikata susijusių išlaidų. HSA dažnai laikomas svarbiu santaupų pensijai transporto priemonės, nes nėra bausmės už naudojant šias sąskaitas ne medicininių išlaidų, kai jūs pasieksite amžius 65. (ne kvalifikuotus išimti po 65 metų yra apmokestinamos pajamų mokesčio tarifai.)

HSA įmokos vis dar gali būti iki balandžio 15, 2016, 2015 mokestinius metus. Patogumui ir paprastumas daro įmokas per automatinius darbo užmokesčio atskaitymų yra patrauklus bruožas HSAs. Tačiau daugelis HSA dalyviai nežino papildomą terminą sumokėti įmokas už 2015 mokestinius metus už reguliarių darbo užmokesčio atskaitymų. Turite kol mokesčių deklaracijų pateikimo galutinis terminas (neįskaitant jokių pratęsimų), kad papildomų įnašų į jūsų HSA Jei ne jau max jūsų įmokos per darbo užmokesčio atskaitymų pagal 31 gruodžio Siekiant pasinaudoti šia mokesčių taupymo galimybes, jums būtų reikia padaryti tiesiogines įmokas į HSA sąskaitą tiesiogiai raštu čekį arba nustatyti automatinį pervedimus iš savo banko sąskaitos.

Papildomos naudos mokesčių atskaitymo HSA įmokos yra ta, kad jūs neturite itemize atskaitymus reikalauti atskaitą. Mokesčių tikslais, HSA įmokos laikomas virš linijos atskaitą. Tai reiškia, kad jie gali padėti sumažinti savo pakoreguotų bendrųjų pajamų (AGI) ir potencialiai padėti gauti už kitų mokesčių ir kreditų, kurie yra pajamos priklauso.

Jei esate sveikas, ar nereikia prieigą prie jūsų HSA fondų nėra “naudok arba prarask” nuostata, kaip yra lanksčių išlaidų sąskaitas (FSA) atveju. Kaip rezultatas, jūs galite ir toliau palikti HSA lėšų sąskaitoje ir tegul jūsų balansas išaugs į savo išėjimo į pensiją metų. Sveikata taupomosios sąskaitos taip pat teikia įvairios investavimo galimybes per įvairių investicinių fondų, kurie siūlo ilgalaikio augimo potencialą.

Skirtingai nuo įmokų į IRA, sveikatos taupomosios sąskaitos neturite pajamų apribojimus. Tiesiog reikia žinoti, kad jūs turite būti taikoma aukšto atskaitomas sveikatos draudimo planą su sveikatos santaupų sąskaitą prie jos per 2015 mokestinius metus. Dėl priėmimo HSA įmokos terminas balandžio 15, net jei esate padavimo pratęsimo.

Įvertinti savo mokesčių santaupas.  Jei įdomu pamatyti savo apskaičiuotus mokesčius už praėjusių metų mokesčio jūs neturite laukti, kol jūs pateikė savo mokesčių deklaraciją. Tai ikimokestinis taupymo skaičiuoklė gali būti naudojamas įvertinti mokestines pasekmes papildomais įnašais darbdaviui remiamų pensijų planą, atskaitomas iras, savarankiškai dirbantiems planus arba HSAs.

Terorizmas draudimas: kas tai yra ir Ar Jums tikrai reikia?

 Terorizmas draudimas: kas tai yra ir Ar Jums tikrai reikia?

Terorizmas Draudimas yra kažkas, ką mes girdime vis daugiau ir daugiau apie šių dienų. Šansai yra, iki teroristinių išpuolių 9/11, jums niekada girdėjote apie terorizmo draudimas. Tai yra todėl, kad prieš išpuolius prieš Twin Towers Pasaulio prekybos centro Niujorke, terorizmas draudimas buvo įtraukta dauguma namų savininkai ir verslo savininkų draudimo polisus. Po 9/11, draudimo bendrovės atmesti terorizmu aprėptį nuo šių politikos krypčių ir padarė ją politiką, kad jums reikia pirkti atskirai.

Terorizmas Rizikos draudimo įstatymas

Kovos su terorizmu Rizikos draudimo įstatymas (TRIA) 2002 buvo pasirašyta į teisės aktus prezidentas George W. Bush lapkričio 26, 2002, padėti užtikrinti draudimo bendrovės turi galimybę teikti aprėptį terorizmo pavojų. Pagal teikimą, yra bendra “Privačiųjų ir viešųjų kompensaciją už apdraustų nuostolių teroro aktų.

Vyriausybė iš esmės tapo perdraudimo įmonė Backer standartinių draudimo bendrovių atveju didelio masto teroristų renginio stichinių nelaimių padarytus nuostolius. Aktas buvo pratęstas 2005 ir vėl 2007 m Vieno teroro aktas turi sukelti $ 5 draudiminių nuostolių prieš pripažinta naujai terorizmo aktą pagal Tria teikimo. Dabartinė pratęsimas šio įstatymo nustatytas laikas baigiasi gruodžio 31 2014 Kongresas atsižvelgiant į tai, ar dar kartą pratęsti terorizmu Rizikos draudimo įstatymą.

Terorizmas žalos Statistika

Žala nuo teroristų išpuolių 9/11 buvo įvertintas mlrd $ 40 tiek turtinę žalą ir nuostolius gyvenimo.

Beveik 3000 žmonių žuvo per šį išpuolį Niujorke, Pensilvanijoje, o Vašingtonas, DC Šie katastrofiškų nuostolių priverstas perdraudikams (tai yra draudimo įmonės draudimo bendrovė taip sakant) iš rinkos. Be perdraudimo įmonių ir nesugebėjimas tiksliai kainai nustatyti šiuos terorizmo rizika atsarginę kopiją, draudimo bendrovės buvo priverstos atsisakyti terorizmo aprėptį.

Who Needs Terorizmas draudimas?

Tam tikros rangovai samdos gali būti reikalaujama pagal savo klientams vykdyti terorizmo draudimas kaip užbaigimo darbą arba skolintojas, taip pat gali reikalauti, terorizmu aprėpties investicijų sutarties sąlyga. Taip pat, įmonės, kurios yra įrengiamos ten, kur žinomos teroro aktų įvykę taip pat gali būti reikalaujama atlikti terorizmo draudimas. Jei abejojate, pasitarkite su savo draudimo agentu ir paklausti, jei yra teisiškai reikalaujama vykdyti terorizmo draudimas. Dar geriau, pasitarkite su savo valstybės departamento draudimo. Jei jūs nežinote, kaip susisiekti su valstijos departamento draudimo galite pereiti prie šio Nacionalinės asociacijos (NAK) nuorodą Draudimo komisaro už JAV valstijų departamentų draudimo .

Dauguma draudimo bendrovių pasiūlyti terorizmas draudimo polisą, nors ji paprastai nėra privalomi su darbuotojų kompensavimo draudimo išimtis. Tai yra todėl, kad darbuotojai kompensacija draudimo reglamentuoja valstybės statulos, kurios nurodo darbdaviai privalo atlyginti on-the-darbo traumų, nepriklausomai nuo kaltės. Darbuotojų kompensavimo politika nėra taikomos tos pačios tipų išimtys kaip kitų rūšių draudimo, nes šių institucijų nuostatas.

Net jei jums nereikia atlikti terorizmo draudimas, ji gali būti gera idėja jums atlikti šį draudimą, jei jūs gyvenate dideliame metropolinės zonos, plotas žinomas dėl ankstesnių teroro aktų yra, net jei jūs tiesiog norite įsitikinti, kad jūs, Jūsų šeimos, daiktai ir verslo turtas būtų apdrausti visi nuostoliai, atsiradę iš teroristinių išpuolių.

Kaip pirkti terorizmu draudimas

Galite įsigyti atskirą terorizmas draudimo polisą iš daugelio standartinių linijos draudimo vežėjų. Dauguma draudimo bendrovės gali parduoti jums aprėptį terorizmu draudimo, jei manote, kad reikia, tai ar reikia ją pirkti už save, savo darbo ar savo verslo operacijas.

Kur pirkti terorizmu draudimas

Yra draudimo bendrovės, kurios siūlo terorizmo draudimas arba kaip atskira politikos ar paketo dalis aprėpties planą.

Čia yra įmonių pora galite patikrinti su išsiaiškinti kokius variantus kiekvienas iš jų turi terorizmo draudimo; CHUBB  ir XL Group PLC “Check out draudimo reitingų organizacijų įsitikinkite, kad jūsų draudimo bendrovė yra geros reputacijos ir turi gerą finansinio pajėgumo reitingą. Jūs taip pat galite patikrinti draudimo bendrovės klientų paslaugų rekordą su Geresnio verslo biuro arba per “JD Power & Associates”.

Padaryti šie maži Investicijos moterims (ir turi didelę įtaką)

Padaryti šie maži Investicijos moterims (ir turi didelę įtaką)

Pamirškite “Merginos tiesiog norite turėti įdomus.” Merginos “paleisti į pasaulį”, pagal Beyonce ir ji yra teisinga. Kolegijos baigimo tarifai moterims dabar veda tie vyrai. Moterys pradėti naują verslą yra dvigubai didesnė už vyrų norma. Ir moterys atgavo visas darbo mes praradome nuosmukio metu.

Tačiau spragų išlieka-the pelno santykis moterims vyrų buvo 80 proc 2016 m, atsižvelgiant į  ataskaitą  Amerikos universitetų moterų asociacija (AAUW).

Nuo “#TheFutureIsFemale”, tai iki mūsų uždaryti tuos spragas. Štai strategijas investuodami į moterų, kurios galėtų turėti didelį poveikį.

Klauskite kas valdo savo pinigus

“Kuo daugiau moterys valdyti lėšas, tuo daugiau lėšų gauti nukreipiama į klausimus moterys rūpinasi, sako Nathalie Molina, Niño, CEO Brava investicijas. “Kai kas nors atneša ant vieno moterų fondo valdytojas, mes kalbame apie galimai milijardus dolerių, kad gauti persikėlė į kitą pusę.” Ji sako, kad tokie klausimai kaip: “Kiek iš jūsų fondų valdytojų yra moterys?” Būdavo reti pramonė, bet dabar, kad vis daugiau ir daugiau žmonių klausia, dideli institucijos vis nervų-daugiausia, nes atsakymas yra dažnai “nėra” arba “mažai”.

Taigi, jei esate bet investuotojas Rūšiuoti-o tai apima ir 401 (K) s ir iras-pabandykite siųsti el.laišką jūsų planas administratoriams. Pasakyti kažką panašaus: “Aš norėčiau žinoti, kur mano pinigai. Galite duoti man savo fondų valdytojų demografija?

Koks procentas iš jų yra moterys? “Jūs ir jūsų kolegos gali net pasiekti, kad aukštojo langų įmonėje (galite rasti savo vardus, o dažnai ir įmonės elektroninio pašto adreso formatas internete). Kai gausite atsakymą, apsvarstyti galimybę perkelti savo pinigus į moterų-led lėšų jūsų dabartinę platformą ar kitą.

Investuoti į bendrovių, kurių moterų lyderių

Moterys užima tik  4,2 proc  generalinio direktoriaus pareigas Amerikos 500 didžiausių įmonių, pagal tyrimą iš FORTUNE žinių Group “.

Ir atitinkamu tyrimu, nors 70 procentų respondentų teigė, kad jų organizacija “siekia aiškiai moterų talentų strategiją”, tik apie pusę iš jų pasiūlė jų bendrovė įdėti šią politiką į ieškinį.

Štai kodėl svarbu, kad moterys galėtų investuoti į įmonių, kurios palaiko kitoms moterims. Vienas iš pavyzdžių? Pax Ellevate Global Moterų indekso fondas (PXWEX). Tai investicinis fondas su Sallie Krawcheck, moterų skaitmeninį finansinis patarėjas Ellevest lyderis, tarnauja kaip kėdės. Štai SCOOP: Tai Kainos įmonėms remiantis tuo, kaip gerai jie iš anksto lyčių įvairovė panašaus, kiek moterų tarnauti ant lentos arba vykdomųjų vadovų-ir kelia savo pinigus į tuos, kurie išėjo į viršų. Jis grindžiamas pasaulio mokslinių tyrimų, kuri rodo, turinti daugiau moterų prie vairo gali padidinti grąžą ir sumažinti išlaidas, sako Blayney. Kalbant apie rezultatus? Fondas aplenkė MSCI World Index už trejų metų laikotarpį, kuris baigėsi rugsėjo 30, 2017.

Žvilgsnis į mentorystės

“Mes kalbame apie laiką, lobių ir talento, ir visi tie, galima įdėti į pažangos moterų ir mergaičių, sako Eleonora Blayney ypatingas patarėjas lyčių įvairovę už BŽP diskusijų centro finansinio planavimo. Didžiosios lyderiai pasiekti atgal padėti tiems po jų, ir vienas iš būdų tai padaryti yra tapti mentoriumi.

Jei jus domina, kreipkitės kolegas, jei jie asmeniškai žinau bet jaunų specialistų įvesdami savo pramonę, investuoti į moterį pradeda savo karjerą jūsų įmonėje arba prisijungti prie moterų globa tinklą (pvz milijonų moterų mentorių kamieninių karjeros).

Dovanoti moterims verslininkų

Kiva Microfunds yra nepelno organizacija, ir Nedidelių paskolų priemonė, leidžianti žmones skolinti pinigus kitiems reikia visame pasaulyje, pradedant nuo $ 25. Jame pagrindinis dėmesys skiriamas mažas pajamas verslininkų ir studentų daugiau nei 80 šalių, todėl lengvai ieškoti moterų ir investuoti į jų ateitį. Organizacija turi 97 procentų paskolos grąžinimo norma ir keturių žvaigždučių nuo labdaros Navigator. Didesnė sąnaudų variantas yra SheEO, įmonė, kuri trunka dovanas nuo $ 1,100 suma remiamas ankstyvas verslininkėms ir augti savo verslą.

Bendraautoriai, vadinami “aktyvatoriai,” gali reguliariai balsuoti dėl kurios Moterys-led įmonės Nekomercinė fondas rems.

Parama Finansinis raštingumas mergaitėms 

“Yra ypatingų priežasčių, kodėl moterys pateko į prisiimti finansinę kontrolę, švietimo ir įgalinimo,” sako Blayney. (Vienas didelis priežastis: moterys linkusios skolinti ilgiau nei vyrai, todėl jiems reikės daugiau pinigų nei savo gyvenimo). Tačiau apie  35 procentų  vyrų visame pasaulyje yra finansiškai raštingi, palyginti su 30 proc moterų, atsižvelgiant į pasaulinės finansinio raštingumo apklausa Standard & Poor Ratings Services “. Tolesnis šio klausimo, tik 17 valstybių reikalauja, aukštųjų mokyklų studentams imtis asmeninių finansų Žinoma, ir šis skaičius  nepasikeitė nuo 2014 m, atsižvelgiant į Tarybos Ekonominio švietimo.

Geros naujienos: Organizacijos kaip Rock gatvėje, “Wall Street (501 (c) (3) nepelno) siekiama užpildyti spragas. Tai per metus trukusio finansinio raštingumo programa, kuri moko vidurinės mokyklos mergaitės apie karjeros finansų, ir programa apima švietimą apie taupymo, investavimo, kapitalo rinkų ir finansų pasirengimo kolegijoje. Ne pelno siekiančios organizacijos, kaip tai linkę priimti vieną kartą arba pasikartojančių donorystę bet kokio dydžio.

Nekilnojamasis turtas Didžiosios mitas

Pasak tyrimų, Atsargos Sukurti didesnių realiųjų pajamų už Nekilnojamasis turtas

Nekilnojamasis turtas Didžiosios mitas

Ieško pagrindinė gyvenamoji vieta yra turbūt vienas geriausias sprendimas nors gali padaryti dėl savo finansinės ateities. Tačiau, kai jūs gaunate į antrus namus, poilsio namai, Nuoma savybių, komercinių pastatų, ir žalio žemės turimų potencialių dėkingi, tu žaidi visiškai naują kamuolys žaidimas. Tai todėl, kad per ilgą laiką, tikrieji grįžta (atėmus infliaciją) siūlomi paprastąsias akcijas jau sutrupintas turimus nekilnojamojo turto nuosavybės.

Taip. Jūs perskaitėte, kad teisę. Amerikiečiai tapo toks sužavėtas su nekilnojamojo turto nuosavybės, kad jie dažnai nesuvokia turtą didinant vertės nuo $ 500,000 iki $ 580,000 per penkerius metus po to, kai atsargines out po mokesčio palūkanų sąnaudos dėl hipotekos, papildoma draudimo, pavadinimas išlaidas ir tt ., nėra net neatsilikti nuo infliacijos! Kad $ 80,000 pelnas nesiruošia pirkti Jums jokių daugiau prekių ir paslaugų; tokio pat dydžio mėsainius, baseinai, baldų rinkiniai, pianinai, automobiliai, automatiniai plunksnakočiai, kašmyro megztiniai, ar kas nors yra, kad jūs galbūt norėsite įsigyti. Darant prielaidą, kad visą hipotekos 6,25%, per tuos penkerius metus, jūs sumokėjote 151.401 $ į bendrojo intereso, arba maždaug $ 93.870 po atitinkamų mokesčių atskaitymų (ir kad prisiima esate geriausių skliausteliuose, palankiausias atvejis.) Savo būsto pusiausvyrą būtų buvusi sumažinta iki maždaug $ 466.700, suteikiant Jums teisingumą $ 113.300 ($ 580.000 rinkos vertė -. $ 466.700 hipotekos = $ 113.300 kapitalo) per tą laiką, kurį būtų gliaudyti iš 184.715 $ mokėjimų.

Faktoringas turto priežiūros, draudimo ir kitų išlaidų, jūsų bruto “out-of-pocket išlaidos būtų buvę ne mažiau kaip $ 200,000.

Tai turėtų parodyti esminį principą visi investuotojai turi prisiminti: Nekilnojamasis turtas dažnai yra būdas išlaikyti pinigus jums būtų kitaip sumokėtą nuomos sąskaita, tačiau ji nesiruošia tikėtina generuoti pakankamai aukšti grąžą junginys savo turtus iš esmės.

Yra, žinoma, specialiųjų operacijų, kad gali ir generuoti aukštą grąžą skolintomis pagrindu, pavyzdžiui, rangovų su mažai savikaina perkant, rehabbing ir parduodant namus, viešbučio dizaineriai sukurti įdomų paskirties karšto miesto dalyje (jis turi reikia pažymėti, kad šiuo atveju, turto kūrimas ateina ne iš nekilnojamojo turto, bet iš verslo – ar paprastųjų akcijų – tai yra sukurta per viešbučių operacijų), arba sandėliavimo vienetų miesto be kitomis panašiomis savybėmis (nors, Vėlgi, nekilnojamojo turto ateina ne iš nekilnojamojo turto, bet iš verslo, kad yra sukurta!)

Kas sukėlė tai puikus nekilnojamojo turto mitas kurti? Kodėl mes apgauti juo? Tęsti skaityti įžvalgomis, atsakymai ir praktinė informacija Jums gali būti suteikta galimybė naudoti.

1. Daugelis investuotojų, nekilnojamasis turtas labiau apčiuopiamas nei Atsargos

Vidutinis investuotojas tikriausiai neatrodo jo ar jos sandėlyje, kaip tikras, bona fide verslo, kad turi įrenginius, darbuotojai, ir, tikėkimės, pelno dalį. Vietoj to, jie mato jį kaip popieriaus lapo, kad wiggles aplink ant diagramos. Be iš pagrindinių savininkų pajamų ir pelno derlius koncepcija, tai suprantama, kodėl jie gali panikuoti, kai akcijos Home Depot arba “Wal-Mart” patenka nuo $ 70 iki $ 33.

Palaimingai nežino, kad kaina yra svarbiausia – tai, ką jūs mokate yra pagrindinis veiksnys, lemiantis savo investicijų grąža – jie galvoja apie akcijas, kaip daugiau loterijos bilietu, nei nuosavybės, atidarant “The Wall Street Journal” ir tikisi pamatyti tikrą judėjimą aukštyn.

Jūs galite vaikščioti į nuomojamą turtą; paleisti savo rankas palei sienas, įjungti ir išjungti šviesas, pjauti veją, ir pasveikinti naujų nuomininkų. Su akcijų lovos, vonia, ir po sėdi savo maklerio sąskaitą, tai gali atrodyti kaip realus. Net dividendų patikrinimai, kad būtų paprastai bus išsiųstas jūsų namų, verslo, arba banko, dažnai dabar elektroniniu būdu pervedami į jūsų sąskaitą arba automatiškai reinvestuojamos. Nors statistiškai ilgainiui esate labiau tikėtina, kad sukurti savo grynosios vertės per šį nuosavybės tipo, ji nesijaučia kaip realus, kaip nuosavybės.

2. Nekilnojamasis turtas neturi Dienos kotiruojamas rinkos vertė

Nekilnojamasis turtas, Kita vertus, gali pasiūlyti gerokai mažesnė atskaičius mokesčius po infliacijos grąžą, tačiau ji dalys tiems, kurie neturi clue, ką jie daro matyti kotiruojamos rinkos vertę kiekvieną dieną. Jie gali eiti, turintis savo turtą ir rinkti pajamas iš nuomos, visiškai nežino to, kad kiekvieną kartą, kai palūkanų normos judėti, kurių tikroji vertė jų valdose įtakos, kaip akcijas ir obligacijas. Ši klaida buvo skirtas, kai Benjaminas Grahamas išmokė investuotojus, kad rinka yra ten jiems tarnauti, o ne pavesti juos. Jis sakė, kad gauti emocinis apie judėjimą kaina buvo tolygu leisti sau psichinę ir emocinę kančią virš kitų žmonių klaidų sprendime. “Coca-Cola” gali būti prekybos metu 50 $ už akciją, tačiau tai nereiškia, kad kaina yra racionalus ar logiška, ir tai nereiškia, jei sumokėjo $ 60 ir turėti popieriaus praradimą $ 10 už akciją, kad jūs padarėte blogai investicijas. Vietoj to, investuotojas turi palyginti pajamų derlių, numatomą augimas, o dabartinės mokesčių įstatymus, kad visi kiti jiems prieinamas galimybes, skiriant savo išteklius į vieną, kad siūlo geriausius, rizikos pakoreguota grąžą. Nekilnojamasis turtas ne išimtis. Kaina yra tai, ką jūs mokate; vertė yra tai, ką jūs gaunate.

3. neaišku, kuris yra šalia su ta, kuri yra vertingas

Psichologai jau seniai sakė, kad mums pervertinti, kas yra šalia ir lengvai ranka, palyginti su ta, kuri yra toli svarbą. Tai gali iš dalies paaiškinti, kodėl tiek daug žmonių, matyt, apgauti savo sutuoktinio, savintis iš įmonių konglomeratas, arba, kaip vienas verslo lyderis iliustruoja, turtingas žmogus su $ 100 milijonų jo investicinių sąskaitų gali jaustis kad pyksta prarasti $ 250, nes jis paliko pinigų adresu viešbutyje SPINTELĖ.

Šis principas gali paaiškinti, kodėl kai kurie žmonės jaučiasi turtingesni, turintys 100 $ nuomos pajamų, kad pasirodo jų pašto dėžutę kasdien palyginti $ 250 “Žiūrėk-through” pajamas generuoja jų bendrų išteklių. Ji taip pat gali paaiškinti, kodėl daugelis investuotojų nori pinigų dividendus pasidalinti atperka, nors pastarasis yra daugiau mokesčių efektyvus ir visa kita yra lygūs, atsiras daugiau turto sukurto jų vardu.

Tai dažnai papildyta labai žmogaus poreikį kontroliuoti. Skirtingai Worldcom ar Enron, apskaitos sukčiavimo žmonių, kuriems jūs niekada susitiko negali komercinį pastatą Jums išnuomoti nuomininkams dingsta per naktį. Išskyrus gaisro ar kitos stichinės nelaimės, kuri dažnai apdraustos, jūs nesiruošia staiga pabusti ir rasti, kad jūsų nekilnojamojo turto ūkiai išnyko arba kad jie yra uždaryti, nes jie pažymėti išjungti Vertybinių popierių ir biržos komisija , Nes daugelis, tai suteikia emocinį komfortą.

Pagrindinių tipų rizika Akcijų Investuotojai

 Pagrindinių tipų rizika Akcijų Investuotojai

Investavimas į akcijas yra rizikinga. Yra keletas rizika turite kokių nors kontroliuoti ir kiti, kad jūs galite apsisaugoti tik nuo.

Domu investiciniai pasirinkimai, kurie atitinka savo tikslus ir rizikos pobūdis išlaikyti atskirų akcijų ir obligacijų riziką priimtino lygio.

Tačiau, kita rizika yra būdinga investuoti jūs neturite kontroliuoti. Dauguma šių rizikų poveikio rinkai arba ekonomiką ir reikalauja investuotojų reguliuoti portfelius arba išjoti audra.

Čia yra keturi pagrindiniai rizikos rūšys, kad investuotojai veido ir keletas strategijų, prireikus spręsti problemas, kurias sukelia šių rinkos ir ekonominių pamainomis.

ekonominę riziką

Vienas iš labiausiai akivaizdžių rizikų investuojant yra, kad ekonomika gali pūti. Po rinkos nuosmukio 2000 ir teroristų išpuolių 2001 metais, ekonomika apsigyveno į rūgštus kerus.

Veiksnių derinys pamačiau rinkos indeksai praras didelius procentus. Jis paėmė metų grįžti į lygius arti anksto-9/11 ženklų, tik kad dugnas iškristi vėl 2008-09.

Jauniems investuotojams, geriausia strategija yra dažnai tiesiog Hunker ir išjoti šiuos nuosmukius. Jei galite padidinti savo poziciją gerų kieto įmonių, šie latakai dažnai geri laikai, kaip tai padaryti.

Užsienio atsargos gali būti dėmė, kai vidaus rinka yra nuotaikos, jei jūs padaryti savo namų darbus. Ačiū globalizacijos, kai JAV bendrovės uždirbti savo pelno daugumą užsienyje.

Tačiau, išnyksta kaip 2008-09 nelaimės, ten gali būti ne tikrai saugias vietas kreiptis.

Senesni investuotojai griežčiau įpareigoti. Jei esate ar netoli išėjimo į pensiją, pagrindinė nuosmukio atsargos gali būti pragaištingi, jei turite ne perkelti didelius turto obligacijų ar fiksuotų pajamų vertybinius popierius.

infliacija

Infliacija yra mokestis visiems.

Jis sunaikina vertę ir sukuria recesijos.

Nors mes manome, kad infliacija yra mūsų kontrolės, aukštesnių palūkanų normų išgydyti gali tam tikru momentu būti taip blogai, kaip problemos. Su didžiuliu vyriausybės skolinimosi siekiant finansuoti skatinimo paketus, tai tik laiko klausimas, kol infliacijos grąžą.

Investuotojai istoriškai pasitraukė į “kietuosius turtas”, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto ir brangiųjų metalų, ypač aukso, laikais infliacija.

Infliacija skauda investuotojus fiksuotas pajamas, labiausiai, nes jis griauna savo pajamų srautą vertę. Atsargos yra geriausia apsauga nuo infliacijos, nes įmonės gali reguliuoti kainas į infliacijos lygį.

Pasaulinė recesija gali reikšti atsargos bus kovoti už užsitęsusios laiką, kol ekonomika yra pakankamai stiprūs, kad didesnes kainas.

Tai nėra idealus sprendimas, bet tai kodėl net pensininkai investuotojai turėtų išlaikyti keletą savo turto į akcijas.

Rinkos vertė rizikos

Rinkos vertė rizika reiškia, kas atsitinka, kai rinkoje pasirodo prieš ar ignoruoja savo investicijas.

Taip atsitinka, kai rinka eina ne vejasi “Next karšto dalyką”, ir palieka daug gerų, bet unexciting įmonės atsilieka.

Taip pat būna, kai rinka žlunga – geros atsargos, taip pat blogų atsargos, kenčia, nes investuotojai Stampede iš rinkos.

Kai kurie investuotojai tai rasti gerą dalyką ir peržiūrėti jį kaip galimybę įkelti į didžiųjų atsargų tuo metu, kai rinka nėra siūlymą sumažinti kainą.

Kita vertus, tai nėra iš anksto savo priežastį žiūrėti savo investicijas butas linija mėnuo po mėnesio, o kitos dalys į rinką einame.

Pamoka yra: do not get sugauti su visais savo investicijų į vieno ekonomikos sektoriaus. Paskleidžiant savo investicijas keliose sektorių, turite geresnę galimybę dalyvauti kai kurių savo atsargas augimo vienu metu.

per konservatorių

Nėra nieko blogo su yra konservatyvi ar atsargūs investuotojas. Tačiau, jei jūs niekada imtis bet kokios rizikos, kad gali būti sunku pasiekti savo finansinius tikslus.

Jums gali tekti finansuoti nuo 15 iki 20 metų į pensiją su savo lizdą kiaušinių. Laikydami jį visą į taupymo priemones negali gauti darbą.

išvada

Manau, jei jūs išmoksite apie investuojant rizikos ir padaryti savo namų darbus dėl individualių investicijų, galite padaryti sprendimus, kurie padės jums pasiekti savo finansinius tikslus ir dar jums miegoti naktimis.

Kaip Splitas doleris Life Insurance planai veikia?

Kas yra “Split-doleris gyvybės draudimo polisas arba planas?

Splitas doleris Gyvybės draudimas
Splitas doleris Life Insurance planai nesate gyvybės draudimo politikos tipas, o terminas split doleris gyvybės draudimo planą nurodo sutarties tarp mažiausiai dviejų šalių, kad aprašoma, kaip šie naudą ir išlaidas gyvybės draudimo polisą bus padalyta ir tvarko:

  • Būdas nuolatinis gyvybės draudimo polisas bus mokama – įmokos padalinti tarp dviejų ar daugiau šalių; ir / arba
  • Tai, kaip politikos išmokos mokamos arba bendrai tai gali būti susiję su pinigų vertybių politikos, mirties naudai ir / ar gavėjo (-ų)

Splitas doleris gyvybės draudimo planai gali būti naudojamas su našlystė gyvybės draudimo ar nuolatinių ar visą gyvybės draudimo politikos tipų, kurie pinigų vertybes.

Splitas doleris gyvybės draudimo planai gali turėti gyvybės draudimo Splitas išlaidas tarp daugiau nei viena šalis, kur kiekvienas moka savo dalį priemokos išlaidas. Tas pats tipo nuostata gali būti padaryta split dolerio planą priskirti gavėjus ir apriboti arba suteikti prieigą prie grynųjų pinigų vertės. Yra keletas tipų split doleris gyvybės draudimo planus, pavyzdžiui:

  • Tarp darbdavio ir darbuotojo
  • Savininkams įmonės
  • Tarp akcininkų ir korporacijos
  • Taip pat yra atvejų, kai jie įsteigti tarp individų; jie gali būti vadinami “privačiais split doleriais gyvybės draudimo planus” Paprastai tarp šeimos narių ar neatšaukiamą gyvybės draudimo Trust (ILIT).

Dėl šio straipsnio tikslui, mes daugiausia dėmesio bus skiriama labiausiai paplitęs tipas split dolerio gyvybės draudimo planą, kuris yra split doleris gyvybės draudimo planą tarp darbdavio ir darbuotojo.

Kaip veikia Splitas doleris gyvybės draudimo planą darbe?

Splitas doleris gyvybės draudimo planai dažnai siūloma kaip dalis išmokų darbuotojams paketą ir gali būti gera strategija pasiūlyti privilegijos ar išsaugoti didelės vertės darbuotojus. Siūlydami mokėti dalį nuo gyvybės draudimo politikos išlaidų su vertybėmis, darbdavys suteikia gerą naudą jų darbuotojas.

Darbdavys ir darbuotojas pasirašys susitarimą, kad bus parodyta, kaip gyvybės draudimo įmoka išlaidos bus dalijamasi tarp jų ir kas turi teisę į grynuosius pinigus iš politikos naudą, kartu su kitais žodžiais.

Kokie yra Splitas doleris gyvenimas draudimo sutarties sąlygos?

Šio split dolerio gyvybės draudimo planą terminai apims visus politikos išmokų, išmokų pinigais, ir “išmokų” aspektus. Split-dolerio gyvybės draudimo sutartis yra teisinis dokumentas, kuris turi atitikti taikomų teisinių ir mokestinių teisės aktų.

Tarp kitų argumentus, susitarime turėtų būti bent apibrėžti šiuos 5 aspektus gyvybės draudimo politikos ir split dolerio plano susitarimą:

  1. Kiek darbdavys ir darbuotojas kiekvienas sutinka mokėti, nes jų akcijos ir turintis teisę į įvairius naudą (pavyzdžiui, mirties naudos ir pinigų vertybių).
  2. Kokiomis sąlygomis darbuotojas turi atitikti išlikti tinkami plano, tai gali apimti veiklos tikslus ir kitas sąlygas.
  3. Kai planas įsigalioja ir kiek laiko planas bus paskutinis.
  4. Sąlygos, kuriomis planas gali būti nutrauktas arba pasikeitė. Įskaitant tai, kas atsitiks, jei veiklos tikslai netenkinami arba kas nutinka, jei darbuotojas yra nutraukiama arba pasirenka nutraukti savo darbą ir kaip planas bus nutraukta.
  5. Ribos ir paramos gavėjai: Pinigų vertė sudaro, kas gavėjas, išmoka mirties atveju sumos gyvybės draudimo poliso visi bus apibrėžti.

Ar jums išlaikyti split doleris Life draudimo planą, jei paliksite Užimtumas?

A split dolerio plano terminai dažnai sukasi aplink darbdavio ir darbuotojo susitarimu. Išdėstyta Split-dolerio plano nuostatų dėl darbo arba sutarties derybų metu terminai numato, kas vyksta darbo nutraukimo, ar savanoriškas, ar ne. Split-doleris gyvybės draudimo planas turėtų būti vertinamas kaip naudingas darbuotojas. Daugeliu atvejų, darbdavys nebūtų toliau padalinti iš gyvybės draudimo išlaidas po darbo baigėsi. Galbūt turite galimybę palaikyti planą savo kaina, priklausomai nuo draudimo paslaugų teikėjo ir kalbant apie savo politiką.

Užduokite klausimą apie šį perskiriamo gyvybės draudimo planą aspektu, jei jūs registruodamiesi už vieną arba turėti vieną.

Privalumai Splitas doleris gyvybės draudimo planus

Priklausomai nuo sutarties ir sąlygomis savo split dolerio plano tipo, gali būti daug privalumų.

  • Dalijimasis draudimo išlaidas suteikia nebrangų variantą gyvybės draudimo darbuotojui. Kartais Splitas doleris planai gali būti net “darbdavys moka visi”. Įmonių dolerių mokėti už planą, o ne jums.
  • Atsižvelgdama gyvybės draudimo polisas gali veikti kaip būdą užkirsti kelią vis nedraudžiama ateityje, jei suserga tuo metu, kai esate apdraustas dėl plano.
  • Taupyti pinigus dėl ateities gyvybės draudimo: Jūs galite pasinaudoti išlaikyti draudimą remiantis draudimo kursą amžiaus iš pradžių buvo apdraustas ne, o ne amžiaus, kai Jūs išeinate į pensiją arba palikti darbą. Jeigu yra galimybė išpirkti planą per “įdiegiant”, arba konvertuoti planą, priklausomai nuo pirminio susitarimo galimybes.
  • Galima patekti į pinigų vertės ar skolinimosi iš gyvybės draudimo polisą.
  • Sumažinti dovana ir turto mokesčius, taip pat kitų galimų mokesčių lengvatų, priklausomai nuo to, kaip jūsų planas yra surašomos.

Kelionė Patarimai Apie Splitas doleris gyvybės draudimo planus

Splitas doleris gyvybės draudimo planai gali turėti daug naudos, tačiau yra sudėtinga, nes lankstumo ir platų variantų, kurie gali būti įrašyta į susitarimus. Ji visada yra patartina kreiptis į mokesčių advokatai konsultuoja, licencijuotos draudimo atstovus ir / arba finansų planuotojas, jei jums reikia pagalbos suprasti Split-dolerio gyvybės draudimo planą poveikį jūsų situaciją. Splitas doleris planai visada turi būti surašomos ir peržiūrėjo kvalifikuotas specialistas, pavyzdžiui, advokatas užtikrinti, kad jie laikytųsi teisinių reikalavimų ir apsaugoti savo interesus.

Septyni gerų dalykų apie kredito

Septyni gerų dalykų apie kredito

Mes visi turime nemažą skundų kredito, kredito kortelės, kredito kortelių bendroves ir skolintojų. Vis daugiau ir daugiau, kredito atrodo tapti mūsų visuomenėje kuokšteliniams, bet tai dar ne viskas blogai. Taip, net ir su kredito ten šviesus pusėje.

Kredito kortelės gali padėti jums sukurti gerą kredito

Kai jūs naudojate juos teisingai, kredito kortelės padės jums sukurti stiprų teigiamą kredito istorija, kad skolintojai Žiūrėti kaip mažiau rizikinga. Kaip jums parodyti atsakomybę su kreditinėmis kortelėmis, net su mažomis kredito limitų nustatymas, esate labiau tikėtina, kad būti patvirtintas kredito korteles su didesnių apribojimų ir paskolų didesnių sumų.

Kredito kortelės gali padėti jums atstatyti pažeistą kredito

Net jei jūs atlikote reikšmingą kredito klaidų, jūsų kredito neturi būti blogai amžinai. Galite pradėti atstatyti savo kredito naudojant kreditinę kortelę.

Svarbiausia yra ne naudotis kreditinėmis tas pats kaip buvai anksčiau. Vietoj to, kuris pakeis jūsų blogas kredito įpročius su kai kuriais atsakingų tie: įkrovimo tik tai, ką galite sau leisti ir mokėti savo sąskaitas laiku. Kai jūs negalite gauti patvirtinimą dėl reguliaraus kredito kortele, gaunate turto įkeitimu užtikrinto kredito kortelės veiks lygiai taip pat padėti atstatyti bloga kredito istorija.

Kreditoriai negali išlaikyti paslaptis iš jūsų

Bent jau ne paslaptis, kad yra apie jus. Nors kreditoriai papasakoti kitiems kreditoriams, kaip jūs sumokėjo (ir ne mokama) sąskaitas, jūs turite galimybę pamatyti tą pačią informaciją. Užsakydami savo kredito ataskaitos kopiją, galite likti žino, ką kreditoriai sako apie savo išlaidas ir mokėjimo įpročius.

Jei yra klaidų savo kredito ataskaitą, Jūs turite teisę į juos nuimti ir su teisinga informacija.

Klaidų nebus paskui tave aplink amžinai

Keletą metų nuo dabar, kad nurašymai ar surenkamąją sąskaitą neturės įtakos jūsų kredito. Kodėl? Kadangi kredito biurų veikla – įmonės, kurie renka savo kredito istoriją – galima tik pranešti dauguma neigiamos informacijos septynerius metus. Po to, informacijos nukrenta jūsų kredito ataskaitą, niekada būti vertinamas iš naujo.

Svarbu pastebėti, kad skola dar gali egzistuoti po septynerių metų. Jis tiesiog nebus įtrauktos į jūsų kredito ataskaitą.

Jei tu žaidi kartu, jūs galite gauti aplink mokesčių

Daugelis kredito kortelės ateiti su mokesčiais ir, jei jūs neturite stumti atgal, jūs galų gale moka juos. Laimei, yra išeitis beveik kiekviena kredito kortelės mokestis.

Norėdami išeiti iš kai kurių mokesčių, jūs turite pakeisti būdą jūs naudojate savo kreditine kortele. Kiti mokesčiai gali prireikti šiek tiek ginčų su savo kredito kortelių bendrovei. Norėdami gauti visiškai nemokamą kredito kortelę, šiek tiek Derinimas gali būti verta. Arba jums gali tekti pasirinkti kitą kreditinę kortelę Visiškai – vieną, kad nėra imti mokesčius arba kad palengvina jų išvengti.

Yra įstatymai, siekiant apsaugoti jus

Nemanau, kad kreditoriai ir kreditoriai turi visišką galią virš tavęs. Federaliniai įstatymai egzistuoja, kad kreditoriams imtis visiškai pasinaudoti jums ir kitiems vartotojams. Pavyzdžiui, Sąžiningo kreditinių ataskaitų aktas (SKASA) suteikia jums teisę ginčyti kredito ataskaitą informaciją yra klaidingas. Ir mugė Skolų išieškojimo praktika, įstatymas (FDPCA) suteikia jums teisę reikalauti, kad skolos kolekcininkų sustabdyti jums skambina.

Profesionali pagalba galima

Nesvarbu, kaip didžioji jūsų skolos gali atrodyti, jūs neturite spręsti vieni. Naudojant profesionalų organizacija kaip vartojimo kredito konsultavimo gali padėti jums išsiaiškinti savo skolas ir dirbti mokėjimo planą, kuris padės jums atgal kelyje.