כמה אתה צריך לתקצב לתחזוקת הבית

 כמה אתה צריך לתקצב לתחזוקת הבית

אי אפשר לחזות בדיוק איזה תחזוקה הבית שלך יזדקק, כמה יעלה ומתי יידרש. עלויות בעלות ממוצעת של בתים יכולות להיות מועילות, אך ממוצעים הם רק נקודת מוצא לתקציב התחזוקה השנתי של הבית ולא לוקחים בחשבון את הנסיבות הייחודיות שלכם. עליכם לחשב את הגורמים האישיים העלולים להגדיל או להקטין את עלויות התחזוקה שלכם במחזור שנתי, כולל מיקום וגיל ביתכם, מזג האוויר באזורכם ומצבו הכללי של הבית.

על פי דיווח של יועץ הבית, בעלי בתים מוציאים 1,105 דולר בממוצע על תחזוקה שנתית, ויותר מ -30% נאלצו לבצע תיקון חירום בשלב מסוים במהלך השנה (כאשר תיקוני חירום עלו בממוצע 1,206 דולר).

גורמים שיש לקחת בחשבון

בית שנבנה בעשור האחרון ככל הנראה יזדקק למעט תחזוקה, ואילו בתים שנבנו לפני 10 עד 20 שנה יצטרכו מעט יותר. כשאתם מתחזקים בית ישן יותר, קיימת סבירות סטטיסטית כי רכיבים מבניים עיקריים, כמו הגג, הציפוי או הצנרת, יזדקקו לתחזוקה או החלפה בעתיד.

לדוגמה, על פי האיגוד הבינלאומי של מפקחי בית מוסמכים, חומרי איטום וכתמים יכולים להימשך בין שלוש לשמונה שנים, משטחי השיש המתורבתים בעלי אורך חיים ממוצע של 20 שנה, וריצוף שטיחים ישמר רק בממוצע שמונה שנים.

בתים באקלים המושפעים משינויים גדולים בטמפרטורה ולחות, סופות קרח או גשם כבד נתונים לעומס רב יותר מבתים שלא הושפעו ממזג אוויר קר. באופן דומה, בעלי בתים החיים באקלים החווים רוחות גבוהות, גשמים עזים ותנאי מזג אוויר קיצוניים אחרים צריכים לצפות להתשה סביבתית גדולה יותר במבנה שלהם.

על תקציב תחזוקת הבית לשקול כמה שיותר משתנים טופוגרפיים, גיאולוגיים וביולוגיים (כמו שיטפונות צמודים, עצים או התנפצות טרמיט).

ככל שהבית ישן יותר, כך תהיה השפעה רבה יותר על הטיפול של הבעלים הקודם (או היעדרו) על תקציב התחזוקה השנתי של הבית.

כלל 1%

חישוב עלויות ממוצעות נותן לך נקודת התחלה לבניית החיסכון בתחזוקת הבית שלך, וכללי האצבע של נדל”ן יכולים לספק הנחיות נוספות. כלל פופולרי אחד אומר שצריך להפריש 1% ממחיר הרכישה של הבית שלך מדי שנה לתחזוקה שוטפת. לדוגמה, אם הבית שלך עולה 300,000 $, אתה צריך לתקצב 3,000 $ לשנה לתחזוקה.

לכלל פופולרי זה יש כמובן את המגבלות שלו, מכיוון שתנודות בשוק יכולות להשפיע באופן דרמטי על מחירי הדירות, מבלי להסביר את המצב הכללי של בתים בשוק. אם קנית את הבית שלך בשיא בועת דיור, עלויות התחזוקה שלך לא היו גבוהות באופן דרמטי מאשר אם קנית בתחתית (אם כי מחיר החומרים והעבודה אכן מתנפחים ומתפשטים עם מגמות הנדל”ן).

המחיר הבסיסי של הבית שלך ועלויות התיקון שלו, במילים אחרות, הם משתנים עצמאיים. כלל 1% מספק הערכה בטוחה לחיסכון בתחזוקה ומתייחס לשוק, לגודל הפיזי ולמצב הכללי של הבית שלך בזמן שרכשת אותו.

כלל הרגל המרובעת

הערכה מעשית נוספת היא לתקצב סכום של 1 דולר למטר רבוע עבור עלויות תחזוקה ותיקון שנתיות.

כלל זה עקבי מעט יותר מכלל 1% מכיוון שהוא קשור ישירות לגודל הבית. ככל שאתה מנהל יותר מטרים רבועים, תצטרך להוציא יותר כסף – אך זכור כי כלל זה אינו לוקח בחשבון את העלות הספציפית של עבודה וחומרים באזורך. מחירי השוק לקבלנים וחומרי בניין יכולים להשתנות משמעותית מאזור לאזור.

כוונן את החישוב שלך

מכיוון שאין כלל יחיד שיכול לקבוע כמה עליכם להקצות לתחזוקה שנתית ביתית, קחו בחשבון גישה המשלבת כל אחד מהאלמנטים שהוזכרו לעיל.

ראשית, קח את הממוצעים של כלל 1% וכלל הרגליים המרובעות; אם 1% ממחיר הרכישה שלך שווה 3000 דולר, וכלל הרגל המרובע שווה 2,000 $, הממוצע שלך הוא 2,500 דולר.

בשלב הבא, הוסף 10% לכל גורם (מזג אוויר, מצב, גיל, מיקום, סוג) המשפיע לרעה על הבית שלך. אם יש לכם בית ישן יותר, בשיטפון, ובאזור שחווה טמפרטורות קפוא, הגדילו את הסכום בכ -30%: 2,500 x 1.3 = 3,250 $ (או 270.83 $ לחודש).

טיפ: לאחר שהחלטת כמה להזמין לתחזוקה שנתית ביתית, הגדר העברות חודשיות אוטומטיות לחשבון חיסכון ייעודי.

מציאת כספי תחזוקה ותיקון

לא תמיד ניתן לחסוך כסף עבור קרן התחזוקה השנתית שלך, ואם אתה עומד בתיקון חירום, אתה עלול למצוא את עצמך מתערבב. הלוואות הון ביתיות יכולות לעזור לבעלי בתים לממן תחזוקה הכרחית כשהכי פחות צפוי. כמו כן, ממשלות מקומיות רבות מציעות סיוע במזג אויר ותוכניות לתיקוני בית לתושבים בעלי הכנסה נמוכה ומזדקנים, במיוחד באזורים המועדים לאסון. דולרי המס שלך מממנים יוזמות אלה ואסור להסס לפנות לסיוע בזמן חירום.

האם אתה צריך לעבוד עם סוכן נדל”ן?

 האם אתה צריך לעבוד עם סוכן נדל"ן?

סוכני נדל”ן נבזים או נאהבים, תלוי עד כמה הם מצליחים לשרת את לקוחותיהם. יש אנשים שלא מבינים מה סוכנים עושים – והם תוהים אם הם לא יכולים לעשות בעצמם תוך חיסכון בכסף.

האמת היא שקונים ומוכרים מסוימים יכלו להסתדר טוב מאוד בעצמם. סוכן מדורגת A יכול להביא ערך מוסף לעסקה, אך עבור חלק מהצרכנים זה לא הכרחי. מי שתעדף עסקה מהירה וקלות הייצוג של עצמם אולי מעדיף ללכת ללא סוכן, אך רבים ימצאו שזו עבודה יותר ממה שהם רוצים לטפל. החלטה זו תלויה בנסיבותיך, יחד עם כמה זמן וכסף אתה צריך לבזבז על קנייה או מכירה של הבית שלך.

האם אתה יכול להרוויח יותר כסף בלי סוכן?

כמוכר אתה יכול למצוא קונה משלך. אבל ייתכן שסוכן יוכל לעזור לך לרשום יותר בשורה התחתונה. על פי איגוד המתווכים הלאומי (NAR), ההבדל יכול להיות 40% ומעלה. הרבה תלוי בשוק הנדל”ן, מיקומך וגורמים אחרים. 1

בשוק של מוכר, כמעט כל אחד יכול להציב שלט למכירה ולמשוך הצעות. הסיבה לכך היא שקונים להוטים מנופפים באוויר בפיקדונות כסף רציני. במצב זה, היו מוכנים להתמודד עם הצעות מרובות. עליכם להיות מוכנים להתמודד עם תביעה אפשרית, לחלץ כסף מהקונה, לעבור בדיקה ביתית ולסגור עסקה. בשווקים של הקונה ישנם פחות קונים, מה שהופך את שירותיו של סוכן לעוד יותר חשוב.

הערה : על פי NAR, כמעט 90% מהקונים רוכשים בית באמצעות סוכן נדל”ן. אתה עלול לאבד גישה לרבים מהקונים האלה אם תחליט למכור את הבית בעצמך.

היתרונות של סוכן מוכר

אלא אם כן אתה משתתף באופן שגרתי בכל בית פתוח בשכונה שלך, אתה עלול לא להחזיק מידע אינטימי על פנים בתיהם של שכניך ולא יודע מדוע חלקם מכרו במחירים גבוהים יותר מאחרים. לסוכנים מנוסים יש ידע זה ומשתמשים בו כדי למקם את ביתכם למכירה במחיר הגבוה ביותר האפשרי.

סוכני הרישומים המובילים מוכרים בתים מדי יום. השירותים שרוב סוכני הרישום מציעים למוכרים כוללים:

  • חומרי שיווק ומערכות מכירה מוכחות
  • סיורים וירטואלים מקצועיים וצילום
  • חשיפה רחבה באינטרנט
  • קידום בישיבות חברה ובפגישות עם מספר רישומי שירות (MLS)
  • עבודה ברשת עם עמיתים אחרים
  • הנחיית מחירים על פי נתוני שוק ומכירות אחרונות
  • הפניות לעובדי בית, מפקח ותיקון קבלנים
  • משוב לקונים ומופעים פרטיים
  • אישור כישורים פוטנציאליים לקונה
  • מומחיות בהצעה נגדית ומשא ומתן, במיוחד עם מספר הצעות
  • הנחיות לעבור את הבדיקה הביתית מבלי לבצע תיקונים
  • הצעות להתמודדות עם שמאות נמוכות

היתרונות של סוכן הקונה

נעשה נכון, תפקידו של סוכן הקונה הוא לשים את האינטרסים של הקונה לפני תחושת הסוכן. המשמעות היא שעליהם לחשוף את כל העובדות המהותיות, לשמור על מידע הקונה בסודיות, לספק להם מידע מספיק לרכישת בית ולנהל משא ומתן בשמם.

ישנם מספר שירותים שתוכלו לצפות לקבל מסוכן של קונה שאולי לא תוכלו להשיג בעצמכם. מלבד שמיעה על רשימות לפני שבתים זמינים לציבור, סוכנים יכולים:

  • ספק מכירות דומות ממיסי המס
  • ספק נתוני מכירות מ- MLS על סמך חיפושים במפות
  • משוך פרופילי נכסים המשקפים את היסטוריית המכירות, נתוני נכסים, דמוגרפיה ושירותים בשכונה
  • השג עותק של המסמכים ההיסטוריים של הבית
  • הפעל דוחות על יחסי מחירון של סוכן הרישום למחירי מכירות
  • חשב עובדות ומגמות שנתיות לגבי אזור
  • הצע אסטרטגיית תמחור
  • הכן הצעה חזקה המציגה את הקונה באור הטוב ביותר על בסיס דרישות השוק ואינטראקציה / רשתות סוכנים
  • עיין במסמכים עבור פרצות וקבל חשיפות
  • ספק חוצץ בינך לבין סוכן המוכר

דע מה אתה נכנס

אם אתה מרגיש כשיר שתוכל להתמודד עם מכירה או רכישה בעצמך, אתה יכול לבחור לעבוד ללא סוכן. אבל אתה תמיד יכול לתהות אם שילמת יותר מדי או קיבלת מחיר נמוך מדי.

עבודה עם סוכן נדל”ן יכולה להביא הרבה שקט נפשי במהלך עסקה גדולה, בין אם אתה קונה או מוכר. וזה בסופו של דבר יכול להשאיר אותך עם יותר מזומנים בבנק. אם אתה חושב לעשות זאת לבד, וודא שאתה מבין היטב את העבודה שהסוכן עושה – ואת מה שאתה צריך לכסות אם אתה מייצג את עצמך.

האם עלי למכור את ביתי בזמן מגיפה?

 האם עלי למכור את ביתי בזמן מגיפה?

בחירה ברשימה של הבית שלך היא תמיד החלטה גדולה, אבל לעשות זאת במהלך מגיפה עשוי להיות קשה עוד יותר. בתרחיש כזה, חששות מרובים בתחום הבריאות והבטיחות – ומצוקה כלכלית אפשרית – עשויים להיות שכבים על גבי תנאי השוק האופייניים שתחשבו בהם לפני שתקבלו את ההחלטה הסופית למכור.

אם אתה על הגדר בנוגע למכירת הבית שלך במהלך מגיפת אז הנה מה צריך לזכור.

מכירת הבית בזמן מגיפת

אפשר למכור את הבית בזמן מגיפה, ובעלי בתים רבים עושים בדיוק את זה. למרות שמלאי הדיור עשוי להיות נמוך בפריסה ארצית, נתונים מראים כי האמריקנים בהחלט יקנו בתים למרות משבר בריאות שעלול להתרחש סביבם. במאי 2020, במהלך מגיפת COVID-19, היישומים לרכישת בית עלו כמעט 11% לעומת אותו חודש בשנת 2019. הם גם היו גבוהים ב -26% לעומת אפריל 2020.

ובכל זאת, קצב הפעילות הזה לא אומר שהכל יהיה תמיד עסקי כרגיל. התהליך של קנייה ומכירה של בית ישונה במידה מסוימת על ידי התנאים הנוכחיים. הערכות עשויות לדחות או להסתיים באמצעות בדיקות על ידי דרייבר או דיגיטלי, סגירות רבות עשויות להתרחש בחניונים או על שפת המדרכה, וייתכנו פרוטוקולי ניקיון קפדניים שתרצו לעקוב בהם בעת הצגת הבית.

טיפ : כדאי גם לצפות לספק סיור וירטואלי ונכסים דיגיטליים אחרים. בקשות לאלה קפצו כאשר מגיפת הנגיף הקורנו החל להתפשט בארצות הברית בתחילת מרץ 2020.

היתרונות והחסרונות של מכירת מגיפה

עסקאות נדל”ן עשויות להיראות שונות במהלך מגיפה, אבל זה לא אומר שמכירת הבית שלך לא באה בחשבון. למרות הכל, ישנם יתרונות ברורים למכירת הבית בעיצומה של מגיפה. ראשית, מחירי הדירות עשויים לעלות. לדוגמה, אפילו בזמן שהמשק נמצא במיתון, מחירי הבתים הממוצעים עדיין עלו 5.5% משנה לשנה באפריל 2020.

“עבור המוכרים, המחירים מתחזקים ממש עכשיו והם עולים בשנים האחרונות,” אמר קרון סטוקס, סוכן נדל”ן בחברת RE / MAX Leaders בקולורדו, אמר ל- Balance בדוא”ל. “אז זה זמן טוב למכור, גם אם יתכן שתצטרך לחכות עוד קצת כדי למצוא קונה.”

יש גם שיעורי המשכנתא בשוק שיש לקחת בחשבון, מה שעשוי להיות תשלום זול יותר על הבית החדש שלך, או, אם אתה מעדיף, תקציב גדול יותר לעבוד איתו בעת הקנייה. החל מה -2 ביולי, 2020, שיעורי ההנפקה היו היסטוריים והסתכמו בממוצע 3.07% למשכנתא למשך 30 שנה וכ -2.56% למשכנתא למשך 15 שנים, לפי פרדי מק.

על החיסרון, ישנם עדיין סיכונים בריאותיים פוטנציאליים לדאוג להם. הצגות, הערכות, בדיקות ופגישות עם חברות הכותרות יכולות להגדיל את החשיפה שלך להידבק בנגיף.

הערה : לכל הפחות, מכירת הבית בזמן מגיפת פירושה פרוטוקולי ניקוי מחמירים לפני ואחרי התצוגה.

התהליך עשוי להימשך זמן רב יותר. על פי realtor.com, הבית הממוצע לקח זמן רב יותר למכירה של 13 יום למועד שהסתיים ב -20 ביוני לעומת אותה תקופה ב -2019.

בתחילת יולי מספר הימים הממוצע בשוק היה בירידה. ג’ן הורנר, סוכן עם RE / MAX Masters ביוטה, אמר ל- The Balance באמצעות אימייל. ישנם גם חלקים אחרים בעסקה שעשויים להתעכב.

“נהלים חדשים וסגירות זמניות גרמו לעיכובים יחד עם חרדת המוכרים והקונים”, אמר הורנר. “ישנם חלקים נעה רבים בעסקת נדל”ן והסגירות הזמניות והנהלים הבנקאיים החדשים גרמו לעיכובים ובמקרים מסוימים נדרשו לעקיפת הבעיה.”

היתרונות והחסרונות של מכירת במהלך מגיפת

מקצוענים

  • שיעורי המשכנתא עשויים להיות נמוכים לרכישת הבית הבאה שלכם
  • מחירי הדירות עשויים עדיין לעלות
  • יתכן שאתה נתקל רק בקונים רציניים

חסרונות

  • יתכן שיש סיכונים בריאותיים פוטנציאליים שיש לקחת בחשבון
  • יתכן שתצטרך להיות שקדן יותר בניקיון וחיטוי הנכס שלך
  • ייתכן שייקח זמן רב יותר למכור
  • יתכן שלא תוכלו לארח בית פתוח או להשתמש בטקטיקות שיווק אחרות של אנשים

אתה פשוט צריך לחכות?

ההמתנה יכולה להיות גם היתרונות שלה. בראש ובראשונה, זה יכול להיות סיכונים בריאותיים מופחתים וסביבה בטוחה יותר למשפחתך למכור בה. בחירה זו יכולה גם להיות שיווק מסורתי, באופן אישי, כמו בתים פתוחים, יכול להתרחש שוב מכיוון שמגבלות בבית ומחסה לאיסוף יקלו, אולי מה שמקל על מכירת הבית.

עיכוב המכירה עשוי גם להקנות לך יותר זמן לשפר את הנכס שלך, ועלול להעלות את ערכו (ואת רווחי המכירות שלך) בתהליך.

החיסרון הגדול ביותר בהמתנה הוא שאתה עלול להחמיץ את מחירי הבתים החזקים בשוק. סוזן אברמס, סוכנת בחברת “ורבורג נדל”ן”, אמרה ל- The Balance במייל שאולי עדיף למכור בתחילת השפל הכלכלי או אירוע חסר תקדים.

“מבחינה היסטורית במהלך ההאטה, לוקח כמה שנים עד שהמחירים יגיעו לרמות הנמוכות ביותר שלהם”, אמר אברמס. “לכן, מומלץ לתמחר את הבית שלך באופן ריאליסטי ולמכור בתחילת השפל הכלכלי או אירוע היסטורי חסר תקדים, כמו מגפה. גל שני של הנגיף עלול לגרום נזק נוסף למחירי הנדל”ן, ולכן המתנה למכירה עלולה לגרום למוכר להשיג מחיר מכירה נמוך יותר. “

חשוב : וזכרו: שיעורי המשכנתא עלולים לעלות מהרמות הנמוכות ההיסטורית שלהם. זה עשוי להרתיע את הקונים מלהיכנס לשוק בהמשך.

גורמים אחרים שיש לקחת בחשבון לפני המכירה

לפני שאתה מוכר את הבית שלך במהלך מגיפת נפש, עליך לקחת בחשבון כמה גורמים – בעיקר הבריאות שלך ושל יקיריך. אם אתה או מישהו במשק הבית שלך נמצאים בקטגוריית סיכון גבוה להידבקות בווירוס הקורונוב, ייתכן שלא מומלץ לבצע מכירה הכרוכה במגע עם מבקרים או עם ספקי שירותים חיצוניים. הקפד לדבר עם הרופא שלך, אם זה המקרה.

עליכם לקחת בחשבון גם את המצב הנוכחי בהכנסה ועבודה, לפחות אם אתם מתכננים לקנות בית חדש. אם שכרך קוצץ או שאיבדת את מקום עבודתך בגלל המגיפה, הדבר עלול לעכב או לפגוע משמעותית ביכולתך לקבל משכנתא מכיוון שמלווים מוסיפים קריטריונים לאימות הכנסה ולהדק את תקני האשראי במגוון מוצרי הלוואה בין חוסר הוודאות הכלכלית. . 

מתכוננים למכור את הבית

עם הצגות פנים נדירות יותר במהלך מגפה, בעלי בתים ירצו שהתמונות, הסרטונים והנכסים המקוונים האחרים של הרישום שלהם יהיו חזקים ככל האפשר.

אברמס אמר כי “כדי להשיג את המכירה הרווחית ביותר כרגע, מוכרים צריכים לייעל את בתיהם של העומס כך שניתן יהיה למקסם את הצילומים והסיורים הווירטואליים”. “חשוב מאי פעם לרמוז.”

טיפ : ייעוץ עם סוכן נדל”ן מקומי הוא גם רעיון חכם. לאיגוד המתווכים הלאומי קיימים הנחיות להגנה על סוכנים וגם על הקונים והמוכרים איתם הם עובדים.

בשורה התחתונה

אין תשובה נכונה או לא נכונה בכל מה שקשור למכירת בית בזמן מגיפה. קח בחשבון את בריאותך, את סדר העדיפויות שלך כמוכר, את התחזית הכספית שלך בתקופות כלכליות לא וודאות ואת הסיכונים הכוללים והיתרונות הכרוכים בהמשך רישום הבית שלך. אם אתה עדיין לא בטוח באיזה מסלול כדאי לך, התייעץ עם סוכן נדל”ן והרופא שלך לקבלת הכוונה. 

כיצד למצוא הכנסת השקעות אמינה עבור פרישה

הכנסות מהשקעות יכולות להיות צפויות, משתנים, או מובטח.

כיצד למצוא הכנסת השקעות אמינה עבור פרישה

לפני הפרישה, עליך להגדיר את ההשקעות שלך, כך שהם מספקים הכנסת השקעה אמינה. סוגים מסוימים של הכנסות מהשקעות יותר אמינים יותר מאחרים. כשמדובר פרישת הכנסה, קיימות גישות רבות ושונות אתה יכול לקחת כיצד להשתמש השקעות מניבות.

אני מוצא את זה מועיל לשבור גישות הכנסות מהשקעות לשלוש קטגוריות: צפוי, משתנים, מובטח.

לכל אחד יש את היתרונות והחסרונות שלה.

הכנסת השקעות Predictable

הכנסות ריבית מאגרות חוב קונצרניות והכנסות מדיבידנד ממניות שתי דוגמאות טובות של הכנסות מהשקעות צפויות. מקורות אלה של הכנסה ניתן לסמוך ברוב המקרים, אך הם אינם מובטחים. אתה יכול ליצור מקור יציב למדי של הכנסה פרישה ידי רכישת ריבית ודיבידנד לשלם השקעות, או על ידי רכישת קרנות נאמנות המחזיקות השקעות כאלה.

הכנסות ריבית מופקות על ידי אג”ח קונצרניות וקרנות נאמנות המשקיעות באג”ח קונצרניות, ועל ידי תעודות פיקדון, קרנות שוק הכסף, השקעות תשואה גבוהות, פרמיות ממכירת אופציות רכש מקורות, וריבית שהתקבלה מתן הלוואות פרטיות, כגון מה יתרחש אם אתה מוכר נכס שבבעלותך סף ולבצע המשכנתא עבור הבעלים החדשים. הכנסות ריבית, כגון כי ששילמה חוב קונצרניות, חייבות במס חברות בשיעור מס ההכנסה הרגיל שלך.

הכנסות מדיבידנדים ששולמו על ידי מניות, קרנות נאמנות המחזיקות במניות, ועל ידי קרנות סגורות רבות העושים שימוש באסטרטגית מקסימיזציה דיבידנד. הכנסות מדיבידנדים מגיעות בצורת דיבידנדים מוסמכים או שאינם מוסמכים. רוב נסחרות בבורסה במניות בארה”ב לשלם דיבידנדים מוסמכים. דיבידנדים מוסמכים לקבל טיפול מס מועדף, כפי שהם מחויבים במס באותו שיעור מס רווחי הון לטווח ארוך, שהוא שיעור נמוך משיעור מס הכנסה הרגיל.

אנשים רבים מתכננים פרישה, רכישת תיק השקעות מניבות, וחי על האינטרס. זה עשוי לעבוד, אבל יש כמה דברים שכדאי לזכור.

  1. השקעות מניבות כמו מניות שעלולות להוריד את שיעור חלוקת הדיבידנדים שלהם. כאשר זה קורה, מחיר המנייה ירד.
  2. אג”ח יכול מחדל, או כאשר הם מבשילים ייתכן שלא תוכל לרכוש אג”ח חדש עם ריבית גבוהה ככל בשיעור הקודם הייתם מקבל.
  3. השקעות לא יכול לייצר מספיק הכנסות כדי לענות על הצרכים ההוצאות שלך פרישה.
  4. זה יכול להיות מפתה ללכת על השקעות תשואה גבוהות. אלה באים עם סיכונים גבוהים יותר. בנוסף, השקעות רבות עם תשלומים גבוהים יותר יש הללו לתשלומים הגבוהים יותר בגלל עם כל הפצה הם חוזרים כמה מנהלת.

גימלאים רבים שאינם מתמקדים עוזב סכום גדול ליורשים יכולים להיות פרישה נוחה יותר על ידי יצירת תכנית המאפשרת להם להקדיש מנהלת בנוסף להכנסות השקעתם. סוג של תכנית זו משתמש בגישה “תשואה הכוללת” ולא בגישה של רק לחיות את ההכנסות מההשקעות שנוצרו.

משתנה: הגישה של תשואה כוללת

דרך אחת ליצור הכנסת פרישה היא לבנות תיק תשואה כולל מורכב במזומן, הכנסה קבועה, ומניות.

בגישה זו אתה לפתח מודל להקצאת נכסים לעצב את תיק ההשקעות שלך על מנת להתאים לדגם זה. לדוגמא, מודל הקצאת נכסי הכנסת פרישה טיפוסי עשוי לדרוש 5% במזומן, 35% בהכנסות קבועות, ו 60% במניות.

המזומנים טופס הכנסה קבוע החלק “הבטוח” של תיק ההשקעות שלך. הם יצרו הכנסה שוטפת להשקעה בצורה של ריבית. את המניות מהוות את חלק הצמיחה של התיק, אשר מאפשר הכנסת ההשקעה בעתיד שלך להגדיל עם אינפלציה.

ישנם כללי נסיגה שצריך להיות מלווה בעת יצירת סוג זה של תיק, כך שאתה לא מבלה יותר מדי מוקדם מדי. ההכנסות שהופקו תשתנינה משנה לשנה, אבל אתה לא יהיה הסתמכות על ההכנסה בפועל בתיק מייצר מדי שנה. במקום זאת, בתיק נועד להשיג שיעור יעד שיבה, ואתה תקבע שיעור נסיגה כי הוא פחות מזה יעד תשואה.

אם אתה לא רוצה ליצור תיק משלך, אתה יכול לשכור יועץ פיננסי, או להשתמש בקרן הכנסת פרישה. קרנות הכנסת פרישה כלל תופענה גישת תשואה כוללת.

אסטרטגית התשואה הכוללת היא יעילה אם אתה מתאים לגוון אחזקות תיק ההשקעות שלך מחדש איזון בחזרה הקצאת היעד שלך בערך פעם בשנה. אסטרטגית תשואה כוללת ניתן מונחת על פני בסיס של הכנסה מובטחת. ההכנסה המובטחת יוצרת שכבה של בטיחות; מה שיכול להיות חשוב מאוד עבור שקט נפשי פרישה.

הכנסה מובטחת

הכנסות מהשקעות מובטחות הן בדיוק מה שזה נשמע כמו; הכנסה מובטחת על ידי או שהממשל בארה”ב או חברת ביטוח. השקעות בטוחות כמו תעודות פיקדון, ניירות אוצרים, ואת קצבאות קבועות הם המקורות העיקריים של הכנסות מהשקעות מובטחות.

אחת סכנות בשימוש השקעות בטוחות יחיד הן כי שיעורי הריבית נמוכים כל כך. השקעות בטוחות בשימוש לשלם הרבה שיעורי ריבית גבוהים יותר, דבר שקל להסתמך על אותם הכנסת השקעת פרישה.

ישנן מספר דרכים בהן תוכל לרכוש להבטחת הכנסה כי ניתן לספור על:

  • הדרך הנפוצה ביותר לרכוש הכנסת השקעה מובטחת היא על ידי רכישת קצבה.
  • אתה יכול גם לעכב את תחילת הביטוח הסוציאלי שלך, כך שאתה מקבל הבטחת הכנסה יותר בכל שנה החל מגיל 70.
  • תכנית הפנסיה המעסיק בחסות שלך עשויה לאפשר לך לרכוש שנים של שירות, כך אתה זכאי לגמלה גבוהה.
  • ניתן לרכוש תעודות פיקדון, או אג”ח ממשלתי להתבגר בכל שנה בסכום שתואם את ההוצאות הצפויות שלך זקוק באותה השנה.

הכנסה מובטחת עושה יסוד מעולה אסטרטגית הכנסת פרישה מקיפה יותר.

במקום להשתמש רק גישה אחת, לעתים קרובות דרך הפעולה הטובה ביותר ב הפרישה הוא אחד המשלב סוגים רבים של אסטרטגיות השקעה הכנסה.

איך לפעול נגד אתגרי פרישת הכנסה – איך להפוך את החיסכון שלך לתוך הכנסת הפרישה

להבין איך להפוך את החיסכון שלך לתוך הכנסת הפרישה

 איך לפעול נגד אתגרי פרישת הכנסה - להבין איך להפוך את החיסכון שלך לתוך הכנסת הפרישה

אם אתה מודאג לגבי איך להפוך חיסכון לפרישה שלך לתוך הכנסה בעת לפרישה אתה בחברה טובה. לפי המרכז למחקר הפרישה בבוסטון קולג ‘, קצת יותר ממחצית מכלל משקי הבית באמריקה נמצאים בסיכון של לא להיות מסוגל להחליף הוצאות אורח החיים הנוכחיות שלהם במהלך פרישה. החדשות הטובות הן כי אמון הפרישה השתפר בהדרגה מאז המיתון הגדול.

על פני השטח, תכנון פרישה או “עצמאות כלכלית” סובב סביב האתגר תוכל למשוך מספיק כסף כדי להתקיים בלי להוציא כל כך הרבה כי החיסכון לפרישה שלך לפוג לפני שאתה עושה. “שלטון 4 האחוז” הוא כלל נפוצה בשימוש על ידי מתכננים פיננסיים רבים כדי לעזור אסטרטגיות נסיגת מדריך. כלל זה מבוסס על מחקרים שהצביעו אתה לא תוכל לסגת היסטורית על 4 אחוזים מהשווי הראשוני של תיק פרישה מורכב 50 מניות אחוז ו 50 אחוז אג”ח ובבטחה גדל משיכות אלה עם האינפלציה בכל שנה במשך 30 שנים.

הבעיה עם הנחיה כללית זו היא כי נוכחי “שיעורי נסיגת קיימא” עשויים להיות נמוכים באופן משמעותי בשל מגוון גורמים, כולל סביבת הריבית הנמוכה. חוקר כגון ווייד Pfau הביא לאחרונה את תשומת לב לסיכונים הטבועים של “שלטון 4 אחוזים”. מציאות הכנסת הפרישה הנוכחית כי גימלאים-טרום רבים עומדים כעת בפני קרובה לשיעור נסיגה 3 אחוז בטוח או בת קיימא לאורך הפרישה שלהם.

אוון אינגליס , בחור עם אגודת האקטוארים, פעילה למען שינוי דומה “שלטון 4 אחוזים” המסורתי שהוא המכונה שלטון ההוצאות “מרגיש חופשי”. הסתגלות פשוט זה לוקח גיל גימלאים ומחלק אותו על ידי 20 כדי לקבל הנחיה כללית עבור כמה החיסכון יכול להיות בילה במהלך שנה נתונה.

לדוגמא, בן 70 יכול מתכנן לבלות 3.5% מהחיסכון (70/20 = 3.5).

כיצד השינויים הקשורים בסך המשיכות חשבון פרישה קיימא להשפיע התוכניות שלך?

בין אם אתם נמצאים בשלב ההצטברות של מסע תכנון הפרישה שלך או בשלבים המאוחרים של הקריירה שלך, יש כמה אסטרטגיות כדי לעזור לשפר את סיכויי הצלחה של תכנית פרישת ההכנסה שלך. הנה היתרונות והחסרונות של האפשרויות הבאות:

לעבוד יותר, חסכון גדול ולשלם את החוב

יתרונות: עבודה כבר יכול לעזור להגדיל את ההכנסה לכל החיים מן הביטוח הלאומי והטבות פנסיה. זה גם מאפשר חיסכון והשקעות שלך לגדול תוך צמצום מספר שנים תצטרך למשוך למטה נכסים אלה כדי לענות על הצרכים ההכנסה שלך. לדוגמא, אם אתה צברת 300k $ בנכסי פרישת מנחת נסיגת 4 האחוז תביא $ 12k הכנסה בשנה. עם זאת, באמצעות תרחיש זה אותו המעשה לעכב פרישה 5 שנים ממצות את 401 (k) תרומות ב 24k $ בשנה יספק מעל 177k $ בהשקעות פרישה נוספות בהנחת תשואה שנתית אמיתית 3 אחוזים. זה יעורר מעל 19k $ בהכנסות שנתיות באמצעות שלטון 4 אחוזים. כשמשתמש בקצב נסיגת 3 אחוזי מתוקן החיסכון הנוסף יעזור לספק סביב 14k $ הכנסה.

כמה שנים נוספות בשוק העבודה יכולה לספק גם יותר זמן כדי לעזור לשלם את המשכנתא, הלוואות לסטודנטים, או את כרטיס האשראי טרם הפרישה. בנוסף שיש יותר זמן לצבור נכסי פרישה נוספים, את היכולת להפחית הוצאות חוב בעתיד יכולה להיות יצרנית הבדל.

חסרונות: החסרון הגדול ביותר של התכנית הזו הוא האפשרות כי התפקיד שלך, לא יהיה שם (או שאתה לא יכול להיות מוכן או מסוגל להמשיך לעבוד). בעוד מספר העובדים גדל מתכנן לעבוד מעבר לגיל 65, גיל הפרישה הממוצע נשאר 62. עבודה לאחר מכן הוא לא אופציה שכדאי לך לסמוך על. אם תגדיר תוכניות ראשוניות עבור גיל פרישה על הקצה התחתון של הטווח של אפשרויות פוטנציאליות בכמה שנים נוספות יכול לעזור לספק לך עם מרווח טעות. מאז בריאות מעסיקה לא תמיד משתפים פעולה עם התוכניות שלנו האסטרטגיה הטובה ביותר היא לשמור ככל שניתן בחשבונות-יתרון מס (401ks, קופות גמל בניהול אישי, ומם הכנסת רוט) ו להיכנס למשחק מוקדם ככל האפשר.

קח אנונה הכנסה

Pros : אנונה היא חוזה בין חברת הביטוח ואתה אשר נועד בסופו של דבר לשלם לך זרם קבוע של הכנסה לכל החיים. אבל לא כל קצבאות נבראו שווים. בעוד קצבאות קבועות ומשתנות לקבל את מרב תשומת הלב ואת נוטים יותר להימכר, קצבאות הכנסה לספק זרם הכנסות מובטח מנכסים שלך. לדוגמה, חיפוש ציטוט מהיר ImmediateAnnuities.com מגלה אישה בת 65 שנים בפלורידה יכול לקבל הכנסה לכל החיים של 1522 $ לחודש (18,264 $ לשנה) באמצעות אותו 300k $ נכסים מהדוגמה הקודמת. אם תכנית הפרישה של המעסיק שלכם מציעה אופציה לרכוש קצבה אתה יכול להשוות את אפשרויות תשלום וללכת עם התשלום הגבוה ביותר האפשרי.

חלופה נוספת היא לרכוש אנונת הכנסה נדחית, המכונית גם קצבת אריכות ימים. קצבאות הכנסה נדחות לא להתחיל לשלם את ההכנסה למועד מאוחר יותר. היתרון הוא שזה דורש כמות קטנה יותר של החיסכון לפרישה שלך כדי לקבל את אותה הכמות של הכנסה. חוקי המס כיום מאפשרים לך להשתמש חלק IRA שלך ו / או 401 (k) כדי לרכוש אנונה הכנסה נדחית. אחד יתרונות עיקריים הם כי קצבת ההכנסה הנדחית לא תיספר בעת קביעת ההפצות המינימאליות הנדרשות שלך כל עוד האנונה מתחילה לשלם לפי גיל 85. הרעיון המרכזי מאחורי התגובה המאוחרת הוא כי הקצבה מגנה עליך מפני אוזל ההכנסה במקרה אתה משתמש כל החוסכים לפנסיה שלך באותו זמן.

חסרונות:  רכישת קצבה מיידית מסירה את הגמישות של הנכס הזה כדי להמשיך לצמוח, להישאר נגישים, או באים לידי ביטוי כלפי יורשים. זו הסיבה שאתה צריך לנסות לשמור על מספיק כסף מחוץ הקצבה כדי לכסות את כל הוצאות חירום או רכישות גדולות מתוכננות. עוד חסרון פוטנציאלי הוא כי רכישת רוכבים נוספים כגון גינת אינפלציה תפחית תשלומים הראשוניים שלך. מאז ההכנסה מובטחת על ידי חברת ביטוח, היכולת שלך לגבות תשלומים עבור חיים תלויה היציבות הפיננסית של חברת הביטוח. מסיבה זו, אתם תרצו לעיין הדירוג הפיננסי של המבטח ולגוון רכישת קצבאות מחברות שונות כדי לצמצם את הסיכון.

הוציאו הפכו משכנתאות

יתרונות:  גימלאים רבים מגלים כי אחוז משמעותי של הערך הנקי הכולל שלהם נמצא בביתם. ראש העצמי הוא נכס פוטנציאלי שיכול לשמש כדי לשפר חלופות הכנסת פרישה שלך. משכנתא הפוכה שונה ממוצרי משכנתא מסורתיים כי אין נדרשים תשלומים חודשיים. כתוצאה מכך, אתה בעצם יכול להפוך חלק של הבית שלך לתוך תשלום סכום חד פעמי או קצבה. בעקבות בעקבות רפורמות חדשות משבר הדיור להפוך מוצרי משכנתאות הפך משכנתא הפוכה יותר משך.

חסרונות: החיסרון הגדול ביותר באמצעות משכנתא הפוכה כאלטרנטיבה הכנסה פרישה היא כי אתה צריך להיות בעל הבית עם הון עצמי מספיק בבית שלך. קון נוסף הוא כי המשכנתא ההפוכה יש להיפרע במועד מותו של הבעלים או אם אתה מזיז. זה מציג מכשול אם אתם מתכננים להעביר את הבית שלך כדי יקיריהם. בעוד ביטוח חיים יכול לעזור להקל דאגה זו דרך נוספת לשמור על בית המשפחה הוא לקבל יורשים זכאים לקבל משכנתא מסורתית. עם זאת, הוא עשוי להוכיח מאתגר עבור כמה בני משפחה ואפילו זכאים לקבל משכנתא. זה לא יכול להיות דאגה אם אתה לא מתכנן על שמירה על בית המשפחה. אבל החסרונות הפוטנציאליים מדוע אנשים רבים לעתים קרובות להציג משכנתא הפוכה כמוצא אחרון. כשמדובר בשיפור פרישה והתוצאות הם יכולים לספק גמישות רבה הדרוש ולעזור לך להפחית את הסיכון של לקיחת כסף מתוך חשבונות פרישה אם אתה יוצא מהמשרד בתקופות של שפל בשוק.

ביטוח רעידות אדמה: האם אתה באמת צריך את זה?

ביטוח רעידות אדמה: האם אתה באמת צריך את זה?

אתם עשויים לחשוב כי אם אתה גר בקליפורניה, אתה אף פעם לא תושפע רעידת אדמה. סוג זה של חשיבה עלול לגרום לך להיות מוכנים צריכה רעידה אדמה פעם להתרחש במדינה שלך. האמת היא כי רעידת אדמה יכולה להתרחש ולגרום נזק לרכוש שלך כמעט בכל מדינה. בעוד רעידות אדמה הינן שכיחות יותר במדינת קליפורניה, הם יכולים להתרחש בכל מדינה. בעוד רעידות אדמה רבות הם קטנים מכדי שיוכלו להתגלות או הרגיש, הגיאולוגי האמריקני דיווח כי בשנים שבין 2002 ו 2012, רעידות אדמה התרחשו 23 מדינות ארצות הברית.

רעידות אדמה אלה היו בסדר גודל 4.0 ומעלה. רעידות אדמה עם שהיקפו גדול מ 6 יכול לגרום נזק משמעותי בתים ורכוש אחר וכן פציעות ואפילו אובדן חיים.

נזקי רעידות אדמה הוא בדרך כלל לא מכוסה בפוליסת בעלי בתים טיפוסיים כך שאם אתה גר באזור המועד לרעידות אדמה, מומלץ לבדוק את השגת כיסוי. ביטוח רעידת אדמה יכסה נזק לדירה ותוכנו שנגרם נזק מן רעידת אדמה כגון קירות כי התמוטטות או חפצי ערך כי נהרסים בתוך הבית שלך. עם זאת, כמה ניזק עלול לא להיות מכוסה, כגון שום הצפה שעלולה לגרום. זה יהיה תלוי בשפה של המדיניות. אתה תמיד צריך לקרוא את המדיניות שלך בזהירות רבה כדי לדעת מה מכוסה. אם יש ספק, לשבת עם סוכן ביטוח ויש לו לעבור על תנאי הפוליסה שלך איתך.

למה אתה צריך ביטוח רעידות אדמה?

מדיניות של בעל הבית שלך אינה מכסה נזק שנגרם על ידי רעידת אדמה.

אתה חייב גם לרכוש המלצת כיסוי רעידת אדמה או לרכוש פוליסה בנפרד עבור ביטוח רעידת אדמה. אל תעשה את הטעות של לחשוב כי תוכל להסתמך על סיוע אסון הממשלה כדי לעזור לך להתאושש הפסדים רעידת אדמה. הממשלה תוכניות אסון, כגון FEMA, נועדו לדאוג לצרכים מיידיים כגון מזון, ביגוד, סיוע רפואי מקלט זמני.

עם זאת, מחדש את הבית שלך והחלפת התוכן שלך תלויה בך. גם אם אתה מקבל הלוואה בריבית נמוכה דרך FEMA כדי לעזור לך לבנות מחדש, זה עדיין צריכה להיות נפרע. אם אתה גר באזור מועדי רעידת אדמה, הדרך היחידה לרכוש והתכנים שלך יכוסו היא באמצעות ביטוח רעידת אדמה.

מי צריך ביטוח רעידות אדמה?

האם כולם צריכים ביטוח רעידת אדמה? רק אתה יכול לקבוע זאת. אנשים רבים, במיוחד לאנשים שאינם גרים רעידת אדמה באזורים מועדים לבחור שלא לקבל כיסוי זה. היה מוכן לשלם עבור כיסוי רעידת אדמה כמדיניות יכולה להיות די יקרה. Deductibles יכול להיות ככל 10 אחוזים משווי הבית שלך ובמקרים מסוימים אף יותר. רק יודע שאם אין לך ביטוח רעידת אדמה, בנייה מחדש את הבית שלך והחלפת כל חפצי הערך שלך יגיע מהכיס שלכם. באזורים מועדים רעידת אדמה במערב ארצות הברית כוללים קליפורניה, וושינגטון, אורגון וכמה מקומות בנבאדה, ויומינג ויוטה. ישנן גם מדינות בסיכון לאורך קו הגבול החדש מדריד כולל מיזורי, אילינוי, טנסי, ארקנסו, דרום קרוליינה ו קנטאקי.

כמה ביטוח רעידת האדמה אתה צריך?

כמה ביטוח רעידת אדמה שאתה צריך יהיה תלוי המצב האישי שלך כוללת את העלות של בנייה מחדש את הבית שלך אתה צריך לסבול אובדן גמור, החלפת התוכן שלה.

קח מלאה של התכולה שלך ופריטים יקרים ערך כדי לקבוע את הסכום הדולרי היית צריך להחליף אותם. אם אינך יודע את הערך של הבית ואת התוכן שלך, זה יכול להיות רעיון טוב יש הערכה נעשתה כדי לוודא שאינך נמצא תחת מבוטח. בנוסף לשיקום ביתך והחלפת תכולתו, יצטרך גם כיסוי עבור הוצאות מחיה נוספות כגון לינה ומזון זמניים תוך ביתך במעמד תיקון או לשקם.

מי מציע ביטוח רעידות אדמה?

מדינת קליפורניה מציעה ביטוח רעידת אדמה באמצעות רשות רעידת האדמה בקליפורניה (CEA). חברות ביטוח פרט במדינה יכולות לבחור להשתתף CEA. לפי החוק, אם חברת ביטוח מציעה ביטוח דירה במדינת קליפורניה, הוא חייב גם להציע ביטוח רעידת אדמה.

מיני-מדיניות זמינה גם אשר רק לכסות בדירתך, למעט פריטים כגון פאטיו, ברכות או מבנים מנותקים אחרים. זה הוצג בשנת 1996 על ידי המחוקק בקליפורניה בניסיון לשמור פרמיות רעידת אדמה סבירות עבור בעלי הבתים.

לא כל חברות הביטוח של בעל הבית בכל המדינות תימכרנה לך ביטוח רעידת אדמה או כהמלצה למדיניות של בעל הבית שלך או כמדיניות נפרדת. חלק מחברות הביטוח של בעל הבית כי לעשות ביטוח רעידת אדמה המוצעות כוללות משפחה אמריקאית, חוות המדינה GeoVera ביטוח.

פוליסות ביטוח רעידת אדמה זמינות עבור בעלי בתים, בעלי יחידת Condo, בעלי בתים לשוכרים ניידים. אתה יכול לבחור את סכום הכיסוי שאתה צריך, כמו גם אפשרויות לניכוי. נציג חברה המייצג את ספקית ביטוח רעידת האדמה תוכל לספק תרצו יותר פרטים אודות אפשרויות כיסוי ושיעורים. אם אתה מעוניין לקבל מידע נוסף לגבי סיוע מדינת רעידת אדמה, אתם יכולים לבקר את אתר FEMA .

למד איזה קהל היעד הוא שיווק

 למד איזה קהל היעד הוא שיווק

כשמדובר בפרסום העסק שלך, זה הכרחי כי אתה יודע מי “קהל היעד” שלך הוא, וכיצד להגיע אליהם. אמנם חשוב כדי להגיע לאנשים רבים ככל האפשר, וזה נראה בדרך כלל כמו בהתמקדות רק על חלקים מסוימים של האוכלוסייה הוא מגבילה, אתה צריך להיות “ישיר.” ישירות לכת למעוניינים המוצר או השירות שלך יהיה בסופו של דבר לשים יותר כסף בכיס.

לכן, לפני שאתה מחליט מה המסר שלך הוא, וכיצד לספק אותו, אתה צריך להבין את קהל היעד שלך.

קהל יעד

קהל היעד הוא דמוגרפי של האנשים שצפויים להתעניין במוצר או השירות שלך. אם אתה בעל חברת אינסטלציה, קהל היעד שלך הוא בעלי הנכס, הוא למסחר ולמגורים. אם אתה הבעלים של חנות צעצועים, קהל היעד שלך הוא ההורים, הסבים וכל אחד אחר עם הילדים בחייהם.

דוגמאות נוספות של קהלי היעד כוללים גברים רווקים בשנות ה -20 לחייהם, טווינס, לאמהות עובדות, לקשישים בדימוס ובעלי כלבים. בחלק מהמקרים, קהל היעד הופך צר מאוד ממוקד. לדוגמא, אם המוצר היא חליפת העסקים של גברים יקרים איטלקים מתאימה ו- up- קרוב וול סטריט, אז קהל השוק רווק בשנתי ה -20 לחייהם המתגוררים בניו יורק ולהרוויח מעל 200,000 $ לשנה.

למה זה משנה

על מנת שאנשים “לקנות לתוך” מוצר או שירות, הם צריכים להתייחס הטון והתוכן של ההודעה.

בעת שהכה אקורד עם מישהו, קשר אישי מורכב, ואמון הוא הוקם. נניח המטרה היא למכור מוצר לאמהות עובדות. שיטות הפרסום עשויות להעסיק פלטפורמות המדיה דיגיטלית וחברתית ועלולות להיות בעל גוון אנרגטי ואמפתי. גישה טובה יותר להשגת קשישים בדימוס הוא קמפיין שיווק באמצעות מודעות דפוס בעיתונים ומגזינים שנושאים צליל יותר עדין ומרגיע.

מציאת קהל היעד שלך

המקום הטוב ביותר להיות הוא לחשוב על ספציפית צריכה את המוצר או השירות ממלא. אם העסק שלך בעיצוב אתרי אתה הולך להתמקד במכירת אותם אתרים לבעלי עסקים, לא פרש אנשים. אם המוצר שלך הוא בכלל מאוד בטבע (למשל, תבלין נפוץ כמו קטשופ) מחקר שוק פחות נחוץ משום שרוב האנשים משתמשים קטשופ.

אם, לעומת זאת, הקהל הוא יותר ספציפי חשוב לאסוף נתונים על הלקוחות שלך, כך שאתה יכול לצמצם-פוקוס. דרך אחת כדי לאסוף נתונים היא להציע מחיר מיוחד או קוד קופון למי לבקר באתר האינטרנט שלך (או מקום עסקים) אם הם למלא סקר הלוכד את המידע הדרוש לך. חברות מחקר שוק גם יכולות לעזור לנהל סוג זה של מחקר בשבילך.

מדידה והשינוי שלך הודעה

החלק החשוב ביותר של “הודעות” הוא שם לב עד כמה שיטות פרסום גם פועלות. כדי להעריך את האפקטיביות של קמפיין שיווק, אתה יכול לפקח על מכירות, לקוחות חדשים, בקשות למידע, בירורים בטלפון, תנועת קמעונאיות אינטרנט ושיעורי הקליקים. אם אתה לא רוצה לעשות את זה בעצמך, חברת נילסון היא החברה הוותיקה המודדת את האפקטיביות הכוללות של קמפיין.

איך שיתרתה אפס משפיעה על ציון האשראי שלך

 איך שיתרתה אפס משפיעה על ציון האשראי שלך

סכום החוב שאתה נושא הוא 30 אחוז ניקוד האשראי שלך, כך שהיתרה כרטיס האשראי שלך כמובן משפיע על ניקוד האשראי שלך. לאחר יתרות גדולות יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך כי זה מעלה ניצול האשראי שלך – היחס בין יתרת כרטיס אשראי שלך מסגרת האשראי שלך.

יש אנשים, לעומת זאת, יש חששות כי איזון אפס יכול לפגוע ציוני האשראי שלהם. זה לא נכון – איזון אפס לא להפיל ניקוד האשראי שלך, אלא אם זאת, יש לך איזון אפס כי לא היית באמצעות כרטיס האשראי שלך.

במקרה כזה, מנפיק כרטיס האשראי עלול להפסיק לשלוח עדכוני דו”ח אשראי עבור חשבון זה עלול אפילו לסגור את כרטיס האשראי, אשר שניהם יכולים להשפיע ניקוד האשראי שלך.

אפס איזון דוח האשראי שלך

שיתרתה אפס על כרטיס האשראי שלך, למשל, כי אתה משלם את כרטיס האשראי שלך בכל חודש מלא, אין זה אומר כי איזון האפס יופיע על דוח האשראי שלך – או שאיזון אפס ישמש לחישוב האשראי שלך ציון. הנה הסיבה: פרטי כרטיס האשראי שלך מדווחים בזמנים שונים במהלך החודש (בדרך כלל במועד השלמת דוח החשבון) וניתן שדווחו ביום כי היתרה בכרטיס האשראי שלך אינה 0 $. לדוגמא, אם אתה מבצע רכישה 100 $ ב -5 בחודש ולשלם אותה במלואה על ה -17 של החודש, אך דוח האשראי שלך עודכן ב -12 החודש, דו”ח האשראי שלך לא יוצג איזון 0 $ .

אם היתרה שלך היא תמיד אפס, דוח האשראי שלך כנראה יראה איזון גבוה יותר ממה שאתה כרגע אתה נושא.

 למרבה המזל, לא שיתרתה אפס לא תפגע ניקוד האשראי שלך כל עוד את האיזון יש לך הוא לא גבוה מדי (מעל 30 אחוזים של מסגרת האשראי).

קבלת המאזן אתה רוצה לדווח

אם אתם פונים לקבלת הלוואה גדולה בקרוב ורוצים לשפר את הסיכויים שלך להיות מאושר, לשלם יתרות כרטיס אשראי שלך למטה ולא לעשות שום רכישות נוספות במשך כמה שבועות.

ככה, אתה יכול להיות בטוח איזון נמוך (או אפס) מופיע על דוח האשראי שלך משתקף ניקוד האשראי שלך.

איך עובד עבריינות כרטיס אשראי

איך עובד עבריינות כרטיס אשראי

כדי לשמור על כרטיס האשראי שלך פתוח במצב טוב, הסכם כרטיס האשראי שלך מחייב אותך לבצע תשלומים בכרטיסי אשראי חודשיים בזמן. אתה חייב לשלם לפחות את המינימום עד ההפסקה במועד בשל, אחרת התשלום ייחשב מאוחר. חסר תשלום כרטיס אשראי שלך מעמיד אותך בסיכון של להיות עבריין. כרטיס אשראי עבריינות יכולה להשפיע ניקוד האשראי שלך להשפיע על היכולת שלך לקבל כל יישומים חדשים מבוסס אשראי שאושר.

מהי עבריינות כרטיס אשראי?

כרטיס אשראי עבריינות היא מצב כרטיס אשראי המציין את התשלום בפיגור תשלומים על ידי 30 ימים או יותר. בנקודה זו בזמן, מצב איחור בתשלום שלך מדווח ללשכות האשראי ונכלל בדוח האשראי שלך. איחור בתשלום נוסף לחשבון שלך עם חברת האשראי שלך עשויה להתחיל לקרוא, דואר אלקטרוני, או לשלוח מכתבים כדי להביא לך הדביק על חשבונך שוב

לאחר התשלום הוא 60 ימים עבריין, חברת כרטיס האשראי שלך מותר להעלות את הריבית לשיעור עונש. שיעור הקנס יעמוד בתוקפו למשך שישה חודשים. לאחר שתבצע שישה תשלומים רצופים על זמן, השיעור יחזור לקדמותו עבור האיזון הקיים שלך. חברת כרטיס האשראי שלך מותר להשאיר את הריבית האפקטיבית בגין רכישות חדשות על כרטיס האשראי שלך.

כרטיס אשראי מחירי העבריינות

שיעורי עבריינות כרטיס האשראי לאומיים יכולים לציין כיצד משקי מטפלי החוב שלהם. שיעורי עבריינות Rising יכולים להיות שאנשים שאין להם מספיק כסף כדי לשלם את חובותיהם יכולים לאותת בעיות כלכליות גדולות יותר. ברבעון הראשון של 2018, שיעורי עבריינות כרטיס אשראי בבנקים מסחריים אחרים מאשר 100 העליונים עלו ל 5.9 אחוזים, מדווח Business Insider . שיעור העבריינות לא היה כל כך גבוה מאז לפני המשבר הפיננסי.

לשם השוואה, 100 הבנקים הגדולים יש שיעור עבריינות כרטיס אשראי של 2.48 אחוזים, בעזרת היכולת של הבנקים הללו כדי למשוך צרכנים עם ציוני אשראי גבוהים עם כרטיס האשראי מציע משתלם.

שיעורי עבריינות כרטיס אשראי חמורות עלה ל 1.78 אחוז ברבעון הראשון של 1.69 אחוז לעומת 2018 ברבעון הראשון של 2017, כך עולה מנתוני TransUnion. חשבונות שהם 90 ימים או יותר בשל עבר נחשבים עבריינים ברצינות. מנפיק כרטיס אשראי רב גם להשעות את היכולת לבצע תשלומים לאחר הפעלת חשבון עבריין ברצינות.

מה קורה אחרי כרטיס אשראי עבריינות?

עבריינות כרטיס אשראי היא לא סוף הדרך. לצרכנים יש הזדמנות להתעדכן תשלומים בכרטיס אשראי ולהביא בחשבון שלהם בחזרה במצב טוב. זה יעלה יותר להסתבך שוב – אתה חייב לשלם את יתרת החובה כולה, בתוספת הריבית ועמלות מנוחות שהצטברו. אם אתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם את יתרת החובה, פנה אל חברת האשראי שלך כדי לברר את האפשרויות שלך עבור להיתפס שוב. מתן ייעוץ אשראי ללקוחות ניתן לשקול אפשרות נוספת עבור להיתפס על התשלומים שלך, במיוחד אם אתה עבריין על כרטיסי אשראי מרובים.

אחרת, אם היתרה בכרטיס האשראי שלך נשאר עבריין, זה בסופו של דבר ייסגר לסירוגין טעונה. זה קורה פעם התשלום בכרטיס אשראי הוא 180 הימים האחרונים עקב. לאחר איזון כרטיס אשראי טעון פעמי, אתה כבר לא צריך את ההזדמנות כדי להתעדכן שוב ולהביא נוכחי בחשבון שלך שוב. היתרה כולו נובעת ועלולה להישלח סוכנות איסוף אם לא תצליחו לשלם את זה עם הנושה המקורי.

האם עבריינות כרטיס אשראי יוסר דוח האשראי שלך?

לאחר מידע שלילי נוסף דוח האשראי שלך, זה בדרך כלל להסירו רק אם הוא נכון, שלם, לא ניתן לאמת, או בעבר מגבלת זמן דיווח אשראי. אם דוח האשראי שלך כולל עבריינות כרטיס אשראי שדווח בטעות, אתה יכול לשלוח מחלוקת דוח אשראי כדי לקבל את זה נחקר והוסר. שלח עותק של כל ראיות שיש לך שיכול לתמוך המחלוקת שלך.

אחרת, הסרת עבריינות כרטיס האשראי דיווחה במדויק היא קשוחה. מנפיק כרטיס אשראי רשאים על פי חוק לדווח על מידע שלילי כל עוד זה נכון. חברת כרטיס האשראי שלך עשויה להיות מוכנה להסיר את העבריינות אם אתה להתעדכן התשלומים שלך שוב.

גם אם אתה לא יכול להסיר עבריינות כרטיס אשראי, התעדכנות התשלומים שלך חשוב כדי למנוע את החשבון מלהיות מחויב פעמי האשראי שלך מפני נזק אפילו יותר. ככל שתקדימו להסתבך שוב, ככל שתקדימו יכול להתחיל מחדש ניקוד האשראי שלך עם תשלומים בזמן. ברגע שאתה להתעדכן, מצב החשבון שלך יראה כי התשלומים שלך כרגע על הזמן. לאחר שבע שנים, את הפרטים השליליים עבור החשבון ייפלו דוח האשראי שלך.

אתה יכול לשלם את כרטיס אשראי אחד באחר?

אתה יכול לשלם את כרטיס אשראי אחד באחר?

אם אינך מצליח לבצע את התשלום המינימלי על כרטיס האשראי שלך, באמצעות כרטיס אשראי אחר כדי לשלם את החשבון שלך אולי נשמע אידיאלי. By משתלם כרטיס אשראי אחד עם עוד אחד, אתה יכול להימנע מתשלום כלום מכיס במשך חודש שלם. האם זה יכול להיות יותר טוב מזה?

לפני שאתה לנוע קדימה, לעומת זאת, אתה צריך לדעת איך זה עובד, כמה זה עולה, ואת ההשלכות העולות בעת דשדוש חוב סביב במקום לשלם אותו. למרות שאתה יכול טכני תשתלם כרטיס אשראי אחד עם אחר, זה בדרך כלל רעיון רע. בנוסף, יש חלופות טובות יותר לשקול אם יש צורך בביצוע תשלום נמוך וכמה מרחב תמרון בתקציב שלך.

אתה יכול לשלם את כרטיס אשראי אחד עם אחר? כן. האם כדאי? עכשיו, כי זו שאלה אחרת לגמרי. תמשיכו לקרוא כדי ללמוד יותר.

איך ניתן לשלם בכרטיס אשראי באמצעות כרטיס אשראי אחר?

קודם כל; בואו נדבר על לוגיסטיקה. בין אם זה רעיון טוב או לא, העובדה היא, כן, אתה יכול לשלם את כרטיס האשראי אחד באמצעות כרטיס אשראי אחר.

הדרך הקלה ביותר לעשות זאת היא להוציא במזומן מראש עם אחד מכרטיסי האשראי שלך. ברגע שאתה מוציא מקוון מראש במזומן או בכספומט, אתה יכול להשתמש מזומנים כדי לשלם את חשבון כרטיס אשראי האחר שלך. אם אתה לא רוצה להוציא במזומן מראש, אתה יכול גם להשתמש שימושי לאלה צ’קים נוחות מנפיק הכרטיס שלך שולח בדואר. על ידי כתיבת המחאה לעצמך לפדות אותו, תאפשר לכם להגיע אל הכסף שאתה צריך לשלם את החשבונות האחרים שלך.

בעוד שתי האפשרויות האלה הם קלים, את העלויות הכרוכות אמורות לתת לך להשהות. בתור התחלה, תשלם כלל לפחות 3% עד 5% מהסכום במזומן מראש שלך כמו בעמלה מראש. אם מראש במזומן שלך הוא עבור 500 $, למשל, תשלם עד 25 $ ברגע שאתה מקבל גישה המזומנים שלך. שנית, בניגוד כאשר אתה משתמש בכרטיס שלך בחנות, יש בדרך כלל אין תקופת חסד על תשלום במזומן מראש, כך (בדרך כלל גבוה) חיובי הריבית שלהם להתחיל להוסיף מיד. גידול ביתרת על הכרטיס המקורי שלך על ידי לקיחה במזומן מראש יוביל חיובי ריבית גבוהים יותר לאורך זמן. אז אם הריבית שלך הוא גבוה יחסית, 500 $ בחוב חדש יכול לעלות לך עוד מאות בשנים.

זכור גם, אתה לא באמת עוזר לעצמך כשאתה דשדוש חוב סביב מבלי באמת משלם את זה. אתה קונה לעצמך זמן – פשוטו כמשמעו, אתה משלם די פרמיה. באופן כללי, משתלם כרטיס אשראי אחד עם מקדמה במזומן אחר הוא לא יותר מאשר משחק פגז. יתרה עלול לרדת על כרטיס אחד, אבל זה יהיה גל על ​​אחר. במשך הזמן, זה יכול בקלות לצאת מכלל ביד ולהוביל אותך יותר ויותר עמוק לתוך החוב.

כדאי לשקול העברה יתרה במקום?

אם אתה עייף של פירעון חוב אחד באחר, כרטיס אשראי העברת יתרה היא אפשרות אחת לשקול. תוך העברה כלל יתרות כרטיס אשראי שלכם בכרטיס אשראי העברת יתרה, אתה יכול להבקיע ריבית 0% על מקום בין 12 ל -21 חודשים.

אתה עדיין תצטרך לבצע תשלומים חודשיים על האיזון החדש שלך, אבל עם אפר 0%, הם צריכים להיות נמוכים במידה ניכרת, ואתה לא תצבור חיובי עניין חדשים במהלך תקופת ההיכרות, מה שמאפשר לך להתקדם מהר לשלם למטה האיזון. אם אתה רציני לגבי נשירת החוב שלך, אתה יכול לנצל את הזמן הזה כדי לצאת חוב מהר.

שיקולים כמה צריכים לבוא מוח כמו שאתה מחשיב כל הצעת העברת יתרה. ראשית, כמה כרטיסי העברת יתרה לגבות תשלום יתרה להעביר שווה 3% עד 5% על מנת לאבטח הקו החדש שלך אשראי עם אפריל 0% מבוא. שנית, כרטיסי העברת איזון הטובים ביותר זמינים רק ליחידים עם אשראי טוב או טוב יותר.

לבסוף, כרטיס אשראי העברת היתרה לא יכול לעזור לך לצאת החוב אלא אם תפסיק לחפור. אם אתה מעביר יתרות שלך, מאשר להמשיך הוצאות על הכרטיסים האחרים שלך, אתה לא תהיה יותר טוב בסופו של הדבר. כדי להפיק את המרב של כרטיס אשראי העברת היתרה, אתה צריך להפסיק את ההוצאות, לקבל ברצינות את החובות שלך, ולהישאר הקורס.

סופי מחשבות

אם אתה רציני לגבי תשלום בכרטיס אשראי אחד אצל מישהו אחר, זה כנראה הזמן לקחת צעד אחורה. לפני שאתם מקבלים החלטת פריחה, אתה צריך לשאול את עצמך מה אתה מקווה להשיג על ידי דשדוש חוב סביב, ואם ייתכן שיש דרך טובה יותר.

אם אתה פשוט קצר על קרנות ולא יכול לבצע את התשלום המינימלי שלך, לשלם את היתרה אחת עם מקדמה במזומן או המחאה נוחות יכול לקנות לך זמן – פשוטו כמשמעו – בתור לטווח קצר, להפסיק-הפער מידה. אבל באמת, זה בערך כל מה שאתה תקבל.

מכיוון שאתה לא יכול לשלם את כרטיס אשראי אחד באחר לנצח, תצטרך פתרון לטווח ארוך יותר. זכור, אתה צריך לשלם היתרות שלך מחוץ בשלמותם בסופו של דבר. הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להימנע חובות חדשים ולקבל רציני לגבי לשלם את החובות שיש לך.