Πόσο πρέπει να κάνετε προϋπολογισμό για τη συντήρηση του σπιτιού

 Πόσο πρέπει να κάνετε προϋπολογισμό για τη συντήρηση του σπιτιού

Είναι αδύνατο να προβλέψουμε ακριβώς ποια συντήρηση θα χρειαστεί το σπίτι σας, πόσο θα κοστίσει και πότε θα γίνει απαραίτητο. Το μέσο κόστος του ιδιοκτήτη σπιτιού μπορεί να είναι χρήσιμο, αλλά οι μέσοι όροι είναι μόνο ένα σημείο εκκίνησης για τον ετήσιο προϋπολογισμό συντήρησης του σπιτιού σας και δεν λαμβάνετε υπόψη τις μοναδικές σας περιστάσεις. Πρέπει να υπολογίσετε τους προσωπικούς παράγοντες που ενδέχεται να αυξήσουν ή να μειώσουν το κόστος συντήρησής σας σε έναν ετήσιο κύκλο, συμπεριλαμβανομένης της τοποθεσίας και της ηλικίας του σπιτιού σας, του καιρού στην περιοχή σας και της γενικής κατάστασης του σπιτιού.

Σύμφωνα με μια έκθεση του Home Advisor, οι ιδιοκτήτες σπιτιού ξοδεύουν κατά μέσο όρο 1,105 $ για την ετήσια συντήρηση και περισσότερο από το 30% αναγκάστηκε να ολοκληρώσει μια επισκευή έκτακτης ανάγκης σε κάποιο σημείο κατά τη διάρκεια του έτους (με τις επισκευές έκτακτης ανάγκης να κοστίζουν κατά μέσο όρο 1,206 $).

Παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη

Ένα σπίτι που χτίστηκε την τελευταία δεκαετία πιθανότατα θα χρειαζόταν πολύ λίγη συντήρηση, ενώ τα σπίτια που χτίστηκαν πριν από 10 έως 20 χρόνια θα χρειαστούν λίγο περισσότερο. Κατά τη συντήρηση ενός παλαιότερου σπιτιού, υπάρχει μια στατιστική πιθανότητα τα μεγάλα δομικά στοιχεία, όπως η οροφή, η οροφή ή τα υδραυλικά, να χρειάζονται συντήρηση ή αντικατάσταση στο μέλλον.

Για παράδειγμα, σύμφωνα με τη Διεθνή Ένωση Πιστοποιημένων Οικιακών Επιθεωρητών, τα στεγανοποιητικά και οι λεκέδες μπορούν να διαρκέσουν οπουδήποτε από τρία έως οκτώ χρόνια, οι καλλιεργημένοι πάγκοι μαρμάρου έχουν μέση διάρκεια ζωής 20 ετών και τα δάπεδα με μοκέτα θα κρατήσουν κατά μέσο όρο οκτώ χρόνια.

Τα σπίτια σε κλίματα που επηρεάζονται από μεγάλες διακυμάνσεις θερμοκρασίας και υγρασίας, καταιγίδες πάγου ή έντονες χιονοπτώσεις υπόκεινται σε μεγαλύτερη πίεση από τα σπίτια που δεν επηρεάζονται από τον κρύο καιρό. Ομοίως, οι ιδιοκτήτες σπιτιού που ζουν σε κλίματα που αντιμετωπίζουν ισχυρούς ανέμους, ισχυρές βροχές και άλλες ακραίες καιρικές συνθήκες θα πρέπει να αναμένουν μεγαλύτερη περιβαλλοντική φθορά στη δομή τους.

Ένας προϋπολογισμός συντήρησης σπιτιού θα πρέπει επίσης να εξετάζει όσο το δυνατόν περισσότερες τοπογραφικές, γεωλογικές και βιολογικές μεταβλητές (όπως παρακείμενες περιοχές πλημμύρας, δέντρα ή προσβολές τερμιτών).

Όσο παλαιότερο είναι το σπίτι, τόσο μεγαλύτερη επίδραση θα έχει η φροντίδα ενός προηγούμενου ιδιοκτήτη (ή η έλλειψη αυτής) στον ετήσιο προϋπολογισμό συντήρησης του σπιτιού.

Ο κανόνας 1%

Ο υπολογισμός του μέσου κόστους σάς δίνει την αφετηρία για την οικοδόμηση εξοικονόμησης συντήρησης στο σπίτι σας και οι κανόνες του κτηματομεσιτικού γραφείου μπορούν να παρέχουν επιπλέον οδηγίες. Ένας δημοφιλής κανόνας λέει ότι το 1% της τιμής αγοράς του σπιτιού σας πρέπει να διατίθεται κάθε χρόνο για συνεχή συντήρηση. Για παράδειγμα, εάν το σπίτι σας κοστίζει 300.000 $, θα πρέπει να προϋπολογισμό 3.000 $ ετησίως για συντήρηση.

Αυτός ο δημοφιλής κανόνας έχει τους περιορισμούς του, φυσικά, καθώς οι διακυμάνσεις της αγοράς μπορούν να επηρεάσουν δραματικά τις τιμές των κατοικιών, χωρίς να ληφθεί υπόψη η γενική κατάσταση των κατοικιών εντός της αγοράς. Εάν αγοράσατε το σπίτι σας στην κορυφή μιας φούσκας στέγασης, το κόστος συντήρησής σας δεν θα ήταν δραματικά υψηλότερο από ό, τι εάν αγοράσατε στο κάτω μέρος (αν και η τιμή των υλικών και της εργασίας φουσκώνει και ξεφουσκώνει με τις τάσεις των ακινήτων).

Η υποκείμενη τιμή του σπιτιού σας και το κόστος επισκευής του, με άλλα λόγια, είναι ανεξάρτητες μεταβλητές. Ο κανόνας 1% παρέχει μια ασφαλή εκτίμηση για εξοικονόμηση συντήρησης και λαμβάνει υπόψη την αγορά, το φυσικό μέγεθος και τη συνολική κατάσταση του σπιτιού σας τη στιγμή που το αγοράσατε.

Ο κανόνας του τετραγωνικού ποδιού

Μια άλλη πρακτική εκτίμηση είναι ο προϋπολογισμός 1 $ ανά τετραγωνικό πόδι για ετήσιες δαπάνες συντήρησης και επισκευής.

Αυτός ο κανόνας είναι ελαφρώς πιο συνεπής από τον κανόνα 1% επειδή σχετίζεται άμεσα με το μέγεθος του σπιτιού. Όσο περισσότερα τετραγωνικά πόδια διαχειρίζεστε, τόσο περισσότερο θα πρέπει να ξοδέψετε – αλλά λάβετε υπόψη ότι αυτός ο κανόνας δεν λαμβάνει υπόψη το συγκεκριμένο κόστος εργασίας και υλικών στην περιοχή σας. Οι τιμές αγοράς για εργολάβους και οικοδομικά υλικά μπορεί να διαφέρουν σημαντικά από περιοχή σε περιοχή.

Βελτιώστε τον υπολογισμό σας

Επειδή δεν υπάρχει μοναδικός κανόνας που να διέπει το ποσό που πρέπει να διαθέσετε για την ετήσια συντήρηση του σπιτιού, σκεφτείτε μια προσέγγιση που ενσωματώνει καθένα από τα στοιχεία που αναφέρονται παραπάνω.

Αρχικά, πάρτε τους μέσους όρους του κανόνα 1% και του κανόνα τετραγωνικού ποδιού. εάν το 1% της τιμής αγοράς σας ισούται με 3.000 $ και ο κανόνας τετραγωνικών ποδιών ισούται με 2.000 $, τότε ο μέσος όρος σας είναι 2.500 $.

Στη συνέχεια, προσθέστε 10% για κάθε παράγοντα (καιρός, κατάσταση, ηλικία, τοποθεσία, τύπος) που επηρεάζει δυσμενώς το σπίτι σας. Εάν έχετε ένα παλαιότερο σπίτι, σε μια περιοχή πλημμυρών και σε μια περιοχή που αντιμετωπίζει θερμοκρασίες ψύξης, αυξήστε το σύνολο κατά 30%: 2.500 x 1,3 $ = 3.250 $ (ή $ 270.83 ανά μήνα).

Συμβουλή: Αφού αποφασίσετε πόσα θα κάνετε κράτηση για ετήσια συντήρηση σπιτιού, ρυθμίστε αυτόματες μηνιαίες μεταφορές σε έναν ειδικό λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Εύρεση χρημάτων συντήρησης και επισκευής

Δεν είναι πάντα δυνατό να κατακλύσετε χρήματα για το ετήσιο ταμείο συντήρησής σας και εάν αντιμετωπίζετε επείγουσα επισκευή, μπορεί να βρεθείτε. Τα στεγαστικά δάνεια μπορούν να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες σπιτιού να χρηματοδοτήσουν την απαραίτητη συντήρηση όταν είναι λιγότερο αναμενόμενο. Επίσης, πολλές τοπικές κυβερνήσεις προσφέρουν προγράμματα βοήθειας για τον καιρό και επισκευή σπιτιών για κατοίκους χαμηλού εισοδήματος και γήρανσης, ειδικά σε περιοχές που είναι επιρρεπείς σε καταστροφές. Τα φορολογικά σας δολάρια χρηματοδοτούν αυτές τις πρωτοβουλίες και δεν πρέπει να διστάσετε να απευθυνθείτε για βοήθεια σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

Πρέπει να συνεργαστείτε με έναν κτηματομεσίτη;

 Πρέπει να συνεργαστείτε με έναν κτηματομεσίτη;

Οι κτηματομεσίτες είτε περιφρονούνται είτε αγαπούνται, ανάλογα με το πόσο επιτυχής είναι στην εξυπηρέτηση των πελατών τους. Μερικοί άνθρωποι δεν καταλαβαίνουν τι κάνουν οι πράκτορες – και αναρωτιούνται αν δεν μπορούν να κάνουν μόνοι τους, εξοικονομώντας χρήματα.

Η αλήθεια είναι ότι ορισμένοι αγοραστές και πωλητές θα μπορούσαν να διαχειριστούν πολύ καλά μόνοι τους. Ένας πράκτορας με βαθμολογία Α μπορεί να προσφέρει προστιθέμενη αξία σε μια συναλλαγή, αλλά για ορισμένους καταναλωτές, δεν είναι απαραίτητο. Όσοι δίνουν προτεραιότητα σε μια γρήγορη συναλλαγή και την ευκολία εκπροσώπησης μπορεί να προτιμούν να πάνε χωρίς πράκτορα, αλλά πολλοί θα βρουν ότι είναι περισσότερο δουλειά από ό, τι θέλουν να χειριστούν. Αυτή η απόφαση εξαρτάται από τις περιστάσεις σας, καθώς και από τον χρόνο και τα χρήματα που πρέπει να ξοδέψετε για την αγορά ή την πώληση του σπιτιού σας.

Μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα χρήματα χωρίς πράκτορα;

Ως πωλητής, μπορείτε να βρείτε τον δικό σας αγοραστή. Αλλά ένας πράκτορας μπορεί να σας βοηθήσει να κερδίσετε περισσότερα στην κατώτατη γραμμή σας. Σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Realtors (NAR), η διαφορά μπορεί να είναι 40% ή περισσότερο. Πολλά εξαρτώνται από την αγορά ακινήτων, την τοποθεσία σας και άλλους παράγοντες

Στην αγορά ενός πωλητή, σχεδόν οποιοσδήποτε μπορεί να βάλει μια πινακίδα προς πώληση και να προσελκύσει προσφορές. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι ανυπόμονοι αγοραστές κυματίζουν έντονα καταθέσεις χρημάτων στον αέρα. Σε αυτήν την περίπτωση, ετοιμαστείτε να χειριστείτε πολλές προσφορές. Θα πρέπει επίσης να είστε έτοιμοι να χειριστείτε μια πιθανή αγωγή, να εξαγάγετε χρήματα από έναν αγοραστή, να κάνετε μια επιθεώρηση στο σπίτι και να κλείσετε μια συμφωνία. Στις αγορές των αγοραστών, υπάρχουν λιγότεροι αγοραστές, γεγονός που καθιστά τις υπηρεσίες ενός πράκτορα ακόμη πιο πολύτιμες.

Σημείωση : Σύμφωνα με το NAR, σχεδόν το 90% των αγοραστών αγοράζουν ένα σπίτι μέσω ενός κτηματομεσίτη. Μπορεί να χάσετε την πρόσβαση σε πολλούς από αυτούς τους αγοραστές εάν αποφασίσετε να πουλήσετε το σπίτι σας μόνοι σας.

Τα οφέλη ενός πωλητή

Αν δεν παρευρίσκεστε τακτικά σε κάθε ανοιχτό σπίτι στη γειτονιά σας, ενδέχεται να μην έχετε οικείες πληροφορίες σχετικά με το εσωτερικό των σπιτιών των γειτόνων σας ούτε να γνωρίζετε γιατί ορισμένοι πωλούνται σε υψηλότερες τιμές από άλλες. Οι έμπειροι πράκτορες έχουν αυτήν τη γνώση και το χρησιμοποιούν για να τοποθετήσουν το σπίτι σας για να πουλήσουν στην υψηλότερη δυνατή τιμή.

Οι κορυφαίοι πράκτορες πωλούν σπίτια καθημερινά. Οι υπηρεσίες που προσφέρουν οι περισσότεροι πράκτορες καταχώρισης στους πωλητές περιλαμβάνουν:

  • Υλικά μάρκετινγκ και αποδεδειγμένα συστήματα πώλησης
  • Επαγγελματικές εικονικές περιηγήσεις και φωτογραφία
  • Ευρεία έκθεση στο Διαδίκτυο
  • Προώθηση σε συναντήσεις εταιρειών και συναντήσεων πολλαπλών καταχωρίσεων (MLS)
  • Δικτύωση με άλλους κτηματομεσίτες
  • Καθοδήγηση τιμών σύμφωνα με τα δεδομένα της αγοράς και τις πρόσφατες πωλήσεις
  • Παραπομπές εργολάβων στο σπίτι, επιθεωρητής και επισκευής
  • Σχόλια αγοραστή και ιδιωτικές εκπομπές
  • Επιβεβαίωση πιθανών προσόντων αγοραστή
  • Εμπειρογνωμοσύνη σε μετρητές και διαπραγματεύσεις, ειδικά με πολλές προσφορές
  • Οδηγίες για να περάσετε τον έλεγχο του σπιτιού χωρίς να κάνετε επισκευές
  • Προτάσεις για την αντιμετώπιση χαμηλών αξιολογήσεων

Οφέλη από έναν πράκτορα αγοραστή

Έγινε σωστά, η δουλειά του αντιπροσώπου ενός αγοραστή είναι να θέσει τα συμφέροντα του αγοραστή μπροστά από τα συμφέροντα του αντιπροσώπου. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να αποκαλύψουν όλα τα ουσιώδη γεγονότα, να κρατήσουν εμπιστευτικά τις πληροφορίες του αγοραστή, να τους παράσχουν επαρκείς πληροφορίες για να αγοράσουν ένα σπίτι και να διαπραγματευτούν εξειδικευμένα για λογαριασμό τους.

Υπάρχουν πολλές υπηρεσίες που μπορείτε να περιμένετε να λάβετε από έναν πράκτορα αγοραστή που ενδέχεται να μην μπορείτε να αποκτήσετε μόνοι σας. Εκτός από την ακρόαση για λίστες προτού τα σπίτια είναι διαθέσιμα στο κοινό, οι πράκτορες μπορούν:

  • Παρέχετε συγκρίσιμες πωλήσεις από τους φόρους
  • Παρέχετε δεδομένα πωλήσεων από MLS με βάση τις αναζητήσεις χαρτών
  • Τραβήξτε προφίλ ιδιοκτησίας που αντικατοπτρίζουν το ιστορικό πωλήσεων, τα δεδομένα ακινήτων, τα δημογραφικά στοιχεία και τις υπηρεσίες γειτονιάς
  • Λάβετε ένα αντίγραφο των ιστορικών εγγράφων του σπιτιού
  • Εκτελέστε αναφορές σχετικά με τις αναλογίες τιμής λίστας προς τιμή πωλήσεων του πράκτορα καταχώρισης
  • Υπολογίστε τα ετήσια γεγονότα και τις τάσεις για μια περιοχή
  • Προτείνετε στρατηγική τιμολόγησης
  • Προετοιμάστε μια ισχυρή προσφορά που παρουσιάζει τον αγοραστή στο καλύτερο φως με βάση τις απαιτήσεις της αγοράς και την αλληλεπίδραση / δικτύωση αντιπροσώπων
  • Ελέγξτε τα έγγραφα για τα παραθυράκια και λάβετε γνωστοποιήσεις
  • Παρέχετε ένα buffer μεταξύ εσάς και του αντιπροσώπου του πωλητή

Μάθετε τι μπαίνετε

Εάν αισθάνεστε ικανοί ότι μπορείτε να χειριστείτε μια πώληση ή αγορά μόνοι σας, τότε μπορείτε να επιλέξετε να εργαστείτε χωρίς αντιπρόσωπο. Αλλά μπορεί πάντα να αναρωτιέστε αν πληρώσατε πάρα πολύ ή αποδεχτήκατε πολύ χαμηλή τιμή.

Η συνεργασία με έναν κτηματομεσίτη μπορεί να προσφέρει μεγάλη σιγουριά κατά τη διάρκεια μιας σημαντικής συναλλαγής, είτε αγοράζετε είτε πουλάτε. Και τελικά μπορεί να σας αφήσει περισσότερα μετρητά στην τράπεζα. Εάν σκέφτεστε να πάτε μόνοι σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει πλήρως τη δουλειά που κάνει ένας πράκτορας – και τι πρέπει να καλύψετε εάν εκπροσωπείτε τον εαυτό σας.

Πρέπει να πουλήσω το σπίτι μου κατά τη διάρκεια πανδημίας;

 Πρέπει να πουλήσω το σπίτι μου κατά τη διάρκεια πανδημίας;

Η επιλογή της καταχώρισης του σπιτιού σας είναι πάντα μια μεγάλη απόφαση, αλλά κάτι τέτοιο κατά τη διάρκεια μιας πανδημίας μπορεί να είναι ακόμη πιο δύσκολο. Σε ένα τέτοιο σενάριο, πολλαπλές ανησυχίες για την υγεία και την ασφάλεια – και πιθανή οικονομική δυσχέρεια – μπορεί να επικαλύπτονται πάνω από τις τυπικές συνθήκες της αγοράς που θα λάβετε υπόψη προτού λάβετε την τελική απόφαση για πώληση.

Εάν είστε στο φράχτη για να πουλήσετε το σπίτι σας κατά τη διάρκεια μιας πανδημίας, δείτε τι πρέπει να έχετε υπόψη.

Πώληση του σπιτιού σας κατά τη διάρκεια πανδημίας

Είναι δυνατόν να πουλήσετε το σπίτι σας κατά τη διάρκεια πανδημίας, και πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού κάνουν ακριβώς αυτό. Αν και το απόθεμα στέγασης μπορεί να είναι χαμηλό σε εθνικό επίπεδο, τα δεδομένα δείχνουν ότι οι Αμερικανοί σίγουρα θα εξακολουθούν να αγοράζουν σπίτια παρά την κρίση της υγείας που μπορεί να συμβαίνει γύρω τους. Τον Μάιο του 2020, κατά τη διάρκεια της πανδημίας COVID-19, οι αιτήσεις για αγορά σπιτιού αυξήθηκαν σχεδόν κατά 11% από τον ίδιο μήνα το 2019. Ήταν επίσης 26% υψηλότερες από τον Απρίλιο του 2020.

Ωστόσο, αυτός ο ρυθμός δραστηριότητας δεν σημαίνει ότι όλα θα λειτουργούν πάντα ως συνήθως. Η διαδικασία αγοράς και πώλησης ενός σπιτιού θα αλλάξει κάπως από τις τρέχουσες συνθήκες. Οι εκτιμήσεις ενδέχεται να αναβληθούν ή να ολοκληρωθούν με τη χρήση οδηγών ή ψηφιακών επιθεωρήσεων, πολλά κλεισίματα ενδέχεται να συμβούν σε χώρους στάθμευσης ή σε κράσπεδα και μπορεί να υπάρχουν αυστηρά πρωτόκολλα καθαρισμού που θα θέλατε να ακολουθήσετε κατά την εμφάνιση του σπιτιού.

Συμβουλή : Θα πρέπει επίσης να περιμένετε να παρέχετε μια εικονική περιήγηση και άλλα ψηφιακά στοιχεία. Τα αιτήματα για αυτές αυξήθηκαν όταν η πανδημία του κορανοϊού άρχισε να εξαπλώνεται στις ΗΠΑ στις αρχές Μαρτίου 2020.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της πώλησης σε μια πανδημία

Οι κτηματομεσιτικές συναλλαγές μπορεί να φαίνονται διαφορετικές κατά τη διάρκεια πανδημίας, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι η πώληση του σπιτιού σας είναι αδιαμφισβήτητη. Παρά τα πάντα, υπάρχουν συγκεκριμένα πλεονεκτήματα για την πώληση του σπιτιού σας εν μέσω μιας πανδημίας. Πρώτον, οι τιμές των κατοικιών θα μπορούσαν να αυξάνονται. Για παράδειγμα, ακόμη και όταν η οικονομία βρισκόταν σε ύφεση, οι μέσες τιμές των κατοικιών αυξήθηκαν ακόμη 5,5% σε ετήσια βάση τον Απρίλιο του 2020.

«Για τους πωλητές, οι τιμές συνεχίζουν να αυξάνονται και αυξάνονται τα τελευταία χρόνια», δήλωσε ο Kerron Stokes, κτηματομεσίτης με τους RE / MAX Leaders στο Κολοράντο. “Επομένως, είναι καλή στιγμή να πουλήσετε, ακόμα κι αν ίσως χρειαστεί να περιμένετε λίγο περισσότερο για να βρείτε έναν αγοραστή.”

Υπάρχουν επίσης τα ποσοστά υποθηκών της αγοράς που πρέπει να λάβετε υπόψη, κάτι που θα μπορούσε να σημαίνει μια πιο προσιτή πληρωμή στο νέο σας σπίτι ή, αν προτιμάτε, μεγαλύτερο προϋπολογισμό για να εργαστείτε κατά την αγορά. Από τις 2 Ιουλίου 2020, τα επιτόκια ήταν σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα, με μέσο όρο 3,07% για μια υποθήκη 30 ετών και 2,56% για μια υποθήκη 15 ετών, σύμφωνα με τον Freddie Mac.

Στο μειονέκτημα, εξακολουθούν να υπάρχουν πιθανοί κίνδυνοι για την υγεία που πρέπει να ανησυχείτε. Οι εκπομπές, οι εκτιμήσεις, οι επιθεωρήσεις και τα ραντεβού με εταιρείες τίτλου μπορούν να αυξήσουν την έκθεσή σας στη μόλυνση από τον ιό.

Σημείωση : Τουλάχιστον, η πώληση του σπιτιού σας κατά τη διάρκεια πανδημίας σημαίνει αυστηρότερα πρωτόκολλα καθαρισμού πριν και μετά την εμφάνιση.

Η διαδικασία μπορεί επίσης να διαρκέσει περισσότερο. Σύμφωνα με το realtor.com, το μέσο σπίτι χρειάστηκε 13 ημέρες περισσότερο για να πουλήσει από την εβδομάδα που έληξε στις 20 Ιουνίου σε σύγκριση με την ίδια ώρα το 2019.

Στις αρχές Ιουλίου, ο μέσος αριθμός ημερών στην αγορά μειώθηκε. Ο Τζεν Χόρνερ, ένας πράκτορας της RE / MAX Masters στη Γιούτα, είπε στο The Balance μέσω email. Υπάρχουν και άλλα μέρη της συναλλαγής που ενδέχεται να καθυστερήσουν επίσης.

«Οι νέες διαδικασίες και τα προσωρινά κλεισίματα έχουν προκαλέσει καθυστερήσεις, μαζί με το άγχος του πωλητή και του αγοραστή», δήλωσε ο Horner. “Υπάρχουν πολλά κινούμενα μέρη σε μια συναλλαγή ακινήτων και τα προσωρινά κλείσματα και οι νέες τραπεζικές διαδικασίες έχουν προκαλέσει καθυστερήσεις και, σε ορισμένες περιπτώσεις, απαιτούνται λύσεις.”

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της πώλησης κατά τη διάρκεια μιας πανδημίας

Πλεονεκτήματα

  • Τα ποσοστά υποθηκών θα μπορούσαν να είναι χαμηλά για την επόμενη αγορά κατοικίας σας
  • Οι τιμές των κατοικιών ενδέχεται να αυξάνονται
  • Ενδεχομένως να συναντήσετε μόνο σοβαρούς αγοραστές

Μειονεκτήματα

  • Μπορεί να υπάρχουν δυνητικοί κίνδυνοι για την υγεία που πρέπει να λάβετε υπόψη
  • Ίσως χρειαστεί να είστε πιο επιμελής για τον καθαρισμό και την απολύμανση της ιδιοκτησίας σας
  • Μπορεί να χρειαστεί περισσότερος χρόνος για να πουλήσει
  • Ενδέχεται να μην μπορείτε να φιλοξενήσετε έναν ανοιχτό χώρο ή να χρησιμοποιήσετε άλλες προσωπικές τακτικές μάρκετινγκ

Πρέπει να περιμένετε;

Η αναμονή μπορεί να έχει και τα οφέλη της. Κατά κύριο λόγο, θα μπορούσε να σημαίνει μειωμένους κινδύνους για την υγεία και ένα ασφαλέστερο περιβάλλον για να πουλήσει η οικογένειά σας. Αυτή η επιλογή θα μπορούσε επίσης να σημαίνει ότι το παραδοσιακό μάρκετινγκ, όπως τα ανοιχτά σπίτια, μπορεί να συμβεί και πάλι καθώς διευκολύνονται οι περιορισμοί στο καταφύγιο στο σπίτι και η συγκέντρωση διευκολύνοντας την πώληση του σπιτιού σας.

Η καθυστέρηση της πώλησής σας μπορεί επίσης να σας δώσει περισσότερο χρόνο για να βελτιώσετε την ιδιοκτησία σας, αυξάνοντας ενδεχομένως την αξία της (και τα κέρδη από τις πωλήσεις σας) κατά τη διαδικασία.

Το μεγαλύτερο μειονέκτημα της αναμονής είναι ότι μπορεί να χάσετε τις ισχυρές τιμές της αγοράς στην αγορά. Η Susan Abrams, αντιπρόσωπος της Warburg Realty, είπε στο The Balance μέσω email ότι στην πραγματικότητα μπορεί να είναι καλύτερο να πουλήσει στην αρχή μιας οικονομικής ύφεσης ή άνευ προηγουμένου γεγονότος.

«Ιστορικά κατά τη διάρκεια της ύφεσης, χρειάζονται αρκετά χρόνια για να φτάσουν οι τιμές στα χαμηλότερα επίπεδα», δήλωσε ο Abrams. Ως εκ τούτου, συνιστάται η τιμολόγηση του σπιτιού σας ρεαλιστικά και η πώληση στην αρχή μιας οικονομικής ύφεσης ή ενός άνευ προηγουμένου ιστορικού γεγονότος, όπως μια πανδημία. Ένα δεύτερο κύμα του ιού θα μπορούσε να προκαλέσει περαιτέρω ζημιά στις τιμές των ακινήτων και, ως εκ τούτου, η αναμονή για πώληση θα μπορούσε να οδηγήσει σε έναν πωλητή να επιτύχει χαμηλότερη τιμή πώλησης. “

Σημαντικό : Και να θυμάστε: Τα ποσοστά υποθηκών θα μπορούσαν να αυξηθούν από τα ιστορικά χαμηλά επίπεδα. Αυτό μπορεί να αποθαρρύνει τους αγοραστές να μπουν στην αγορά αργότερα.

Άλλοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν από την πώληση

Πριν πουλήσετε το σπίτι σας κατά τη διάρκεια πανδημίας, πρέπει να λάβετε υπόψη μερικούς παράγοντες – κυρίως την υγεία σας και την υγεία των αγαπημένων σας προσώπων. Εάν εσείς ή κάποιος στο νοικοκυριό σας ανήκε σε κατηγορία υψηλού κινδύνου για τη σύναψη του κοροναϊού, ενδέχεται να μην είναι ενδεδειγμένη μια πώληση που περιλαμβάνει επαφή με επισκέπτες ή εξωτερικούς παρόχους υπηρεσιών. Φροντίστε να μιλήσετε με το γιατρό σας, εάν συμβαίνει αυτό.

Θα πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη την τρέχουσα κατάσταση του εισοδήματος και της εργασίας σας, τουλάχιστον εάν σκοπεύετε να αγοράσετε ένα νέο σπίτι. Εάν η αμοιβή σας έχει μειωθεί ή έχετε χάσει τη δουλειά σας λόγω πανδημίας, θα μπορούσε να καθυστερήσει σημαντικά ή να εμποδίσει την ικανότητά σας να αποκτήσετε υποθήκη, καθώς οι δανειστές προσθέτουν κριτήρια επαλήθευσης εισοδήματος και ενισχύουν τα πιστωτικά πρότυπα σε μια ποικιλία προϊόντων δανείου εν μέσω της οικονομικής αβεβαιότητας . 

Ετοιμαστείτε να πουλήσετε το σπίτι σας

Με τις προσωπικές προβολές πιο σπάνιες κατά τη διάρκεια μιας πανδημίας, οι ιδιοκτήτες σπιτιού θα θέλουν οι φωτογραφίες, τα βίντεο και άλλα διαδικτυακά στοιχεία της καταχώρισής τους να είναι όσο το δυνατόν πιο δυνατά.

«Για να αποκτήσουν την πιο κερδοφόρα πώληση αυτή τη στιγμή, οι πωλητές θα πρέπει να εκσυγχρονίσουν τα σπίτια τους με ακαταστασία, ώστε να μεγιστοποιηθεί η φωτογραφία και οι εικονικές περιηγήσεις», δήλωσε ο Abrams. «Είναι πιο σημαντικό από ποτέ για την παρακμή.»

Συμβουλή : Η διαβούλευση με έναν τοπικό κτηματομεσίτη είναι επίσης μια έξυπνη ιδέα. Η Εθνική Ένωση Realtors διαθέτει οδηγίες για την προστασία τόσο των αντιπροσώπων όσο και των αγοραστών και πωλητών με τους οποίους συνεργάζονται.

Η κατώτατη γραμμή

Δεν υπάρχει σωστή ή λάθος απάντηση όταν πρόκειται για πώληση σπιτιού κατά τη διάρκεια πανδημίας. Σκεφτείτε την υγεία σας, τις προτεραιότητές σας ως πωλητής, τις οικονομικές προοπτικές σας σε αβέβαιες οικονομικές περιόδους και τους γενικούς κινδύνους και τα οφέλη του να προχωρήσετε στην καταχώριση του σπιτιού σας. Εάν εξακολουθείτε να μην είστε σίγουροι για το δρόμο που πρέπει να ακολουθήσετε, συμβουλευτείτε έναν κτηματομεσίτη και τον γιατρό σας για καθοδήγηση. 

Πώς να προστατευθείτε από τον κίνδυνο του αποκλεισμού

Τι να κάνετε αν βρεθείτε στο οικονομικό πρόβλημα με το σπίτι σας

Πώς να προστατευθείτε από τον κίνδυνο του αποκλεισμού

Η αγορά ενός σπιτιού είναι συνήθως μια ευτυχισμένη ορόσημο. Έχετε περάσει ένα σημαντικό όριο. Έχετε επιτύχει ένα ορόσημο ζωή. Θα είμαστε αισιόδοξοι και βέβαιοι για το μέλλον.

Δεν εννοώ να ρίξει κρύο νερό στο κόμμα σας, αλλά θα ήθελα να απευθύνω προειδοποίηση.

Η πραγματικότητα είναι ότι εκατομμύρια ιδιοκτήτες ακινήτων έχουν διαλυθεί σε αποκλεισμό. Πολλοί από αυτούς τους ανθρώπους μια φορά αισθάνθηκε σαν χαρούμενος και αισιόδοξος για την αγορά τους, όπως μπορείτε να κάνετε.

Μετά από όλα, όταν αγοράζετε ένα σπίτι, η ιδέα ότι το σπίτι μπορεί μια μέρα να υπόκειται σε αποκλεισμό είναι ίσως το τελευταίο πράγμα στο μυαλό σας.

Πώς μπορείτε να αποφύγετε αυτόν τον κίνδυνο; Συνέχισε να διαβάζεις.

Γιατί Ιδιοκτήτες ακινήτων χάσουν τα σπίτια τους;

Τα περισσότερα σπίτια εμπίπτουν σε αποκλεισμό από τις προεπιλογές ιδιοκτήτη – ή σταματά την πλήρη πληρωμές – για στεγαστικό δάνειο τους. Πώς συμβαίνει αυτό;

Μερικές φορές, αυτό συμβαίνει γιατί ο ιδιοκτήτης overextended, αγοράζουν περισσότερο στο σπίτι από ό, τι θα μπορούσε εύλογα να αντέξουν οικονομικά. Ομοίως, ο δανειστής προσφέρει επίσης ένα δάνειο σε μια ανεπιφύλακτη αγοραστή? κάποιος που δεν θα έπρεπε να απονεμηθεί ένα στεγαστικό δάνειο αυτού του μεγέθους. (Πριν από την ύφεση, πολλοί δανειστές δεν επαληθεύει το εισόδημα ενός ατόμου πριν από την ανάθεση δάνειο. Δεν αποτελεί έκπληξη, πολλοί υποψήφιοι δανείου προσποιήθηκε ότι είχαν κερδίσει περισσότερα χρήματα από ό, τι πραγματικά έκανε.)

Άλλες φορές, οι προεπιλογές ιδιοκτήτη μετά από όπου και αν χτυπήσει με μια σειρά από απρόσμενα γεγονότα της ζωής, όπως το να χάσουν τη δουλειά τους ή αντιμετωπίζουν μεγάλες ιατρικούς λογαριασμούς, που επηρεάζει την ικανότητά τους να κάνουν μηνιαία πληρωμή υποθηκών τους.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο ιδιοκτήτης πήρε μια δεύτερη υποθήκη και τα χρήματα που δαπανήθηκαν για την κάλυψη υποχρεώσεων (και όχι τα περιουσιακά στοιχεία που δημιουργούν εισόδημα), η οποία μειώθηκε συνολική καθαρή αξία τους και έβλαψε την ικανότητά τους να επιστρέψει στο δεύτερο σημείωμα.

Σε άλλες περιπτώσεις, ο ιδιοκτήτης δέχεται μια υποθήκη ρυθμιζόμενο επιτοκίου, με την προϋπόθεση ότι θα είναι σε θέση να εκπληρώσουν την υποχρέωση πληρωμής εάν το ποσοστό αυξάνεται.

(Ομοσπονδιακός νόμος απαιτεί το δανειστή να αποκαλύψει το μέγιστο επιτόκιο που ο ιδιοκτήτης μπορεί να πληρώσει σύμφωνα με τους όρους του κυμαινόμενου επιτοκίου σημείωση υποθήκη τους.) Ο ιδιοκτήτης απολαμβάνει χαμηλά ποσοστά εισαγωγικό ενδιαφέρον για λίγο, αλλά όταν αυξάνονται τα ποσοστά αυτά, ο ιδιοκτήτης ανακαλύπτει ότι την επίτευξη αυτών των πληρωμών είναι πιο δύσκολο από ό, τι θα αναμενόταν, και πέφτει σε ληξιπρόθεσμες οφειλές.

Και σε πολλές περιπτώσεις, ο ιδιοκτήτης σπιτιού συνειδητοποιεί ότι αυτός ή αυτή είναι «υποβρύχια» στην υποθήκη τους (μια έννοια που θα συζητήσουμε πιο κάτω) και καταλήγει στο συμπέρασμα ότι το περπάτημα μακριά είναι η πιο λογική επιλογή.

Όπως μπορείτε να δείτε, υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους οι ιδιοκτήτες μείνει πίσω στις πληρωμές τους.

Πώς μπορείτε να προστατέψετε τον εαυτό σας;

Κανείς δεν θέλει να σκεφτεί για τη διαδικασία των δυνητικά αντιμετωπίζουν τον αποκλεισμό. Αλλά θα πρέπει να λάβει μια σκληρή ματιά σε παράγοντες κινδύνου που μπορεί να μας οδηγήσει προς την απειλή του αποκλεισμού, αν θέλουμε να αναπτύξουμε μια ισχυρή, υπεύθυνη προσέγγιση στην προσωπική μας οικονομικά.

Επιπλέον, θα πρέπει επίσης να καταλάβουμε πώς λειτουργεί η διαδικασία αποκλεισμού, έτσι ώστε αν το μέλλον μας πήρε μια στροφή προς το χειρότερο, θα έχουν κάποια ιδέα για το τι θα μπορούσε να βάζουν μπροστά. Αυτό θα μας βοηθήσει να γνωρίζουμε ποιες άλλες επιλογές που μπορούμε να διαλέξετε.

Σε αυτό το άρθρο, θα καλύψουμε το πρώτο τους σημαντικότερους παράγοντες κινδύνου που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε αποκλεισμό και στη συνέχεια να βουτήξει την ίδια τη διαδικασία.

Οι κίνδυνοι που οδηγούν σε αποκλεισμό

Περίπου 7 εκατομμύρια άνθρωποι έχασαν τα σπίτια τους κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης, σύμφωνα με το CBS News .

Ενώ ο αριθμός των κατασχέσεων έχει επιβραδυνθεί από τότε, πολλοί ιδιοκτήτες ακινήτων εξακολουθούν να είναι σε μπελάδες. Από το τέλος του 2015, περίπου 4,3 εκατομμύρια ιδιοκτήτες κατοικιών ήταν κάτω από το νερό, πράγμα που σημαίνει ότι ο ιδιοκτήτης σπιτιού έχει ένα σπίτι που αξίζει λιγότερο από το ποσό που οφείλουν για την υποθήκη τους.

Που είναι υποβρύχια στο σπίτι σας είναι ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες κινδύνου που υποδηλώνει αποκλεισμού. Μετά από όλα, αν το σπίτι αξίζει λιγότερο από το οφειλόμενο υπόλοιπο, μπορεί να συμπεράνει ότι κάνει απλώς πιο λογικό να τα πόδια.

Πριν κάνετε την απόφαση αυτή, όμως, εδώ είναι μια προειδοποίηση: τα πόδια μακριά κατέχει σημαντικές συνέπειες για την πιστωτική σας. Μπορεί να βλάψει την ικανότητά σας να αγοράσει ένα άλλο σπίτι και στο μέλλον, καθώς και την ικανότητά σας να νοικιάσουν σπίτια, ανοιχτή πιστωτικές κάρτες, δανείζονται σε άλλους τύπους δανείων, ακόμη και πληρούν τις προϋποθέσεις για ορισμένες θέσεις εργασίας.

Τι πρέπει να κάνετε αν το σπίτι σας είναι κάτω από το νερό; Μπορεί να θέλετε να κρατήσει το σπίτι και περιμένετε για το ακίνητο για να ανακτήσει την αξία του. Αν χρειαστεί να μετακινήσετε, μπορείτε να νοικιάσετε το σπίτι σε μια μισθωτή. Εναλλακτικά, αν πρέπει να πουλήσει το σπίτι, μπορείτε να ζητήσετε από το δανειστή σας για σύντομες έγκριση πώλησης (θα συζητήσουμε αυτό παρακάτω) ή να φέρει τα μετρητά στο τραπέζι κλεισίματος.

Τι και αν δεν είστε υποβρύχια, αλλά είστε αγωνίζεται για να κάνει τις πληρωμές;

Κατ ‘αρχάς, πριν να αγοράσετε ένα σπίτι, να αγοράσετε ένα λιγότερο ακριβό σπίτι από εκείνο για το οποίο είστε κατάλληλος. Δεν χρειάζεται να αγοράσει ένα σπίτι στην τιμή του ανώτατου ποσού του δανείου που πληρούν τις προϋποθέσεις για να λάβετε.

Πολλοί άνθρωποι μέσα στο χώρο του real estate λένε ότι η ίδια η υποθήκη σας θα πρέπει να καταβροχθίζω το ένα τρίτο των καθαρές αποδοχές σας. Ο αριθμός αυτός δεν περιλαμβάνει τις επισκευές, συντήρηση, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και άλλα συναφή έξοδα. Ωστόσο, ο αριθμός αυτός θα μπορούσε να είναι πολύ υψηλό. Δοκιμάστε αυτήν την προσέγγιση, αντί: κατά γενικό κανόνα, ως στόχο για το σύνολο του σπιτιού που σχετίζονται με τις πληρωμές σας, συμπεριλαμβανομένων των επιχειρήσεων κοινής ωφελείας, επισκευές και συντήρηση, για να έρθει σε περίπου 25 με 30 τοις εκατό των καθαρές αποδοχές σας.

Συν τοις άλλοις, να διατηρήσει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που να καλύπτει τουλάχιστον έξι μήνες τα έξοδά σας. Φυλάξτε αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου σε ταμειακή βάση, και όχι σε οποιαδήποτε είδη επενδύσεων (όπως μετοχές). Μην πατήσετε αυτό για τις διακοπές, γενέθλια, ή ετήσια έξοδα. Διατηρήστε αυτό μόνο για την αληθινή έκτακτης ανάγκης.

Αν βρείτε τον εαυτό σας αγωνίζεται να κάνει τις πληρωμές, αρχίζουν δραστική μείωση των εξόδων σε διάφορους τομείς της ζωής σας. Είσαι στη μέση μιας οικονομικής κρίσης? ξοδεύουν σαν αυτό. Όχι μόνο κοπεί το καλώδιο? πωλούν το σύνολο της τηλεόρασης. Μην απλά καφέ τσάντα μεσημεριανό σας? μεταβείτε σε έναν φοιτητή κολεγίου ρύζι και φασόλια-δίαιτα μέχρι να είστε και πάλι στα πόδια σας. Κερδίστε επιπλέον χρήματα σε κάθε ανταλλακτικό δεύτερο βράδια και τα Σαββατοκύριακα σας με ανεξάρτητη εργασία, το οποίο μπορείτε να χειριστείτε απευθείας σύνδεση από το σπίτι, ενώ τα παιδιά σας κοιμούνται. Δείτε αν είστε επιλέξιμοι για να αναχρηματοδοτήσει σε υποθήκη χαμηλότερου επιτοκίου.

Αν έχετε μείνει πίσω στις πληρωμές σας και δεν νομίζω ότι μπορείτε να καλύψουν τη διαφορά, ήρθε η ώρα να πουλήσει το σπίτι σας. Η πώληση του σπιτιού σας είναι πολύ προτιμότερο να αποκλεισμού.

Εάν το σπίτι σας αξίζει λιγότερο από το ποσό που οφείλετε, θα χρειαστεί την έγκριση δανειστή σας για μια σύντομη πώληση. Μια σύντομη πώληση είναι η πώληση του σπιτιού στο οποίο ο δανειολήπτης λαμβάνει λιγότερο από ό, τι χρωστάμε σήμερα. Ο δανειστής χάνει τη διαφορά.

Αν ο δανειστής συνειδητοποιεί ότι είναι πιο πιθανό να καλύψουν τις απώλειές τους, μέσα από μια σύντομη πώληση από μέσα από μια παραδοσιακή διαδικασία αποκλεισμού, που θα επιτρέπουν στον οφειλέτη να προβεί σε λίστα περιουσία τους ως μια σύντομη πώληση.

Σύντομη πωλήσεις είναι ένας τρόπος για να αποφεύγουν να αντιμετωπίζουν τα πιστωτικά επιπτώσεις ενός αποκλεισμού πλήρους κλίμακας, αλλά δεν είναι ιδανικές. Κρατήστε αυτό στην πίσω τσέπη σας ως έσχατη λύση.

Με όλα αυτά που είπε, ας μιλήσουμε για την πραγματική διαδικασία αποκλεισμού. Καθώς είστε έτοιμος να δείτε, η διαδικασία αποκλεισμού είναι αρκετά χρονοβόρα και υπάρχουν πολλές ευκαιρίες στο πλαίσιο αυτής της διαδικασίας στο οποίο μπορείτε να προσπαθήσετε να απελευθερώσει το σπίτι σας μέσα από μια σύντομη πώληση, παρά έναν αποκλεισμό.

Ας δούμε τη διαδικασία, έτσι ώστε να μπορούν να καταλάβουν τι συμβαίνει κατά μήκος κάθε βήμα του τρόπου.

Η διαδικασία αποκλεισμού

Κατ ‘αρχάς, μια αποκήρυξη: η διαδικασία διαφέρει κράτος-από-κράτος. Σε ορισμένα κράτη, ο δανειστής κατέχει την εξουσία της πώλησης και να ακολουθήσει μια «μη δικαστικές αποκλεισμού». Η ακόλουθη διαδικασία που περιγράφεται παρακάτω είναι μια ιδιαίτερα γενικευμένη περιγραφή της διαδικασίας δικαστικής αποκλεισμού σε ορισμένα κράτη. Αν βρείτε τον εαυτό σας αντιμετωπίζει πιθανό αποκλεισμό, μιλήστε με έναν δικηγόρο.

Μόλις αδυναμίας αποπληρωμής πληρωμές υποθηκών τους, ο δανειστής μπορεί στη συνέχεια να υποβάλει όχληση δημόσια, επίσης γνωστή ως όχληση ή εκκρεμοδικίας. Αυτό κατέθεσε δημόσια ανακοίνωση για την Προεπιλογή προειδοποιεί τον οφειλέτη ότι υπήρξε παραβίαση της συμφωνίας.

Αφού ο οφειλέτης έχει λάβει την ειδοποίηση της προεπιλογής, έχουν μια περίοδο χάριτος, που καθορίζεται από το νόμο του κράτους, στο οποίο μπορεί να επαναφέρει δανείων τους από την εξόφληση του εξαιρετική ληξιπρόθεσμων ισορροπία και να πιαστεί μέχρι σήμερα με τις πληρωμές υποθηκών τους. Αυτή η περίοδος χάριτος είναι γνωστή ως προ-αποκλεισμό.

Προ-αποκλεισμός είναι το χρονικό διάστημα μεταξύ της ανακοίνωσης των Προεπιλογή και όταν ένα ακίνητο μπορεί να ανακτηθεί ή να πωλούνται σε δημόσιο πλειστηριασμό. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου χάριτος, ο οφειλέτης έχει μερικές επιλογές για να πάρει μέχρι και την ημερομηνία με τη μορφή δανείου τους:

  1. Ο οφειλέτης μπορεί να κάνει τις πληρωμές τους up-to-ημερομηνία και την αποκατάσταση των δανείων τους από την καταβολή των ληξιπρόθεσμων υπολοίπων.
  2. Μπορούν να υποβάλουν αίτηση για μια τροποποίηση δανείου για να μειώσει τις πληρωμές υποθηκών τους.
  3. Μπορούν να προσπαθήσει να πωλήσει το ακίνητο σε τρίτο πρόσωπο για να αποφευχθεί ο αποκλεισμός.
  4. Μπορούν να επιτρέψει το ακίνητο που πρόκειται να πωληθεί σε μια προ-αποκλεισμού δημόσιο πλειστηριασμό.

Αν ο οφειλέτης δεν είναι σε θέση να αποκαταστήσει τους δανείου, ο δανειστής έχει τη δυνατότητα να ανακτήσει την ιδιοκτησία και να οικειοποιηθούν με την πρόθεση να μεταπωλήσει το ακίνητο. Ιδιότητες που έχουν ανακτηθεί από το δανειστή (συνήθως μια τράπεζα) είναι γνωστή ως ακίνητης περιουσίας (REO).

Η κατώτατη γραμμή

Ακολουθήστε μερικές βασικές οδηγίες για να μειώσετε τον κίνδυνο που αντιμετωπίζει μια προσωπική κρίση των ενυπόθηκων δανείων: αγοράζουν πολύ λιγότερο στο σπίτι από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Κρατήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης με τουλάχιστον έξι μήνες αξίας των εξόδων.

Δημιουργήστε πολλαπλές ροές εισοδήματος, έτσι ώστε αν κάποιος πηγή στερεύει, το εισόδημά σας δεν θα πέσει στο μηδέν. Αποφύγετε τα χρέη των καταναλωτών μη ενυπόθηκων δανείων, όπως τα δάνεια αυτοκινήτων ή το χρέος πιστωτικών καρτών. Κατανοήστε πώς λειτουργεί η διαδικασία, έτσι ώστε δεν θα πέσουν σε οποιεσδήποτε εκπλήξεις.

Με αυτό που είπε, να απολαύσετε το σπίτι σας. Η συντριπτική πλειοψηφία των ιδιοκτητών ακινήτων δεν βιώνουν τον αποκλεισμό. Είστε καταλαβαίνω αρκετά για να πάρει ένα ενεργό ματιά τους κυριότερους παράγοντες κινδύνου που οδηγούν σε αυτή την ατυχή εμπειρία, έτσι ώστε να μπορεί να διαφυλάξει ενάντια σε εκείνους. Και αυτές οι εγγυήσεις, σε γενικές γραμμές, περιστρέφονται γύρω από την αρχή διαχρονική προσωπική χρηματοδότηση της που ζουν κάτω από μέσα σας.

Τρεις κανόνες για την Κερδίζουν Ανταμοιβές Πιστωτική Κάρτα χωρίς να βλάπτουν Credit σας

Τρεις κανόνες για την Κερδίζουν Ανταμοιβές Πιστωτική Κάρτα χωρίς να βλάπτουν Credit σας

Έχετε ακούσει ποτέ τον όρο της πιστωτικής κάρτας «αναδεύει;» Είναι μια διαδικασία όπου κάποιος υπογράφει επάνω για μια δέσμη των λογαριασμών πιστωτική κάρτα ανταμείβει για να σκοράρει προσοδοφόρα μπόνους εγγραφής. Αυτά τα μπόνους περιλαμβάνουν συχνά μεγάλα κομμάτια των ανταμοιβών σημεία, τα οποία μπορούν να εξαργυρωθούν σε μετρητά ή δωρεάν ταξίδια, καθιστώντας τις κάρτες και η εγγραφή προσφέρει πολύ ελκυστική.

Κάποια ταξίδια hackers να επαίρεται για να είναι σε θέση να ταξιδεύουν δωρεάν ξανά και ξανά, με εξωτικές εκδρομές πληρώνονται εξ ολοκλήρου από το πίσω μέρος των ανταμοιβών πιστωτικών καρτών. Υπάρχει μόνο ένα πρόβλημα. Αν δεν καταφέρετε ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες σας σωστά, θα μπορούσε να βλάψει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Ευτυχώς, είναι δυνατόν να κερδίσουν ανταμοιβές πιστωτική κάρτα χωρίς να βλάπτουν την πιστωτική σας. Στην πραγματικότητα, εάν είστε έξυπνοι σχετικά με τη στρατηγική σας, θα μπορούσε απλώς να είναι σε θέση να κερδίσουν μερικές μεγάλες ανταμοιβές και να οικοδομήσουμε την πιστωτική σας την ίδια στιγμή. Εδώ είναι το πώς.

Κανόνας Νο 1: Φόρτιση μόνο ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά

Κανόνας νούμερο ένα, όταν πρόκειται για ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες δεν είναι να χρεώνουν περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακριά σε έναν δεδομένο μήνα. Υπάρχουν δύο λόγοι για τους οποίους ο κανόνας είναι σημαντικό.

Όταν βασανίσει επάνω περισσότερο χρέος πιστωτικών καρτών από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακριά κάθε μήνα, θα καταλήξετε να χάσουμε τα χρήματα, δεδομένου ότι θα πληρώσετε κάποια βαριά τόκους για το υπόλοιπο. Το μέσο επιτόκιο σε γενική χρήση πιστωτικής κάρτας είναι βόρεια του 17%, γεγονός που καθιστά το χρέος πιστωτικών καρτών μερικά από τα πιο ακριβά χρέους που θα έχεις ποτέ την υπηρεσία. Τώρα είστε πληρώνουν για το «δωρεάν» ανταμοιβές, οι οποίες είδους ακυρώνει το σκοπό.

Αν προσπαθείτε να κερδίσετε ένα μπόνους εγγραφής, θα πρέπει πιθανότατα να πληρούν μια ελάχιστη απαίτηση δαπανών για να πληρούν τις προϋποθέσεις για την προσφορά. Όμως, δεν πρέπει να αφήσετε να σας παρασύρει να δαπανήσουν περισσότερα από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Υπάρχει ένα άλλο θέμα, πάρα πολύ: Όταν έχουν μεγάλα υπόλοιπα, θα βλάψει πιθανώς τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, ακόμα κι αν τους πληρώσει στο ακέραιο.

Ένα σημαντικό μέρος του πιστωτικού αποτελέσματός σας με βάση το ποσό του χρέους που χρωστάτε, όπως αναφέρεται στις πιστωτικές εκθέσεις σας. Το χρέος πιστωτικών καρτών είναι ιδιαίτερα προβληματική για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθώς είναι πολύ έξυπνη αυξημένων πιστωτικών κινδύνων. Ως εκ τούτου, εάν καταλήξουμε σε μεγάλες ισορροπίες στις πιστωτικές εκθέσεις σας – ακόμα κι αν τους πληρώσει στο ακέραιο κάθε μήνα – τα πιστωτικά αποτελέσματά σας είναι πιθανό να μειωθεί.

Κανόνας Νο 2: Κρατήστε τις πληρωμές σας έγκαιρη

Για να κερδίσουν καλά πιστωτικά αποτελέσματα, θα πρέπει να κάνετε τις πληρωμές σας στην ώρα τους. Ο κανόνας αυτός δεν ισχύει μόνο για ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες σας, αλλά και για όλα τα υπόλοιπα στις πιστωτικές εκθέσεις σας.

Ο πιο σημαντικός παράγοντας θεωρείται όταν υπολογίζονται τα πιστωτικά αποτελέσματά σας είναι η παρουσία ή η απουσία κακά πράγματα. Ξέρω ότι ο κόσμος θέλει να καλέσετε αυτό την κατηγορία «ιστορικό πληρωμών», αλλά είναι πραγματικά όλα τα σχετικά με το αν ή όχι θα έχει αρνητικές πληροφορίες για τις πιστωτικές εκθέσεις σας.

Μια κηλίδα στην πιστωτική έκθεσή σας δεν είναι η μόνη συνέπεια αν χάσετε πληρωμές. Αν ράφι μέχρι έναν τόνο των ανταμοιβών σημεία ή μίλια, θα έχετε την ευκαιρία να χάσουν αυτά, αν αρχίσετε να λείπει πληρωμές. εκδότες καρτών συχνά περιλαμβάνουν τη γλώσσα έκπτωση στις συμφωνίες του κατόχου τους, επιτρέποντάς τους να εξαλείψουν κερδίσει τις ανταμοιβές σας, αν έχετε προεπιλογή.

Κανόνας Νο 3: Να είστε προσεκτικοί Πόσο συχνά κάνετε αίτηση για τη Νέα Πιστωτική

Όταν πρόκειται για άνοιγμα νέων λογαριασμών, να είναι χειρουργική και όχι πυρηνική ενέργεια. Είναι ωραία να επωφεληθούν από ένα μεγάλο μπόνους εγγραφής από καιρό σε καιρό. Το άνοιγμα νέων λογαριασμών όλη την ώρα, όμως, θα βλάψει πιθανώς τα πιστωτικά αποτελέσματά σας με δύο τρόπους:

  • Πάρα πολλοί άνοιξε πρόσφατα λογαριασμούς θα μειώσει το μέσο όρο ηλικίας των λογαριασμών σας. Αυτή είναι μια μαθηματική βεβαιότητα. Αξίζει επίσης περίπου το 15% των σημείων στα πιστωτικά αποτελέσματά σας.
  • Να υποβάλει αίτηση για νέα πιστωτική πάρα πολύ συχνά μπορεί να σας φορτώσει με καταστροφικές αριθμό πιστωτικών ερευνών . Σκληρό έρευνες είναι το λιγότερο σημαντικό παράγοντα για τα πιστωτικά αποτελέσματά σας. Ωστόσο, εάν θέλετε πραγματικά αποτελέσματα ελίτ επίπεδο, όπως και στα 800s (ή ακόμα και ένα τέλειο πιστωτικό αποτέλεσμα), δεν μπορείτε να έχετε πάρα πολλές έρευνες.

Δεν υπάρχει τίποτα λάθος με την απόκτηση πολλές ανταμοιβές πιστωτικών καρτών, εφ ‘όσον μπορείτε να διαχειριστείτε τους λογαριασμούς σας σωστά. Απλά θυμηθείτε, η τελική ανταμοιβή είναι πραγματικά ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Αυτό μεταφράζεται σε φθηνότερο χρήμα σε ολόκληρο τον κύκλο της πιστωτικής σας ζωή, η οποία είναι πιθανό να καλύπτουν έξι δεκαετίες.

Πότε πρέπει να έχετε ασφάλεια ζωής; Ποιες είναι οι διαφορετικές επιλογές;

Στρατηγική σας Ασφάλειες Ζωής – Πώς να ξέρει εάν χρειάζεστε Ασφάλεια Ζωής

Όλα όσα πρέπει να ξέρετε για Ασφάλειες Ζωής

Η ασφάλιση ζωής έχει σχεδιαστεί για να προστατεύσει την οικογένειά σας και άλλα άτομα που μπορεί να εξαρτάται από εσάς για οικονομική στήριξη. Ασφάλεια ζωής καταβάλλει παροχές θανάτου του δικαιούχου του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής.

Με τα χρόνια, ασφάλιση ζωής έχει εξελιχθεί για να παρέχει επιλογές για την οικοδόμηση του πλούτου ή αφορολόγητες επενδύσεις.

Ποιος χρειάζεται Ασφάλιση Ζωής Συχνές Ερωτήσεις

Είναι η ασφάλεια ζωής μόνο για τους ανθρώπους που έχουν μια οικογένεια να στηρίξει; Πότε θα πρέπει να αγοράσετε ασφάλεια ζωής; Θα περάσει μέσα από αυτές τις ερωτήσεις και τα κοινά σενάρια όταν η ασφάλιση ζωής είναι μια καλή ιδέα να αγοράσει βασίζονται σε διαφορετικές καταστάσεις. Αυτή η λίστα θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν ήρθε η ώρα για σας να επικοινωνούν με τον χρηματοοικονομικό σύμβουλο σας και να αρχίσει να ψάχνει τις επιλογές ασφάλισης ζωής σας.

Χρειάζομαι Ασφάλειες Ζωής Αν δεν έχω καμία Dependents;

Υπάρχουν περιπτώσεις όπου η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι επωφελής, ακόμη και αν δεν έχετε εξαρτώμενα, το πιο βασικό από τα οποία θα πρέπει να καλύπτει τις δικές σας έξοδα κηδείας. Μπορεί να υπάρχουν πολλοί άλλοι λόγοι πάρα πολύ. Εδώ είναι μερικές οδηγίες για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν ασφάλιση ζωής είναι η σωστή επιλογή για εσάς:

Σε τι Στάδιο Ζωής Θα έπρεπε να αγοράσετε Ασφάλειες Ζωής;

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να ξέρετε για ασφάλιση ζωής είναι ότι οι νεότεροι και υγιέστερο είσαι, τόσο λιγότερο ακριβό είναι.

Η καλύτερη Ασφάλειες Ζωής επιλογή για σας θα εξαρτηθεί από:

  1. Γιατί θέλετε η ασφάλιση ζωής (για τη δημιουργία πλούτου, την προστασία των περιουσιακών στοιχείων, παρέχουν για την οικογένειά σας;)
  2. Ποια η κατάστασή σας είναι
  3. Τι στάδιο της ζωής σας είναι στο (έχετε παιδιά, είστε στο σχολείο, είστε έναρξη μιας επιχείρησης, η αγορά ενός σπιτιού, το γάμο, κ.λπ.)
  4. Πόσο χρονών είσαι
 

10 διαφορετικές καταστάσεις και τρόποι που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε Ασφάλειες Ζωής

Εδώ είναι μια λίστα των ανθρώπων που μπορεί να χρειάζονται ασφάλειες ζωής σε διαφορετικά στάδια της ζωής, και γιατί θα θέλουν να αγοράσουν ασφάλιση ζωής σε αυτά τα στάδια. Αυτή η λίστα θα σας βοηθήσει να εξετάσει διάφορους λόγους για την αγορά ασφαλειών ζωής και να σας βοηθήσει να καταλάβω αν είναι καιρός για σας να εξετάσει την αγορά ασφαλειών ζωής ή όχι.

Ένα οικονομικό σύμβουλο ή ασφάλισης ζωής αντιπρόσωπος μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να διερευνήσει διάφορες επιλογές ασφάλισης ζωής και θα πρέπει πάντα να ζητείται η γνώμη για την επαγγελματική τους απόψεις για να σας βοηθήσουν να κάνετε μια επιλογή.

1. Ξεκινώντας οικογένειες

Η ασφάλιση ζωής θα πρέπει να αγοραστούν, εάν σκέφτεστε την έναρξη μιας οικογένειας. τα ποσοστά σας θα είναι φθηνότερα από ό, τι τώρα, όταν γερνούν και το μέλλον των παιδιών σας θα είναι ανάλογα με το εισόδημά σας. Μάθετε περισσότερα στο Γονείς: Πόσο Ασφάλειες Ζωής χρειάζεστε;

2. Ιδρύθηκε οικογένειες

Εάν έχετε μια οικογένεια που εξαρτάται από εσάς, θα πρέπει να έχετε ασφάλεια ζωής. Αυτό δεν περιλαμβάνει μόνο την σύζυγο ή σύντροφο που εργάζονται έξω από το σπίτι. Ασφάλεια ζωής πρέπει επίσης να εξεταστεί για το άτομο που εργάζεται στο σπίτι. Το κόστος αντικατάστασης κάποιον να κάνει οικιακές δουλειές, το σπίτι του προϋπολογισμού και τη φροντίδα των παιδιών μπορεί να προκαλέσει σημαντικά οικονομικά προβλήματα για την οικογένεια επιβίωσης. Μάθετε περισσότερα στο Γονείς: Πόσο Ασφάλειες Ζωής χρειάζεστε;

3. Νέοι Ενιαία Ενήλικες

Ο λόγος για ένα μόνο ενήλικα θα πρέπει κατά κανόνα ασφάλισης ζωής θα ήταν να πληρώσουν για τα δικά τους έξοδα κηδείας, ή αν βοηθούν υποστηρίζουν έναν ηλικιωμένο γονέα ή άλλο πρόσωπο που μπορεί να ενδιαφέρονται για οικονομικά.

Μπορείτε επίσης να εξετάσει την αγορά ασφαλειών ζωής, ενώ είστε νέοι, έτσι ώστε από τη στιγμή που το χρειάζεστε, δεν χρειάζεται να πληρώσουν περισσότερα λόγω της ηλικίας σας. Η μεγαλώνεις, τόσο πιο ακριβή ασφάλεια ζωής γίνεται και θα κινδυνεύουν να χορηγείται εάν υπάρχουν προβλήματα με την ασφάλεια ζωής ιατρικές εξετάσεις.

Σε αντίθετη περίπτωση, αν κάποιος έχει και άλλες πηγές των χρημάτων για μια κηδεία και δεν έχει άλλα πρόσωπα που εξαρτώνται από το εισόδημα τους, τότε η ασφάλιση ζωής δεν θα είναι μια αναγκαιότητα.

4. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού και τα άτομα με υποθήκες ή άλλες οφειλές

Αν σκοπεύετε να αγοράσετε ένα σπίτι με μια υποθήκη, θα σας ζητηθεί εάν θέλετε να αγοράσετε την ασφάλιση ενυπόθηκων δανείων. Αγοράζοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που θα καλύψει το χρέος υποθηκών σας θα προστατεύσει το ενδιαφέρον και να αποφύγει να χρειάζεται να αγοράσετε επιπλέον ασφαλιστική υποθήκη, όταν αγοράζετε το πρώτο σπίτι σας.

Η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ένας τρόπος για την εξασφάλιση ότι τα χρέη σας εξοφληθεί αν πεθάνεις. Αν πεθάνεις με τα χρέη και δεν υπάρχει τρόπος για την περιουσία σας για να τους πληρώσει, τα περιουσιακά στοιχεία σας και ό, τι έχετε εργαστεί για να χαθούν και δεν θα πάρει περάσει σε κάποιον που σας ενδιαφέρουν. Αντ ‘αυτού, περιουσία σας μπορεί να μείνει με το χρέος, το οποίο θα μπορούσε να περάσει στους κληρονόμους σας.

5. Τα ζευγάρια Μη παιδιών Εργασίας

Και τα δύο άτομα σε αυτή την κατάσταση θα πρέπει να αποφασίσουν εάν θέλουν να είναι ασφάλεια ζωής. Αν και τα δύο πρόσωπα που ασκούν στο εισόδημα που αισθάνονται άνετα διαβίωσης στις μόνη της αν η σύντροφός τους θα πρέπει να περάσει μακριά, στη συνέχεια, την ασφάλεια ζωής δεν θα ήταν αναγκαία, εκτός αν ήθελαν να καλύψουν τα έξοδα της κηδείας τους.

Αλλά, ίσως σε μερικές περιπτώσεις μία εργάσιμη σύζυγος συμβάλλει περισσότερο στο εισόδημα ή θα θέλουν να φύγουν σημαντικό άλλο τους σε καλύτερη οικονομική θέση, στη συνέχεια, εφ ‘όσον αγοράζουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής δεν θα είναι μια οικονομική επιβάρυνση, θα μπορούσε να είναι μια επιλογή. Για μια χαμηλού κόστους επιλογή ασφάλισης ζωής εξετάσουμε Ασφάλεια Ζωής ή να εξετάσει πρώτα-to-die ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής όταν πληρώνετε μόνο για μία πολιτική και το όφελος θανάτου πηγαίνει με το πρώτο να πεθάνει.

6. Οι άνθρωποι που έχουν ασφάλεια ζωής μέσω της εργασίας τους

Αν έχετε ασφάλεια ζωής μέσω της εργασίας σας, θα πρέπει να εξακολουθούν να αγοράζουν το δικό σας ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Ο λόγος που δεν πρέπει ποτέ να βασίζεστε μόνο σχετικά με την ασφάλιση ζωής στην εργασία είναι ότι μπορεί να χάσετε τη δουλειά σας, ή να αποφασίσει να αλλάξει τις θέσεις εργασίας και τη στιγμή που θα το κάνετε αυτό, θα χάσετε αυτό το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Δεν είναι στρατηγικά ήχο να αφήσει την ασφάλιση ζωής σας στα χέρια του εργοδότη. Η μεγαλώνεις τόσο πιο ακριβή ασφάλεια ζωής σας γίνεται. Είστε καλύτεροι αγοράζοντας ένα μικρό πολιτική δημιουργίας αντιγράφων ασφαλείας για να βεβαιωθείτε ότι έχετε πάντα κάποια ασφάλιση ζωής, ακόμα και αν χάσετε τη δουλειά σας.

7. Εμπορικούς Συνεργάτες και ιδιοκτήτες επιχειρήσεων

Εάν έχετε ένα επιχειρηματικό εταίρο ή δική σας επιχείρηση και υπάρχουν άνθρωποι στηρίζονται σε σας, μπορείτε να εξετάσει την αγορά ένα ξεχωριστό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για τον σκοπό της τις υποχρεώσεις της επιχείρησής σας.

8. αγορά Ασφάλειες Ζωής για τους γονείς σου 

Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν σκέφτονται αυτό ως μια στρατηγική, να αγοράσει έχει χρησιμοποιηθεί και μπορεί να είναι ένα έξυπνο πράγμα που κάνει. Ασφάλεια ζωής για τους γονείς σας εξασφαλίζει ένα όφελος θανάτου σας αν βάλετε τον εαυτό σας ως δικαιούχος της πολιτικής σας πάρουν πάνω τους. Αν πληρώνετε τα ασφάλιστρά τους θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει στον εαυτό σας μια αμετάκλητη δικαιούχος να εξασφαλίσει investment.This το δρόμο σας όταν πεθαίνουν οι γονείς σου, θα εξασφαλίσει το ποσό του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. Αν το κάνετε αυτό, ενώ οι γονείς σας είναι αρκετά νέοι, μπορεί να είναι μια οικονομικά υγιής επένδυση.

Μπορεί επίσης να θέλετε να προστατεύσει τη δική σας οικονομική σταθερότητα κοιτάζοντας την αγορά της μακροχρόνιας φροντίδας γι ‘αυτούς, καθώς και προτείνοντας να εξετάσουμε το θέμα. Συχνά, όταν οι γονείς αρρωσταίνουν καθώς γερνούν την οικονομική επιβάρυνση για τα παιδιά τους είναι τεράστια. Αυτές οι δύο επιλογές μπορούν να παρέχουν οικονομική προστασία που μπορεί να μην έχουν άλλο τρόπο σκέψης του.

9. Ασφάλιση Ζωής για Παιδιά

Οι περισσότεροι άνθρωποι θα δείχνουν ότι τα παιδιά δεν χρειάζονται ασφάλιση ζωής, επειδή δεν έχουν εξαρτώμενα μέλη και σε περίπτωση θανάτου τους, αν και θα ήταν καταστροφικό, ασφάλεια ζωής δεν θα ήταν ευεργετική.

3 λόγοι για να αγοράσετε Ασφάλειες Ζωής Για Παιδιά 

  1. Εάν ανησυχείτε για τα παιδιά σας τελικά να πάρει μια ασθένεια. Μερικές οικογένειες έχουν ανησυχίες σχετικά με τη μακροπρόθεσμη υγεία των παιδιών τους λόγω κληρονομικών κινδύνων. Αν οι γονείς φοβούνται ότι τελικά, αυτό μπορεί να τους αδύνατον να καλυφθεί αργότερα στη ζωή τους, τότε θα μπορούσε να εξετάσει την αγορά ασφάλισης των παιδιών ζωής τους, ώστε να μην ανησυχείτε για μη ιατρικές εξετάσεις αργότερα, όταν έχουν ανάγκη ασφάλισης ζωής για τις οικογένειές τους. Μερικοί άνθρωποι φαίνονται σε κρίσιμη ασφάλισης ασθένειας για τα παιδιά, καθώς και.
  2. Μερικοί άνθρωποι αγοράζουν ασφάλεια ζωής για τα παιδιά φτάσουν την πρώιμη ενήλικη ζωή για να τους βοηθήσουν να πάρουν το προβάδισμα για τη ζωή. Μια μόνιμη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να είναι ένας τρόπος για να οικοδομήσουμε εξοικονόμηση πόρων για αυτούς και να τους δώσει την ευκαιρία να έχουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που πληρώνει για τον εαυτό της από τη στιγμή που έχουν μια δική τους οικογένεια, ή αν θέλετε να χρησιμοποιήσετε το τμήμα μετρητά για να δανείζονται εναντίον για μια μεγάλη αγορά. Ασφάλεια ζωής για τα παιδιά μπορεί να αγοραστεί ως δώρο σε αυτούς.
  3. Αν θα θέλατε να λάβετε κάποιο όφελος θανάτου για να σας βοηθήσει να ασχοληθεί με το θάνατο ενός παιδιού και καλύπτει τα έξοδα κηδείας, αν κάτι επρόκειτο να συμβεί σε αυτούς. Η απώλεια ενός παιδιού είναι καταστροφικές και αν τα παιδιά δεν παρέχουν οικονομική στήριξη, που παίζουν σημαντικό ρόλο στην οικογένεια και η απώλειά τους μπορεί να έχει επιπτώσεις σε πολλά απώλεια επίπεδα.Το μπορεί να είναι πολύ δύσκολο για σας να εργαστούν, και μπορεί να υποφέρουν οικονομικές απώλειες, χρειάζονται ψυχολογική βοήθεια, ή χρειάζονται βοήθεια με τα παιδιά που επιβιώνουν ως αποτέλεσμα της πέρασμά τους.
 

Τα παιδιά, ως επί το πλείστον, δεν χρειάζονται ασφάλιση ζωής, αλλά αν είναι μέρος μιας στρατηγικής, ασφάλεια ζωής για τα παιδιά μπορεί να είναι κάτι που εξετάζει για τους παραπάνω λόγους. Πάντα να σταθμίσει την επιλογή τους παραπάνω λόγους με τις άλλες δυνατότητες αποταμίευσης ή ασφάλισης θα μπορούσε να εξετάσει για τα παιδιά σας.

10. Ηλικιωμένοι

Εφ ‘όσον δεν έχετε τους ανθρώπους ανάλογα με το εισόδημά σας για την υποστήριξη, την ασφάλιση ζωής σε αυτό το στάδιο στη ζωή δεν θα είναι απαραίτητη, αν δεν έχετε κανένα άλλο μέσο για να πληρώσει για τα έξοδα κηδείας σας ή να αποφασίσετε ότι θέλετε να αφήσετε τα χρήματα ως κληρονομιά. Ένα χρήσιμο πράγμα για ασφάλιση ζωής, αν είναι μεγάλα, είναι τα στοιχεία εξοικονόμηση φόρου, αν θέλετε να διατηρήσετε την αξία της περιουσίας σας. Θα πρέπει να μιλήσετε με έναν δικηγόρο ακινήτων ή οικονομικό πρόγραμμα για να καταλάβουμε αν η αγορά ασφαλειών ζωής κατά τα επόμενα χρόνια μπορεί να παρέχει φορολογικά οφέλη.

Αγοράζοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σε αυτήν την ηλικία μπορεί να είναι πολύ ακριβό.

Ασφάλειες Ζωής ως στρατηγική για την προστασία και Κατασκευάστηκε Πλούτος

Όταν αγοράζετε ασφάλισης ζωής ψάχνετε για να προστατεύσουν τον τρόπο ζωής της οικογένειας ή τα συντηρούμενα σας αν πρέπει να πεθάνει.

Αν αυτή είναι ο κύριος στόχος σας, στη συνέχεια, με χαμηλό κόστος ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης για σας.

Μπορείτε επίσης να το δει κανείς ως ένας τρόπος για την οικοδόμηση του πλούτου σας ή την οικογένειά σας είτε μέσω πιθανών φορολογικών πλεονεκτημάτων ή αν θέλετε να αφήσετε τα χρήματα ως κληρονομιά, όπως στην περίπτωση της Survivorship ασφάλισης ζωής.

Μπορείτε επίσης να αγοράσετε την ασφάλιση ζωής ως ένας τρόπος για να εξασφαλίσετε τη δική σας οικονομική σταθερότητα, στην περίπτωση του πλήρους ασφάλισης ζωής, ή καθολική ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που προσφέρουν, επίσης, τις αξίες μετρητά και επενδύσεις. Αυτοί οι τύποι των πολιτικών, μαζί με τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής επιβίωση προσφέρουν επίσης τη δυνατότητα να δανειστεί χρήματα από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας.

Γιατί είναι ασφάλεια του αυτοκινήτου σας τόσο υψηλό; (Και πώς μπορείτε να τα χαμηλότερα ποσοστά σας;)

τα ποσοστά ασφαλείας αυτοκινήτου σας μπορεί να φαίνεται υψηλό, αλλά υπάρχει ίσως ένας λόγος γι ‘αυτό. Εδώ είναι ο λόγος για την ασφάλεια του αυτοκινήτου σας είναι τόσο υψηλό και τα βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε για να το μειώσει.

Γιατί είναι ασφάλεια του αυτοκινήτου σας Έτσι Υψηλή

Φαίνεται πως τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου μόλις κρατήσει όλο και ψηλότερα.

Και για καλό λόγο, είναι.

Τα στοιχεία από το 2016 δείχνουν ότι τα ποσοστά ασφάλιση αυτοκινήτων αυξάνεται με τον ταχύτερο ρυθμό σε 13 χρόνια.

Μα γιατί?

Σε αυτό το άρθρο, θα σας δείξω αυτό που καθορίζει το ρυθμό της ασφάλισης αυτοκινήτων, γιατί το ποσοστό σας είναι τόσο υψηλή, και τι μπορείτε να κάνετε για να το μειώσει.

Ποιοι παράγοντες καθορίζουν το κόστος της ασφάλειας του αυτοκινήτου μου;

Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που καθορίζουν το ασφάλιστρο που θα πληρώνουν για την ασφάλιση του αυτοκινήτου. Στην πραγματικότητα, State Farm Ασφάλειες περιγράφει επτά κύριους παράγοντες φαίνονται για τον καθορισμό σας ασφάλιστρα αυτοκινήτων:

  1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
  2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
  3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
  4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
  5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
  6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
  7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Αυτό είναι μου πρώτη σύσταση . Εάν πληρώνετε πάρα πολύ για την ασφάλιση, πολλές φορές το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε είναι με ψώνια γύρω.

Περίληψη

Είναι εύκολο να καταλάβει κανείς γιατί τα ποσοστά ασφάλεια του αυτοκινήτου σας μπορεί να είναι στα ύψη. Αλλά τώρα που έχετε τις γνώσεις που απαιτούνται για να εντοπιστεί πού χάνετε δυνατότητες εξοικονόμησης, να ξεφύγει από τα social media για μια νύχτα και να περάσουν λίγο χρόνο να πάρει τις εκπτώσεις που σας αξίζει!

9 Παράγοντες που επηρεάζουν Όταν αποσύρεστε

9 Παράγοντες που επηρεάζουν Όταν αποσύρεστε

Μια γενιά πριν, οι περισσότεροι Αμερικανοί θα μπορούσε να υπολογίζει για να είναι σε θέση να συνταξιοδοτηθούν δεξιά γύρω στην ηλικία των 65 ετών, αλλά αυτό το παραδοσιακό βεβαιότητα γίνεται γρήγορα ένα πράγμα του παρελθόντος. Η σύγχρονη τεχνολογία και ιατρική περίθαλψη μας έχουν δώσει τις επιλογές που οι γονείς μας δεν είχαν ποτέ? οι γυναίκες μπορούν πλέον με ασφάλεια να φέρουν τα παιδιά στα τέλη του τριάντα τους, πολλοί εργαζόμενοι είναι αρκετά υγιείς για να συνεχίσουμε να δουλεύουμε σε εβδομήντα τους και την εργασία από το σπίτι θέσεις εργασίας γίνονται όλο και πιο σύνηθες φαινόμενο. Αλλά προσωπικές επιλογές εξακολουθούν να είναι ο πιο σημαντικός παράγοντας στην εξίσωση συνταξιοδότησης. Υπάρχουν αρκετές σημαντικές αποφάσεις ζωής που μπορεί να έχει σημαντικές επιπτώσεις για το πότε μπορείτε να προγραμματίσετε να κλείσετε εργασίας.

  1. Όταν έχετε παιδιά Αυτό μπορεί να είναι ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες που επηρεάζουν τη συνταξιοδότηση, ειδικά για εκείνους με χαμηλά εισοδήματα. Οι γονείς που βρίσκονται με ένα νέο μέλος της οικογένειας όταν βρίσκονται σε ή κοντά σε μέση ηλικία μπορεί να πρέπει να συνεχίσουμε να δουλεύουμε για άλλα 20-25 χρόνια και να μειώσει πίσω συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους για λίγο περισσότερο, προκειμένου να καλύψει τα έξοδα της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης για το μικρό.
    Αντίθετα, εκείνοι που τελειώνουν με τα παιδιά στα 20 τους μπορούν να περιμένουν να τελειώσει την πληρωμή για τις δαπάνες κολλεγίων με μέση ηλικία, αφήνοντάς τους το υπόλοιπο της σταδιοδρομίας τους να προετοιμαστούν για συνταξιοδότηση. Αυτό μπορεί να μεταφραστεί σε μια τεράστια διαφορά στο ποσό των χρημάτων που έχει συσσωρευτεί.
  2. Πόσα παιδιά έχετε Το κόστος της ανατροφής ενός παιδιού στο σημερινό κόσμο μπορεί εύκολα να ξεπεράσει $ 100.000 κατοίκων – και ότι δεν μπορεί να καλύψει ακόμη και χρηματοδότηση κολέγιο. Οι γονείς που αποφασίζουν να έχουν μεγάλες οικογένειες συχνά μπορεί να αναμένουν να πληρώσει τα διπλάσια σε έξοδα διαβίωσης, καθώς οι οικογένειες με ένα ή δύο παιδιά. Επιπλέον, οι γονείς με πολλά παιδιά μπορεί να έχουν ένα ή περισσότερα από αυτά αργότερα στη ζωή, έτσι την τοποθέτησή τους στην προηγούμενη κατηγορία, καθώς και. Αυτό μειώνει το ποσό των χρημάτων που διατίθενται για αποταμίευση συνταξιοδότησης και μπορεί να καθυστερήσει τη συνταξιοδότηση από αρκετά χρόνια.
  3. Κατά την εκκίνηση Αποθήκευση Αυτή η όλος-επίσης-κοινό λάθος μπορεί να σας κοστίσει εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια στην αποταμίευση συνταξιοδότησης κατά τη διάρκεια των ετών. Αν δεν αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση μέχρι την ηλικία των 45, στη συνέχεια, τις επενδύσεις σας έχει 20 λιγότερα χρόνια για να αναπτυχθούν από ό, τι για κάποιον που ξεκίνησε την εξοικονόμηση δεξιά από το κολέγιο.
    Εκείνοι που είναι σε θέση να max έξω συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους από τη στιγμή την αποφοίτησή τους να συσσωρεύουν ένα σεβαστό κομπόδεμα από την ηλικία των 50. Μια 25-year-old κερδίζει $ 60.000 το χρόνο που κάλτσες πιστά μακριά $ 5.000 ετησίως σε μια Roth IRA και κάνει τη μέγιστη συνεισφορά στην εταιρεία 401 (k) σχέδιο του ή της μπορεί να αναμένουν να έχουν συνολικά $ 375.000 από την ηλικία των 50, υποθέτοντας ένα ετήσιο ρυθμό αύξησης 7%. Αυτό είναι περισσότερο από ό, τι πολλοί εργαζόμενοι συνταξιοδοτούνται στην ηλικία των 70 πρέπει να αντλήσει. Η εξάλειψη των εταιρικών συντάξεων καθιστά αυτό το θέμα ακόμη πιο κρίσιμο.
  4. Το επίπεδο της Γενικής Εκπαίδευσης Μια γενιά πριν, οι μαθητές που κέρδισε ένα πτυχίο κολεγίου είχε την εύλογη βεβαιότητα να κερδίσουν μια καλή διαβίωση από αυτό το βαθμό. Ωστόσο, πτυχίο τώρα ίσως μεταφέρει περίπου το ίδιο βάρος που ένα δίπλωμα γυμνασίου μεταφέρονται σε περασμένες εποχές. Ένα μεταπτυχιακό ή διδακτορικό απαιτείται πλέον για πολλούς υψηλότερα αμειβόμενες θέσεις εργασίας, ιδιαίτερα εκείνων στο εταιρικό ή ακαδημαϊκό κόσμο. Εκείνοι που επιλέγουν να μην αποκτήσουν κάθε είδους υψηλότερη ακαδημαϊκή ή επαγγελματική εκπαίδευση μπορούν να βρουν οι ίδιοι που κερδίζει κατώτατου μισθού για ένα μεγάλο μέρος της ζωής τους.
  5. Το επίπεδο της Οικονομικής Εκπαίδευσης Αυτοί που εργάζονται σε εταιρείες που ενθαρρύνουν τους εργαζομένους τους να σώσει για συνταξιοδότηση τους και να παρέχουν ουσιαστική εκπαιδευτικό υλικό για το σκοπό αυτό είναι στατιστικά πολύ πιο πιθανό να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση τους από εκείνους που δεν το κάνουν. Εκείνοι που προσλαμβάνουν συμβούλους επενδύσεων ή χρηματοπιστωτικό σχεδιαστές για να τους βοηθήσουν να διαχειριστούν τα χρήματά τους είναι επίσης πολύ πιο πιθανό να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση λόγω επαγγελματικής σύσταση.
  6. Οι δαπάνες συνήθειες σας Εκείνοι που περνούν σημαντικό τμήμα των κερδών τους για μεγάλο εισιτήριο στοιχείων, όπως RVs, σκάφη, σπίτια για διακοπές και τα παρόμοια μπορεί προφανώς να περιμένετε να συνταξιοδοτηθούν αργότερα από ό, τι εκείνοι που διοχετεύουν τα χρήματα σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους αντ ‘αυτού. Thrifty σπάταλοι που ψάχνουν για ευκαιρίες μπορεί να σώσει χιλιάδες δολάρια κάθε χρόνο, δολάρια που μπορεί να τεθεί σε IRA ή τα σχέδια αποχώρησης της εταιρείας. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που μπορεί να βρει έναν τρόπο για να πληρώσει μακριά τις υποθήκες τους νωρίς μπορεί επίσης να μειώσει τη θητεία τους για την απασχόληση.
  7. Ηλικία σας Στατιστικά στοιχεία από το Γραφείο Εργασίας αναφέρουν ότι εκείνοι που γεννήθηκαν μεταξύ του 1946 και του 1954 είναι πιο πιθανό να κατέχουν κάποιο είδος λογαριασμού αναβαλλόμενη φορολογική συνταξιοδότησης, ενώ όσοι γεννήθηκαν μεταξύ 1928 και 1945 έχουν τα περισσότερα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης. Όπως ήταν αναμενόμενο, η μελέτη δείχνει επίσης ότι προοδευτικά νεότερες ηλικιακές κατηγορίες θα έχουν αναλογικά λιγότερες ενεργητικού γήρατος, με Generation Y που έχει το λιγότερο.
  8. Επάγγελμα σας Αυτό μπορεί μερικές φορές να παρακάμψει το σύνολο σχεδόν των άλλων παραγόντων, όταν πρόκειται για την ετοιμότητα συνταξιοδότησης. Γιατροί, δικηγόροι και άλλοι επαγγελματίες υψηλού εισοδήματος μπορεί να είναι σε θέση να κάλτσα μακριά $ 20-30K ένα χρόνο στα επόμενα χρόνια τους, ειδικά εάν εγκατασταθούν στις δικές τους πρακτικές. Εργαζόμενους με χαμηλό εισόδημα πρέπει να εξαρτάται πολύ περισσότερο για την έναρξη μιας πρόωρης αποταμιευτικό πρόγραμμα, προκειμένου να καταστεί δυνατή περιουσιακά τους στοιχεία για να αναπτυχθούν.
  9. Ψυχολογία και Ιστορικό σας Εάν οι γονείς σας ενστάλαξε λιτός συνήθειες σε σας ως παιδί, τότε θα είναι πιθανώς πολύ πιο πιθανό να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση ως ενήλικας. Αυτοί που καταλαβαίνουν την αξία της αποταμίευσης είναι πολύ πιο πιθανό να κάλτσα μακριά τα χρήματα σε έναν IRA από εκείνους που μεγάλωσε μέσα στη φτώχεια και δεν έχουν καμία έννοια της αποταμίευσης ή διαχείρισης των χρημάτων.

Η κατώτατη γραμμή

Αυτές είναι μερικές μόνο από τις επιλογές που μπορεί να επηρεάσει το πόσο σύντομα θα συνταξιοδοτηθούν. Το ποσό των κινδύνων που θα επιλέξετε να πάρετε στα σχέδιά σας συνταξιοδότηση θα διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στην απόδοση της πρωτεύουσας την πάροδο του χρόνου. Εκείνοι που είναι πρόθυμοι να εργαστούν μια δεύτερη δουλειά, ακόμη και για μια στιγμή μπορεί επίσης να ενισχύσει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους σημαντικά και αν είναι πρόθυμοι να διαθέσουν τα κέρδη τους από αυτή την πηγή εισοδήματος από τις αποταμιεύσεις τους. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πώς οι επιλογές που κάνετε μπορεί να επηρεάσει τη συνταξιοδότησή σας, συμβουλευτείτε το οικονομικό σύμβουλό σας.

Προσθήκη θετική πιστωτική ιστορία με πιστωτική έκθεσή σας

Προσθήκη θετική πιστωτική ιστορία με πιστωτική έκθεσή σας

Μια θετική πιστωτική ιστορία είναι πιο σημαντική από ποτέ. Πρέπει να έχετε την καλή πίστωση για να πάρετε μια υποθήκη, να νοικιάσουν ένα διαμέρισμα, να αγοράσει ένα αυτοκίνητο, να πάρει ένα καλό ποσοστό ασφάλισης, και μερικές φορές ακόμη και να βρουν μια θέση εργασίας. Περισσότερες επιχειρήσεις θα κάνουν πιθανώς το επιχείρημα ότι πρέπει να ελέγξετε το πιστωτικό ιστορικό σας πριν να δουλεύουμε μαζί σας.

Αν έχετε την κακή πίστωση ή καμία πίστωση, ο στόχος σας είναι αναμφίβολα να οικοδομήσουμε μια θετική πιστωτική ιστορία.

Δεν είναι μαγεία. Δεν μπορείτε να προσθέσετε άμεσα τα πράγματα στην πιστωτική έκθεσή σας. Αντ ‘αυτού, θα πρέπει να εξαρτάται από τους πιστωτές και τους δανειστές σας για να στείλετε ενημερώσεις για τα πιστωτικά γραφεία με βάση το ιστορικό του λογαριασμού σας.

Υπάρχουν τρία σημαντικά πιστωτικά γραφεία: Equifax, Experian, και TransUnion. Οι πιστωτές σας να συνεργαστείτε μαζί μπορεί να αναφέρει μόνο το πιστωτικό ιστορικό σας σε ένα από τα γραφεία με βάση την υπάρχουσα σχέση τους με το εν λόγω γραφείο. Γραφεία δεν μοιράζονται πληροφορίες μεταξύ τους, υπό κανονικές συνθήκες, έτσι υπάρχει μια πιθανότητα κάποια από τους λογαριασμούς σας μπορεί να εμφανίζεται μόνο στη μία πιστωτική έκθεση.

Πώς μια πιστωτική ιστορία Θετική είναι χτισμένο

Κάθε μήνα ή έτσι τους εκδότες πιστωτικών καρτών σας και τους δανειστές να στείλετε μια ενημέρωση της κατάστασης του λογαριασμού σας. Λένε το πιστωτικό γραφεία τρέχον υπόλοιπο του λογαριασμού σας, το ιστορικό πληρωμών, καθώς και άλλες λεπτομέρειες σχετικά με τους λογαριασμούς σας. Θα είναι αυτή η πληροφορία που βοηθά στην οικοδόμηση μια θετική πιστωτική ιστορία, υποθέτοντας ότι τα στοιχεία του λογαριασμού σας είναι θετικές.

Αυτό σημαίνει έγκαιρες πληρωμές και υγιή υπόλοιπα πιστωτικών καρτών.

Χρειάζεται χρόνος για να προσθέσετε θετικές πληροφορίες για την πιστωτική έκθεσή σας, οπότε μην περιμένετε να συμβεί εν μία νυκτί, ή ακόμα και μέσα σε λίγες εβδομάδες. Μπορείτε να βοηθήσετε τη διαδικασία με την υπομονή και την οικονομική ευθύνη.

Τι και αν δεν έχετε λογαριασμούς;

Χρειάζεται ανοικτό, ενεργό, θετική λογαριασμούς για να οικοδομήσουμε μια θετική πιστωτική ιστορία.

Αν δεν έχετε ήδη ανοικτούς λογαριασμούς, μπορείτε να δοκιμάσετε την εφαρμογή για τα είδη των πιστωτικών καρτών ή δανείων για τα άτομα με καμία πίστωση ή την κακή πίστωση, όπως μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα ή λιανικής πιστωτική κάρτα κατάστημα. Και, αν δεν μπορείτε να πάρετε εγκριθεί για τη δική σας, ένας συγγενής ή φίλος μπορεί να είναι πρόθυμοι να συνυπογράψει για σας ή να κάνετε έναν εξουσιοδοτημένο χρήστη σε μία από τις πιστωτικές κάρτες τους.

Χρησιμοποιήστε τους λογαριασμούς σας ο σωστός τρόπος

Ενώ προσπαθείτε να χτίσετε μια θετική πιστωτική ιστορία, θέλετε να αποφύγετε τα πράγματα που θα βλάψει το πιστωτικό σας. Αυτό περιλαμβάνει καθυστερήσεις πληρωμών, υψηλή πιστωτικών ορίων, και πάρα πολλές εφαρμογές πιστωτικών καρτών.

Ξεκινήστε το μικρό. Περιμένετε να πάρετε μόνο μικρά πιστωτικά όρια και δάνεια, στην αρχή, δηλαδή λιγότερο από $ 1.000. Οι πιστωτές και οι δανειστές θα είναι πρόθυμοι να επεκτείνουν περισσότερη πίστωση για να σας αφού έχετε δείξει ότι μπορείτε να είστε υπεύθυνοι με ένα μικρό κομμάτι. Μην χρησιμοποιείτε πάρα πολύ τα διαθέσιμα πιστωτικής σας και να πληρώσετε πίσω αυτό που δανείζονται στην ώρα τους κάθε μήνα.

Λογαριασμοί που είναι ανακριβής Αναφέρθηκαν

Εάν η πιστωτική έκθεσή σας περιέχει αρνητικές λογαριασμούς που θα πρέπει να είναι θετική, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη διαδικασία διαφοράς πιστωτική έκθεση να έχουν τις πληροφορίες διορθωθεί. Για παράδειγμα, η πιστωτική έκθεσή σας μπορεί να δείξει ότι ήταν αργά για μια πληρωμή που είστε σίγουροι ότι πληρώνονται στην ώρα τους.

Για να διορθώσετε τα λάθη πιστωτικής έκθεσης, θα πρέπει να στείλει μια επιστολή διαφωνίας για τα πιστωτικά γραφεία επικαλούμενη το σφάλμα και παρέχει ένα αντίγραφο της απόδειξης που δείχνει τα στοιχεία είναι πράγματι εσφαλμένη.

Το προεδρείο θα ερευνήσει και να αναθεωρήσει την πιστωτική έκθεσή σας, αν η έρευνα υποστηρίζει την αίτησή σας. Αν όχι, μπορείτε να ακολουθήσετε με μια διαφορά απευθείας με την επιχείρηση που ανέφερε το σφάλμα.

Ορισμένα νομοσχέδια δεν βοηθούν την πίστωσή σας

Δεν είναι όλα τα νομοσχέδια που πληρώνετε κάθε μήνα να αναφερθεί ότι τα πιστωτικά γραφεία τακτικά. Για παράδειγμα, το κινητό τηλέφωνο, το καλώδιο, και τις πληρωμές αυτόματη ασφάλειά σας δεν βοηθήσει στην οικοδόμηση μια θετική πιστωτική ιστορία, ακόμα και όταν πληρώνουν στην ώρα τους. Ωστόσο, αν έχετε προεπιλογή για τις πληρωμές αυτές (με το να γίνει αρκετούς μήνες παραβατική), οι καθυστερήσεις πληρωμών θα μπορούσε να προστεθεί στην πιστωτική έκθεσή σας και να βλάψουν την πρόοδό σας προς την οικοδόμηση ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Προσέξτε για απάτες πιστωτικών επισκευής και τεχνάσματα για τη βελτίωση πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι εταιρείες πιστωτικών επισκευή δεν έχουν κανένα προνόμιο με την πιστωτική ιστορία σας που δεν έχετε, επίσης.

Η οικοδόμηση μιας θετικής πιστωτική ιστορία δεν είναι τόσο δύσκολο όσο φαίνεται. Ανοίξτε έναν λογαριασμό και να πληρώσει τον λογαριασμό για την ώρα κάθε μήνα και είστε οικοδόμηση μια θετική πιστωτική ιστορία. Δώστε του λίγο χρόνο και, με τον καιρό, θα είστε σε θέση να δώσει μεγαλύτερη όρια πιστωτικών καρτών και δανείων.

Πώς να υπολογίσετε την υποθήκη σας Πληρωμή: σταθερό, κυμαινόμενο, και Περισσότερα

Κατανόηση υποθήκη σας βοηθά να κάνετε καλύτερες οικονομικές αποφάσεις. Αντί απλά να παίρνουμε ελπίζοντας για το καλύτερο, αξίζει να δούμε τους αριθμούς πίσω από κάθε δάνειο- ιδιαίτερα σημαντικό δάνειο σαν ένα στεγαστικό δάνειο.

Για να υπολογίσετε μια υποθήκη, θα χρειαστείτε μερικές λεπτομέρειες σχετικά με το δάνειο. Στη συνέχεια, μπορείτε να το κάνετε όλα με το χέρι ή να χρησιμοποιήσετε δωρεάν online αριθμομηχανές και υπολογιστικά φύλλα για να κρίσιμη στιγμή τους αριθμούς.

Οι περισσότεροι άνθρωποι εστιάζουν μόνο στην μηνιαία πληρωμή, αλλά υπάρχουν και άλλες σημαντικές λεπτομέρειες που θα πρέπει να δώσουν προσοχή.

Αυτό το άρθρο σας δείχνει:

  • Πώς να υπολογίσετε τη μηνιαία πληρωμή για πολλές διαφορετικές στεγαστικά δάνεια.
  • Πόσο πληρώνετε σε τόκους κάθε μήνα, και κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.
  • Πόσο πληρώνετε πραγματικά εκτός ή πόσο του σπιτιού σας θα είστε πραγματικά κατέχουν σε κάθε δεδομένη στιγμή.

οι είσοδοι

Ξεκινήστε τη διαδικασία από τη συλλογή των πληροφοριών που απαιτούνται για τον υπολογισμό των πληρωμών σας και άλλες πτυχές του δανείου. Θα χρειαστείτε τα ακόλουθα στοιχεία:

  • Το ποσό του δανείου ή «κύριο«. Αυτό είναι το σπίτι τιμή αγοράς, μείον τυχόν προκαταβολή, αν και άλλες επιβαρύνσεις μπορεί να προστεθεί στο δάνειο.
  • Το επιτόκιο του δανείου. Αυτό δεν είναι απαραίτητα το ΣΕΠΕ, το οποίο περιλαμβάνει και το κόστος κλεισίματος.
  • Ο αριθμός των ετών που πρέπει να επιστρέψει, επίσης γνωστό ως όρο
  • Το είδος του δανείου : σταθερού επιτοκίου, ενδιαφέρον-μόνο, ρυθμιζόμενο, κλπ
  • Η αξία της αγοράς του σπιτιού
  • Σας μηνιαίο εισόδημα

Υπολογισμοί για διάφορα δάνεια

Ο υπολογισμός θα χρησιμοποιήσετε εξαρτάται από τον τύπο του δανείου που έχετε.

Τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια είναι δάνεια σταθερού επιτοκίου. Για παράδειγμα, πρότυπο 30 ετών ή 15 ετών υποθήκες κρατήσει το ίδιο επιτόκιο και μηνιαία καταβολή για τη ζωή του δανείου.

Για τα δάνεια αυτά, ο τύπος είναι:

Πληρωμή Δανείου = Ποσό / Παράγοντα έκπτωση
ή
P = A / D

Θα χρησιμοποιήσετε τις ακόλουθες τιμές:

  • Αριθμός περιοδικές πληρωμές ( n ) = πληρωμές ανά έτος επί τον αριθμό των ετών
  • Περιοδική Επιτόκιο ( i ) = Ετήσιος ρυθμός διαιρείται με τον αριθμό των πληρωμών ανά
  • Έκπτωση Παράγοντα ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [ί (1 + i) ^ n]

Παράδειγμα:  Ας υποθέσουμε ότι έχετε δανειστεί $ 100.000 σε 6 τοις εκατό για 30 χρόνια, που πρέπει να επιστραφεί σε μηνιαία βάση. Ποια είναι η μηνιαία πληρωμή ( P ); Η μηνιαία πληρωμή είναι $ 599,55.

  • n =  360  (30 έτη φορές 12 μηνιαίες δόσεις ετησίως)
  • i =. 005  (6 τοις εκατό ετησίως εκφρασμένους ως .06, διαιρούμενο δια 12 μηνιαίες δόσεις ετησίως. Για περισσότερες λεπτομέρειες, δείτε πώς μπορείτε να μετατρέψετε τα ποσοστά σε δεκαδική μορφή)
  • D =  166.7916  (/ [.005 (1 + .005) ^ 360])
  • P = A / D = 100.000 / 166.7916 =  599.55

Ελέγξτε τα μαθηματικά σας με το υπολογιστικό φύλλο Δανείου Αποσβέσεις Υπολογιστής διαθέσιμα στο διαδίκτυο.

Πόσο ενδιαφέροντος Do You Pay;

πληρωμή υποθηκών σας είναι σημαντική, αλλά θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν πόσα χάνετε με ενδιαφέρουν κάθε μήνα. Ένα τμήμα της κάθε μηνιαίας πληρωμής πηγαίνει προς το κόστος το ενδιαφέρον σας, και το υπόλοιπο πληρώνει κάτω υπόλοιπο του δανείου σας. Σημειώστε ότι μπορείτε επίσης να έχετε φόρους και ασφαλιστικές περιλαμβάνονται στην μηνιαία πληρωμή σας, αλλά αυτά είναι ξεχωριστά από τους υπολογισμούς του δανείου σας.

Ένας πίνακας χρεολυσίων μπορεί να δείξει σας-μήνα με το μήνα, ακριβώς ό, τι συμβαίνει με κάθε πληρωμή. Μπορείτε να δημιουργήσετε πίνακες απόσβεσης με το χέρι, ή να χρησιμοποιήσετε ένα δωρεάν online αριθμομηχανή και υπολογιστικό φύλλο για να κάνει τη δουλειά για σας.

Ρίξτε μια ματιά στο πόσο συνολικό ποσό των τόκων που καταβάλει κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου σας. Με αυτές τις πληροφορίες, μπορείτε να αποφασίσετε αν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα με:

  • Ο δανεισμός λιγότερο (επιλέγοντας ένα λιγότερο ακριβό σπίτι ή να κάνει μια μεγαλύτερη προκαταβολή)
  • Δίνοντας επιπλέον κάθε μήνα
  • Βρίσκοντας ένα χαμηλότερο επιτόκιο
  • Η επιλογή ενός πιο βραχυπρόθεσμα δάνεια (15 έτη αντί των 30 ετών, για παράδειγμα)

Τόκοι-Μόνο Formula Δανείου Υπολογισμός Πληρωμών

Οι τόκοι μόνο δάνεια είναι πολύ πιο εύκολο να υπολογιστεί. Για καλύτερα ή χειρότερα, που στην πραγματικότητα δεν πληρώσει το δάνειο με κάθε απαιτούμενη πληρωμή. Ωστόσο, μπορείτε συνήθως να πληρώσουν επιπλέον κάθε μήνα, εάν θέλετε να μειώσετε το χρέος σας.

Παράδειγμα:  Ας υποθέσουμε ότι έχετε δανειστεί $ 100.000 σε 6 τοις εκατό, χρησιμοποιώντας ένα ενδιαφέρον-μόνο δάνειο με μηνιαίες πληρωμές. Τι είναι η πληρωμή ( P ); Η πληρωμή είναι $ 500 μm.

Πληρωμή Δανείου = Ποσό x (Επιτόκιο / 12)
ή
P = A xi

Ρ = $ 100.000 x (.06 / 12)

P = $ 500

Ελέγξτε τα μαθηματικά σας με τους τόκους Μόνο Υπολογιστής διαθέσιμα στο διαδίκτυο σε Φύλλα Google.

Στο παραπάνω παράδειγμα, το ενδιαφέρον μόνο για την πληρωμή είναι $ 500, και θα παραμείνει η ίδια μέχρι:

  1. Μπορείτε να κάνετε πρόσθετες πληρωμές, πάνω και πέρα ​​από την ελάχιστη απαιτούμενη πληρωμή. Με αυτόν τον τρόπο θα μειώσει το υπόλοιπο του δανείου σας, αλλά απαιτείται η πληρωμή σας δεν θα μπορούσε να αλλάξει αμέσως.
  2. Μετά από ένα ορισμένο αριθμό ετών, που απαιτείται να αρχίσουμε να κάνουμε αποσβήνοντας πληρωμές για την εξάλειψη του χρέους.
  3. του δανείου σας μπορεί να απαιτεί την καταβολή μπαλόνι για να εξοφλήσει το δάνειο εξ ολοκλήρου.

Ρυθμιζόμενη Rate-Υπολογισμός Δανείου Πληρωμής

στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου (όπλα) διαθέτουν τα επιτόκια που μπορεί να αλλάξει, με αποτέλεσμα μια νέα μηνιαία πληρωμή. Για να υπολογίσετε ότι η πληρωμή:

  1. Καθορίστε πόσους μήνες ή πληρωμές έχουν μείνει.
  2. Δημιουργήστε ένα νέο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής για το χρονικό διάστημα που απομένει.
  3. Χρησιμοποιήστε το ανεξόφλητο υπόλοιπο του δανείου και το νέο ποσό του δανείου.
  4. Πληκτρολογήστε το νέο επιτόκιο (ή μελλοντικές).

Παράδειγμα: Έχετε ένα υβριδικό ARM δάνειο ισορροπία των $ 100.000, και υπάρχουν δέκα χρόνια που απομένουν για το δάνειο. Επιτόκιό σας είναι έτοιμος να προσαρμοστεί σε 5 τοις εκατό. Ποια θα είναι η μηνιαία δόση; Η πληρωμή θα είναι $ 1,060.66.

Ξέρετε πόσο Είστε ιδιοκτήτης (Equity)

Είναι σημαντικό να καταλάβουμε πόσο πολύ του σπιτιού σας, πραγματικά κατέχουν. Φυσικά, έχετε στην κατοχή σας το σπίτι, αλλά μέχρι να εξοφληθεί, ο δανειστής σας έχει έννομο συμφέρον ή τη σύσταση ενεχύρου επί του ακινήτου, έτσι δεν είναι ελεύθερα και καθαρά. Το ποσό που είναι δικό σας, που είναι γνωστή ως το σπίτι της καθαρής θέσης σας, είναι η αξία της αγοράς του σπιτιού μείον τυχόν οφειλόμενο υπόλοιπο του δανείου.

Μπορεί να θέλετε να υπολογίσετε καθαρής θέσης σας για διάφορους λόγους.

Σας  αναλογία δανείων προς αξία (LTV)  είναι κρίσιμη, διότι οι δανειστές να αναζητήσει μια ελάχιστη αναλογία πριν από την έγκριση των δανείων. Αν θέλετε να αναχρηματοδοτήσει ή να καταλάβω πόσο μεγάλο προκαταβολής σας πρέπει να είναι στο επόμενο σπίτι σας, θα πρέπει να γνωρίζετε τον λόγο LTV.

Καθαρή αξία σας  είναι με βάση το πόσο του σπιτιού σας, πραγματικά κατέχουν. Έχοντας ένα σπίτι ενός εκατομμυρίου δολαρίων δεν σας κάνει πολύ καλό, αν χρωστάς $ 999.000 για το ακίνητο.

Μπορείτε να δανειστείτε ενάντια στο σπίτι σας  χρησιμοποιώντας τη δεύτερη υποθήκες και  γραμμές εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης (HELOCs) . Οι δανειστές προτιμούν συχνά την LTV κάτω από το 80 τοις εκατό για να εγκρίνει ένα δάνειο, αλλά μερικοί δανειστές πάει υψηλότερα.

Μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το δάνειο;

Οι δανειστές συνήθως να σας προσφέρει τη μεγαλύτερη δάνειο που θα εγκρίνετε για τη χρήση προτύπων τους για μια αποδεκτή  αναλογία χρέους προς το εισόδημα . Ωστόσο, δεν χρειάζεται να λάβουν το πλήρες ποσό, και είναι συχνά μια καλή ιδέα να δανειστεί μικρότερη από τη μέγιστη διαθέσιμη.

Πριν κάνετε αίτηση για δάνεια ή κατοικίες επίσκεψη, δείτε το μηνιαίο προϋπολογισμό σας και να αποφασίσετε πόσο είστε άνετα οι δαπάνες για την πληρωμή υποθηκών. Αφού έχετε κάνει μια απόφαση, αρχίσουμε να μιλάμε για δανειστές και κοιτάζοντας χρέους προς το εισόδημα αναλογίες. Αν το κάνει ο άλλος τρόπος γύρω, μπορείτε να ξεκινήσετε τις αγορές για πιο ακριβά σπίτια (και ίσως ακόμα και να αγοράσετε ένα που επηρεάζει τον προϋπολογισμό σας και σας αφήνει ευάλωτο σε εκπλήξεις). Είναι καλύτερο να αγοράσουν λιγότερα και να απολαύσετε κάποια περιθώρια κουνάω από το να αγωνίζονται για να συμβαδίσει με τις πληρωμές.