Category: sl

Bi morali dobiti kreditno kartico?

Bi morali dobiti kreditno kartico?

Če še nimate kreditne kartice, se je naravno vprašati, ali jo dobite. Nekateri morda priporočajo, da se držijo načina življenja samo z gotovino, da se ne zadolžujejo, vendar imajo kreditne kartice veliko koristi, če jih uporabljate odgovorno.  

Začnite s temi premisleki, nato pa pretehtajte prednosti in slabosti pri pridobivanju kreditne kartice, da se odločite, ali je primerna za vas.

Potrdite, da izpolnjujete minimalne zahteve

Če želite izpolniti pogoje za kreditno kartico, morate biti stari najmanj 21 let ali vsaj 18 let, če imate svoj preverljiv dohodek. 

Brez dohodka se lahko prijavite za račun s sopotnikom – kar dovoljuje le peščica izdajateljev kreditnih kartic – ali postanete pooblaščeni uporabnik na računu druge osebe. Toda v obeh primerih lahko kredit drugega uporabnika trpi, če opravljate nakupe, ki jih ne morete odplačati. Preden se premaknete naprej, se prepričajte, da razumejo tveganja, ko vas podpišejo ali dodajo kot pooblaščenega uporabnika.

Odločite se, ali želite plačati varščino

Če imate malo ali nič kreditne zgodovine, lahko kreditno pot začnete z zavarovano kreditno kartico. Vplačali boste gotovino, ki bo hkrati tudi vaša kreditna linija – na primer depozit v višini 300 USD vam bo dal kreditno omejitev v višini 300 USD. To ščiti izdajatelja kreditne kartice, če računa ne plačate: podjetje bo z vašim pologom pokrilo znesek, ki ga ne morete plačati. 

Nasvet: Sčasoma boste s pozitivno zgodovino plačil morda prešli na tradicionalno nezavarovano kreditno kartico in vrnili polog.

Prepričajte se, da ste pripravljeni na odgovornost

Čeprav se lahko kvalificirate za kreditno kartico, to še ne pomeni, da ste nanjo pripravljeni. Pomembno je, da nekaj preiskujete in razmislite, kako verjetno boste ohranili nizko stanje in pravočasno izvedli plačila. Vaš cilj bi moral biti, da vsak mesec v celoti plačate račun, da se izognete nabiranju obresti. 

Preden dobite kreditno kartico, boste morali redno plačevati mesečne račune pravočasno in upravljati debetno kartico, ne da bi pri tem prekoračili račun. Prav tako bi morali imeti nekaj izkušenj s spoštovanjem proračuna, tako da boste udobno ostali precej pod vašo kreditno mejo. 

Prednosti in slabosti kreditnih kartic

Zdaj lahko sprejmete veliko odločitev: ali bi morali dobiti kreditno kartico? Tu so glavne prednosti in slabosti kreditnih kartic.

Prednosti

  • Zgradili boste kreditno zgodovino
  • Zaščiteni boste pred odgovornostjo za goljufije
  • Na potovanju vam ni treba nositi gotovine
  • Lahko si prislužite denar ali nagrade za potovanje

Slabosti

  • Morda vas bo zamikalo, da bi preveč zapravili
  • Lahko se počutite bolj preobremenjeni z računi
  • Morda niste pripravljeni na plastiko

Pojasnjene prednosti

Ni dvoma, da vam kreditna kartica lahko polepša finančno prihodnost, prihrani denar in naredi vsakdanje življenje nekoliko bolj priročno.

Zgradili boste kreditno zgodovino

Če želite dostopati do drugih posojilnih produktov, ki jih boste morda potrebovali v prihodnosti, na primer hipoteke ali avtomobilskega posojila, morate vzpostaviti močne kreditne rezultate. Ko boste imeli dobre kreditne sposobnosti, boste dobili tudi boljše pogoje. Enostaven način za začetek ustvarjanja kreditne zgodovine je, da odprete kreditno kartico in jo varčno uporabljate – recimo za plačilo mesečne naročnine ali za bencin – in vsak mesec v celoti plačate račun. Nato boste posojilodajalcem lahko pokazali, da lahko odgovorno upravljate z denarjem in pravočasno plačujete.

Zaščiteni boste pred odgovornostjo za goljufije 

Ker so v naslovih pogosto kršitve podatkov, je pomembno, da zaščitite svojo identiteto in finančne račune, zlasti pri spletnem nakupovanju. Če ukradete podatke o vašem računu, imajo kreditne kartice manj odgovornosti in tveganj za prevare kot debetne kartice. Večina kreditnih kartic ima pravilnike, ki navajajo, da vam ne bo treba zagotoviti niti enega dolarja, če bodo izvedene goljufive transakcije. Po zakonu ste odgovorni za transakcije v vrednosti največ 50 USD, ki se zgodijo pred prijavo goljufije. 

Debitne kartice delujejo drugače. Glede na to, kdaj prijavite goljufijo, ste lahko odgovorni za celoten ukradeni znesek. Poleg tega, medtem ko poteka preiskava, vam sredstva na tekočem računu ne bodo na voljo.

Na potovanju vam ni treba nositi gotovine

Kreditne kartice so bolj priročne in varnejše, kot če imate v denarnici veliko denarja med potovanjem ali velikim nakupom. Nekatere kreditne kartice ne zaračunavajo provizij za tuje transakcije, kar pomeni, da lahko namesto da vzamete gotovino iz bankomatov, obremenjenih s pristojbinami, ali zamenjate gotovino po neugodnih cenah, lahko s svojo kartico kupujete na potovanju v tujino.

Zaslužite si lahko denarna povračila ali potovalne nagrade

Morda je najboljša ugodnost, če imate kreditno kartico, sposobnost zaslužiti nagrade za dnevno porabo. Pametni uporabniki lahko zaslužijo povračilo denarja ali točke, ki jih lahko unovčijo za vse, od dobropisov do brezplačnih letov letalskih prevoznikov. Že s prvo kreditno kartico bi lahko dobili priložnost za zaslužek, čeprav večina premium kartic pogosto zahteva odlično kreditno sposobnost. 

Ključno je, da se še vedno izogibate ravnotežju – tako vaš zaslužek ne bo izravnan s plačili obresti.

Pojasnjene slabosti

Kreditne kartice so lahko koristne, lahko pa tudi vir finančnih težav. Če ne veste, kako upravljati s kreditnimi karticami, lahko ustvarite krog dolgov, pozno plačevanje in uporaba velikega dela kreditnega limita pa lahko negativno vpliva na vašo kreditno oceno.

Lahko vas premami

Pridobitev kreditne kartice vas ne bi smela spodbujati k nakupu stvari, ki si jih ne morete privoščiti. Toda brez odgovornih navad porabe boste morda dobili ravnovesje, ki presega vaš proračun. Dobro pravilo je, da zapravite le tisto, za kar veste, da boste lahko do konca zapadli v celoti.

Lahko se počutite bolj preobremenjeni z računi

Če se komaj preživljate, medtem ko pokrivate druge stroške – vključno z najemnino, avtomobilskimi posojili, študentskimi posojili in komunalnimi storitvami – se kreditna kartica morda zdi rešilna bilka. Če pa kupujete in si takrat lahko privoščite le plačilo najnižjega dolga, si lahko hitro privoščite glavo. Osredotočite se na racionalizacijo stroškov in oblikovanje proračuna, ki se ga lahko držite, preden se obrnete na kreditne kartice.

Morda niste pripravljeni na plastiko

Če o kreditnih rezultatih, kreditnih poročilih, delovanju obresti in drugih ključnih pojmih o kreditni sposobnosti ne veste veliko, boste morda želeli počakati z uporabo kreditnih kartic, dokler ne boste pripravljeni. Nepravilna uporaba kredita bi lahko ogrozila vašo kreditno sposobnost in vplivala na vašo sposobnost, da dobite več kredita, ko ga potrebujete.

Nasvet: če ste šele na kreditnem področju, je posojilo za ustvarjalce kreditov morda boljša možnost kot kreditna kartica. Posojilodajalcu boste mesečno plačevali na varčevalni račun, do katerega boste imeli dostop ob koncu izposoje. Še vedno boste ustvarili kreditno zgodovino, vendar brez nošenja plastike.

Če ugotovite, da je pravi čas, da dobite kreditno kartico, je lahko pomemben gradnik vaše kreditne datoteke in priročno orodje za upravljanje in maksimiranje vašega finančnega življenja.

Dolg Cycle: Kako deluje in kako priti ven iz dolga cikla

Dolg Cycle: Kako deluje in kako priti ven iz dolga cikla

Dolg je dvorezen meč: to je lahko koristno, če boste vlagali v prihodnosti, vendar boste na koncu morali plačati dolgov, tako da lahko gradijo neto vrednost. Ko ste mogli storiti, da (iz kateregakoli razloga), rezultat je cikel dolg, ki je težko ali nemogoče, da gremo ven iz.

Zadolževanje je način življenja za mnoge potrošnike. Hipoteke in študentskih posojil, pogosto štejejo za “dober dolg” lahko traja precejšen del svojega mesečnega dohodka.

Dodaj dolg po kreditnih karticah in nov avto posojilo v mešanici vsakih nekaj let, in lahko zlahka dobili čez glavo. Plač posojila in druge strupene posojila so skoraj zagotovljeno, da bo privedla do ciklu dolga.

Kaj je dolg ciklus?

Cikel dolg je nenehno zadolževanje, ki vodi k povečanju dolga, večji stroški in morebitno privzeto. Ko boste porabili več, kot jih prinašajo, greš v dolgove. Na neki točki, stroški obresti postanejo pomemben mesečni strošek, in vaš dolg še hitreje povečuje. Morda celo vzeti posojila za odplačilo obstoječih kreditov ali pa samo, da se s svojimi zahtevanih minimalnih plačil.

Včasih je smiselno, da bi dobili novo posojilo, da plača off obstoječega dolga. Dolg konsolidacija lahko pomaga boste porabili manj za obresti in poenostaviti svoje finance. Toda, ko boste morali, da bi dobili posojilo, samo, da se (ali pa za financiranje svojo trenutno porabo, v nasprotju z vlaganjem naložbe za prihodnost, kot so izobraževanje in premoženja), se stvari začnejo že tvegano.

Kako Get Out of a Dolg Trap

Prvi korak za izhod iz pasti dolga cikla je priznati , da imate preveč dolga. Ne sodba je potrebno – preteklost je preteklost. Samo realen pogled na situacijo, tako da lahko začnete ukrepanje.

Tudi, če si lahko privoščite vse svoje mesečna plačila dolga, ste pastmi se v trenutni življenjski slog z bivanjem v dolgovih.

Pustil službo za družino, spreminjanje kariere, upokojil nekoč, ali se gibljejo po vsej državi brez službe bo poleg nemogoče, če želite ohraniti ta dolg. Ko boste prepoznali vaše potrebe, da gremo ven iz dolga, začeli delati na rešitvah.

Razumeti svoje finance: morate natančno vedeti, kje stojiš. Koliko dohodka vam prinašajo vsak mesec, in če ne ves denar šel? To je bistvenega pomena, da bi spremljali vse svoje porabe, da stori vse, kar je potrebno, da se je to zgodilo. Morate le, da to stori za mesec ali dva, da bi dobili dobre informacije. Nekaj nasvetov za sledenje vaše stroške spadajo:

  • Preživite s kreditno ali debetno kartico, tako da boste dobili elektronsko evidenco vsako transakcijo
  • Carry beležko in svinčnik z vami
  • Naj bo (ali bo) potrdilo za vsak račun
  • Naredite elektronsko seznam v dokumentu z besedilom ali preglednico

Še posebej, če ste plačilo računov na spletu, iti skozi vaše bančne izpiske in račune kreditnih kartic za nekaj mesecev, da poskrbite, da boste vključili nepravilnih izdatkov, kot so četrtletnih ali letnih plačil. Bilanca svoj račun vsaj enkrat na mesec, tako da vam nikoli ne presenetila.

Ustvarjanje “porabe načrt:” Zdaj, ko vem, koliko si lahko privoščite, da preživijo (vaš dohodek) in koliko ste jih že poraba, da proračun, ki ga lahko živeti s.

Začnite z vse vaše dejanske “potrebe”, kot so stanovanja in hrane. Potem poglej na druge stroške, in videli, kaj paše. V idealnih razmerah, bi proračun za prihodnje cilje in najprej plačati sami, vendar izhod iz dolga morda bolj nujna prednostna naloga. Na žalost, je to lahko, kjer boste morali narediti nekaj neprijetnih sprememb. Iščejo načine, da bi porabili manj za špecerijo, znebiti kabla, dobil cenejši mobitel načrt, vožnja s kolesom na delo, in še več. To je prvi korak, ki živijo pod svojimi sredstvi.

Skrij kreditne kartice: kreditne kartice niso nujno slaba (v resnici, oni so super, če jih izplača vsak mesec), vendar pa bi bilo preveč enostavno, da sodijo v spiralo dolga. Visoke obrestne mere za večino kartic so pomeni, da boste plačali veliko več, za vse, kar kupite, in plačilo najmanj je zagotovljeno, da bi težave. Ali karkoli je potrebno ustaviti njihovo uporabo – jih razrežejo, jih v skledo z vodo v zamrzovalniku, ali karkoli.

Če vam je všeč udobje (in avtomatsko sledenje) porabe s plastiko, uporabite debetno kartico, povezano z vašim tekoči račun ali debetno kartico predplačniško, ki ne dopušča, da rack up dolga.

Spremenite svoje navade malo po malo: to je super, da se te “velike zmage”, kot downsizing vaš avto ali preklic drage kabelske storitve. Toda majhne spremembe važno preveč. Morda ste zgrabi kosilo ven s sodelavci nekajkrat na teden, uživajte jedo ven ob vikendih, in ljubezen porabi denarja za koncerte in igre z žogo. Čeprav nobena od teh navad slabo , da lahko uniči vaš proračun. Če ste resni glede vstajanje iz dolga, boste morali spremeniti svoje navade, malo po malo. Začnite majhen, tako da kavo doma in prinaša svoje kosilo na delo in šel od tam.

Zmanjšati svoje stroške izposojanja: to je tvegano, da bi dobili dodatne kredite, vendar zadnje posojilo lahko v redu. Če imaš dolg po kreditnih karticah po visokih obrestnih merah, bi ga komaj se pokriva stroške obresti vsak mesec – tudi s zajetne plačila. Konsolidacija dolga s pravo posojilo lahko pomaga več od vsakega dolarja gredo v smeri zmanjševanja dolga. Vendar morate discipline – ko odplačilo dolga (ali, natančneje, premaknite dolg), da ne more preživeti na teh karticah več. Prenos ravnovesje kreditna kartica je eden od načinov, da bi dobili poceni posojilo začasno – samo pazi na koncu promocijskega obdobja – in spletne posojilodajalci ponujajo konkurenčne cene na dolgoročnih posojil.

Pick up krajšim delovnim časom: glede na to, koliko dolgov imaš, lahko krajšim delovnim časom ali stranski vrveža v redu. Košnja trate, hišne sedel ob vikendih, in nastopov v delitvi gospodarstvu so vse dobre izbire. Nadure na trenutnem delovnem mestu bo pomagal, še posebej v času-in-a-pol plače. Vsako dodatno vam bo lahko dal v prostor za dolg, da bi pospešili svoja plačila.

Izogibanje dolga Cycle

Izogibanje dolga na prvem mestu, je lažje kot kopati se iz luknje. Ko ste na trdno finančno tleh, ostanejo disciplinirani. Z oglasi vrgli v obraz povsod od na radiu, da na svojem Instagram krme, plus pritiska “dohaja Joneses” izogibanje dolg ni enostavno.

Živijo pod svojimi sredstvi: samo zato, ker si lahko privoščijo to ne pomeni, da je prava izbira. Nakup hiše lahko zlahka privoščijo, ni eden mislite, da boste mogli privoščiti v petih letih. Preživite previdno in se konzervativen pristop, kako upravljati z denarjem. Življenje pod vaši poti vas bo za finančni uspeh zdaj in kasneje v življenju. Plus to pomeni manj stresa, če ti življenje meče Curveball.

Ne kupujejo največjo dovoljeno: na podoben način, ne pozabite, da posojilodajalci nimajo svoje najboljše interese na srcu. Hipotekarni posojilodajalci pogosto zagotavljajo najvišjo doma kupnino glede na vaš dolg do dohodkovnih razmerjih – vendar lahko (in pogosto naj) porabili manj. Auto trgovci želeli govoriti v smislu največje mesečno plačilo, vendar to ni pravi način, da izberete avto.

Izogibajte se zadolževanje s kreditnimi karticami: če lahko poplačala vaše kreditne kartice v celoti vsak mesec, ne bi smeli biti z eno. Bolj pogosto kot ne, kreditne kartice vodi do prekomerne porabe, ker ne “čutijo” denar porabljen. Ustvarite proračuna in uporabo gotovino ali plačilno kartico, dokler ste zadovoljni s svojo porabo. Vedno se lahko vrnete s kreditnimi karticami za varstvo potrošnikov in nagrade, ko ste iz cikla dolga.

Razen za nujne primere: včasih ljudje končajo v dolgovih zaradi nepredvidenih okoliščin – ni vsakdanje porabe. Medtem ko bi lahko, da je dolg mogoče izogniti, v številnih okoliščinah bi bilo mogoče izogniti z varčevanjem v vnaprej za nujne in nepričakovanih stroškov. Takoj začeti sklad za nujne primere, in poskusite, da ga naredim do tri do šest mesecev vrednosti življenjskih stroškov.

Osnove Real Estate veleprodajne

Osnove Real Estate veleprodajne

Nisem tukaj, da napihniti nepremičninski vlaganje, niti prepričati ljudi, da lahko hitro obogateti v tem poslu. Vendar pa so ljudje dobili zelo lepo odškodnino v naložbe v nepremičnine, saj obstaja veliko načinov, da se približujejo poslovanja. Eden od načinov za vstop in celo uspe dolgoročno je postati nepremičninski debelo. Obstaja nekaj zelo velike prednosti v trgovine na debelo z nepremičninami nad trgovino na debelo trgovcem na drobno.

  • Vam ni treba kupiti zaloge v velikih količinah od proizvajalcev.
  • Vam ni treba za nakup ali najem skladiščnega prostora za shranjevanje vseh navedenega seznama, dokler ga ne parcel ven na drobno.
  • Vi ne potrebujete tovornjakov v košarico oglasnega prostora okoli.
  • Ni vam treba zaposlene za štetje, varno in prevoz vaš inventar.
  • Vi ne potrebujete zavarovanja in delodajalcev davkov, ki zajemajo vse te velike naložbe.

Vaš popis je stalno v mestu, ni treba prevažati kjerkoli, in vam ni treba zaposlene ali celo zavarovanje za zavarovanje svoje naložbe. Nepremičnine debelo večinoma zahteva temeljito izobrazbo v vrednotenje nepremičnin, kot tudi trženja in pogajalske spretnosti. Vse to so stvari, ki jih lahko učijo.

Torej, kaj je nepremičninski debelo? Boste postali srednji oseba, ki se ujema gor stiski ali podcenjen nepremičnino z srečnega kupca. Kdo je kupec? V veliki večini primerov, bo to bodisi pritrditi in flip investitor ali dolgoročni najem investitor.

 Kakšno vrednost pa ti poda, kot je, da je potrebno, če boš dobiček v tem poslu? Vi bi svoj čas in znanje pri iskanju podcenjena lastnosti, nadzor ali jih kupujejo in jih prodajajo svojim kupcem, ki ne bi vedel, o njih drugače.

Ker ste prodajo vlagateljem, prvi kritični dejavnik uspešnega nepremičnine trgovine na debelo poslovanja je, da razumete, da želijo kupiti lastnosti pod njihovo trenutno tržno vrednostjo.

 Zdrava pamet vlagatelj razume, da je za uspešen naložbe v nepremičnine se začne z nakupom pod realno sedanjo vrednost. Z drugimi besedami, nekateri dobiček obstaja v trenutku, ko zapusti mizo zapiranje.

S tem v mislih, vaša naloga je najti in nadzor / nakup nepremičnin, ki so dovolj daleč pod trenutno tržno vrednostjo, ki jo lahko zadovoljili potrebe svojih kupcev in imajo še vedno dovolj prostora za dobiček v sredini. Če prodajate na popravka in flip investitorja, morate vedeti dovolj o stroških obnove in popravila, da bi lahko vedeli, da je mogoče sanirati in da je ARV, po vrednosti popravilo, bo še vedno dovolj visoka za vas in vaš kupec, da bi denar.

Če prodajate na dolgoročni najem investitorja, boste morali razumeti, vaš lokalni nepremičninski trg, demografske prebivalstva, in najem možnosti in najemnin. Boste morali, da bi lahko izračunali, kaj lahko vaš kupec dobil za najem, njihove stroške za nepremičnino, če kupujete gotovino ali s hipoteko, in kaj bi po njihovem mnenju ustrezen denarni tok.

Jaz bom šel v podrobnosti v drugih izdelkih, ampak stvar, ki naredi nepremičnin debelo tako vabljiv je, da lahko vse to z zelo malo ali nič denarja iz žepa. Uporaba pogodbe z nalogami, ki jih lahko obvladujeta nepremičnino z zapiranjem s svojim kupcem z majhnim Kapara depozita.

 Dobiček se lahko poveča, če ste dejansko pogodbo za nakup nepremičnine in ne “dvojno blizu.” To zahteva uporabo poslu sredstev. Te transakcij posojilodajalci zagotavljajo sredstva za zapiranje nakup z vami, kot kupcem, in se vrniti ur ali dan ali dva kasneje, ko se proda kupcu.

To so osnove na debelo, in bomo dobili v tem podrobneje v drugih členih.

Če bi res lastnega avtomobila?

Če bi res lastnega avtomobila?

Odrasteš. Graduate. Nab to prvo zaposlitev. Kaj je naslednji korak? Razen če živite v mestu, z veliko tranzitnega sistema, boste morali kupiti avto – desno?

Morda pa tudi ne.

Prihodnost vožnje bo videti zelo različni, in da prihaja prej, kot si misliš. Neodvisni think tank RethinkX napoveduje, da bo do leta 2030 95 odstotkov kilometrov potoval v ZDA je treba zajeti v samostojno vožnjo električnih vozil v lasti delitve vožnja podjetja.

“Mislim, da je otrok danes rodil, je malo verjetno, da se naučijo, kako voziti,” pravi futurist Juan Enriquez, soavtor sebe razvija: Kako Unnatural Selection in nenaključnega Mutacija se spreminjajo življenje na Zemlji . V tej bližnji prihodnost scenariju, vam ne bo treba v lasti avto, ali celo licenco: bomo vsi samo se prepeljal okoli ga na zahtevo samovozečih avtomobilov.

Ampak mi ni treba čakati na to samostojno vožnjo prihodnosti vidim, da je ekonomija lastništva avtomobilov že spremenili. Ko sešteti stroške (in včasih glavobol) z lastništvom avtomobila, in dejavnik pri širjenju ridesharing storitev, res začnejo spraševati, ali je lastnik avtomobila smiselna.

Tukaj je, kako klic na lastništvo avtomobila.

Track Your Kilometrina

Povprečni ameriški postavlja okoli 13.500 kilometrov na njegovem avtomobilu vsako leto, v skladu z ameriškega ministrstva za promet. Ne tepe s to znamko? Potem imate primer za iskanje alternativnih poti, se leasing, javni prevoz ali ridesharing.

Če še vedno želite avto, obstaja možnost, da lahko dobijo boljšo ceno na najem, ker oni milj osnovi, pravi Ron Montoya Edmunds. In če voziš manj kot 10.000 kilometrov na leto – in živiš v uber-prijazno mesto – potem pa se izkaže, da je ceneje rideshare, pravi Enriquez.

To je nekaj, Američani pa so že pogruntal.

Raziskave iz svetovalno podjetje Magid svetovalci ugotovili, da je pokazala uporaba uber povečal s 4 odstotkov na 17 odstotkov od leta 2014 do leta 2015, in da je 22 odstotkov Uber uporabnikov starosti 18-64 so zavlačujejo ali imajo off nakup novega avtomobila zaradi tega.

Razmislite Array Alternative

Ali živite v Chicagu, Detroitu, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco, ali Washingtonu? V teh mestih, študija NerdWallet je pokazala, da je uporaba ridesharing storitve za tedensko vozi ceneje kot z uporabo osebnega vozila. V San Franciscu, na primer, bi lahko prihranili več kot $ 330 na mesec.

Ali Lastništvo Fit vaš mesečni proračun in način življenja?

Zdaj je povprečna cena za nov avto je okoli $ 34.000, glede na Kelley Blue Book, kar povprečnih plačilnih avtu okoli $ 500 na mesec. Če se to zdi veliko, lahko najemnina pritožbe: V povprečju je 200 $ na mesec manj.

Toda mesečno plačilo avto je le del enačbe, ko ste izračun stroškov lastništva avtomobila. Drugi stroški vključujejo zavarovanje, gorivo, vzdrževanje in (na nekaterih lokacijah) parkiranje. Nekateri ne tako očitne tisti vključujejo amortizacije, licence in vpisnine in davkov.

Koliko tistih, dodate do? Povprečna letna zavarovalna premija je odvisna od države, vendar je bilo približno $ 910 v letu 2014, v skladu s Quadrant informacijskih storitev.

Stroški parkiranja je drugi tako pomembno za mnoge ljudi v mestih, pravi NerdWallet Amy Danise – čeprav je treba omeniti, da če ste živi in dela v mestu, stroški parkiranja je delno izravnalo z zmanjšanjem stroškov goriva zaradi svoje krajše vozi. Podobno bodo stroški vzdrževanja so odvisni od vozila. Če se vozi na delo, AAA pravi, da lahko pričakujemo približno $ 57 v skupnih odhodkov vozil na 100 kilometrov. Da bi dobili bolj prilagojene ocene za vse našteto, uporabite kalkulator, kot edmunds.com na dejanske stroške za lastno .

Lahko živeti brez One?

Če ste trenutno v lasti avto in želim, da vidim, če je ceneje jarku kolesa, nato pa začeli eksperimentirati. Ko ste ugotovili, svoje stroške lastništva, lahko uporabite fare ocenjevalnimi orodji, ki jih številne storitve ridesharing ponujajo videti, kako bi se mesečni stroški primerjavo.

Ampak, da bi res dobil občutek, kako stroški razlikujejo – in da vidim, če to ustreza vašemu načinu življenja – potem lahko poskusite zapustili svoj avto v garaži za en mesec, in preizkusite svoje druge možnosti. Nasprotno, če ne lastnik avtomobila, potem pa spremljate, koliko ste porabili za prevoz vsak mesec in začeti v primerjavi s povprečnimi stroški lastništva zgoraj naštetih.

Nekaj, kar ni tako količinsko, čeprav je osebno, ko se vrneš z delitvi vožnja storitve ali javnim prevozom. Ali boste uporabljali, da je čas za reševanje e-pošte, dohitijo ljubljene, ali uživate čas zase, “da bi lahko prednost, da nasveti lestvice smeri ne vozi,” dodaja Danise.

Kako se izogniti Upokojitev načrtovanje Napake za nove zaposlitve

Napake Top 3 Upokojitev načrtovanje nove zaposlitve Poskrbite

Kako se izogniti Upokojitev načrtovanje Napake za nove zaposlitve

Morda ste branju tega, ker si dobil novo službo ali pa so tesno prijatelja ali družinskega člana, ki se je kot vi radi pomagali drugim. Je ključna odločitev vpliva na vašo finančno prihodnost, ki jo je treba opraviti, vendar večina ljudi nered. Ne bodi kot večina ljudi!

Načrtovanje za upokojitev je eden od najbolj pomembnih finančnih izzivov, ki jih bo srečujejo pri življenju. Ustvarjanje pravi načrt za vašo situacijo vam bo pomagal obdržati na dobri poti k doseganju finančne neodvisnosti kasneje v življenju.

Ampak, če bi eden od teh ” Big Three ” napake pri ustvarjanju prvotni načrt za upokojitev po začetku novega delovnega mesta, lahko soočajo nekaj večjih ovir na poti do finančne svobode.

Ne Shranjevanje dovolj ali predolgega čakanja na začetek

Ko ste v zgodnjih fazah vaše kariere upokojitve je verjetno nikjer na vrhu seznama življenjskih izzivov in skrbi. Ko ste v svojih 20-ih in 30-ih ste bolj verjetno, da se osredotoča na odplačevanju študentskih posojil in račune kreditnih kartic ali plačuje vsak dan življenjskih stroškov. Druge finančne cilje znotraj svojih znamenitosti lahko nakup stanovanja ali pa samo poskuša zgraditi to sili sklad slišite finančni načrtovalci vam pove, da je potrebno.

Vse te finančne cilje in izzive, se borijo za iste težko prislužen dolarjev v svoj proračun. To je razlog, zakaj je to tako enostavno, da bi napako, ob predpostavki, da lahko preprosto shranite več jutri nadoknaditi zamujeno ali odložiti varčevanje v celoti.

Drugi zanašajo preveč na delodajalca, ki jim pomagajo izbrati, koliko prispeva k pokojninskemu načrtu po privzetih nastavitev med samodejnega vpisa. Problem tega pristopa je vaša začetna stopnja prispevek ne bo dovolj.

Najboljša strategija, da poskrbite, da ste dovolj varčevanje je teči osnovni izračun za upokojitev, ko prvotno zastavljenih svoj umik iz obtoka in nato še enkrat vsaj enkrat na leto, v letni pregled.

Ta postopek vam bo omogočilo, da bi dobili trdno oceno, koliko boste morali rešiti za ohranitev želenega življenjskega sloga v času upokojitve in ne zanašajo na svoje prijatelje in sodelavce za vodenje te pomembne odločitve.

To je pogosto priporočljivo, da začnete z začetnim ciljem rešiti vsaj 10-15% svojega dohodka na leto, ves čas svoje kariere. Poskusite vsaj prispeva dovolj, da bi dobili popolno tekmo iz pokojninskim načrtom na delovnem mestu, če je delodajalec tekma na voljo, če prihrani 15% ali več, je nerealno od začetka. Redno povečanje prihodnjih prispevkov vsako leto samodejno je še en način, da “rešiti več jutri”, če je eskalacija funkcija stopnja prispevka je na voljo v vašem pokojninskim načrtom. Če ta ni na voljo, nastavite opomnik v koledarju za povečanje prispevkov, vsaj 1-2% letno. Morda boste prav tako želeli, da pride prihodnje povišanje plač ali bonusov na svoj upokojitev račun. Bottom line je, da avtomatizirati prihranke in plačati naprej svoje upokojitve!

Ni Ob načrt od začetka

Če ste že kdaj bili v restavraciji, ki ima več kot 200 menijske postavke poznate ta občutek neodločnosti, ko prisiljeni zožiti vaše možnosti. Vaš finančni prihodnosti je daleč bolj pomembno kot naslednjega obroka.

Nekatere odločitve v življenju lahko zdi veliko, še posebej, če vemo, kako pomembni so.

Izbira svoje začetne možnosti za naložbe v pokojninski načrt, je izziv za mnoge od nas, ker nimamo vsi imajo finančne zaupanje, da bi odločitev. Dejstvo je, da obstajajo orodja in sredstva, da bi nam pomagali, da te odločitve in celo novinec investitor potrebuje temeljni načrt. Če nimate pisni načrt igre v prihodnje za pokojninsko varčevanje ne bo dovolj, da bi plačilo za pomembnih življenjskih ciljev.

Osnovni naložbeni načrt tudi nam pomaga izogniti čustvene odločitve, ki lahko vrgel naše načrte off tir. Ko obdobja ekstremna nestanovitnost na trgu veliko vlagateljev ponavadi izogniti zalog in vlagajo preveč konzervativno. Dovoli nedavne tržne vzpone in padce, da vas prestrašiti proč od trga vrednostnih papirjev je lahko veliko napako, če ste v prejšnjih fazah svoje kariere.

To je zato, ker lahko le s poudarkom na borznem tveganje je kratkovidna in vas izpostavljajo večjo odgovornost in da je tveganje preživi svoj denar.

Za investitorja je hands-off, razmislite o uporabi poceni, pasivno naložbeno strategijo, ki se osredotoča na dodeljevanje sredstev (ali kako si razdeliti svoj račun po razredih finančnih instrumentov, kot so delnice, obveznice, nepremičnin, in gotovine). To ponavadi deluje bolje kot samo poskušam izbrati najuspešnejše iz preteklih let. Ena hands-off pristop vlagati v razpršen portfelj, ki zagotavlja strokovno vodenje vključujejo izbor za dodelitev sredstev vzajemnega sklada je, da ustreza vašim dovoljenim tveganjem. Kot alternativa, ciljni datum vzajemni sklad, ki se samodejno prilagaja postopoma postale bolj konzervativno investirala, kot ste pristop upokojitve.

Making Večina davčnih-privilegiranih računov

Mnogi varčevalci Pokojninska naredi napako, ne da bi v celoti izkoristil davčno ugodnejše obravnave 401 (k) načrte in IRAS. Tradicionalni računi upokojitev kot 401 (k) načrte in odbitne IRAS zagotoviti lepa glava začeti, ker ste dobili takojšnjo davčno olajšavo, in sposobnost, da znižajo svoje obdavčljive dohodke. Omejitev prispevek IRS za 401 (k) je 18.000 $ in omejitev prispevek IRA je $ 5500 v letu 2016.

Druga ključna prednost v celoti izkoristiti pokojninskih računih je, da omogočajo zaslužek raste na davki odloženi podlagi. Ko par to davčno ugodnost z močjo mešanju interes, misel na upokojitev začne pojavljati malo manj zastrašujoče. Lahko uporabite tudi koncept lokacijo premoženja v vašo korist, s prizadevanjem za Roth 401 (k) ali Roth IRA, da bi dobili prednosti rasti neobdavčenega dobička. Samo je treba zavedati, da so Roth računi financirana s po obdavčitvi dolarjev. Kot rezultat, je ta strategija na splošno deluje najbolje, če vam ni treba znižati svoje obdavčljive dohodke v tekočem letu ali če ste pričakovali, da bo v višji davčni nosilec času upokojitve.

Z upad pokojnin in skrbi glede preživetja za socialno varnost, je vedno bolj jasno, breme financiranja upokojitvi je na nas kot posameznike. Če bi se izognili tem top 3 napake pri ustvarjanju pokojninski načrt, boste lahko za uravnoteženje uživati ​​življenje danes z mir uma vedoč, da so priprave za resnično finančno neodvisnost v upokojitev (ne glede na to, kako daleč se lahko ta cilj zdi ali kako vas določite svoj “upokojitev”).

Ne, kot je sledenje Stroški? Poskusite 80/20 proračuna

To je odlična alternativa za 50/30/20 proračun

Ne, kot je sledenje Stroški? Poskusite 80/20 proračuna

Eden od najbolj priljubljenih proračunskimi strategijami je proračun 50/30/20, ki priporoča, da ljudje preživijo 50 odstotkov svojega denarja na potrebe, 30 odstotkov na diskrecijskih predmetov, in 20 odstotkov na prihranke.

Predlagam, nadomestni načrt: proračun 80/20. Zakaj? To je veliko lažje kot v proračunu 50/30/20.

Tukaj je, kako se primerjajo:

50/30/20 načrt

Proračun 50/30/20 je predlagal harvardski ekonomist Elizabeth Warren in hčerko, Amelia Warren Tyagi.

Duet pravi, da mora temeljiti svoj proračun na vaš “odnesejo domov” dohodek – svoj dohodek po obdavčitvi, zdravstvenih zavarovalnih premij in drugih stroškov, ki se izloči iz vaše plače.

Pol vzletno-dom dohodek bi moral iti v smeri potreb, kot so stanovanja, elektrike, bencina, živil in zakona vode, so rekli.

Še ena 30 odstotkov se lahko obrnejo na diskrecijski predmete, kot so restavracije jedilnico, nakup novega mobilnega telefona, pitje piva ali dobili vstopnice za športne igre.

Na koncu je treba 20 odstotkov gredo v smeri prihrankov ali za odplačilo dolga.

Dve Zaskrbljenost s 50/30/20 proračuna

Sedaj pa menim, da je to zvok nasvet. Toda obstajata dva vidika, ki me zadevajo.

Prvič, je lahko težko razbrati, kaj je to želite in kaj je potrebno.

  • Domov Internet je treba, če poslujejo od doma, vendar Kupim, če ne.
  • Oblačila, do določene točke, je potrebno, vendar po tej točki, več oblačil postane želijo.
  • Kruh in mleko, so potrebe, ampak sladoled je želijo.

Kako daleč boste vzeli to? Ali boste v vrstico postavkah svoj nakupovalni račun ločiti Oreo piškote iz špinače? Seveda ne.

In to vodi do mojega drugega skrbi: nekateri ljudje ne želijo , da razvrščanje in sledenje svojo porabo.

Če želite vedeti, koliko denarja ste porabili za živila, komunalne, koncerti in iPad, morate slediti svojo porabo.

To ni vedno obravnava-breaker – nekateri ljudje uživajo sledenje svoje stroške v Quicken ali z uporabo spletnih orodij, kot Mint.com – vendar mnogi ljudje ne želijo, da bi spremljali svoj denar. “Proračuna” zveni kot boleč besedo.

80/20 načrt

Torej, kaj denar upravljanje nadomestek bi priporočal za te ljudi? Tesno alternativa: proračun 80/20 .

V okviru tega proračuna, si dal 20 odstotkov do prihrankov in preživite drugo 80 odstotkov na vse ostalo.

Lepota tega načrta je, da vam ni treba narediti nobenih stroškov-sledenje. Vi preprosto vzamete prihranke off vrhu in nato preživeti preostanek.

Kako ta načrt deluje v resničnem življenju

Kako bi to igral v resničnem življenju? Priporočamo vam, da nastavite avtomatski umik iz preverjanja računa na račun prihrankov. Prepričajte se, da je ta umik zgodi vsak Plač (ali 1-2 dni po plač, v primeru, da je vaš plačo z zamudo).

Na ta način, denar, ki zadene vaš tekoči račun je tvoja, da preživijo. Preostali denar je skriti proč v prihranke.

Seveda, vodenje denarja v istih varčevalni račun, ki je povezan z vašim račun preverjanje lahko skušnjava. To je enostaven za prenos tega denarja nazaj v svoj tekoči račun in ga porabili. Priporočam odvzem denar na varčevalni račun, ki je na drugem bregu.

Na ta način ne boste videli stanje, ko se prijavite v svoj račun. Daleč od oči, daleč od srca.

(I posebej všeč SmartyPig, spletno banko, ki vam omogoča, da ustvarite različne “varčevalne cilje” in usmerja svoj denar v vsakem od teh ciljev. Si lahko preberete vse o SmartyPig tukaj. Samo izogniti skušnjavi, da bi z denarjem za nakup darilnih kartic, ki SmartyPig poskuša potisnite v tem. To je najbolj negativen vidik SmartyPig je, po mojem mnenju.)

Ni vse prihranke morali iti v tradicionalnem račun prihrankov. Lahko preusmeriti nekaj denarja v borznoposredniški račun, kot Vanguard ali Schwab, v katerem ste vzpostavili upokojitev varčevalni račun kot Roth IRA.

V bistvu, če ste za varčevanje na 80/20 stopnji, bi priporočal, da se velika večina svoje prihranke porabi za upokojitev. Strokovnjaki svetujejo, prihranek od 10 do 20 odstotkov svojega dohodka do upokojitve, odvisno od starosti, pri kateri ste začeli, da shranite.

Če začnete varčevanje 10 odstotkov svojega dohodka do upokojitve pri starosti 21 let, vlagati v starosti primerno kombinacijo delnic in obveznic, letno uravnotežiti in držijo, redno prispevkov za upokojitev, boste morda lahko pobegniti z varčevanja le 10 odstotkov vaš dohodek do upokojitve.

Če ste čakali do svojih 30-ih letih ali kasneje, čeprav, boste morda morali rešiti 15 odstotkov ali več, da imajo dovolj.

Ne Stop na 20 odstotkov

Še zadnja opomba: Predlagam, 80/20, kot je minimum , ki naj bi jih rešil. To je vedno dobra ideja, da shranite več. Ko boste dosegli 80/20, lahko pritisneš sami proti stopnji 70/30 prihrankov? Kaj pa 60/40?

Zapomnite si: bolj boste prihranili, za večjo fleksibilnost in možnost, da boste imeli. Boste mogli zgraditi večjo upokojitveno portfelj, upokojiti nekaj let prej, nakup najem nepremičnin, začnejo majhno podjetje, bo kariero tveganje ali uživajo dodatne počitnice.

Če pustite Legacy: Zakaj potrebujete načrt Nepremičnine

Če pustite Legacy: Zakaj potrebujete načrt Nepremičnine

Približuje temo načrtov nepremičninskih lahko pogosto neprijeten razprava za mnoge. Vendar ima načrt nepremičnin, pri čemer se zaveda, kaj piše, in pazite, da izraža svoje vrednote in želi, je eden od največjih daril, ki jih lahko dajo svoje preživele.

Odgovori na vprašanja o načrtovanju nepremičnin odražajo našo zelo človeško željo, da bi se izognili govorimo o umiranju. To so nekatere skupne odzive, ko so ljudje spraševali o svojih nepremičninskih načrtov:

  • Nimamo enega. Vemo, da bi morali, ampak smo le ni prišel okoli nje.
  • Nismo oporoke dolgo časa nazaj, ko so bili naši otroci, mladi, zdaj pa ti otroci imajo otroke svoje.
  • Imamo načrt nepremičnin in / ali sklade, vendar nismo prepričani, kaj piše, ali v resnici pomeni.

Vloga finančnih svetovalcev je, da strankam pomaga začeti, nadaljevati ali končati to zahtevno pogovor. Včasih ostale odločitve so enostavne. Drugi časi pari ne strinjajo in ne more biti spornih točk, ki hromijo svoje odločitve. Včasih ni očitna oseba izpolniti vloge, ki sodelujejo kot izvršitelj, skrbnik za otroke, ali pooblastilo.

Čeprav nismo odvetniki in ne more in ne daje pravne nasvete, bomo lahko pomagali pripraviti in zagotoviti jasnost pri prvem obisku z odvetnikom.

Kako so sredstva Distributed

Če nimate načrt nepremičnin država ustvarja za vas. Ob smrti, so praktično vsa sredstva razdelijo na naslednje načine:

  • Lastništvo – Če je nepremičnina v lasti skupnih najemniki z preživelih, sredstvo gre za preostale preživele lastnikov. Torej, če ste lastnik hiše s svojim zakoncem, vaš zakonec ga dobi.
  • Upravičenci – Na splošno vam ime upravičencev o načrtih za upokojitev, življenjska zavarovanja in zdravstvenih varčevalnih računov.
  • Z volje ali državnega prava – vse, kar je glede na lastništvo ali upravičenec ni porazdeljeno. Nekateri ljudje verjamejo, da ne bo treba na voljo, ker je njihova zakonec dobi vse, kar je glede na lastništvo ali upravičenca. Medtem ko bi lahko bilo res, kaj se zgodi, če oba umrla skupaj?

Drugi zakon, družina kabina, otrok s posebnimi potrebami, delni interes za kos nepremičnin (družinski kmetiji itd), so primeri, kako se lahko razporeditev sredstev postane zapleteno.

Načrt Estate odraža Kaj je pomembno za vas

Vaš nepremičnine načrt lahko služi kot odsev tistega, kar je pomembno v vašem življenju. To lahko trdi pogovori, vendar so pomembni.

  • Če ste dobrodelna darovalec v času življenja, ne želite nadaljevati, da dediščino ob smrti?
  • Koliko je dovolj ali preveč za svoje otroke ali druge družinske člane?
  • Kako ugotoviti, kaj je pravično? Pogosto, kaj je “pošteno” ni vedno “enako.”

Če nesposobna, kdo bo sprejemanje odločitev v vašem imenu?

Estate načrtovanje zajema tudi vprašanja o kom in kako odločitve se sprejemajo, če ste nezmožni.

  • Kdo bo finančne odločitve? Pooblastilo ali življenjskih sklade?
  • Kdo bo zdravstvene odločitve? direktive zdravstvenega varstva so pomembni dokumenti. Kdo ima dostop do svojih zdravstvenih kartotek z veljavnimi predpisi HIPPA?

Načrt Estate razvija Kot svojem življenju sprememb

Estate načrtovanje ni nekaj, kar si naredil enkrat in potem ste končali. Vaš estate načrt mora spremeniti, kot je vaše življenjske spremembe. Spodaj so nekatere dodatne ugotovitve:

  • Če imate vnuke, ali želite, da bi denar neposredno z njimi?
  • Na kateri starosti hočeš vsi odrasli otroci prejeli dediščino? Lahko se odločite, da želite denar v zaupanja za svoje odrasle otroke, daljše od svojih prvotnih načrtov nepremičnin navedenih, ali si lahko ogledate na vaših odraslih otrok, in pravijo, da ne bi bilo treba počakati, ali se ukvarjajo z vsemi skladi, če si umrl zdaj.
  • Morda ne bi imela dobrodelni namen prej v življenju, vendar pa sedaj, ali vaš dobrodelni namen bi se lahko spremenilo.

Izgubila sem občutek za koliko različnih oporoke sem naredil v mojem življenju. To kaže na dejstvo, da nimam otrok, je v partnerskem odnosu za 34 let, preden sem dobil pravico skleniti zakonsko zvezo, imajo nepremičnine v drugi državi, imajo dobrodelne želje in da sem finančni načrtovalec, ki verjame v načrtovanju .

Ena od največjih daril, ki jih lahko dajo svoje preživelih je, da imajo svoje premoženje v redu. Ob kopati skozi preminulih svojcev, finančno življenje, da ugotovi, kaj imajo in nimajo je dodatno breme, ki se je mogoče izogniti.

Če bi Teens in Študenti so kreditne kartice?

Dobre kreditne navade Začetek v mladosti

Če bi Teens in Študenti so kreditne kartice? Dobre kreditne navade Začetek v mladosti

Dolg po kreditnih karticah, je velik problem, in vsako leto na milijone ljudi, ki se znajdejo v nad glavo. Obrestne mere naraščajo, plačila se zamudil, in kreditnih točk se premakniti v smetnjak. Medtem ko lahko dolg po kreditnih karticah finančno uničujoče, kreditne igra pomembno vlogo v našem življenju. Želite kupiti hišo? Razen če imaš veliko denarja v banki, da plača denar, boste morali kredit. V nekaterih primerih, tudi najem stanovanja, pridobivanje zavarovanj, ali se uporabljajo za delo, lahko zahteva vaše kreditne zgodovine bo potegnil.

Brez kredita, lahko pa bi tudi nekaj osnovnih stvari težje.

Mladi in dolgov

Ko nekdo dopolnila 18 let in lahko izpolnjujejo pogoje za svoje kreditne kartice in posojila, so postali glavna tarča za posojilodajalce. Kreditne kartice podjetja vedo, da so mladi odrasli želijo začeti svojem odraslem življenju, in to pogosto zgodi, ko gredo off na kolidž. Torej, veliko college kampusa napolnjena z bankami in ponudniki kreditnih kartic daje zastonj darila za prijavo, in sicer tako, da je zelo enostavno narediti.

Resnični problem je, da je za mnoge od teh študentov, bo to prva kreditna kartica s katerimi se srečujejo. Oni niso pozorni na obrestne mere, pogoji in funkcij kartic. Kartica se odločijo jih lahko ustanovi za neuspeh že od samega začetka.

Prav tako mnogi mladi niso dovolj poučeni o kreditnih karticah in dolga. Morda veste, da boste morali plačati denar nazaj, vendar pa ne sme biti pripravljeni razumeti učinek visokih obrestnih mer, minimalnih plačil, in uničujoč učinek, da lahko zamude pri plačilih povzroči.

In ko je večina mladih relativno nizko plačanih ali krajšim delovnim časom, delovna mesta, lahko postane težko držati korak s kreditno kartico na plačila, če so dobili izpod nadzora.

Zakaj večina študentje potrebujejo kredit

Z vsemi negativnimi posledicami kreditne kartice dolga, dejstvo je, da mora večina študentov, ali pa bi vsaj imeti kreditno kartico.

Če iz kakršnega koli razloga na vse, to je vzpostavitev kreditne zgodovine. Morate kredit za izgradnjo bonitetno oceno, tako da dobimo kreditno kartico v mladosti je preprost način, da to storijo. Prav tako je eden od pomembnih dejavnikov svoj rezultat Fico je dolžina kreditne zgodovine. Torej, prej boste vzpostavili kreditno linijo, bo več vaše kreditne zgodovine je, ko pride čas, da vzeti resno posojilo, kot je nakup hiše.

Ne samo to, ampak kreditne kartice so super za nujne primere. Večina študentov ne bo imela pomembnega sili sklad denarnih sedi na bregu, tako da imajo možnost, da pridejo do denarja v primeru izrednih razmer, je pomembno. Kot starš, si verjetno ne želite, da razmišljajo o svojem sinu ali hčeri končajo, če pokvari avto, ali prihaja do denarja, če jih potrebujejo za letenje dom sili, tako da lahko s kreditno kartico zagotavljajo dobro varnostno mrežo .

To je še vedno gor za starše

Če želite, da vaš otrok, da imajo dobre navade porabe in upreti skušnjavi, da lahko pridejo s imajo kreditno kartico, to je do vas, da jih izobraževati. Vedeti morajo prednosti, ki imajo kartice in pogubne posledice, ki lahko pridejo pred zlorabo.

Kot starš, morate usesti s svojim sinom ali hčerko, preden se odpravite sami.

Pogovorite se, zakaj je pomembno, da imajo kreditne kartice in kreditne zgodovine. Prav tako naj bi jim pomagal najti dobre kreditne kartice, tako da na koncu ne prijavi za prvo prihajajo čez. Ko dobijo kartico, da nakup in jih vodil skozi postopek izdelave mesečno plačilo. Bodisi s čekom ali v elektronski obliki, tako da vedo, kaj lahko pričakujejo in so seznanjeni s postopkom.

Na koncu, iti čez pravili tleh. Pojasnite, kaj je kreditna kartica treba uporabiti za in kdo je odgovoren za plačila. Želite, da vaš otrok uporabljati to orodje odgovorno, zato bi moralo biti jasno, da je treba nadaljevati s plačili.

Če ste vzeli čas za izobraževanje svojega otroka v mladosti, tako da lahko vzpostavijo kredit na odgovoren način, bodo v položaju, udaril ob tla, teče s trdno kreditne zgodovine in so vzpostavili dobro finančno navade gredo naprej.

Kako Prednostno Your Budget

Kako Prednostno Your Budget

Vaš proračun vas vleče v milijon različnih smeri: popraviti svoj avto, varčevanje za upokojitev, bi poplačala vaše kreditne kartice, kupiti nov sklop oblačil, povezanih z delom in prihranite za vaše otroško kolegij izobraževanja.

Kako lahko uravnotežiti te ločene cilje varčevanja, ki vse zahtevajo različne količine denarja in imajo različne roke?

1: Upokojitev na prvem mestu

Naj bo jasno: Absolutno ni cilj, da je bolj pomembno kot varčevanje za upokojitev.

Večina ljudi prezreti upokojitev iz dveh razlogov-enem, se zdi daleč, in dve, ki predpostavljajo, da so lahko samo še naprej delati v svojih 70-ih.

Žal niso vse upokojitve so prostovoljna. Prosta delovna odpuščanja, starostna diskriminacija starejših delavcev, obveznosti družinskega varstva in zdravstvenih vprašanjih more prisiliti ljudi v zgodnji upokojitvi. Ne misliti “upokojitev”, kot izbira; pomislite, da je nekaj, kar v najboljšem primeru je izbira, vendar bi lahko bila posledica prisilne brezposelnosti.

Če vaš delodajalec ponuja “ujemanje prispevek,” da v celoti izkoristijo. Nekateri delodajalci bodo prispevali 50 centov za vsak dolar, do najvišjega zneska, ki ste prispevali k pokojninski sklad. Drugi delodajalci lahko celo tekmo dolar za dolar.

To je edini primer, v katerem boste zaslužili zajamčeno “vrnitev” na vaše naložbe. Povečajte svojo ujemanje prispevek, tudi če imate dolg po kreditnih karticah. Vaš upokojitev na prvem mestu.

Če vaš delodajalec ne ponuja prispevek ujemanje, ali če ste že spoznala svojo mejo, nato pa vaš naslednji naloga je …

2: Pay Off Credit Card Dolg

Ni vse dolg je slabo. Morda obstaja strateški razlogi, zakaj bi se odločite, da bo samo minimalna plačila na nizko-obresti, davki subvencionirane hipoteke ali študentskih posojil.

Ampak, če držiš dolga po kreditnih karticah, plačati dol, tudi če so vaše kreditne kartice trenutno ponujajo “teaser” zero-odstotno obrestno mero. To je samo vprašanje časa, preden da Rakete mer teaser v dvojno številk.

Odplačuje svoje kreditne kartice vam zajamčeno “vrnitev”, zaradi česar je veliko bolj privlačna možnost kot vlaganje denarja drugam ali varčevanje kupiti kakšno drugo postavko.

3: Začetek sklada za nujne primere

Ta tip je tesno povezana z eno nad njim: v prihodnosti izognili dolga po kreditnih karticah z ustanovitvijo sklada za nujne primere. Ta sklad bo pomagal pokrivanje nepričakovanih izdatkov, kot so velike medicinske menice ali stroški, povezani z izgubo delovnih mest.

Strokovnjaki ne strinjajo o tem, kako velik bo vaš sili sklad bo. Nekateri pravijo, da bi moralo biti tako majhna kot 1.000 $. Drugi pravijo, morate shraniti 3 mesece življenjske stroške. In vendar, drugi gredo tako daleč, da priporočajo varčevanje 6-12 mesecev življenjske stroške. Najbolj pomembna stvar, čeprav je, da ste v prahi nekaj.

4: Naj sklade za pričakovano, Ponavljajoče Stroški

Saj veš, da nekega dne, bo streha pušča. Vaš pomivalni stroj bo prekinil. Boste morali poklicati vodovodarja. motor vašega avtomobila bo razneslo. Potrebovali boste nove pnevmatike. Rock bodo leteli skozi vetrobransko steklo.

To niso “izredne razmere” ali “nepričakovani stroški.” To so neizogibni stroški.

Vi veste, da bo potrebno doma in avto popravila. Ti samo ne vem kdaj.

Prahi sklad za te neizogibne dom in avto popravila. To je ločen od svojega sklada za nujne primere. To je preprosto vzdrževanje sklad za predvidljive, neizogibne stroške, ki se zgodijo v naključno izbranih časovnih presledkih.

Prav tako veste, da boste nekega dne morali kupiti drug avto. Torej začeli delati plačilo avto za sebe. Tako boste preprečili, da bi morali financirati svoje naslednje vozilo.

5: Naredite seznam preostalih ciljev

Brainstorm seznam vseh preostalih cilj, ki ga želite shraniti za: 10-dnevno potovanje v Pariz, iz nerjavečega jekla-in-granit kuhinja Preudesiti in razkošno počitnice darila za svoje starše.

Na tej stopnji ne premor, da se sprašujem, kako boste plačali za to. Samo Brainstorm seznam.

Nato napišite ciljni datum za vsakega od teh ciljev.

Ne skrbite o tem, ali je “realno” -you’re še brainstorming.

6: Tally na stroške

Nato napišite ciljne vsote zraven vsakega prostora. Vaše sanje počitnice v Pariz bo stalo 5.000 $. Kuhinja Preudesiti bo stalo 25.000 $. Razkošno počitnice darila bo stal 800 $.

7: Deli

Razdelite stroške vsak cilj po svoji roka. Če želite $ 5,000 potovanje v Pariz v roku enega leta (12 mesecev), na primer, boste morali rešiti 416 $ na mesec. Če želite 25.000 $ kuhinja Preudesiti v dveh letih (24 mesecev), boste morali shraniti 1041 $ na mesec.

Na tej točki, ste verjetno opazili, da ne more izpolniti vse svoje cilje, ki jih njihovi predvideni rok, še posebej po tem, ko dejavnik za upokojitev, odplačuje dolg in graditi sklad za nujne primere, ki so svoje prve tri prioritete.

Zato je čas, da začnete z urejanjem teh ciljev. Lahko izrežete nekaj ciljev v celoti, morda ne boste potrebovali za preoblikovano kuhinjo, navsezadnje. Prav tako lahko spremenite rok za nekatere cilje, ki morda Parizu je eno leto nerealno, ampak Paris v 18 mesecih (277 € na mesec), se počuti bolj dosegljivi.

8: Zaslužite Več

Ne pozabite: upravljanje denarja je dvosmerna enačba. Najlažji način za povečanje stopnje varčevanja se ga zaslužijo več. Poglej za dodatna delovna mesta, ki jih lahko reševanje ob večerih in ob koncu tedna. Shranite vse niti centa, ki ga zaslužijo od svojih dodatne zaposlitve. Kmalu boste na letalo za Pariz.

Povratne hipotekarnih Osnove: Kaj je Reverse Mortgage?

Kaj je Reverse Mortgage? Reverse Mortgage Osnove

Povratna hipoteka je vrsta posojila, ki zagotavlja denar s svojim doma kapitala. To ni najbolj prilagodljiva (ali najcenejši) način za izposojanje, tako da je vredno ocenjevanju alternativ pred uporabo enega. V desnem položaju, ta posojila zagotavljajo učinkovit način, da bi izkoristili v vrednosti vašega doma.

Osnove

Kot standardni hipoteke, povratne hipoteke je posojilo, ki uporablja vaš dom kot zavarovanje. Vendar pa ta posojila se razlikujejo na več načinov, ki vodi do “povratne” del imena.

  1. Ste prejeli denar, namesto da nakazati denar na svoj posojilodajalca vsak mesec
  2. Znesek vaše posojilo raste s časom, v nasprotju s krči z vsako mesečno plačilo

Koncept je podoben drugo hipoteko ali domov lastniški posojila. Vendar, povratne hipoteke so na voljo samo za homeowners, starih 62 let ali več, in si na splošno ne potrebujejo za poplačilo teh posojil, dokler se ne premakne iz hiše.

Povratne hipoteke lahko zagotovi denar za vse, kar želite. Dokler ti izpolnjujejo zahteve (glej spodaj), lahko uporabite sredstva za dopolnitev svoje druge prihodke virov ali vse prihranke, ki ste jih nabrali. Vendar pa ne samo skoči na možnost enostavno denarja – ta posojila so zapletena (predvsem za počitek), ter zmanjšujejo sredstva za svoje dediče.

Obstaja več virov za povratne hipoteke, vendar bomo zajema v glavnem doma lastniški Conversion Mortgage (HECM), ki so na voljo preko Zvezne Stanovanjskega upravo.

HECM je običajno cenejše za posojilojemalce zaradi javno podporo, in pravila za ta posojila, da jih razmeroma potrošniku prijazen.

Koliko lahko dobite?

Količina denarja, ki ga dobijo odvisna od več dejavnikov in je glede na izračun, ki omogoča nekatere predpostavke o tem, kako dolgo bo posojilo traja.

Kapital: več kapitala imate v vašem domu, več si lahko vzamete ven. Za večino posojilojemalce, deluje od najbolje, če ste bili plačilni določitvi svoje posojilo več let in vaše hipotekarnih je skoraj v celoti izplačala.

Obrestna mera: nižje obrestne mere pomeni, da lahko dobite več iz povratne hipoteke.

Starost: starost najmlajšega posojilojemalca na posojilo bo tudi vplivala na to, koliko dobiš, in starejši posojilojemalci lahko več. Če vas mika, da izključi nekdo mlajši, da bi dobili višje izplačilo, bodite previdni – mlajši zakonec bi moral izseliti ob smrti starejšega posojilojemalca, če je mlajša oseba, ki ni vključena v posojila.

Vaša izbira , kako bi dobili denar, je prav tako pomembna. Izbirate lahko med več možnostmi izplačila.

Pavšalni znesek: najpreprostejši možnost je, da se ves denar naenkrat. S to možnostjo vaše posojilo ima fiksno obrestno mero, in vaše posojilo stanje samo raste sčasoma obresti obračunajo.

Periodična plačila: se lahko odločite tudi za rednega plačila (mesečno, na primer). Ta plačila lahko traja celo življenje, ali za določeno časovno obdobje (10 let, na primer). Če vaše posojilo zapade, ker so vsi posojilojemalci preselil iz hiše, plačila konec. S plačili življenjsko dobo, je možno, da se več kot vas in vaše posojilodajalca pričakovati, če živite izjemno dolgo življenjsko dobo.

Kreditna linija: namesto da bi denar takoj, se lahko odločijo za kreditno linijo, ki vam omogoča, da črpati sredstva, če in ko jih potrebujete. Prednost tega pristopa je, da boste plačali le obresti za denar, ki ste ga dejansko izposojenega, in vaša kreditna linija lahko potencialno rast v daljšem časovnem obdobju.

Kombinacija: Ne morem se odločiti? Lahko uporabite kombinacijo programov zgoraj. Na primer, lahko traja malo povprečnino spredaj in vodi kreditno linijo za kasneje.

Da bi dobili oceno, koliko lahko vzamete ven, poskusite National Povratne hipotekarnih posojilodajalcev društva kalkulator . Vendar pa bo dejanska stopnja in pristojbine, ki jih vaš posojilodajalec zaračuna razlikujejo od predpostavk.

Povratne Stroški hipotekarnih

Kot pri vseh drugih stanovanjska posojila, boste plačali obresti in pristojbine, da bi dobili povratne hipoteke. Provizije so v preteklosti že razvpito visoka, vendar stvari so vedno boljši.

Kljub temu pa morate biti pozorni na stroške in primerjajo ponudbe iz več posojilodajalcev.

Pristojbine se lahko (in pogosto tudi so) financirajo ali vgrajen v vaše posojilo. Z drugimi besedami, ne napisati ček – tako da ne čutijo teh stroškov, vendar si še vedno jih plačuje. Pristojbine zmanjšati količino kapitala levo v vašem domu, ki pušča manj za svoje nepremičnine (ali pa za vas, če prodajate doma in odplačilo posojila). Če imate na voljo sredstva, je morda pametno plačati iz žepa namesto plačevanja obresti na teh pristojbin v prihodnjih letih.

Zapiranje stroške: plačali boste nekateri iste stroške zaprtja, potrebnih za dom nakup ali refinancirati. Na primer, boste morali presojo, morate dokumente, vložene, in vaš posojilodajalec bo pregledal vaš kredit. Nekatere od teh stroškov so izven vašega nadzora, drugi pa je mogoče upravljati in primerjati. Na primer, zmogljivosti izvora pristojbine razlikuje od posojilodajalca do posojilodajalca, vendar vaše občine snemanje urad zaračuna enako ne glede na to, kdo ga uporabljate.

Servisiranje pristojbine: lahko dobite nalepke šok, ko vidite mesečne naročnine, ki jedo v vaš mesečni dohodek iz povratne hipoteke. Obstajajo najvišje mejne vrednosti za HECM pristojbine, vendar je vedno vredno nakupovanja.

Zavarovalne premije: ker so HECMs podprta z FHA (ki zmanjšuje tveganje za posojilodajalca), boste plačali premijo za FHA. Vaš začetni hipotekarnega zavarovanja premija (MIP) je med 0,5 odstotka in 2,5 odstotka, pa boste plačati letno pristojbino 1,25 odstotka svojega posojila ravnotežja.

Interes: seveda, če plačila obresti na kateri koli denarja, ki ste jih posneli s pomočjo povratne hipoteke.

Povračilo

Saj ne, da mesečna plačila na povratne hipoteke. Namesto tega se je stanje posojil je posledica, ko posojilojemalec stalno preseli iz doma (običajno ob smrti ali ko je doma prodaja). Vendar pa se pri tem na dolg, ki ga je treba odplačati – si tega ne opazijo.

Vaš skupni dolg bo znesek denarja, ki ga bo v gotovini, plus obresti na denar, ki ga izposojeni. V večini primerov, svoj dolg raste s časom – zato, ker ste si sposodili denar in ne podaja nobenih plačil (morda celo dodatno zadolževanje vsak mesec).

Ko se vaše posojilo, zaradi tega je treba vrniti. Posojilo je na splošno posledica, ko imajo vsi posojilojemalci “trajno” izselil. Vendar, povratne hipoteke lahko tudi zaradi prišel, če ne izpolnjujejo pogojev iz vaše pogodbe – če ne plačujete davkov na premoženje, na primer.

Večina povratne hipoteke se povrne s prodajo doma. Na primer, po vaši smrti, dom gre na trg, in boste prejeli denar, ki se lahko uporablja za odplačilo posojila. Če ti dolgujem manj, kot si prodati hišo, boste dobili, da bo razliko. Če si dolžan več, kot ste prodati hišo, vam ne bo treba plačati razliko z HECM (z drugimi besedami, “win”).

V nekaterih primerih bodo dediči odloči, da bo doma. V teh primerih je celoten znesek posojila je posledica – tudi če je bilanca posojila višja od vrednosti v domu. Vaši dediči bodo morali priti gor z veliko vsoto denarja, da hišo v družini.

zahteve

Da bi dobili povratne hipoteke, boste morali izpolniti nekaj osnovnih kriterijev.

Osnovna pravila:

  • Dom je vaše glavno prebivališče (ne morete uporabljati najem nepremičnin, na primer)
  • Vi ste stari vsaj 62 let
  • Niste prestopnik na vsakem dolga do zvezne vlade

Zadosten kapital: ker ste ob denar iz vaše hiše, potrebujete veliko količino kapitala v vašem domu, da iz. Ni posojilo za izračun vrednosti, kot bi jih imeli z “naprej” hipoteke.

Tekoči odhodki: morate imeti možnost, da še naprej plačuje tekoče stroške, povezane z vaš dom (boste morali dokazati, da ste sposobni skladu s stroški). To zagotavlja, da je premoženje ohranja svojo vrednost in da se ohranijo lastništvo premoženja. Na primer, boste imeli nenehne stroške vzdrževanja, in boste morda morali plačati davkov na premoženje in zavarovalnih premij.

Prihodki: ne potrebujete dohodkov upravičeni do povratne hipoteke, ker si ne zahteva plačila za posojilo.

Svetovanje: preden bo HECM financira, morate udeležiti “potrošnikov informacijski sejo” z HUD odobrila HECM svetovalca. To naj bi zagotovilo nepristranske informacije o izdelku.

Prva hipoteka: če si še vedno dolžan denar na vašem domu, lahko še vedno dobite povratne hipoteke (nekateri ljudje storiti, da bi odpravili obstoječe mesečna plačila). Vendar pa bo obratno hipoteko morali biti prvi zastavna pravica na nepremičnini. Za večino posojilojemalce, to pomeni, da odplačuje svoje preostali hipotekarnega dolga s strani vaše povratne hipoteke. To je najlažje, če imaš približno 50% kapitala v vašem domu (ali več).